如何有效解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題

　　在我國社會(huì )主義經(jīng)濟市場(chǎng)體制中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位，它們占gdp的60%以上，而占用的經(jīng)濟資源只有20%。如何改變資源配置的不平等，擴大中小企業(yè)的融資，完善金融融資渠道和體系建設是目前我國經(jīng)濟體制改革急需解決的問(wèn)題。作為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，中小企業(yè)不僅是推動(dòng)經(jīng)濟持續、快速、健康發(fā)展的重要力量，而且在調整經(jīng)濟結構、擴大社會(huì )就業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟等方面都發(fā)揮著(zhù)突出的作用。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展中的地位作用是極不相稱(chēng)的，融資難問(wèn)題已成為制約其發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)自身的缺陷是其融資困難的內因，現有金融體系不完善則是其融資困難的外因，具體表現在以下三點(diǎn)：

　　一是中小企業(yè)自身的缺陷表現在大多數中小企業(yè)規模小、成立時(shí)間短、抗風(fēng)險能力較差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔保條件，再加上財務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)管理不規范，導致其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險較大，同時(shí)也給銀行帶來(lái)了較大的貸款風(fēng)險。另外，我國中小企業(yè)總體信用狀況較差，一些中小企業(yè)存在逃避銀行債務(wù)、多頭抵押等情況，資信等級不高。

　　二是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和方式不利于中小企業(yè)。首先商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的首要原則是盈利。中小企業(yè)貸款具有金額小、期限短、頻率高等特點(diǎn)，商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款管理成本相對較高。與此同時(shí)，中小企業(yè)本身一些固有的缺陷，使銀行對其貸款抵押擔保難、跟蹤監督難和債權維護難。其次，隨著(zhù)銀行對信貸風(fēng)險控制的不斷加強，大部分銀行對中小企業(yè)的資信認定主要是以大企業(yè)的指標作參照，許多中小企業(yè)也就很難達到發(fā)放貸款的要求。

　　三是我國相關(guān)的扶持體系一直滯后，主要表現在銀行信貸或資本市場(chǎng)歧視，缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機構，通過(guò)發(fā)行股票和債券融資渠道不暢通，國家未建立起完善的社會(huì )信用體系，風(fēng)險投資機制建設滯后等方面，從而導致中小企業(yè)外源性融資比重過(guò)低，制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強做大。

　　中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，是一個(gè)復雜的系統問(wèn)題。要解決這一問(wèn)題，需要我們正確引導中小企業(yè)自身健康發(fā)展，同時(shí)加快金融改革步伐，加大扶持力度，完善相關(guān)的政策措施。

　　要指導中小企業(yè)提升自身素質(zhì)，加強管理，改善自身的融資環(huán)境。只有不斷加強內部管理，提高自身經(jīng)營(yíng)管理和財務(wù)管理水平，才能充分利用現有金融工具，更好地使用現有資金，提高資金的使用效率。要規范中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)行為，提高信用程度與經(jīng)營(yíng)素質(zhì)，加強與銀行的聯(lián)系與合作，建立新型銀企關(guān)系，使銀行的信貸支持和金融服務(wù)在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮更加積極的作用。

　　商業(yè)銀行應為中小企業(yè)營(yíng)造公平的貸款環(huán)境，調整信貸政策，打破以企業(yè)規模、性質(zhì)作為支持與否的條件，支持中小企業(yè)的合理資金需求，遵循公平、公正和誠信原則，逐步提高對中小企業(yè)信貸投入的比重。同時(shí)，銀行應根據中小企業(yè)的融資特點(diǎn)，不斷進(jìn)行開(kāi)發(fā)和探索，創(chuàng )造出適合我國中小企業(yè)的新的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

　　要加大推進(jìn)多層次的資本市場(chǎng)和銀行融資體系的建立，著(zhù)力建設國家支持中小企業(yè)創(chuàng )新機制，營(yíng)造公平競爭環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。鼓勵民間資本參股地方區域性的中小企業(yè)金融機構，大力發(fā)展小額貸款公司和村鎮銀行，建立適合中小企業(yè)需求的多層次的金融服務(wù)體系。建立多層次的、專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場(chǎng)體系，積極發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)和長(cháng)期票據市場(chǎng)，豐富資本市場(chǎng)的交易品種。進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔保體系，加大對擔保機構的投入，支持地方通過(guò)各種渠道建立地方的中小企業(yè)的擔保機構和再擔保機構。將中小企業(yè)納入國家創(chuàng )新政策體系，并加大政府對中小企業(yè)的資金扶持，同時(shí)制定和落實(shí)促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的稅收政策。不斷健全和完善有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的政策法律環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供保障。

　　近年來(lái)，我國各級政府制定出臺了不少鼓勵中小企業(yè)發(fā)展的政策，各大銀行也都針對中小企業(yè)自上而下成立了相應的部門(mén)，相信在各方面的協(xié)同努力之下，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題一定能夠得到有效解決。

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