商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐教學(xué)提升策略論文
【摘要】我國金融專(zhuān)業(yè)教師在講授《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》課程的時(shí)候，主要注重的是理論教學(xué)部分，導致學(xué)生對商業(yè)銀行實(shí)際業(yè)務(wù)情況并不是特別了解。為了提高實(shí)踐教學(xué)水平，讓學(xué)生更好地掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的基礎知識，將商業(yè)銀行的實(shí)際情況和理論教學(xué)結合起來(lái)，應該加強對學(xué)生進(jìn)行商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的實(shí)踐教學(xué)。例如，可以通過(guò)到商業(yè)銀行現場(chǎng)參觀(guān)；或是運用商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件，進(jìn)行商業(yè)銀行模擬實(shí)驗教學(xué)等方式，來(lái)提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的實(shí)踐教學(xué)效果。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)；管理；實(shí)踐教學(xué)
目前，我國金融專(zhuān)業(yè)在講授《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》課程時(shí)，主要針對商業(yè)銀行的基本知識、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)以及商業(yè)銀行的資本管理、風(fēng)險管理等相關(guān)知識來(lái)進(jìn)行講授，但是學(xué)生學(xué)習了本課程以后，還是缺乏對商業(yè)銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理情況的了解，因此應該加強學(xué)生對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節的學(xué)習。由于，在目前的《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》課程教學(xué)中，理論和實(shí)際情況是相脫離的，如何來(lái)加強《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程》的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節，筆者認為可以通過(guò)以下的方法來(lái)提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的實(shí)踐教學(xué)效果。
一、組織學(xué)生到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現場(chǎng)參觀(guān)
《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》這門(mén)課程的教學(xué)課時(shí)只有48個(gè)學(xué)時(shí)，無(wú)法通過(guò)上課時(shí)間來(lái)進(jìn)行商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的現場(chǎng)參觀(guān)活動(dòng)�？梢岳脤W(xué)生寒暑假的時(shí)間，抽出一周到二周時(shí)間到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現場(chǎng)參觀(guān)。在現場(chǎng)參觀(guān)中，學(xué)生可以近距離的和商業(yè)銀行接觸，可學(xué)習到以下的內容。商業(yè)銀行作為服務(wù)企業(yè)，十分注重員工形象。每位員工都有統一的工作服，而且要求女員工工作時(shí)不佩戴首飾，長(cháng)頭發(fā)一律盤(pán)起來(lái)，穿黑色皮鞋。商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)員工一般包括有8位工作人員，其中行長(cháng)1名，副行長(cháng)1名，大堂經(jīng)理1名，理財經(jīng)理1名，柜員4人，其中，負責對私業(yè)務(wù)的柜員3人，負責對公業(yè)務(wù)的柜員1名，這名員工還負責管理網(wǎng)點(diǎn)的現金資產(chǎn)。商業(yè)銀行從網(wǎng)點(diǎn)到支行，內部管理都非常嚴格。網(wǎng)點(diǎn)內的'每臺電腦都設置了密碼，并且每臺電腦的密碼每半個(gè)月就要更換一次。每臺電腦設置成只能上銀行內部的網(wǎng)絡(luò )，無(wú)法登上外網(wǎng)的模式，無(wú)法下載，保密工作非常到位。而且，網(wǎng)點(diǎn)內每個(gè)角落都設置了監控攝像頭，實(shí)時(shí)記錄網(wǎng)點(diǎn)運行情況，銀行上級領(lǐng)導不定期到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)查看監控攝像頭，發(fā)現問(wèn)題，隨時(shí)處理。下面，以一天的各個(gè)時(shí)間節點(diǎn)為例，來(lái)介紹一下銀行網(wǎng)點(diǎn)的具體工作流程情況。每天早上7點(diǎn)10分，網(wǎng)點(diǎn)保安會(huì )提前到網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)門(mén)，行長(cháng)和負責對公業(yè)務(wù)的柜員也會(huì )提前到網(wǎng)點(diǎn)，等待銀行運鈔車(chē)的到來(lái)。銀行運鈔車(chē)來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)后，由押解人員將現金運到網(wǎng)點(diǎn)保險柜前，行長(cháng)和負責對公業(yè)務(wù)的柜員打開(kāi)保險柜，將現金放入保險柜，并做好記錄，平常每天所需要的現金量大約在100萬(wàn)元左右，節假日前會(huì )適當增加現金量。如果前一天有客戶(hù)提前預約大額現金提款，負責對公業(yè)務(wù)的柜員會(huì )提前向銀行金庫申請，多運些現金過(guò)來(lái)。7點(diǎn)半，銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員全部到位，行長(cháng)和負責對公業(yè)務(wù)的柜員打開(kāi)保險柜，并做好記錄。各位柜員從保險柜里領(lǐng)取今天的現金，并放在各自柜面的現金箱內。負責加滿(mǎn)自動(dòng)取款機的對私業(yè)務(wù)的柜員從保險柜領(lǐng)取現金，放進(jìn)自動(dòng)取款機里面。每臺自動(dòng)取款機可以放滿(mǎn)74萬(wàn)元現金，存、取款一體機內的現金可以少放些現金。取款機由對私業(yè)務(wù)的柜員輪流負責，每2天加一次，即使是節假日，負責加滿(mǎn)自動(dòng)取款機的對私業(yè)務(wù)的柜員也要在早上到網(wǎng)點(diǎn)加滿(mǎn)自動(dòng)取款機。7點(diǎn)50分，行長(cháng)進(jìn)行簡(jiǎn)短例會(huì )后，各位工作人員做好開(kāi)門(mén)前的準備工作。8點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)門(mén)。大堂經(jīng)理站在大門(mén)左邊的叫號機旁，幫助前來(lái)的客戶(hù)取號，回答客戶(hù)咨詢(xún)的各類(lèi)問(wèn)題，幫助客戶(hù)填寫(xiě)單據，幫助客戶(hù)查詢(xún)明細賬或幫助老年客戶(hù)從自動(dòng)取款機中提款等。每來(lái)一位客戶(hù)，大堂經(jīng)理負責詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的需求是什么，根據客戶(hù)的不同需求為客戶(hù)取號，節約大家排隊的時(shí)間。
柜員輪流叫號、辦理業(yè)務(wù)，平常每天的業(yè)務(wù)量平均在100—150號左右，節假日前，業(yè)務(wù)量會(huì )增至400多號左右。網(wǎng)點(diǎn)的這些業(yè)務(wù)中以對私業(yè)務(wù)為主，對公業(yè)務(wù)每天只有幾筆，但是花費的時(shí)間比較多，有時(shí)1筆對公業(yè)務(wù)需要辦理1到2個(gè)小時(shí)。支行和分行的對公窗口相對多一些，對公業(yè)務(wù)做得也比較多一些。如果有客戶(hù)需要做理財業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理會(huì )把客戶(hù)請到網(wǎng)點(diǎn)里面的辦公室，由行長(cháng)和理財經(jīng)理負責向客戶(hù)介紹理財產(chǎn)品、基金、保險業(yè)務(wù)，引導客戶(hù)購買(mǎi)。因為銀行工作人員每月都有需要完成的業(yè)務(wù)指標，工作壓力非常大。如理財經(jīng)理要求每月完成客戶(hù)存款額100萬(wàn)元以上，如果完不成，年終會(huì )扣錢(qián)。當然，如果能夠完成，年終獎比較多。而對柜員的業(yè)務(wù)指標量比較低，每位柜員在柜面所作的業(yè)務(wù)都歸為柜員的業(yè)務(wù)量，因此柜員大多數能完成每月的業(yè)務(wù)指標。而且，商業(yè)銀行內部網(wǎng)站經(jīng)常進(jìn)行評比，每月會(huì )公布業(yè)務(wù)量完成較好的前十大員工的名字，激發(fā)員工之間互相競爭。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)中午休息，但是柜員需要先把上午所做的業(yè)務(wù)的賬軋賬后，才能吃中午飯。下午1點(diǎn)開(kāi)門(mén)，5點(diǎn)結束。柜員結束一天的柜面業(yè)務(wù)后，必須先把今天所作業(yè)務(wù)的賬軋平；將單據整理好，放到單據箱內；將現金清點(diǎn)清楚，交到保險柜里，并由對公業(yè)務(wù)柜員做好記錄。對公業(yè)務(wù)柜員要等待運鈔車(chē)，等運鈔車(chē)到來(lái)后，將保險柜內的現金放回運鈔車(chē)，并做好記錄后，才能下班。通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)參觀(guān)，可以使學(xué)生了解到商業(yè)銀行對經(jīng)濟管理類(lèi)，尤其是金融類(lèi)畢業(yè)生的具體需求情況。對本科畢業(yè)生，商業(yè)銀行需要的是認真負責，不怕苦不怕累的柜面工作人員。在實(shí)際工作中，柜員工作非常辛苦，一天至少要干滿(mǎn)8個(gè)小時(shí)，而且不能出錯。如果在軋賬時(shí)發(fā)現多給了客戶(hù)錢(qián)或是少給了客戶(hù)錢(qián)，都要一筆一筆核對，找到客戶(hù)，將多給的錢(qián)收回或是將少給的錢(qián)還給客戶(hù)。如果缺乏認真負責的工作態(tài)度，柜員工作是干不下去的。
二、運用商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件，開(kāi)設商業(yè)銀行模擬實(shí)驗教學(xué)課程
除了組織學(xué)生到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現場(chǎng)參觀(guān)以外，為了提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的實(shí)踐教學(xué)效果，可以單獨再開(kāi)設一門(mén)商業(yè)銀行模擬實(shí)驗教學(xué)課程，運用商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件來(lái)進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)，提高實(shí)踐教學(xué)效果。例如，可以運用simbank銀行模擬教學(xué)軟件，對于商業(yè)銀行的工作環(huán)境進(jìn)行全面仿真，包括營(yíng)業(yè)大廳的布局，對公對私的工作臺、貸款管理部門(mén)的辦公室等全3D的建筑仿真，工作人員日常業(yè)務(wù)使用的簽章、電腦、打印機、點(diǎn)鈔機、票箱等辦公設備，以及銀行的各種業(yè)務(wù)單據等等。學(xué)生將被置于一個(gè)完全仿真的銀行的工作環(huán)境中，面對每日的工作。每一次模擬實(shí)驗訓練中，學(xué)生都會(huì )面對虛擬的客戶(hù)提出的各種要求來(lái)進(jìn)行相應的處理。對于學(xué)生來(lái)講，實(shí)際操作是自由的，他們需要通過(guò)完全自主的思考來(lái)判斷下一步的操作。譬如客戶(hù)提出的支票轉賬請求是否受理？如果不受理理由是什么？（譬如涉及支票的鑒別、簽章的鑒別等）接受以后如何操作？同時(shí)模擬系統根據內置的業(yè)務(wù)邏輯自動(dòng)判斷學(xué)生操作的正確性，并且將結果及時(shí)反饋給學(xué)生，加強學(xué)生對于業(yè)務(wù)處理的理解，提高實(shí)際業(yè)務(wù)操作的熟練程度�？傊�，可以通過(guò)以上的方法來(lái)提高商業(yè)銀行課程的實(shí)踐教學(xué)效果。
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