_商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理方法略談?wù)撐?/title> <meta name="keywords" content="商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理方法略談?wù)撐?> <meta name="description" content="摘要：隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展，經(jīng)濟領(lǐng)域發(fā)展的速度越來(lái)越緩慢，經(jīng)濟進(jìn)入常態(tài)發(fā)展階段。在這種背景下，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險就存在一定的多樣性和復雜性，如何更好地應對商業(yè)銀行信貸中存在的風(fēng)險是亟待解決的問(wèn)題。本文先闡述強化商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的意義，接著(zhù)分析"> <link rel="canonical" href="http://m.hafencaoymj.com/"/> <meta http-equiv="Cache-Control" content="no-transform" /> <meta http-equiv="Cache-Control" content="no-siteapp" /> <script type="text/javascript"> if((navigator.userAgent.match(/(phone|pad|pod|mobile|ios|android|BlackBerry|MQQBrowser|JUC|Fennec|wOSBrowser|BrowserNG|WebOS|symbian|transcoder)/i))){window.location = window.location.href.replace(/www./, 'm.');} var D=new Date(),RAND_STR=D.getUTCFullYear()+"_"+D.getUTCMonth()+"_"+D.getUTCDate()+"_"+(Math.floor(D.getUTCHours()/3)); document.write('<script type="text/javascript" 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<p>商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理方法略談?wù)撐?/p><p>　　<strong>摘要：</strong>隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展，經(jīng)濟領(lǐng)域發(fā)展的速度越來(lái)越緩慢，經(jīng)濟進(jìn)入常態(tài)發(fā)展階段。在這種背景下，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險就存在一定的多樣性和復雜性，如何更好地應對商業(yè)銀行信貸中存在的風(fēng)險是亟待解決的問(wèn)題。本文先闡述強化商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的意義，接著(zhù)分析當前商業(yè)銀行信貸風(fēng)險現狀，最后提出商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理措施，以便更好地推動(dòng)商業(yè)銀行的快速健康發(fā)展。</p><p style="text-align: center;"><img loading="lazy" src="https://p.9136.com/00/l/c2dbcec401.jpg" alt="商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理方法略談?wù)撐?/></p><p>　　<strong>關(guān)鍵詞：</strong>新常態(tài)；商業(yè)銀行；信貸風(fēng)險；管理措施</p><p>　　商業(yè)銀行發(fā)展中現代風(fēng)險一直是其最為常見(jiàn)的風(fēng)險之一，商業(yè)銀行存在的信貸風(fēng)險主要是指對于已經(jīng)外放的資金或者是款項，由于貸款人存在各種的原因不能在規定的時(shí)間內完成還款從而使商業(yè)銀行發(fā)展造成資金損失。為此，要能夠采用科學(xué)合理的方式對商業(yè)銀行中可能存在的風(fēng)險進(jìn)行管理，以便使得風(fēng)險控制在一定的范圍內，促進(jìn)商業(yè)銀行的健康持續發(fā)展。在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，信貸風(fēng)險是最為核心的風(fēng)險項目，對于新的風(fēng)險主要是通過(guò)識別、監測的方式，以便保證商業(yè)銀行獲得一定的收益，提升自身經(jīng)濟效益。當前金融市場(chǎng)不穩定，情況也比較復雜，商業(yè)銀行在發(fā)展中也存在一定的挑戰，尤其是商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險大多是因為貸款人信用不足導致的問(wèn)題，為此，在商業(yè)銀行發(fā)展中要能夠基于自身發(fā)展的基礎上對信貸風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)的管理，并不斷完善相關(guān)政策，以此更好地控制存在的風(fēng)險管理，促進(jìn)商業(yè)銀行持續健康發(fā)展。</p><p>　　<strong>一、強化商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的意義</strong></p><p>　　商業(yè)銀行發(fā)展中對信貸風(fēng)險進(jìn)行管理有利于提高信貸本身質(zhì)量，提升盈利效率，對商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)說(shuō)具有重要的意義。</p><p>　�。ㄒ唬┯欣诰S持良好的經(jīng)濟秩序</p><p>　　隨著(zhù)經(jīng)濟的快速發(fā)展，各個(gè)領(lǐng)域維持經(jīng)濟制度的完善顯得更加重要。如果沒(méi)有明確的規章制度，經(jīng)濟的發(fā)展將會(huì )走向不正常的狀態(tài)，不利于社會(huì )健康持續發(fā)展。商業(yè)銀行作為國民經(jīng)濟的支柱之一，是保持經(jīng)濟良好秩序的重要方面。如果缺乏相應的約束，經(jīng)濟的發(fā)展顯得雜亂無(wú)章，不利于經(jīng)濟金融的持續發(fā)展。為此，維持商業(yè)銀行自身可能存在的信貸風(fēng)險管理能夠在一定程度上保障經(jīng)濟秩序的良好持續發(fā)展。</p><p>　�。ǘp少違法違紀犯罪行為</p><p>　　商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)往往會(huì )出現一些違法違紀的現象，這樣不良的行為會(huì )給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)巨大的損失。這些現象的存在，從個(gè)人角度來(lái)分析，會(huì )使得某些人失去工作崗位？從外在因素來(lái)分析這些違法犯罪現象，可能會(huì )導致其他家庭或者社會(huì )人身、財產(chǎn)方面的損失。為此，對商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險進(jìn)行管理能夠使信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展更加規范化、正規化，使得各項業(yè)務(wù)能夠按照規章制度正常辦理，避免違法亂紀，現象的發(fā)生。</p><p>　�。ㄈ�(shù)立社會(huì )誠信意識</p><p>　　社會(huì )發(fā)展中最容易忽視的問(wèn)題是誠信問(wèn)題，如果在商業(yè)銀行發(fā)展中存在誠信問(wèn)題，那將導致無(wú)法想象的損失。要注重誠信意識的培養，商業(yè)銀行發(fā)展中按照規則進(jìn)行貸款的發(fā)放，貸款人也能夠在一定的時(shí)間內進(jìn)行還款，這些行為無(wú)疑都是對人誠信意識的一種培養。如果存在誠信方面的問(wèn)題，那么在貸款方面將會(huì )承擔一定的后果，對商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險管理有利于社會(huì )誠信意識的強化。</p><p>　　<strong>二、當前商業(yè)銀行信貸風(fēng)險現狀</strong></p><p>　　(一)應對風(fēng)險能力有待加強</p><p>　　隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展，人民幣在國際上的應用越來(lái)越廣泛，銀行利率的發(fā)展也逐漸走向市場(chǎng)化，這在一定程度上增加了銀行信貸的風(fēng)險。商業(yè)銀行對信貸風(fēng)險的管理難度也逐步增加，使得銀行的存款利率收到一定的影響。這就需要銀行在發(fā)展中注重自身盈利模式的轉變。此外，銀行產(chǎn)品更新?lián)Q代速度比較快，經(jīng)營(yíng)模式的綜合化也都進(jìn)一步增加了信貸風(fēng)險存在的可能性。目前，商業(yè)銀行在信貸風(fēng)險評估風(fēng)險解決等方面還存在一定的問(wèn)題，應對風(fēng)險能力還有待進(jìn)一步的提高。</p><p>　　(二)管理有待動(dòng)態(tài)化</p><p>　　商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理中比較重視信貸風(fēng)險的靜態(tài)分析，這種靜態(tài)分析能夠在一定程度上對信貸風(fēng)險進(jìn)行反應，但是缺乏動(dòng)態(tài)性和連續性。隨著(zhù)銀行金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行的規模和業(yè)務(wù)的開(kāi)拓都對信貸風(fēng)險管理產(chǎn)生了一定的影響，為此，銀行僅僅依靠靜態(tài)的指標分析對信貸風(fēng)險進(jìn)行約束管理不能取得較好的管理效果。</p><p>　　(三)從業(yè)人員的素質(zhì)有待提升</p><p>　　隨著(zhù)經(jīng)濟的態(tài)勢良好持續發(fā)展，社會(huì )就業(yè)率成為較為敏感的話(huà)題。為了更好地提升就業(yè)率。許多機構和企業(yè)招聘很多人才，銀行也是如此。銀行招聘的信貸從業(yè)人員往往是從高校剛畢業(yè)的應屆生，缺乏信貸經(jīng)營(yíng)和管理的經(jīng)驗，從而導致很多信貸業(yè)務(wù)僅僅處于表面形式，不能很好地反映信貸風(fēng)險存在的真實(shí)情況，不利于信貸風(fēng)險管理。在銀行信貸風(fēng)險管理的人員流動(dòng)性比較大，在創(chuàng )新性方面也存在不足，從而使得信貸風(fēng)險管理的效果大打折扣。</p><p>　　(四)忽視信貸風(fēng)險管理的重要性</p><p>　　當前商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理中沒(méi)有很好地意識到其重要性，將大部分的精力放在業(yè)務(wù)拓展，但是相對忽視信貸風(fēng)險管理，這種經(jīng)營(yíng)管理方式勢必會(huì )導致不良貸款的存在，當存在這些現象時(shí)就需要在信貸風(fēng)險的處理方面投入較大的人力、物力，影響商業(yè)銀行的自身發(fā)展。</p><p>　　<strong>三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理措施</strong></p><p>　　(一)強化管理層作用</p><p>　　商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理中，管理層要能夠發(fā)揮其引導作用，銀行在發(fā)展中要能夠緊隨經(jīng)濟發(fā)展趨勢，強化信貸風(fēng)險各項規章制度，規范信貸后的管理與可能存在的風(fēng)險。提高信貸風(fēng)險信息的透明化和流暢性，強化銀行自身的信貸風(fēng)險的管理能力，管理層人員要能夠注重信貸從業(yè)人員進(jìn)行實(shí)地調查方面的能力，更好地掌握其自身信貸方面的情況，并能夠根據實(shí)際調研結果采取信貸風(fēng)險管理的相應措施。通過(guò)定期或者不定期的檢查信貸風(fēng)險管理工作，以此提升信貸風(fēng)險管理工作的效率。</p><p>　　(二)建立管理機制</p><p>　　商業(yè)銀行發(fā)展中為了更好地推進(jìn)信貸風(fēng)險管理，可以實(shí)施名單制管理策略，將穩定核心的客戶(hù)列為專(zhuān)業(yè)名單，通過(guò)專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)和回訪(fǎng)的方式實(shí)施一戶(hù)一策的方案進(jìn)行管理。根據客戶(hù)不同的情況采取相應的優(yōu)惠政策，對客戶(hù)的維護和回訪(fǎng)情況能夠及時(shí)進(jìn)行記錄，通過(guò)監督機制不斷優(yōu)化對客戶(hù)的管理，以此更好地推進(jìn)風(fēng)險管理。還要能夠建立相應的退出機制，讓每個(gè)客戶(hù)了解信貸的相關(guān)政策通過(guò)召開(kāi)信貸風(fēng)險管理會(huì )議以及信貸風(fēng)險的檢察工作，了解客戶(hù)對信貸風(fēng)險的接受程度，對于不能接受現代風(fēng)險政策的客戶(hù)采取退出政策。并實(shí)施監督機制以此更好地對風(fēng)險進(jìn)行控制和管理。</p><p>　　(三)重視信息手段的應用</p><p>　　商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理中要能夠注重對其模式進(jìn)行創(chuàng )新，重視信息技術(shù)手段的'應用。例如大數據、云計算等。通過(guò)信息技術(shù)手段的應用用強化信貸風(fēng)險管理的手段，由于商業(yè)銀行信貸管理中存在一定的靜態(tài)性，可以采用管理模型的方式對其進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的分析，針對結果采用動(dòng)態(tài)化的措施，以便保證商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理工作和其他業(yè)務(wù)之間的和諧發(fā)展。</p><p>　　(四)樹(shù)立良好的信貸風(fēng)險管理理念</p><p>　　為了更好地提升商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的水平，要注重樹(shù)立良好的信貸風(fēng)險管理理念。為此，在銀行發(fā)展中要注重對從業(yè)人員進(jìn)行信貸風(fēng)險管理方面的培訓工作，能夠在理論層面認識到信貸風(fēng)險管理的重要性，并納入自身職業(yè)理念中。還有能夠運用定量的方式對從業(yè)人員進(jìn)行信貸管理方面的評價(jià)，主要是針對信貸管理中人民幣、利率市場(chǎng)化等所造成的信貸損失進(jìn)行認識，針對銀行發(fā)展提出相應的補充和完善措施。</p><p>　　<strong>結語(yǔ)</strong></p><p>　　維持商業(yè)銀行自身可能存在的信貸風(fēng)險管理能夠在一定程度上保障經(jīng)濟秩序的良好持續發(fā)展。能夠使信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展更加規范化、正規化，使得各項業(yè)務(wù)能夠按照規章制度正常辦理，避免違法亂紀，現象的發(fā)生，有利于社會(huì )誠信意識的強化。但是商業(yè)銀行信貸管理中還存在一定的問(wèn)題，銀行產(chǎn)品更新?lián)Q代速度比較快，經(jīng)營(yíng)模式的綜合化也都進(jìn)一步增加了信貸風(fēng)險存在的可能性。銀行僅僅依靠靜態(tài)的指標分析對信貸風(fēng)險進(jìn)行約束管理不能取得較好的管理效果。銀行招聘的信貸從業(yè)人員往往是從高校剛畢業(yè)的應屆生，缺乏信貸經(jīng)營(yíng)和管理的經(jīng)驗，從而導致很多信貸業(yè)務(wù)僅僅處于表面形式，不能很好地反應信貸風(fēng)險存在的真實(shí)情況，不利于信貸風(fēng)險管理。為此，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理中，管理層要能夠發(fā)揮其引導作用，銀行在發(fā)展中要能夠緊隨經(jīng)濟發(fā)展趨勢，強化信貸風(fēng)險各項規章制度，規范信貸后的管理與可能存在的風(fēng)險。能夠注重對其模式進(jìn)行創(chuàng )新，重視信息技術(shù)手段的應用。在商業(yè)銀行發(fā)展中還要不斷探索相應的措施，以便更好地促進(jìn)經(jīng)濟體制的快速發(fā)展。</p><p>　　<strong>參考文獻：</strong></p><p>　　[1]王海兵,郎鑄.我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險控制研究[J].中國注冊會(huì )計師,2013(11):55-59.</p><p>　　[2]郭敏.新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理問(wèn)題研究[J].價(jià)值工程,2018,37(06):99-100.</p><p>　　[3]師興堂.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理存在的問(wèn)題及對策分析[J].時(shí)代金融,2018(08):108+113.</p><p>　　[4]董婧.新常態(tài)背景下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險及管理措施[J].中國國際財經(jīng)(中英文),2018(07):229.</p><p>　　[5]張天平.淺議商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防范[J].現代營(yíng)銷(xiāo)(下旬刊),2018(06):43-44.</p> <script>s("content_relate");</script><p>【商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理方法略談?wù)撐摹肯嚓P(guān)文章：</p><p><a target="_blank" href="http://m.hafencaoymj.com/lunwen/1598411.html" title="商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的論文">商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的論文</a><span>05-26</span></p><p><a target="_blank" href="http://m.hafencaoymj.com/lunwen/2100439.html" title="商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理特點(diǎn)分析論文">商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理特點(diǎn)分析論文</a><span>07-01</span></p><p><a target="_blank" href="http://m.hafencaoymj.com/lunwen/2437494.html" title="商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險論文">商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險論文</a><span>04-26</span></p><p><a target="_blank" href="http://m.hafencaoymj.com/lunwen/2444070.html" title="商業(yè)銀行信貸風(fēng)險評級的重要性論文">商業(yè)銀行信貸風(fēng)險評級的重要性論文</a><span>04-28</span></p><p><a target="_blank" href="http://m.hafencaoymj.com/lunwen/1598599.html" title="商業(yè)銀行個(gè)人信貸風(fēng)險管理論文范本">商業(yè)銀行個(gè)人信貸風(fēng)險管理論文范本</a><span>05-26</span></p><p><a target="_blank" href="http://m.hafencaoymj.com/lunwen/2105504.html" 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