銀行合規調研報告
在日常生活和工作中，需要使用報告的情況越來(lái)越多，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要避免篇幅過(guò)長(cháng)。我敢肯定，大部分人都對寫(xiě)報告很是頭疼的，以下是小編精心整理的銀行合規調研報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險的企業(yè)。作為風(fēng)險管理的重要內容，合規管理既是銀行實(shí)施有效內控的一項基礎性工作，也是銀行實(shí)現“又好又快”發(fā)展的內在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規風(fēng)險管理顯得尤為重要。
一、目前郵儲銀行在合規風(fēng)險管理機制建設中存在的問(wèn)題
風(fēng)險管理基礎薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)、設施、人員配制及組織管理結構，部門(mén)設置還不完備，部門(mén)之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數據、技術(shù)手段和專(zhuān)業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規管理機制建設。
風(fēng)險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會(huì )招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數員工沒(méi)有經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓，對合規風(fēng)險管理就是經(jīng)營(yíng)效益的理念認識不夠，漠視風(fēng)險的'粗放經(jīng)營(yíng)觀(guān)念和行為依然存在，合規風(fēng)險管理意識沒(méi)有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。
內控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統一完整的內控制度，且內控制度沒(méi)有形成檢查、評價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內控的運行效力。郵儲銀行在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有相應地制定新制度，或是新制度滯后于現實(shí)發(fā)生的風(fēng)險，導致操作性不強。
二、加強合規風(fēng)險管理機制建設的基本思路
建立有效管理合規風(fēng)險的運行機制，才能確保銀行安全穩健運行。結合郵儲銀行的實(shí)際，合規風(fēng)險管理機制包括以下幾點(diǎn)：
建立合規風(fēng)險組織體系。組建獨立的合規部門(mén)，在基層郵儲銀行配備合規風(fēng)險審查人員。積極推行合規部門(mén)（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過(guò)雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專(zhuān)業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營(yíng)管理，經(jīng)驗豐富的合規崗位人員，完善風(fēng)險合規管理隊伍。建立起合規責任體系。明確合規部門(mén)是銀行專(zhuān)門(mén)實(shí)施合規風(fēng)險管理的職能部門(mén)，董事會(huì )和高管層對銀行合規經(jīng)營(yíng)負最終責任，業(yè)務(wù)部門(mén)對合規風(fēng)險負直接責任，員工對其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規性負責。此外，業(yè)務(wù)部門(mén)應支持合規部門(mén)實(shí)施合規風(fēng)險監測與評估，主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規自我評估。
創(chuàng )建科學(xué)的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規風(fēng)險管理制度建設，并按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進(jìn)行梳理完善。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風(fēng)險管理機制，確立清晰的報告路線(xiàn)和問(wèn)責制、舉報制等，體現合規風(fēng)險管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問(wèn)責機制。嚴格對違規行為責任進(jìn)行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jì)效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。
培育合規風(fēng)險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規是銀行所有員工的責任，樹(shù)立“合規人人有責”、“合規創(chuàng )造價(jià)值”等理念，使合規成為銀行全部員工的行為準則和自覺(jué)行動(dòng)，才能保證合規管理的貫徹落實(shí)。二是提高員工合規能力。加強合規培訓和宣傳，大力開(kāi)展崗位操作和職業(yè)道德培訓、政治思想教育和法制教育，規范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規意識和風(fēng)險識別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險點(diǎn)，將合規理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上杜絕違規行為。此外，可以定期組織開(kāi)展合規風(fēng)險大討論活動(dòng)，鼓勵員工結合各自崗位職責，主動(dòng)發(fā)現和暴露合規風(fēng)險隱患或問(wèn)題，對相應的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計劃。
梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點(diǎn)。加強梳理各項業(yè)務(wù)流程，對可能導致操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節或存在的風(fēng)險點(diǎn)一一記錄在案，收集和掌握一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節操作風(fēng)險了解程度，根據梳理、排查情況，結合內外審計發(fā)現的合規風(fēng)險隱患和監管部門(mén)的合規風(fēng)險提示等制定防范措施，抓好內部的協(xié)作配合，做到業(yè)務(wù)線(xiàn)、風(fēng)險合規線(xiàn)、內部審計線(xiàn)“三線(xiàn)把關(guān)，三線(xiàn)合一”。只有通過(guò)各環(huán)節嚴密配合，銀行內部有效的合規機制才能形成，合規風(fēng)險才能得到有效控制。
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