中國金融監管體制的現狀及改革建議論文
摘要：
美國次貸危機的爆發(fā)，不僅考驗著(zhù)美國的監管智慧，而且考驗著(zhù)全球的監管智慧，其后許多國家都在反思現有金融監管的有效性，并且提出了很多改革措施來(lái)遏制危機的進(jìn)一步蔓延和深化。中國雖然保持著(zhù)高速的經(jīng)濟增長(cháng)，但中國的經(jīng)濟與金融無(wú)疑也受到了重創(chuàng )，反思中國的金融監管體制，我們發(fā)現有很多不足與值得改進(jìn)的地方。
關(guān)鍵詞：機構監管；功能監管；中央銀行；行業(yè)自律
一、我國金融體制現狀及問(wèn)題。
金融發(fā)展日新月異，金融產(chǎn)品，金融機構之間的界限也越來(lái)越模糊，在中國分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式下，也孕育出了一些大型的金融控股公司，如中信，光大等金融控股公司。而隨著(zhù)中國金融市場(chǎng)的逐漸開(kāi)放，外資金融機構也對本國的金融機構形成了強大的沖擊，但中國的分業(yè)模式對于提高中國企業(yè)的國際競爭力還有著(zhù)很大的制約，對于金融控股公司以及伴隨著(zhù)金融改革的深化和利率市場(chǎng)化等未來(lái)金融發(fā)展的監管，將會(huì )使中國金融監管體制面臨的嚴峻挑戰。我國目前還是傳統的機構監管，在“一行三會(huì )”的分工模式下，以金融機構的類(lèi)型如銀行，保險，證券等作為劃分監管權限的依據，隨著(zhù)金融的不斷發(fā)展，機構監管暴露了很多的問(wèn)題：
�。ㄒ唬┙鹑跈C構往往提供功能相似的金融產(chǎn)品，而這些業(yè)務(wù)卻受到不同監管機構根據不同標準進(jìn)行監管，形成不合理的監管差別，導致市場(chǎng)競爭條件出現差別，不利于金融機構間的公平競爭和金融市場(chǎng)的發(fā)展。
�。ǘC構監管還容易造成監管重疊，不僅浪費人力物力，而且容易引起矛盾糾紛；同時(shí)還可能導致監管真空，因為相關(guān)監管機構可能對于監管對象新興的金融業(yè)務(wù)了解不夠，監管力度不夠，而這些監管真空往往蘊藏著(zhù)很大的風(fēng)險。
�。ㄈ┓謽I(yè)監管模式也極大限制了金融的發(fā)展，使得機構成長(cháng)比較緩慢，在嘗試金融創(chuàng )新的路上不敢大施拳腳，與國外的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機構相比，競爭力很弱，而機構之間的'協(xié)調不一致也不利于金融消費者權益的保護。
二、功能監管對我國金融監管體制的借鑒意義。
功能監管以金融業(yè)務(wù)作為劃分監管權限的標準，在功能監管模式下，從事同一類(lèi)業(yè)務(wù)的不同金融機構會(huì )受到統一的監管，功能監管對于我國金融體制改革的重要意義在于：
�。ㄒ唬┕δ鼙O管是金融創(chuàng )新發(fā)展的客觀(guān)需要。
金融創(chuàng )新化和自由化是不可逆轉的發(fā)展趨勢，而中國金融市場(chǎng)也已經(jīng)體現了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的態(tài)勢，機構監管暴露出來(lái)的監管真空和監管重疊的問(wèn)題使得其有效性在如今的金融環(huán)境下大大降低，而功能監管的優(yōu)勢將會(huì )得到體現。
�。ǘ┕δ鼙O管有更強的專(zhuān)業(yè)性，針對性和預見(jiàn)性。
功能監管以金融業(yè)務(wù)為監管對象，使得監管機構能夠針對所監管的業(yè)務(wù)進(jìn)行更深入的研究，積累更豐富的經(jīng)驗，從而能達到更強的專(zhuān)業(yè)性，使得監管真空和監管漏洞的問(wèn)題能得到很大程度的解決。同時(shí)，功能監管帶來(lái)的專(zhuān)業(yè)性和經(jīng)驗累積也使得監管機構更有預見(jiàn)性，能更好采取有前瞻性的監管措施，促使創(chuàng )新與監管相協(xié)調，從而更好地促進(jìn)金融的發(fā)展。
�。ㄈ┕δ鼙O管能更好地促進(jìn)公平競爭和金融市場(chǎng)的發(fā)展。
以業(yè)務(wù)為監管對象的功能監管，能保證同一類(lèi)業(yè)務(wù)監管標準，監管措施的統一性，能避免監管標準不統一帶來(lái)的矛盾糾紛和不公平競爭，體現市場(chǎng)公平的內在要求，同時(shí)能極大地促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提升我國相關(guān)金融業(yè)務(wù)的國際競爭力。
三、功能監管也不是完美無(wú)缺的，功能監管的缺點(diǎn)有。
�。ㄒ唬┕δ鼙O管機構之間存在協(xié)調問(wèn)題。
金融市場(chǎng)的發(fā)展是一個(gè)全面發(fā)展的過(guò)程，需要銀行，證券，保險等共同協(xié)調發(fā)展，而金融業(yè)務(wù)之間又是有著(zhù)千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，如果監管機構之間缺乏足夠的合作，會(huì )使得全面協(xié)調發(fā)展這個(gè)目標難以實(shí)現。
�。ǘ┙鹑跇I(yè)務(wù)之間界限模糊，也有可能導致監管真空。
雖然功能監管以業(yè)務(wù)為監管對象，但隨著(zhù)金融創(chuàng )新的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)互相滲透，可能使得監管機構之間可能相互推諉，出現監管真空，或是不能達成監管共識，從而帶來(lái)矛盾糾紛。
�。ㄈ┰黾恿私鹑跈C構的成本，降低了金融機構的效率。
在機構監管模式下，金融機構基本只用面臨一種監管機構，而在功能監管下，從事了不同業(yè)務(wù)的金融機構會(huì )面臨多個(gè)監管機構，將會(huì )更加頻繁地應對金融監管，極大地增加了其成本，在多重壓力下，金融機構也可能放緩本應正常進(jìn)行的金融創(chuàng )新，這也不利于整個(gè)金融的發(fā)展。
四、建立協(xié)調機構，加大行業(yè)自律監管。
協(xié)調機構可以由人民銀行牽頭設立，無(wú)論在任何監管模式下，中央銀行的監管者角色總是不可或缺的。同時(shí)在其監管過(guò)程中，可以積累豐富的經(jīng)驗，為更好地執行貨幣政策打下良好的基礎，能更有利于其職責的實(shí)現。在人民幣國際化，加快資本金融賬戶(hù)開(kāi)放的過(guò)程中，國際資金利用金融衍生品對金融經(jīng)濟的沖擊更加強烈，監管部門(mén)要加大對金融衍生品的監管，做到監管與創(chuàng )新并重。
同時(shí)行業(yè)自律組織也應該扮演更為積極的角色，這是符合全球范圍內金融監管的發(fā)展趨勢的，在政府監管的剛性約束下，行業(yè)自律能發(fā)揮更為靈活的作用，并且能更敏銳地察覺(jué)行業(yè)創(chuàng )新發(fā)展的最新動(dòng)向，能起到更為及時(shí)和前瞻的監管。同時(shí)，監管過(guò)程中積累的經(jīng)驗對于政府標準的制定和監管措施的采取有著(zhù)巨大的借鑒作用。所以，要充分發(fā)揮行業(yè)自律監管的作用，這樣形成相互協(xié)調配合的多層次的監管能更為有效地達到監管目標，促進(jìn)金融發(fā)展和金融穩定。
希望在后金融危機時(shí)代，金融監管體制能切實(shí)得到革新和完善，使其監管有效性能得到更充分的發(fā)揮，以便更好地促進(jìn)金融市場(chǎng)的平穩有效發(fā)展，這樣，中國的金融市場(chǎng)和金融機構才能對于金融的進(jìn)一步改革開(kāi)放和利率市場(chǎng)化等一系列舉措做好準備。
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