銀行全面自查報告
在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，報告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，報告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。寫(xiě)起報告來(lái)就毫無(wú)頭緒？以下是小編為大家收集的銀行全面自查報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
銀行全面自查報告1
從“三套利”到“四不當”，銀監會(huì )正在全面加強銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的專(zhuān)項整治。
第一財經(jīng)獨家獲悉，4月6日，銀監會(huì )已經(jīng)向銀行下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“不當創(chuàng )新、不當交易、不當激勵、不當收費”專(zhuān)項治理工作的通知》(銀監辦發(fā)【20xx】53號文)，對銀行“四不當”進(jìn)行專(zhuān)項治理。
“四不當”專(zhuān)項整治檢查要點(diǎn)包括，在“不當創(chuàng )新”方面，董事會(huì )和高級管理層是否知悉本機構的金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場(chǎng)狀況;是否準確認識金融創(chuàng )新活動(dòng)的風(fēng)險，是否定期評估、審批金融創(chuàng )新政策和各類(lèi)新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng )新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險范圍之內。
“不當交易”方面著(zhù)重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，銀行要自查是否對特定目的載體投資實(shí)施了穿透管理至基礎資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎資產(chǎn)的情況。同業(yè)融資中買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購)業(yè)務(wù)項下金融資產(chǎn)是否符合規定;賣(mài)出回購方是否存在將業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)轉出資產(chǎn)負債表等行為。
值得注意的是，銀監會(huì )在要求自查同業(yè)業(yè)務(wù)當中，提及“若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計入同業(yè)融出資金余額，是否超過(guò)銀行一級資本的50%;若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計入同業(yè)融入資金余額，是否超過(guò)銀行負債總額的三分之一�！�
據此前天風(fēng)測算，對于中小型銀行而言，納入同業(yè)存單后總負債中同業(yè)負債占比在25.8%左右，距政策上限相對更近。
銀行理財業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn)的不當交易方面包括，是否存在理財產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為，是否存在本行自有資金購買(mǎi)本行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為等。資金投向方面包括，是否存在理財產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權的行為;是否存在面向非機構客戶(hù)發(fā)行的理財產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權的行為等。
“不當激勵”方面，53號文讓銀行自查包括考評指標設置、考評機制管理、薪酬支付管理等。
“不當收費”方面則要檢查銀行是否向客戶(hù)收取服務(wù)費用時(shí)，是否有對應明確的服務(wù)內容，是否存在無(wú)實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未提升實(shí)質(zhì)性效率的收費項目，以及多收費、少服務(wù)，超出價(jià)格目錄范圍收費的行為;是否存在以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉嫁成本等七類(lèi)附加不合理貸款條件的違法違規行為等。
銀監會(huì )要求銀行開(kāi)展自查，上級機構對下級機構的自查情況進(jìn)行檢查。資產(chǎn)覆蓋體制、機制、系統、人員及業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍為20xx年有余額的各類(lèi)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)法人機構匯總各分支機構自查情況的基礎上，在7月15日之前將自查報告報送監管部門(mén)。同時(shí)銀監局按機構分類(lèi)匯總在8月15日前報送銀監會(huì )，銀監會(huì )各機構監管部門(mén)則按機構類(lèi)別形成匯總報告9月15日前報送創(chuàng )新部。
銀行業(yè)“不當創(chuàng )新、不當交易、不當激勵、不當收費”專(zhuān)項治理檢查要點(diǎn)
一、不當創(chuàng )新方面
（一）治理機制
董事會(huì )和高級管理層是否知悉本機構的金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場(chǎng)狀況;是否準確認識金融創(chuàng )新活動(dòng)的風(fēng)險，是否定期評估、審批金融創(chuàng )新政策和各類(lèi)新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng )新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險范圍之內。
（二）管理制度與流程
(1)本機構是否建立并實(shí)施開(kāi)展金融創(chuàng )新的內部管理制度和程序，評估開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、對現有產(chǎn)品進(jìn)行重大改動(dòng)、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設立新機構、從事重大收購和投資等可能帶來(lái)的風(fēng)險，采取有效措施對創(chuàng )新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價(jià);
(2)是否針對上述經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立內部審批流程，要求上述經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需事先得到風(fēng)險管理部門(mén)、法律部門(mén)/合規部門(mén)的審核同意，并獲得董事會(huì )或其授權的專(zhuān)門(mén)委員會(huì )批準;
(3)是否對快速發(fā)展的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)以及存在潛在重大風(fēng)險的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行專(zhuān)項壓力測試，有效測試識別新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)等可能對銀行持續經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的重大影響。
二、不當交易方面
（一）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)
1.
(1)是否對特定目的載體投資實(shí)施了穿透管理至基礎資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎資產(chǎn)的情況;
(2)是否進(jìn)行了嚴格的風(fēng)險審查和資金投向合規性審查;
(3)是否按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，根據所投資基礎資產(chǎn)的性質(zhì)，足額計量資本和撥備;
(4)是否將穿透后的基礎資產(chǎn)納入對應最終債務(wù)人的統一授信管理和集中度管控。
2.
(1)買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購)業(yè)務(wù)項下金融資產(chǎn)是否符合規定;
(2)賣(mài)出回購方是否存在將業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)轉出資產(chǎn)負債表等行為。
3.
(1)同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限是否超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)期限是否超過(guò)一年，業(yè)務(wù)到期后是否展期;
(2)單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權重為零的資產(chǎn)后的.凈額，是否超過(guò)銀行一級資本的50%;
(3)若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計入同業(yè)融出資金余額，是否超過(guò)銀行一級資本的50%;
(4)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額是否超過(guò)負債總額的三分之一;
(5)若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計入同業(yè)融入資金余額，是否超過(guò)銀行負債總額的三分之一。
4.
(1)是否違規對同業(yè)業(yè)務(wù)接受或提供了直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保;
(2)是否存在通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)轉出資產(chǎn)但信用風(fēng)險仍保留在本機構，同時(shí)該資產(chǎn)未按照原風(fēng)險狀態(tài)進(jìn)行分類(lèi)的情況;
(3)是否對同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手進(jìn)行集中統一的名單制管理，是否定期評估交易對手信用風(fēng)險、動(dòng)態(tài)調整交易對手名單。
（二）銀行理財業(yè)務(wù)
1.
銀行理財業(yè)務(wù)的組織管理體系是否完善，是否按照單獨核算、風(fēng)險隔離、行為規范、歸口管理的要求設立專(zhuān)門(mén)的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，負責集中統一經(jīng)營(yíng)管理全行理財業(yè)務(wù)。
2.
2.1
是否對每只理財產(chǎn)品實(shí)施單獨管理、單獨建賬和單獨核算;是否開(kāi)展了滾動(dòng)發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價(jià)的資金池模式理財業(yè)務(wù)。
2.2
是否存在理財產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為;
是否存在本行理財產(chǎn)品之間相互交易，相互調節收益的行為;
是否存在代客理財資金用于本行自營(yíng)業(yè)務(wù)的行為;
是否存在本行自有資金購買(mǎi)本行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為;
是否存在本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保的行為;
(6)理財產(chǎn)品與本行發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易行為，是否符合市場(chǎng)交易和公平交易原則。
2.3
(1)是否存在委托非金融機構作為理財投資合作機構對理財資金進(jìn)行投資管理，或者理財產(chǎn)品投資非金融機構發(fā)行的產(chǎn)品的情形;
(2)是否對理財投資合作機構實(shí)施名單制管理，建立了合作機構準入標準和程序、存續期管理、信息披露義務(wù)及退出機制。
3.
3.1
(1)是否存在理財產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權的行為;
(2)是否存在面向非機構客戶(hù)發(fā)行的理財產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權的行為;
(3)是否準確統計理財資金非標準化債權資產(chǎn)的規模，以及該項資產(chǎn)余額在任何時(shí)點(diǎn)是否超過(guò)理財產(chǎn)品余額的35%或本行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%;
(4)是否比照自營(yíng)貸款管理流程，對非標準化債權資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理;
(5)是否按照規定向投資者充分披露理財產(chǎn)品投資非標準化債權資產(chǎn)的情況。
3.2
是否存在面向一般個(gè)人客戶(hù)銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品投資權益類(lèi)資產(chǎn)的行為。
3.3
是否為非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔�；蚧刭彸兄Z。
4.
是否對保本型理財產(chǎn)品準確進(jìn)行會(huì )計核算，按照存款管理并納入存款準備金的繳納范圍。
（三）信托業(yè)務(wù)
1.
信托公司是否通過(guò)信托中信托(TOT)業(yè)務(wù)規避監管，如隱匿信托產(chǎn)品風(fēng)險、變相開(kāi)展“非標資金池”業(yè)務(wù)、規避結構化產(chǎn)品杠桿比例要求、突破合格投資者標準和信息披露要求等;
是否存在以固有資金直接或間接接盤(pán)信托風(fēng)險資產(chǎn)，但風(fēng)險揭示和撥備計提不足等情形;
信托公司之間的其他不當交易。
2.
(1)信托公司與銀行開(kāi)展各項業(yè)務(wù)合作時(shí)，是否存在未以合同形式明確各參與方風(fēng)險管理責任、可能導致法律糾紛或投資者投訴的情形;
(2)與銀行開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)合作時(shí)，是否存在名義上由銀行代銷(xiāo)主動(dòng)管理類(lèi)信托產(chǎn)品，實(shí)際上由銀行主導相關(guān)項目的選擇、盡職調查、審批以及貸后管理，并與代銷(xiāo)銀行簽訂隱性回購條款的情形;
是否通過(guò)安排顯性或隱性回購條款等方式幫助銀行轉移信貸資產(chǎn)，助其騰挪、隱匿風(fēng)險或規避相關(guān)監管要求;
金融機構作為委托人投資信托產(chǎn)品時(shí)，信托公司是否存在接受銀行等第三方金融機構以保函等方式提供顯性或隱性擔保的情形;
銀信之間的其他不當交易。
3.
是否存在信托產(chǎn)品與資管產(chǎn)品相互投資，但未以合同形式明確風(fēng)險管理責任、可能導致投資者糾紛的情形;
是否存在信托公司通過(guò)投資資管產(chǎn)品，變相擴大投資范圍、隱匿資金流向或突破杠桿比例等監管要求的情形;
是否存在信托產(chǎn)品通過(guò)資管產(chǎn)品匯集非合格投資者資金等違規情形;
信托公司與資管機構之間的其他不當交易。
4.
信托公司聘請非金融機構作為證券投資信托投資顧問(wèn)時(shí)，是否存在未有效履行資質(zhì)審查、盡職調查及后續監督義務(wù)的情形;
是否委托第三方非金融機構推介信托產(chǎn)品;
是否作為融資渠道或放款通道，為中介機構發(fā)放個(gè)人購房首付款提供便利;
信托公司與非金融機構之間的其他不當交易。
三、不當激勵方面
（一）考評指標設置
本機構績(jì)效考評指標設置是否涵蓋監管規定的合規經(jīng)營(yíng)類(lèi)、風(fēng)險管理類(lèi)、經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)、發(fā)展轉型類(lèi)、社會(huì )責任類(lèi)五類(lèi)指標;
經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標是否以風(fēng)險調整后收益指標為核心確定分值和權重，是否考慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險延期暴露等因素，并相應設置中長(cháng)期資產(chǎn)收益對經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標的貢獻度;
合規經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標和風(fēng)險管理類(lèi)指標權重是否明顯高于其他類(lèi)指標;
是否設立時(shí)點(diǎn)性規�？荚u指標;
是否在綜合績(jì)效考評指標體系外設定單項、業(yè)務(wù)條線(xiàn)或臨時(shí)性考評指標;
是否設定沒(méi)有具體目標值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評指標;
分支機構是否自行制定考評辦法或提高考評標準及相關(guān)要求;
本機構考評對象存在被采取監管措施或行政處罰、發(fā)生案件、不規范經(jīng)營(yíng)行為的，是否相應調低相關(guān)指標的考評等級或得分。
是否依據董事會(huì )或相關(guān)經(jīng)營(yíng)決策層批準的年度經(jīng)營(yíng)計劃，制定績(jì)效考評制度和指標體系;
是否指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)負責績(jì)效考評的制度建設、組織實(shí)施和質(zhì)量控制;
本機構審計和監察部門(mén)是否對績(jì)效考評實(shí)施情況進(jìn)行檢查，并對將業(yè)務(wù)費用變相作為績(jì)效獎勵、弄虛作假、違規操作等問(wèn)題進(jìn)行嚴肅問(wèn)責;
是否建立對利潤等指標的動(dòng)態(tài)調整機制，在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，能夠及時(shí)調整利潤目標。
（三）薪酬支付管理
薪酬支付期限是否與相應業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續時(shí)期保持一致，是否根據不同業(yè)務(wù)活動(dòng)的業(yè)績(jì)實(shí)現和風(fēng)險變化情況合理確定薪酬的支付時(shí)間;
針對高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，是否按監管規定設置績(jì)效薪酬的發(fā)放比例和延期支付期限;
是否按監管規定建立了績(jì)效薪酬延期追索、扣回制度并有效實(shí)施;
是否按監管規定的標準，根據風(fēng)險類(lèi)指標管控情況對當年績(jì)效薪酬實(shí)施控制。
四、不當收費方面
（一）收費行為規范
(1)向客戶(hù)收取服務(wù)費用時(shí)，是否有對應明確的服務(wù)內容，是否存在無(wú)實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未提升實(shí)質(zhì)性效率的收費項目，以及多收費、少服務(wù)，超出價(jià)格目錄范圍收費的行為;
(2)是否存在以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉嫁成本等七類(lèi)附加不合理貸款條件的違法違規行為;
(3)是否嚴格執行政府指導價(jià)(政府定價(jià))目錄和收費規定。
（二）價(jià)格信息披露
(1)是否制定收費價(jià)目名錄并按規定統一收費項目名稱(chēng)等要素;
(2)是否按照規定在本行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和網(wǎng)站主頁(yè)等醒目位置及時(shí)、準確公示本行實(shí)行政府指導價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調節價(jià)的服務(wù)項目等;
(3)本行提高市場(chǎng)調節價(jià)收費水平或新設市場(chǎng)調節價(jià)收費項目前，是否至少提前3個(gè)月進(jìn)行公示;
(4)本行為客戶(hù)提供服務(wù)時(shí)，是否事前告知相關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，并在客戶(hù)確認接受該服務(wù)價(jià)格后，提供相關(guān)服務(wù)。
（三）內部管理程序
(1)是否由總部統一制定和調整本行實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)的收費項目，并按照監管規定的程序實(shí)施;
(2)是否指定一個(gè)部門(mén)牽頭負責服務(wù)價(jià)格管理工作，并建立了服務(wù)價(jià)格內部審批制度;
(3)是否建立了明確的價(jià)格行為違規問(wèn)責機制和內部處罰措施;
(4)是否建立了服務(wù)價(jià)格投訴管理制度，明確客戶(hù)投訴登記、調查、處理、報告等事項的管理流程、負責部門(mén)和處理期限;是否設立統一的投訴電話(huà)、書(shū)面投訴聯(lián)系方式等渠道并醒目公示。
銀行全面自查報告2
xxxx：
根據xxxxx關(guān)于對征信工作進(jìn)行全面自查工作的通知精神，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護金融消費者合法權益，切實(shí)改進(jìn)征信系統服務(wù)質(zhì)量，現結合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查，現對自查做以下匯報：
一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》執行，遵循合規、審慎、保密、維護金融消費者權益的原則，對自己的查詢(xún)帳號嚴格保密，密碼定期修改。
二、在查詢(xún)過(guò)程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢(xún)者，由被查詢(xún)者當面簽訂查詢(xún)授權書(shū)，按照被查詢(xún)者的授權的查詢(xún)原因，進(jìn)行授權內查詢(xún)，未發(fā)現并做到無(wú)無(wú)權查詢(xún)和越權查詢(xún)。并且對每一筆查詢(xún)結果，做到保密制度，切實(shí)維護被查詢(xún)者的個(gè)人隱私。
三、對每一筆查詢(xún)者，在查詢(xún)之前，做好查詢(xún)登記制度，登記被查詢(xún)者的姓名、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢(xún)原因、查詢(xún)日期進(jìn)行詳細登記，對每筆查詢(xún)記錄逐筆登記，并對登記簿進(jìn)行保存。
四、現我行被查詢(xún)者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查
詢(xún)者，查詢(xún)報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶(hù)，我行對其查詢(xún)報告進(jìn)行專(zhuān)夾保管，查詢(xún)者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢(xún)信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對其查詢(xún)的個(gè)人與單位征信，本著(zhù)全面、客觀(guān)、合理的原則對客戶(hù)進(jìn)行綜合評價(jià)，征信信息僅供參考，不應簡(jiǎn)單以個(gè)人與單位征信系統存在負面數據為由，正確使用征信系統，合規開(kāi)展征信業(yè)務(wù)。
六、對個(gè)人貸款戶(hù)進(jìn)行貸款后管理查詢(xún)，嚴格按照主管授權制度，對每筆需要貸后檢查的企業(yè)征信查詢(xún)，按照先登記授權，后查詢(xún)的原則辦理查詢(xún)業(yè)務(wù)。
七、自查中未發(fā)現有存在無(wú)客戶(hù)授權委托書(shū)查詢(xún)客戶(hù)信用報告的現象，以“貸后管理”為由查詢(xún)已結清或銷(xiāo)戶(hù)的客戶(hù)信用報告的現象。未發(fā)現在非工作時(shí)間查詢(xún)客戶(hù)信用報告的現象。建立征信查詢(xún)工作制度。建立查詢(xún)登記簿，相關(guān)領(lǐng)導簽字，做到“授權一筆，登記一筆，查詢(xún)一筆”。根據《關(guān)于秦農銀行開(kāi)業(yè)前后征信系統運行的有關(guān)通知》中征信查詢(xún)委托書(shū)進(jìn)行查詢(xún)，貸款征信查詢(xún)基本能夠做到一份授權委托對應一筆征信查詢(xún)書(shū)，但是也有企業(yè)貸后管理征信查詢(xún)和后期貸后管理中用的是一份查詢(xún)書(shū)。查詢(xún)用戶(hù)密碼使用規范，專(zhuān)人查詢(xún)。
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