解決中小企業(yè)融資難的政策支持途徑研究的論文
解決中小企業(yè)融資難的政策支持途徑研究的論文
一、提前做好我國優(yōu)秀中小企業(yè)的篩選、培育與推介工作
政府要對中小企業(yè)融資進(jìn)行政策支持,第一步應該做好優(yōu)秀中小企業(yè)的篩選、培育與推介工作,因為并不是所有的中小企業(yè)都值得進(jìn)行培育。我國各地的中小企業(yè)局應該聯(lián)系相關(guān)部門(mén),首先做好中小企業(yè)的摸底登記工作,政府具體負責部門(mén)要排除干擾,公開(kāi)、公正、公平地按照規范標準從中選取優(yōu)秀的中小企業(yè),并對其進(jìn)行重點(diǎn)培養,扶植其品牌建設、經(jīng)營(yíng)建設、財務(wù)建設等,為這些篩選出來(lái)的優(yōu)秀中小企業(yè)提供雪中送炭的幫助。
需要注意的是,對中小企業(yè)的篩選、培育與推介工作應該長(cháng)期堅持,每年選出一批優(yōu)秀的中小企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)培養。同時(shí),由于涉及到企業(yè)自身的利益關(guān)系,政府相關(guān)部門(mén)在進(jìn)行這些中小企業(yè)的篩選時(shí),應該事先設立一些科學(xué)規范的指標體系,并按照這些指標體系實(shí)施專(zhuān)家評審,以保證優(yōu)秀中小企業(yè)公開(kāi)、公正、公平地被選拔出來(lái)。
二、推進(jìn)我國中小企業(yè)信用制度建設、建立和完善信用擔保體系
中小企業(yè)信用制度的建設離不開(kāi)“信用”二字,應該逐步建立內、外部相結合的配套的信用管理體系,通過(guò)增強借款人的信用意識,采取有效的貸款擔保方式來(lái)提高信貸資金的安全保障程度。同時(shí)銀行應完善中小企業(yè)信用評級制度,調整對中小企業(yè)信用等級評定方法和信貸掌握標準。
相比于西方發(fā)達國家,我國基本上還沒(méi)有建立完善的企業(yè)信用制度體系,同時(shí),信用制度體系的構建需要多個(gè)部門(mén)的通力合作。這就需要中國人民銀行、銀監會(huì )、工商局、各級政府聯(lián)手合作,共同協(xié)作�？煞抡彰绹淖龇�,建立中小企業(yè)信用咨詢(xún)系統,利用網(wǎng)絡(luò )技術(shù)通過(guò)一定方法搜集中小企業(yè)的信用信息并公開(kāi),以隨時(shí)供商業(yè)銀行進(jìn)行查詢(xún),一旦中小企業(yè)有欺詐、瞞騙等行為,就將其列入黑名單,并向社會(huì )公布,使其不僅得不到融資服務(wù)還得不到商業(yè)銀行的其他服務(wù),使其違約成本大于違約收益,這樣才能很好地杜絕中小企業(yè)的不誠實(shí)行為。
三、考慮采取風(fēng)險準備金補償政策
2003年7月財政部頒布的文件規定,政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構發(fā)生的代償損失,在年末擔保責任余額5%以?xún)?擔保機構提取的風(fēng)險準備金不足以彌補的,主管財政部門(mén)審核后可給予一定補償,有條件的地區可適當提高補償比率�？梢�(jiàn)這些政策出臺的導向是支持擔保機構的發(fā)展。
值得注重的是,在擔保體系建設的初期階段,地方政府往往直接出資組建擔保機構并給予稅收減免等支持。近年來(lái),部分地方政府開(kāi)始將直接操作轉為間接引導。如上海市政府2002年3月出臺了《上海市小企業(yè)貸款擔保機構損賬補貼暫行辦法》,由市財政撥款,給各區互助型擔保機構的擔保損失予以一定比例的補貼。從2004年到2006年,南京市政府每年安排財政專(zhuān)項資金2 000萬(wàn)元,對納入市重點(diǎn)扶持的擔保機構給予補貼和補償。據測算,此項政策可以引導20億元的中小企業(yè)擔保貸款。按平均擔保額度100萬(wàn)元、擔保期為6個(gè)月計,每年可滿(mǎn)足2 000家中小企業(yè)的貸款擔保需求。
受經(jīng)濟水平限制,目前我國還沒(méi)有構建風(fēng)險準備金補償政策。但鑒于其他國家的成功經(jīng)驗,我國可以在經(jīng)濟條件合適的情況下,構建并采取風(fēng)險準備金政策,以達到更好的為我國中小企業(yè)融資服務(wù)的目的。在我國構建風(fēng)險準備金的初期階段,風(fēng)險準備金可以不像發(fā)達國家那樣大規模進(jìn)行,因為任何成熟的風(fēng)險準備金都有一個(gè)從弱小到逐漸壯大的過(guò)程。
四、在有條件的情況下設立財政專(zhuān)項基金
在研究為中小企業(yè)融資提供政策支持的方面,我國還應該放寬視野,積極借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗。在這方面,美國財政專(zhuān)項基金就值得我們借鑒學(xué)習。
財政專(zhuān)項基金是美國政府為使中小企業(yè)在國民經(jīng)濟及社會(huì )發(fā)展的某些方面充分發(fā)揮作用而給予的財政援助。在美國主要有兩大類(lèi),一是政府財政針對專(zhuān)項科技成果的研究與開(kāi)發(fā)基金、產(chǎn)品采購基金、中小企業(yè)的創(chuàng )業(yè)基金、失業(yè)人口就業(yè)基金等可以鼓勵中小企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新和吸納就業(yè)的基金;二是風(fēng)險補償基金、財政專(zhuān)項基金(不同于財政直接補貼,它有嚴格的管理要求,需要在基金設立之前就必須明確資金的數量、用途、對象、支付方式和補貼方式)、特殊行業(yè)的再保險基金等幫助中小企業(yè)降低市場(chǎng)風(fēng)險的基金。同時(shí),美國還建立專(zhuān)門(mén)機構,為中小企業(yè)的融資提供擔保及援助。美國對中小企業(yè)進(jìn)行管理的部門(mén)是聯(lián)邦小企業(yè)管理局(SBA),并在各州設有派出機構,其作用是為中小企業(yè)爭取平等的競爭條件,服務(wù)于中小企業(yè)這一經(jīng)濟群體。
事實(shí)上,美國政府對中小型企業(yè)的政策性貸款數量很少,政府主要通過(guò)聯(lián)邦小企業(yè)管理局制定宏觀(guān)調控政策,引導民間資本向中小企業(yè)投資。 在近45年中,小企業(yè)投資公司(隸屬于聯(lián)邦小企業(yè)管理局) 通過(guò)14萬(wàn)個(gè)投資項目向大約9萬(wàn)家小企業(yè)提供了400億美元的資金,創(chuàng )造了大約100 萬(wàn)個(gè)新的工作崗位。為中小企業(yè)貸款擔保是聯(lián)邦小企業(yè)管理局的一項重要任務(wù),其擔保方式如下:以聯(lián)邦小企業(yè)管理局的信譽(yù)為小企業(yè)向商業(yè)銀行貸款擔保,一般情況下,聯(lián)邦小企業(yè)管理局提供貸款總額75%～80%的擔保,其余部分由商業(yè)銀行承擔。聯(lián)邦小企業(yè)管理局擔保貸款最高限額為75萬(wàn)美元。 擔保貸款的風(fēng)險損失由政府預算列為風(fēng)險處理。聯(lián)邦小企業(yè)管理局根據金融機構的小企業(yè)貸款經(jīng)驗和業(yè)績(jì), 對參與擔保貸款計劃的貸款機構進(jìn)行分類(lèi),并據此采取不同的審批程序。
盡管我國目前可能不存在構建財政專(zhuān)項資金的條件,但我國相關(guān)部門(mén)可以先了解財政專(zhuān)項資金設立的背景、目的和方法,以便在將來(lái)條件成熟的時(shí)候,能有更充分的準備來(lái)應對財政專(zhuān)項基金這一已經(jīng)取得巨大效果的措施。
五、完善中小企業(yè)融資的`各級法律法規
與設立財政專(zhuān)項基金類(lèi)似,在完善中小企業(yè)融資的各級法律法規方面,我國也應該放寬眼界,積極借鑒國內外尤其是經(jīng)濟發(fā)達國家的成功經(jīng)驗。由于中小企業(yè)是國民經(jīng)濟中最活躍的成份,因而世界各國政府對中小企業(yè)的發(fā)展及融資問(wèn)題非常重視,美國也不例外。美國聯(lián)邦政府為扶持中小企業(yè)的發(fā)展制定了法規,用立法的形式規范中小企業(yè)的融資服務(wù)體系,包括:《中小企業(yè)法》、《中小企業(yè)投資法》、《中小企業(yè)經(jīng)濟政策法》、《中小企業(yè)技術(shù)革新促進(jìn)法》、《小企業(yè)投資獎勵法》、《小企業(yè)開(kāi)發(fā)中心法》等。
我國在1999年4月成立中小企業(yè)促進(jìn)法起草小組,直到2003年《中小企業(yè)促進(jìn)法》才開(kāi)始實(shí)施,但該法僅僅構建了支持中小企業(yè)的基本框架,缺乏配套的法律如《中小企業(yè)擔保法》、《中小企業(yè)投資法》等,因此扶持中小企業(yè)的法律法規體系還極不成熟。另外由于轉軌時(shí)期其它各項配套法律法規的不健全,導致了市場(chǎng)維護制度不力的現象。盡管我國還沒(méi)有完善的針對有關(guān)中小企業(yè)融資的法律法規,但我國可以在條件成熟的時(shí)候,制定地方性的中小企業(yè)融資法規,以便更好地促進(jìn)我國中小企業(yè)融資。
六、推動(dòng)我國建立良好的金融環(huán)境
良好的金融環(huán)境是構建我國中小企業(yè)融資環(huán)境的必備條件。良好的金融環(huán)境主要包括高效率的金融服務(wù)水平,涵蓋國資銀行、外資銀行、民營(yíng)銀行和信用合作機構等在內的立體化、多層次的金融機構,與地方具體經(jīng)濟情況相結合的金融法律法規及優(yōu)惠政策等等。
良好的金融環(huán)境將給我國中小企業(yè)融資提供更大的方便。但比較遺憾的是,目前我國在金融服務(wù)水平的質(zhì)量尤其在審批貸款的效率方面、外資銀行的引入方面、與我國地方經(jīng)濟發(fā)展相結合的金融優(yōu)惠政策方面都比較欠缺,即使與一些發(fā)展中國家相比,我國的金融環(huán)境也并非樂(lè )觀(guān)。我國應該從客觀(guān)實(shí)際出發(fā),確實(shí)做好我國金融環(huán)境的良性構建工作。
中小企業(yè)是活躍我國經(jīng)濟的重要因素,是解決就業(yè)人口、提升我國經(jīng)濟綜合競爭力不可缺少的部分,我國相關(guān)部門(mén)應積極采取措施促進(jìn)這一重要經(jīng)濟體的發(fā)展,尤其是要積極解決中小企業(yè)普遍面臨的融資難的問(wèn)題,只有這樣,我國中小企業(yè)才能真正獲得長(cháng)遠高效的發(fā)展。
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