政策銀行經(jīng)營(yíng)管理轉型研究論文
摘要：供給側結構性改革指的就是基于供給側為重點(diǎn)對技術(shù)、機制以及制度進(jìn)行的結構性變革，也就是說(shuō)從產(chǎn)業(yè)、制度、要素層面推進(jìn)的供給側的結構性改革。與之相對應的是轉型、改革以及創(chuàng )新，這種結構性的改革并不是全面性的改革，相反，供給側結構性改革是選擇重點(diǎn)性的、有先后秩序的進(jìn)行的改革。政策銀行作為經(jīng)濟發(fā)展的核心支撐力量，同時(shí)，又是金融體系的支柱，是實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展中不可缺少的支持力量，研究供給側結構性改革下政策銀行的經(jīng)營(yíng)管理轉型具有很強的現實(shí)意義。
關(guān)鍵詞：供給側結構性改革；政策銀行；信貸；資產(chǎn)管理
一、引言
2015年年度中國GDP增速持續下行，降至6.9%，創(chuàng )下近25年來(lái)最低歷史記錄，中國經(jīng)濟步入從超高速發(fā)展轉入中高速發(fā)展的“新常態(tài)”，同時(shí)，中國政策銀行出現了“雙高”現象，即不良貸款余額和不良貸款率持續上升，其中，中國政策銀行的不良貸款余額達到12744億元，不良貸款率上升至1.67%。作為經(jīng)濟發(fā)展的核心支撐力量的政策銀行，同時(shí)，又是金融體系的支柱，是實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展中不可缺少的支持力量。發(fā)揮政策銀行的核心引導能力和輻射效應，是加快政策銀行自身變革和助推供給側結構性改革的必由之路。
二、中國經(jīng)濟結構現狀分析
對于經(jīng)濟結構問(wèn)題，最終可以歸結為有效性需求與有效性供給的匹配問(wèn)題，而不是簡(jiǎn)單的需求與供給的問(wèn)題，中國經(jīng)濟問(wèn)題主要體現在兩個(gè)方面：一是有效性供給大于有效性需求，這一問(wèn)題表現為行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩[3]，諸如鋼鐵、煤炭、電力等行業(yè)，由于中國經(jīng)濟已經(jīng)步入工業(yè)化后期發(fā)展階段，加之中國人口紅利的逐漸消失，意味著(zhù)上述行業(yè)并非是周期性的`產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題，進(jìn)一步進(jìn)行需求側的刺激只會(huì )加劇行業(yè)的產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題。二是低效率的供給抑制了有效性需求，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，去庫存成為房地產(chǎn)行業(yè)當前的主要話(huà)題，一方面庫存壓力大，另一方面大量住房需求的居民買(mǎi)不起住房，這一矛盾是住房的高價(jià)格形成對有效需求的抑制，應當從供給側結構性改革著(zhù)手降低價(jià)格釋放有效性需求；
三、供給側結構性改革下中國政策銀行的不足
1.信貸利用率低制約經(jīng)濟結構調整。信貸配給的有效性是影響經(jīng)濟結構發(fā)展的重要因素，通過(guò)信貸，企業(yè)可以獲得資金進(jìn)行投資，實(shí)現儲蓄向投資的快速轉換，政策銀行起著(zhù)重要的中介作用橋，政策銀行對于儲蓄和投資的有效匹配可以提高金融市場(chǎng)資本的利用率，引導和促進(jìn)資本正確流行正確的行業(yè)和企業(yè)。由于受到中國經(jīng)濟長(cháng)時(shí)間超高速發(fā)展的影響，中國政策銀行普遍存在信貸利用率不高的問(wèn)題，絕大多數政策銀行的資金在過(guò)去很長(cháng)一段時(shí)間是呈現出隨波逐流的狀態(tài)，即煤炭業(yè)火熱時(shí)政策銀行資金流向煤炭業(yè)，房地產(chǎn)行業(yè)火爆時(shí)政策銀行資金流向房地產(chǎn)業(yè)，不斷朝著(zhù)非實(shí)體經(jīng)濟聚集，而不是有重點(diǎn)有分工的進(jìn)行全面綜合衡量，造成政策銀行貸款過(guò)猛投向某一行業(yè)，行業(yè)熱度過(guò)后，政策銀行的不良貸款增加顯著(zhù)。
2.支持力度不夠延緩經(jīng)濟結構調整。除了對傳統行業(yè)的過(guò)度支持形成產(chǎn)能過(guò)剩之外，對于新興、創(chuàng )新、高科技行業(yè)企業(yè)的支持力度不夠，延緩了供給側結構性調整的進(jìn)程。諸如高端產(chǎn)品的生產(chǎn)和制造，中國制造業(yè)的問(wèn)題不在于制造而在于質(zhì)造，即高端產(chǎn)品供給不足，而中低端產(chǎn)品供給過(guò)剩，諸如玻璃行業(yè)，中國還不能供給電子平板玻璃，而平板玻璃供給嚴重過(guò)剩、風(fēng)電設備關(guān)鍵零件和控制系統難以供給，即供給和需求對接不暢，供給出現結構性問(wèn)題。
四、供給側結構性改革下中國政策銀行的對策
1.加強信貸管理提高信貸利用效率。對信貸項目按照行業(yè)進(jìn)行分類(lèi)，尤其要關(guān)注產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信貸項目，必須嚴格的把關(guān)，適當提高信貸門(mén)檻，防止僵而不死浪費資源、持續盲目擴張，將相關(guān)信貸資源優(yōu)先配給給陽(yáng)關(guān)產(chǎn)業(yè)，通過(guò)減少夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)的資金渠道，促使相應的企業(yè)退出市場(chǎng)或者逼迫其結構升級；鼓勵產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中有競爭優(yōu)勢的企業(yè)進(jìn)行兼并重組，不能對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)企業(yè)一概而論，具有競爭優(yōu)勢的企業(yè)，資金暫時(shí)短缺，政策銀行應當給予支持，實(shí)現產(chǎn)業(yè)是集中化發(fā)展，促進(jìn)行業(yè)回歸正常盈利水平。
2.加大對科技創(chuàng )新企業(yè)的支持力度。相對于歐美發(fā)達國家而言，中國雖然一直在大力投資教育事業(yè)，但是投入與產(chǎn)出的效率遠遠不及歐美發(fā)達國家，中國在大力投資教育事業(yè)的同時(shí)，還必須積極借鑒日本和韓國的發(fā)展經(jīng)驗，才能實(shí)現經(jīng)濟結構的快速調整，盡早走出中等收入陷阱，實(shí)現追趕式發(fā)展。諸如日本，日本作為世界大戰的戰敗國，日本政府實(shí)行明確的產(chǎn)業(yè)和科技政策，基于長(cháng)期的角度對供給側進(jìn)行結構性的調整，戰后的日本政府通過(guò)直接資助的方式支持新技術(shù)的開(kāi)發(fā)和研究，頒布《科學(xué)技術(shù)法》，以立法來(lái)確立技術(shù)開(kāi)發(fā)研究的地位。
3.提高政策銀行自身資產(chǎn)管理水平。政策銀行的資產(chǎn)管理水平需要從“產(chǎn)品—投資”兩個(gè)端口同時(shí)進(jìn)行提升，主要要體現在四個(gè)方面：第一凈值化。即產(chǎn)品向凈值型轉變，由于投資和產(chǎn)品一一對應，其波動(dòng)率和收益率相對精準，促使政策銀行向著(zhù)更專(zhuān)業(yè)化的方向發(fā)展；第二標準化。標準化是量化操作的前提，在大數據時(shí)代，通過(guò)標準化實(shí)現類(lèi)信貸資產(chǎn)的證券化，提高相關(guān)資金資源的靈活配置和有效配置；第三指數化。指數化產(chǎn)品相對于非指數化產(chǎn)品而言，其管理的難度要小，同時(shí)容量又大，易于確定業(yè)績(jì)基準等，有益于大規模管理。第四全球化。隨著(zhù)人民幣被納入SDR，加之，中國經(jīng)濟的發(fā)展在世界經(jīng)濟中有著(zhù)舉足輕重的地位，而中國企業(yè)是中國經(jīng)濟發(fā)展的基礎，基于全球化視角的政策銀行資產(chǎn)管理能夠切實(shí)為中國企業(yè)走出去提供金融支持。
4.優(yōu)化資金放貸對象，去產(chǎn)能促進(jìn)供給側改革。我國的政策銀行是金融行業(yè)的重要組成部分，因此在助力供給側改革方面也能夠給予巨大的支持，尤其是表現在其放貸環(huán)節之中。我國政策銀行要想能夠促進(jìn)供給側改革，需要在放貸方面進(jìn)行三個(gè)環(huán)節的改進(jìn)。
五、結語(yǔ)
通過(guò)上述分析和研究，得出以下幾個(gè)結論：一是供給和需求處于不斷變化之中，并沒(méi)有永恒的需求端改革和供給側改革，要結合時(shí)代的背景，不同的經(jīng)濟時(shí)期所面臨的供給需求矛盾是不同的，同一時(shí)期不同國家之間也存在差異，無(wú)論是需求端還是供給側的管理都是可行的，問(wèn)題關(guān)鍵在于哪方的管理能夠解決特定時(shí)期的經(jīng)濟問(wèn)題；二是需求端和供給側的管理并非是完全分開(kāi)的，在進(jìn)行管理的時(shí)候，不能單方面的關(guān)注某一端，需要適當考慮未來(lái)可能會(huì )導致的新經(jīng)濟問(wèn)題；三是政策銀行要轉變發(fā)展思路，以更加積極主動(dòng)的態(tài)度去服務(wù)和助推經(jīng)濟的發(fā)展，中國政策銀行需要矯正金融資源配置過(guò)程中的失衡問(wèn)題，通過(guò)提高資產(chǎn)管理水平提高服務(wù)競爭力，要結合時(shí)代的需要和科技的進(jìn)步，推動(dòng)創(chuàng )業(yè)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融的發(fā)展。
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