銀行業(yè)務(wù)自查報告
我們眼下的社會(huì )，報告使用的次數愈發(fā)增長(cháng)，寫(xiě)報告的時(shí)候要注意內容的完整。那么你真正懂得怎么寫(xiě)好報告嗎？以下是小編整理的銀行業(yè)務(wù)自查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行業(yè)務(wù)自查報告1
我行在收到《中國銀監會(huì )蕪湖監管分局轉發(fā)關(guān)于加強影子銀行風(fēng)險防控的通知》文件后立即組織相關(guān)人員對我行進(jìn)行了影子銀行風(fēng)險排查，并安排部署了我行員工的自查工作，現將風(fēng)險排查情況匯報如下：
一、風(fēng)險排查情況
未發(fā)現我行與影子銀行有任何業(yè)務(wù)往來(lái)，與我行合作的xxx融資擔保有限公司、xxxx擔保有限公司、xxxx融資擔保（集團）有限公司在我行無(wú)貸款業(yè)務(wù)，且我行無(wú)理財業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)，目前不存在影子銀行的.風(fēng)險隱患。
二、風(fēng)險自查情況
我行組織全行所有員工進(jìn)行影子銀行風(fēng)險自查工作，未發(fā)現我行員工有參與社會(huì )融資、資金中介、私售產(chǎn)品等違法違規行為。
三、下一步工作要求
我行按有關(guān)要求不與影子銀行發(fā)生相關(guān)業(yè)務(wù)，以確保符合監管規定要求和有效防控風(fēng)險；改進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)系統，嚴格執行既定風(fēng)險限額和政策，杜絕自營(yíng)業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)之間的利益讓渡和風(fēng)險轉移等；規范對小額貸款公司和融資性擔保公司的準入合作和最高額擔保限額管理制度；同時(shí)我行將不定時(shí)的對我行業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查，對違法違規行為予以嚴厲打擊。
銀行業(yè)務(wù)自查報告2
工總行下發(fā)的《員工行為守則》《員工行為禁止規定》、《員工違規行為處理規定》構建了一套完整的與員工行為規范守則，作為一線(xiàn)員工的我從職業(yè)道德、職業(yè)素養、職業(yè)紀律、職業(yè)安全等進(jìn)行了深刻的自我剖析，自我檢查：
一、職業(yè)道德方面
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責，回報社會(huì )；胸懷整體，顧全大局；愛(ài)崗敬業(yè)，恪盡職守；品行端正，誠實(shí)守信；服務(wù)為本，客戶(hù)至上；穩健合規，防范風(fēng)險”。
二、職業(yè)素養方面
我明確了作為一線(xiàn)員工的基本服務(wù)規范、行為禮儀規范、經(jīng)營(yíng)操作規范和客戶(hù)服務(wù)規范，用“三聲”服務(wù)和“微笑”服務(wù)感動(dòng)客戶(hù)、以自己最飽滿(mǎn)的熱情去面對客戶(hù)，讓他們感覺(jué)到我們的真誠。把真心、誠心的服務(wù)風(fēng)采展現給客戶(hù)，為客戶(hù)提供全方位、貼心的服務(wù)，表達我們至純至真、真誠燦爛的笑容。每天帶著(zhù)微笑與客戶(hù)說(shuō)的`第一句話(huà)：“您好！請問(wèn)您要辦理什么業(yè)務(wù)？”從“謝謝、對不起”一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務(wù)體現周到，細節決定成敗。因為，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個(gè)工商銀行。
三、職業(yè)紀律方面
我沒(méi)有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動(dòng)紀律和情緒低落、工作消極的行為；沒(méi)有經(jīng)常無(wú)故不參加政治學(xué)習、業(yè)務(wù)學(xué)習等集體活動(dòng)的行為；利用工作便利收受客戶(hù)紅包、禮品、手續費，索取財物或借用通訊設備、交通工具、報銷(xiāo)各種費用、謀取個(gè)人私利的行為。沒(méi)有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動(dòng)；信用卡惡意透支，的行為等，一切遵照行為規范嚴格執行。
四、職業(yè)安全方面
我意識到遵循職業(yè)安全不僅是對自己的保護，也是對他人的關(guān)愛(ài)，在工作中提高警惕意識和安全意識，掌握安全基本技能，平時(shí)按照規則制度和業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)，積極參加各種形式的應急演練，以避免不必要的風(fēng)險事故。
通過(guò)對《員工行為規范手冊》和《操作風(fēng)險防范手冊》的學(xué)習和自查，加深了我對員工行為的規范和防范風(fēng)險意識的建設，更堅定了我執行行為規范的決心。
銀行業(yè)務(wù)自查報告3
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險識別、防范能力，實(shí)現電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規范化，依據《xx銀行關(guān)于開(kāi)展業(yè)務(wù)全面自查活動(dòng)的通知》要求，對我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報告如下：
一、業(yè)務(wù)層面
�。ㄒ唬┦欠窠⒘税踩Ｕ�、檢查監督、人員管理、統計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風(fēng)險識別、預警、評估、監測、控制機制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過(guò)程和各風(fēng)險點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作規程和實(shí)施細則，操作規程各業(yè)務(wù)環(huán)節是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節的設置是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制，各崗位職責之間能否相互監督和制約。是否根據需要及時(shí)修改和完善已制定的各項管理制度、操作規程和實(shí)施細則。
自查說(shuō)明：建立了電子銀行業(yè)務(wù)管理制度，建立了業(yè)務(wù)操作規程和實(shí)施細則，建立了健全的崗位責任制。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規程（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統事件、事故報告制度（試行）》、《xx銀行電子銀行部崗位計劃》
�。ǘ╇娮鱼y行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門(mén)和人員是否嚴格執行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項內部控制制度。經(jīng)營(yíng)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門(mén)和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問(wèn)題。
自查說(shuō)明：制定了管理辦法，對相關(guān)部門(mén)和人員的責任進(jìn)行了說(shuō)明，并列明了違反規定后的處罰措施。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第三章 管理機構和職責、第十一章 違規責任；
《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第二章 管理體系及崗位職責、第八章 自助設備的檢查、考核及責任追究。
�。ㄈ┰诳蛻�(hù)申請某項電子銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)，是否向客戶(hù)說(shuō)明和公開(kāi)各種電子銀行業(yè)務(wù)品種的交易規則，是否向客戶(hù)說(shuō)明該品種的交易風(fēng)險及其在具體交易中的權利與義務(wù)。
自查說(shuō)明：銀行卡客戶(hù)申請書(shū)背面印有龍祥卡章程，對龍祥卡的申領(lǐng)條件、使用、掛失、銷(xiāo)戶(hù)、計息與收費、權利義務(wù)進(jìn)行了全面的公開(kāi)，對持卡人的權利、義務(wù)進(jìn)行了說(shuō)明。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》
二、運營(yíng)管理層面
銀行是否建立了全面、綜合、系統的電子銀行業(yè)務(wù)授權管理、會(huì )計核算、賬務(wù)核對等管理制度，是否及時(shí)核對電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會(huì )計數據與統計數據是否相符一致。
自查說(shuō)明：我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權管理、會(huì )計核算、賬務(wù)核對管理制度，及時(shí)核對電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)，使會(huì )計數據與統計數據相符。
相關(guān)材料：運營(yíng)管理部有關(guān)授權管理的管理制度；
《xx銀行股份有限公司銀行卡會(huì )計核算管理辦法（試行）》中“第六章 銀行卡業(yè)務(wù)會(huì )計核算處理、第七章 ATM業(yè)務(wù)會(huì )計核算處理、第九章 賬務(wù)核對”；
中國銀聯(lián)差錯處理平臺；
xx銀行監管報送系統。
三、科技信息層面
�。ㄒ唬┿y行是否遵守了國家有關(guān)計算機信息系統安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規和規章。是否根據需要設定轉賬限額。是否設定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數、試輸時(shí)間的限制。
自查說(shuō)明：銀行卡客戶(hù)申請書(shū)背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權利義務(wù)，并規定了持卡人在境內ATM上使用龍祥卡取款時(shí)，每卡每日累計取現金額不得超過(guò)20000元（含）；人民幣持卡人可申請開(kāi)通ATM自助轉賬功能，使用龍祥卡轉賬時(shí)，每卡每日轉出累計金額不得超過(guò)50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續錯誤輸入6次時(shí)，系統將自動(dòng)鎖定其賬戶(hù)，客戶(hù)可持本人有效身份證件到柜臺進(jìn)行解鎖或密碼掛失。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章 使用 第七章 權利義務(wù)；
《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第七章 銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。
�。ǘ┦欠裰贫ú�(shí)施充分的物理安全措施，有效防范外部或內部非授權人員對關(guān)鍵設備的.非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認電子銀行業(yè)務(wù)用戶(hù)身份和授權。是否實(shí)施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統不受計算機病毒侵襲。
自查說(shuō)明：我行制定了自助設備管理辦法，要求1、自助設備安裝要符合公安部門(mén)金融安全防范標準以及設備物理安裝標準的要求，無(wú)風(fēng)險隱患；設備及場(chǎng)所的裝修要符合總行統一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監控等設施，標識醒目，方便客戶(hù)全天候的操作需求。2、網(wǎng)點(diǎn)自助設備管理員和復核員須經(jīng)過(guò)操作培訓方能上崗，網(wǎng)點(diǎn)更換自助設備管理員和復核員應提前10個(gè)工作日報電子銀行部備案。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第三章 設備管理、第七章 風(fēng)險控制。
�。ㄈ┿y行是否制定必要的系統運行考核指標，定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡(luò )系統、業(yè)務(wù)操作系統的運作情況，及時(shí)發(fā)現系統隱患和黑客對系統的入侵。是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統納入銀行應急計劃和業(yè)務(wù)連續性計劃之中。
�。ㄋ模┿y行是否根據業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)對從業(yè)人員進(jìn)行培訓，及時(shí)更新系統安全保障技術(shù)和設備。是否建立電子銀行業(yè)務(wù)運作重大事項報告制度，是否及時(shí)向銀行監管部門(mén)報告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項。是否接受銀行監管部門(mén)認可的權威評估機構對其業(yè)務(wù)操作系統的安全性進(jìn)行評估。
自查說(shuō)明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會(huì )議室進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)培訓，培訓內容為銀行卡業(yè)務(wù)、自助設備業(yè)務(wù)；20xx年2月28日在總行9樓會(huì )議室舉辦了自助設備業(yè)務(wù)培訓班；20xx年3月1日至6日，金電公司對我行銀行卡系統進(jìn)行了檢測。
相關(guān)材料：《銀行卡業(yè)務(wù)培訓課件》《自助設備管理培訓課件》
金電公司《xx市商業(yè)銀行借記卡系統檢測報告》
四、發(fā)展戰略層面
董事會(huì )和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰略和運行安全策略。
自查說(shuō)明：我行已初步確立了發(fā)展戰略和安全策略，擬定了《濮 陽(yáng) 銀 行 電 子 銀 行業(yè) 務(wù) 發(fā) 展 戰 略》、《濮 陽(yáng) 銀 行 電 子 銀 行 業(yè) 務(wù) 運 行 安 全 策 略》。
五、內控稽核層面
銀行內審部門(mén)是否配備專(zhuān)門(mén)的電子銀行業(yè)務(wù)審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。內部審計的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說(shuō)明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬20xx年以來(lái)新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種，我行將按照有關(guān)規定組織對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計，使內部審計的范圍全面。
六、其他
�。ㄒ唬I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度建設、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理規定
自查說(shuō)明：制定了電子銀行業(yè)務(wù)管理規定。
相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規程（試行）》
�。ǘ┬麻_(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前，是否制定有關(guān)的政策、制度和程序，對潛在的風(fēng)險進(jìn)行計量、評估和控制。
自查說(shuō)明：事先制定了風(fēng)險防范措施，對潛在的風(fēng)險進(jìn)行了計量、評估和控制。
相關(guān)材料：《xx銀行銀行卡可行性報告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統應急處理預案和處置策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第七章 風(fēng)險控制。
xx年xx月xx日
銀行業(yè)務(wù)自查報告4
今年以來(lái)，市區聯(lián)社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執行、監督三個(gè)環(huán)節，以制度執行年活動(dòng)為載體，從全面構建合規風(fēng)險管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入扎實(shí)做好合規經(jīng)營(yíng)、合規操作監督檢查和整改工作，進(jìn)一步規范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領(lǐng)導到位
自年初一開(kāi)始，聯(lián)社領(lǐng)導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書(shū)記、理事長(cháng)為組長(cháng)，紀委書(shū)記、監事長(cháng)為副組長(cháng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負責人為成員的制度執行年、合規經(jīng)營(yíng)、合規操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導小組，負責整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促，落實(shí)稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執行年活動(dòng)和合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負責制，聯(lián)社監事長(cháng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作責任書(shū)份。聯(lián)社領(lǐng)導、部門(mén)負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎。
二、抓合規意識教育，培訓學(xué)習到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規范、法律法規以及各種案例作為學(xué)習培訓內容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學(xué)法、懂規、遵紀、守制意識。二是按照統一規劃、分級實(shí)施的原則，年內聯(lián)社共組織培訓學(xué)習班期，參訓人員達人，其中一線(xiàn)員工的學(xué)習面達90%以上，使大家真正認識到內控優(yōu)先，制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點(diǎn)，主動(dòng)預防和發(fā)現風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認真學(xué)習《業(yè)務(wù)流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍。同時(shí)，結合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯(lián)社監察部門(mén)隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習的針對性，人人撰寫(xiě)了學(xué)習筆記和心得體會(huì )，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學(xué)習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦名員工進(jìn)行了合規知識競賽；11月下旬，組織全轄名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習考試，考試成績(jì)與員工目標責任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。
三、強化基礎管理，崗位責任制落實(shí)到位
加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實(shí)。聯(lián)社一是本著(zhù)精簡(jiǎn)、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，二是面向社會(huì )，招賢聚才。公開(kāi)聘用大、中專(zhuān)畢業(yè)生名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才人，經(jīng)過(guò)崗前培訓，全部充實(shí)到一線(xiàn)崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》的要求，設置合規風(fēng)險管理部門(mén)或合規風(fēng)險管理崗，制定合規風(fēng)險部門(mén)職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監察保衛部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門(mén)通力配合，重新制定了會(huì )計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項制度、一個(gè)崗位一套規定的要求，細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規操作，切實(shí)做到了有章可循。
四、狠抓制度執行，監督檢查到位
重點(diǎn)人員人，仍有名員工在同一崗位工作超過(guò)3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點(diǎn)人員的監控，對超過(guò)3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調整；名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話(huà)詢(xún)查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開(kāi)展各種安全檢查社次。同時(shí)本著(zhù)安全堅固、經(jīng)濟實(shí)用的.原則，對頂山、恩陽(yáng)等11個(gè)機構的安全防護設施進(jìn)行了更新；新安裝更換報警器臺、維修警器具社次。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)檢查，加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內控重點(diǎn)管理，有效地規范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。
五、建立問(wèn)責機制，責任追究到位
我們從建立有效的違規問(wèn)責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書(shū)，明確了各自的職責和義務(wù)。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問(wèn)則、有責必究。不論檢查發(fā)現的還是來(lái)信反映的問(wèn)題，在初步核實(shí)的基礎上，符合立案標準和條件的，及時(shí)予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問(wèn)責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1—10月，受誡勉談話(huà)的信用社班子社次，通報批評的社次（含分社、儲蓄所），經(jīng)濟處罰人次、罰款金額元，待崗人，免職人，除名人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。
銀行業(yè)務(wù)自查報告5
一、健全組織，強化領(lǐng)導
為確保此次自查工作順利進(jìn)行，我局成立了以紀檢書(shū)記為組長(cháng)的自查自糾清查小組，積極開(kāi)展自查自糾工作。
二、嚴格清查，不走過(guò)場(chǎng)
成立清查小組，局領(lǐng)導要求認真學(xué)習文件精神，對照自查內容進(jìn)行自查。做到不走過(guò)場(chǎng)不留死角，及時(shí)發(fā)現和解決存在的問(wèn)題。
三、認真自查，及時(shí)自糾
按照《XX市財政局關(guān)于開(kāi)展全市財政資金安全檢查工作的通知》的要求，我局對本單位內部控制制度、財務(wù)管理制度和財政資金的管理情況進(jìn)行了自查。
1、建立健全行政事業(yè)單位內部控制制度。我局嚴格按照收支“兩條線(xiàn)”原則，所有的業(yè)務(wù)收入都全額繳入財政國庫，并按時(shí)間、單位、票據票號、金額做好每筆收入臺賬，每月末按時(shí)與財政國庫科對賬；每一筆業(yè)務(wù)支出都嚴格按照經(jīng)辦人——部門(mén)負責人——財務(wù)審核——分管領(lǐng)導審核——領(lǐng)導審批的審批程序執行財務(wù)報銷(xiāo)制度。
2、財政票據指派專(zhuān)人專(zhuān)管，建立了票據領(lǐng)用、核銷(xiāo)臺賬，年底按財政票據管理要求進(jìn)行清零并注銷(xiāo)。
3、我局財務(wù)印章管理原則是：分開(kāi)存放保管，監督審批使用。財務(wù)專(zhuān)用章由會(huì )計負責保管，法人印章由出納保管。財務(wù)印章保存在安全地方，并且經(jīng)常檢查，非保管人員不得使用，非經(jīng)單位負責人同意，不得攜章外出。禁止非財務(wù)事項加蓋財務(wù)印章，嚴禁財務(wù)印章外借。
4、財務(wù)科的職能職責明確，下設會(huì )計和出納兩個(gè)崗位，各自職責分工明確，會(huì )計與出納之間，相互協(xié)調配合，并相互制約。月末出納的現金、銀行日記賬與會(huì )計的賬務(wù)相核對，會(huì )計的賬務(wù)必須與銀行和財政的相核對，確認無(wú)誤后方可結賬。會(huì )計并定期與不定期的對出納的`庫存現金進(jìn)行抽查。
5、我局財務(wù)核算基本按照行政事業(yè)單位會(huì )計制度進(jìn)行核算與管理，但還不夠完善，下步應按照要求進(jìn)一步完善會(huì )計核算。
6、無(wú)違規開(kāi)設銀行賬戶(hù)，現有賬戶(hù)按照要求管理使用，對賬制度每月末認真落實(shí)。
7、財政資金按相關(guān)規定進(jìn)行管理與使用，財政資金撥付流程科學(xué)規范，財政資金審核及時(shí)到位，無(wú)財政資金未納入國庫集中支付。
這次自查自糾，是促使我局財務(wù)工作自我完善的一次切實(shí)可行的行動(dòng)，使我們及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，并針對存在的問(wèn)題及時(shí)加以整改，從而使我局財務(wù)工作更加完善有效。
銀行業(yè)務(wù)自查報告6
近日，我行開(kāi)展了擔保公司相關(guān)業(yè)務(wù)自查工作。因這些非銀行金融機構雖有部分銀行功能，但不受監管或少受監管，所以，風(fēng)險防范更不能松懈。為加強融資性擔保公司管理，有效防范小企業(yè)貸款風(fēng)險隱患，我行對有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的擔保機構及相關(guān)小企業(yè)貸款風(fēng)險狀況進(jìn)行全面排查。
針對以上文件要求，我行積極組織實(shí)施自查工作。認真的學(xué)習融資性擔保公司及小企業(yè)貸款風(fēng)險排查的相關(guān)文件。了解我行擔保公司的基本情況、存在的問(wèn)題，排查的內容及方法等。各個(gè)客戶(hù)經(jīng)理依照分管客戶(hù)的名單對相應的擔保公司及小企業(yè)進(jìn)行逐一風(fēng)險排查。
本次自查主要涉及以下兩部分：
一、融資性擔保公司的風(fēng)險排查情況
我行目前合作的融資性擔保公司為XXXX。該企業(yè)是XXXX共同發(fā)起設立的融資性擔保機構。通過(guò)本次自查，我行查詢(xún)了XX的申報材料。
在申報材料中，我行真實(shí)、完整地披露了擔保公司的相關(guān)信息，包括公司治理狀況、風(fēng)險管理水平、財務(wù)狀況資本金到位情況、經(jīng)營(yíng)狀況、與他行業(yè)務(wù)合作情況、資信情況等。在合作的過(guò)程中，XX均能及時(shí)存入相應的保證金，對擔保方式進(jìn)行了分類(lèi)。針對由擔保公司擔保的'授信業(yè)務(wù)，我行客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)檔案，對所涉的客戶(hù)基本信息、擔保方式、貸款支付、貿易背景等方面的真實(shí)性進(jìn)行審查，重點(diǎn)關(guān)注信貸準入政策是否得到執行、信用評級是否準確、授信條件是否嚴格落實(shí)、信貸資金監管是否到位等方面。其三，客戶(hù)經(jīng)理對相關(guān)信貸客戶(hù)進(jìn)行貸后回訪(fǎng)，了解企業(yè)真實(shí)貸款用途，還款能力及方式，與擔保公司的合作情況。同時(shí)，走訪(fǎng)擔保公司，了解擔保公司資格的合規性、擔保能力的充足性、不良情況等，確保風(fēng)險的充分揭示。其四，客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)客戶(hù)銀行流水及憑證，了解客戶(hù)的還款來(lái)源。嚴密監視客戶(hù)還貸來(lái)源是否涉及小貸公司、典當行、高利息的貸款等。一旦發(fā)生融資還貸行為將立即采取措施，對偶爾發(fā)生且經(jīng)營(yíng)運轉正常的客戶(hù)將給予風(fēng)險警示，對頻繁融資還貸的客戶(hù)采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，避免信貸資金受損。
本次自查主要涉及以下兩部分：
二、與非銀行融資機構的業(yè)務(wù)往來(lái)
從擔保公司我行主辦的擔保機構共XX戶(hù)，為XX。XX是經(jīng)XX市政府批準，由XX共同發(fā)起成立的擔保公司。該公司注冊資金為XX萬(wàn)元，其中國有企業(yè)出資XX萬(wàn)元，占股XX%。依據通知要求，我行對XX擔保公司進(jìn)行了自查，情況如下：
�。�1）擔保人信息真實(shí)，擔保機構準入規范，評級為XX，真實(shí)反映客戶(hù)情況，等級評定準確，資本金也已全部到位。
�。�2）在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)合作前，與xx銀行簽署擔保合作協(xié)議，其中涵蓋了雙方的權利義務(wù)、擔保對象、擔保的業(yè)務(wù)范圍、擔保的額度、擔保風(fēng)險保證金及其管理、相關(guān)業(yè)務(wù)操作程序等相關(guān)約定。
�。�3）XX擔保公司的擔保放大倍數未超過(guò)最高擔保放大倍數，符合規定。
�。�4）XX擔保公司的保證限額為XX億，擔保余額為XX萬(wàn)元；其擔保的xx銀行債權本息未超過(guò)保證限額。我行按季對擔保機構代償率進(jìn)行監測。
�。�5）XX擔保公司在我行開(kāi)立了保證金賬戶(hù)并簽署了《保證金質(zhì)押合同》，繳存了相應的風(fēng)險保證金。單筆業(yè)務(wù)保證金繳存比例未低于10%的要求。
從對擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務(wù)角度分析，我行非銀行融資機構的授信業(yè)務(wù)僅包含擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務(wù)，無(wú)信貸客戶(hù)與非銀行融資機構的資金往來(lái)的現象發(fā)生。截至XX月XX日，我行由擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務(wù)共涉及XX戶(hù)，占比XX，XX筆，金額總額為XX萬(wàn)元，其中XX擔保公司共擔保XX戶(hù)，XX筆，其他均由其他擔保公司作為擔保人。業(yè)務(wù)總體風(fēng)險狀況為正常。
通過(guò)自查，我行暫未發(fā)現任何不合規之處，以后我行將繼續對按季對影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行監測，堅持“隔離風(fēng)險”、“疏堵結合”，切實(shí)防控風(fēng)險。
銀行業(yè)務(wù)自查報告7
為改善工作質(zhì)量，提高工作效率，減少工作中的失誤，杜絕不良行為，從而加強廉政風(fēng)險防控的力度，聯(lián)社開(kāi)展了這次個(gè)人工作自查。本人對照制度執行情況和操作規范性進(jìn)行自查，從思想道德上、崗位職責上、業(yè)務(wù)流程上、制度機制上等方面進(jìn)行自查自糾、查漏補缺。下面是我對本職工作進(jìn)行的總結及反思。
一、在思想道德方面
本人能夠自覺(jué)地學(xué)習國家的各項金融政策法規與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學(xué)習，牢固思想防線(xiàn)。自入社以來(lái)通過(guò)深入學(xué)習有關(guān)的規章制度和操作規程、廉政文化培訓了解了廉政風(fēng)險防控的必要性；經(jīng)案例防范實(shí)務(wù)學(xué)習，以典型案件為反面教材也充分認識到案件的嚴重危害性。
二、在崗位職責方面
能夠服從領(lǐng)導工作安排，認真執行各項規章制度和操作規程，對待工作有責任心和全局意識，同時(shí)在工作中也注重培養自己的綜合素質(zhì)和工作能力。認真履行自己的崗位職責、努力工作，自覺(jué)杜絕自由散漫。對自己的本職工作和領(lǐng)導交辦的'任務(wù)，能按時(shí)、按質(zhì)完成；同時(shí)能夠自覺(jué)努力學(xué)習，不斷提高自己業(yè)務(wù)和技術(shù)水平，不停地進(jìn)行知識更新，認真履行自己的責任和義務(wù)。
三、在業(yè)務(wù)流程方面
在工作中能認真履行崗位職責，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，堅持當時(shí)記帳、按日軋帳、總分核對。辦理存取款、轉帳業(yè)務(wù)時(shí)，能按規定進(jìn)行查詢(xún)操作；對領(lǐng)取大額現金時(shí)，要求出示證件，并及時(shí)登記，大額的按權限審批；在辦理開(kāi)、銷(xiāo)戶(hù)、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)能按有關(guān)規定，認真執行；實(shí)行雙人復核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅守崗位，不脫崗；實(shí)行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時(shí)清點(diǎn)，認真核銷(xiāo)；臨時(shí)離崗時(shí)，印、證入箱，營(yíng)業(yè)終了，認真核對帳務(wù)，重要空白憑證入庫保管。
四、在制度機制方面
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價(jià)單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，即使調撥和上解現金；能夠自覺(jué)加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作；正確使用有關(guān)登記薄，做到帳、簿、款相符；嚴格按規定處理長(cháng)短款，發(fā)現差錯及時(shí)匯報；嚴格按照廣東省農村信用社綜合業(yè)務(wù)系統柜員權限卡管理辦法的有關(guān)規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管?chē)烂�，操作合規�?/p>
五、廉政風(fēng)險防控措施
加強銀行員工的廉政風(fēng)險防控意識，定期參加培訓。加強制度基礎建設，完善會(huì )計內控制度�；鶎有袘鶕傂械囊幷轮贫�，在深入調查的基礎上，結合各自實(shí)際情況對現有業(yè)務(wù)制度進(jìn)行清理，在全面綜合考慮各項業(yè)務(wù)特點(diǎn)的基礎上，建立統一的、標準的柜員崗位責任制和業(yè)務(wù)操作流程。對每項業(yè)務(wù)的每一個(gè)步驟和環(huán)節都進(jìn)行標準化設計，并通過(guò)授權和制約機制在操作上落實(shí)。例如，加強不同崗位、不同部門(mén)、不同機構間的人員交換與交流。對同一個(gè)客戶(hù)的業(yè)務(wù)服務(wù)，不可以長(cháng)期由固定人員經(jīng)辦。
銀行業(yè)務(wù)自查報告8
為了迎接銀監會(huì )對商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的檢查，規范支行個(gè)人理財業(yè)務(wù)，根據銀監會(huì )下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對20xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細致的檢查，現將開(kāi)展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況
為了確保個(gè)人理財業(yè)務(wù)的合規銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財經(jīng)理銷(xiāo)售。
鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現已全面杜絕。
二、銷(xiāo)售流程
支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶(hù)的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預期等的前提下向客戶(hù)推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險評估報告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評估報告》），理財經(jīng)理根據其評估結果，向客戶(hù)推薦相應得理財產(chǎn)品�！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買(mǎi)金額超過(guò)100萬(wàn)的客戶(hù)，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財業(yè)務(wù)行長(cháng)簽字。自查中發(fā)現有少數客戶(hù)的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。
在具體的.理財產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)明了產(chǎn)品結構、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的基礎上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。
三、資料檔案保存
20xx年以來(lái)，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險評估報告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，方便及時(shí)了解客戶(hù)情況和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中發(fā)現有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃
支行雖一直堅持專(zhuān)職理財人員介紹、合規銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續堅決貫徹執行《關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的精神，合規銷(xiāo)售、定期開(kāi)展個(gè)人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規范發(fā)展。
銀行業(yè)務(wù)自查報告9
根據中國銀監會(huì )辦公廳印發(fā)的《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機構自助設備專(zhuān)項檢查的通知》我社區支行非常重視此項工作，于當日日終后組織職工學(xué)習了該通知精神，并在會(huì )后對照自身工作情況進(jìn)行了討論及自查，現將自查整改情況報告如下：
一、自查對象和范圍
我社區支行自助設備為在行穿墻式設備。
二、自查內容
�。ㄒ唬┗A管理情況：
1、我社區支行堅持每天早晚2次檢查自助設備運行情況，保證自助設備全天24小時(shí)正常運行。
2、已做到機具每天清潔衛生、定期保養維護自助設備，按要求安裝客戶(hù)操作提示、安全用卡提示，做到規范整潔。
3、加鈔時(shí)做到停機加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行；按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內現金進(jìn)行分別清點(diǎn)加鈔完畢后做取款測試。
4、加鈔過(guò)程按要求做到全程監控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，已做到每月3次查看監控錄像。
5、自助設備管理人員按規定更換密碼并記錄，按月更換密碼，備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢后，按要求入庫（柜）保管；備用鑰匙按要求封存保管；交接按要求進(jìn)行記錄。
6、更換自助設備管理員、加鈔員嚴格按照總部要求進(jìn)行備案，按要求進(jìn)行記錄。
7、我社區支行嚴格執行總部統一制定的自助設備業(yè)務(wù)管理制度和操作規程，保證自助設備正常運行。
8、嚴格執行總部統一制定的'自助設備安全防范制度和操作規程。
9、客戶(hù)操作區有隔斷擋板及一米線(xiàn)，使廣大儲戶(hù)能夠安全用卡、放心用卡。
10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機具、修改密碼、調閱監控等操作技能。
11、每天4次巡視，以確保周邊無(wú)可疑裝置和粘貼物及虛假廣告。
�。ǘ┌踩婪对O施建設情況：
1、已安裝視頻監控裝置，可以清晰的看到客戶(hù)正面圖像及進(jìn)、出鈔口現金裝填過(guò)程的實(shí)時(shí)錄像；回放錄像客戶(hù)面部特征及進(jìn)、出鈔口現金裝填過(guò)程圖像清晰。
2、已安裝防窺罩，所有攝像機都不能看到客戶(hù)密碼操作。
3、圖像數據記錄采用數字錄像設備。
4、視頻圖像疊加時(shí)間和日期信息，數據儲存時(shí)間大于30天。
5、已有總部統一安裝的安全提示和24小時(shí)服務(wù)電話(huà)。
6、視頻監控系統時(shí)間與自助設備時(shí)間保持同步。
7、有獨立的用戶(hù)操作區域，已設置一米線(xiàn)、防窺罩、防窺擋板。
8、自助設備采用實(shí)體磚。
今后，我社區支行將進(jìn)一步組織員工學(xué)習《銀行自助設備、自助銀行安全防范規定》。嚴格執行總部統一制定的自助設備安全防范制度和操作規程。提高員工思想認識，增強防范風(fēng)險防控能力，嚴格按照總部要求及相關(guān)制度規范操作，確保我社區支行自助設備業(yè)務(wù)安全運行，穩健發(fā)展。
銀行業(yè)務(wù)自查報告10
做客戶(hù)經(jīng)理有半年時(shí)間,認真反思和檢察自己的問(wèn)題和不足,自查剖析存在的問(wèn)題的根源,認真面對,謹慎對待,深刻檢察,提出改正自己的措施,為下步徹底改正自己的不足提供思路,我將自己按照以下措施改正自己,提高自己。
一、在思想方面有時(shí)有所松懈，學(xué)習意識不強。
自入行以來(lái)通過(guò)深入學(xué)習有關(guān)的規章制度和操作規程、合規文化培訓了解了行內合規文化的必要性；經(jīng)案防實(shí)務(wù)學(xué)習，以典型案件為反面教材也充分認識到案件的嚴重危害性。但有時(shí)工作一忙就對業(yè)務(wù)學(xué)習有所放松，自覺(jué)性不高，不能真正的做到在工作中學(xué)習，在學(xué)習中進(jìn)步。今后要更深入學(xué)習并認真執行有關(guān)的規章制度和操作規程，提高意識，多思考，善總結以使自己得到提示。
二、工作積極性偶有下降。
長(cháng)期枯燥的會(huì )計工作使得自己工作積極性偶有下降。在今后工作中，我會(huì )嘗試克服這方面的影響，清醒把握尺寸，出現問(wèn)題時(shí)嘗試解決問(wèn)題，同時(shí)應學(xué)會(huì )掌控工作節奏，在工作狀態(tài)好壞的不同情況下，處理不同的工作。
三、創(chuàng )新意識不足。
通過(guò)自查以及與同事們的互查后，我深刻的感覺(jué)到自己在平日的.工作中只專(zhuān)注于自身工作，而對營(yíng)業(yè)部的整體規劃及其他員工的關(guān)心和幫助做的還有所欠缺。作為一名老員工，在今后工作中不僅要做好自己的本職工作，還要考慮到要有能組織整個(gè)機構條理工作的能力，以及本機構和其他部門(mén)的協(xié)調能力，在工作中要起到模范帶頭作用。
四、工作積極性偶有下降。
長(cháng)期枯燥的會(huì )計工作使得自己工作積極性偶有下降。在今后工作中，我會(huì )嘗試克服這方面的影響，清醒把握尺寸，出現問(wèn)題時(shí)嘗試解決問(wèn)題，同時(shí)應學(xué)會(huì )掌控工作節奏，在工作狀態(tài)好壞的不同情況下，處理不同的工作。
五、風(fēng)險意識有待提高。
對于相關(guān)規章制度理解不到位，執行不到位，造成工作中產(chǎn)生風(fēng)險的可能性，應當積極組織全行員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
總之，這次個(gè)人工作自查在改進(jìn)工作不足之余對我來(lái)說(shuō)是一種進(jìn)步。在今后的工作中我們仍需懷著(zhù)良好的職業(yè)操守，本著(zhù)實(shí)事求是的職業(yè)作風(fēng)，在問(wèn)題面前不要害怕，要學(xué)會(huì )多看、多學(xué)、多想、多做，扎實(shí)自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷完善自身業(yè)務(wù)水平。
銀行業(yè)務(wù)自查報告11
為了規范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險，保證xx支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規范發(fā)展，特根據總行下發(fā)的《關(guān)于加強風(fēng)險管理促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》對支行所有電子銀行交易及簽約數據進(jìn)行全面自查。
自20xx年x月止xx支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶(hù)x戶(hù)，個(gè)人用戶(hù)x戶(hù)，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶(hù)經(jīng)理等銀行內部人員的工作管理上規范合理；對企業(yè)簽約的客戶(hù)資料實(shí)行一戶(hù)一袋制，個(gè)人簽約的客戶(hù)資料專(zhuān)夾保管，各類(lèi)登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶(hù)證書(shū)載體出入紀錄健全，證書(shū)載體及密碼做到雙線(xiàn)傳遞、及時(shí)發(fā)放，并按總行統一收費標準向客戶(hù)收取相關(guān)費用；同時(shí)嚴禁行內員工參與客戶(hù)相關(guān)資金交易�，F就總行統一下發(fā)的非現場(chǎng)審計疑點(diǎn)清單中可疑交易模型以及可疑簽約數據說(shuō)明如下：
一、網(wǎng)銀虛假簽約疑點(diǎn)核實(shí)說(shuō)明：
1、“xxx”系我行內部員工，于20xx年x月x日在xx建行xx分理處以卡號xxx簽約個(gè)人網(wǎng)銀，后xx分理處網(wǎng)點(diǎn)撤并入xx支行；經(jīng)聯(lián)系得知其簽約證件號xxx系當時(shí)所在網(wǎng)點(diǎn)柜員輸入有誤，正確號碼為x，已告知本人在網(wǎng)上將其錯誤簽約撤消后從新簽約。
2、“xxx”客戶(hù)姓氏雖不在中國標準姓氏范圍之內，但經(jīng)查留存客戶(hù)資料，確有其人，并與身份證姓名相符。
3、“xxx”系xx支行x單位代發(fā)工資戶(hù)，查詢(xún)留存客戶(hù)資料后發(fā)現是柜面柜員簽約時(shí)將證件號錯輸為xxx，正確號碼為x，已向客戶(hù)道歉并說(shuō)明情況，同時(shí)通知其本人在網(wǎng)上將其錯誤簽約撤消后從新到柜面簽約。
4、網(wǎng)點(diǎn)單日累計簽約筆數大于20筆的記錄中20xx年x月x與x日xx支行柜面批量簽約xx戶(hù)，系x及x兩單位代發(fā)戶(hù)，相關(guān)客戶(hù)資料齊全，所以集中簽約是xx支行在營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，宣傳電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)單位對網(wǎng)銀匯款優(yōu)惠手續費有興趣，且出具相關(guān)委托書(shū)委托我支行辦理批量簽約手續；由我支行柜面統一簽約后將簽約認證書(shū)送其單位，由其單位客戶(hù)簽字確認，同時(shí)告知員工自行上網(wǎng)下載證書(shū)修改密碼所至，從柜面簽約到客戶(hù)簽名確認，從客戶(hù)資料保管到其真實(shí)性確認均按規定雙人操作、雙線(xiàn)傳遞、主管監督，全面強化風(fēng)險管理工作，以有效遏止、杜絕風(fēng)險產(chǎn)生。
二、個(gè)人網(wǎng)上銀行相互對轉虛增交易量疑點(diǎn)核實(shí)說(shuō)明：
為順應我行電子銀行發(fā)展需要，將建行建成國際一流電子銀行的目標要求，xx支行結合自身任務(wù)加大市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度，積極向客戶(hù)推銷(xiāo)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；因支行地處城郊，網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)對新興業(yè)務(wù)接受能力較差，此次涉及我支行個(gè)人網(wǎng)上銀行相互對轉共有x人，均是xx支行營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，其中x、x、x等三人更是我支行發(fā)展的省級vip客戶(hù)，在建行日均存款高達百萬(wàn)以上，由于這些客戶(hù)簽約網(wǎng)銀后對網(wǎng)上交易概念較為模糊，在接受xx支行宣傳后，為更加熟知電子銀行業(yè)務(wù)的情況下，多次重復進(jìn)行個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)往來(lái)的操作，且xx支行與20xx年x月x日發(fā)現后，當即予以禁止。xx支行在接總行非現場(chǎng)審計中對電子銀行可疑交易進(jìn)行核實(shí)的通知后又對其全面調查了解：
1、其交易資金是自有資金；
2、單筆交易額最高為八萬(wàn)；
3、sum借貸方發(fā)生額相等。由此，排除交易風(fēng)險問(wèn)題，但對轉交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對此，xx支行再次要求客戶(hù)以后一切以真實(shí)交易為主，不要再相互對轉多筆同數額網(wǎng)銀交易，當然，我支行也將在以后的相關(guān)宣傳方面作出調整，確保不再出現類(lèi)似情況。
三、企業(yè)網(wǎng)上銀行相互對轉虛增交易量疑點(diǎn)核實(shí)說(shuō)明：
xxxx有限公司是由我行公司部直接經(jīng)營(yíng)的一家大型中外合資企業(yè)，其單位日常結算量大，每年日均存款均在5000萬(wàn)以上，在xx支行開(kāi)立一般存款戶(hù)；首先該單位網(wǎng)銀簽約資料齊全，對疑點(diǎn)交易xx支行將其交易憑證逐筆查找，其中8筆由xx分行x支的.xx有限公司銅桿分公司轉入憑證用途為貨款和轉款，8筆由xx支行結算戶(hù)付款，xx支行收款交易憑證用途為買(mǎi)匯和轉款，2筆由xx支行轉入款項憑證用途為轉款，經(jīng)與單位核實(shí)，確屬真實(shí)交易。
在此，xx支行依然存在不足之處，沒(méi)有設置電子銀行監控崗位，并落實(shí)專(zhuān)門(mén)人員監控和嚴密的再監督檢查方案。xx支行將以總行此次《關(guān)于加強風(fēng)險管理促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》為契機，高度重視對電子銀行風(fēng)險控制，加強管理，決不容許出現為完成任務(wù)而弄虛作假的行為。并制定有效的檢查方案，注重檢查實(shí)效，發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)整改，將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)�；�、系統化、規范化，建立風(fēng)險防范的長(cháng)效監督機制，按照建設國際一流電子銀行的標準，從根本上保障電子銀行業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展。
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