農合合規風(fēng)險與合規文化建設調研報告范文

　　在當下這個(gè)社會(huì )中，報告有著(zhù)舉足輕重的地位，多數報告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫(xiě)的。那么大家知道標準正式的報告格式嗎？下面是小編為大家收集的農合合規風(fēng)險與合規文化建設調研報告范文，希望能夠幫助到大家。

　　培育良好的合規文化是建設和諧銀行的基礎與前提。去年10月。銀監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》，對商業(yè)銀行合規建設。從“三會(huì )一層”及各部門(mén)職責等方面系統地提出了明確的要求。積極引導商業(yè)銀行加強公司治理、培育合規文化、完善流程管理湖州市農村合作金融機構按照《指引》要求，進(jìn)一步完善法人治理、強化內部管理，不斷加強合規機制建設。對此。湖州銀監分局對轄內農村合作金融機構進(jìn)行了相關(guān)調查

　　合規建設現狀

　�。ㄒ唬┏醪浇M建了合規管理部門(mén)，明確合規職責。從湖州市情況看，至末，各縣（區）農村合作金融機構在原風(fēng)險管理部門(mén)的基礎上，組建了合規風(fēng)險管理部，其工作職能增加了與合規風(fēng)險管理相關(guān)的內容包括推動(dòng)本單位合規建設，識別、計量與監測合規風(fēng)險，組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南。開(kāi)展合規培訓與咨詢(xún)對制度的制訂與產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)提供必要的合規審核等內容。

　�。ǘ�）配備了專(zhuān)職或兼職合規管理人員，強化合規管理。從調查情況看。湖州市各農村合作金融機構合規風(fēng)險管理部門(mén)從業(yè)人員數量從3人到5人不等。同時(shí)。兩家農村合作對轄內每個(gè)支行均配備了專(zhuān)職或兼職的合規管理員。主要是識別本支行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規風(fēng)險并提出糾正建議、參與本支行合規手冊、內部行為準則和各項操作程序、為員工提供合規咨詢(xún)、負責與總行合規部門(mén)保持聯(lián)系等。進(jìn)一步強化對本機構的合規管理。

　�。ㄈ�）逐步建立合規風(fēng)險管理制度，搭建合規管理運作機制。目前，各縣區農村合作金融機構都針對自身實(shí)際制訂了《合規工作管理辦法》。對合規政策、合規管理程序、合規指南以及合規風(fēng)險管理機制建設作出明確的規定；同時(shí)。將管理辦法印發(fā)給轄內每個(gè)支行或信用社，讓每一位員工逐步樹(shù)立合規經(jīng)營(yíng)的理念

　　存在的問(wèn)題

　�。ㄒ唬┖弦幚砟畈坏轿�。主要體現在：一是部分管理人員重業(yè)務(wù)發(fā)展而輕風(fēng)險防范。依法合規的經(jīng)營(yíng)理念淡薄二是未將依法合規作為一項價(jià)值增值活動(dòng)。由于農村合作金融機構，絕大多數客戶(hù)均為本地客戶(hù)，彼此之間較為熟悉。在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，個(gè)別員工有章不循、違章操作的情況時(shí)有發(fā)生三是目前仍然是被動(dòng)合規而不是主動(dòng)合規�！�些員工在對合規認知上只知道要這樣做。而不知道為何要這樣做，因此，在管治壓力較大時(shí)能夠保持不違規。一旦管治放松就有可能發(fā)生違規現象。四是從已配備的合規管理人員看，真備律師等專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格的幾乎沒(méi)有，普遍缺乏對法律、監管規則的持續學(xué)習和研究能力，合規風(fēng)險管理專(zhuān)業(yè)化程度不高。對銀行經(jīng)營(yíng)決策難以提出有針對性的防范合規風(fēng)險的建議。

　�。ǘ�）合規機制不健全。從目前情況看。農村合作金融機構合規風(fēng)險管理機制存在較明顯的缺陷。一是作為合規風(fēng)險防范各個(gè)責任主體董（理）事會(huì )、經(jīng)營(yíng)管理層、專(zhuān)業(yè)職能部門(mén)的職責不明確，哪些屬于政策層面。哪些屬于操作層面不夠細化。二是沒(méi)有形成自上而下的合規風(fēng)險管理機制。部分農村金融機構僅僅停留于在總部設合規風(fēng)險管理部門(mén)，沒(méi)有將合規風(fēng)險管理有效地延伸到支行。細化到員工。三是沒(méi)有形成自下而上的監督反饋體系。一些員工對合規理念認知不足，同時(shí)合規風(fēng)險管理停留在中層，沒(méi)有深入到基層，使一些問(wèn)題屢查屢犯，沒(méi)有得到徹底的解決。四是合規風(fēng)險報告線(xiàn)路不夠明確，對風(fēng)險的提示作用沒(méi)有充分反映。

　�。ㄈ�）合規制度不完善。一是制度的全面性受到質(zhì)疑。深化農村信用社改革后，雖然開(kāi)展過(guò)整章建制工作，但因為沒(méi)有系統的、完整的制度體系可供借鑒，往往都是縫縫補補，使制度的全面性受到質(zhì)疑。二是未形成有效的問(wèn)責機制。目前一些農村合作銀行金融機構對基層建立了嚴格的問(wèn)責制度，而對高級管理人員則“刑不上士大夫”。而事實(shí)上，作為高級管理人員掌握著(zhù)人力、物力、財力等決策大權。合規風(fēng)險要遠遠大于基層操作人員。

　�。ㄋ模┖弦帢藴什唤y一。長(cháng)期以來(lái)，農村合作金融機構被認為是金融機構中的弱勢群體，與國有商業(yè)銀行及其他股份制銀行相比。普遍存在法人治理不完善、內部管理及機制建設滯后、人員素質(zhì)低下、自我糾錯能力較差等問(wèn)題。同時(shí)。這些問(wèn)題已經(jīng)深入監管者的潛意識中。導致監管者在主觀(guān)上降低了對農村合作金融機構的監管要求，無(wú)論是日常監管還是現場(chǎng)檢查中發(fā)現問(wèn)題。更容易得到監管者的寬恕。導致合規問(wèn)題屢查屢犯。合規進(jìn)程建設滯后

　　對策建議

　�。ㄒ唬┓e極樹(shù)立合規意識，努力培育合規文化。一是積極樹(shù)立“合規人人有責”意識，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)。就要想到必須進(jìn)行合規風(fēng)險的審查，倡導主動(dòng)發(fā)現和暴露合規風(fēng)險隱患或問(wèn)題，以便及時(shí)整改二是積極倡導“主動(dòng)合規”經(jīng)營(yíng)理念，形成主動(dòng)報告合規風(fēng)險的氛圍。對發(fā)現了合規風(fēng)險而隱瞞不報。一旦被內審部門(mén)或外部監管者查實(shí)。隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對于主動(dòng)報告問(wèn)題或隱患的。則可以視情況減輕處罰。甚至免責乃至給予獎勵。三是積極宣傳“合規創(chuàng )造價(jià)值”的.理念。合規風(fēng)險既是產(chǎn)生或加劇銀行其他風(fēng)險的一個(gè)誘因。也是導致銀行聲譽(yù)下降、誠信受損的直接原因，只有依法合規經(jīng)營(yíng)才能使農村合作金融機構獲得安全穩健運行的保障。

　�。ǘ�）重構組織框架，建立健全合規風(fēng)險管理體系

　　1、明確董事會(huì )與經(jīng)營(yíng)管理層合規風(fēng)險管理的職責。合規風(fēng)險管理應該從管理層做起只有管理層以身作則，才能從根本上提升經(jīng)營(yíng)管理水平。董事會(huì )要對經(jīng)營(yíng)管理層合規風(fēng)險的有效性進(jìn)行評價(jià)，并授權相關(guān)委員會(huì )對合規風(fēng)險管理進(jìn)行日常監督。經(jīng)營(yíng)管理層要在制定書(shū)面合規文件并報董事會(huì )批準后，認真執行合規政策，及時(shí)識別本機構所面臨的主要合規風(fēng)險，并定期向董事會(huì )報告工作。監事會(huì )每年對董事會(huì )、經(jīng)營(yíng)管理層合規風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行監督評估。

　　2、建立合規部門(mén)。明確合規部門(mén)與相關(guān)部門(mén)的關(guān)系。設立專(zhuān)職的相對獨立的合規部門(mén)。支持、協(xié)助高級管理層做好合規風(fēng)險管理。合規管理部門(mén)主要負責持續關(guān)注法律、規則和準則的最新發(fā)展。及時(shí)為高級管理層提供合規建議業(yè)務(wù)部門(mén)應對各項業(yè)務(wù)制定內控程序并進(jìn)行自我風(fēng)險評估。主動(dòng)向合規部門(mén)提供風(fēng)險信息和風(fēng)險點(diǎn)，配合合規部門(mén)的風(fēng)險監測與評估。審計部門(mén)獨立于合規部門(mén)，并對合規管理職能的適當性和有效性進(jìn)行評價(jià)。合規部門(mén)在定期向高級管理層報告的同時(shí)。對合規管理評估、合規性測試結果應及時(shí)向董事會(huì )風(fēng)險管理委員會(huì )報告

　　3、建立合規員隊伍。加強現場(chǎng)檢查與非現場(chǎng)監督。合規員負責對職責范圍內合規經(jīng)營(yíng)進(jìn)行現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監督，合規員的報酬與檢查發(fā)現問(wèn)題的性質(zhì)、大小、多少相掛鉤。對合規員發(fā)現的風(fēng)險由合規部門(mén)抓好督促落實(shí)整改工作，并定期對發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行通報，從而使事后風(fēng)險處置變?yōu)槭虑帮L(fēng)險防范。

　�。ㄈ�）加強制度建設。完善合規建設機制。

　　一是制定崗位合規手冊。由合規部門(mén)負責對現行制度文件進(jìn)行梳理，并根據組織結構和業(yè)務(wù)流程的調整。制訂詳細、全面的崗位合規手冊，明確鼓勵和禁止的行為。

　　二是按照法律、規則、準則的最新發(fā)展，以及自下而上制度執行中碰到的問(wèn)題，加強對制度的后評價(jià)。并根據組織結構和業(yè)務(wù)流程的調整，及時(shí)對規章制度和操作流程進(jìn)行修訂完善。

　　三是加強業(yè)務(wù)流程再造，以既服務(wù)好客戶(hù)、又控制好包括合規風(fēng)險在內的各種風(fēng)險為原則，優(yōu)化和精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程。

　　四是明確職責，嚴格落實(shí)問(wèn)責制。對每個(gè)部門(mén)、每個(gè)崗位，根據工作職責列出詳細的工作任務(wù)清單，建立健全覆蓋全過(guò)程經(jīng)營(yíng)、管理的責任追究制度，做到有責必問(wèn)、問(wèn)責到人。

　　五是建立舉報監督機制。積極鼓勵員工主動(dòng)發(fā)現和報告合規隱患及風(fēng)險，為員工舉報違規、違法提供必要的渠道和途徑，建立有效的舉報保護機制。

　　六是改革和完善績(jì)效考核機制積極倡導合規和懲處違規的價(jià)值觀(guān)念，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規風(fēng)險防范的關(guān)系

　�。ㄋ模┙y一監管標準，加強監管力度。對農村合作金融機構的監管標準。要逐步向商業(yè)銀行監管標準過(guò)渡。目前，一方面，農村合作金融機構經(jīng)過(guò)前幾年的深化改革。法人治理、內部管理、經(jīng)營(yíng)機制已經(jīng)發(fā)生了較大的變化。逐步向現代商業(yè)銀行模式轉變；另一方面，部分改制較早的農村合作金融機構已經(jīng)取得央行票據資金。

　　歷史包袱極大減輕，加上國家稅收優(yōu)惠政策的配套實(shí)施，資產(chǎn)質(zhì)量迅速提高，發(fā)展速度非常迅速。同時(shí)從開(kāi)始。中國金融業(yè)全面對外開(kāi)放。銀行業(yè)面l臨嚴峻的挑戰。因此。監管者也要盡快轉變對農村合作金融機構的監管理念，統一合規監管標準，指導農村合作金融機構不斷適應金融業(yè)發(fā)展的新形勢。

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