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金融機構調研報告
在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，越來(lái)越多的事務(wù)都會(huì )使用到報告，報告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。一聽(tīng)到寫(xiě)報告就拖延癥懶癌齊復發(fā)？以下是小編幫大家整理的金融機構調研報告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
把自主創(chuàng )新（引進(jìn)技術(shù)消化吸收再創(chuàng )新、原始創(chuàng )新、集成創(chuàng )新）作為中心任務(wù)，要求在經(jīng)濟和科技戰略中集中體現自主創(chuàng )新；在科技任務(wù)中切實(shí)落實(shí)自主創(chuàng )新；在體制機制上有效保障自主創(chuàng )新；在政策措施上引導和激勵自主創(chuàng )新。而其中關(guān)鍵的環(huán)節是，應當建立一個(gè)功能完備的、高效的金融支持系統，以利于企業(yè)不斷提高技術(shù)創(chuàng )新的能力和市場(chǎng)競爭能力。
準確把握當今世界經(jīng)濟、科技發(fā)展趨勢和內在規律，不僅對我國的科技事業(yè)，而且對整個(gè)社會(huì )主義現代化建設都具有極其重要的指導意義。從世界各國科技與經(jīng)濟發(fā)展的演進(jìn)過(guò)程看，科技政策重點(diǎn)逐漸由促進(jìn)科技的發(fā)展轉向促進(jìn)自主創(chuàng )新，各國政府為刺激經(jīng)濟發(fā)展，趨向于更積極地推動(dòng)和指導技術(shù)創(chuàng )新，并努力將科技政策和產(chǎn)業(yè)政策、金融政策整合為一體。一方面，隨著(zhù)計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的發(fā)展，金融市場(chǎng)的交易效率、金融監管機構的監管效率和金融機構的交易效率逐步得以提高，使得金融業(yè)可以更好地為高科技發(fā)展和企業(yè)的自主創(chuàng )新服務(wù)。另一方面，金融業(yè)一直都在持續推動(dòng)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步，世界各國經(jīng)驗表明，企業(yè)自主創(chuàng )新從而科學(xué)技術(shù)的發(fā)展必須依賴(lài)外部資金的支持。外源性資金的渠道主要是：政府（或其他社會(huì )團體）資助、股權融資、債務(wù)融資�，F代金融業(yè)的發(fā)展，最突出的是金融創(chuàng )新的發(fā)展，金融創(chuàng )新逐步促進(jìn)現代高科技的發(fā)展。
金融的運行具有其自身的運動(dòng)規律，它是以還本付息為條件、有償使用的資本。這個(gè)特點(diǎn)決定了借款人，無(wú)論是科研機構，還是科技企業(yè)，必須保證把貸款使用在能夠產(chǎn)生經(jīng)濟效益、能夠產(chǎn)生還貸資金的項目上。自主創(chuàng )新的金融支持體系的建設，核心是制度建設和信用體系建設。具體說(shuō)來(lái)，應該從幾個(gè)方面進(jìn)行著(zhù)手構建科技發(fā)展的金融支持體系：
一、鼓勵探索各種自主創(chuàng )新的金融支持機制
一個(gè)可行的運行模式是，中小企業(yè)創(chuàng )新基金和科技擔保公司合作，形成風(fēng)險準備基金。由創(chuàng )新基金統一向銀行申請貸款，提供資金給科技型中小企業(yè)、“863”“攻關(guān)”計劃、重大專(zhuān)項等的承擔單位，通過(guò)集成科技資源，利用科技和金融結合的平臺，支持高新技術(shù)企業(yè)。也可以通過(guò)科技貸款貼息，解決“風(fēng)險與收益不對稱(chēng)”問(wèn)題，適當提高銀行對科技中小企業(yè)貸款利率上浮的比例，企業(yè)承付基本利息，政府資金負擔上浮利息。例如，廈門(mén)市科技局為幫助科技型企業(yè)解決發(fā)展中的資金瓶頸，先后于xx年4月28日、8月8日，與中國工商銀行廈門(mén)市分行、中國建設銀行廈門(mén)市分行簽訂了“共同扶持科技型企業(yè)協(xié)議”，共同推進(jìn)科技型企業(yè)的發(fā)展。xx年底，南京市科技局與交通銀行南京分行共同開(kāi)展“銀政合作”試點(diǎn)，交通銀行在兩年內向南京市科技局推薦的科技項目給予8億元的授信額度，南京市科技局負責篩選重點(diǎn)項目向銀行推薦，對部分重點(diǎn)項目采用貼息引導科技貸款。
二、探索建立科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展銀行或中小企業(yè)發(fā)展銀行
為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區和科技型企業(yè)設立專(zhuān)業(yè)化的科技發(fā)展銀行是自主創(chuàng )新的金融支持體系建設的重要步驟�？萍笺y行或中小企業(yè)發(fā)展銀行的有效運作關(guān)鍵是要提高風(fēng)險識別能力，如果銀行具備足夠的風(fēng)險識別能力，就能夠有信心、有能力對科技項目進(jìn)行貸款支持。相反，銀行如果沒(méi)有足夠的風(fēng)險識別能力，可能選擇放棄這個(gè)市場(chǎng)。這就要求銀行要大力發(fā)展和應用現代風(fēng)險管理技術(shù)和方法，通過(guò)各種手段有效降低對企業(yè)的信貸風(fēng)險，積極探索和開(kāi)展多種擔保形式，發(fā)放多種低風(fēng)險的貸款；可以探索開(kāi)展稅款返還擔保、股票股權抵押、保單抵押、債券抵押、應收貨款抵押、其他權益抵押等多種貸款形式，解決企業(yè)合理的資金需要。
三、積極推進(jìn)科技金融工具創(chuàng )新
科技部門(mén)可以聯(lián)合金融部門(mén)以創(chuàng )新的金融工具（如對重大科技專(zhuān)項資產(chǎn)實(shí)行證券化、發(fā)放可轉換債券、票據貼現等低風(fēng)險業(yè)務(wù)）進(jìn)行融資，既使銀行降低風(fēng)險增加收益，又可以有效彌補產(chǎn)業(yè)化的資金缺口，實(shí)現科技和金融、政府和社會(huì )多贏(yíng)共利的目標。例如，“中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區債券”，捆綁了12個(gè)開(kāi)發(fā)區、發(fā)債規模8億元，已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段。再例如，以股票作擔保的表外研發(fā)證券（swords）就是一種重要科技金融工具創(chuàng )新形式。swords是在生物科技企業(yè)發(fā)展初期階段常采用的融資方式。典型做法是：發(fā)行swords證券的企業(yè)負責管理投資運用；并根據預定價(jià)格的時(shí)間表有權收購所有公開(kāi)發(fā)行的證券；相應地，投資者可得到在預先約定的時(shí)間段內以約定溢價(jià)價(jià)格購買(mǎi)該公司普通股的一個(gè)期權或認股證；一段時(shí)間后，該認股證可與原先購買(mǎi)的swords單位分開(kāi)交易。
四、建立自主創(chuàng )新企業(yè)的貸款擔保制度
許多高新技術(shù)企業(yè)，規模普遍比較小，自有資金不足，對銀行而言風(fēng)險偏大，因此，往往難以獲得貸款支持。為了促進(jìn)扶持這些企業(yè)，政府可成立專(zhuān)門(mén)的擔保公司，為企業(yè)提供擔保。政府出資專(zhuān)門(mén)設立科技型中小企業(yè)貸款的擔�；�，為創(chuàng )新型企業(yè)的融資提供擔保服務(wù)，是我國自主創(chuàng )新金融支持制度的必然選擇。設立貸款擔保制度，可以有效減輕政府出資的壓力，還可以充分有效地利用商業(yè)銀行貸款和民間資金，建立多點(diǎn)投資環(huán)境，有利于提高對中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新項目的選擇和投資效率，從而形成“企業(yè)有所創(chuàng )新，銀行有所借款，政府有所保證”的有效機制以及較合理的貸款擔保和開(kāi)放的資金供應系統，從金融支持上促進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng )新發(fā)展。美國小企業(yè)局向小企業(yè)發(fā)放直接貸款已于19xx年廢止，而采用以貸款擔保方式對小企業(yè)進(jìn)行支持。日本的貸款擔保措施更加完善，除對商業(yè)銀行貸款給予擔保外，還有中小企業(yè)信用保險公庫對信用保證協(xié)會(huì )的保證實(shí)行連環(huán)保險。1974年1月，臺灣地區推動(dòng)成立“中小企業(yè)信用保證基金”，信�；鹬饕獊�(lái)源于當局及有關(guān)金融機構。信用保證的項目包括：一般貸款信用保證、商業(yè)本票保證之信用保證、外銷(xiāo)貸款信用保證、購料周轉融資信用保證、政策性貸款信用保證、小規模商業(yè)貸款信用保證、進(jìn)口稅捐記賬保證的信用保證、履約保證的信用保證、自創(chuàng )品牌貸款信用保證、青年創(chuàng )業(yè)貸款信用保證。在信用保證基金之外，1997年臺灣當局又成立了“中小企業(yè)互助保證基金會(huì )”，推進(jìn)各項輔導及互助保證貸款。該基金的主要運作為：中小企業(yè)互助保證為協(xié)助擔保品不足的中小企業(yè)取得銀行貸款。
五、著(zhù)力培育良好的信用環(huán)境，建立合理的信用評級標準和體系
必須加大對社會(huì )信用體系建設的投入，打造“信用社會(huì )”，提升企業(yè)自主創(chuàng )新的誠信環(huán)境。有關(guān)部門(mén)要搭建完善的共享信息平臺，積極建立中小企業(yè)的信用記錄體系和中小企業(yè)信用咨詢(xún)機構，為銀行提供中小企業(yè)全方位、多視角信用狀況有償咨詢(xún)，可以使相關(guān)金融機構共享信用信息資源，信用狀況更加透明，降低了信息成本，金融機構支持企業(yè)自主創(chuàng )新發(fā)展的調研報告風(fēng)險定價(jià)成本也隨之降低。同時(shí)，信用記錄也增加了中小企業(yè)及其股東的違約成本，促使其主動(dòng)增強對自身的風(fēng)險約束。當前，特別要加大對惡意逃廢債務(wù)企業(yè)的懲處力度，發(fā)揮法律強制作用，讓失信者付出成倍的代價(jià)，形成不愿失信、不敢失信的機制和制度。加強法制建設，不僅有助于保護中小企業(yè)的財產(chǎn)權，強化其供應商與顧客的履約義務(wù)，從而降低了中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的不確定性，而且降低金融機構的信息成本和風(fēng)險預期，強化了債務(wù)人的風(fēng)險約束，因而會(huì )有實(shí)質(zhì)性收效。
六、培育和支持一批中介服務(wù)機構
要改變現有科技中介機構服務(wù)單一、相互脫節、自我發(fā)展能力差的狀況，促使中介機構如科技擔保、評估推介等相互結合，為科技企業(yè)提供多功能、全方位、綜合服務(wù)。政府可以通過(guò)認定資質(zhì)、委托任務(wù)等方式，給予扶持。中介機構的長(cháng)期生存和發(fā)展，應依靠其服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù)，開(kāi)辦初期應得到政府部門(mén)經(jīng)費支持，但要按照市場(chǎng)規律，引導其在競爭、服務(wù)中依靠自身能力求生存求發(fā)展，不能由部門(mén)長(cháng)期供養。
七、要注重發(fā)展資本市場(chǎng)，建立和完善創(chuàng )業(yè)投資機制，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道
從國外經(jīng)驗來(lái)看，許多小企業(yè)都是通過(guò)創(chuàng )業(yè)投資市場(chǎng)來(lái)獲得資金，最后發(fā)展成長(cháng)為大企業(yè)的。通過(guò)風(fēng)險投資形式為自主創(chuàng )新提供金融支持關(guān)鍵是要規避所謂的“上帝變野狗（god to dog）”現象，即風(fēng)險投資企業(yè)出資時(shí)被視為上帝，一旦投入錢(qián)后被當做野狗并逐漸被擯棄所投資企業(yè)之外。這就要求培育有利于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本市場(chǎng)，確保風(fēng)險投資基金的適時(shí)退出，加大對成長(cháng)中的高新技術(shù)企業(yè)的直接金融支持。
美國是創(chuàng )業(yè)投資比較發(fā)達的國家，20世紀90年代以來(lái)，其經(jīng)濟得以較快發(fā)展，高科技產(chǎn)業(yè)貢獻很大，而高科技企業(yè)主要是通過(guò)創(chuàng )業(yè)投資市場(chǎng)籌資。1993年到1999年，美國風(fēng)險資本急劇增加，1999年達到250億美元，1999年管理基金達到800億美元。目前，中國還沒(méi)有形成靈活有效的創(chuàng )業(yè)投資市場(chǎng)，中小企業(yè)通過(guò)創(chuàng )業(yè)資本方式籌資的比例很小。因此，中國政府要積極采取政策措施，創(chuàng )造一個(gè)有利于創(chuàng )業(yè)投資生產(chǎn)和發(fā)育的良好環(huán)境，比如：通過(guò)立法，建立知識產(chǎn)權保護制度，完善與創(chuàng )業(yè)投資相適應的組織形式、管理模式和運行機制，完善企業(yè)上市、產(chǎn)權交易、兼并重組等資產(chǎn)流動(dòng)機制，構建有效的創(chuàng )業(yè)投資體系，擴大中小企業(yè)直接融資數額，緩解中小企業(yè)資金不足的問(wèn)題
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