保險調研報告

　　在現實(shí)生活中，報告使用的頻率越來(lái)越高，其在寫(xiě)作上具有一定的竅門(mén)。我敢肯定，大部分人都對寫(xiě)報告很是頭疼的，以下是小編精心整理的保險調研報告，希望對大家有所幫助。

保險調研報告1

　　岱岳區是一個(gè)典型的農業(yè)區，全區共有人口100萬(wàn)，其中農業(yè)人口就超過(guò)大半數。區內經(jīng)濟結構比較單一，工業(yè)基礎薄弱，主要經(jīng)濟收入來(lái)源于農業(yè)，全區有農村勞動(dòng)力50多萬(wàn)人，屬勞動(dòng)力富余區。由于全區有大量的剩余勞力，轉移勞動(dòng)力成為農村村民致富奔小康的一條主道，大量的勞動(dòng)力輸出，不僅增加了本區經(jīng)濟收入總量，同時(shí)也讓多數外出務(wù)工者根深蒂固的傳統思想觀(guān)念得到改變，促進(jìn)了地方經(jīng)濟的發(fā)展。

　　但是，隨著(zhù)社會(huì )的發(fā)展，農民工在經(jīng)濟建設中作用的發(fā)揮，農民工的社會(huì )地位、福利待遇等問(wèn)題所產(chǎn)生的矛盾也越來(lái)越突出，特別是在老有所依，老有所養的問(wèn)題解決不好，它必將是一個(gè)社會(huì )問(wèn)題，將會(huì )對社會(huì )的安定和經(jīng)濟的持續發(fā)展帶來(lái)諸多不利及社會(huì )隱患。因此，解決好農民工參加社會(huì )保險已成為當務(wù)之急的一項重要工作。

　　一、農民工參保率低的原因歸結為以下幾個(gè)方面：

　　一是對參保政策缺乏了解，不知道什么是社會(huì )保險，認為只要每月工資能拿到手就行了；二是多數農民工存在臨時(shí)思想，沒(méi)有長(cháng)遠考慮和打算，只考慮眼前利益，認為務(wù)工不是長(cháng)期職業(yè)，參保后每月自己還要交錢(qián)，減少了月收入；三是文化水平低，參保和維權意識差，對自己應享受的權益不去爭取，也不去加以了解；四是企業(yè)老板為了減少支出，只從效益考慮，也有意回避員工，這類(lèi)問(wèn)題不想給員工作參保宣傳發(fā)動(dòng)，或者是老板只從采取選擇性的給少數人參保；五是農民工的流動(dòng)性比較大，人員難以固定，員工也有好干就干，不好干或不想干就不干，說(shuō)走就走。給企業(yè)老板和參保工作帶來(lái)較大難處。

　　二、做好農民工社會(huì )保險工作的幾點(diǎn)建議

　　鑒于全區外出務(wù)工人員較多，且分布區域廣，就業(yè)的'行業(yè)多等特點(diǎn)和從根本上解決務(wù)工人員老有所依的實(shí)際問(wèn)題，提出以下工作建議：

　�。ㄒ唬┟鞔_一個(gè)專(zhuān)門(mén)的機構，按照行政區域對轄區內的外出務(wù)工人員及企業(yè)每年至少進(jìn)行一次普查，摸清底數、務(wù)工地點(diǎn)及所在行業(yè)等基本情況。

　�。ǘ�）加大對農民工參加社會(huì )保險政策法規的大力宣傳。一是利用各種渠道和不同形勢進(jìn)行廣泛的宣傳發(fā)動(dòng)，提高農民工的參保意識；二是印刷一些與保險相關(guān)的宣傳資料發(fā)放到農村；三是利用新春佳節農民工回鄉訪(fǎng)親期間組織他們進(jìn)一步學(xué)習領(lǐng)會(huì )了解社會(huì )保險知識、講講參加社會(huì )養老保險的好處等；四是加強工作力度，在各鄉鎮也要成立農民工工作辦公室，工作要明確有具體的人抓。要實(shí)行長(cháng)期性的一個(gè)工作格局，隨時(shí)了解、把握基本情況，并幫助他們解決在參保中存在的困難及問(wèn)題。五加大監管力度，督促引導農民工積極參加各種社會(huì )保險。

保險調研報告2

　　新的《醫療改革方案》已于4月6日正式出臺，醫改新方案也明確提出了“加快建立和完善以基本醫療保障為主體，商業(yè)健康保險作為國家醫療保障體系的組成部，覆蓋城鄉居民的多層次醫療保障體系”和“積極發(fā)展商業(yè)健康保險。鼓勵商業(yè)保險機構開(kāi)發(fā)適應不同需要的健康保險產(chǎn)品，簡(jiǎn)化理賠手續，方便群眾，滿(mǎn)足多樣化的健康需求。鼓勵企業(yè)和個(gè)人通過(guò)參加商業(yè)保險及多種形式的補充保險解決基本醫療保障之外的需求。繼續探索商業(yè)保險機構參與新型農村合作醫療等經(jīng)辦管理的方式”等指導性意見(jiàn)。

　　《意見(jiàn)》明確了商業(yè)醫療保險是社會(huì )保險的重要補充，一方面商業(yè)醫療保險是社會(huì )醫療保險未保障部分的補充保險，即對基本醫療保險制度中的個(gè)人自費部分和超過(guò)封頂線(xiàn)以上的部分醫療費用給予補充。按照國務(wù)院對基本醫療費用交費費率水平的規定，社會(huì )統籌部分職工的醫療保險最高限額一般在4萬(wàn)元上下，且根據醫療費用金額的不同，還需自付20%-3%不等的費用，這并沒(méi)有解決需要住院治療的大病患者及慢性非感染性重病(如心腦血管病、糖尿病)患者的問(wèn)題。此外，對非基本醫療項目的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進(jìn)的治療技術(shù)和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費用。這就需要商業(yè)醫療保險來(lái)滿(mǎn)足城鎮職工高層次、特殊的醫療保障的需要。

　　另一方面商業(yè)醫療保險是社會(huì )保險未保障人群的補充保險。由于當前的社會(huì )醫療保險覆蓋范圍有限，其保障的對象僅包括城鎮職工，而自由職業(yè)者、職工家屬及子女、鄉鎮企業(yè)職工、學(xué)生及長(cháng)期在城鎮務(wù)工經(jīng)商的流動(dòng)人口等其他類(lèi)型的城鎮勞動(dòng)群體均未被納入進(jìn)來(lái)。這也需要通過(guò)商業(yè)保險來(lái)解決對這部分群體的醫療保險。因此，我國必須要加快商業(yè)醫療保險的發(fā)展，與社會(huì )醫療保險相互配合，盡快建立與我國社會(huì )主義初級階段生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應的多層次醫療保險體系，滿(mǎn)足不同人群的醫療保障要求。

　　針對此次新《醫改方案》中關(guān)于未來(lái)醫療保障制度的描述，在認真分析新《醫改意見(jiàn)》的同時(shí)，裸漏出三大不足：第一，醫療保障體系的建設過(guò)分強調政府主導，市場(chǎng)作用被嚴重忽視；第二，政府對醫療保障和公共衛生的財政投入所需資金的相關(guān)信息嚴重缺失，無(wú)法對醫療保障體系構建中的成本和效率作出科學(xué)評估和預測；第三，方案大部分的內容還只是原則性的闡述，操作性的細節依然缺乏，特別是基本醫療保障和非基本醫療保障各自的責任范圍、保障程度、經(jīng)營(yíng)管理模式等沒(méi)有具體的界定，不利于未來(lái)醫療保險市場(chǎng)的多方參與和公平競爭。

　　在國外，商業(yè)醫療保險已有100多年的歷史，美國80%以上的人口享有商業(yè)醫療保險，德國有8500萬(wàn)人享有此項保險，而在我國商業(yè)醫療保險則剛剛起步。相對于社會(huì )醫療保險而言，商業(yè)醫療保險在我國發(fā)展得很不充分。我國現階段的商業(yè)醫療保險還存在一些突出的問(wèn)題，阻礙商業(yè)醫療保險的健康發(fā)展，主要表現為：一是商業(yè)健康保險公司險種開(kāi)發(fā)乏力，醫療保險品種少，保障方式單一，不能滿(mǎn)足多層次社會(huì )需求，特別是在我國目前醫療市場(chǎng)因醫療服務(wù)質(zhì)量差、醫療資源浪費以及醫德風(fēng)險等人為因素影響下，造成醫療費用急劇上升，以致健康保險公司不敢大力開(kāi)發(fā)商業(yè)醫療保險險種；二是健康保險公司有待加強在風(fēng)險管理、條款設計、費率厘訂、業(yè)務(wù)監督等方面具有較高專(zhuān)業(yè)水平的人才；三是部分壽險公司由于技術(shù)滯后，在兼營(yíng)健康保險時(shí)人為地限制了醫療保險的發(fā)展。目前很多壽險公司推出的醫療保險屬附加險，如要投保醫療險，必須先花幾倍甚至十幾倍的錢(qián)去買(mǎi)一個(gè)養老保險作為主險，這樣加大了投保人的經(jīng)濟負擔。

　　社會(huì )醫療保險和商業(yè)健康保險各自都有優(yōu)勢和劣勢，其特性決定了它們應在保險市場(chǎng)中化解不同的風(fēng)險，服務(wù)不同的需求對象，提供不同的保障水平，進(jìn)而改善全社會(huì )的風(fēng)險分配狀態(tài)，最終達到資源配置的最優(yōu)。

　　在新醫改方案中，一項重要的總體方針是強調政府主導、加大政府投入。由于醫療保障具有極強的公益性和外部性，政府的積極作為是應給予充分肯定的。但是，我們必須看到，政府對醫療保障的財政投入是取之于民、用之于民的一種方式，全民醫保絕不是免費醫療，政府實(shí)行的這種“公共理財”的方式一是化解目前政府面臨的財政壓力；二是真正想解決百姓的民生問(wèn)題，想法和初衷是絕對正確的，但這么一個(gè)大國家，13億多人口，百姓能夠在短時(shí)間得到實(shí)惠嗎？誰(shuí)也無(wú)法預料。各發(fā)達國家在醫療保障制度構建的歷程中取得了一些經(jīng)驗，同時(shí)也有很多教訓值得我們借鑒。在推行完全依賴(lài)政府主導的、全覆蓋的醫療保障過(guò)程中，有兩大“癥結”我們必須給予足夠的重視和思考。

　　其一，醫療保障的發(fā)展必須遵循福利剛性和財政支出的可持續性原則。所謂“福利剛性”是指國民對自己的福利待遇普遍具有只能允許其上升不能允許其下降的心理預期。福利的這種“剛性”特征，使得具有社會(huì )福利性質(zhì)的醫療保障制度缺乏彈性，一般情況下規模只能擴大不能縮小，項目只能增加不能減少，水平只能升高不能降低。時(shí)至今日，全民健康保險早已入不敷出，主管部門(mén)不得不兩次上調保險費率。我國內地目前政府的預算內財政收入僅占gdp的15%左右，而凡是實(shí)行全面醫保制度的發(fā)達國家，政府收入達gdp的比例一般在30-50%以上。由此可見(jiàn)，我國政府的財政要負擔覆蓋十幾億人的、并且是飛速增長(cháng)的醫保費用，是具有相當挑戰性的。

　　其二，醫療保障制度的構成，實(shí)質(zhì)是對醫療服務(wù)融資模式的選擇，而醫療服務(wù)從經(jīng)濟學(xué)角度分析，由于其特有的不確定性、異質(zhì)性、信息不對稱(chēng)性和自然壟斷性，誘導需求和道德風(fēng)險普遍存在，容易造成醫療衛生資源的濫用。各國實(shí)踐證明，采取公營(yíng)的社會(huì )醫療保險或公費醫療，作為醫療服務(wù)融資的主要模式，由于其潛在的.“委托－代理”規則，經(jīng)營(yíng)效率一般不高，而且在政府資源分配過(guò)程中極易造成所謂的“尋租現象”，即醫療服務(wù)提供者采取不正當手段從政府獲取經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢，從而獲取超額利潤。在我國目前的行政體系框架下，政府如果掌握過(guò)多的醫療融資的分配權力，除上述兩大弊端外，還極易引發(fā)部門(mén)間利益、地區間利益、地方與中央間利益的博奕，造成市場(chǎng)發(fā)展的不平衡性和不公平性，最終損害廣大民眾的權益。

　　針對“大而全”的社會(huì )醫保模式可能出現的上述問(wèn)題，在構建我國新的醫療保障制度時(shí)，應強調政府主導和市場(chǎng)引導并重，采取分級、分段的管理模式努力構建商業(yè)健康保險與社會(huì )醫療保險相互補充、相互配合、共同發(fā)展的醫保模式。在日前出臺的醫改新方案中也應明確這種思路。

　　隨著(zhù)醫療制度改革的實(shí)行，在逐步規范混亂的醫療市場(chǎng)的同時(shí)，商業(yè)健康保險應根據目前的醫療保險狀況，搞好市場(chǎng)調研，掌握不同區域、不同層次、不同人群對醫療保險產(chǎn)品的市場(chǎng)需求情況，選擇容易控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的模式，加強醫療險種設計、開(kāi)發(fā)和業(yè)務(wù)管理工作，將現有的綜合醫療保險逐步細化，不斷豐富醫療保險的險種，以滿(mǎn)足不同層次的醫療保險需求。

　　我國城鎮職工新的社會(huì )醫療保險制度的實(shí)行，同樣需要商業(yè)醫療保險來(lái)補充。目前，我國商業(yè)醫療保險潛在市場(chǎng)很大，應適時(shí)加強健康保險產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣，這將對我國醫療保險業(yè)的發(fā)展與完善起到積極的推動(dòng)作用。

保險調研報告3

　　近年來(lái)，XX市財產(chǎn)保險公司不斷增多，僅20xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開(kāi)業(yè)，截至20xx年上半年，已有財產(chǎn)保險公司11家。其中，保費規模小于8000萬(wàn)元的中小規模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財產(chǎn)保險市場(chǎng)主體的增多，進(jìn)一步完善了保險市場(chǎng)主體結構，提高了市場(chǎng)效率，標志著(zhù)XX市保險業(yè)已向多層次、專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的方向邁出了重要一步。但從市場(chǎng)調研和檢查情況看，中小規模產(chǎn)險公司經(jīng)營(yíng)管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進(jìn)其健康發(fā)展。

　　一、中小規模財產(chǎn)保險公司的發(fā)展現狀

　　(一)市場(chǎng)份額較小。

　　20xx年上半年，XX市財產(chǎn)保險保費收入93685萬(wàn)元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險三家保費收入之和為73892萬(wàn)元，占市場(chǎng)份額的79%;華泰、天安等7家中小規模財產(chǎn)保險公司保費收入共16075萬(wàn)元，僅占17%;中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718萬(wàn)元，占4%。

　　(二)業(yè)務(wù)結構失衡。

　　中小規模財產(chǎn)保險公司均將見(jiàn)效快、技術(shù)含量低的機動(dòng)車(chē)輛保險作為銷(xiāo)售主導險種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財險、車(chē)險、貨運險“老三樣”，導致業(yè)務(wù)結構失衡。從20xx年上半年的情況來(lái)看，車(chē)險保費收入占全市財產(chǎn)險市場(chǎng)保費總收入的58%，車(chē)險、企財險和家財險保費收入占產(chǎn)險總保費收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小財產(chǎn)險公司的車(chē)險保費收入占79%，車(chē)險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比為90%，遠遠高出全市產(chǎn)險公司的平均水平。

　　(三)盈利水平不高。

　　目前中小規模財產(chǎn)險公司雖已成為XX市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng )業(yè)前期投入大、規模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險能力差等原因，普遍出現盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率(凈利潤/營(yíng)業(yè)收入)為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2.02%，華泰、天安等7家中小規模保險公司的平均凈利率為-25.1%。因此，中小保險公司必須在增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，改善經(jīng)營(yíng)管理，降低成本費用開(kāi)支，增加凈利潤。

　　(四)發(fā)展前景看好。

　　中小規模保險公司有著(zhù)規模小、抗風(fēng)險能力差、品牌效應不強、內控制度相對滯后等不足，同時(shí)又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長(cháng)性強、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開(kāi)大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極拓展大額業(yè)務(wù);以營(yíng)銷(xiāo)滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù);以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切入市場(chǎng)，實(shí)現平穩起步。

　　二、中小規模財險公司發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

　　(一)目標市場(chǎng)定位不明確，缺乏自身特色。

　　保險業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，由于大數定律的要求，保險公司存在最低經(jīng)濟規模要求，新進(jìn)入者的初始規模如果太小，就不能進(jìn)入。而要達到最低經(jīng)濟規模，新生保險公司面臨著(zhù)資金籌集、人才儲備以及因規模增大、產(chǎn)品增加而帶來(lái)的產(chǎn)品降價(jià)風(fēng)險等方面的問(wèn)題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規模保險公司的相繼成立，打破了XX市由人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險3家大型保險公司長(cháng)期壟斷產(chǎn)險市場(chǎng)的局面，但這些新生保險企業(yè)目前規模較小，創(chuàng )新性的優(yōu)勢業(yè)務(wù)較少，在進(jìn)入市場(chǎng)前，缺乏對市場(chǎng)的足夠了解，目標市場(chǎng)定位尚不明確，形成了 “小而全”的經(jīng)營(yíng)格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。

　　(二)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基礎不牢。

　　目前，XX市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題是市場(chǎng)、產(chǎn)品和客戶(hù)細分不足，專(zhuān)業(yè)技術(shù)和基礎數據積累不夠，核心技能水平低，簡(jiǎn)單模仿多，獨立創(chuàng )新少，低水平重復建設現象嚴重，產(chǎn)生這些現象的一個(gè)重要原因是中小保險企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化程度不高。

　　1.人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專(zhuān)業(yè)培訓或者培訓不足就匆匆上崗，保險基礎知識缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問(wèn)題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動(dòng)頻繁的現象，各新生中小保險公司還沒(méi)有形成人力資源的培養、儲備、使用機制，頻繁的人員流動(dòng)給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了較大影響。

　　2.內控機制薄弱，基礎管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門(mén)機構不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數職,有的公司內部管理制度尚未真正建立健全，有的.公司即使建立了一些管理制度，但由于內控制度不嚴格或執行不力，也無(wú)法得到有效落實(shí)。從現實(shí)情況看，各公司已逐步認識到了管理上存在的問(wèn)題，隨著(zhù)內設機構的日益健全，內控管理有望得到加強。

　　(三)險種結構過(guò)于單一。

　　傳統的財產(chǎn)險產(chǎn)品市場(chǎng)基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險消費市場(chǎng)尚無(wú)能力問(wèn)津。社會(huì )認知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會(huì )少，使中小保險企業(yè)在起步階段只能選擇那些標的小、風(fēng)險分散、技術(shù)含量低和易上規模的險種切入市場(chǎng)，，在個(gè)別險種上產(chǎn)生了“過(guò)度競爭”。過(guò)度競爭導致企業(yè)成本居高不下，生存問(wèn)題成了中小保險公司面臨的頭號問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)行為日趨短期化，被動(dòng)跟著(zhù)市場(chǎng)走，以?xún)r(jià)格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規模較小、實(shí)力不足的中小保險公司帶來(lái)了較重的財務(wù)危機。

　　(四)與中介公司的合作程度低。

　　由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務(wù)是從中介機構獲得的，但中介市場(chǎng)的不規范給中小保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)一定的負面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險種、手續費支付標準等進(jìn)行了簡(jiǎn)單約定，然后視市場(chǎng)情況開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。個(gè)別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規模、搶占市場(chǎng)的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續費，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內容少，按有關(guān)規定，保險中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍可覆蓋保險產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、理賠的全過(guò)程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡(jiǎn)單介紹業(yè)務(wù)，并未實(shí)現保險服務(wù)和理賠查勘方面的全方位代理。因此應該推進(jìn)保險產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上不同環(huán)節的專(zhuān)業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀公司、專(zhuān)屬代理公司、理賠公司、客戶(hù)服務(wù)公司、公估公司等保險中介主體，用市場(chǎng)交易取代內部分工，使市場(chǎng)主體更加關(guān)注專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，更加注重技能培養，提高經(jīng)營(yíng)效率，增強行業(yè)競爭力。

　　三、對中小規模財產(chǎn)險公司發(fā)展的建議

　　(一)加快自身制度建設，提高經(jīng)營(yíng)管理水平

　　1.確立經(jīng)營(yíng)理念，明確經(jīng)營(yíng)目標。中小規模保險公司要牢固樹(shù)立起市場(chǎng)觀(guān)念，憑借自身的敬業(yè)精神、專(zhuān)業(yè)水準、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場(chǎng)競爭中求生存、求發(fā)展。同時(shí)，積極研究市場(chǎng)需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點(diǎn)，發(fā)現新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，贏(yíng)得特定市場(chǎng)利潤，避免與大保險公司在已成熟的領(lǐng)域相互競爭。

　　2.完善公司內部制度建設，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規章制度和有效的內控機制，確保公司內部責權分明、運作有序、規范經(jīng)營(yíng)。二要打造一支高素質(zhì)的隊伍，用職業(yè)水準、職業(yè)紀律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏(yíng)得投保人與社會(huì )各界的廣泛認知和認可。

　　(二)找準市場(chǎng)切入點(diǎn)，打造核心競爭力。

　　保險企業(yè)核心競爭力是一個(gè)以信息技術(shù)為支撐、能夠為某個(gè)或數個(gè)特定保險市場(chǎng)提供核心專(zhuān)長(cháng)的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長(cháng)性強、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢，應進(jìn)一步加強對市場(chǎng)的調查研究，細分險種、細分地域、細分業(yè)務(wù)渠道、細分客戶(hù)群體。首先選擇幾個(gè)效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續發(fā)展問(wèn)題。在發(fā)展初期，中小保險企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個(gè)險種入手，實(shí)現突破，通過(guò)對核心業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，形成局部?jì)?yōu)勢，做出名氣，創(chuàng )出品牌，憑借其專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場(chǎng)，迅速完成利潤、市場(chǎng)份額、經(jīng)驗、技術(shù)、人才和無(wú)形資產(chǎn)的積累，實(shí)現高效快速的業(yè)務(wù)增長(cháng)，然后再向其它險種或領(lǐng)域擴大戰果，最終建立全面優(yōu)勢。

　　針對市場(chǎng)現狀和未來(lái)發(fā)展趨勢，建設專(zhuān)業(yè)化的核心競爭力是中小規模保險公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專(zhuān)和做強是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發(fā)展初期應堅持的發(fā)展戰略。

　　(三)積極學(xué)習借鑒外資公司的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念。

　　中國保險市場(chǎng)正處于全面對外開(kāi)放環(huán)境下，新生中小財產(chǎn)保險公司應積極借鑒學(xué)習外資保險公司和較大規模保險公司的經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗。一是在處理“規范和發(fā)展”關(guān)系問(wèn)題上，先規范，后發(fā)展;二是在短期經(jīng)營(yíng)策略和長(cháng)期發(fā)展戰略上，堅持效益第一，強調利潤最大化為開(kāi)拓市場(chǎng)的原則;三是采取“品牌經(jīng)營(yíng)、服務(wù)競爭”策略，使公司在品牌和服務(wù)的差異化競爭中長(cháng)期受益;四是在組織結構、管理流程上，注重專(zhuān)業(yè)化分工，強調分權制衡、分級授權，從制度上保證風(fēng)險管理、內部控制;五是在核算上強調營(yíng)運細分，以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財務(wù)、行政管理的平臺，注重會(huì )計與業(yè)務(wù)統計的一致性，注重會(huì )計與精算互補利用。

　　(四)監管部門(mén)應為新公司的發(fā)展創(chuàng )造良好的市場(chǎng)環(huán)境

　　1.積極引導市場(chǎng)主體向專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。在市場(chǎng)現有競爭格局下，應培養各市場(chǎng)主體的專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，注重在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實(shí)力，增強核心競爭力。由監管部門(mén)推動(dòng)、地方政府牽頭，建立推動(dòng)保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調機制。以產(chǎn)品創(chuàng )新為切入點(diǎn)，加強與財政、稅務(wù)、工商等部門(mén)的溝通，及時(shí)研究解決影響中小保險公司發(fā)展的問(wèn)題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng )造良好的環(huán)境。

　　監管部門(mén)要做好產(chǎn)品創(chuàng )新的引導工作，加強對金融創(chuàng )新的知識產(chǎn)權保護。延長(cháng)保險產(chǎn)品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過(guò)應用信息技術(shù)，開(kāi)發(fā)具有基于風(fēng)險因素、業(yè)務(wù)特征、市場(chǎng)、營(yíng)銷(xiāo)渠道數據的費率浮動(dòng)的產(chǎn)品。定期開(kāi)展市場(chǎng)調研，了解市場(chǎng)新增的保險需求，調查新險種的市場(chǎng)接受程度，并通過(guò)定期報告及研討會(huì )等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開(kāi)發(fā)新險種、改進(jìn)老險種提供參考意見(jiàn)和指導。

　　2.積極進(jìn)行監管思路和監管方式的創(chuàng )新。根據中小規模保險公司的發(fā)展特點(diǎn)，采取分類(lèi)監管措施，規范市場(chǎng)行為，重點(diǎn)監管經(jīng)營(yíng)的合法合規性。保險公司及中介機構必須嚴格遵守財務(wù)制度，堅持業(yè)務(wù)往來(lái)的票據真實(shí)完備，各項費用據實(shí)列支，對危害被保險人利益、擾亂市場(chǎng)秩序、危害保險體系穩定的誤導、欺詐和惡性競爭行為進(jìn)行嚴肅查處，以維護公平的市場(chǎng)競爭環(huán)境，確保中小規模保險公司打好經(jīng)營(yíng)基礎，實(shí)現整個(gè)保險業(yè)的持續快速協(xié)調健康發(fā)展。

保險調研報告4

　　一、甘肅省基本情況

　　(一)地區概況。甘肅位于西北地區的中心地帶，地處青藏、黃土和內蒙古三大高原交匯處，東西蜿蜒1600多公里，呈狹長(cháng)帶狀，境內多民族聚居，自古以來(lái)就是我國東中部地區聯(lián)系新疆、青海、寧夏、內蒙古乃至中亞、西亞的橋梁和紐帶，在保障國家戰略安全、生態(tài)安全、促進(jìn)民族團結繁榮發(fā)展和邊疆穩固等方面，都具有不可替代的戰略地位。

　　甘肅是一個(gè)發(fā)展潛力和困難都比較突出、優(yōu)勢和劣勢也比較明顯的省份。它地域遼闊，自然條件復雜，資源豐富，不僅有適于農、林、牧、漁各業(yè)綜合發(fā)展的土地資源、氣候資源，更有儲量位居全國前列的多種礦產(chǎn)資源、能源資源和生物資源，加之相對完善的交通基礎設施網(wǎng)絡(luò )和充足的人力資源，為甘肅的可持續發(fā)展奠定了重要的基礎條件。同時(shí)，甘肅又是一個(gè)經(jīng)濟小省、財政窮省。其經(jīng)濟總量、人均生產(chǎn)總值、城鄉居民收入、城鎮化率、全面小康進(jìn)程均在全國處于末位，xx年度人均收入全國墊底;經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展滯后，城鄉二元經(jīng)濟結構特征鮮明;產(chǎn)業(yè)結構單一，轉型升級緩慢;基礎設施薄弱、瓶頸制約嚴重;生態(tài)環(huán)境脆弱，地質(zhì)災害頻發(fā)，減災防災任務(wù)艱巨。受以上種種困難和問(wèn)題的制約，甘肅貧困面廣,貧困人口比重大,貧困度深，扶貧開(kāi)發(fā)難度大。截至xx年，全省共有58個(gè)貧困片區縣、17個(gè)“插花型”貧困縣、225個(gè)特困片帶、6220個(gè)貧困村和97萬(wàn)貧困戶(hù)，共計貧困人口417萬(wàn)。

　　(二)甘肅扶貧工作開(kāi)展情況。隨著(zhù)西部大開(kāi)發(fā)戰略的深入實(shí)施，中央支持四省藏區跨越式發(fā)展和長(cháng)治久安的政策措施力度加大，特別是中央為甘肅量身定制的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步支持甘肅經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的若干意見(jiàn)》、《甘肅省循環(huán)經(jīng)濟總體規劃》等政策的落地，為甘肅經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展注入了極大的活力，推動(dòng)甘肅的扶貧開(kāi)發(fā)事業(yè)取得了巨大成就。尤其是近年來(lái)，甘肅“1236”扶貧攻堅行動(dòng)和“聯(lián)村聯(lián)戶(hù)、為民富民”行動(dòng)的'深入實(shí)施，以及近期“1+17”精準扶貧方案的制定，使扶貧政策向特困片帶聚集、扶貧資金向貧困戶(hù)聚焦、幫扶力量向貧困對象聚合，全省貧困人口的減少速度和收入增長(cháng)速度都進(jìn)入了歷史最快時(shí)期。據統計，全省近3年年均減貧140萬(wàn)人，貧困面從xx年底的33.2%下降到xx年底的19.8%。由于扶貧成績(jì)突出，甘肅省現被國務(wù)院扶貧辦確定為國際減貧培訓考察基地之一，成為全國扶貧工作的樣板省份。

　　二、保險業(yè)服務(wù)甘肅精準扶貧工作情況

　　甘肅保險業(yè)積極響應省委省政府提出的“1236”扶貧攻堅行動(dòng)和“聯(lián)村聯(lián)戶(hù)、為民富民”行動(dòng)的號召，充分發(fā)揮保險業(yè)在風(fēng)險保障、社會(huì )管理、經(jīng)濟補償和資金融通等方面的獨特優(yōu)勢，在完善社會(huì )保障體系、減災救災、提高貧困人口風(fēng)險抵御能力以及為貧困地區提供資金人才支持等方面做出了一些成績(jì)，取得了良好的社會(huì )反響。

　　(一)推進(jìn)農業(yè)保險和大病保險發(fā)展，完善貧困地區社會(huì )保障體系。在農業(yè)保險發(fā)展方面，相繼開(kāi)辦了玉米、馬鈴薯、小麥、棉花、青稞、能繁母豬、奶牛、牦牛、藏系羊和森林等10個(gè)中央財政補貼險種，中藥材、蘋(píng)果、設施蔬菜等3個(gè)省級財政補貼險種。根據產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農戶(hù)需求，因地制宜開(kāi)展設施蔬菜、玉米制種、油菜、烤煙、肉牛、肉羊、葡萄、大櫻桃等特色保險試點(diǎn)，形成了多層次的農險格局。中央支持西藏和四省藏區發(fā)展的牦牛、藏系羊保險承保覆蓋面、賠款補償額位居全國前列。xx-xx年，甘肅農業(yè)保險累計為廣大農戶(hù)提供農業(yè)風(fēng)險保障700億元，支付賠款10.4億元，受益農戶(hù)150多萬(wàn)戶(hù)次，極大地提高了貧困地區農業(yè)、農戶(hù)抵御自然災害的能力。在人身保險保障方面，通過(guò)主動(dòng)作為、積極協(xié)調，甘肅省城鄉居民大病保險已在全省14個(gè)市州全面推開(kāi)。隨著(zhù)工作的深入，根據精準扶貧工作安排，近期，甘肅省政府決定自xx年起，貧困人口大病保險起付金額由5000元降低為3000元。截至xx年6月，全省城鄉居民大病保險籌資達到6.68億元，有2229萬(wàn)城鄉居民擁有了大病保障，累計有11.3萬(wàn)群眾享受到了大病保險補償，“因病致貧”、“因病返貧”現象得到了有效緩解，全省城鄉居民高額醫療費用負擔明顯降低。

　　(二)引導保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，提高貧困人口的風(fēng)險抵御能力。創(chuàng )新開(kāi)展“兩保一孤”特困群體意外傷害及重大疾病保險試點(diǎn)工作，針對特困戶(hù)風(fēng)險保障缺口，將農村低保戶(hù)、農村五保戶(hù)和農村孤兒群體納入保障范圍，采取團體保單方式進(jìn)行承保。目前，試點(diǎn)工作在秦安縣全縣鋪開(kāi)，覆蓋“兩保一孤”人群3.41萬(wàn)人，提供風(fēng)險保障10.88億元。推進(jìn)農村小額人身保險業(yè)務(wù)，陸續開(kāi)辦31款專(zhuān)屬產(chǎn)品。截至xx年底，累計為303.04萬(wàn)低收入農民提供了1591.23億元的風(fēng)險保障，支付各類(lèi)保險賠款9226.38萬(wàn)元，有效緩解了農民因意外致貧返貧問(wèn)題。積極參與貧困地區危房改造工程，推動(dòng)9市28個(gè)縣區開(kāi)展農房保險，承保農戶(hù)34.62萬(wàn)戶(hù)，賠款273.56萬(wàn)元，受益1308戶(hù)。開(kāi)展涉農小額貸款保證保險，為農戶(hù)提供增信服務(wù)，推動(dòng)“政銀�！比�方合作，支持482名養殖戶(hù)獲得融資9886萬(wàn)元，在一定程度上解決了貧困地區農民創(chuàng )業(yè)融資難的問(wèn)題，拓寬了農民的融資和就業(yè)渠道，為農民脫貧致富提供了途徑。

　　(三)整合保險行業(yè)資源，為貧困地區提供資金人才支持。積極推動(dòng)“險資入甘”，三年來(lái)，保險資金以債權投資計劃等形式參與甘肅省重大建設項目13個(gè)，累計投資168億元，為項目建設的順利開(kāi)工和持續進(jìn)展提供了低成本、穩定、長(cháng)期的保險資金支撐。開(kāi)展干部掛職交流，為貧困地區提供金融人才支持，xx年，甘肅省政府經(jīng)過(guò)會(huì )商，同中國保監會(huì )等中央金融機構建立金融干部掛職機制。截至目前，先后從保監會(huì )系統和保險公司兩個(gè)層面選派了20名年輕干部到甘肅經(jīng)濟發(fā)展慢、基礎設施差、扶貧任務(wù)重的市縣開(kāi)展掛職鍛煉，利用行業(yè)優(yōu)勢、職業(yè)優(yōu)勢和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢為地方經(jīng)濟建設找項目、籌資金、出政策，得到了當地政府的一致肯定。常態(tài)化開(kāi)展雙聯(lián)扶貧工作，與聯(lián)系村貧困戶(hù)結對子，進(jìn)行一對一扶持。甘肅保監局以及有關(guān)保險公司共幫扶雙聯(lián)村19個(gè)，幫扶特困戶(hù)651戶(hù)。 3年來(lái)，為聯(lián)系村修建了道路、水渠、水窖和農田圍欄等多項公共基礎設施，長(cháng)期資助貧困學(xué)生30余人，累計捐贈圖書(shū)數千冊，捐款數百萬(wàn)元，并為聯(lián)系村村民購買(mǎi)團體意外傷害保險，防范聯(lián)系村村民因災或意外事故返貧。

保險調研報告5

　　我國農業(yè)保險業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)曲折的發(fā)展過(guò)程，從1982年開(kāi)始由民政部門(mén)、農業(yè)部門(mén)、保險公司等陸續開(kāi)辦了一些農業(yè)保險業(yè)務(wù)。1982年到1992年農業(yè)保險業(yè)務(wù)呈上升趨勢，到1992年當年農業(yè)保險費收入達到8。62億元。但保費快速上升的同時(shí)是居高不下的賠付率，1991年農業(yè)保險的賠付率為119%。在政府支持性措施減弱以后，過(guò)高的賠付率導致農業(yè)保險業(yè)務(wù)逐步萎縮，中國人民保險公司不得不調整農險結構，對一些風(fēng)險大、虧損多的農險業(yè)務(wù)進(jìn)行戰略性收縮，而其他保險公司則是退出農業(yè)保險的經(jīng)營(yíng)。中國人民保險公司香港上市后，由于經(jīng)濟效益的原因，不再經(jīng)營(yíng)大部分的農險業(yè)務(wù)。

　　自以來(lái)，專(zhuān)業(yè)農險公司開(kāi)始浮出水面，9個(gè)省區市的農業(yè)保險試點(diǎn)也已經(jīng)全面鋪開(kāi)。，保監會(huì )頒布了發(fā)展農業(yè)保險的指導性意見(jiàn)，提出農業(yè)保險發(fā)展的五種模式：一是與地方政府簽訂協(xié)議，由商業(yè)保險公司代辦農業(yè)險；二是在經(jīng)營(yíng)農業(yè)險基礎較好的上海、黑龍江等地區，設立專(zhuān)業(yè)性農業(yè)保險公司；三是設立農業(yè)相互保險公司；四是在地方財力允許的情況下，嘗試設立由地方財政兜底的政策性農業(yè)保險公司；五是繼續引進(jìn)像法國安盟保險等具有農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)的先進(jìn)技術(shù)及管理經(jīng)驗的外資或合資保險公司。

　　目前我國的農業(yè)保險仍存在著(zhù)各種各樣的問(wèn)題，現行的農業(yè)保險組織體系不適應農業(yè)保險發(fā)展的需要。一方面農業(yè)保險的有效需求不足；另一方面商業(yè)保險公司開(kāi)展農業(yè)保險業(yè)務(wù)的積極性不高，農業(yè)保險的發(fā)展面臨資源短缺、技術(shù)薄弱、人才匱乏等問(wèn)題。另外，傳統風(fēng)險管理體制在一定程度上也阻礙了農業(yè)保險的發(fā)展。

　�。ㄒ唬┯行�需求不足

　　農業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的客觀(guān)存在，必然形成對農業(yè)保險的巨大需求，但目前我國農業(yè)保險的有效需求明顯不足。主要原因在于：超小規模的土地經(jīng)營(yíng)客觀(guān)上弱化了農業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能，窄小的經(jīng)營(yíng)規模使農民產(chǎn)生較低的預期收益，因而不愿意付出保險成本；我國的農業(yè)保險主要以商業(yè)形式經(jīng)營(yíng)，國家支持和補貼較少，相對農民收入而言，保險費率較高，抑制了農民對保險的需求。

　�。ǘ�）缺乏專(zhuān)業(yè)性保險從業(yè)人員

　　長(cháng)期以來(lái)，我國保險業(yè)由于受到各種因素的干擾，發(fā)展呈現多次起落，保險人才斷層，目前我國保險從業(yè)人員大多數人是從其他行業(yè)轉來(lái)的，沒(méi)受過(guò)專(zhuān)門(mén)保險教育。而農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)的復雜性、艱苦性，更是導致人才奇缺。因此，從業(yè)人員現狀是經(jīng)驗型多，知識型少；保守型多，開(kāi)拓型少；單一型多，復合型少；粗放型多，效益型少。數據表明，我國保險市場(chǎng)人才供需比例約為1：4。人才的極度匱乏，個(gè)人簡(jiǎn)歷特別是核保、核賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營(yíng)銷(xiāo)、培訓等復合型人才的嚴重不足，已成為制約保險業(yè)快速發(fā)展的重要因素。

　�。ㄈ�）農業(yè)保險險種減少，發(fā)展滯后

　　我國保險業(yè)在經(jīng)歷了最初十幾年的快速增長(cháng)后大幅下滑，除了一些外部因素外，保險產(chǎn)品的結構不合理，險種可選性少，不能滿(mǎn)足市場(chǎng)的多樣化需求，這也是一個(gè)重要因素。產(chǎn)品缺乏創(chuàng )新，一方面產(chǎn)品雷同多，細分度不夠，達不到不同人群、不同需求的組合效應。另一方面產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力弱，更新?lián)Q代慢。由于長(cháng)年虧損、業(yè)務(wù)萎縮。

　�。ㄋ模┍ｋU中介機構缺位

　　規范化的.保險中介機構活躍在保險市場(chǎng)上，是現代保險市場(chǎng)成熟的重要標志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農村保險市場(chǎng)中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營(yíng)觸角延伸到農村的各個(gè)角落，節約保險公司的經(jīng)營(yíng)成本，也能起到服務(wù)于廣大農民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農業(yè)保險，沒(méi)有充分利用農村保險代理和保險經(jīng)紀公司這一中介形式。

　�。ㄎ澹┺r民投保意識不高

　　農民對農業(yè)保險既力不從心，又心有疑慮。首先，由于農業(yè)保險風(fēng)險大、農業(yè)保險項目經(jīng)營(yíng)經(jīng)常入不敷出，保險公司對其要求較高保險費率，而高保費又令更多的農民買(mǎi)不起保險。其次，許多農民對保險認識不足，風(fēng)險管理意識差。由于宣傳力度不夠，農民對保險存在認識上的偏差：一是不相信保險的作用，許多農民由于受迷信思想和小農意識的影響，很難相信保險對生產(chǎn)和生活的保障作用；二是依賴(lài)保險，許多農民買(mǎi)了保險后，高枕無(wú)憂(yōu)，不積極參與防災防損，導致?lián)p失擴大；三是道德風(fēng)險嚴重，由于農業(yè)生產(chǎn)分散，保險公司監督力度不夠，范文參考網(wǎng)少數農民法律意識淡薄，利用保險進(jìn)行欺詐活動(dòng)，把保險當作“搖錢(qián)樹(shù)”，失去了保險的意義，觸犯了國家法律。

　�。�六）我國農業(yè)保險的再保險機制和再保險市場(chǎng)尚不完善

　　我國農業(yè)保險由于缺乏適當的再保險安排，使得風(fēng)險過(guò)于集中在保險經(jīng)營(yíng)主體自身、難于分散，影響經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)效果。而國外農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)普遍有再保險機制的支持，特別是避免特大自然災害對農業(yè)和農民的影響。例如，美國聯(lián)邦政府農作物保險公司負責在中央建立再保險基金，向開(kāi)展農作物保險的保險人提供超額損失再保險，再保險責任按賠付率分段確定，目的是既向各私營(yíng)農作物保險公司提供超額損失再保險（不超過(guò)115%），又限制農作物保險公司的盈利水平（不高于15%）。而我國，由于再保險市場(chǎng)有效需求不足，市場(chǎng)主體數量少且不健全，導致我國的再保險市場(chǎng)一方面供給主體償付能力嚴重不足，心得體會(huì )另一方面技術(shù)與服務(wù)遠遠落后于國際水平。

　　當前，我國農業(yè)保險面臨著(zhù)“供給短缺”和“有效需求不足”的雙重問(wèn)題，保險經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的兩難困境。結合我國農業(yè)保險的特點(diǎn)和國外農業(yè)保險發(fā)展經(jīng)驗，為了推動(dòng)我國農業(yè)保險市場(chǎng)的發(fā)展，我國應從以下幾方面采取對策：

　�。ㄒ唬┙�立和完善農業(yè)保險市場(chǎng)。主要通過(guò)以下途徑：一是完善農業(yè)保險供給體系，一方面商業(yè)保險公司要改變經(jīng)營(yíng)方式，轉變經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，以增加農業(yè)保險的供給；另一方面，要完善和拓展農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)機構的職能，克服農業(yè)保險中的逆向選擇。二是提高農業(yè)保險的有效需求水平。要大力開(kāi)展農業(yè)保險的宣傳工作，提高農民的風(fēng)險管理意識，培育農業(yè)保險意識，鼓勵農業(yè)的規模經(jīng)營(yíng)，增加農民收入，以增強農民對農業(yè)保險的動(dòng)機和能力。三是培育農業(yè)保險人才。培育具有專(zhuān)業(yè)知識和開(kāi)拓創(chuàng )新精神的農業(yè)保險人才，提高農業(yè)保險機構的經(jīng)營(yíng)管理水平和市場(chǎng)的多層次需要。

　�。ǘ�）加強政府對農業(yè)保險的支持。主要包括：一是加強農業(yè)保險立法和完善的制度環(huán)境，政府應制訂相關(guān)的法律法規以保證農業(yè)保險的順利開(kāi)展；二是實(shí)行稅收優(yōu)惠、財政補貼和再保險政策，支持保險業(yè)的發(fā)展；三是建立農業(yè)保險再保險機制，政府通過(guò)財政補貼很多優(yōu)惠政策支持農業(yè)再保險市場(chǎng)，擴大風(fēng)險分散面，達到風(fēng)險分散的目的。

　�。ㄈ�）利用資本市場(chǎng)分散巨額風(fēng)險�？梢酝ㄟ^(guò)以下兩種方式：一是國家和地方政府采取財政撥款或補貼方式建立巨災專(zhuān)項風(fēng)險基金；二是發(fā)展保險衍生產(chǎn)品。

　�。ㄋ模┘訌姳ｋU專(zhuān)業(yè)人才的培養。農業(yè)風(fēng)險的特殊性、復雜性決定了農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)技術(shù)的特殊要求。技術(shù)是保險經(jīng)營(yíng)的重要要素，而發(fā)展保險技術(shù)的關(guān)鍵又是人才。但長(cháng)期以來(lái)，我國保險業(yè)由于受到各種因素的干擾，農業(yè)保險更是呈萎縮趨勢，導致農業(yè)保險人才奇缺。因此，為了農業(yè)保險事業(yè)的順利發(fā)展，一定要重視和開(kāi)展對農業(yè)保險技術(shù)人才的培養，通過(guò)代培、委陪、函授等多種方式培養基層農業(yè)保險業(yè)務(wù)骨干，同時(shí)，要在大專(zhuān)院校培養具有農業(yè)保險系統理論的高級專(zhuān)業(yè)人才，確保農業(yè)保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

保險調研報告6

　　養殖業(yè)保險試點(diǎn)工作是遼寧省一個(gè)新生事物。20xx年，按照省市縣各級畜牧業(yè)保險工作的統一部署，中華財險與人保財險共同承擔20xx年黑山縣養殖業(yè)保險試點(diǎn)工作。3月15日，黑山縣政府召開(kāi)養殖業(yè)保險啟動(dòng)大會(huì )，全面啟動(dòng)20xx年黑山縣養殖業(yè)保險工作。通過(guò)三個(gè)月的宣傳和實(shí)際試點(diǎn)操作，養殖業(yè)保險呈現出平穩推進(jìn)，農戶(hù)的保險意識和風(fēng)險防范能力不斷提升，為涉農保險全面鋪開(kāi)積累了經(jīng)驗。

　　一、試點(diǎn)情況

　�。ㄒ唬�業(yè)務(wù)范圍。中華財險負責黑山縣養殖業(yè)保險市場(chǎng)份額30%的業(yè)務(wù)規模，包括新興等5個(gè)防疫所管轄的9個(gè)鄉鎮，共122個(gè)村。

　�。ǘ�）試點(diǎn)項目。目前開(kāi)展的養殖業(yè)保險項目有育肥豬、能繁母豬和奶牛保險三個(gè)險種。其中，育肥豬保險期限為150天，每頭豬保費30元，農戶(hù)自負6元，死亡賠償標準為 20-40公斤賠償200元、40-60公斤賠償300元、60-80公斤賠償400元、達到80公斤賠償500元；能繁母豬保險期限一年，保費60元，農戶(hù)自負12元，死亡賠償1000元；奶牛保險期限一年，保費420元，農戶(hù)自負84元，死亡賠償7000元。

　�。ㄈ�）承保情況。截至6月16日，承�？倲禐�203002頭。其中，能繁母豬18116頭；育肥豬184534頭；奶牛352頭。承�？偣P數569筆，總保費6770820元；個(gè)人部分保費（20%）1354164元，參保農戶(hù)6533戶(hù)。

　�。ㄋ模├碣r情況。截至 6 月23 日，中華財險共受理出險報案1777 起，已決件數764件，已決賠款573044 元；未決950件，未決465835元。

　　二、主要做法

　　政策性養殖業(yè)保險是黨和政府支農惠民的重要舉措，中華財險錦州中支作為承辦機構，高度重視，采取一把手掛帥，全力推進(jìn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)的穩健發(fā)展，全力把養殖業(yè)保險辦成政府的放心工程，農民的暖心工程。主要做法如下：

　�。ㄒ唬┘訌婈犖榻ㄔO，配備精干隊伍。

　　目前，參與日常養殖業(yè)保險承保和理賠工作主要有三部分人員：村級防疫員、鄉鎮防疫所協(xié)檢防疫人員和保險公司查勘人員。為保證養殖業(yè)保險穩步推開(kāi)，中華財險錦州中支加強養殖業(yè)保險的隊伍建設，配備精干隊伍，一是將中支農險部4人全部投入養殖業(yè)保險的工作中，另外又從公司客服抽掉1人加強養殖業(yè)保險的理賠工作，黑山縣服務(wù)部4人全部投入養殖業(yè)保險的承保理賠的工作中來(lái)；二是從黑山招聘5名專(zhuān)職查勘員，常駐5個(gè)鄉鎮防疫所，主要任務(wù)是隨時(shí)與防疫員、協(xié)檢員一道完成養殖業(yè)保險的'查勘定損任務(wù)；三是強化人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)培訓，公司先后組織三次專(zhuān)題培訓，提高協(xié)檢員的承保、理賠和合規操作能力。

　�。ǘ�）加強硬件建設，配備理賠設備。

　　按照養殖業(yè)保險理賠要求，中華財險為5個(gè)動(dòng)監所配備了5臺符合防疫要求的理賠查勘車(chē)，實(shí)行24小時(shí)無(wú)假日上門(mén)查勘理賠服務(wù)。同時(shí)配備6臺手機移動(dòng)查勘設備，現場(chǎng)查勘完畢后及時(shí)將照片上傳公司的理賠系統，保證了查勘定損的準確性和時(shí)效性。

　�。ㄈ�）加強流程管理，規范承保操作。

　　公司以村、社、場(chǎng)為單位組織投保，填寫(xiě)承保清冊簽字，防疫員協(xié)助收取保費，與投保人一并將保費送交保險公司，保險公司為其開(kāi)具收款收據。

　�。ㄋ模┘訌娎砣�方聯(lián)動(dòng)，快速查勘定損。

　　在農戶(hù)報案后第一時(shí)間，中華財險查勘員與防疫員、協(xié)檢員三方一并到出險位置，現場(chǎng)對保險標的查勘取證。每天將出險標的“豬鋼子”帶回動(dòng)監局核對出險數量，由防疫科長(cháng)簽字生效，做到當日事當日畢。

　�。ㄎ澹┘訌姺酪吖芸�，確保無(wú)害化處理。

　　查勘取證后，立即使用專(zhuān)用查勘車(chē)，將保險標的送到無(wú)害化處理點(diǎn)，進(jìn)行無(wú)害化處理，采取保險公司查勘員1人、防疫員1人、動(dòng)監局1人三方現場(chǎng)監督的方式，保證無(wú)害化處理過(guò)程落實(shí)。

　�。�六）加強理賠服務(wù)，簡(jiǎn)化賠款手續。

　　中華財險嚴格實(shí)行定損理賠公開(kāi)到戶(hù)和限期理賠制度。對于理賠款，通過(guò)省公司，將理賠款直接打入出險農戶(hù)的直補卡，簡(jiǎn)化了農戶(hù)領(lǐng)取理賠款的手續，實(shí)現快捷理賠服務(wù)。

　　三、問(wèn)題與建議

　�。ㄒ唬┍ｋU覆蓋范圍不能完全滿(mǎn)足農戶(hù)需要。

　　現行條款規定，投保育肥豬體重必須在20公斤以上。而實(shí)際情況是20公斤以下的育肥豬死亡率相對于20公斤以上的育肥豬較高，根據公司黑山養殖業(yè)保險三個(gè)月的試點(diǎn)數據，15-20公斤育肥豬死亡為512頭，占死亡1551頭15公斤以上育肥豬的33%。參保養殖戶(hù)強烈要求保險保障范圍要覆蓋15-20公斤這部分育肥豬，增加保險覆蓋面。

　　建議：一是將保險標的擴展到15公斤育肥豬；二是將賠償金額重新設檔，15-20公斤賠償200元，20-40公斤由現在賠償200元調整到300元，40-60公斤由現在賠償300元調整到400元，60-80公斤由現行賠償400元調整為60公斤以上賠償500元；三是擴大承保面所產(chǎn)生的風(fēng)險，根據試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)結果，適當調整收費標準。

　�。ǘ�）承保規模依賴(lài)于地方財政補貼能力。

　　現行政策規定，中央補貼40%，省級補貼25%，市縣補貼15%。對于黑山縣這樣的農業(yè)大縣，財政負擔較重，縣級財政能力有限，對養殖業(yè)保險的補貼難以承擔太大的負擔。

　　建議：加大省級財政的補貼力度，減輕縣級財政壓力。

　�。ㄈ�）保險公司費用嚴重不足。

　　中華財險承擔著(zhù)黑山縣5個(gè)鄉鎮防疫所管轄的9個(gè)鄉鎮，配備了5臺專(zhuān)用查勘車(chē)，招聘了5名保險查勘員，并且公司農險部和黑山機構有4人專(zhuān)職服務(wù)于養殖業(yè)保險，目前費用壓力比較大，遠遠不能支撐開(kāi)辦養殖業(yè)保險所投入的人力成本和固定費用。

　　建議：增加對保險公司經(jīng)辦養殖業(yè)保險的費用政策支持。

保險調研報告7

　　一、基本情況

　　自20xx年7月，我旗納入城鎮居民和新型牧區社會(huì )養老保險試點(diǎn)地區以來(lái)，旗委、政府高度重視，積極采取措施，加強領(lǐng)導，強化宣傳，落實(shí)責任，統籌推進(jìn)，城鄉居民養老保險工作取得了顯著(zhù)成效。

　　(一)制度建設方面。出臺了《XX旗城鄉居民社會(huì )養老保險實(shí)施辦法》，對我旗城鄉居民社會(huì )養老保險工作的任務(wù)目標、主要內容、管理與服務(wù)、相關(guān)制度銜接、組織實(shí)施等進(jìn)行了詳細說(shuō)明。按照實(shí)施辦法規定，凡具有我旗戶(hù)籍、年滿(mǎn)16周歲、未參加城鎮職工基本養老保險的城鄉居民均可參保。參保人員可在每年100元至1000元等10個(gè)檔次中選擇繳費額度。年滿(mǎn)60周歲人員不用繳費，按月領(lǐng)取基礎養老金。目前我旗符合條件的60周歲以上城鄉居民已全部領(lǐng)取基礎養老金�？紤]到城鄉居民養老保險待遇偏低，20xx年旗政府將城鄉居民基礎養老金每人月增30元，達到人均每月90元，20xx年旗政府再次提高基礎養老金水平，人均月增30元，達到人均每月120元。另外，70周歲、80周歲以上老年人每月分別增加10元、20元的高齡生活補助。此外，為規范基金使用管理，更好地維護基金安全，我旗經(jīng)辦機構建立了有效的內部控制制度并嚴格執行，并按照規定建立了信息披露制度。

　　(二)參保繳費方面。20xx年我旗城鄉居民養老保險完成全覆蓋(20873人)，參保繳費10975人，其中：實(shí)際繳費7459人、低保重殘3516人。享受待遇2386人，其中：60-69周歲1320人、70-79周歲803人、80周歲以上263人。城鄉居民基本養老保險基金累計征繳184.5萬(wàn)元，各級財政補助共計撥付110.6萬(wàn)元，其中：中央4.8萬(wàn)元、自治區56.6萬(wàn)元、盟市級41.6萬(wàn)元、旗級7.6萬(wàn)元�；�金支出353.5萬(wàn)元，累計結余419.3萬(wàn)元。

　　二、采取的措施

　　(一)加強組織領(lǐng)導。旗委、政府高度重視城鄉居民養老保險工作，成立了高規格的領(lǐng)導小組，各蘇木鎮也都成立了相應的組織機構，在全旗形成了旗政府主導、人社部門(mén)主抓、相關(guān)部門(mén)配合、各蘇木鎮主辦、嘎查(社區)廣泛參與的工作推進(jìn)機制。

　　(二)暢通宣傳渠道。根據盟人力資源和社會(huì )保障局《轉發(fā)關(guān)于開(kāi)展城鎮和農村牧區居民社會(huì )養老保險制度全覆蓋集中宣傳工作的通知》(錫人社辦字〔20xx〕70號)精神，我旗通過(guò)多種形式，對城鄉居民養老保險政策進(jìn)行廣泛宣傳，讓群眾了解政策、掌握政策、理解政策。一是發(fā)揮蘇木鎮、社區、嘎查干部貼近群眾的優(yōu)勢，選派業(yè)務(wù)精、懂蒙語(yǔ)的.工作人員深入基層，幫群眾算好對比帳，消除參保顧慮，調動(dòng)群眾參保的積極性;二是利用電視、廣播等多種新聞媒介，全方位、多層次、廣角度、大規模開(kāi)展城鄉居民社會(huì )養老保險政策宣傳活動(dòng);三是通過(guò)懸掛宣傳條幅、張貼宣傳標語(yǔ)、印發(fā)宣傳資料等形式，深入開(kāi)展政策解讀和法規宣傳，使群眾明白參保政策和參保流程。

　　(三)精心組織培訓。通過(guò)以會(huì )代訓的形式向各蘇木(鎮)長(cháng)、嘎查長(cháng)、勞動(dòng)保障員、代辦員詳細講解城鄉居民養老保險政策以及業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程，切實(shí)將城鄉居民養老保險工作做實(shí)、做細、做出成效。

　　三、存在的問(wèn)題

　　(一)城鄉居民養老保險基礎養老金水平較低。按照國家規定，城鄉居民基礎養老金人均每月60元，水平較低。為切實(shí)做好城鄉居民養老保險工作，提升居民生活質(zhì)量，我旗將基礎養老金水平陸續提高至人均每月120元。但相對城鎮職工基本養老保險，待遇水平仍然較低。

　　(二)政策宣傳力度不夠。對城鄉居民養老保險政策的認識不足、宣傳不夠，仍然是當前一個(gè)比較突出的問(wèn)題。部分城鄉居民對政策了解不深、理解不透，擔心政策變化和參保資金的安全性。年輕人覺(jué)得養老問(wèn)題遙遠，積極性不高，影響城鄉居民的參保積極性。

　　(三)基層領(lǐng)導重視度不夠。個(gè)別蘇木鎮、嘎查干部對城鄉居民養老保險的重要性認識不到位，宣傳工作力度不夠，一是征繳率較低，最低僅為24%，目前我旗只有巴彥圖嘎蘇木征繳率達到100%;二是繳費標準不高，一些嘎查參保人全選一個(gè)繳費檔次，而且是最低的繳費檔次。以20xx年為例，全旗繳費100元的有5837人，占到繳費總人數的76%。

　　(四)旗財政共計欠撥城鄉居民養老保險繳費補助181.58萬(wàn)元。20xx年欠撥75.54萬(wàn)元，其中：自治區51.1萬(wàn)元、盟級16.4萬(wàn)元、旗級8.04萬(wàn)元;20xx年欠撥106.04萬(wàn)元，其中：中央99萬(wàn)元、旗級7.04萬(wàn)元。此外，低保重殘人員城鄉居民養老保險費由旗財政代繳，按每人每年100元計算，20xx年旗財政應繳納35.16萬(wàn)元、20xx年旗財政應繳納35.1萬(wàn)元，共計70.26萬(wàn)元未到位。

　　(五)代辦員工作積極性不高。代辦員待遇偏低，且大多業(yè)務(wù)水平不高，再加上我旗牧區地域分布廣、居民居住分散、交通不便，氣候條件惡劣，代辦員上門(mén)服務(wù)困難，加大了工作難度。

　　四、下一步工作計劃

　　(一)扎實(shí)推進(jìn)“十個(gè)全覆蓋”工程，3年內城鄉居民養老保險征繳率達100%。按照“十個(gè)全覆蓋”中“牧區常住人口養老醫療低保等社會(huì )保障工程”要求，20xx年我旗城鄉居民養老保險征繳率達90%、20xx年征繳率達95%、20xx年我旗城鄉居民養老保險征繳率達到100%。

　　(二)繼續提高基礎養老金水平，力爭到20xx年達到人均每月200元。在連續兩年提高基礎養老金水平的基礎上，繼續積極爭取上級財政投入力度，力爭20xx年人均每月提高20元，達到人均每月140元;20xx年再提高30元，達到170元;20xx年再提高30元，達到200元。

　　(三)進(jìn)一步加強宣傳發(fā)動(dòng)。在深入調查研究的基礎上，不斷完善城鄉居民養老保險政策和各項配套措施，加強教育和引導，增強蘇木鎮、嘎查干部的責任感和工作積極性�？偨Y推廣先進(jìn)經(jīng)驗，創(chuàng )新工作方式，組織和引導城鄉居民自愿參保。同時(shí)，加大宣傳工作力度，采取多種形式廣為宣傳，努力擴大參保面，提高參保率。

　　(四)加強基層協(xié)理員隊伍建設。在業(yè)務(wù)學(xué)習上，旗、蘇木鎮每年要舉辦培訓班，同時(shí)開(kāi)展先進(jìn)集體(蘇木鎮、嘎查、社區)和優(yōu)秀代辦員表彰活動(dòng)。

保險調研報告8

　　20xx年以來(lái)，市局對社保費征收方式作出重大調整，即按照“屬地管理”原則，將市直單位和區直單位按照其稅收管理權限分別交由市直一、二、三、四、五分局負責征收。此舉推行以來(lái)，社保費征收力度明顯加大，社保收入高幅增長(cháng)，社保費的征收工作呈現出了健康發(fā)展的良好勢頭。通一年多的實(shí)踐，僅從我們一分局的情況看，這種屬地管理模式從很大程度上推進(jìn)了我分局社保費征繳工作。但作為基層地稅部門(mén)，我們在社保費的征收管理實(shí)踐中，仍然感到有些問(wèn)題需要進(jìn)一步研究和探索，以進(jìn)一步提高社保費的征管效率和征管水平。一、目前基層地稅部門(mén)社保費征收工作中存在的亟待解決的問(wèn)題

　　當前，基層地稅部門(mén)在征收實(shí)踐過(guò)程中，深感有以下四個(gè)方面的問(wèn)題必須盡快解決：

　　一是信息傳遞不夠流暢。這是在當前社保費征收管理體制不做大的變革的前提下，對基層地稅部門(mén)征收效率影響最大的一個(gè)因素。主要體現在：從部門(mén)之間看，勞動(dòng)部門(mén)與地稅部門(mén)之間沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，地稅部門(mén)不能在第一時(shí)間取得當期繳費人應繳社保費的具體費額，在工作部署與安排方面不能取得完全主動(dòng)；從部門(mén)內部看，市局與分局兩級之間，仍需通過(guò)手工傳遞當期繳費人的核定費額，基層分局取得核定額時(shí)往往已經(jīng)是每月上旬的中后期；再者，從整個(gè)地稅信息化建設情況來(lái)看，內網(wǎng)在我市已全部開(kāi)通，從一定程度上實(shí)現了現代化辦公，但有些功能有待進(jìn)一步開(kāi)發(fā)利用，比方說(shuō)社保費的微機編碼與正常稅收的微機編碼不相一致，社保費開(kāi)票與稅收開(kāi)票不能采用同一程序；從全××市情況看，××市局、××市局、分局三級之間社保費征收網(wǎng)絡(luò )尚未完全形成，資料管理、保費征繳等沒(méi)有形成一定的模式，當期社保費的申報、征收、入庫情況市局并不能及時(shí)了解掌握，基層分局對社保費的征繳同稅收一樣同征同繳流于形式，對于基層分局按期開(kāi)展社保費各項管理工作產(chǎn)生了很大的負面影響。

　　二是責任界限不夠明確。這是影響社保費征繳工作的根本因素。我省現行的社保費管理體制是勞動(dòng)部門(mén)核定、地稅部門(mén)征收。筆者認為，這一體制對社保費征管工作的順利開(kāi)展十分不利，甚至于已經(jīng)干擾和影響了社保費的正常征收管理工作，成為一個(gè)亟待解脫的羈絆和亟待沖破的桎梏。在我們基層分局的實(shí)踐過(guò)程中，經(jīng)常遇到繳費人對于勞動(dòng)部門(mén)的核定的險種及數額持有異議的情況。勞動(dòng)部門(mén)由于人力、精力的限制，在核定當期應繳費額時(shí)存在與繳費單位溝通不足的問(wèn)題，造成在實(shí)際核定時(shí)往往憑借手頭歷史資料及社會(huì )平均工資水平核定繳費人當期應繳數；同時(shí)，核定的應繳費額也只是勞動(dòng)部門(mén)單方面認定的數字，繳費單位事前既不知曉，事后也未完全認可，但地稅部門(mén)特別是基層地稅部門(mén)必須不折不扣地按照勞動(dòng)部門(mén)的核定數上門(mén)催繳、征收，其中的難度可想而知。從我們分局的情況看，不論是當期的核定數還是勞動(dòng)部門(mén)認定的以往欠繳數，相當數量的繳費人不同程度地存有異議；再者與勞動(dòng)經(jīng)辦部門(mén)、銀行等相關(guān)部門(mén)沒(méi)有形成聯(lián)合辦公的雛形，一定程度上增加了繳費人的抵觸情緒。

　　三是資金調度不夠寬裕。從我分局社保費收入占全××市的近1/2，部分事業(yè)單位及企業(yè)繳費資金不寬裕，繳費人特別是困難企業(yè)在組織資金方面普遍存在困難，另一方面征繳費用為零，從一定程度上制約了社保費征繳工作。據統計，目前該所85以上的欠費來(lái)自衛生系統、教育系統及湖北省風(fēng)機廠(chǎng)等經(jīng)營(yíng)困難單位。這一部分困難企業(yè)由于方方面面的原因，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢持續低迷，職工工資長(cháng)期不能及時(shí)足額發(fā)放，再生產(chǎn)資金嚴重不足，可用資金十分匱乏，企業(yè)資金調度的確存在很大困難，這是影響社保費按期申報和征收入庫以及形成欠費的一個(gè)不容忽視的客觀(guān)原因。

　　四是繳費態(tài)度不夠主動(dòng)。對于大多數繳費單位來(lái)說(shuō)，繳納社保費的態(tài)度并不十分積極主動(dòng)。在繳費時(shí)間方面，相當數量的繳費人并不能夠像對待正常稅收一樣在每月10號前到地稅征收大廳履行繳費義務(wù)，往往經(jīng)地稅工作人員多次電話(huà)或上門(mén)催繳后才在中下旬繳費。在險種方面，也是區別對待，與職工當前利益密切相關(guān)的險種繳納的積極一些，如醫療保險；與職工當前利益或大多數職工的共同利益關(guān)系不大的險種則能拖就拖、能磨就磨，如養老保險、失業(yè)保險、工傷保險及女工生育保險等。我分局90的欠費就反映在這四個(gè)險種上面。相比之下，失業(yè)保險更為突出，該轄區的絕大多數事業(yè)單位對于繳納失業(yè)保險的抵觸情緒極大，認為事業(yè)單位不會(huì )存在失業(yè)問(wèn)題，因而態(tài)度十分消極。凡引種種，如果不能采取有效措施及時(shí)予以解決，可以肯定，社保費的征收管理工作不夠理順的局面將難以根本改觀(guān)。

　　二、解決社保費征收管理中存在問(wèn)題的幾點(diǎn)建議

　　社保費征管過(guò)程中存在的諸多問(wèn)題是勿庸置疑的，而且必須盡快解決。筆者認為，從有利于社保費征收管理的大局出發(fā)，應加強對社保費征管工作的政策理論及操作實(shí)務(wù)多方面研究，尋求切實(shí)可行的解決辦法。筆者建議可以采取以下措施，以進(jìn)一步加強社保費的征收管理工作，提高社保費的征管效率與征管質(zhì)量。

　�。ㄒ唬┍M快改變社保費征收管理體制不順的問(wèn)題，是做好社保費征管工作的`根本之策。日前，有關(guān)媒體報道，廣東省通過(guò)地方法規，對社保費推行“全責管理”，其主要內容是變“勞動(dòng)、地稅兩家共同對社保費負責”為“社保費的核定、管理、征收、稽查等方面工作均由地稅部門(mén)負責”，變兩方責任不明、相互掣肘為一方負完全責任，這一作法很值得我省借鑒。試想，20__年我省做出由地稅部門(mén)負責征收社保費的決策，其主要出發(fā)點(diǎn)就是依靠地稅部門(mén)的征管力量和征管手段，提高社保費的征管水平，但為何不把社保費征管工作全部職責都交給地稅部門(mén)，由地稅部門(mén)獨家承擔社保費征管的責任和義務(wù)，真正做到責任分明，工作便利。因此，呼吁各級人大、政府把這一問(wèn)題列入議事日程，在加強調查論證的基礎上，盡快通過(guò)地方法規，把社保費的全部工作職責移交給地稅部門(mén)，以減少工作環(huán)節、提高工作效率，方便繳費人。

　�。ǘ�）提高社保費征管工作的信息共享程度、加快社保費信息傳遞速度是做好社保費征管工作的當務(wù)之急。提高信息化應用水平，是提高社保費征收管理水平與效率的有效途徑。根據上級提出的社保費征管與稅收征管“四同”的要求，在社保費征管工作過(guò)程中，應充分發(fā)揮現有的市區城域網(wǎng)絡(luò )和大型數據庫征管軟件的作用，最大限度地提高社保費征管工作的信息化水平。一方面，要盡快實(shí)現社保費相關(guān)信息的大集中，以分局為單位，將社保費的數據信息并入大型數據庫集中管理。筆者認為，實(shí)現與稅收征管的“同征同管”目標，僅僅以分局為單位分布式集中是遠遠不夠的，必須象稅收一樣，實(shí)現整個(gè)市區的大集中，這一目標既是大趨勢，更是做好社保費征管工作的必然要求。為達此目的，必須從社保費的信息采集入手，逐戶(hù)做好社保費的信息采集與錄入，并做好前期各項初始化工作，在最短的時(shí)間內實(shí)現整個(gè)市區范圍內的信息共享。另一方面，要盡快統一設計社保費與稅收的微機編碼。從我們一分局的情況看，對于社保費與稅收的征繳采用兩套程序，而此次稅費源普查要求繳納稅收與繳納社保費的單位在微機編碼上要一致，因此，建議在現用兩個(gè)程序的基礎上普遍采集數據，為實(shí)現社保數據信息與稅收信息的大集中統籌考慮，把微機編碼統一起來(lái)，方便繳費及分局、市局查詢(xún)使用相關(guān)信息，提高信息資源的利用率。

　�。ㄈ�）采取有效措施大力提高繳費人的繳費意識，是做好社保費征管工作的必要保障。外因必須通過(guò)內因起作用。再優(yōu)良的征管機制、再先進(jìn)的征管手段，也必須與繳費人形成共識、取得繳費人的支持與配合方能發(fā)揮其應有的效益。在這方面，一是要求我們各級地稅部門(mén)必須從事關(guān)社會(huì )穩定與發(fā)展大局的高度來(lái)認識和對待社保費的征收管理工作，真正從根本上重視，真正落實(shí)上級提出的“同征同管”要求，把社保費的征管工作做得更深入、更細致、更扎實(shí)。要加強與繳費人的聯(lián)系與溝通，加強對社保費的宣傳與鼓動(dòng)，幫助繳費人提高對履行繳納社保費義務(wù)的認識，促進(jìn)其克服困難，及時(shí)足額地繳納社保費。二是要加大強制執行的力度。要充分運用我們的政策與手段，對于那些繳費意識淡漠、長(cháng)期惡意欠費的單位進(jìn)行嚴厲處罰，懲一儆百，促其提高繳費意識，改變不良行為。三是要運用輿論監督的方法，對不能正常履行繳費義務(wù)或拖欠費額巨大的單位進(jìn)行媒體曝光，讓這些單位的負責人切身感受到輿論的壓力，感受到未能履行繳費義務(wù)后對其單位形象、領(lǐng)導威信帶來(lái)的損害，促進(jìn)其發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性。

保險調研報告9

　　全球保險巨頭德國安聯(lián)集團研究部門(mén)最新發(fā)布的《全球保險市場(chǎng)調研報告》顯示，20xx年，全球保費總收入創(chuàng )歷史新高，達到3.65萬(wàn)億歐元，剔除受匯率影響，同比增幅約4.4%。值得一提的是，在新增加的總計1500億歐元左右的保費中，約有700億歐元來(lái)自同一個(gè)市場(chǎng)——中國。這意味著(zhù)，中國撐起了全球保費增幅的近半壁江山。安聯(lián)的報告顯示，若不是中國，全球保險行業(yè)去年的保費增幅僅能達到2.7%。

　　尤其是在壽險領(lǐng)域，20xx年，“中國效應”尤為突出。如果沒(méi)有中國的保費總收入，那么，20xx年全球壽險業(yè)保費總收入的增幅將從4.7%跌至2.3%。從具體數據來(lái)看，中國壽險市場(chǎng)在20xx年實(shí)現了超過(guò)30%的增速，達到自20xx年以來(lái)的最高漲幅。

　　安聯(lián)的報告顯示，雖然中國的保險密度(保費收入/總人口)約170歐元，距離發(fā)達國家的保險密度還有相當長(cháng)的一段距離。但中國的保險深度(保費收入/國內生產(chǎn)總值)已超過(guò)奧地利，并且幾乎快趕上以高度認可壽險產(chǎn)品著(zhù)稱(chēng)的德國，20xx年德國的保險深度為2.7%，遠低于西歐國家平均值4.7%。

　　中德安聯(lián)人壽保險公司首席執行官陳良表示：“我們很高興看到中國保險市場(chǎng)一路高歌猛進(jìn)、蓬勃發(fā)展，這讓我們看到了機遇，也迎來(lái)了新一輪挑戰。作為安聯(lián)集團在中國唯一的合資壽險公司，20xx年恰好是中德安聯(lián)深耕中國市場(chǎng)的第18年。中國的保險消費市場(chǎng)是具備了無(wú)限潛力，中德安聯(lián)將繼續聚焦業(yè)務(wù)轉型與管理變革，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，提升客戶(hù)服務(wù)品質(zhì)，為客戶(hù)創(chuàng )造更大的價(jià)值�！�

　　安聯(lián)的報告同時(shí)分析認為：“中國在全球保險業(yè)占據半壁江山的.情形，一方面也是因為全球其他地區壽險市場(chǎng)的萎靡不振。根據估算，20xx年西歐國家保險費整體收入下降1.2%，這也是自20xx年以來(lái)首次出現負增長(cháng)。除了西歐，東歐部分國家和澳大利亞的壽險市場(chǎng)亦在繼續萎縮�！�

　　中國等新興市場(chǎng)的發(fā)展，正逐漸蠶食西歐在全球保險市場(chǎng)所占的比重。從全球保險市場(chǎng)整體情況來(lái)看，西歐的保險市場(chǎng)仍處于停滯不前的狀態(tài)。西歐在全球保險市場(chǎng)的占有率持續萎縮，下滑至27%左右，而在10年前，西歐的市場(chǎng)占有率則高達36%。

　　值得注意的是，德國在全球保險市場(chǎng)的占有率從20xx年初的6%跌至20xx年的4.2%，德國在全球總保費收入排行榜上，已經(jīng)被中國超越。

保險調研報告10

　　新疆自治區災害種類(lèi)多，屬于頻發(fā)易災區。多年來(lái)，農業(yè)保險事業(yè)一直伴隨著(zhù)新疆農業(yè)發(fā)展。特別是20xx年以來(lái)，在中央財政農業(yè)保險保費補貼政策的有力支持下，新疆農業(yè)保險實(shí)現了量的提升、質(zhì)的飛躍，走出了具有新疆特色的農業(yè)保險發(fā)展之路，在支持新疆農業(yè)產(chǎn)業(yè)可持續發(fā)展、維護農村社會(huì )穩定等方面發(fā)揮了顯著(zhù)作用，現將有關(guān)情況報告如下。

　　一、新疆農業(yè)保險發(fā)展的基本情況

　　20xx年以來(lái)，新疆農業(yè)保險步入快速發(fā)展階段，業(yè)務(wù)規�？焖僭鲩L(cháng)，保障范圍逐步擴大，保障能力持續提升。

　　(一)業(yè)務(wù)規�？焖僭鲩L(cháng)。20xx年以來(lái)，新疆農業(yè)保險一直走在全國前列。至20xx年，農業(yè)保險業(yè)務(wù)規模達15.24億元(含兵團，下同)，年均增長(cháng)22.83%列全國各省、市、區第4位。政策性農業(yè)保險在農業(yè)保險中的占比始終在92.6%以上，20xx年業(yè)務(wù)規模達14.52億元，占農業(yè)保險總規模95.32%，商業(yè)性農業(yè)保險規模較小。種植業(yè)保險在農業(yè)保險中占絕對優(yōu)勢，20xx年業(yè)務(wù)規模14.69億元，提供風(fēng)險保障195.9億元，參保農戶(hù)282.79萬(wàn)戶(hù)，分別占全疆農業(yè)保險對應指標的96%、95.67%、99.7%。棉花保險始終是農業(yè)保險龍頭險種，20xx年業(yè)務(wù)規模9.58 億元，承保面積2142.86萬(wàn)畝，分別占當年農業(yè)保險業(yè)務(wù)總規模與種植業(yè)總承保面積的63%、51%。養殖業(yè)保險規模相對較小，20xx年奶牛保險、能繁母豬保險、羊保險承保數量分別僅有8.28萬(wàn)頭、12.34萬(wàn)頭、2.24萬(wàn)只。

　　(二)保障范圍逐步擴大。一是保險品種逐步增加。20xx年以來(lái)，中央財政提供補貼支持的政策性農業(yè)保險承保品種由棉花發(fā)展到小麥、玉米、水稻、大豆、油料作物、奶牛、能繁母豬等8個(gè)險種，商業(yè)性農業(yè)保險承保則包括蔬菜、糖料、葡萄等作物。二是參保面積與參保率持續提高。20xx年至20xx 年，新疆主要農作物中的小麥、玉米參保面積年均增幅分別為120%、81.5%，發(fā)展勢頭十分強勁。至20xx年底，棉花、小麥、玉米、油料作物等作物農業(yè)保險參保率分別為92%、61%、74%、59%，達到全國先進(jìn)水平。三是林果業(yè)保險試點(diǎn)取得積極進(jìn)展。20xx年，面對林果業(yè)已成為農民增收新動(dòng)力的新形勢，新疆在XX市啟動(dòng)了由地方財政單獨補貼支持的政策性林果業(yè)保險試點(diǎn)工作，承保蘋(píng)果、梨、棗等品種。至20xx年，林果業(yè)保險承保面積10.9萬(wàn)畝，保費收入980.82萬(wàn)元，單位保額為1000元/畝，費率為9%。自治區財政補貼保費總額65%，地區、市財政及場(chǎng)站補貼保費總額12%，果農自負保費總額23%，參保果農1.02萬(wàn)戶(hù)。

　　(三)保障能力持續提升。20xx年至20xx年，棉花、小麥、水稻、大豆等作物保險保障程度年均增幅達8.3%、4.2%，11.9%、 5.3%。種植業(yè)險平均保障程度為451元/畝，高于全國平均水平46.9%，保險保障水平走在全國前列。至20xx年，農業(yè)保險風(fēng)險保障總額達 204.76億元，保障服務(wù)覆蓋283.58萬(wàn)農村家庭，覆蓋范圍包括4228.3萬(wàn)畝農作物與117.44萬(wàn)頭(只)大小牲畜家禽。五年間，新疆農業(yè)保險累計賠款支出38.31億元，農業(yè)保險成為新疆各級政府與受災農牧民抗災自救、及時(shí)恢復生產(chǎn)的重要手段。據統計，新疆農業(yè)保險賠款占農業(yè)災害直接經(jīng)濟損失比重從20xx年至20xx年分別為11.33%、14.69%、23.77%、6.95%，在全國范圍內屬較高水平。

　　二、新疆農業(yè)保險主要做法

　　20xx年以來(lái)，各級政府、財政、經(jīng)辦公司及監管部門(mén)主要開(kāi)展了以下工作。

　　(一)以強化政府引導為前提，優(yōu)化農業(yè)保險發(fā)展政策環(huán)境。自治區黨委、人民政府對農業(yè)保險高度重視，20xx年以來(lái)連續多次召開(kāi)農業(yè)保險工作會(huì )議，安排部署工作，王樂(lè )泉(時(shí)任自治區黨委書(shū)記)、張春賢、努爾·白克力等主要領(lǐng)導多次做出重要批示，給予農業(yè)保險工作具體指導。自治區人民政府分別印發(fā)了《XX區棉花政策性保險試點(diǎn)暫行辦法》、《XX區能繁母豬保險實(shí)施辦法》、《XX區政策性農業(yè)保險保費補貼資金管理暫行辦法》等辦法，對棉花保險、能繁母豬保險產(chǎn)品及政策性農業(yè)保險保費資金分擔比例、農戶(hù)自繳保費繳納渠道、經(jīng)辦公司經(jīng)營(yíng)管理費用比例等問(wèn)題做出系統性規定。出臺政策，支持經(jīng)辦公司成立三農保險服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，并給予農村保險服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員社會(huì )保險補貼政策和稅收優(yōu)惠。明確農業(yè)保險實(shí)行分級負責制，以縣(市)為單位開(kāi)展，由縣(市)政府統一組織，整體推進(jìn)，縣(市)政府是農業(yè)保險的第一責任單位，負責對農業(yè)保險的政策宣傳和組織引導工作。當前，新疆農業(yè)保險上下聯(lián)動(dòng)、橫向協(xié)作的工作機制與制度指導、協(xié)調管理的基本框架已經(jīng)形成。

　　(二)以完善補貼機制為核心，鞏固農業(yè)保險發(fā)展資金基礎。自治區克服自身財力不足的困難，于20xx年底建立了農業(yè)保險自治區、地、縣三級地方財政配套補貼機制。當前，新疆種植業(yè)保險由自治區、地縣財政分別補貼保費總額的25%、15%，農民自負保費總額的20%，中央財政補貼保費總額的 40%;養殖業(yè)保險中，能繁母豬保險由自治區財政補貼保費總額的30%，農民自負保費總額的20%，中央財政補貼保費總額的50%;奶牛保險由自治區、地縣財政分別補貼保費總額的30%、20%，農民自負保費總額的20%，中央財政補貼保費總額的30%。在人均gdp僅為全疆平均水平30%左右的南疆三地州部分縣(市)由財政全額承擔農業(yè)保險保費。從20xx年至20xx年，各級財政農業(yè)保險保費補貼額度年均增幅達38.14%，補貼總額達40.82億元，財政補貼在農業(yè)保險保費中占比從20xx年的47.85%提高到20xx年的'68.88%，五年來(lái)自治區、地縣財政累計投入分別達7.09億元、 3.57億元，合計10.66億元。

　　(三)以提升服務(wù)能力為根本，促使農業(yè)保險惠農強農功能落到實(shí)處。一抓提升理賠時(shí)效性。經(jīng)辦公司暢通電話(huà)接聽(tīng)服務(wù)，規范接報案流程，分別實(shí)現對交通便利的中心城市周邊農村團場(chǎng)與交通不便、路途較遠的邊遠農村團場(chǎng)，查勘人員在保險災害(事故)發(fā)生或接報案后24小時(shí)內、48小時(shí)內到達災害(事故)發(fā)生現場(chǎng)。經(jīng)辦公司按照監管要求，原則上在保險災害(事故)損失金額確定后的30日內向被保險人支付賠款。二抓提高信息透明度。經(jīng)辦公司在鄉鎮、村、團場(chǎng)、連隊等基層公眾場(chǎng)所對農業(yè)保險承保理賠信息進(jìn)行公示，公示時(shí)間不少于7日，接受廣大參保農牧民監督、投訴與咨詢(xún)，針對少數民族被保險人還使用當地少數民族通用文字進(jìn)行公示。三抓確保查勘定損公平。各經(jīng)辦公司對損失數量較大、損失程度較為嚴重的保險災害(事故)，堅持被保險人、專(zhuān)業(yè)技術(shù)部門(mén)與經(jīng)辦機構三方共同定損原則，定損結果由上述單位(個(gè)人)共同簽章確認。四抓技術(shù)裝備水平。經(jīng)辦公司普遍配備gps定位儀等設備，提高查勘效率，有的公司還引進(jìn)無(wú)人機協(xié)助查勘工作，增加了農業(yè)保險查勘科技含量。

　　(四)以規范公司經(jīng)營(yíng)為抓手，提升農業(yè)保險總體服務(wù)水平。一是新疆保監局制定印發(fā)了《新疆農業(yè)保險承保服務(wù)標準指引(試行)》和《新疆農業(yè)保險理賠服務(wù)標準指引(試行)》等制度，對經(jīng)辦公司農業(yè)保險的展示宣傳、信息收集、承保驗標、接報案管理、查勘定損、賠款支付、張榜公示等關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)環(huán)節提出全面監管要求，督促經(jīng)辦公司按照“五公開(kāi)、三到戶(hù)”要求積極提升農業(yè)保險服務(wù)能力。二是分步驟推進(jìn)以銀行卡支付為核心的農業(yè)保險賠款零現金支付制度。聯(lián)系新疆實(shí)際，在20xx、20xx年連續兩年試點(diǎn)基礎上，20xx年起全疆范圍全面推行農業(yè)保險賠款零現金直賠到戶(hù)。同時(shí)，不搞“一刀切”，考慮部分偏遠地區銀行網(wǎng)點(diǎn)少、受災農戶(hù)領(lǐng)取賠款不便等實(shí)際，同意喀什、阿克蘇兩地20xx年仍以現金方式支付農業(yè)保險。截止20xx年底，新疆農業(yè)保險賠款零現金支付金額已占賠款總額60%以上，有效防范人為擠占挪用農業(yè)保險理賠資金，減少違規問(wèn)題發(fā)生。三是積極推進(jìn)農業(yè)保險服務(wù)質(zhì)量測評。深入開(kāi)展“入戶(hù)式”調查，面對面與被訪(fǎng)農牧民溝通交流，查找經(jīng)辦公司服務(wù)薄弱環(huán)節，鼓勵引導農牧民更加積極地監督經(jīng)辦公司農業(yè)保險服務(wù)。四是開(kāi)展農業(yè)保險檢查。新疆保監局與財政部新疆專(zhuān)員辦等部門(mén)多次通過(guò)外圍大規模走訪(fǎng)農戶(hù)尋疑點(diǎn)、落實(shí)資金走向查線(xiàn)索、內部財務(wù)業(yè)務(wù)對查找證據，認真查處農業(yè)保險領(lǐng)域違規問(wèn)題，實(shí)現了對疆內農業(yè)保險主要地、州、市的檢查全覆蓋，對農業(yè)保險領(lǐng)域虛增賠款、假賠案等嚴重違規問(wèn)題給予嚴肅處理。

保險調研報告11

　　隨著(zhù)國家“三農”投入的不斷加大，農業(yè)生產(chǎn)科技和農業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險補貼機制也日益完善，自__年起，我縣陸續出臺了高效農業(yè)保險財政補貼政策�！皣�家補貼保險”成了新農村建設中頗具經(jīng)濟魅力的字眼，農業(yè)保險補貼為農民撐起一把遮風(fēng)擋雨的保護傘，高效設施農業(yè)保險補貼及高效農業(yè)種養殖業(yè)保險補貼成為各級政府引導農民增收致富的一種激勵手段。高效農業(yè)保險補貼政策運行近7年了，究竟給廣大農民帶去了多少實(shí)惠，農民如何看待“高效農業(yè)保險補貼”，“ 高效農業(yè)保險補貼”還存在哪些需要完善的方面，就這些問(wèn)題，筆者進(jìn)行了調研。

　　一、財政補貼實(shí)施基本情況

　　據筆者調查，__鎮是全縣經(jīng)濟作物重鎮之一，從__年起實(shí)施高效農業(yè)保險制度。保險品種從當時(shí)的能繁母豬增加到育肥豬，__年參保品種呈多樣化，有油桃、梨、鋼架大棚、河蟹養殖等品種。參保率和保險品種逐年提高，財政對參保農戶(hù)的保費補貼標準在逐年提高，其中肉用仔鵝、育肥豬、肉雞、荷藕、內塘河蟹等品種高效農業(yè)保險的保費，各級財政補貼達70%；能繁母豬、奶牛品種高效保險各級政府補貼高達80%。到目前為止，全鎮參加高效農業(yè)保險的品種已有七種，廣大農戶(hù)受益匪淺。

　　二、存在的主要問(wèn)題

　　目前，高效農業(yè)保險補貼工作在宣傳動(dòng)員、承保核實(shí)、防災減損、查勘理賠、資金配套、財務(wù)運作等環(huán)節存在一定問(wèn)題，值得關(guān)注。

　　1、宣傳動(dòng)員待加強，參保意識待提高。由于農民受傳統小農意識影響，理解和接受保險的觀(guān)念較弱，對補貼政策缺乏了解，往往要等到“殃及池魚(yú)”，才會(huì )“怦然心動(dòng)”。加之現有經(jīng)營(yíng)規模較小，預期收益較低，不愿再付出保險成本，如葡萄產(chǎn)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)合作社。由于賠付率有很大的不確定性，受當年度的臺風(fēng)、暴雨、持續高溫等自然災害的影響較大，農戶(hù)自愿投保積極性有待提高。

　　2、服務(wù)機構不健全，行政推動(dòng)難維持。從目前情況看，縣鎮村高效農業(yè)保險工作幾乎全部依靠基層組織行政來(lái)推動(dòng)，類(lèi)似于農業(yè)保險公司機構還未將保險產(chǎn)品的`經(jīng)營(yíng)服務(wù)延伸到鄉鎮村組戶(hù)，還沒(méi)有真正建立讓農民更積極、更踴躍、更放心的基層保險機構與隊伍，農業(yè)保險機構應有的紐帶和橋梁作用根本沒(méi)有發(fā)揮。

　　3、保險成本費用高，理賠定損難公正。高效農業(yè)保險費率偏高。一方面是易受自然災害影響的品種，農民是急于投保，其出險率和賠付率就高，保險公司就有虧損，如能繁母豬保險業(yè)務(wù)。另一種是旱澇保收的品種，農民則不愿參加保險，造成保險公司無(wú)利可獲，經(jīng)營(yíng)成本上升，因此費率也高，如旱生蔬菜保險業(yè)務(wù)。理賠定損難公正。一方面是農業(yè)保險從業(yè)人員大多數是鎮村干部兼職，未經(jīng)專(zhuān)門(mén)的培訓，機械性多、靈活性少；保守型多、開(kāi)拓型少。按照理賠條款的條條框框，許多損失不在范圍內，但因其考慮化解農村基層干群矛盾實(shí)際，特殊原因的，也適當賠償。另一方面是承保標的是動(dòng)植物，流動(dòng)性大，基本信息難把握，要制定出一個(gè)公平合理的、讓農戶(hù)滿(mǎn)意的理賠標準就較困難。

　　4、資金配套難保障，財務(wù)核算待加強。作為惠民之舉，國家出臺了政策性農業(yè)保險財政補貼政策，由各級財政和農戶(hù)共同負擔保費。但從實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，農業(yè)保險的組織發(fā)動(dòng)工作主要依靠縣鎮兩級政府，而農業(yè)大縣與重鎮，往往都是財力弱縣鎮，配套補貼資金負擔相對較重。

　　5、保費指標下達不合理，有虛增保費、虛支賠額的違紀現象。據調查，有些地方主管農業(yè)保險部門(mén)為片面追求保費指標，不顧當地實(shí)情，以糧食種植面積的40%下達高效農業(yè)保險面積和保費，造成基層虛增保源和保費，出現集體墊付保費、虛報定損理賠、騙取上級財政補貼行為。在實(shí)際工作中，也容易出現個(gè)別參保戶(hù)多次報災，以輕報重，以少報多等虛報現象。同時(shí)，鎮村兩級對農業(yè)保險代事代辦財務(wù)核算制度不統一。

　　三、幾點(diǎn)建議

　　高效農業(yè)保險保費財政補貼的實(shí)行在轉移農業(yè)風(fēng)險、減輕政府負擔、引導農民積極參保投保等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。為此，筆者建議從以下幾方面加以完善：

　　1、應當建立差別化的農業(yè)保險財政補貼政策。積極爭取中央和省級財政給予更多的補貼資金，加大對農業(yè)大縣重鎮或者欠發(fā)達縣鎮的財政補貼力度，提高當地開(kāi)辦農業(yè)保險的積極性。對相關(guān)重點(diǎn)保險品種進(jìn)行適當補貼，提高財政對保費的補貼額度，以減輕農民個(gè)人保費負擔壓力。建議將是否參加高效設施農業(yè)保險作為高效農業(yè)發(fā)展扶持獎勵的前置條件。

　　2、強化宣傳動(dòng)員，增強保險意識。將高效農業(yè)保險精神宣講到戶(hù)，講清政策，講透條款，使得種養大戶(hù)能充分認識到高效設施農業(yè)保險是為了降低他們農業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，增強他們抵御自然災害的能力，從而引導他們自覺(jué)自愿參保。

　　3、完善考核機制，力求務(wù)實(shí)為民。高效農業(yè)保險補貼工作尚處于摸索和嘗試階段，很多工作需要進(jìn)一步加強和完善。一是完善基層考核機制。高效農業(yè)保險補貼的推廣實(shí)施成功與否關(guān)鍵在基層干部。摒棄部分干部對高效農業(yè)保險工作視為“多此一舉、忙中添亂”“多一事不如少一事”的錯誤認識。二是糾正以糧食種植面積一定比例下達保費指標做法，切實(shí)為基層辦實(shí)事，為農戶(hù)辦好事。

　　4、加強隊伍建設，規范核算行為。應加強部門(mén)協(xié)調，明確各職能部門(mén)管理責任。財政、人保、農經(jīng)、氣象、農技等部門(mén)加強溝通聯(lián)系，強化部門(mén)協(xié)調，形成合力，各守其職。建立農業(yè)核災定損工作組織和三農保險專(zhuān)兼職隊伍，定期對核保和定損人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓，并加強對基層財政、農經(jīng)部門(mén)、行政村有關(guān)保險代理代辦業(yè)務(wù)培訓。

保險調研報告12

　　為全面準確掌握我縣各類(lèi)用人單位參加社會(huì )保險基本情況，有效推進(jìn)社會(huì )保險事業(yè)的健康發(fā)展，縣由勞動(dòng)保障局牽頭，組織工商、稅務(wù)、經(jīng)濟商務(wù)、供銷(xiāo)、糧食等部門(mén)，按照條條管理、塊塊分割，誰(shuí)主管、誰(shuí)負責的原則，對全縣所有用人單位參加社會(huì )保障情況進(jìn)行了深入調研，現將調查情況報告如下：

　　一、各類(lèi)用人單位參�；�本現狀

　　近年來(lái)，我們堅持以人為本的執政理念，在加快全縣經(jīng)濟發(fā)展的同時(shí)，理清工作思路，健全工作制度，依法保障勞動(dòng)者合法權益，不斷加大職工社會(huì )保險基金的征繳力度，基本形成了養老、醫療、失業(yè)、工傷、生育五位一體的社會(huì )保險體系，促進(jìn)了社會(huì )的和諧與穩定。

　　據統計，目前，我縣共有各類(lèi)用人單位 367 戶(hù)，涉及職工 26472 人（在職 19686 人，退休 6711 人），其中機關(guān)事業(yè)單位 283 戶(hù)，涉及職工 15957 人（在職 11654 人，退休 4303 人），企業(yè)及其他用人單位 84 戶(hù)，涉及職工 10515 人（在職 8032 人，退休 2408 人）。機關(guān)事業(yè)單位參加養老保險 15957 人，欠繳保費 468 萬(wàn)元；參加失業(yè)保險 7327 人，欠繳保費 506.8 萬(wàn)元；參加醫療保險 15957 人；參加工傷保險 946 人。企業(yè)及其他用人單位參加養老保險 6690 人，欠繳保費 437.56 萬(wàn)元；參加失業(yè)保險 2323 人，欠繳保費 47.71 萬(wàn)元；參加醫療保險 3476 人，欠繳保費 264.45 萬(wàn)元；參加工傷保險 3257 人，欠繳保費 18.27 萬(wàn)元；參加生育保險 2301 人，欠繳保費 15.25 萬(wàn)元。

　　二、存在的問(wèn)題與原因

　　1、部分用人單位對社會(huì )保險認識不足，個(gè)別企業(yè)未參加社會(huì )保險。一是個(gè)別用人單位對社會(huì )保險在穩定員工隊伍、增強員工的歸屬感、調動(dòng)員工的積極性方面的作用認識不足，因而缺乏參加社會(huì )保險的積極性。二是員工只顧眼前利益，沒(méi)有長(cháng)遠的意識，由此減弱了他們參加社會(huì )保險的積極性。這一點(diǎn)在我縣的外來(lái)企業(yè)中較為突出。

　　2、欠繳社會(huì )保險費的現象仍然存在。我縣的企業(yè)一般都是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規模小、生產(chǎn)科技含量低、產(chǎn)品檔次不高企業(yè)，產(chǎn)品成本高、利潤低，有些初始運行的企業(yè)都在負債經(jīng)營(yíng)。為維持企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，部分企業(yè)存在欠繳社會(huì )保險費的現象。

　　3、存在選擇性參加社會(huì )保險的現象。機關(guān)事業(yè)單位人員因失業(yè)、工傷風(fēng)險較低，參加養老、醫療保險積極性較高，而不愿參加失業(yè)、工傷保險。我縣大多數企業(yè)員工是本地農民，就近務(wù)工，半工半農較多，因此多以土地為保障，所以參保繳費意識淡莫，只求多掙點(diǎn)錢(qián)，從而存在盡量少參保甚至不參�，F象。

　　4、瞞報、少報參保人數和繳費基數的'現象依然存在。少數企業(yè)為盡可能降低企業(yè)成本，保證利潤的最大化，想方設法瞞報、少報參保人數和繳費基數。

　　5、企業(yè)人員流動(dòng)性大導致參保管理困難。目前，我縣相當部分企業(yè)的員工大多屬于臨時(shí)用工，存在今天干，明天走的現象，人員極不穩定。社保經(jīng)辦部門(mén)很難準確掌握企業(yè)職工人數，多數老板都會(huì )以此為借口不參加社會(huì )保險。另外，由于各地社會(huì )保險制度不銜接，在政策上也有一定差異，許多外來(lái)務(wù)工人員考慮到在務(wù)工當地參保幾年，一旦回鄉又是一件麻煩事，因此務(wù)工人員不愿參保。

　　6、企業(yè)改制進(jìn)程緩慢導致部分人員參保困難。 由于我縣企業(yè)改革的進(jìn)程較慢，而且原來(lái)單位欠費時(shí)間較長(cháng)，企業(yè)長(cháng)期處于關(guān)閉、停產(chǎn)階段，間斷繳費情況存在，而這些單位的人員又有相當一部分已經(jīng)到私企去打工，他們與原單位未解除勞動(dòng)關(guān)系，而又與新單位形成了實(shí)際勞動(dòng)關(guān)系，在社會(huì )保險關(guān)系接續時(shí)非常棘手。

　　7、社會(huì )保險政策的盲點(diǎn)導致部分人員參保較困難。 在實(shí)行社會(huì )保險前已退休或即將退休的原三社企業(yè)（鐵器社、縫紉社、補鞋社）人員，未能參加社會(huì )保險，在企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)后，失去了退休費來(lái)源�，F在年老體弱多病，無(wú)任何經(jīng)濟來(lái)源，生活相當艱難。去年，省政府雖出臺了川辦發(fā) 185 號文件，解決原國有、集體企業(yè)超齡未參保人員老有所養問(wèn)題，一次性參保繳費額近 4 萬(wàn)元，因這部分人員無(wú)力支付所交的巨額保險費，多次上訪(fǎng)要求解決養老保險問(wèn)題。

　　三、解決問(wèn)題的幾點(diǎn)對策

　　第一，領(lǐng)導重視、部門(mén)協(xié)調。目前，企業(yè)特別是民營(yíng)企業(yè)參保繳費較困難，反應出制度、體制、管理等多方面存在的問(wèn)題，要做好這項工作，首先各級黨委、政府要強化對擴面工作的組織領(lǐng)導；其次，有關(guān)部門(mén)要各負其責、齊抓共管，社保經(jīng)辦機構要加強征繳，搞好宣傳服務(wù)，行業(yè)主管部門(mén)應加強組織引導，工商、稅務(wù)部門(mén)應搞好監督配合，勞動(dòng)保障部門(mén)對參保繳費的執法檢查、監督等工作都要協(xié)調一致形成合力。

　　第二，加強宣傳教育、強化維權意識。用人單位員工特別是民營(yíng)企業(yè)員工對社會(huì )保險在維護自身權益的作用和意義認識不足，是目前阻礙社會(huì )保險繳費進(jìn)展的現實(shí)問(wèn)題。因此必須充分發(fā)動(dòng)新聞媒體、社區組織、廠(chǎng)礦企業(yè)、社保主管部門(mén)和其他宣傳機構，加強社會(huì )保險政策宣傳；鄉鎮就業(yè)和社會(huì )保障服務(wù)中心要在社區、村開(kāi)設社會(huì )保險咨詢(xún)站點(diǎn)，開(kāi)展咨詢(xún)服務(wù)；同時(shí)要抓好正、反典型的宣傳，提高全民的社會(huì )保險意識，牢固樹(shù)立參保是維護勞動(dòng)者權益的觀(guān)念。

保險調研報告13

　　浙江是典型的中小企業(yè)大省，中小企業(yè)已成為推動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)的重要力量。截至20xx年末，全省有各類(lèi)中小企業(yè)113萬(wàn)家，占企業(yè)總數的99.6％，稅收貢獻率和就業(yè)貢獻率分別達到86.5％和95.7％。為了掌握當前中小企業(yè)參保情況及制約因素，促進(jìn)保險業(yè)更好地服務(wù)于中小企業(yè)發(fā)展，浙江保監局近期根據《中小企業(yè)標準暫行規定》（國經(jīng)貿中小企[20xx]143號）的界定標準，在全省范圍內抽取1220家各類(lèi)中小企業(yè)進(jìn)行問(wèn)卷調查，并實(shí)地走訪(fǎng)了紹興、臺州等中小企業(yè)密集區，通過(guò)召開(kāi)專(zhuān)題座談會(huì )、聽(tīng)取當地政府、中小企業(yè)以及保險公司代表的意見(jiàn)和建議，對中小企業(yè)財產(chǎn)保險的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了調研。

　　一、中小企業(yè)參�；�本情況及特點(diǎn)

　　據不完全統計，截至20xx年末，浙江�。ú缓瑢幉�，下同）參加財產(chǎn)保險的中小企業(yè)合計82491家，占中小企業(yè)總數的7.3％。20xx年，中小企業(yè)在企財險、責任險和信用保證險的保費支出分別為13.42億元、2.78億元和0.16億元，風(fēng)險保障金額分別為10389.31億元、14155.67億元和94.95億元。調查顯示，易受水災、火災、爆炸等影響的高風(fēng)險企業(yè)參保率較高，如隨機樣本中制造業(yè)占29.42％，紡織業(yè)占11.84％，化工業(yè)占9.12％，服裝業(yè)占6.67％，皮革業(yè)占4.04％等。中小企業(yè)參保的主要特點(diǎn)如下：

　　（一）參保面較低。20xx-20xx年，浙江省參保中小企業(yè)分別為64923家、84843家和82491家，參保率分別為6.5％、8.1％和7.3％，遠遠低于廣東、江蘇等省份。大量的中小企業(yè)游離在保險服務(wù)體系之外。

　　（二）投保險種集中。企財險是中小企業(yè)最主要的投保險種，占20xx年保費總支出的82％，且投保最集中的是財產(chǎn)綜合險，其次是財產(chǎn)一切險和財產(chǎn)基本險。相反，投保責任險和信用保證險等險種的中小企業(yè)較少，保費支出占比分別為17％和1％，且有不斷降低的趨勢。

　　（三）不足額投�，F象較為突出。調查表明，20xx年保險金額在500萬(wàn)元以下的中小企業(yè)55876家，占比67.7％；500萬(wàn)元-1000萬(wàn)元的8206家，占比9.9％；1000萬(wàn)元-3000萬(wàn)元的8466家，占比10.26％；3000萬(wàn)元以上的10276家，占比12.14％。保險金額區間分布不均，企業(yè)資產(chǎn)受保險保障部分占比較低，存在較大的風(fēng)險隱患。

　　（四）參保企業(yè)區域分布特征明顯。近3年來(lái)，杭州、紹興、嘉興和金華地區中小企業(yè)參保數量較多且保持相對穩定，分別占當年全省參保企業(yè)的72.26％、59.5％和75.25％。而溫州、臺州等沿海地區受臺風(fēng)災害和保險公司承保政策等因素影響，參保數量呈現較大的波動(dòng)，如溫州20xx年參保企業(yè)5194家，20xx年為20247家，而20xx年減少至4595家。

　　二、中小企業(yè)“參保難”的主要表現及成因

　　中小企業(yè)保險需求是一種引致的、不連續的、多層次的需求，易受到行業(yè)環(huán)境和地理環(huán)境的影響。目前中小企業(yè)保險的整體經(jīng)營(yíng)環(huán)境建設比較滯后，一些體制性制約因素仍待解決，“市場(chǎng)錯位”或“市場(chǎng)缺位”難以在短期內根本消除，部分中小企業(yè)的保險需求未能得到滿(mǎn)足。主要表現為：

　　（一）高風(fēng)險行業(yè)、地區保險需求旺盛，而保險供給較為謹慎，部分中小企業(yè)參保困難。從區域分布上看，浙江省中小企業(yè)主要集中在溫州、臺州等東南部地區，由于臺風(fēng)、洪水災害頻繁，當地中小企業(yè)對包含臺風(fēng)、暴雨、洪水等水災責任的財產(chǎn)綜合險、一切險等保險產(chǎn)品需求旺盛，但保險公司企財險業(yè)務(wù)普遍出現巨額虧損，如溫州市、臺州市近三年保險公司企財險平均賠付率高達295.4％和352.6％。由此產(chǎn)生一系列矛盾：一是巨額保險賠付導致經(jīng)營(yíng)虧損與保險價(jià)格持續低水平運行的矛盾；二是企業(yè)投保意愿強烈與保險公司承保能力不足或萎縮的矛盾；三是保險公司商業(yè)化運作與承擔社會(huì )責任之間的矛盾。迫于各自總公司的嚴格考核，保險分支機構只能收緊承保條件，根據管理能力、歷年賠付情況對企業(yè)實(shí)行區別對待，造成一些風(fēng)險高、管理差的中小企業(yè)脫保，形成了“市場(chǎng)缺位”。

　　（二）部分保險產(chǎn)品針對性差，保險責任過(guò)窄，中小企業(yè)較難選擇合理的保險產(chǎn)品進(jìn)行投保。浙江省中小企業(yè)地區、行業(yè)分布廣泛，管理水平各異，對保險的需求是多層次的。如商業(yè)和服務(wù)業(yè)類(lèi)中小企業(yè)面臨的主要是責任賠償風(fēng)險，保險需求更多體現在責任險方面；工業(yè)、建筑和運輸業(yè)類(lèi)中小企業(yè)可保財產(chǎn)數量大，且有些屬高危行業(yè)，保險需求更多是企財險和責任險。而現行保險產(chǎn)品市場(chǎng)靈敏度低，產(chǎn)品“通用性”明顯而“個(gè)性化”缺失。如企業(yè)財產(chǎn)基本險和綜合險在費率核定以及責任限定時(shí)以企業(yè)工業(yè)等級為基礎，難以滿(mǎn)足集團化企業(yè)的多樣化需求。另外，適用于小型個(gè)體私營(yíng)企業(yè)的保險產(chǎn)品較少，保險責任較狹窄，產(chǎn)品市場(chǎng)化程度不高，企業(yè)購買(mǎi)欲望不強。

　　造成中小企業(yè)“參保難”的原因主要有以下幾個(gè)方面：

　　一是企業(yè)自身因素：對保險功能認識相對不足，投保積極性不高；資本實(shí)力較弱，贏(yíng)利能力較差，保險購買(mǎi)力相對不足；財務(wù)管理不規范，大量信息失真，且逆選擇明顯。

　　二是保險機構因素：經(jīng)營(yíng)觀(guān)念陳舊，開(kāi)拓動(dòng)力不足；保險產(chǎn)品市場(chǎng)靈敏度低，針對性不強，難以滿(mǎn)足企業(yè)多樣化的需求；產(chǎn)品定價(jià)與承保風(fēng)險不完全匹配，有效承保能力不足。

　　三是外部機制因素：缺乏對中小企業(yè)保險的專(zhuān)項扶持政策，在一些高風(fēng)險、高責任的`領(lǐng)域，商業(yè)保險產(chǎn)品部分地充當了政府公共產(chǎn)品，代替政府履行社會(huì )管理職能，而相應的稅收優(yōu)惠、保費補貼、費用補貼等支持政策比較缺乏，制約了保險公司產(chǎn)品供給的積極性；缺乏中小企業(yè)信用征信管理體系，導致承保、理賠糾紛較為普遍，對保險公司承保和中小企業(yè)投保的積極性影響較大；信用信息平臺缺失，高額的信息搜索成本，一定程度上加劇了供求矛盾。

　　三、推動(dòng)中小企業(yè)保險發(fā)展的政策建議

　　推動(dòng)中小企業(yè)保險發(fā)展，必須多方聯(lián)手、多管齊下。中小企業(yè)要健全財務(wù)管理體系，完善企業(yè)風(fēng)險管理制度；保險公司要加快產(chǎn)品創(chuàng )新，改善服務(wù)，培育和開(kāi)發(fā)中小企業(yè)保險資源；各級政府要適時(shí)出臺相關(guān)扶持和配套政策，為中小企業(yè)保險發(fā)展創(chuàng )造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

　　（一）建立中小企業(yè)保險發(fā)展平臺。加快成立地方政策性保險法人機構，根據浙江實(shí)際開(kāi)發(fā)區域性保險產(chǎn)品，服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展；賦予各地有關(guān)部門(mén)相關(guān)職責，負責組織和引導中小企業(yè)積極參保，推動(dòng)和協(xié)調強制保險工作；完善全省企業(yè)聯(lián)合征信數據平臺，增加中小企業(yè)信用記錄，擴大企業(yè)信用信息運用范圍和手段，為保企雙方提供充分的信息服務(wù)。

　　（二）研究制定鼓勵政策。根據浙江省實(shí)際及社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展需要，確定實(shí)施強制保險的重點(diǎn)范圍和特殊領(lǐng)域，出臺地方性法規和政策，并予以一定財政扶持。一是在建筑、采掘、勘探、煙花爆竹等高危行業(yè)中小企業(yè)實(shí)施強制性的雇主責任保險。二是在中小企業(yè)中鼓勵推行雇主責任保險，并作為工傷保險基本保障的有效補充。三是在省級以上名優(yōu)產(chǎn)品中大力推行產(chǎn)品責任保險，對部分關(guān)系民生、健康的產(chǎn)品實(shí)施強制保險。

　　（三）加強和改善對高新技術(shù)企業(yè)的保險服務(wù)。對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的高新技術(shù)企業(yè)實(shí)行資金扶持，對投保企業(yè)給予一定比例的保費補貼，并在其他方面提供優(yōu)惠政策或優(yōu)先權。如允許高新科技研發(fā)保險費支出納入企業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)費用，享受?chē)�家規定的稅收�?yōu)惠政策，推動(dòng)建立高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、科技成果轉讓的保障機制。

　　（四）繼續完善中小企業(yè)出口信用保險政策。延長(cháng)出口信用保險保費補貼政策，降低出口企業(yè)的支出成本，引導出口企業(yè)利用出口信用保險規避風(fēng)險、提高競爭力；推廣杭州、金華等地有關(guān)貼息政策的經(jīng)驗，在省級層面研究制定信用保險融資貼息政策，降低企業(yè)的融資成本，鼓勵出口企業(yè)充分利用信用保險融資。

　　（五）加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，增強中小企業(yè)保險服務(wù)能力。積極推動(dòng)保險公司在機構設置、營(yíng)銷(xiāo)渠道等方面創(chuàng )新思路和模式，優(yōu)化中小企業(yè)保險服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；研究建立中小企業(yè)保險創(chuàng )新產(chǎn)品保護機制，制定特殊激勵和保護政策，調動(dòng)保險公司產(chǎn)品創(chuàng )新的積極性；鼓勵保險公司加強中小企業(yè)風(fēng)險查勘和評估，建立風(fēng)險預警機制，提高企業(yè)防災防損水平。

保險調研報告14

　　在學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)活動(dòng)中，我局認真組織、加強學(xué)習，深刻領(lǐng)會(huì )學(xué)習科學(xué)發(fā)展觀(guān)的重要性、必然性及目的和意義，結合醫療保險管理工作的實(shí)際，深入到參保單位，對退休人員和破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)醫療保險參保情況進(jìn)行調研，現將具體情況報告如下：

　　一、破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)醫療保障存在的困難和問(wèn)題

　　xx縣現有參�？h屬企業(yè)75戶(hù)，其中有政策性破產(chǎn)企業(yè)1戶(hù)(含云師清酒廠(chǎng)和副食品廠(chǎng))、關(guān)停企業(yè)7戶(hù)，共有退休人員190人、在職人員548人(其中建筑公司27人、政府賓館36人、云師青酒廠(chǎng)86人、副食品廠(chǎng)37人、造紙廠(chǎng)301人、木材加工廠(chǎng)38人、丹丹科技園23人)。自我縣20xx年實(shí)行醫療保險制度以來(lái)，這些企業(yè)一直處于關(guān)停狀態(tài)，根本無(wú)力繳納職工的基本保險費，就連基本生活費都分文未領(lǐng)過(guò)，只有其中的190人退休人員，在20xx年8月已按照xx縣人民政府20xx年第24次常委會(huì )議紀要要求辦理了城鎮職工基本醫療保險參保手續，從根本上解決了這些退休人員的醫療保險參保問(wèn)題，然而，那些在職的548人，仍然因企業(yè)困難而沒(méi)有能力參加醫療保險。據查，這些困難群體只有極少數參加了新型農村合作醫療和城鎮居民醫療保險，主要原因是困難，其次是保險意識不強。

　　二、退休人員醫療保障存在的困難和問(wèn)題

　　xx縣現有參保退休人員3458人，其中縣屬財政供養的行政事業(yè)單位1364人、上級駐縣單位403人、縣屬企業(yè)1691人，從20xx年把破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)中的`190個(gè)退休人員納入城鎮職工基本醫療保險后，我縣真正實(shí)現了退休人員參保率100%，但其中還存在一些問(wèn)題,主要是對繳費基數未統一，縣鄉財政供養單位實(shí)行“單基數”繳費，即單位只按在職人員總數及工資總額繳費，退休人員單位和個(gè)人都不繳費，支付確有困難是財政追加預算兜底辦法;其它單位實(shí)行“雙基數”繳費，即退休人員和在職人員一樣，單位都要繳費，只是退休人員個(gè)人不繳費。

　　三、對策與措施

　　(一)完成企業(yè)改制。政府一定要站在講政治、保穩定、促和諧的高度，想盡辦法幫助他們實(shí)現真正意義上的改制，使他們的企業(yè)員工身份得到置換，并且通過(guò)置換得到的經(jīng)濟補償以促進(jìn)他們自謀職業(yè)或再就業(yè)，這是上策。

　　(二)出資買(mǎi)保險。在改制確實(shí)不能操作的情況下，政府應通過(guò)民政的困難救助方式，出資將他們納入城鎮居民基本醫療保險，每人每年70元，548人共需資金38360元，可過(guò)渡性地保障他們的醫療問(wèn)題，待他們所在企業(yè)完成改制后，再將其納入職工基本醫療保險或繼續納入居民基本醫療保險。

　　(三)“雙基數”統一為“單基數”繳費�，F有的3458人參保退休人員中，縣鄉財政供養的1364人，除20xx年財政預算了一年的保費后，再也沒(méi)有預算了;企業(yè)20xx人參保退休人員中，有1130人早在、20xx年的企業(yè)改制中進(jìn)行了“一次性清算”，不再繳費;只剩下964人延續著(zhù)“雙基數”繳費，20xx年人均繳費1680元、總額162萬(wàn)元，如果實(shí)行單基數，就意味著(zhù)20xx年應收的2966萬(wàn)元將減少162萬(wàn)元。

　　(四)對企業(yè)繳費率降低1%�，F行單位繳費比率為10%，全年應繳保費1272萬(wàn)元，如果把繳費率降低1%，就意味著(zhù)20xx年基金將減少127.2萬(wàn)元。

　　(五)20xx年保費預算收入2966萬(wàn)元，與20xx年的2871.6萬(wàn)元相比，將增收94萬(wàn)元，20xx年基金支出2671.4萬(wàn)元，當期只結余了200.2萬(wàn)元。如果實(shí)行單基數繳費和對企業(yè)繳費率降低1%辦法，20xx年基金收入將減少289.2萬(wàn)元，只可能收入2676.8萬(wàn)元;如果20xx年的基金支出水平能與20xx年保持完全一致，20xx年的收支結果將仍然能實(shí)現“收支平衡、略有結余”目標;如果20xx年的醫療需求水平繼續同20xx年一樣的增漲速度，20xx年基金將會(huì )赤400到500萬(wàn)元左右。

　　(六)財政預算應到位。財政在每年的醫療保險繳費預算時(shí)，應按照政策規定的“工資總額”足額預算，這是實(shí)行“單基數”和“降低費率”的充分必要條件。

保險調研報告15

　　根據巴州區人大會(huì )工作安排，區人大會(huì )人事代表工委于20xx年3月至7月組織三個(gè)調查小組，對我區城鄉居民基本醫療保險工作開(kāi)展了專(zhuān)題調研。

　　一、城鄉居民基本醫療保險工作開(kāi)展情況

　　為完善社會(huì )保障體系，統籌城鄉發(fā)展，實(shí)現我區城鄉居民病有所醫、醫有所保的目標，巴州區于20xx年3月全面啟動(dòng)了統籌城鄉居民醫療保險工作。將原區新型農村合作醫療服務(wù)管理中心承擔的職能與原區醫保局履行的城鎮居民醫療保險服務(wù)職能進(jìn)行歸并整合，由新組建的巴州區醫療保險局全面履行，并將原城鎮居民基本醫療保險與原新型農村合作醫療制度整合，建立了統籌城鄉的城鄉居民基本醫療保險制度，實(shí)現了機構、人員、制度、信息系統全面整合。

　　20xx年城鄉居民參保任務(wù)數為625000人，實(shí)際參保609537人，參保率為97.5%。

　�。ㄒ唬┳フ�策宣傳。區醫保局充分利用廣播、電視、報紙等新聞媒體采取多種形式，對城鄉居民基本醫療保險政策、法規進(jìn)行宣傳。印制了8萬(wàn)余份城鄉居民基本醫療保險政策宣傳資料，在人口比較集中的場(chǎng)鎮、街道、社區、集市等地方發(fā)放，有力地引導了城鄉居民主動(dòng)積極參保。多次深入鄉鎮、街道社區宣講政策、答疑解惑，同時(shí)加大對外出務(wù)工返鄉人員的宣傳，為城鄉居民人人參保營(yíng)造了良好的社會(huì )輿論氛圍，做到應保盡保。開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓，對定點(diǎn)醫療機構與定點(diǎn)零售藥店的負責人和醫保經(jīng)辦人員、就業(yè)和社會(huì )保障服務(wù)中心主任及業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員進(jìn)行了業(yè)務(wù)培訓，培訓人次達160人次，使他們全面系統地掌握了城鄉居民基本醫療保險政策、參（續）保辦理程序、待遇申領(lǐng)辦事流程、電腦軟件操作流程等業(yè)務(wù)知識，提高了服務(wù)水平和工作效率。

　�。ǘ�）強化內部管理。一是規范業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程。按照省、市的操作規程，結合本區實(shí)際制定了各項工作制度，規范了參保登記、繳費匯總、待遇發(fā)放等業(yè)務(wù)流程。二是規范城鄉居民醫�；�金管理，嚴格執行醫�；�金收支兩條線(xiàn)，確保醫�；�金安全、規范有序運行。三是加強基金稽查和監督，建立內審稽核制度，嚴格對基金征收、待遇審核、基金撥付等環(huán)節的稽核。四是規范檔案管理。為確保城鄉居民醫療保險檔案資料的規范和完整，建立了專(zhuān)門(mén)檔案室，增強了檔案管理的安全性和規范性。

　�。ㄈ�）加強醫療機構監管。20xx年以來(lái)，共查核定點(diǎn)醫療機構39家，其中14家定點(diǎn)醫療機構存在違反醫療服務(wù)協(xié)議的行為，占查核定點(diǎn)醫療機構的36%，扣減定點(diǎn)醫療機構違約金15萬(wàn)元，并暫停了6家定點(diǎn)醫院和5家社區衛生服務(wù)站收治參�；颊咦≡�。對29家存在管理不規范的行為進(jìn)行了督促整改。按照與定點(diǎn)醫療機構簽定的醫療服務(wù)協(xié)議，在20xx年度考核中，扣減違反城鄉居民醫療保險服務(wù)協(xié)議指標費用213萬(wàn)元。通過(guò)有效的監督管理，進(jìn)一步規范了定點(diǎn)醫療機構的醫療服務(wù)行為，控制了醫療費用不合理增長(cháng)，確保了醫�；�金安全。

　　二、存在的主要問(wèn)題

　�。ㄒ唬┽t�；�金赤字嚴重，資金缺口大。全區20xx年至20xx年醫�；�金累計虧損15875萬(wàn)元，其中20xx年城鄉居民基本醫療保險統籌基金虧損6079萬(wàn)元；同時(shí)20xx年至20xx年應由區級財政承擔的公務(wù)員醫療補助355萬(wàn)元、離休干部醫療費102萬(wàn)元、殘疾軍人醫療補助金100萬(wàn)元，合計557萬(wàn)元，至今未補助到位。因此區醫保局資金缺口較大，難以正常運轉。截止20xx年底，資金缺口為6500萬(wàn)元，欠定點(diǎn)醫療機構的醫療費用就達5787萬(wàn)元，其中城鄉居民醫保欠2369萬(wàn)元。按照市醫保局給巴州區下達的.醫�；�金支出計劃，區醫保局每月都有近10天無(wú)資金撥付已審核的醫療費用。

　�。ǘ�）城鄉居民基本醫療保險工作任務(wù)繁重，工作經(jīng)費嚴重不足。一是我區幅員面積大，城鄉居民人口多，居住分散，絕大多數又在外地經(jīng)商務(wù)工，難以聯(lián)系，基金征收工作難度較大。二是我區是勞務(wù)大區，城鄉居民在外地住院較多，由于目前醫療保險沒(méi)有實(shí)現全國聯(lián)網(wǎng)監管，而各地醫療機構的管理、收費不同，特別是個(gè)別民營(yíng)醫院的醫療費用較高，審核人員只能通過(guò)網(wǎng)絡(luò )查詢(xún)、致電醫院、函告等方式與當地醫保部門(mén)核實(shí)，工作效率不高，缺乏切實(shí)可行的監管手段。三是經(jīng)費嚴重不足。城鄉居民醫療保險基金征收、印制宣傳資料、外傷調查核實(shí)、異地住院核查等需要大量的資金，特別是基金征收和外傷病人的調查以及對醫院的監管，年初預算都未安排專(zhuān)項業(yè)務(wù)經(jīng)費，致使經(jīng)費缺口大，不能保障醫保工作的正常開(kāi)展。

　�。ㄈ�）對定點(diǎn)醫療機構監管缺乏手段。部分定點(diǎn)醫療機構將醫、患雙方利益捆綁在一起，增加了醫保經(jīng)辦機構對定點(diǎn)醫療機構的監管難度。醫保部門(mén)勢單力薄，目前只能通過(guò)《醫療服務(wù)協(xié)議》來(lái)約束定點(diǎn)醫療機構的醫療服務(wù)行為，對個(gè)人沒(méi)有任何約束力，缺乏有效的政策依據和監管手段。

　�。ㄋ模┽t療監管力量薄弱，缺乏專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才。區醫保局核定編制31名，實(shí)有36人，其中：參公管理編制16人，事業(yè)編制7人，工勤編制8人，外聘人員已達5人，專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員僅5人。區醫保局所承擔的職能職責增多，服務(wù)對象增加，但缺乏醫療管理專(zhuān)業(yè)人才，對定點(diǎn)醫療機構的醫療服務(wù)行為不能實(shí)施有效監管。

　�。ㄎ澹┏青l居民基本醫療保險藥品目錄信息不完善。原新農合制度與原城鎮居民基本醫療保險整合，建立統一的城鄉居民基本醫療保險制度，啟用新的網(wǎng)絡(luò )信息平臺時(shí)，原新農合藥品目錄中部分基藥未與城鄉居民基本醫療保險藥品目錄實(shí)現對碼。在醫療費用審核中，造成這些基藥不能全額納入報銷(xiāo)，需要參�；颊咦愿�10%或全額自付，從而降低了實(shí)際報銷(xiāo)比例。

　　三、幾點(diǎn)建議

　�。ㄒ唬┻M(jìn)一步加大宣傳力度，提高政策知曉率和參保覆蓋率。實(shí)行區醫保局、定點(diǎn)醫療機構、鄉鎮（街道）就業(yè)和社會(huì )保障中心、村（居）社區聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，充分利用各種宣傳媒介，選用群眾喜聞樂(lè )見(jiàn)、通俗易懂的宣傳形式，加強對城鄉居民基本醫療保險政策的宣傳，讓廣大干部群眾對政策有全面、準確的了解，充分調動(dòng)他們的參保積極性和主動(dòng)性，逐步擴大城鄉居民基本醫療保險覆蓋面，建立健全全民醫保體系，全面實(shí)現城鄉居民人人享有基本醫療保障。

　�。ǘ�）進(jìn)一步加大外傷核實(shí)和異地住院核查力度，控制基金支付風(fēng)險。規范各地出具醫�；颊咄鈧�受傷經(jīng)過(guò)證明，要求各地在出具城鄉居民外傷受傷經(jīng)過(guò)證明時(shí)實(shí)事求是，嚴禁以權謀私，徇私舞弊，出具虛假證明和相關(guān)材料。采取傳真、電話(huà)、信函等查詢(xún)方式，加大異地住院核查工作力度，防止基金流失。

　�。ㄈ�）進(jìn)一步加大對定點(diǎn)醫療機構的監管力度，確�；�金安全。一是完善監管辦法，規范醫療保險服務(wù)。積極落實(shí)區人社局印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強對定點(diǎn)零售藥店和定點(diǎn)醫療機構管理的通知》，規范醫療保險服務(wù)行為。二是與各定點(diǎn)醫療機構簽訂醫療保險服務(wù)協(xié)議，對定點(diǎn)醫療機構實(shí)行協(xié)議指標管理，并對其發(fā)生的醫療費用進(jìn)行分類(lèi)監管、考核。三是全面實(shí)行醫療保險付費總額控制和均次住院費用指標控制。根據年度醫療保險基金支出計劃和付費總額控制辦法，對定點(diǎn)醫療機構實(shí)行付費總額控制和均次住院費用指標控制，有效控制醫療費用的不合理增長(cháng)。四是建立信譽(yù)定級評定激勵機制，實(shí)行分級動(dòng)態(tài)管理。五是加強監管力量，強化日常監管和重點(diǎn)監督，嚴格服務(wù)協(xié)議管理，逗硬落實(shí)獎懲制度。

　�。ㄋ模┻M(jìn)一步落實(shí)完善相關(guān)政策，提高城鄉居民的醫療保障水平。區人民政府每年應足額安排應由區級財政承擔的公務(wù)員醫療補助、離休干部醫療費及殘疾軍人醫療補助金，保證全區參�；颊吆歪t療機構報銷(xiāo)費用的正常支付。將城鄉居民醫�；�金征收、醫療監管、檔案建設、“金保系統”網(wǎng)絡(luò )平臺建設與系統運行維護等所需專(zhuān)項經(jīng)費納入年初預算，以確保城鄉居民醫療保險工作的正常運轉。

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