基于仲裁思維探討商業(yè)銀行的發(fā)展戰略論文
摘要：文章闡述仲裁思維的概念，從仲裁思維公平性、效率性、靈活性、契約性、私密性與和諧性的角度著(zhù)手，審視仲裁思維與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰略的關(guān)系，旨在更好地促進(jìn)商業(yè)銀行相關(guān)發(fā)展戰略的實(shí)施和實(shí)現。
關(guān)鍵詞：仲裁思維；商業(yè)銀行；發(fā)展戰略
仲裁作為一種從商業(yè)發(fā)展中自發(fā)形成的糾紛解決方式，正日益被越來(lái)越多的市場(chǎng)經(jīng)濟主體所接受。仲裁思維源于仲裁活動(dòng)又超脫仲裁活動(dòng)，是特定群體在踐行仲裁制度、仲裁理念和仲裁精神的過(guò)程中所形成的一種獨特的思維方式。作為一種嶄新的思維方式，仲裁思維與我國建設創(chuàng )新型社會(huì )及和諧社會(huì )的時(shí)代呼聲同頻共振，并惠及社會(huì )經(jīng)濟更廣闊的領(lǐng)域。通過(guò)實(shí)踐和研究發(fā)現，仲裁思維與當前國內商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰略存在較大的契合性。運用“仲裁思維”來(lái)審視并提升商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰略，是一個(gè)嶄新而意義重大的課題。
一、仲裁思維的概念
仲裁思維的形成與仲裁制度密切相關(guān)，仲裁制度具有公平性、效率性、契約性、私密性、靈活性與和諧性等重要特質(zhì)；仲裁思維是一種兼顧公平與效率、原則性與靈活性、自由與和諧的思維方式，是在追求效率前提下實(shí)現真正的公平，是在不違反原則性的前提下追求最大的靈活性，是在尊重自由意志的前提下實(shí)現最終的和諧。仲裁的和諧性從根本而言源自仲裁的契約性。仲裁因其能夠最大限度實(shí)現當事人的意思自治，充分尊重當事人的人格和自由，較之訴訟方式更靈活、平和地消除隔閡，縮小差距，協(xié)調雙方利益，緩和矛盾，從而實(shí)現當事人“握手言和”的目標。
為保證公正、及時(shí)地仲裁經(jīng)濟糾紛，保護當事人的合法權益，保障社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟健康發(fā)展。我國于1994年8月31日頒布實(shí)施了《中華人民共和國仲裁法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《仲裁法》）。其仲裁的審理原則是：“根據事實(shí)，符合法律（包括中國法律，當事人選擇適用的外國法律及國際條約）規定，依據合同約定，參考商業(yè)慣例和市場(chǎng)交易規則，公平合理地解決糾紛”。按照規定，無(wú)論在程序上還是在實(shí)體上，仲裁應當遵守當事人選定或者法律規定必須適用的仲裁程序法和民事實(shí)體法，并且不得排除適用強行法。
二、仲裁思維與商業(yè)銀行發(fā)展戰略
�。ㄒ唬┲俨盟季S與金融創(chuàng )新戰略。金融創(chuàng )新指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構建新組織，對銀行戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程、金融產(chǎn)品和服務(wù)方式開(kāi)展的各項創(chuàng )造與更新活動(dòng)。當前，國內金融產(chǎn)品同質(zhì)化現象嚴重，在同業(yè)競爭加劇以及我國正向創(chuàng )新性社會(huì )轉型的新形勢下，實(shí)施金融創(chuàng )新戰略是商業(yè)銀行加快經(jīng)營(yíng)轉型，推進(jìn)科學(xué)發(fā)展，增強服務(wù)客戶(hù)能力、提升核心競爭能力和盈利能力的現實(shí)選擇。
由于金融創(chuàng )新涉及眾多領(lǐng)域，產(chǎn)品結構復雜，具有“實(shí)踐先行、立法滯后”的特質(zhì)，使得金融創(chuàng )新往往與風(fēng)險相伴，其中既包括市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，也包括法律風(fēng)險。如金融創(chuàng )新孕育出銀行卡、信托理財、金融衍生交易、電子銀行等許多新型金融產(chǎn)品和商業(yè)行為，但也產(chǎn)生了新的金融糾紛。為最大限度地防范金融創(chuàng )新中的各類(lèi)風(fēng)險，商業(yè)銀行可以引入仲裁思維方式。
1、運用“契約自由”、“意思自治”的仲裁思維方式，充分發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性，嘗試在不違背法律、行政法規等強制性規定的前提下，構建商業(yè)交易模式和當事人之間的法律關(guān)系，并且以書(shū)面協(xié)議的形式予以鎖定。
2、堅持“公平合理”、“誠實(shí)信用”的仲裁思維底線(xiàn)，妥善平衡各方當事人的權利、義務(wù)和責任，既不片面強調己方的權利、忽略對方的訴求，也不加重對方的責任、推卸己方的義務(wù)。
3、借助“靈活應變”、“博采眾長(cháng)”、“兼收并蓄”的仲裁思維張力，將仲裁方式引入糾紛解決機制。金融創(chuàng )新滋生出的新型金融糾紛案件往往帶有高度的專(zhuān)業(yè)化和技術(shù)化色彩。仲裁機構通過(guò)聘請金融界和法律界專(zhuān)家組成仲裁庭，保證各類(lèi)金融糾紛案件都能得到更具有合法性與合理性的裁決，從而為商業(yè)銀行金融創(chuàng )新提供強有力的支持和保護。
�。ǘ┲俨盟季S與銀行客戶(hù)戰略�？蛻�(hù)是商業(yè)銀行賴(lài)以生存和發(fā)展的基石，因此，在研發(fā)產(chǎn)品、設計業(yè)務(wù)流程和組織架構上，必須始終堅持以客戶(hù)為中心。通過(guò)借鑒仲裁思維方式，盡可能地選擇非對抗性的爭議解決方式，維護與客戶(hù)的良好關(guān)系，以有效提升商業(yè)銀行的客戶(hù)戰略。
1、借鑒兼顧公平與效率的仲裁原則。公平性是仲裁思維的首要價(jià)值取向。仲裁更注重當事人之間的合意，力圖體現雙方當事人訂立合同時(shí)的真實(shí)意思。只要不違背“公序良俗”，相關(guān)約定不偏離公平性原則，當事人的約定就能得到仲裁的支持。對于市場(chǎng)經(jīng)濟主體而言，為了保障自身權益，商業(yè)銀行在設計產(chǎn)品和制定合同條款時(shí)，要公平合理地分配合同雙方的權利與義務(wù)；在交易過(guò)程中，要堅持“誠實(shí)信用”原則；在解決糾紛時(shí)，應查明事實(shí)原因，分清責任，并主動(dòng)與客戶(hù)協(xié)商，公平、合理、及時(shí)地解決糾紛。在市場(chǎng)活動(dòng)中講究信用，恪守諾言，誠實(shí)不欺，在不損害他人合法利益和社會(huì )公共利益的前提下追求自身的.利益。
2、借鑒“保護商密”、“尊重隱私”的仲裁原則。仲裁的私密性是保護商業(yè)信譽(yù)和商業(yè)秘密的利器�？蛻�(hù)若因產(chǎn)品或服務(wù)引發(fā)爭議訴諸法院，并在訴訟中獲得勝訴，那么在公開(kāi)審判的情況下，市場(chǎng)經(jīng)濟主體就有可能面臨群體性訴訟，這是市場(chǎng)經(jīng)濟主體最不愿意看到的。但仲裁實(shí)行不公開(kāi)審理原則，這就避免了由于一個(gè)爭端的發(fā)生，而導致連環(huán)的訟累，可以最大限度地減少不良的社會(huì )影響和連鎖反應。
另一方面，仲裁實(shí)行不公開(kāi)審理，對社會(huì )是保密的，而對當事人是透明的，當事人直接參與仲裁程序，甚至可以自我設計仲裁程序，由此產(chǎn)生信賴(lài)感，減少對抗，回歸理性，增強仲裁庭的說(shuō)服力和最終裁決的信服力。容易緩和當事人之間的對立情緒，為和諧地解決民商事糾紛提供了條件和保證，也為日后當事人之間合作創(chuàng )造了機會(huì )，更符合商業(yè)銀行的長(cháng)遠利益。
3、借鑒“減少對抗”、“和諧共贏(yíng)”的仲裁原則。傳統的爭議解決模式是在對抗中決定勝負，而仲裁有別于審判權、行政權的行使�！皽p少對抗”、“和諧共贏(yíng)”是仲裁思維的社會(huì )使命和愿景。其無(wú)論在宣傳、咨詢(xún)、受理、庭審直至裁決，都能以一種和諧寬松的氣氛對待市場(chǎng)經(jīng)濟主體，引導當事人和解并公正公平地作出裁決，從而消除隔閡，縮小差距，緩和矛盾，實(shí)現當事人“握手言歡”的和諧目標。
�。ㄈ┲俨盟季S與國際化經(jīng)營(yíng)戰略。中國加入WTO之后，國內金融市場(chǎng)已全面對外開(kāi)放，金融機構要遵守WTO規則，平等地參與國際金融市場(chǎng)競爭，全面加快國際化進(jìn)程，以適應全球經(jīng)濟金融格局的發(fā)展變化。
1、借鑒“博采眾長(cháng)”、“兼收并蓄”的仲裁原則，注重國際交流和國際化人才的引進(jìn)。一要加強與國際金融機構和外國商業(yè)銀行的交流，學(xué)習、借鑒、引進(jìn)先進(jìn)的管理理念、管理規則、管理技術(shù)、管理體制、經(jīng)營(yíng)機制、服務(wù)手段，在經(jīng)營(yíng)管理方面盡快與國際先進(jìn)的商業(yè)銀行接軌。二要重視引進(jìn)國際化人才，通過(guò)引進(jìn)國際化管理專(zhuān)家和錄用外籍人員，盡快實(shí)現國內商業(yè)銀行境外機構員工的本地化。
2、借鑒“意思自治”、“靈活應變”的仲裁原則。商業(yè)銀行推進(jìn)國際化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，必然受到不同國家法律規制和監管政策的管治。由于國家制度不同，有些國家的法律及訴訟程序與國內存在較大差別，為規避訴訟風(fēng)險，商業(yè)銀行應在遵循東道國法律的前提下，通過(guò)事先的協(xié)議安排，將有關(guān)爭議提交給國際性仲裁機構、東道國仲裁機構、母國的仲裁機構和第三國（或地區）的仲裁機構仲裁解決。在準據法的選擇上，應盡量爭取選用母國法律或集團較為熟悉的第三國（或地區）法律，以防范法律信息不對稱(chēng)的風(fēng)險。從而更好地開(kāi)拓國際市場(chǎng)。
�。ㄋ模┲俨盟季S與品牌戰略。商業(yè)銀行應增強品牌跨市場(chǎng)的適應力和跨國度的文化包容力，改變以自身業(yè)務(wù)及產(chǎn)品為中心的傳統思路，增加品牌的知名度和美譽(yù)度。
仲裁思維有著(zhù)悠久的歷史淵源和獨特的文化內涵，其從市場(chǎng)經(jīng)濟主體的最大利益角度出發(fā)，兼顧公平與效率、原則性與靈活性、自由與和諧的價(jià)值取向，孕育了獨特的文化特質(zhì)。這種價(jià)值取向，不僅有助于商業(yè)銀行塑造有品質(zhì)、高端的國際化形象，豐富的文化內涵，充分彰顯商業(yè)銀行品牌的公信力，還可以在提供產(chǎn)品和服務(wù)的同時(shí)傳播民族文化，借助中華傳統文化精華并借鑒西方文化的優(yōu)秀成果，走和諧發(fā)展之路。
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