保定市中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺的建議經(jīng)濟論文
一、京津冀產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)及保定產(chǎn)業(yè)結構升級
京津冀是繼珠三角、長(cháng)三角之后國家又一重大戰略部署。包括北京、天津及河北省在內11個(gè)地級市80多個(gè)縣市經(jīng)濟帶,國土面積約為12萬(wàn)平方公里,人口約為9000萬(wàn)人。北京是政治、經(jīng)濟、文化、科教和國際交往中心;天津是北方經(jīng)濟中心、國際航運中心、國際物流中心;河北是農業(yè)、工業(yè)大省,重要能源和原材料基地,京津的“腹地”、資源供給者和產(chǎn)業(yè)轉移承載者,與京津在生態(tài)保護、資源利用等領(lǐng)域密不可分。
河北省保定市北距北京140公里,東距天津145公里,與北京、天津構成黃金三角,并互成掎角之勢。保定作為京津冀都市圈的重要戰略署地,要適應這經(jīng)濟一體化發(fā)展進(jìn)程,則需要保定產(chǎn)業(yè)結構不斷優(yōu)化升級。2012年保定的三大產(chǎn)業(yè)結構為13.9:54.98:31.12,國民經(jīng)濟總量的增長(cháng)一直保持第一產(chǎn)業(yè)比重穩定下降、第二產(chǎn)業(yè)比重逐步上升的態(tài)勢。這一產(chǎn)業(yè)結構特征與發(fā)達國家工業(yè)化進(jìn)程中的產(chǎn)業(yè)結構演變規律即第一產(chǎn)業(yè)比重逐漸下降、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)比重逐漸上升是相符合的。
我們再來(lái)看看京津保三地產(chǎn)業(yè)結構差異。從產(chǎn)業(yè)增加值看,2013年北京的三大產(chǎn)業(yè)結構為0.8:22.3:76.9,天津的三大產(chǎn)業(yè)結構為1.3:50.6:48.1,保定的產(chǎn)業(yè)結構為13.1:55.8:31.1。北京基本上處于后工業(yè)化階段,天津處于工業(yè)化中后期,保定則處于工業(yè)化中期階段。自1992年第三產(chǎn)業(yè)比重超過(guò)第一產(chǎn)業(yè)后,直至現如今,保定的產(chǎn)業(yè)結構一直呈現“231”狀態(tài),如何甩掉這種工業(yè)化中期的帽子,加速推進(jìn)地區經(jīng)濟高速發(fā)展,朝“321”目標邁進(jìn)是保定未來(lái)戰略制定的方向。這需要保定在穩定發(fā)展第一產(chǎn)業(yè)基礎上,加速發(fā)展第二、三產(chǎn)業(yè)。在近十五年規劃中保定應傾向第二產(chǎn)業(yè)投資力度、同時(shí)努力提升第三產(chǎn)業(yè)地位;后十五年規劃重點(diǎn)發(fā)展第三產(chǎn)業(yè),穩定第二產(chǎn)業(yè)已有規模。因此,至少未來(lái)30年中,第二、三產(chǎn)業(yè)必定成為保定經(jīng)濟鏈中最重要的兩環(huán)。但第二產(chǎn)業(yè)中規模以下企業(yè)以及第三產(chǎn)業(yè)90%以上由中小微企業(yè)組成,其年GDP貢獻達市總產(chǎn)值的60%左右,中小微企業(yè)勢必成為保定市未來(lái)經(jīng)濟發(fā)展強大的種子力量。
二、保定市中小微企業(yè)融資現狀和特點(diǎn)
本論文對保定市50家中小微企業(yè)進(jìn)行抽樣調查,結果排除了數據嚴重缺失的18家,最終保留了32家樣本企業(yè)。這些企業(yè)涉及有紡織服裝業(yè)、旅游、零售、藥材、房地產(chǎn)、加工行業(yè)、餐飲住宿業(yè)、交通、化工制藥業(yè)、食品加工和其他當地企業(yè),它們的平均成立時(shí)間為4.86年。調查內容包括主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權、年銷(xiāo)售額、資金主要來(lái)源、籌資情況及其他。具體情況如表2、表3。
根據以上調查結果顯示,總資產(chǎn)規模低于1000萬(wàn)以下的通常存在融資限制,大約50%資產(chǎn)在5000~10000萬(wàn)的企業(yè)存在資金短缺。而占約12.5%的企業(yè)總資產(chǎn)超過(guò)5000萬(wàn),其資金基本持平,不存在資金不足的現象。再從銷(xiāo)售收入來(lái)看,年銷(xiāo)售額低于100萬(wàn)的企業(yè)通常資金緊張;100萬(wàn)~500萬(wàn)之間的',有超過(guò)60%的企業(yè)會(huì )被認為存在資金短缺或資金壓力。500萬(wàn)~3000萬(wàn)的企業(yè)占12.5%,沒(méi)有特殊情況的話(huà)幾乎無(wú)資金困境;年收入在3000萬(wàn)以上的3.125%左右企業(yè)則可認為不存在資金拮據問(wèn)題。
注:由于企業(yè)有多種融資選擇,所以以上比例總和大于1。
從表3可以看出,保定中小企業(yè)融資渠道相對狹窄,發(fā)展資金主要依靠自身經(jīng)營(yíng)積累、有限的自有資金投入,銀行貸款的外部融資比例不是很大。相對于當前保定中小企業(yè)信貸缺口,銀行業(yè)的貸款規模嚴重不足。企業(yè)的資產(chǎn)級別、項目未來(lái)前景的不穩定、金融環(huán)境低開(kāi)放度、當地金融管制等都限制了信貸市場(chǎng)的活躍程度。其次,自有資金在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中投入不足,除原創(chuàng )始股東以外,風(fēng)投資金、機構基金吸收不足。最后,內源融資積累欠佳,中小微企業(yè)若靠這部分資金完成后續發(fā)展顯然十分乏力。
三、保定銀行業(yè)信貸情況摸底
據保定銀監分局公布,截止2011年末,全市銀行金融機構各項存款3205.19億元,各項貸款1352.33億元,貸存比為42.19%。全市涉農貸款約628.46億元,占貸款總額的46.47%,高于貸款平均增幅9.86個(gè)百分點(diǎn);中小企業(yè)貸款約294.78億元,占貸款總額的21.8%,高于貸款平均增幅16.73%。
2011年保定全市各家銀行的存貸款分布情況。其中存貸款余額最多的是河北銀行保定分行。河北銀行是本省成立最早的城市商業(yè)銀行,保定分行成立不足4年,但是各項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、規模不斷擴大,為保定中小企業(yè)提供了主要的金融支持。國有4大銀行在保定各地區縣分布是最廣的,但貸款力度卻不大,總額僅約700億,相較河北銀行一家的456億,實(shí)在不是一份理想的水平。農業(yè)發(fā)展銀行是專(zhuān)項資金,不是一般企業(yè)均符合申貸條件,因此貸款比例也小;其他股份制商業(yè)銀行在保定設點(diǎn)很少,僅華夏、中信兩家,郵政儲蓄雖然老字派,但儲蓄能力實(shí)在太低;村鎮銀行起步慢、資本市場(chǎng)認可度幾近無(wú)�？傊�,保定整體銀行業(yè)欠發(fā)達,積蓄力量太薄弱從而影響放貸規模。雖然,保定市一直在積極推進(jìn)金融改革創(chuàng )新、不斷提高轄區
金融服務(wù)水平,但金融開(kāi)放程度依然很低。若不加強實(shí)施“引銀入�！暗陌l(fā)展戰略,吸引更多股份制商業(yè)銀行進(jìn)駐保定形成多元格局、百花齊放、公平競爭的銀行業(yè)體系,恐怕很難改善當地的金融生態(tài)環(huán)境。
四、搭建保定金融服務(wù)平臺的建議
4.1 打造京津冀三地聯(lián)合融資平臺
京津冀協(xié)調發(fā)展規劃不是一句空話(huà),應用實(shí)際行動(dòng)統籌區域利益、加強三方緊密合作。京津冀三地聯(lián)合貸款就是基于三地利益一致的合作項目提供貸款支持。金融產(chǎn)品的設計要符合任何規模企業(yè),特別針對中小微企要應擴大短期金融產(chǎn)品范圍。
4.2 構建政策資金資助平臺――“區域農業(yè)金融資金池”
北京和天津擁有三千多萬(wàn)常住人口及大規模外來(lái)人口,他們對糧食、蔬菜瓜果、蛋禽、牛奶等農林牧漁需求為京津周邊農業(yè)發(fā)展帶來(lái)了重要機遇。保定有大量的中小微企業(yè)從事農產(chǎn)品養植、生產(chǎn)和加工,但高級食品加工實(shí)力不足。為促進(jìn)農業(yè)產(chǎn)業(yè)向更高層次發(fā)展、壯大農業(yè)中小微企業(yè)實(shí)力,需要財政資金的大力支持�？山ⅰ皡^域性農業(yè)金融資金池”,將當地財政收入劃撥一部分來(lái)充實(shí)資金池。其次,保定的農業(yè)經(jīng)濟對京津冀的協(xié)同發(fā)展起到后勤保障作用,因此也可以向有關(guān)部門(mén)申請專(zhuān)項資金來(lái)充實(shí)資金池。最后,鼓勵民間個(gè)人或企業(yè)向該平臺注資,由于這類(lèi)注資要求返利,因此注意資金撥款流向最好是選擇高端食品加工企業(yè)。
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