銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )

　　當我們心中積累了不少感想和見(jiàn)解時(shí)，寫(xiě)心得體會(huì )是一個(gè)不錯的選擇，從而不斷地豐富我們的思想。但是心得體會(huì )有什么要求呢？下面是小編為大家收集的銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )（精選25篇），希望對大家有所幫助。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )1

　　合規經(jīng)營(yíng)是銀行穩健運行的內在要求，是每一個(gè)員工必須履行的職責，同時(shí)也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過(guò)全行展開(kāi)的內控制度學(xué)習，使我對合規有了更加深刻的認識。作為建行的一名新員工，我深刻體會(huì )到合規意義重大�，F在就這次學(xué)習談?wù)勛约旱捏w會(huì )：

　　一、對合規經(jīng)營(yíng)的認識理解

　　1、合規經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要。合規經(jīng)營(yíng)是規范操作行為，遏制違規違紀問(wèn)題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要，能為銀行創(chuàng )造價(jià)值，而且有效的合規經(jīng)營(yíng)能將合規風(fēng)險消除于無(wú)形。

　　2、合規經(jīng)營(yíng)是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴(lài)以生存的質(zhì)量效益源于依法合規經(jīng)營(yíng)，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節，源于每一個(gè)崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展一定要以合法、合規經(jīng)營(yíng)為前提，才能從源頭上預防風(fēng)險。

　　3、合規經(jīng)營(yíng)是銀行實(shí)現發(fā)展目標的重要保證。合規經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)保駕護航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開(kāi)拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規經(jīng)營(yíng)的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。

　　二、對今后在工作中加強合規意識的要求

　　1、加強合規操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話(huà)。有時(shí)，總覺(jué)得有些規章制度在束縛著(zhù)業(yè)務(wù)的辦理，在制約著(zhù)業(yè)務(wù)發(fā)展。細細想來(lái)，其實(shí)不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗教訓總結出來(lái)的，只有按照各項規章制度辦事，來(lái)自我們才有保護自己和廣大客戶(hù)的權益的能力。思想教育要到位就是讓每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節中真正營(yíng)造“依法合規，開(kāi)拓創(chuàng )新”的良好氛圍，促使我們在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠自覺(jué)遵循法律、規則和標準。每位員工首先要強化按規章制度辦事的觀(guān)念，不再是憑“經(jīng)驗”操作。其次，要樹(shù)立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹(shù)立內部控制人人有責，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。

　　2、合規操作到位。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持按照操作規程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規的習慣動(dòng)作成為習慣的合規操作。在工作中善于及時(shí)提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問(wèn)，對自己經(jīng)手的復核和授權業(yè)務(wù)警惕性負責并追問(wèn)到底。堅持規范流程，流程制是解決合規經(jīng)營(yíng)、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著(zhù)較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經(jīng)營(yíng)提供強有力的督查制約。

　　通過(guò)認真學(xué)習《員工從業(yè)禁止若干規定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規定》，增強了本人遵紀守法的自覺(jué)性，激發(fā)了遵紀守法的熱情，提高了工作中的自律意識。我們廣大職工在日常的工作中要“抓整改、強內控、零違規”，自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵”的標準嚴格要求自己，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業(yè)道德，爭做遵規守紀的建行人，為實(shí)現建行持續穩健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )2

　　20xx年以來(lái)我行堅持從嚴治行，高度重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來(lái)抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實(shí)際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控工作，為了實(shí)現經(jīng)營(yíng)目標，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內控管理并舉的經(jīng)營(yíng)策略，在規范操作程序、防范風(fēng)險中起到了積極的作用�，F將我行內控管理基本情況匯報如下：

　　一、加強制度的梳理及學(xué)習

　　今年以來(lái)，我行先后對各條線(xiàn)的規章制度進(jìn)行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習和指導，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營(yíng)中始終貫徹落實(shí)最新的制度要求與規定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規。在今年四月份我行根據支行教育月活動(dòng)內容，全面深入開(kāi)展了《柜員及營(yíng)業(yè)機構負責人十個(gè)嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規行為處理辦法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導人員廉潔從業(yè)若干規定》、《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監督條例》、《中國共產(chǎn)黨紀律處分條例》等一系列規章制度的學(xué)習。我行全體員工遵章守紀、依法合規意識進(jìn)一步提升。

　　二、繼續落實(shí)重要崗位人員管控措施

　　我行嚴格按照相關(guān)制度要求，在柜員號使用、開(kāi)戶(hù)、驗印、業(yè)務(wù)印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實(shí)等業(yè)務(wù)環(huán)節中，責任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。堅決杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等問(wèn)題發(fā)生。同時(shí)，我行按要求對重要崗位人員實(shí)施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。

　　三、堅持對重要操作環(huán)節及高風(fēng)險業(yè)務(wù)的實(shí)施管控

　　我行每月至少檢查一次雙十禁規定執行情況;每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實(shí)檢查;每季度至少一次對開(kāi)戶(hù)、掛失、賬戶(hù)凍結、大額存取和轉賬、客戶(hù)預留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查;每季度至少一次主動(dòng)了解我行重點(diǎn)客戶(hù)對賬情況。

　　四、積極開(kāi)展今年的各項風(fēng)險排查工作

　　根據省行及支行今年的最新文件精神開(kāi)展我行的風(fēng)險排查工作，進(jìn)一步加強對各業(yè)務(wù)環(huán)節的管理，規范日常操作，增強員工合規操作和風(fēng)險意識。

　　(一)公司條線(xiàn)

　　根據《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實(shí)人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執行方面的依法合規。

　　(二)個(gè)金條線(xiàn)

　　1、根據《關(guān)于發(fā)送銀行股份有限公司個(gè)人客戶(hù)信息保密管理辦法(20xx年版)的通知》文件要求，進(jìn)一步規范我行個(gè)人客戶(hù)信息的查詢(xún)及調閱工作，切實(shí)做好我行個(gè)人客戶(hù)信息的保密工作。

　　2、根據《關(guān)于發(fā)送支行員工個(gè)人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過(guò)個(gè)人理財銷(xiāo)售系統辦理的員工個(gè)人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點(diǎn)檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過(guò)自查我行的理財業(yè)務(wù)均合規，無(wú)上述情況出現。

　　(三)監察及法律合規方面

　　1、根據《關(guān)于對銀行員工泄露客戶(hù)資料風(fēng)險提示的通知》文件要求，我行切實(shí)開(kāi)展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓力度。

　　2、根據《關(guān)于加強對員工自辦業(yè)務(wù)和使用個(gè)人賬戶(hù)過(guò)渡客戶(hù)資金等操作風(fēng)險防范的通知》文件要求，對我行員工開(kāi)展了業(yè)務(wù)指導與學(xué)習，培育全員操作風(fēng)險管理文化，規范柜臺操作流程。

　　五、員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查制度落實(shí)到位

　　近期我行組織了員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查工作，通過(guò)觀(guān)察、談話(huà)、會(huì )議分析、家訪(fǎng)、客戶(hù)回訪(fǎng)等方式了解掌握每位員工思想動(dòng)態(tài)和行為變化。同時(shí)經(jīng)常與每位員工進(jìn)行交流，進(jìn)行雙十禁、思想道德、合規操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規內控工作獻計獻策。

　　在支行領(lǐng)導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內控合規工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續高度重視，將內控合規作為一項長(cháng)期不懈的工作來(lái)抓，讓合規內控工作為我行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展保駕護航。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )3

　　自20xx年總行開(kāi)展內部控制綜合評價(jià)以來(lái)，我行十分重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來(lái)抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實(shí)際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控管理，為了實(shí)現經(jīng)營(yíng)目標，維護財產(chǎn)完整，保證會(huì )計及其他資料正確和財務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營(yíng)方針、經(jīng)營(yíng)決策能得以順利貫徹執行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內控管理并舉的經(jīng)營(yíng)策略，在規范操作程序、降低金融風(fēng)險中起到了積極促進(jìn)作用。

　　現將全行內控管理情況報告如下：

　　一、內部控制管理的基本情況

　　支行本職設置辦公室、人事監察部、計劃信貸部、市場(chǎng)客戶(hù)部、財務(wù)會(huì )計部、國際業(yè)務(wù)部、合規部七個(gè)職能部室，一個(gè)工會(huì )辦公室、一個(gè)黨委辦公室。轄屬營(yíng)業(yè)部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個(gè)營(yíng)業(yè)機構，另設6個(gè)儲蓄所。到10月末全行員工人，其中長(cháng)期合同工人，短期合同工人。在機構上設置上做到職能部門(mén)橫向平行制約，前后臺業(yè)務(wù)分離在崗位配置上做到人員落實(shí)、職責明確在制度建設上做到文件傳遞上及時(shí)，貫徹學(xué)習到位在制度執行上嚴格要求規范操作，努力降低操作風(fēng)險在制度保障上堅持加強自律監管和再監督力度，為內控管理保駕護航�？傮w上講，我行內控管理工作是領(lǐng)導重視、組織落實(shí)、職責明確、三道防線(xiàn)環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險防范能力日益提高。

　　二、當年內控管理采取的主要措施、取得的效果和成績(jì)

　　為確保全行內控管理的良好態(tài)勢，今年以來(lái)我行在內控管理工作上采取了以下措施：

　　1、領(lǐng)導重視，組織落實(shí)，##年以來(lái)，我行領(lǐng)導班子始終高度重視支行的內控工作，把加強內控工作作為提高全行管理水平，規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來(lái)抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設立審計辦公室，內控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現場(chǎng)審計次，參加人員人次，今年以來(lái)，根據行長(cháng)室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內的責任審計儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業(yè)務(wù)審計工作重要崗位責任移交個(gè)人次支持分行審計處人員調用對監管中發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行延伸檢查建立了問(wèn)題整改臺賬督導了內控評價(jià)自查自糾工作。

　　2、及時(shí)傳達銀監會(huì )、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據統計，到9月底共向支行本級轉發(fā)內外部上級行業(yè)務(wù)性文件十多只，向營(yíng)業(yè)機構轉發(fā)內外部上級行業(yè)務(wù)性文件多只，收文后及時(shí)組織了員工學(xué)習，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規范了員工業(yè)務(wù)操作程序。

　　3、針對本行實(shí)際，不斷完善行之有效的各種規章制度。根據上級行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內控管理上，支行今年來(lái)出臺了各類(lèi)制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了、、委員會(huì )，調整了審查委員會(huì )、委員會(huì )、領(lǐng)導小組、領(lǐng)導小組出臺了年度經(jīng)營(yíng)目標考核辦法、經(jīng)營(yíng)單位主責任人內部綜合管理考核內法、工資分配辦法、工作質(zhì)量考核辦法修訂了支行職能部門(mén)崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內控管理提供了有效的制度保障。

　　4、高度重視存在問(wèn)題，明確落實(shí)整改責任，扎實(shí)抓好整改工作。整改工作由支行合規部門(mén)牽頭，各業(yè)務(wù)主管部門(mén)督辦，問(wèn)題存在單位落實(shí)整改。合規部門(mén)建立全行性整改臺賬，對今年來(lái)上級行各種內外部檢查出來(lái)的問(wèn)題及整改結果逐一登記，并對業(yè)務(wù)主管部門(mén)發(fā)送《通知書(shū)》，全程監控各單位的整改情況業(yè)務(wù)主管部門(mén)對上級行各種內外部檢查及季度自律監管中存在問(wèn)題建立系統整改臺賬，并根據《通知書(shū)》深入基層抓整改落實(shí)問(wèn)題存在單位重點(diǎn)落實(shí)整改責任人，堅持誰(shuí)經(jīng)辦，誰(shuí)整改，誰(shuí)不整改處理誰(shuí)原則。通過(guò)責任到位，縱橫結合措施，除客觀(guān)原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過(guò)常。

　　5、自律監管程序逐步規范，處罰力度明顯提高。xx月，支行對違所會(huì )計基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照銀行員工違反規章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進(jìn)行了嚴肅處罰，共處罰xx人次，金額xx元。

　　6、積極組織員工培訓，提高員工規范操作意識。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )4

　　開(kāi)展合規文化建設大討論活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領(lǐng)導對加強合規文化建設的認識，使之成為企業(yè)合規文化建設的倡導者，策劃者、推動(dòng)者。當今社會(huì )是一個(gè)知識經(jīng)濟社會(huì )，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習，全面系統地學(xué)習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。

　　按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規等方方面面知識的學(xué)習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅定、頭腦清醒。

　　同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導思想，增強依法合規審慎經(jīng)營(yíng)意識，把我行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。一方面，要提高全體員工對合規文化建設大討論活動(dòng)的認識，全行干部職工是我行企業(yè)合規文化建設的主體，又是企業(yè)合規文化的實(shí)踐者和創(chuàng )造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規文化教育建設的內涵缺乏科學(xué)的熟悉和理解，把企業(yè)合規文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂(lè )活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規文化建設。在全員中開(kāi)展合規文化建設大討論，就是要通過(guò)學(xué)習、討論，使大家認識到合規文化建設的極端重要性并積極參與其中。其次下大氣力做好全員的培訓、考核，業(yè)務(wù)培訓力求達到綜合性、系統性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有業(yè)務(wù)人員人人熟知制度規定，個(gè)個(gè)爭當合格柜員、能手;通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工正確把握企業(yè)合規文化建設的真正科學(xué)內涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進(jìn)依法合規經(jīng)營(yíng)。

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　　根據省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規操作的觀(guān)念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動(dòng)的意義和重要性。

　　本人認真學(xué)習《關(guān)于在全行開(kāi)展依法合規專(zhuān)題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過(guò)學(xué)習進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南�！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。

　　一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念

　　加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的.普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位，每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

　　二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

　　從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。

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　　風(fēng)險防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話(huà)題。每個(gè)銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。

　　銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線(xiàn)工作。這是因為顧客進(jìn)入銀行第一類(lèi)人就是柜員。作為銀行風(fēng)險防范的第一線(xiàn)，柜員占到了一個(gè)舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險就成為柜員們的一項重要工作。對進(jìn)入工行已有十年的我來(lái)說(shuō)，工作之余也是我考慮的一個(gè)問(wèn)題，同時(shí)也了解到一些柜員風(fēng)險防范認識不夠深刻所帶來(lái)的問(wèn)題：

　　一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺(jué)得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開(kāi)戶(hù)時(shí)戶(hù)名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時(shí)也比較難以發(fā)現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現還好，待客戶(hù)離開(kāi)之后才發(fā)現就會(huì )造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中在提高效率的同時(shí)必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。

　　二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶(hù)的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營(yíng)業(yè)結束后勾兌流水時(shí)，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒(méi)有遺漏客戶(hù)簽名以防止某些有心的客戶(hù)回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫(xiě)錯誤的憑證交回客戶(hù)自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶(hù)資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶(hù)的資料。

　　三、柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫(xiě)單據。代客戶(hù)填寫(xiě)單據極易引起客戶(hù)糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中有時(shí)會(huì )遇到一些客戶(hù)抱怨自己填寫(xiě)單據很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì )填寫(xiě)該單據要求柜員幫忙填寫(xiě)，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶(hù)填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶(hù)的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶(hù)填寫(xiě)單據確認客戶(hù)本人簽字后才能為該客戶(hù)辦理該筆業(yè)務(wù)。

　　以上這些都是柜員平時(shí)業(yè)務(wù)處理時(shí)所能遇到的，這也是我這么多年工作中總結的一些現金柜員所經(jīng)常容易出錯的地方。所以作為一名工行員工來(lái)說(shuō)，我們必須增強風(fēng)險防范意識，規范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，才能有效的節制以上內容的發(fā)生，減少不必要的風(fēng)險，這樣才能更好的為廣大工行的客戶(hù)提供良好服務(wù)，提升我們工行在客戶(hù)心里服務(wù)質(zhì)量，為工行的成長(cháng)獻出自己的一份力量!

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )7

　　提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識，培養良好的合規文化，20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理體制年”，當前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合夫建設推進(jìn)年活動(dòng)有著(zhù)很強的現實(shí)性必要性。郵政儲蓄事業(yè)的面長(cháng)離不開(kāi)合規經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規文化建設，必將為郵政儲蓄經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長(cháng)效機制的建立和實(shí)現長(cháng)治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風(fēng)險，我談幾點(diǎn)粗淺見(jiàn)解。

　　一、加強合規文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。同時(shí)要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導思想，增強依法合規審慎經(jīng)營(yíng)意識，把我行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話(huà)，報實(shí)情，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實(shí)，嚴格控制各類(lèi)道德風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規文化教育的認識，全行干部職工是我行企業(yè)合規文化建設的主體，又是企業(yè)合規文化的實(shí)踐和創(chuàng )造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規文化企業(yè)，更談不上讓員工遵守法。從現實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規文化教育建設的內涵缺乏科學(xué)的認識和理解，把企業(yè)合夫化文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂(lè )活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號，組織一些文體活動(dòng)唱唱跳跳就是企業(yè)合規文化建設。要集中時(shí)間集中精力做好財會(huì )人員的培訓考核，業(yè)務(wù)培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì )計出納人員從熟知制度規定，個(gè)個(gè)爭當合格柜員，柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺；要強化財會(huì )人員政治、思想和職業(yè)道德培訓，針對不同崗位的實(shí)際情況采取以會(huì )代訓、專(zhuān)題培訓等不同形式，力求使財會(huì )隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上在上一個(gè)等極。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員準確把握企業(yè)合規文化建設的真正科學(xué)內涵，自自覺(jué)也融入到企業(yè)的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進(jìn)依法合規經(jīng)營(yíng)。

　　二、加強合規文化是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規文化教良建成設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個(gè)時(shí)期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企長(cháng)久發(fā)展機制。從我行看應該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀(guān)念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自己特色文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去，請進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習、交流、研討使全體員工認識到郵政銀行應如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進(jìn)；在桑植支行這個(gè)大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識談個(gè)人的人生觀(guān)、世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，以此建立我行的合規文化，進(jìn)而提高我行的凝聚力，戰斗力。其次要與案件專(zhuān)項治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作繭自縛結合起來(lái)，要統籌兼顧，合理安排，加強對晚發(fā)不正當交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項治理，堅決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線(xiàn)索，推動(dòng)案件專(zhuān)項工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規文化。最后要結合工作實(shí)際認真開(kāi)展規范化服務(wù)，按照總行各項規章規定的條款，對一些細節問(wèn)題，難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺服務(wù)形勢，認真總結和細分客戶(hù)群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不繼創(chuàng )新服務(wù)方式，以最大的限度滿(mǎn)足客戶(hù)需要，提升企業(yè)合規文化精華。

　　三、加強合規文化教育，是提高經(jīng)濟效益和需要、加強合規文化教育和主要目地，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風(fēng)險，實(shí)現企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”一要樹(shù)立正確指導思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(cháng)而忽視風(fēng)險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來(lái)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節都不出現問(wèn)題。要認真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監控、評估和預警系統，要重視貨款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監控和風(fēng)險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性，流動(dòng)性，交易性，建立自我調整，自我約束，自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益手過(guò)程中建立健全不繼自我完善的內部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環(huán)節，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規章制度的學(xué)習，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不繼增強依法合規經(jīng)營(yíng)的意識，利用金融系統身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想侵蝕。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )8

　　根據四川省城市商業(yè)銀行協(xié)會(huì )關(guān)于20xx年合規線(xiàn)上學(xué)習的要求，在規定時(shí)間內保質(zhì)保量完成了38門(mén)合規課程的學(xué)習，合規是銀行穩健運行的重點(diǎn)，也是每一個(gè)員工都應履行的職責。結合平時(shí)實(shí)際工作，對職業(yè)道德、合規意識、監督防范意識有了更深刻的學(xué)習�，F就此次學(xué)習總結幾點(diǎn)心得體會(huì )。

　　隨著(zhù)銀行業(yè)間競爭壓力，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊，部分銀行存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕視價(jià)值觀(guān)的引導，對價(jià)值觀(guān)的重要性認識不足，把業(yè)務(wù)工作視為硬指標，把思想政治教育當軟任務(wù)，過(guò)于重視工作業(yè)績(jì)，思想政治教育脫離實(shí)際業(yè)務(wù)工作，缺乏經(jīng)常性崗位職責，職業(yè)道德，制度剛性的教育。通過(guò)這些方面存在的問(wèn)題更要求我們員工要加強合規學(xué)習，遵守法律法規，恪守工作紀律。

　　1、增強合規意識，加大思想教育

　　對銀行員工的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)、世界觀(guān)進(jìn)行全方面研討，增強自覺(jué)抵制腐朽思想侵蝕的能力。銀行一線(xiàn)員工經(jīng)常接觸大量現金的管理、使用，在這個(gè)過(guò)程中會(huì )面臨金錢(qián)的誘惑，可能會(huì )受欲望驅使，對管理的資金進(jìn)行非法侵占或挪用，也會(huì )受一些不法分子的腐蝕。把合規教育、思想道德教育滲透到業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、管理、財務(wù)、分配等各個(gè)方面，緊緊圍繞業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理。

　　堅持把做好人的工作放在重要位置，與業(yè)務(wù)工作一起抓，思想道德教育要為防范和化解金融風(fēng)險構筑思想防線(xiàn)。要把經(jīng)常性的思想教育、嚴格的管理、嚴厲的懲處結合起來(lái)，建立思想、制度、法律三道防線(xiàn)，內在約束和外在約束有機結合，從根本上遏制金融案件的發(fā)生和金融違規行為的發(fā)生。

　　通過(guò)思想道德教育，使員工認識到規范經(jīng)營(yíng)、嚴格管理的重要性，疏于管理的危害性。教育員工，使員工不敢、不想、不愿、不能作案。

　　2、加強合規學(xué)習，增強風(fēng)險防范能力

　　雖然銀行內部規章制度已比較健全、嚴密，但仍然存在有章不循，違規得不到及時(shí)糾正，制度執行不嚴格，管理松懈等問(wèn)題。增強合規意識，加強合規學(xué)習，預防職務(wù)犯罪是需要銀行員工與銀行機構共同努力，最終將職務(wù)犯罪消滅在萌芽狀態(tài)。作為銀行一線(xiàn)員工我們要全面加強柜臺服務(wù)，盡職盡責，加強業(yè)務(wù)學(xué)習，特別是加強各項規章制度的學(xué)習，熟悉和掌握各項規章制度的要求，提高自身業(yè)務(wù)能力，認真履行工作職責，有效進(jìn)行案件風(fēng)險防范。

　　3、嚴于律己，自我約束。

　　由于銀行工作的特殊性，日常工作開(kāi)展會(huì )有巨額資金的往來(lái)，會(huì )有金錢(qián)的誘惑和收入懸殊的對比，會(huì )讓個(gè)別員工價(jià)值觀(guān)、權力觀(guān)、利益觀(guān)扭曲，面對金錢(qián)誘惑，產(chǎn)生失衡心里和補償心里，還存在僥幸心里，蒙混過(guò)關(guān)思想不斷滋生。我們要克服這些不利心理，把握人生正確方向，牢牢守住自己的職業(yè)道德與理想，遠離貪占、僥幸、攀比等不良心理，樹(shù)立正確觀(guān)念，做到慎始、慎微、慎獨、慎友，夯實(shí)自律基礎。算好經(jīng)濟賬、名譽(yù)賬、家庭賬、自由賬、親情賬，以增強個(gè)人廉潔自律意識，自我約束，嚴于律己。

　　總之，本次合規學(xué)習使我受益匪淺，深刻認識到我們銀行員工要保持良好的'職業(yè)操守，誠實(shí)守信、勤勉盡責，堅持合規操作，嚴格執行廉潔從業(yè)的各項規定。想要獲得更加美好的未來(lái)，就需要靠我們每一個(gè)員工自律的努力與付出!

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )9

　　有這么一個(gè)故事：在一個(gè)炎熱的夏日，一對母子騎車(chē)走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時(shí)傳來(lái)陣陣熱風(fēng)，實(shí)在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。

　　可是，街口的紅燈卻不擇時(shí)機的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因為母親知道兒子平時(shí)最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。

　　這時(shí)候，后面又過(guò)來(lái)一個(gè)行人，他很詫異的看了她們一眼，闖紅燈過(guò)去了，那意思就好像在告示她們：沒(méi)有車(chē)輛、沒(méi)有行人、沒(méi)人看見(jiàn)，干嗎不過(guò)去呢？

　　兒子沖他的背影悄悄說(shuō)：“怪不得我們國家的交通事故多，有交通規則大家不去執行，就這人的素質(zhì)，真給我們國家丟人！”

　　是呀，交通規則既然制定了，我們每個(gè)人都應該嚴格的去遵守去執行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國家的制度！

　　記得有一年，一個(gè)朋友從德國回來(lái)，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個(gè)十字路口，也是趕上了紅燈，德國朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國朋友看看四周沒(méi)有車(chē)輛經(jīng)過(guò)，就直接闖紅燈過(guò)去了，當時(shí)德國朋友很詫異，就問(wèn)中國翻譯，是不是中國的交通規則制定了可以不執行呢？當時(shí)翻譯很尷尬的給他解釋?zhuān)�也許那個(gè)人是色盲吧，他分不清紅綠燈！回來(lái)后他一有機會(huì )就教育人們，我們中國如此強大，知識教育方面從不落后于西方國家，但一些人的思想素質(zhì)確實(shí)有待于進(jìn)一步提高，自覺(jué)性也應該加強，否則我們立足于世界就沒(méi)有威信可言，會(huì )被外國人恥笑。 是呀，俗話(huà)說(shuō)：“沒(méi)有規矩，不成方圓”！一個(gè)國家要強大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執行，大家的行為就要合規，這樣，我們的國家才能更好的發(fā)展。同樣，合規對于我們行也具有特別重要的意義。商業(yè)銀行要實(shí)現穩健可持續發(fā)展，就必須講合規，必須以合規經(jīng)營(yíng)和合規性監督檢查為基礎。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國家法律法規和監管規定、遵守系統規章制度，確保法律法規和各項規章制度的貫徹落實(shí)，只有各方面合規了，才能保證商業(yè)銀行的資金安全，才能保證各項業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，才能保證商業(yè)銀行在激烈的競爭中立于不敗之地。 銀行經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險控制，離不開(kāi)合規合法的業(yè)務(wù)決策和操作行為。銀行資金損失和各種金融案件的風(fēng)險，不僅與違規相伴，而且與違規俱增。監管機構不堅持抓合規監管，就不能成為有效的監管機構。商業(yè)銀行不以合規經(jīng)營(yíng)和合規性監督檢查為抓手，就無(wú)從落實(shí)風(fēng)險管理。當前，銀行業(yè)競爭日益加劇，各種不法分子千方百計利用各種手段乘機牟取不正當利益，他們看準了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽(yù)上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風(fēng)險才能增加收益，這也是合規風(fēng)險管理文化的核心理念，是銀行發(fā)展的一個(gè)重要標志。當然，我們首先要知道哪一類(lèi)風(fēng)險會(huì )給我們帶來(lái)收益，哪一類(lèi)不會(huì )帶來(lái)收益。比如，操作風(fēng)險，出了案子，就沒(méi)有任何收益，法律風(fēng)險也一樣，對這兩類(lèi)風(fēng)險我們要堅決杜絕。

　　作為商業(yè)銀行，應該深深認識到：“合規人人有責、合規創(chuàng )造價(jià)值”，要讓合規文化的理念真正在全行深入人心，落實(shí)到我們每位員工的具體行動(dòng)中，從點(diǎn)滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動(dòng)上支持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體素質(zhì)，長(cháng)期不懈的堅持下去，處處合規，時(shí)時(shí)合規，事事合規，扎扎實(shí)實(shí)地做好各項基礎工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續發(fā)揚光大！

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )10

　　5月22日上午，安陸農商銀行召開(kāi)行務(wù)會(huì )，第一時(shí)間傳達貫徹省聯(lián)社“守規矩 防風(fēng)險 建設合規銀行”會(huì )議精神，在家班子成員，機關(guān)中層干部參加會(huì )議。

　　會(huì )議首先學(xué)習了省聯(lián)社李亞華理事長(cháng)在全省農商行“守規矩 防風(fēng)險 建設合規銀行”會(huì )議上的講話(huà)。會(huì )議指出，此次在紅安舉辦的學(xué)習班意義重大，是全面貫徹落實(shí)中央維護國家金融安全精神的需要，是全面貫徹落實(shí)省委、省政府抓好金融安全工作需求的需要，是全面貫徹落實(shí)中央和省委關(guān)于加強國有企業(yè)黨的建設工作需求的需要，是全面貫徹落實(shí)監管措施的需要，是全面貫徹落實(shí)省聯(lián)社黨委工作部署的需要。

　　會(huì )議要求每一名員工、每一名黨員特別是黨員領(lǐng)導干部都要嚴守政治規矩、嚴守組織規矩、嚴守工作規矩、嚴守廉潔規矩、嚴守道德規矩。大力防控信用風(fēng)險、大力防控市場(chǎng)風(fēng)險、大力防控操作風(fēng)險、大力防控流動(dòng)性風(fēng)險、大力防控案件風(fēng)險、大力防控股東風(fēng)險、大力防控聲譽(yù)風(fēng)險。

　　最后，安陸農商銀行董事長(cháng)王義斌就具體落實(shí)李亞華理事長(cháng)講話(huà)精神提出五點(diǎn)要求：一是把省聯(lián)社會(huì )議精神迅速傳達到每一名員工，組織全員學(xué)習。二是存款要始終保持一定的市場(chǎng)份額，加大增存穩存力度。三是貸款準入要嚴格把控，寧缺毋濫。四是風(fēng)險貸款化解要采取多種手段。五是貸款權限要動(dòng)態(tài)調整。五是對經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)，強化擔保，適當降低貸款利率。

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　　防范風(fēng)險時(shí)刻不松懈 風(fēng)險防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話(huà)題，每個(gè)行員都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì )都會(huì )向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中

　　防范風(fēng)險時(shí)刻不松懈

　　風(fēng)險防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話(huà)題，每個(gè)行員都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì )都會(huì )向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現。近期xxx支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認識不夠深刻的表現。

　　該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的問(wèn)題有：

　　1）柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當，造成大額記賬差錯。

　　疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺(jué)得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開(kāi)戶(hù)時(shí)戶(hù)名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時(shí)也比較難以發(fā)現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現還好，待客戶(hù)離開(kāi)之后才發(fā)現就會(huì )造成嚴重的后果，這些都是有實(shí)際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中在提高效率的同時(shí)必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。

　　2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風(fēng)險隱患。

　　原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶(hù)的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營(yíng)業(yè)結束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒(méi)有遺漏客戶(hù)簽名以防止某些有心的客戶(hù)回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫(xiě)錯誤的憑證交回客戶(hù)自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對客戶(hù)資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶(hù)的資料。

　　3）柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫(xiě)單據。

　　代客戶(hù)填寫(xiě)單據極易引起客戶(hù)糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中有時(shí)會(huì )遇到一些客戶(hù)抱怨自己填寫(xiě)單據很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì )填寫(xiě)該單據要求柜員幫忙填寫(xiě)，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶(hù)填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶(hù)的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶(hù)填寫(xiě)單據確認客戶(hù)本人簽字后才能為該客戶(hù)辦理該筆業(yè)務(wù)。

　　xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強風(fēng)險防范意識，規范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，形成自我復核的良好習慣。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )12

　　河南銀監局于20xx年3月9日下發(fā)了《河南銀監局關(guān)于在全省銀行業(yè)金融機構開(kāi)展“合規執行年”活動(dòng)的通知》（豫銀監通20xx17號），確定20xx年為河南銀行業(yè)“合規執行年”。農信社積極開(kāi)展合規學(xué)習，推進(jìn)合規執行年活動(dòng)，倡導合規經(jīng)營(yíng)，穩步提升農信社經(jīng)濟效益和社會(huì )效益。通過(guò)合規經(jīng)營(yíng)學(xué)習，使我對制度建設、內部管理和安全防范等方面有了更深一層的認識�，F將自己學(xué)習心得分享如下：

　　一、加強制度建設，規范員工行為。

　　正所謂無(wú)規矩不成方圓，一個(gè)組織機構行之有效的發(fā)展，離不開(kāi)一整套完善的規章制度的支持。結合實(shí)際情況，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來(lái)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的個(gè)個(gè)環(huán)節，確保有章可循，有據可依，切實(shí)堵住各種風(fēng)險漏洞，防止違規行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節都不出現問(wèn)題。規章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)，而是在經(jīng)過(guò)許多實(shí)際工作經(jīng)驗教訓總結出來(lái)的，只有按照各項規章制度辦事，我們才能保護自已和廣大客戶(hù)的權益，才能使農信事業(yè)更加蓬勃、穩健地發(fā)展。

　　二、加強業(yè)務(wù)學(xué)習和思想教育，完善內部監督管理機制。

　　通過(guò)業(yè)務(wù)學(xué)習，加強對業(yè)務(wù)中各個(gè)環(huán)節的風(fēng)險點(diǎn)認識，按照各項規章制度和業(yè)務(wù)流程來(lái)辦理業(yè)務(wù)，防范各項已知及未知風(fēng)險。信貸業(yè)務(wù)作為農信社主營(yíng)業(yè)務(wù)收入來(lái)源，其風(fēng)險防范的緊迫性和必要

　　性顯得尤為突出。對客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行思想道德教育，加強業(yè)務(wù)規章制度的學(xué)習，通過(guò)貸前調查、貸款審查、貸后檢查來(lái)明確各崗位人員責任，規范各相關(guān)崗位人員行為。對臨柜人員要做到從自我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據，監督授權業(yè)務(wù)的合法合規，嚴格執行業(yè)務(wù)操作系統操作要求，抵制各種違規作業(yè)，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。

　　三、重視經(jīng)濟效益，更要重視安全防范。

　　農信社作為金融機構，應以盈利為目的，但注重經(jīng)濟效益的同時(shí)加強安全防范工作有其必要性和必然性。安全防范工作是金融業(yè)務(wù)正常進(jìn)行的前提，保障農信社員工的生命和財產(chǎn)安全。合規經(jīng)營(yíng)目的是產(chǎn)效益，促發(fā)展；安全防范工作的目的是保安全、促穩定。沒(méi)有安全，農信社的發(fā)展都將是空談。加強員工安全教育，組織人員參加安全演練，平時(shí)多流汗，戰時(shí)少流血，加強巡檢工作，發(fā)現隱患，及時(shí)消除，將危險遏制在萌芽狀態(tài)，只有這樣才能保證農信社經(jīng)濟活動(dòng)安全有序的進(jìn)行。

　　此次合規執行年活動(dòng)，使我增強了合規經(jīng)營(yíng)意識，通過(guò)對相關(guān)制度的深入學(xué)習，讓我對以后的工作有了更高的要求，識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險，規范操作行為，注重合規經(jīng)營(yíng)，重視經(jīng)濟效益，突出安全防范。只要我們加強自我學(xué)習，堅持合規經(jīng)營(yíng)，堅持經(jīng)濟效益與安全防范并重，我相信農信社一定會(huì )迎來(lái)一個(gè)新的明天。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )13

　　曾經(jīng)在書(shū)中看到這樣一篇文章，名字叫《八度幸�！�。它這樣說(shuō)到：如先改變自己，對方也會(huì )改變；對方有了改變，心境也會(huì )改變；心境有了改變，言詞也會(huì )改變；言詞一有改變，態(tài)度也會(huì )改變；態(tài)度一有改變，習慣就會(huì )改變；習慣一有改變，運氣就會(huì )改變；運氣一有改變，人生隨之改變。那么，什么是幸福呢？

　　幸福是我們每個(gè)人共同的心愿，每時(shí)每刻，我們都在祈盼幸福，渴求安康。我們每個(gè)人心目中都有一本字典，對每個(gè)名詞的解釋也不盡相同。比如幸福。我認為幸福是一種感受，一種心態(tài)。一家人健康、平安、快樂(lè )的生活在一起，這就是幸福；當工作上的成績(jì)得到別人的肯定，當自己一點(diǎn)一滴的進(jìn)步時(shí)，這也是幸福；甚至當你去幫助別人，別人對你心懷感激的一笑時(shí)，這都是幸福。那么，怎樣才能得到幸福呢？

　　每當我打開(kāi)《代價(jià)》一書(shū)，我的心在顫抖。書(shū)中的這些案犯，曾幾何時(shí)，還和我們一樣，也是建行光榮的一員。本來(lái)，在人生的舞臺上，他們可以大顯身手，實(shí)現自己的人生價(jià)值，為國家、為建行做出他們應有的貢獻。但是，因為他們違規違紀甚至違法，葬送了自己美好的前程。也毀了他們幸福的家庭，失去了令人眷戀的親情。我在書(shū)中看到，王建聰明反被聰明誤，為了自己所謂的“好奇心”，他竟然千方百計的尋找前臺操作漏洞，采取私自將客戶(hù)存折配卡的手段，挪用客戶(hù)資金，親手將自己的美好青春和大好前程毀于一旦。我還看到，作為領(lǐng)導者的分理處主任，不認真履行監督管理職責，對其授權審核不細致，致使王建有機可乘。更有甚者，有人對“幸�！钡睦斫馐桥で�的，他們貪婪、墮落，為了一己之私，挪用公款，妄圖發(fā)投機大財，導致窟窿越來(lái)越大，最后發(fā)展到不可收拾的地步。他們?yōu)榱素澯�，為了義氣，為了愛(ài)情，為了五花八門(mén)的理由，有章不循，違章操作，最后觸犯法律，抱恨終生。

　　這一個(gè)個(gè)發(fā)生在我們身邊的故事，難道不是一聲聲震聾發(fā)聵的警鐘嗎？這些人，有的身陷囹圄，有的魂歸黃泉，這一切的一切，難道不說(shuō)明風(fēng)險和幸福一樣，離我們很近很近嗎？而風(fēng)險來(lái)自哪里呢？那就是有章不循，違規操作！王建，他在主觀(guān)上，想挪用客戶(hù)資金嗎？他既不是貪婪成性的賭徒，也沒(méi)有處心積慮挪用客戶(hù)資金的犯罪意圖，卻因為自己的好奇心，付出了沉重的代價(jià)�？梢�(jiàn)，每一個(gè)大問(wèn)題的出現都是一系列小問(wèn)題的暴露。十案十違規呀！只因錯小而為之，終于釀成不可挽回的后果。他們，不僅使自己遠離了自由，遠離了幸福，還給家人和朋友帶來(lái)無(wú)盡的痛苦，給建行，給國家，造成了巨大的損失。前事不忘，后事之師，這是多么慘痛的教訓，怎樣才能不重蹈覆轍，值得我們每個(gè)人深思。記得兒時(shí)，母親在我們蹣跚學(xué)步時(shí)，對我們說(shuō)：“孩子，小心前面的石子”。

　　長(cháng)大后，當我們背起書(shū)包上學(xué)時(shí)，父親總會(huì )對我們說(shuō)：“小心路上的汽車(chē)”。不懂事的我們并沒(méi)有了解父母的苦心，仍然蹦蹦跳跳的跑上街去，直到有一天被路邊的石頭絆倒，或被擦身而過(guò)的汽車(chē)刮倒，切身的疼痛才會(huì )讓我們想起父母的忠告。記得在多少次的學(xué)習與培訓中我們聽(tīng)到“細節決定成敗”，一切操作要從規范做起，可是又有多少人因此而跌倒。 父母含辛茹苦，希望我們能有一個(gè)美好的未來(lái)；建行殷切期望，幫助我們成就輝煌的事業(yè)。作為銀行員工，我們肩負的是國家、是人民的重托，為了不辜負“建行人”這一光榮的稱(chēng)號，為了盡到我們的應盡的責任，為了我們每個(gè)人的幸福，讓我們堅決向違規說(shuō)不，讓我們凈化頭腦，擦亮眼睛，事事以制度為準繩，時(shí)時(shí)以紀律為標準，處處講合規，事事做合規，注重一切一切看似無(wú)關(guān)大局又時(shí)時(shí)絮叨的細節，鑄就我們建行鋼鐵的隊伍。只有這樣，我們才會(huì )有無(wú)往不勝的氣魄。我們堅信：通過(guò)我們的傾力付出，我們的生活會(huì )無(wú)比美好，建行的明天將更加輝煌。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )14

　　為增強郵政金融業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識,培育良好的合規文化，20xx年被確定為我行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開(kāi)展合規建設推進(jìn)年活動(dòng)有著(zhù)很強的現實(shí)性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長(cháng)離不開(kāi)合規經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規文化建設，必將為我行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強有力的依托和保證。

　　通過(guò)參加市行組織的以“合規建設、規范流程、夯實(shí)基礎”為主題的“合規管理年”的學(xué)習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，合規管理工作的第一步是要在全行范圍內確立全員合規、合規從高層做起、主動(dòng)合規、合規創(chuàng )造價(jià)值等的合規文化氛圍，這次學(xué)習正是一個(gè)很好的機會(huì )。

　　本次學(xué)習的主要內容是：“合規管理年”活動(dòng)的指導思想、組織領(lǐng)導成立情況、活動(dòng)階段安排以及“合規管理年”的重點(diǎn)內容，包括開(kāi)展“四項評價(jià)”和發(fā)布實(shí)施“四個(gè)辦法等�！�

　　通過(guò)學(xué)習使我進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。

　　一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

　　二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

　　從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，

　　在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線(xiàn)柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習，通過(guò)學(xué)習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節進(jìn)行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎管理的一個(gè)很好的方法。

　　三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。

　　銀行號稱(chēng)“三鐵：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線(xiàn)柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據，監督授權業(yè)務(wù)的合法合規，嚴格執行業(yè)務(wù)操作系統安全防范，抵制各種違規作業(yè)等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

　　近年來(lái)，金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會(huì )信譽(yù)。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線(xiàn)。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強調業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線(xiàn)，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。

　　四、銀行要建立正向激勵機制和相應的處罰機制

　　正向激勵措施是保證各種規章制度得以執行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結合，才能成為規章制度有效執行的保障。

　　通過(guò)此次合規教育活動(dòng)，使我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標準，找準了工作立足點(diǎn)，增強了合規辦理和合規經(jīng)營(yíng)意識，通過(guò)對相關(guān)制度的深入學(xué)習，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)

　　務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹(shù)立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習機會(huì )。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )15

　　一、學(xué)習合規，提高認識

　　首先，我部召開(kāi)了全體員的專(zhuān)項會(huì )議，聯(lián)社對部分員工通過(guò)省聯(lián)社的視頻會(huì )議學(xué)習專(zhuān)家的評論和案例分析，以及合規經(jīng)營(yíng)的有關(guān)知識有了一次全面而又認真學(xué)習機會(huì )，尤其是對"合規手冊"進(jìn)行了全面的了解和掌握。為此我還認真地做了學(xué)習記錄，使得我和同事們對合規經(jīng)營(yíng)有了更加深刻的認識。

　　其次，通過(guò)學(xué)習，糾正了我以往"重經(jīng)營(yíng)，輕管理"的錯誤認識。與同事們達成一種共識，即：微小的違規行為會(huì )積累成嚴重的合規風(fēng)險，嚴重的合規風(fēng)險會(huì )使我社經(jīng)營(yíng)遭受重創(chuàng )。而加強合規管理可以減少違規風(fēng)險或因違規而補處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激勵員工奉獻價(jià)值。

　　二、及時(shí)整改，更新服務(wù)

　　"合規人人有責"、"合規從我做起"、"合規創(chuàng )造價(jià)值"和"合規促進(jìn)發(fā)展"的理念。我作為一名會(huì )計主管，應當自覺(jué)遵守合規經(jīng)營(yíng)，規范操作，并對我部進(jìn)行了自查、自糾，尤其是今年依據銀行結算帳戶(hù)管理有關(guān)規定和蕪湖市人民銀行結算帳戶(hù)年檢工作方案，結合我部實(shí)際情況對所有帳戶(hù)進(jìn)行了全面清理和整改。目前這項工作量大而又煩瑣，因我部開(kāi)立企、事業(yè)單位的帳戶(hù)，現有一百三十多戶(hù)。首先，將不合規的帳戶(hù)進(jìn)行了全面清理，部分帳戶(hù)進(jìn)行了銷(xiāo)戶(hù)處理。對通知不到的帳戶(hù)，進(jìn)行久懸處理。由于農村合作金融機構合規建設起步較晚，目前仍然是被動(dòng)合規，而不是主動(dòng)合規，所以我們更要堅持合規辦理每一筆業(yè)務(wù)，邊學(xué)習，邊整改。

　　通過(guò)學(xué)習，我深刻認識到要更新服務(wù)意識。沒(méi)有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)就沒(méi)有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。加強市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是目前提高我部核心競爭能力的當務(wù)之急。我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但缺乏更深層次的挖掘。在當前市場(chǎng)競爭越來(lái)越激烈的環(huán)境下，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)才能在競爭中立于不敗之地。

　　三、合規經(jīng)營(yíng)，初見(jiàn)成效

　　通過(guò)正確認識和整改后，這段時(shí)間我們單位的合規工作取得了一些可喜的成績(jì)。首先，合規經(jīng)營(yíng)最大限度地減少了員工在業(yè)務(wù)操作中易犯的工作錯誤，保護了員工工作的積極性。自從合規要求以來(lái)，柜面業(yè)務(wù)差錯率下降了。由于工作疏忽而易犯的毛病，在員工互相監督下，得到了明顯的改善。盡管在執行合規管理的時(shí)候遇到個(gè)別客戶(hù)不理解，但通過(guò)解釋最終都得到了客戶(hù)的認可。作為一名員工，特別是作為一名會(huì )計主管，更要有風(fēng)險服務(wù)意識和風(fēng)險管理技能，及時(shí)消除基礎管理工作存在的隱患，增強防范風(fēng)險的能力，提升了在客戶(hù)中的信譽(yù)和社會(huì )地位。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )16

　　“合規”是指使商業(yè)銀行的所有活動(dòng)與所適用的法律法規、監管規定、行業(yè)規則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規章制度和行為準則相一致。合規經(jīng)營(yíng)是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工必須履行的職責，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。合規涉及銀行各條線(xiàn)、各部門(mén)，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節，滲透到銀行每一個(gè)員工。合規作為一項核心的風(fēng)險管理活動(dòng)，越來(lái)越受到銀行業(yè)的重視。

　　為此，總行為增強我行員工的案件防控責任意識和合規守法意識，在全行范圍內組織開(kāi)展了“七個(gè)一”合規與風(fēng)險意識的宣傳教育活動(dòng)，這項活動(dòng)在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規，促案防”這個(gè)主題，在行長(cháng)的牽頭領(lǐng)導下，我們支行也展開(kāi)了積極地學(xué)習和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲：

　　【我眼中的合規】

　　作為一名前臺工作人員，合規就是日常工作中對每一個(gè)細節都不能疏忽，對自己而言要嚴格遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的柜員卡和個(gè)人名章，不得提供給他人使用，柜員密碼要嚴格保密經(jīng)常修改，不得經(jīng)辦本人的業(yè)務(wù)及給自己授權；對業(yè)務(wù)而言要堅持開(kāi)戶(hù)需出示證件原件，大額支付需與單位聯(lián)系求證等等。也許這只是合規建設中的冰山一角，但也是合規建設的重要基石。如何從小事做起，如何從細節出發(fā)真真切切地把合規落到實(shí)處才是最重要的。

　　我眼中的合規就是一顆責任心：對客戶(hù)，對自己，對單位；我眼中的合規就是一種約束力：沒(méi)有死角，沒(méi)有情面，沒(méi)有僥幸，我眼中的合規就是一份使命感：為進(jìn)步，為發(fā)展，為提高。

　　【合規隱患】

　　案件的治理與防控，是金融風(fēng)險防范工作的重要內容，也是銀行合規管理的建設基礎。近段時(shí)間，銀行各類(lèi)案件時(shí)有發(fā)生，已經(jīng)嚴重影響金融事業(yè)健康穩健發(fā)展，由于認識不足，措施不到位，銀行案件防范控工作仍存在許多隱患亟待予以規范。

　　隱患之一：思想認識不足，職工內控及案防教育存在漏洞。金融是現代經(jīng)濟發(fā)展的核心，是社會(huì )資金劃撥、往來(lái)、結算、匯兌的場(chǎng)所。作為經(jīng)營(yíng)貨幣業(yè)務(wù)的特殊部門(mén)，銀行已成為社會(huì )大部分犯罪分子窺視的目標，因此加強銀行職工的政治思想內控教育十分重要。由于部分

　　領(lǐng)導認識不足、重視不夠，對員工的思想政治工作、內控管理、案件防范等專(zhuān)業(yè)知識和專(zhuān)業(yè)技能的教育和培訓工作跟不上形勢發(fā)展需要，使銀行的職工思想內控工作成為一個(gè)極為薄弱的環(huán)節。同時(shí)由于把關(guān)不嚴，重核算、輕防范、重人情、輕考察，忽視了安全防范工作的硬件建設，使銀行職工隊伍中混進(jìn)了一些意志不堅定、道德基礎不好的領(lǐng)導和員工，這樣如果基層銀行思想內控監督管理根不上，這些人在金錢(qián)、美色、物欲的誘惑下，極容易誘發(fā)其犯罪的動(dòng)機，加大金融案件發(fā)生的風(fēng)險可能。

　　隱患之二：重要和關(guān)鍵崗位人員不輪換或超期限輪換，存在較重的內部人控制問(wèn)題�！渡虡I(yè)銀行內部控制制度指引》中明確：關(guān)鍵崗位應當實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。實(shí)行崗位輪換的目的是為了防范內部人控制問(wèn)題發(fā)生，減少案件苗頭和隱患。但由于網(wǎng)點(diǎn)近年來(lái)業(yè)務(wù)量大幅增長(cháng)沒(méi)有補充足夠后備人員，造成人員非常緊張。導致只好放棄執行這兩個(gè)制度，只有在上級督促下，或在檢查發(fā)現問(wèn)題后，或發(fā)生了金融案件時(shí)，才為了應付要求而進(jìn)行崗位輪換和強制休假制度，從而埋下案件隱患。

　　隱患之三：只注重對正式員工的管理，忽視對臨時(shí)工的監督管理，案防工作不徹底。近幾年來(lái)，由于機構改革和人員縮減，銀行便大量聘用臨時(shí)員工從事一線(xiàn)或前臺工作，以解決人員不足問(wèn)題，降低經(jīng)營(yíng)成本。銀行與聘用人員之間履行的只是口頭協(xié)議，沒(méi)有簽訂正式勞動(dòng)合同；或是雖然簽有用工協(xié)議，但并不規范；要么則是大量使用銀行職子女或關(guān)系人親屬，不經(jīng)崗前培訓就匆忙上崗，從而導致臨時(shí)用工人員素質(zhì)參差不齊。因臨時(shí)用工人員素質(zhì)參差不齊，管理不利，重視不足，不僅導致個(gè)別臨時(shí)工不明確工作中應付的義務(wù)和責任，工作責任感不強，而且由于銀行對臨時(shí)工作人員缺乏有效的約束力，從而埋下案件防范工作隱患。 隱患之四：用感情和信任代替規章制度、把習慣做法看成經(jīng)驗，導致有章不循、違規操作的現象時(shí)有發(fā)生。銀行機構網(wǎng)點(diǎn)若是人員少，流動(dòng)性較差，一人多崗、互相替崗等現象就較為普遍，多年的工作交往，相互間感情較深，因此存在以下問(wèn)題：一是執行制度觀(guān)念較差。工作中只談感情，不講制度，互相之間盲目信任，把重要憑證、票據、印章、權限卡、鑰匙等隨意丟放，甚至在臨時(shí)離柜時(shí)為“方便工作”交由他人保管，離崗時(shí)不按規定進(jìn)行簽退操作，操作密碼小范圍內公開(kāi)化等現象屢禁不止，給犯罪分子留下了可乘之機。二是網(wǎng)點(diǎn)監督機構不健全，監督人員編制少，監督檢查不得力，往往疲于應付上級行的各類(lèi)大檢查活動(dòng)，致使檢查內容和時(shí)間規律性較強，起不到根本的監督管理作用；三是因怕影響到單位或部門(mén)的整體考評情況，銀行對員工在工作中發(fā)生的差錯及事后監督中發(fā)現的問(wèn)題，對責任人不予追究責任甚至隱瞞不上報，致使小缺口發(fā)展成大漏洞。四是銀行的監督檢查對象往往只是針對一線(xiàn)員工，而將高級管理人員游離在監督管理范圍之外，甚至對高級管理人員做出的有悖

　　于規章制度的錯誤指令也采取服從的態(tài)度，這成為誘發(fā)案件發(fā)生的最大隱患。

　　隱患之五：重要崗位人員定期排查工作制度不具體，沒(méi)有對重要崗位人員八小時(shí)以外活動(dòng)進(jìn)行必要的監督。執行強制休假制度的目的就是用頂崗檢查的方式，及時(shí)發(fā)現重要崗位工作人員的違規操作問(wèn)題和案件苗頭，以防患于未燃。因此強化對重要崗位人員八小時(shí)以外的行為監督，也是十分必要的。目前銀行雖說(shuō)從制度上講已經(jīng)建立了重要崗位人員八小時(shí)以外行為監督制度，但具體如何監督、監督什么沒(méi)有具體規定和內容。同時(shí)對于監督發(fā)現的苗頭性問(wèn)題認識不足，難以有效防范風(fēng)險。

　　【對策建議】

　　1、強化合規意識，加強道德教育。

　　“思考方式?jīng)Q定行為和成就�！北仨氉尯弦幍挠^(guān)念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節中，促使所有員工在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開(kāi)展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實(shí)的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學(xué)會(huì )心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺(jué)性；正確處理好群體與個(gè)體、個(gè)體與社會(huì )、個(gè)體與個(gè)體利益得失的矛盾。三是強化自覺(jué)意識。引導員工樹(shù)立正確的人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)，自覺(jué)地運用各種社會(huì )規范指導和檢點(diǎn)自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個(gè)員工珍愛(ài)集體榮譽(yù)，關(guān)心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽(yù)，增強集體觀(guān)念。

　　2、培養良好習慣，提高執行能力。

　　要據改革和發(fā)展的管理體制和業(yè)務(wù)形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變?yōu)椤拔乙獔绦兄贫取�，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng )新操作流程和管理制度，對實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持；對于不適合形勢發(fā)展要求的，必須及時(shí)進(jìn)行全面檢查梳理，制定合規經(jīng)營(yíng)程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規的習慣動(dòng)作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規的基礎上創(chuàng )新，在創(chuàng )新的平臺上達到更高質(zhì)量和更有效益的合規。

　　3、加強自我管束，規范合規操作。

　　“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛(ài)是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場(chǎng)，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀(guān)察身邊人，善于及時(shí)提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問(wèn)，對自己經(jīng)手的復核和授權業(yè)務(wù)警惕性負責并追問(wèn)到底，是有效監督平等業(yè)務(wù)柜員間業(yè)務(wù)處理合規性的有力手段。三是堅持流程。流程制是解決合規經(jīng)營(yíng)、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著(zhù)較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經(jīng)營(yíng)提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過(guò)共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學(xué)習、生活及家庭情況，傾聽(tīng)員工的心聲，在網(wǎng)點(diǎn)與家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時(shí)內外的動(dòng)態(tài)，及時(shí)幫助有困難的員工解決問(wèn)題，解開(kāi)心扉，讓大家學(xué)習專(zhuān)心、工作舒心、生活開(kāi)心。

　　4、完善績(jì)效考核，建立監督機制。

　　完善體現業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績(jì)效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監督機制。一是將合規經(jīng)營(yíng)落實(shí)情況考核納入業(yè)績(jì)考核指標體系，并作為衡量各單位工作績(jì)效的指標之一，使其和領(lǐng)導業(yè)績(jì)、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專(zhuān)項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表?yè)P或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是頒發(fā)了就完事，管理人員要經(jīng)常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過(guò)開(kāi)展“合理化建議活動(dòng)”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見(jiàn)，給他們發(fā)現問(wèn)題、提出解決問(wèn)題的機會(huì )，引導他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化建議，凡是自己提出來(lái)且受到重視并在實(shí)踐中得以運用的建議，員工自然會(huì )銘記在心，自覺(jué)執行。

　　5、抓好典型教育，樹(shù)立榜樣作用。

　　“榜樣的力量是無(wú)窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會(huì )指導原則的一個(gè)重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個(gè)單位的一把手做起，口頭要時(shí)時(shí)講合規，行為要時(shí)刻體現合規，給廣大員工做出合規經(jīng)營(yíng)的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經(jīng)營(yíng)各項工作落實(shí)到位，合規經(jīng)營(yíng)才能在銀行經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過(guò)透視發(fā)生的各

　　類(lèi)案例，抓住典型，經(jīng)常組織員工學(xué)習案件的警示教育，特別是案件的量刑、給家庭帶來(lái)的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。

　　【任重而道遠】

　　合規文化的建設貴在堅持。合規文化的建設是一個(gè)持續的動(dòng)態(tài)過(guò)程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對穩定的核心合規價(jià)值觀(guān)的前提下，開(kāi)展形式多樣、富有實(shí)效的合規文化建設活動(dòng)，從而在全行范圍內倡導和弘揚“合規光榮，違規可恥”的合規理念，樹(shù)立和強化“合規從高層做起、合規創(chuàng )造價(jià)制、合規人人有責”的合規意識，烘托和營(yíng)造良好的合規氛圍，逐步形成防控各種違規行為的動(dòng)態(tài)防護網(wǎng)，最終培育和創(chuàng )建具有我行特色的合規企業(yè)文化。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )17

　　進(jìn)入招商銀行從事儲蓄工作已經(jīng)四年多了,聽(tīng)得最多的就是合規操作。先開(kāi)始挺排斥的,覺(jué)得不過(guò)是一種老生常談、形式主義罷了,不覺(jué)得對自己有什么用。但通過(guò)去年至今分、支行一系列的教育培訓以及對多起案件的分析，揭示出日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的危害性，給我們一次次敲響了警鐘，它像一個(gè)警示牌，時(shí)刻提醒著(zhù)我要嚴格遵守法律法規和各項規章制度，只有這樣，才能把工作干好，才能很好的保護自己。

　　作為招商銀行的一名基層員工，我深刻意識到，任何差錯、風(fēng)險、問(wèn)題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會(huì )經(jīng)過(guò)從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀(guān)自然規律。從以往經(jīng)驗來(lái)看，正是由于日常工作中，個(gè)別員工執行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長(cháng)期得不到整改，有的經(jīng)驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機，最終釀成案件。

　　拋棄影響你一生的壞習慣。規章制度對柜員保管的重要物品、業(yè)務(wù)印章、個(gè)人名章的保管方式進(jìn)行了明確規定，日間離柜簽退系統、印章、重要物品入柜上鎖保管，日終放入保管柜。這些都不是什么新鮮事兒，也不需要你去刻骨銘心，需要的是你在工作中把這些要求形成習慣，而不是在檢查時(shí)刻意去“表演”，稍有疏忽在檢查人員的眼皮下還“演砸”，輕者招至這樣那樣的處罰。更可怕的是這種壞習慣一旦被別人盯上，某年某月的某一天你就可能含羞蒙冤，飲恨終生。用5秒鐘簽退所有系統、用10秒鐘收妥自己保管的重要物品和印章、用1分鐘的時(shí)間將保管的現金放入尾箱并上鎖，這些花費不多的好習慣會(huì )保護你平安走過(guò)你的職業(yè)旅程。

　　因此，在落實(shí)內控制度，依法合規穩健經(jīng)營(yíng)上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為�！� 加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話(huà)。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規章制度在束縛著(zhù)我們業(yè)務(wù)操作，在制約著(zhù)我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來(lái)，其實(shí)不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是經(jīng)歷了許許多多續血的教訓總結出來(lái)的，只有按照各項規章制度辦事，我們才能更好地保護自已、單位和廣大客戶(hù)的利益。

　　總而言之，合規文化建設對于我們金融行業(yè)來(lái)說(shuō),是一個(gè)永恒的話(huà)題。只有把風(fēng)險扼殺在搖籃中才能把良好的企業(yè)文化將推向一個(gè)更高的層次,樹(shù)立起更為優(yōu)秀的銀行品牌形象。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )18

　　合規教育有感？孟子曰：“不以規矩，不成方圓�！弊鳛樾氯胄械膯T工，我上的第一堂課就是如何規避風(fēng)險。明白風(fēng)險事件的關(guān)鍵點(diǎn)，熟悉掌握各項業(yè)務(wù)流程是作為一個(gè)工行員工最基本的素質(zhì)。所以在報道的第一天我就開(kāi)始每天背誦十大違規操作、八大禁止、六禁一公開(kāi)以及一類(lèi)風(fēng)險事件標準等一系列的準則，時(shí)刻提醒自己不能觸碰底線(xiàn)。

　　在認真觀(guān)看了十個(gè)風(fēng)險案例之后，我結合這些準則進(jìn)行了更深一步的了解。員工參與非法集資或民間借貸活動(dòng)，謀取高額利益；

　　員工故意告知客戶(hù)虛假信息，誘使客戶(hù)進(jìn)行錯誤投資或收受客戶(hù)利益，從事?lián)p害銀行利益的活動(dòng)；

　　截留或調換客戶(hù)的電子銀行身份認證工具，盜用、挪用客戶(hù)資金；

　　員工違反人行利率和我行利率管理規定，擅自提高、降低利率，為本人或他人謀取利益。比對完這些風(fēng)險事件，我深深的感覺(jué)到金融行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險的行業(yè)，這些規章制度的修訂一定是從這些經(jīng)驗教訓之中得來(lái)的。這些慘痛的教訓教育了我，一定要知法守法，絕不觸碰道德和法律的底線(xiàn)！銀行的業(yè)務(wù)多種多樣，需要一定的時(shí)間去學(xué)習。但在思想覺(jué)悟上，必須立刻提高，不能有一點(diǎn)馬虎。樹(shù)立內控也是業(yè)務(wù)，安全也是收益，風(fēng)險管理創(chuàng )造價(jià)值，正面規范、反面禁止，行為監測規范處理。加強內控管理對于現代金融企業(yè)十分必要，不僅要唱響口號還要落實(shí)到實(shí)處，作為一個(gè)員工，掌握業(yè)務(wù)技巧，加強業(yè)務(wù)能力，還要在這些能力的基礎上增強合規意識。xx支行有很深的文化底蘊，大家目標一致，不斷奮進(jìn)，在出現了風(fēng)險事件之后進(jìn)一步反思和加強自身的內控管理，這對我們新入行的同志是壓力也是動(dòng)力，我會(huì )積極響應基礎強化年活動(dòng)，趁著(zhù)機會(huì )不斷學(xué)習業(yè)務(wù)，提高自身的思想覺(jué)悟，加強黨性建設。

　　勿以善小而不為，勿以惡小而為之。如何從自身開(kāi)始做起是我現在最應該思考的事情。為了達到對自身的要求，不斷加深自己的合規意識。我應該從以下幾點(diǎn)做起：

　　1、加強對員工一系列守則的背誦和抄寫(xiě)。通過(guò)一遍一遍的機械記憶，使自己在違規事件來(lái)臨之前立刻得到精神上的共鳴。

　　2、加強學(xué)習業(yè)務(wù)能力�？嗑毣�本功，通過(guò)考取上崗資格證書(shū)，多方面了解業(yè)務(wù)，可以私下找到老員工進(jìn)行交流，從經(jīng)驗和實(shí)際之中感受管控的重要性，在了解業(yè)務(wù)的同時(shí)提高思想覺(jué)悟。

　　3、認真學(xué)習《20xx年度案件風(fēng)險排查實(shí)施方案》。通過(guò)對最新的風(fēng)險事件的分類(lèi)，提高對風(fēng)險事件關(guān)鍵點(diǎn)的把握，不斷加深自己的法律意識和道德意識。

　　只有嚴格按照規章制度辦事，認真研究業(yè)務(wù)和法律條文，才能明白什么能做，什么不能做，什么該做，什么不該做。按照“一筆一清”的原則專(zhuān)業(yè)辦業(yè)務(wù)，才能守好面對客戶(hù)的第一道關(guān)。合規教育已經(jīng)深入我心，我會(huì )一直堅持，不斷深化思想意識，讓意識變成行動(dòng)，讓行動(dòng)成為一種習慣。

　　塑合規工文化，做合規工行人。今天我為工行而驕傲，明天工行為我而自豪。我會(huì )為工行付出汗水和努力，來(lái)詮釋我的意義。

　　銀行從業(yè)人員合規心得體會(huì )19

　　近期，我行開(kāi)展了“從我做起，合規操作”專(zhuān)題教育學(xué)習活動(dòng)，在學(xué)習活動(dòng)期間，并結合我平時(shí)在工作中的實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識�，F就此次學(xué)習活動(dòng)我總結出以下幾點(diǎn)體會(huì )，也是我對此次學(xué)習這項活動(dòng)有一個(gè)理性方面的認識。

　　一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻：

　　在平凡中奉獻，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，比如我們建行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是建行存在和發(fā)展的必需。行要發(fā)展，要在這個(gè)競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻精神是不行的。作為建行人，為了建行的前途，為了建行的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規范行為品質(zhì)，評價(jià)善惡的行為規則。

　　作為一個(gè)金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會(huì )犯錯誤，就會(huì )迷失方向;如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì )價(jià)值。我現在正在從事建行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對建行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現。

　　講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話(huà)算數，講信譽(yù)重信用，履行自己應承擔的義務(wù)。所以通過(guò)對這次的學(xué)習，使我更深地了解到作為一個(gè)建行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習，時(shí)刻按照職業(yè)規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

　　二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習、提升合規操作意識。

　　“沒(méi)有規矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著(zhù)溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶(hù)。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶(hù)，贏(yíng)得更好的社會(huì )形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶(hù)和形形色色事物，更加要求我們一線(xiàn)員工有高度的思想覺(jué)悟。

　　加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話(huà)。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規章制度在束縛著(zhù)我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著(zhù)我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來(lái)，其實(shí)不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗教訓總結出來(lái)的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶(hù)的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個(gè)機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì )造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要我們每個(gè)人都要嚴格執行，正如《違規違紀》中所提及的違規行為，如果沒(méi)有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統、沒(méi)有出納顏朝霞的隨意放縱、明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。規章制度的執行，不是某一人來(lái)執行的，而是要一個(gè)集體相互制約、監督來(lái)實(shí)施的。

　　三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。

　　規章制度的執行與否，取決于我們大家對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線(xiàn)柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據，監督授權業(yè)務(wù)的合法合規，嚴格執行業(yè)務(wù)操作系統安全防范，抵制各種違規作業(yè)等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。近年來(lái)，金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會(huì )信譽(yù)。我們應該自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。

　　我們每個(gè)員工都應在做每一筆業(yè)務(wù)是要控制好風(fēng)險，要以清醒的頭腦面對。一失足成古恨，不要輕易以身試法，否則監獄的大門(mén)將為你敞開(kāi);而領(lǐng)導要當好優(yōu)秀的“領(lǐng)頭羊”，要真正實(shí)現領(lǐng)導的管理價(jià)值。領(lǐng)導與員工要從各方面自我提升，科學(xué)技術(shù)不斷提高。雙管齊下，那么所謂的“代價(jià)”將會(huì )降低到最低的限度xx的案件，不但給建行造成了重大資金風(fēng)險和損失，損害了建行形象，而且對每一個(gè)涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的。xx在她人生的十字路口選錯了方向，一步走錯步入深淵。作為一名普通人，我們沒(méi)有比爾蓋茨的偉大智慧，我們成就不了驚天偉業(yè)，但是踏踏實(shí)實(shí)做好自已的本職工作，用自己的勤勞和汗水為自己，為國家，為社會(huì )創(chuàng )造價(jià)值也是一種幸福，因為我們無(wú)愧于良心，無(wú)愧于這份工作，我們擁有自由，擁有做人的尊嚴。不論創(chuàng )造價(jià)值大小，只要是通過(guò)合法正當途徑，就會(huì )獲得大至國家給予的尊嚴，小至個(gè)人給予的尊嚴。

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　　銀行業(yè)，現代金融的核心領(lǐng)域。銀行員工，眾人仰慕的職業(yè)，是社會(huì )高收入人群，時(shí)常被冠以“白領(lǐng)人士”、“成功人士”的名號，其實(shí)，金融工作者更多是行走在天堂與地獄的交接邊緣，主要是看是否是合規經(jīng)營(yíng)。因此，作為一名合格的銀行員工不僅要擁有高度專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，更應擁有一顆堅守法律道德底線(xiàn)的強大內心！

　　銀行是經(jīng)濟案件的高發(fā)部位。不法分子的犯罪手段越來(lái)越高明，越來(lái)越隱蔽，他們功于心計，驚心謀劃，蓄意欺騙，讓人防不勝防。按理說(shuō)，案防管理合規經(jīng)營(yíng)是銀行的生命線(xiàn)，每家銀行的規章制度都能做到業(yè)務(wù)全覆蓋，針對不同的崗位制定內控和案件防范知識、業(yè)務(wù)操作流程、規章制度。但在具體的工作中，在實(shí)際執行中就有的員工就打了折扣，因此就出現一些員工違規經(jīng)營(yíng)、違章操作、弄虛作假等不良行為，有的則在處理公與私的問(wèn)題上不能自持而走上犯罪的不歸路，嚴格按章操作是何等重要。

　　每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節上的員工都要時(shí)刻牢記“違規是案件的前奏，隱患是安全的天敵”這一箴言。時(shí)時(shí)、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴謹、自律的工作態(tài)度和作風(fēng)，做到人人主動(dòng)合規，事事處處合規。

　　近期，通過(guò)學(xué)習案件通報，讓我更直觀(guān)的感受到，觸碰紅線(xiàn)所付出的沉痛代價(jià)，以及對社會(huì )、對家人造成的沉重傷害�！扒败�(chē)之覆，后車(chē)之鑒”，通過(guò)這一個(gè)個(gè)真實(shí)的例子，我相信很多人在心里都已敲響了警鐘。作為銀行員工更應將合規作為準繩，按照以下要求嚴格要求自己：

　　一、時(shí)刻懷揣對法律的敬畏，學(xué)法、懂法、遵法、守法。無(wú)論是日常工作中一個(gè)細節性的差錯、失誤，都應及時(shí)反省糾正，“勿以惡小而為之，勿以錯小而容之”。

　　二、恪守職業(yè)操守，堅持合規操作，不做人情業(yè)務(wù)�！安灰砸幘�，不成方圓”，工作中嚴格要求自己，遵章守紀，照章辦事，把合規作為一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內部控制和創(chuàng )新發(fā)展的前提，時(shí)刻遵循合規，堅守銀行業(yè)務(wù)流程中的螺絲釘作用。

　　三、保持良好學(xué)習習慣，樹(shù)立正確人生觀(guān)。只有不斷加強學(xué)習才能提高自身素質(zhì)和能力。那些事業(yè)如日中天，卻居功自傲，得意忘形，濫用手中的職權的“成功人士們”用活生生慘痛的結局告訴我們，只有不斷的學(xué)習才能提升我們的格局，擁有大的格局，才能抵御誘惑，控制住欲望，工作生活就不會(huì )亂了方寸，自然不會(huì )被誘惑的繩索絆倒。

　　一家銀行中的每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節，都是至關(guān)重要的。熟知與本職工作相關(guān)的流程、風(fēng)險點(diǎn)、風(fēng)險環(huán)節、控制措施及崗位職責。時(shí)時(shí)、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴謹、自律的工作態(tài)度和作風(fēng)，做到人人主動(dòng)合規，事事處處合規，才能為我們賴(lài)以生存的銀行大家庭，持續穩健的經(jīng)營(yíng)、發(fā)展筑起一道牢固的“防火墻”。我們要從警示教育片中吸取教訓，做到舉一反三，警鐘長(cháng)鳴，做好本職工作，恪盡職守，全心全意為社會(huì )服務(wù)。

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　　俗話(huà)說(shuō)，“沒(méi)有規矩，不成方圓”，這是對合規文化重要性深入淺出的詮釋?zhuān)�是社�?huì )發(fā)展、人類(lèi)進(jìn)步亙古不變的規律。如果把農行的各項工作比作一個(gè)天文數字，那么合規是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻共同組成了一串長(cháng)長(cháng)的0，沒(méi)有合規，再多的0也沒(méi)有絲毫的意義。

　　“你們不嫌麻煩��？每次都要拿著(zhù)印鑒對比半天，我經(jīng)常過(guò)來(lái)，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢(qián)點(diǎn)好，我一會(huì )把身份證給你送來(lái)，沒(méi)事兒，別太較真�！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰(shuí)簽字不都一樣嗎，你也太較真了�！惫ぷ髦�，這樣的情況時(shí)有發(fā)生�！拜^真”，聽(tīng)起來(lái)頗有輕視之意，但仔細琢磨起來(lái)，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎。

　　舉個(gè)常見(jiàn)的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補卡、重寫(xiě)磁條、密碼重置四類(lèi)高風(fēng)險業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個(gè)環(huán)節是填寫(xiě)特殊業(yè)務(wù)信息核對表。對于這個(gè)環(huán)節，有些客戶(hù)可能對于信息表中的一些必答項和選答項問(wèn)題回答比較模糊，而我們的柜員有時(shí)看到客戶(hù)如此著(zhù)急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會(huì )引發(fā)潛在的風(fēng)險。

　　金融業(yè)是個(gè)高風(fēng)險的行業(yè)，很多的規章制度看似在束縛著(zhù)業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細想想，這么多的規章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗教訓里來(lái)的。從分行、支行各部門(mén)發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛(ài)心把三尺柜臺變成服務(wù)客戶(hù)的陣地，也不僅僅是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的收付，而是用專(zhuān)業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。

　　“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽(tīng)言，而難于言之必效�！焙弦幷f(shuō)出口容易，寫(xiě)出來(lái)也不難，難就難在將合規作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現問(wèn)題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規辯護。有的說(shuō)，馬虎了，小毛病下次就改；有的說(shuō)，這是微不足道的風(fēng)險嘛，經(jīng)驗告訴我不會(huì )有問(wèn)題的；還有的說(shuō)，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的�？墒俏乙�說(shuō)，請勿以惡小而為之，違規不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個(gè)環(huán)節、一個(gè)流程、一個(gè)人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會(huì )引起違規與合規的較量！合規來(lái)不得半點(diǎn)馬虎，違規也沒(méi)有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會(huì )終止，悲劇才會(huì )不會(huì )再發(fā)生。

　　只有嚴格按章操作，慎小處微，認真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規中的條條框框，迅速掌握在規章的范圍內，什么能做，什么不能做；什么應當做，什么不應當做，牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，才能做好柜面服務(wù)，守好面對客戶(hù)的第一道關(guān)口。只有讓“合規”深入每個(gè)人的意識，讓意識變?yōu)樾袨�，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅實(shí)的保障。

　　讓我們一起想一想，你有沒(méi)有用過(guò)了期的身份證給客戶(hù)掛失存折自己卻沒(méi)有發(fā)現呢？你有沒(méi)有因為一時(shí)的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒(méi)有以經(jīng)常為同一客戶(hù)辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項查詢(xún)其資料呢？你有沒(méi)有為了給客戶(hù)提供方便，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

　　作為年輕一代，生活中難免個(gè)性張揚，標新立異，容易沖動(dòng)的性格與工作中嚴格的規章制度難以契合。也許一天工作下來(lái)真的很累，也許身體的疲憊會(huì )讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規服務(wù)應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規”行事，做一名訓練有素，出國留學(xué)具備專(zhuān)業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現自我的風(fēng)采，創(chuàng )造集體的價(jià)值。

　　作為年輕員工，從前輩手中握過(guò)接力棒的時(shí)候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個(gè)交接棒來(lái)臨的時(shí)候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過(guò)橋時(shí)”我們要從每一個(gè)崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節做起，樹(shù)立合規理念，倡導合規風(fēng)氣，營(yíng)造合規氛圍，從而實(shí)現“人人合規，事事合規，時(shí)時(shí)合規”的目標。

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　　業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制，是銀行業(yè)永恒不變的話(huà)題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時(shí)穩步控制風(fēng)險，成為了歷代銀行人實(shí)踐求索的目標。傳統的銀行風(fēng)險有市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，隨著(zhù)市場(chǎng)的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險的過(guò)程中，另一個(gè)更加基本的風(fēng)險——合規風(fēng)險的重要性開(kāi)始顯現出來(lái)。合規風(fēng)險在風(fēng)險控制中具有基礎和核心的作用，合規風(fēng)險不僅從根本上給了銀行風(fēng)險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險起到了指引作用。

　　一、建立合規風(fēng)險管理的必要性

　　如果沒(méi)有相應的合規機制建設和合規文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結構的扁平化，可能會(huì )加劇銀行內控各環(huán)節上的失控，使銀行的內部控制機制失效。我國的銀行業(yè)一直沒(méi)有將合規視為風(fēng)險管理的一項活動(dòng)，很多銀行還只是把合規風(fēng)險板塊合并在法律部或者審計監察部門(mén)，且具體事務(wù)只是按照相關(guān)監管部門(mén)的要求進(jìn)行，并沒(méi)有主動(dòng)建立有效的合規管理機制，更沒(méi)有將合規作為一個(gè)重要的風(fēng)險源來(lái)管理，長(cháng)期以來(lái)合規一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。因此，國內商業(yè)銀行建立長(cháng)效合規風(fēng)險管理機制勢在必行。

　　二、建立合規文化教育的重要性

　　合規風(fēng)險管理不僅體現在完善的合規制度，也要求建立強力的合規文化。合規文化是指企業(yè)內部自上而下的所有從業(yè)人員主動(dòng)遵守各種規章管理制度，自覺(jué)維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下，企業(yè)的各個(gè)層級的決策者在進(jìn)行決策時(shí)能主動(dòng)將企業(yè)風(fēng)險控制以及合規管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進(jìn)行決策的基本出發(fā)點(diǎn)。合規文化是合規風(fēng)險管理重要環(huán)節，它的意義體現在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風(fēng)險。

　　風(fēng)險無(wú)小事，合規心中留。開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。合規文化的一個(gè)重要特征是自覺(jué)性，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性直接導致風(fēng)險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個(gè)很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規操作，使這個(gè)號稱(chēng)英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個(gè)事件的客觀(guān)原因是巴林銀行的管理規章出現了漏洞，而直接原因是交易員知道規章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。

　　銀行的制度不可能完全沒(méi)有漏洞，因此，合規文化不僅需要在制度上，更需要體現在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規章的漏洞也不去利用或者違反。合規文化另一個(gè)重要特征是大眾性，即人人合規，讓合規的觀(guān)念和意識深深扎根于每一個(gè)從業(yè)人員的頭腦中，并由此深入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的每個(gè)流程和環(huán)節。近年來(lái)曝光的銀行內部的一些案件，恰恰說(shuō)明合規文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規文化”的管理理念還遠遠沒(méi)有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規理念淡漠，執行力度差。因此加強合規文化教育，是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要，是保護經(jīng)濟效益的需要。

　　三、強化合規管理，培養合規文化

　　1、制定科學(xué)合理的制度，組建有執行力的合規部門(mén)

　　在合規管理中，必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規風(fēng)險管理的綱領(lǐng)和保障。制度必須能夠量化風(fēng)險，明確責任，操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規章制度，還可以通過(guò)分析各個(gè)部門(mén)和崗位的差異性和實(shí)際情況，制作崗位手冊和操作程序，細化操作過(guò)程中的風(fēng)險，為每一個(gè)業(yè)務(wù)流程提供合規理論基礎。制度不應該是一成不變，要在實(shí)踐中不斷完善，修補各種因為發(fā)現或者新事物的出現而形成的漏洞，通過(guò)制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標準、處處都有嚴格紀律約束的良好氛圍，使依法合規經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。

　　同時(shí)，組建一個(gè)強有力的合規部門(mén)，可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規部門(mén)應該是專(zhuān)職、獨立，能夠不受干擾的進(jìn)行工作，合規部門(mén)要選聘高素質(zhì)的合規人員，這些人員既要有相應的專(zhuān)業(yè)技能，又要熟悉銀行的經(jīng)營(yíng)管理，既要有理論知識，又要有一定的實(shí)踐經(jīng)驗。合規部門(mén)的作用不僅體現在日常監察中，更要參與到銀行的業(yè)務(wù)運行中來(lái)，時(shí)時(shí)梳理銀行的業(yè)務(wù)流程所涉及的規章制度，尋找漏洞，為發(fā)展制度保障，為制度提供完善依據。

　　2、培養合規意識，克服被動(dòng)心理

　　制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強化員工的合規思想和意識，才能實(shí)現“雙保險”。合規意識是銀行文化的重要組成部分，培養合規意識，不僅要倡導誠實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標準和行為操守準則，更要讓合規理念滲透到每個(gè)員工的思想中，讓員工認識到合規不僅僅是高層、合規部門(mén)以及合規工作人員的事，每位員工都應參與合規管理并履行職責，而且高層管理人員要做好表率，強化決策和管理過(guò)程中的合規意識，并監督各部門(mén)樹(shù)立合規經(jīng)營(yíng)觀(guān)念。只有每個(gè)部門(mén)全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。邯鄲農行金庫竊案中，庫管員盜取現

　　金數千萬(wàn)元，如此巨大數額的現金，絕不可能在短時(shí)間內完成轉移，因此犯罪分子同時(shí)發(fā)展了數名同犯，在不短的時(shí)間內，整個(gè)銀行都沒(méi)有發(fā)現異常。銀行內控制度執行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀(guān)的條件便利。如果在日常檢查過(guò)程中，出現以人情代替制度，感情代替監督的情況，那么規章制度就成為了一紙空談。

　　3、建立有效的監督、激勵、獎懲機制

　　要使合規制度的執行有效，必須建立行之有效的監督和舉報機制，倡導自覺(jué)、主動(dòng)的監督意識。要建立起覆蓋每個(gè)管理人員和員工的責任追究體系，強調“合規管理與操作”是每個(gè)員工義不容辭的責任。要實(shí)行責任認定細化，對每一次違規都要認定相關(guān)責任人，同時(shí)領(lǐng)導層要樹(shù)立正確認識，確保每一條制度、每一次通知都認真組織學(xué)習和認識，保證規章的傳達到位。

　　銀行要建立正向激勵機制，將內控管理成效與考評機制相結合，考核機制中要體現內控合規的重要性，采用全面評估方法實(shí)施績(jì)效考核，對遵守制度表現好的給予加分，合規管理做得不好的給予減分，報告重大合規風(fēng)險有功者給予獎勵�？梢詫⒎e極探索和實(shí)現內控的結果與各部門(mén)目標同時(shí)考核，與各級管理人員績(jì)效考核掛鉤的方式，來(lái)引導和推動(dòng)內控管理目標實(shí)現。在績(jì)效考核之外，還要要制定另外的合規管理獎懲制度，建立合規質(zhì)量獎項，采用目標激勵、業(yè)績(jì)激勵以及物質(zhì)激勵等措施，激勵員工合規操作。對內控制度執行好的部門(mén)和個(gè)人予以表彰和獎勵，使內控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動(dòng)輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內在動(dòng)力，進(jìn)而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。隨著(zhù)經(jīng)濟全球化的不斷增強，中國銀行業(yè)與國際接軌是大勢所趨，銀行合規風(fēng)險管理的重要性越來(lái)越不容忽視。合規管理是風(fēng)險管理的重要組成部分，只有落實(shí)到各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的操作流程中，實(shí)現流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結合，才能減少各類(lèi)不應有的風(fēng)險。建設銀行合規風(fēng)險管理的建設任重而道遠，需要每個(gè)建行人共同的努力。

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　　合規是銀行所有員工的責任，樹(shù)立“合規人人有責”理念，使合規成為我們郵政每位員工的行為準則和自覺(jué)行動(dòng)，保證合規管理的貫徹落實(shí)。作為一名一線(xiàn)負責人，我深深的感受到合規操作的重要性。自己的一言一行都影響左右著(zhù)支局的每一位員工，影響著(zhù)每一位前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，影響著(zhù)公眾對郵政的認知。為此，一切要從自身做起，從根本上消除無(wú)所謂、捆手腳、放不開(kāi)等錯誤觀(guān)念，制度和文件規定嚴格禁止的事項，就要嚴格遵守，不能踐踏“雷區”。同時(shí)要教育支局員工進(jìn)一步增強法治意識、制度意識，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養合規意識。

　　提高員工合規能力，就要求我們一切工作“從我做起、從一點(diǎn)一滴做起”，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，主動(dòng)學(xué)習業(yè)務(wù)、學(xué)習各項規章制度，熟悉自己的崗位工作和業(yè)務(wù)，具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識、資格與能力。全員共同去監督不良行為，共同去遏制違規行為的發(fā)生。嚴格按照規范化操作規程辦理各項業(yè)務(wù)，做到準確、快捷，保持文明規范的行為舉止，加強服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)意識，應變、協(xié)調、推介能力，努力提高自身服務(wù)能力，挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。工作態(tài)度認真，堅守工作崗位，業(yè)務(wù)精益求精。平時(shí)做好工作中的每一項細節，細致做好每一項日常履職，多梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點(diǎn)，結合所在崗位可能產(chǎn)生風(fēng)險的環(huán)節，認真學(xué)習、防止風(fēng)險的發(fā)生。

　　在日常工作中，要求大家在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，絕不能有講人情，先辦后補，麻痹大意等有規不遵，有章不遁的現象存在。如果引起經(jīng)濟案件的發(fā)生，不僅使企業(yè)遭受聲譽(yù)風(fēng)險和經(jīng)濟損失，同時(shí)我們企業(yè)的一切努力都將功虧一簣！因此合規經(jīng)營(yíng)絕不是說(shuō)一說(shuō)，或是寫(xiě)在紙上就完了，而是要求我們每位員工用實(shí)際行動(dòng)去做，只有全員都積極參與、認真履行職責才能達到。

　　加強學(xué)習各項規章制度，把制度學(xué)習和業(yè)務(wù)提升放在同等高度去對待開(kāi)展工作，在制度下學(xué)習，在工作中提升，要求全體員工熟練掌握郵政儲蓄新的員工違規處理辦法的各項規章制度辦事，在日常工作中不斷總結學(xué)習，發(fā)現查找改正存在風(fēng)險點(diǎn)，做到合規發(fā)展。

　　強化風(fēng)險意識前移，日常工作中養成逐項排查，逐項分析，隨時(shí)排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風(fēng)險的本領(lǐng)的習慣。

　　合規是一把雙刃劍，一邊督促我們在規定的范圍內開(kāi)展工作，為我們日常工作的開(kāi)展保駕護航，另一方面又在我們頭頂懸了一把利劍，設置了一個(gè)高壓線(xiàn)，讓我們處處驚醒，不敢逾越雷池半步，合規的開(kāi)展，保證了我們職業(yè)生涯的順豐順水，更監督了我們工作的成長(cháng)開(kāi)展。

　　雖然辦法對我們的要求更高，處理的手段和處罰的標準也更高，但是面對現階段金融形式的日新月異發(fā)展和不斷變換的社會(huì )風(fēng)氣，更要求我們用更加規范嚴格的標準去要求我們自己，時(shí)時(shí)處處依法合規，做到盡職免責。

　　讓我們珍惜現有的工作、愛(ài)崗敬業(yè)，樂(lè )于奉獻，自覺(jué)抵制各種誘惑，遠離違法亂紀，具備良好的職業(yè)道德，遵章守法，主動(dòng)合規，自覺(jué)履職，嚴防風(fēng)險的發(fā)生，做一個(gè)合格的金融從業(yè)人。

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　　最近，我行為倡導合規文化建設，透過(guò)案例再現，我深切感受到合規文化建設的重要性和必要性，感觸頗多。

　　一、增強職責意識，加強職責監督

　　首先，我們應真正認識職責心的重要性。不論在會(huì )計崗位或是信貸崗位，不論在前臺崗位還是后臺崗位，我們每位員工應時(shí)刻意識到自己所肩負的職責。不論業(yè)務(wù)是生疏還是熟練，不論業(yè)務(wù)是忙時(shí)還是閑時(shí)，不論人員是緊時(shí)還是松時(shí)，我們都要嚴格按章辦事，按規操作。如果我們對自己的工作產(chǎn)生厭倦、松懈情緒，失去熱情，思想上麻痹大意，漫不經(jīng)心，對自己經(jīng)辦的業(yè)務(wù)審核不細，把關(guān)不嚴，不思不想不探究新的風(fēng)險點(diǎn)，那么，潛在的風(fēng)險可能已構成，無(wú)心的閃失將釀成案件。我們務(wù)必時(shí)刻提醒自己：“我的微小疏忽，可能給客戶(hù)帶來(lái)很煩；我的微小失誤，可能給建行帶來(lái)巨大損失�！�

　　其次，職責心是一種約束。我們看過(guò)、聽(tīng)過(guò)很多的警示教育案例，多數案件的發(fā)生源于職責意識不強。案例中，有的人對身邊人違規的苗頭和跡象不聞不問(wèn)，視而不見(jiàn)；對行為異常的人，作為同事不提醒、不警示；更有甚者不但不提出異議還因自己不照章辦事無(wú)形中為作案人員開(kāi)了綠燈……因為職責心不強，我們未能及時(shí)發(fā)現和制止違規行為；因為職責心不強，我們給有心作案者帶給了便利。倘若每個(gè)人在對自己負責的同時(shí)同樣對他人負責，那么，我們相互監督的制約機制就不是一句空話(huà)，實(shí)現平安建行的目標不會(huì )遙遠。

　　二、加強學(xué)習，提高自身素養，樹(shù)立牢固的職業(yè)操守

　　作為金融業(yè)的員工，業(yè)務(wù)學(xué)習固然重要，但思想覺(jué)悟的提高道德品質(zhì)的升華更需要透過(guò)學(xué)習來(lái)保證。一方面，我們應自覺(jué)學(xué)習，學(xué)習內部各種制度、禁令，明白什么可為什么不可為；多讀報多看新聞，學(xué)習好人好事，以正能量的人物為榜樣，思想上到達拒腐蝕防腐蝕的高度。另一方面，我們不能因周?chē)�環(huán)境的影響而無(wú)視職業(yè)操守。我們的周?chē)�，不乏穿名牌開(kāi)豪車(chē)的人，我們不能因為羨慕效仿而喪失職業(yè)操守；在我們的員工周?chē)�，個(gè)別人破了制度，壞了規矩，僥幸獲得一時(shí)的利益，作為同一環(huán)境的其他員工，不能因“他這么做了”而產(chǎn)生“我也能夠這么做”的非分之想，不然，將深陷其中，不能自拔。

　　三、身體力行，做合規文化建設的踐行者

　　作為會(huì )計督導檢查人員，首先，我就應認真學(xué)習業(yè)務(wù)，勤鉆研、多思考。其次，檢查工作細致、扎實(shí)，不走過(guò)場(chǎng)。檢查前，做到事先明確檢查資料、細想檢查方法；檢查中，人到心到，既動(dòng)腦又動(dòng)手，業(yè)務(wù)指導和業(yè)務(wù)檢查相結合；檢查后，對問(wèn)題產(chǎn)生的整改提出推薦、措施。透過(guò)檢查督導，為我行會(huì )計核算的規范、核算水平的提升、風(fēng)險防控盡綿薄之力。

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　　作為銀行業(yè)，合規是市場(chǎng)的要求。我們銀行每天也在將合規建設當作重點(diǎn)工作來(lái)落實(shí)。在我的日常工作中，每一項工作都會(huì )和合規建設產(chǎn)生交集。每一個(gè)數字，每一個(gè)簽名，每一個(gè)印章，每一份情況說(shuō)明，每一次系統交接，都是依托于我行的制度要求，按規定來(lái)進(jìn)行辦理。合規文化對我行來(lái)說(shuō)，也是老生常談。存在即為合理，制度的產(chǎn)生畢竟有其必要性，合規文化亦是如此。我們相信，“人之初，性本善”，然而處于不同環(huán)境的我們，會(huì )因為客觀(guān)情況的變化，出現不符常理的行為，這些行為有的是小事無(wú)關(guān)緊要，而有的將是致命的錯誤，將造成無(wú)可挽回的損失，這就是“惡”的設想。因此，制度的約束，就成為我們超越理智的阻礙，也成為了我們隱形的保護傘。

　　誠然，合規有可能意味著(zhù)繁瑣，意味著(zhù)低效，也有可能意味著(zhù)人性化的缺失，可換個(gè)角度思考，正是由于制度的完善，規定的執行，我們才避免出現主觀(guān)錯誤，也很大程度上避免了因為別人的錯誤而被殃及，這何嘗不是合規創(chuàng )造效益的體現?我們在抱怨的同時(shí)，是不是也應該慶幸，正是制度的嚴格，才讓我們沒(méi)有機會(huì )沖破理智的防線(xiàn)，正是規定的死板，我們才能快樂(lè )生活，開(kāi)心工作。

　　曾經(jīng)在辦柜面業(yè)務(wù)的時(shí)候，我抱怨過(guò)制度的死板與非人性化。在工作中經(jīng)常會(huì )因為制度的執行效率低下，產(chǎn)生客戶(hù)抱怨甚至導致客戶(hù)投訴事件的發(fā)生。而抱怨于我來(lái)說(shuō)，只是那一秒鐘情緒的發(fā)泄，我內心中還是意識得到，合規的建設，制度的執行，才是企業(yè)的長(cháng)遠保障之道。我們不能只立足于眼前的利益，而丟失了發(fā)展的思想，撿了芝麻丟了西瓜的行為，我們決不能干。因為于長(cháng)遠來(lái)說(shuō)，合規意味著(zhù)客戶(hù)利益的保障，服務(wù)標準的提升，內部員工的保護，金融秩序的維護，企業(yè)的長(cháng)遠發(fā)展甚至國民金融安全的提升。畢竟，少錯一筆賬，就少有一樁糾紛，少一筆投訴，企業(yè)形象就會(huì )逐漸上升。我們在合規創(chuàng )造企業(yè)效益的同時(shí)，也在落實(shí)著(zhù)社會(huì )責任，作為一家異地城商行，合規建設是我們的自我要求，也是我們的義務(wù)體現。

　　當然，合規的建設不僅僅是一個(gè)人的責任，它是我們全行上下都需要高度重視并強硬落實(shí)的鐵業(yè)務(wù)。只有我們認識到位，足夠重視，抓緊落實(shí)，高效執行，我行的合規建設才會(huì )形成全行上下齊心協(xié)力的氛圍，合規文化的建設才能更徹底。

　　優(yōu)秀文化的培育是一個(gè)循序漸進(jìn)的漫長(cháng)過(guò)程，因此，我們合規文化的建設也不能搞急于一朝一夕。我們合規文化的建設現在已經(jīng)有了初步的基礎，只要我們每一位員工在今后的工作中，高度重視，樹(shù)立風(fēng)險為本、合規先行理念，我堅信合規將與效益并存，我行的合規建設將實(shí)現量變到質(zhì)變的轉變。

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