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銀行法律規章制度
隨著(zhù)社會(huì )不斷地進(jìn)步，制度在生活中的使用越來(lái)越廣泛，制度是指一定的規格或法令禮俗。那么制度怎么擬定才能發(fā)揮它最大的作用呢？下面是小編為大家收集的銀行法律規章制度，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行法律規章制度1
第一章總則第一條為健全中國銀行的內部控制機制，提高防范和化解金融風(fēng)險的能力，規范全行法律事務(wù)工作，促進(jìn)依法經(jīng)營(yíng)管理，特制訂本規定。
第二條總行設置法律事務(wù)部，負責管理、監督和協(xié)調全行的法律事務(wù)工作。法律事務(wù)部是主管全行規章制度的制定匯編、參與協(xié)議合同的審查修訂、處理法律訴訟仲裁業(yè)務(wù)和提供法律咨詢(xún)等法律事務(wù)的總行職能部門(mén)。
第三條一級分行和直屬分行應按照總行機構改革方案的總體要求，有計劃地設置專(zhuān)門(mén)的法律事務(wù)處或法律事務(wù)科，負責本行及轄內的法律事務(wù)工作。
第四條中國銀行法律事務(wù)工作應遵循下列原則：
(一)堅持依法經(jīng)營(yíng)管理的原則，嚴格遵守國家法律法規，依法維護中國銀行的整體利益。
(二)堅持統一法人的原則，各分支機構處理法律事務(wù)必須遵循授權，總行對全行的法律事務(wù)有最終決定權。
(三)堅持風(fēng)險控制的原則，對內認真搞好規章制度建設，對外依法確立與客戶(hù)的權利義務(wù)關(guān)系，妥善處理各種經(jīng)濟糾紛案件。
第五條法律工作人員應嚴格遵守《中國銀行員工行為守則》，在從事法律事務(wù)工作中必須堅持以事實(shí)為依據、以法律為準繩的原則，正確處理全局利益與局部利益的關(guān)系，保障本行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合法合規性，不得運用專(zhuān)業(yè)知識為違法活動(dòng)或業(yè)務(wù)中的欺詐行為提供便利，自覺(jué)維護法律的尊嚴和中國銀行的聲譽(yù)。
第六條法律工作人員應當熟悉金融業(yè)務(wù)，熱愛(ài)法律工作，受過(guò)正規系統的高等教育，原則上應具有法律專(zhuān)業(yè)大專(zhuān)以上學(xué)歷或非法律專(zhuān)業(yè)本科以上學(xué)歷。
第七條本規定所稱(chēng)法律事務(wù)部門(mén)是指各行內部設立的承擔本行及轄屬分支機構法律事務(wù)工作的職能部門(mén)。
第八條本規定所稱(chēng)法律工作人員是指各行法律事務(wù)部門(mén)的員工及其他從事法律事務(wù)工作的.員工。
第二章法律事務(wù)部門(mén)的職權第九條法律事務(wù)部門(mén)的基本職權包括：
(一)根據本行的實(shí)際，制定并落實(shí)全轄法律工作計劃，促進(jìn)依法經(jīng)營(yíng)管理，為業(yè)務(wù)拓展提供法律服務(wù);
(二)按照國家的法律法規和金融監管制度，檢查本行各項業(yè)務(wù)的合法性與合規性;
(三)協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)起草和修訂全行性的規章制度，負責規章制度的清理和匯編;
(四)參與起草和修訂標準協(xié)議格式文本及具體業(yè)務(wù)中擬定的重要協(xié)議文本，從法律角度對文本內容進(jìn)行審查;
(五)參與重大項目的談判和企業(yè)破產(chǎn)清算活動(dòng)，出具相應的法律意見(jiàn)書(shū)，負責重要協(xié)議文本的保存，對外答復涉及法律問(wèn)題的查詢(xún);
(六)指導全轄的訴訟仲裁活動(dòng)，代理本行各部門(mén)及轄內機構參與訴訟和仲裁案件，并協(xié)調終審案件和仲裁裁決的執行事項;
(七)與有關(guān)部門(mén)配合，負責本行法律事務(wù)中所需外聘律師的聘用和考察工作;
(八)開(kāi)展銀行法律調研，配合本行有關(guān)部門(mén)開(kāi)展專(zhuān)項業(yè)務(wù)調查，承擔本行及全轄的法律培訓任務(wù)。
第十條總行法律事務(wù)部除前條規定的基本職權外，還具有下列職權：
(一)指導、監督全行的法律事務(wù)工作，制定全行的法律工作計劃，對全行的法律事務(wù)活動(dòng)進(jìn)行必要的管理;
(二)規范全行法律專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域內的授權管理;
(三)協(xié)調處理有關(guān)海外機構之間、海外機構與國內分支機構之間、一級分行或直屬分行之間的內部法律糾紛;
(四)負責管理和協(xié)調國內分支機構的海外訴訟或仲裁活動(dòng);
(五)對外代表中國銀行履行法律顧問(wèn)職能，參加全國性及國際性的法律研究及學(xué)術(shù)活動(dòng);
(六)通報有關(guān)法律動(dòng)態(tài)，開(kāi)展金融法律研究，組織編寫(xiě)法律培訓教材，建立全轄法律信息庫。
第三章法律事務(wù)部門(mén)的職責第十一條法律事務(wù)部門(mén)的基本職責是為本行經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)拓展提供準確、及時(shí)、高效的法律保障，依法維護中國銀行的根本利益。
第十二條法律事務(wù)部門(mén)在參與起草、制定和匯編各項規章制度時(shí)，應嚴格審查其合法性、合規性，保證條款內容符合國家的法律法規和監管制度。
第十三條法律事務(wù)部門(mén)在指導和監督轄內分支機構的法律工作中要認真負責，對發(fā)現的各類(lèi)法律風(fēng)險應及時(shí)提出建議，采取相應措施消除隱患。
第十四條在參與起草和修訂全轄性協(xié)議格式文本和重要協(xié)議時(shí)，法律事務(wù)部門(mén)應從法律角度認真予以審查，必要時(shí)可委托律師事務(wù)所審查或向法律專(zhuān)家咨詢(xún)，使協(xié)議文本的具體條款在適用法律上嚴謹無(wú)誤，明確規范本行與客戶(hù)的權利義務(wù)關(guān)系，避免疏漏。
第十五條法律事務(wù)部門(mén)代理訴訟或仲裁案件時(shí)，應當及時(shí)指派專(zhuān)人承辦，不得推諉或延誤。承辦人應認真履行職責，詳細分析案情，起草有關(guān)訴訟或仲裁文件，按時(shí)出庭應訴，完成各類(lèi)訴訟或仲裁事項。
第十六條法律事務(wù)部門(mén)應全面提供法律咨詢(xún)服務(wù)，對于本行業(yè)務(wù)部門(mén)咨詢(xún)的法律問(wèn)題應認真負責地予以解答，必要時(shí)可征詢(xún)法律專(zhuān)家和權威機構的意見(jiàn)，并對出具的法律意見(jiàn)書(shū)的準確性負責。
第十七條法律事務(wù)部門(mén)應跟蹤研究涉及我行業(yè)務(wù)的法律法規，著(zhù)重開(kāi)展金融法律的調研，密切注意立法、司法和監管機關(guān)在法律法規、司法解釋和行政監管制度上的立法情況及其趨勢，及時(shí)提出調整我行業(yè)務(wù)品種和完善操作程序的法律意見(jiàn)。
第十八條法律事務(wù)部門(mén)應當對重要的法律事務(wù)及對本行業(yè)務(wù)可能有影響的法律問(wèn)題進(jìn)行總結分析，及時(shí)向本行領(lǐng)導和上級行反映，提出相應的建議。
第十九條法律事務(wù)部門(mén)應認真撰寫(xiě)普法宣傳提綱和培訓大綱，組織編寫(xiě)適合我行業(yè)務(wù)特點(diǎn)的法律培訓教材，保證普法宣傳和法律業(yè)務(wù)培訓質(zhì)量。
第二十條法律事務(wù)部門(mén)應協(xié)調全轄的訴訟仲裁案件，及時(shí)與司法、公安、檢察和行政監管部門(mén)聯(lián)系，主動(dòng)、充分地反映我行正當要求，努力促使有關(guān)機構依法裁判，維護中國銀行的合法權益。
第二十一條法律事務(wù)部門(mén)應認真編制本行有關(guān)法律事務(wù)的各項開(kāi)支計劃，嚴格審查開(kāi)支項目，注意勤儉節約，防止奢侈浪費。
第二十二條法律事務(wù)部門(mén)在對外聯(lián)系交往中要注意維護中國銀行的整體形象，保證對外交往人員的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
第二十三條法律事務(wù)部門(mén)應按規定如實(shí)向上級行匯報有關(guān)案件的情況，報送各類(lèi)統計報表，不得無(wú)故拖延，嚴禁隱瞞、夸大、編造或歪曲事實(shí)。
第四章業(yè)務(wù)分工與協(xié)作第二十四條法律事務(wù)部門(mén)應與業(yè)務(wù)部門(mén)相互配合，對經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中涉及的法律問(wèn)題提供專(zhuān)項法律咨詢(xún)，也可指派專(zhuān)人擔任常年法律顧問(wèn)，妥善處理經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的法律事務(wù)。
第二十五條業(yè)務(wù)部門(mén)制定和修改全轄性規章制度時(shí)，應通知法律事務(wù)部門(mén)從法律角度進(jìn)行審查，并將制定和修改后的全轄性規章制度向法律事務(wù)部門(mén)備案。
第二十六條對于業(yè)務(wù)部門(mén)的重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、重大項目或破產(chǎn)清算活動(dòng)，法律事務(wù)部門(mén)應指派專(zhuān)人協(xié)助處理，參與談判及起草相關(guān)的法律文件。
第二十七條業(yè)務(wù)部門(mén)簽署重要協(xié)議前，應由法律事務(wù)部門(mén)從法律角度進(jìn)行審查，并將正本或副本一份存于法律事務(wù)部門(mén)備查。法律事務(wù)部門(mén)負責答復涉及法律問(wèn)題的外部查詢(xún)。
第二十八條對于法律事務(wù)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)協(xié)商后作出的處理意見(jiàn)，業(yè)務(wù)部門(mén)應采取必要措施執行或監督執行。
第二十九條法律事務(wù)部門(mén)根據業(yè)務(wù)部門(mén)提出的需求和具體法律事務(wù)的特點(diǎn)，與有關(guān)部門(mén)配合，負責為本行統一選聘所需的律師，統一簽訂聘用協(xié)議，并負責考察所聘律師的執業(yè)水平。
第三十條凡法律事務(wù)部門(mén)代理訴訟仲裁案件、審查重要協(xié)議文本等活動(dòng)，由法律事務(wù)部門(mén)統一對外商定和支付仲裁費、訴訟費、律師費、咨詢(xún)費等費用，并按有關(guān)財會(huì )制度進(jìn)行管理。
第五章法律事務(wù)管理第三十一條法律事務(wù)部門(mén)負責處理本行及轄內的各種法律事務(wù)，并逐級向上級行法律事務(wù)部門(mén)請示或匯報工作，完成上級行法律事務(wù)部門(mén)交辦的事項。
第三十二條確需上級行研究、處理或協(xié)助的重要法律事項，下級行應以書(shū)面形式進(jìn)行請示或報告;情況緊急時(shí)可先用口頭形式，但事后應補報書(shū)面文件。
對于下級行的請示或報告，上級行應以書(shū)面形式及時(shí)作出答復。
第三十三條不同分支機構之間的法律事務(wù)糾紛，應報請其共同上級行處理，不得自行提交訴訟或仲裁。
第三十四條各行發(fā)生下列訴訟或仲裁案件時(shí)，應及時(shí)逐級報告總行法律事務(wù)部：
(一)標的金額超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣或100萬(wàn)美元的;
(二)一審案件由高級人民法院受理的;
(三)涉及我行海外機構的;
(四)涉及境內外資金融機構或境外金融機構的;
(五)對方當事人或第三人中包括我行機構，或者爭議標的與我行機構資金有關(guān)的;
(六)涉及國有銀行或非銀行金融機構總部的;
(七)其他需要報告總行的。
第三十五條法律事務(wù)部門(mén)負責指導和監督本行轄內分支機構的法律工作，根據職權自行或提請有關(guān)部門(mén)糾正分支機構涉及法律問(wèn)題的錯誤決定。
第三十六條一級分行和直屬分行應按期向總行法律事務(wù)部提交有關(guān)統計報表和分析報告，并按要求提交年度法律工作總結。
第三十七條法律事務(wù)部門(mén)應按檔案管理的有關(guān)規定做好文件或資料的立卷歸檔工作，并根據工作需要收集和整理包括電子出版物在內的各類(lèi)法律資料及信息。
第三十八條對在提供法律服務(wù)、保障銀行資產(chǎn)安全、防范和化解風(fēng)險方面有突出貢獻的法律事務(wù)部門(mén)及法律工作人員，應當予以獎勵。
第三十九條對于以隱瞞案情、偽造證據、夸大事實(shí)等不正當手段誤導本行領(lǐng)導或上級行的，應追究當事人及有關(guān)責任人的責任，情節嚴重的應調離法律事務(wù)工作崗位。
第四十條對于因玩忽職守給我行造成重大損失或惡劣影響的法律工作人員，應根據有關(guān)規定給予經(jīng)濟處罰或行政處分，同時(shí)追究直接領(lǐng)導者的責任。
第六章附則第四十一條本規定自發(fā)布之日起施行。
銀行法律規章制度2
(一)指導、監督全行的法律事務(wù)工作，制定全行的法律工作計劃，對全行的法律事務(wù)活動(dòng)進(jìn)行必要的管理;
(二)規范全行法律專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域內的授權管理;
(三)協(xié)調處理有關(guān)海外機構之間、海外機構與國內分支機構之間、一級分行或直屬分行之間的內部法律糾紛;
(四)負責管理和協(xié)調國內分支機構的海外訴訟或仲裁活動(dòng);
(五)對外代表中國銀行履行法律顧問(wèn)職能，參加全國性及國際性的法律研究及學(xué)術(shù)活動(dòng);
(六)通報有關(guān)法律動(dòng)態(tài)，開(kāi)展金融法律研究，組織編寫(xiě)法律培訓教材，建立全轄法律信息庫。
第三章法律事務(wù)部門(mén)的職責第十一條法律事務(wù)部門(mén)的基本職責是為本行經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)拓展提供準確、及時(shí)、高效的法律保障，依法維護中國銀行的根本利益。
第十二條法律事務(wù)部門(mén)在參與起草、制定和匯編各項規章制度時(shí)，應嚴格審查其合法性、合規性，保證條款內容符合國家的法律法規和監管制度。
第十三條法律事務(wù)部門(mén)在指導和監督轄內分支機構的法律工作中要認真負責，對發(fā)現的各類(lèi)法律風(fēng)險應及時(shí)提出建議，采取相應措施消除隱患。
第十四條在參與起草和修訂全轄性協(xié)議格式文本和重要協(xié)議時(shí)，法律事務(wù)部門(mén)應從法律角度認真予以審查，必要時(shí)可委托律師事務(wù)所審查或向法律專(zhuān)家咨詢(xún)，使協(xié)議文本的具體條款在適用法律上嚴謹無(wú)誤，明確規范本行與客戶(hù)的權利義務(wù)關(guān)系，避免疏漏。
第十五條法律事務(wù)部門(mén)代理訴訟或仲裁案件時(shí)，應當及時(shí)指派專(zhuān)人承辦，不得推諉或延誤。承辦人應認真履行職責，詳細分析案情，起草有關(guān)訴訟或仲裁文件，按時(shí)出庭應訴，完成各類(lèi)訴訟或仲裁事項。
第十六條法律事務(wù)部門(mén)應全面提供法律咨詢(xún)服務(wù)，對于本行業(yè)務(wù)部門(mén)咨詢(xún)的法律問(wèn)題應認真負責地予以解答，必要時(shí)可征詢(xún)法律專(zhuān)家和權威機構的意見(jiàn)，并對出具的法律意見(jiàn)書(shū)的準確性負責。
第十七條法律事務(wù)部門(mén)應跟蹤研究涉及我行業(yè)務(wù)的法律法規，著(zhù)重開(kāi)展金融法律的調研，密切注意立法、司法和監管機關(guān)在法律法規、司法解釋和行政監管制度上的立法情況及其趨勢，及時(shí)提出調整我行業(yè)務(wù)品種和完善操作程序的法律意見(jiàn)。
第十八條法律事務(wù)部門(mén)應當對重要的法律事務(wù)及對本行業(yè)務(wù)可能有影響的法律問(wèn)題進(jìn)行總結分析，及時(shí)向本行領(lǐng)導和上級行反映，提出相應的建議。
第十九條法律事務(wù)部門(mén)應認真撰寫(xiě)普法宣傳提綱和培訓大綱，組織編寫(xiě)適合我行業(yè)務(wù)特點(diǎn)的'法律培訓教材，保證普法宣傳和法律業(yè)務(wù)培訓質(zhì)量。
第二十條法律事務(wù)部門(mén)應協(xié)調全轄的訴訟仲裁案件，及時(shí)與司法、公安、檢察和行政監管部門(mén)聯(lián)系，主動(dòng)、充分地反映我行正當要求，努力促使有關(guān)機構依法裁判，維護中國銀行的合法權益。
第二十一條法律事務(wù)部門(mén)應認真編制本行有關(guān)法律事務(wù)的各項開(kāi)支計劃，嚴格審查開(kāi)支項目，注意勤儉節約，防止奢侈浪費。
第二十二條法律事務(wù)部門(mén)在對外聯(lián)系交往中要注意維護中國銀行的整體形象，保證對外交往人員的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
第二十三條法律事務(wù)部門(mén)應按規定如實(shí)向上級行匯報有關(guān)案件的情況，報送各類(lèi)統計報表，不得無(wú)故拖延，嚴禁隱瞞、夸大、編造或歪曲事實(shí)。
第四章業(yè)務(wù)分工與協(xié)作第二十四條法律事務(wù)部門(mén)應與業(yè)務(wù)部門(mén)相互配合，對經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中涉及的法律問(wèn)題提供專(zhuān)項法律咨詢(xún)，也可指派專(zhuān)人擔任常年法律顧問(wèn)，妥善處理經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的法律事務(wù)。
第二十五條業(yè)務(wù)部門(mén)制定和修改全轄性規章制度時(shí)，應通知法律事務(wù)部門(mén)從法律角度進(jìn)行審查，并將制定和修改后的全轄性規章制度向法律事務(wù)部門(mén)備案。
第二十六條對于業(yè)務(wù)部門(mén)的重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、重大項目或破產(chǎn)清算活動(dòng)，法律事務(wù)部門(mén)應指派專(zhuān)人協(xié)助處理，參與談判及起草相關(guān)的法律文件。
第二十七條業(yè)務(wù)部門(mén)簽署重要協(xié)議前，應由法律事務(wù)部門(mén)從法律角度進(jìn)行審查，并將正本或副本一份存于法律事務(wù)部門(mén)備查。法律事務(wù)部門(mén)負責答復涉及法律問(wèn)題的外部查詢(xún)。
第二十八條對于法律事務(wù)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)協(xié)商后作出的處理意見(jiàn)，業(yè)務(wù)部門(mén)應采取必要措施執行或監督執行。
第二十九條法律事務(wù)部門(mén)根據業(yè)務(wù)部門(mén)提出的需求和具體法律事務(wù)的特點(diǎn)，與有關(guān)部門(mén)配合，負責為本行統一選聘所需的律師，統一簽訂聘用協(xié)議，并負責考察所聘律師的執業(yè)水平。
第三十條凡法律事務(wù)部門(mén)代理訴訟仲裁案件、審查重要協(xié)議文本等活動(dòng)，由法律事務(wù)部門(mén)統一對外商定和支付仲裁費、訴訟費、律師費、咨詢(xún)費等費用，并按有關(guān)財會(huì )制度進(jìn)行管理。
銀行法律規章制度3
第五章法律事務(wù)管理第三十一條法律事務(wù)部門(mén)負責處理本行及轄內的各種法律事務(wù)，并逐級向上級行法律事務(wù)部門(mén)請示或匯報工作，完成上級行法律事務(wù)部門(mén)交辦的事項。
第三十二條確需上級行研究、處理或協(xié)助的重要法律事項，下級行應以書(shū)面形式進(jìn)行請示或報告;情況緊急時(shí)可先用口頭形式，但事后應補報書(shū)面文件。
對于下級行的請示或報告，上級行應以書(shū)面形式及時(shí)作出答復。
第三十三條不同分支機構之間的法律事務(wù)糾紛，應報請其共同上級行處理，不得自行提交訴訟或仲裁。
第三十四條各行發(fā)生下列訴訟或仲裁案件時(shí)，應及時(shí)逐級報告總行法律事務(wù)部：
(一)標的金額超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣或100萬(wàn)美元的;
(二)一審案件由高級人民法院受理的;
(三)涉及我行海外機構的;
(四)涉及境內外資金融機構或境外金融機構的;
(五)對方當事人或第三人中包括我行機構，或者爭議標的.與我行機構資金有關(guān)的;
(六)涉及國有銀行或非銀行金融機構總部的;
(七)其他需要報告總行的。
第三十五條法律事務(wù)部門(mén)負責指導和監督本行轄內分支機構的法律工作，根據職權自行或提請有關(guān)部門(mén)糾正分支機構涉及法律問(wèn)題的錯誤決定。
第三十六條一級分行和直屬分行應按期向總行法律事務(wù)部提交有關(guān)統計報表和分析報告，并按要求提交年度法律工作總結。
第三十七條法律事務(wù)部門(mén)應按檔案管理的有關(guān)規定做好文件或資料的立卷歸檔工作，并根據工作需要收集和整理包括電子出版物在內的各類(lèi)法律資料及信息。
第三十八條對在提供法律服務(wù)、保障銀行資產(chǎn)安全、防范和化解風(fēng)險方面有突出貢獻的法律事務(wù)部門(mén)及法律工作人員，應當予以獎勵。
第三十九條對于以隱瞞案情、偽造證據、夸大事實(shí)等不正當手段誤導本行領(lǐng)導或上級行的，應追究當事人及有關(guān)責任人的責任，情節嚴重的應調離法律事務(wù)工作崗位。
第四十條對于因玩忽職守給我行造成重大損失或惡劣影響的法律工作人員，應根據有關(guān)規定給予經(jīng)濟處罰或行政處分，同時(shí)追究直接領(lǐng)導者的責任。
第六章附則第四十一條本規定自發(fā)布之日起施行。
第四十二條本規定由總行法律事務(wù)部負責解釋和修改。
銀行法律規章制度4
銀行內部普遍存在的法律分析防控意識不足的情況，法律與合規文化尚需建立，主要表現在：決策層對法律與合規性風(fēng)險的認知不足或不準確，對法律與合規部門(mén)的職能定位不科學(xué);業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險管理部門(mén)及其人員依法合規經(jīng)營(yíng)意識淡薄，對風(fēng)險損失的理解和防控由于業(yè)務(wù)操作本身，不能深層次挖掘其對法律與合規風(fēng)險認知、理解與防范方面的意識缺失;法律與合規人員法律水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)操守與其所負職責要求存在差距，勝任本職工作乏力。
樹(shù)立健康的法律合規文化是銀行防范和控制法律風(fēng)險的治本之策。這種法律合規文化應是銀行風(fēng)險內部控制制度中的一種“非正式規則”，它包括銀行員工的合規觀(guān)、法律風(fēng)險內部控制意識和法律風(fēng)險管理職業(yè)道德等。這些內容決定了銀行在法律風(fēng)險管理上的價(jià)值取向、行為規范和道德水準，對銀行內部控制有著(zhù)重要的影響。國際現代大銀行拓展業(yè)務(wù)時(shí)，都著(zhù)力培育獨特的法律合規文化。銀行同樣要有現代化的法律風(fēng)險內控管理方法，要樹(shù)立法律風(fēng)險內控意識，要有適當的法律風(fēng)險控制行動(dòng)，對全行員工，特別是市場(chǎng)開(kāi)拓線(xiàn)上的員工和法律風(fēng)險控制線(xiàn)上的員工，要有持續不斷的法律合規意識的熏陶。
1、依法合規責任手冊
從銀行目前的情況來(lái)看，知曉“規則”(法律法規、監管要求)者大多并不真正了解“游戲”(經(jīng)營(yíng)、管理、決策)，從而影響“規則”與“游戲”切實(shí)結合的深度和廣度，難以真正和全方位發(fā)揮“規則”的功效;另外，對“規則”的“執行者”(管理者)的約束未能真正有效、到位。
為解決這個(gè)問(wèn)題，必須明確各個(gè)崗位、各個(gè)級別、各個(gè)部門(mén)的合法合規義務(wù)，并說(shuō)明違反哪些義務(wù)會(huì )導致哪些責任，包括法律責任及內部處理的責任。因此，有必要針對決策層、執行層及操作層的不同崗位制定《依法合規責任手冊》，在其中說(shuō)明該崗位的法律責任和合規責任，并明確相應的法律后果及內部處罰措施，這有助于銀行的全體人員都明確權責，可以根據該手冊按圖索驥地感知自身責任的重大�！兑婪ê弦庁熑问謨浴返膬热莅ǎ涸搷徫贿m用的法律法規和內部規定;對禁止性規范的強調、違反各種規范的責任和后果;遵守這些規范應遵照的方法、程序;對他人違反相應規范的報告制度等等。
2、法律風(fēng)險防控知識培訓
為提高決策層、業(yè)務(wù)部門(mén)、管理部門(mén)人員的法律風(fēng)險防控意識，應當建立上崗法律風(fēng)險培訓、專(zhuān)項業(yè)務(wù)法律風(fēng)險培訓、專(zhuān)案法律風(fēng)險培訓等知識培訓機制;對以上培訓的內容予以總結提煉，形成規范統一的培訓教材，以便于再培訓及繼續培訓的實(shí)施。另外，需要建立培訓考核機制，未經(jīng)過(guò)法律風(fēng)險培訓的人員不能上崗、未通過(guò)專(zhuān)項業(yè)務(wù)法律風(fēng)險知識考核的不能從事該種業(yè)務(wù)，使培訓具有制度保障和動(dòng)力。
3、績(jì)效考核的法律合規性目標
在明確權責、加強培訓的同時(shí)，應當在績(jì)效考核方面引入法律風(fēng)險因素。目前，銀行并不缺少追求利潤的沖動(dòng)，缺少的恰恰是依法合規、風(fēng)險控制的更理性的'意識和經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，惡性陳案頻發(fā)的教訓不可謂不深刻，作為總行經(jīng)營(yíng)“指揮棒”的績(jì)效考核指標體系設計上，應該較大份量地增設對法律風(fēng)險防范及內控制度建設及執行情況的要求或評價(jià)方面的定性考核指標，以倡導持續穩健的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)。
這種指標的引入包括：在設計集團成員的績(jì)效考核指標體系時(shí)，引入對法律風(fēng)險防控、內控制度建設及執行情況等方面的定性指標，以倡導持續穩健經(jīng)營(yíng)的作風(fēng);在設計集團員工的績(jì)效考核指標體系時(shí)，對照《依法合規責任手冊》對其崗位的要求及其實(shí)際表現，設定一定的增減幅度以獎勵合法合規、戒勉違法違規的決策者、管理者和業(yè)務(wù)操作者。
4、法律與合規人員素質(zhì)建設
為了法律人員在風(fēng)險控制中更好地發(fā)揮作用，應為法律顧問(wèn)多提供銀行業(yè)務(wù)學(xué)習的實(shí)踐機會(huì )。促使法律顧問(wèn)了解業(yè)務(wù)，避免法律與業(yè)務(wù)脫節，彌補法律顧問(wèn)不懂業(yè)務(wù)這一短處，在可能的情況下到核心業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)、風(fēng)險大的業(yè)務(wù)、專(zhuān)業(yè)性強的業(yè)務(wù)部門(mén)去學(xué)習業(yè)務(wù)、深入了解業(yè)務(wù);同時(shí)，應整合銀行內外資源、鼓勵法律顧問(wèn)學(xué)習、深造，力爭培養銀行自己的法律專(zhuān)家。
5、法律信息收集公布
對法律工作的信息進(jìn)行收集、整理并進(jìn)行分析，有利于發(fā)現銀行經(jīng)營(yíng)中的問(wèn)題;對法律工作進(jìn)行知識管理，有利于不斷積累銀行法律工作的經(jīng)驗。因此應當建立法律信息收集、公布體系，對已經(jīng)解決的問(wèn)題發(fā)送指引、對新發(fā)生的問(wèn)題進(jìn)行研討分析、對重要的法律專(zhuān)題及案例予以公布，并采取一定的形式將此種知識資源在銀行全轄共享。具體包括如下幾個(gè)方面：法律合規部門(mén)檔案的索引數據庫、法律合規工作信息、定期不定期專(zhuān)題研討案例分析發(fā)布和法律合規網(wǎng)站等等。
銀行法律規章制度5
一、決策中法律風(fēng)險的防控
決策是企業(yè)生存發(fā)展的核心元素，銀行業(yè)也不例外，但決策程序中法律意見(jiàn)的缺失恰恰構成了中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險。如何避免銀行決策者做出毫無(wú)法律常識的可笑批示?如何避免決策者經(jīng)全體討論做出的決策竟然缺乏必要的法律分析和基礎，沒(méi)有對起碼的法律界限做出考慮?如何避免參與決策的個(gè)別領(lǐng)導由于個(gè)人的傾向偏好或喜怒哀樂(lè )隨意就法律問(wèn)題發(fā)表意見(jiàn)?在決策過(guò)程中，銀行法律顧問(wèn)提供法律意見(jiàn)時(shí)如何保持相對的獨立性?法律顧問(wèn)應處于咨詢(xún)地位還是決策參與地位，法律意見(jiàn)是否還能因行政領(lǐng)導主觀(guān)的拍板得以推翻，進(jìn)而銀行的決策是否能被保證在合理的法律框架中展開(kāi)，都是值得銀行在設計未來(lái)科學(xué)的決策機制時(shí)必須深入思考的問(wèn)題。
1、建立首席法律顧問(wèn)負責制，參與銀行重大戰略決策
為解決如上問(wèn)題，必須在決策體系中引入法律風(fēng)險防控機制，首先是實(shí)行首席法律顧問(wèn)負責制。首席法律顧問(wèn)對法律風(fēng)險評估、防控方案的設計實(shí)施負總責，在決策機制中的地位應相對獨立，直接向董事會(huì )負責，參加董事會(huì )議。作為董事會(huì )會(huì )議的參加者，首席法律顧問(wèn)對董事會(huì )的決策程序進(jìn)行監督，并對董事會(huì )決議的合法合規性進(jìn)行把關(guān);在對外簽發(fā)任何重要的法律文件之前，都應該取得首席法律顧問(wèn)的肯定性意見(jiàn)或者副署;另外，首席法律顧問(wèn)還可以就集團重大戰略和決策中的法律風(fēng)險做出評估報告，并在董事會(huì )上提出防控法律風(fēng)險的建議、意見(jiàn)和方案。
2、建立法律顧問(wèn)委員會(huì )制，規范專(zhuān)業(yè)委員會(huì )評審決策
我國銀行通常都設有風(fēng)險管理委員會(huì )、資產(chǎn)負債管理委員會(huì )、業(yè)務(wù)發(fā)展委員會(huì )以及人事薪酬委員會(huì )等專(zhuān)業(yè)委員會(huì )，其中一些委員會(huì )吸收了個(gè)別法律人員參與，但由于往往采取“多數”表決制，這些法律人員未能利用專(zhuān)業(yè)判斷發(fā)揮把關(guān)作用，更沒(méi)有影響委員會(huì )決策及防控法律風(fēng)險的地位，往往是跟著(zhù)業(yè)務(wù)部門(mén)跑。為此，有必要在董事會(huì )下設立由資深法律顧問(wèn)組成的法律顧問(wèn)委員會(huì )，該委員會(huì )派員參加各專(zhuān)業(yè)委員會(huì )的評審決策，實(shí)行法律意見(jiàn)單獨記錄、法律風(fēng)險一票否決制。另外，各專(zhuān)業(yè)委員會(huì )的評審程序也需要進(jìn)一步完善，并由法律顧問(wèn)監督其實(shí)施。需要完善的內容包括：確立法律顧問(wèn)在專(zhuān)業(yè)委員會(huì )的地位，明確法律意見(jiàn)在評審考量中的權重，規范法律意見(jiàn)書(shū)的內容，建立各專(zhuān)業(yè)委員會(huì )對法律意見(jiàn)的反饋機制;統一規范專(zhuān)業(yè)委員會(huì )會(huì )議程序和議事規則;慎選委員會(huì )成員，明確專(zhuān)業(yè)委員會(huì )委員的權責;進(jìn)一步規范會(huì )議文件，特別是對反對意見(jiàn)和通過(guò)情況的記錄;要求專(zhuān)業(yè)委員會(huì )對一些非常規性決議做出具體說(shuō)明并進(jìn)行法律風(fēng)險評估。
3、綜合平衡發(fā)展，加強整體法律風(fēng)險防控能力
為適應我國銀行跨國經(jīng)營(yíng)、跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的需要，有必要針對不同情況，針對一級法人、全資子公司、控股公司和參股公司制定不同的法律風(fēng)險防控模式，在合理框架下對法律風(fēng)險防控區分為直接管理和間接管理，采取不同方式有效控制整個(gè)銀行集團的法律風(fēng)險，適應混業(yè)經(jīng)驗、跨國監管的法律風(fēng)險特征。另外，由于法律人員相對較少，大部分銀行的二級分行和縣支行的法律風(fēng)險防控能力較弱，有必要根據實(shí)際情況，盡快研究明確對省級行以下分支行法律風(fēng)險防范的具體指導原則及工作要求，從法律風(fēng)險防控的最薄弱環(huán)節抓起。值得強調的是，我國銀行對監管環(huán)境比較嚴苛的海外分支機構的法律合規管理尚嫌薄弱，有鞭長(cháng)莫及之感。因此，有必要整合海外法律資源，利用當地律師及合規官的專(zhuān)業(yè)知識，結合銀行整體法律風(fēng)險防控戰略，制定和實(shí)施適合當地法律和監管要求、方式有差異但目標統一的海外法律風(fēng)險防控機制。從組織機構上看，全行法律人員應當在首席法律顧問(wèn)領(lǐng)導及法律顧問(wèn)委員會(huì )指導下，對全轄法律風(fēng)險實(shí)施防控，實(shí)現對法律風(fēng)險的統一管理、差別處理;在法律人員分布上，應采取派駐制與流動(dòng)制結合的方式，針對弱點(diǎn)環(huán)節、重點(diǎn)地區集中制定實(shí)施防控方案。
4、完善危機管理制度，保證應急措施合法合規
任何一家銀行都無(wú)法遠離危機，全球金融業(yè)的大環(huán)境要求銀行要時(shí)刻保持危機意識。在國際政治、經(jīng)濟風(fēng)云變幻中，如何最大限度地保證集團利益和信譽(yù)，這就需要一整套危機管理程序。在各種危機的處理當中，如何保持應急措施的合法合規性，如何處置法律風(fēng)險帶來(lái)的危機，這都要求在危機處理中預先考慮法律風(fēng)險的防控。什么樣的事件以及行為可以構成“危機狀態(tài)”?最終決定由誰(shuí)做出?上述程序一旦啟動(dòng)，業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機構應如何與法律顧問(wèn)協(xié)調配合?如果雙方發(fā)生沖突，應如何解決?這些問(wèn)題都應寫(xiě)入集團的《危機處理辦法》并予以明確，非常事件需要以非常效率應對，但這種非常效率必須是合法合規地產(chǎn)生的，至少不應存在引發(fā)更大危機的潛在因素。此外，建立危機預警程序、報告程序也十分必要，對于可能引起危機的政治、經(jīng)濟和法律因素，應當有長(cháng)期跟蹤、長(cháng)期研究的制度，以保證起到預警作用并及時(shí)向有關(guān)決策層報告。首席法律顧問(wèn)及法律顧問(wèn)委員會(huì )應在危機處理中起到法律危機管理的重要作用。
二、經(jīng)營(yíng)中法律風(fēng)險的防控
經(jīng)營(yíng)中法律風(fēng)險的防控，主要依靠整個(gè)經(jīng)營(yíng)中的機制性防控以及具體經(jīng)營(yíng)中的過(guò)程性防控，前者主要指授權制度與合規制度，后者包括事前防范、事中控制和事后化解。
1、完善機制性防控，實(shí)現長(cháng)期發(fā)展與當期效益雙增長(cháng)
(1)授權制度
隨著(zhù)銀行業(yè)務(wù)的拓展，金融創(chuàng )新產(chǎn)品的日益增多，在從分業(yè)經(jīng)營(yíng)到混業(yè)發(fā)展以及本地經(jīng)營(yíng)到跨國經(jīng)營(yíng)的轉變中，銀行不得不在內部實(shí)行業(yè)務(wù)及管理權力的下放，這就在客觀(guān)上暴露出來(lái)許多法律的灰色地帶，給居心叵測者以可乘之機，而商業(yè)銀行自身又對此尚缺乏足夠的重視，更多地是著(zhù)重信貸方面的防控。沒(méi)有制衡的權力必然產(chǎn)生腐敗，信息不對稱(chēng)必然產(chǎn)生尋租，有授權就必須有制約，銀行要切實(shí)防范和控制法律風(fēng)險，一項基礎而極其重要的工作即是建立有效的授權制度，包括崗位法律風(fēng)險評估及防控、崗位法律風(fēng)險報告、規范內部授權辦法等等。
銀行的法律防控體系首先應做到對內部的每一個(gè)崗位特別是對領(lǐng)導崗位、敏感崗位及重要業(yè)務(wù)、管理崗位進(jìn)行法律風(fēng)險評估，制定相應的授權與控制辦法，并將之以?xún)炔恳幎ǖ姆绞酱_定下來(lái)，逐步改變授權多、控權少，監督機制薄弱、權責制約失衡的局面。其次，應當建立通暢的內部違規報告制度，作為防控類(lèi)似風(fēng)險再次出現的依據，并對經(jīng)常出現風(fēng)險的崗位、人員考慮道德風(fēng)險的防控。最后，對于各個(gè)部門(mén)制定的內部操作規范、業(yè)務(wù)規程尤其是授權性規范，應當由法律顧問(wèn)予以審查，并就各種內部規章的制定程序制定“立法法”，避免任意立法造成的風(fēng)險，以保障其責權統一、制衡有力，并保持與外部法律法規、監管要求的一致性。
(2)合規制度
為適應跨業(yè)經(jīng)營(yíng)、國際化的金融集團的發(fā)展需要，銀行應積極探索和實(shí)踐具有中銀特色的集團化法律與合規工作模式：密切跟蹤國內外監管立法動(dòng)態(tài)，熟悉和了解國內外監管環(huán)境，按照現代金融企業(yè)制度的要求，不斷調整工作管理范圍和運行機制，積極拓展集團化法律與合規工作的新領(lǐng)域。集團化工作范圍應包括國內分行，在海外25個(gè)國家和地區的500多家機構及中行的投資銀行、保險公司，并通過(guò)做好集團公司自營(yíng)業(yè)務(wù)的法律與合規工作、對集團公司成員間業(yè)務(wù)往來(lái)所涉法律與合規工作的管理、對集團子公司法律與合規工作的指導三個(gè)方面，全面反映銀行法律與合規工作跨行業(yè)、國際化、高度統一的工作特色和工作職能。
這項工作主要包括：合規官制度的建立;法律法規、外部監管要求的分解及內化實(shí)施;與國內監管機構、外國監管機構及國際監管機構的合作等等。
2、加強過(guò)程性防控，保證資產(chǎn)規模與資產(chǎn)質(zhì)量雙提高
(1)事前防范
事前防范。即指法律專(zhuān)職人員應當以事前防范為主要職責。包括如下方面：立足銀行業(yè)務(wù)及管理經(jīng)驗，建立法律風(fēng)險預計及評估體系，總結研究存在的法律風(fēng)險并及時(shí)提出防控方案;加強對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新客戶(hù)的了解、跟蹤，開(kāi)展法律盡職調查，包括提前介入到該類(lèi)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的設計階段及客戶(hù)談判階段，避免盈利表象下存在巨大法律風(fēng)險的情況;加大普法宣傳力度，提高銀行上下的法律風(fēng)險意識，接受書(shū)面函件及非正式談話(huà)的法律咨詢(xún)，對業(yè)務(wù)及管理中有可能出現的法律風(fēng)險盡到及時(shí)告知的義務(wù)。
A.法律風(fēng)險評估及預警
如何識別和評判中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險?如果從源于法律風(fēng)險而使銀行蒙受經(jīng)濟損失或信譽(yù)損失的多少反推回去，可以準確地判定出什么是中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險。也就是根據因法律風(fēng)險導致銀行賠了多少錢(qián)?被罰了多少款?或因信譽(yù)受損導致眼前或長(cháng)遠的經(jīng)營(yíng)損失的多少來(lái)確定最大的法律風(fēng)險。這種判斷方法因其結果已經(jīng)顯現或存在，故而是客觀(guān)的、準確的，也是動(dòng)態(tài)的。但由于這種判斷帶有明顯的滯后性，不能對已產(chǎn)生的損失加以挽回或補救，不具有前瞻性，不能防患于未然。它唯一的價(jià)值是可以使我們從中汲取教訓，吃一塹長(cháng)一智，在今后的工作中避免犯同樣的錯誤，但畢竟銀行已為此付出了昂貴的代價(jià)。所以，探究什么是中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險，應該是從預警的角度，通過(guò)及時(shí)發(fā)現、防范可能出現的潛在的法律風(fēng)險，從而有針對性地加以規避，避免銀行因此而蒙受損失。法律風(fēng)險評估及預警系統要求建立法律風(fēng)險事件數據庫，對曾經(jīng)發(fā)生法律風(fēng)險的業(yè)務(wù)、崗位、人員及發(fā)生情況進(jìn)行對應歸類(lèi)，并由法律部門(mén)長(cháng)期跟蹤重要的風(fēng)險點(diǎn)，對可能發(fā)生法律風(fēng)險的事件進(jìn)行獨立評估，并及時(shí)做出評估報告和向業(yè)務(wù)、管理部門(mén)發(fā)出預警。
這項工作還包括：對重大項目、重大案件法律風(fēng)險進(jìn)行定期評估，總結可能的法律風(fēng)險點(diǎn)及其變化情況，并為業(yè)務(wù)部門(mén)提出相應的法律風(fēng)險防控指引;對外部法律環(huán)境的定期評估，分析外部法律環(huán)境變化對現有經(jīng)營(yíng)結構、業(yè)務(wù)種類(lèi)、操作項目的影響，做出相應的法律風(fēng)險防控指引。
B.法律盡職調查
在銀行發(fā)展新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新客戶(hù)時(shí)，法律合規部門(mén)應集中優(yōu)勢力量全面跟蹤參與，對其中可能存在的法律風(fēng)險進(jìn)行盡職調查，同時(shí)提供法律咨詢(xún)、談判、協(xié)議起草等多方面的法律服務(wù)。為此，應建立與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的勾連機制，明確程序、職責，發(fā)揮盡職調查的事前防范作用，保證資產(chǎn)安全與創(chuàng )新發(fā)展并進(jìn)。法律盡職調查應涵蓋新產(chǎn)品的研制、開(kāi)發(fā)、投入市場(chǎng)的前期風(fēng)險觀(guān)察;新業(yè)務(wù)的簽約、履約和爭議處理階段;新客戶(hù)的資質(zhì)說(shuō)明文件、商業(yè)信譽(yù)和資金實(shí)力;對遭遇或可能遭遇的突發(fā)事件或變化進(jìn)行謹慎地評估，作出合理的判斷，使法律風(fēng)險降至最低。上述法律盡職調查報告，必須經(jīng)首席法律顧問(wèn)簽字確認并提交給業(yè)務(wù)、管理部門(mén)乃至董事會(huì )，作為決策的依據。
C.法律合規咨詢(xún)
首席法律顧問(wèn)作為董事會(huì )的法律顧問(wèn)，可以對董事會(huì )提出的法律合規問(wèn)題給出咨詢(xún)意見(jiàn)，并作為董事會(huì )的決策依據。在業(yè)務(wù)部門(mén)、管理部門(mén)面臨法律合規問(wèn)題時(shí)，應當咨詢(xún)法律合規部門(mén)的意見(jiàn)，尤其對于某些重大事項，應當取得法律合規部門(mén)的書(shū)面咨詢(xún)意見(jiàn)，這對于法律風(fēng)險的事前防范將很有幫助。銀行員工在業(yè)務(wù)操作工程中遇到法律合規問(wèn)題的，應當通過(guò)“法律咨詢(xún)熱線(xiàn)”隨時(shí)咨詢(xún)法律合規部門(mén)的意見(jiàn)。此外，有必要對于特定崗位的特定事項建立強制性咨詢(xún)制度，對應當咨詢(xún)沒(méi)有咨詢(xún)的予以戒勉，對因沒(méi)有咨詢(xún)導致?lián)p失的予以處罰。
(2)事中控制
事中控制。即指法律合規工作人員以控制法律風(fēng)險為前提推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，在動(dòng)態(tài)的過(guò)程中對法律風(fēng)險進(jìn)行防控。包括對與業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的合同協(xié)議文本法律風(fēng)險的全程管理，以及整合外部法律資源、發(fā)揮外聘律師優(yōu)勢對銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的法律風(fēng)險進(jìn)行防控，A.合同全程管理
在西方大公司中，企業(yè)的合同文本未有法律部門(mén)的附署不能發(fā)出。而在銀行，雖然法律合規部門(mén)越來(lái)越多地參與到合同的審查過(guò)程，但這個(gè)審查僅停留在簽約前的文本審查階段，而法律風(fēng)險存在于整個(gè)合同磋商、訂立、履行的的各個(gè)階段;對于已制定的示范合同文本，業(yè)務(wù)部門(mén)在制定合同過(guò)程中，同樣存在許多問(wèn)題，如客戶(hù)經(jīng)理擅自更改合同，可能使銀行處于不利地位;有的簽署保證合同時(shí)，保證合同中援引的主合同的序號、金額、等描述與主合同不一致，可能導致保證合同無(wú)效。這些風(fēng)險嚴格意義上講屬于操作風(fēng)險，但引起爭議、涉及訴訟后，則實(shí)際上轉化為法律風(fēng)險，這就需要建立對合同法律風(fēng)險的全程管理制度。
合同管理制度。合同管理制度又分為合同文件管理、簽約管理、合同備案管理、履約管理和索賠管理。所有合同的正本及復印件都由專(zhuān)門(mén)的合同管理員負責保管，任何人調閱都要履行手續;簽約實(shí)行洽談與簽字分離制度，重要合同要由首席法律顧問(wèn)簽字確認，法律合規部門(mén)必須參加談判和簽字的`全過(guò)程;簽約之后負責該項目的法律顧問(wèn)要申請召開(kāi)合同交底例會(huì )，業(yè)務(wù)部門(mén)負責人應參加，該法律顧問(wèn)在會(huì )上要將重要合同條款的履行注意事項以及違約產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行詳細講述，力爭做到防范在先;對履約過(guò)程，法律合規部門(mén)要進(jìn)行全程跟蹤，所有往來(lái)法律文件都要由其把關(guān)，防止留下于己方不利的證據;關(guān)于索賠，法律合規部門(mén)要做好一切準備工作，與業(yè)務(wù)人員密切合作，注意收集索賠證據。
B.外部法律資源整合
法律風(fēng)險點(diǎn)的提出和防控方案是否足夠科學(xué)，從而為科學(xué)的包含充分法律基礎的決策提供可靠的依據，也同樣是在考慮最大限度避免法律風(fēng)險時(shí)需要考量的重要因素。銀行的法律顧問(wèn)如果是全能的，法律風(fēng)險自然可以得到最大限度的降低，但這在事實(shí)上是不可能的。這不僅是因為個(gè)人能力與精力的局限，更與社會(huì )分工的大趨勢不相符合。因此，引入社會(huì )中介即合理使用和管理外部律師就變得非常重要。
在西方公司中，外部律師與內部法律顧問(wèn)在對公司的法律決策中扮演著(zhù)不同的角色。內部法律工作人員能夠專(zhuān)業(yè)地、準確地從銀行的角度向外部法律專(zhuān)家提出銀行所需要解決的問(wèn)題，外部法律專(zhuān)家則在自身熟悉的法律專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域中提供成熟和經(jīng)得起推敲的專(zhuān)家意見(jiàn)。然而在銀行，外部律師的使用往往僅僅限于訴訟律師，在咨詢(xún)方面往往主要依賴(lài)銀行內部法律工作人員的情形卻比比皆是，這使得銀行內部法律顧問(wèn)的知識不能得到外部的有效輸入，而僅靠自身經(jīng)驗的積累從而進(jìn)步緩慢。由內部自成體系式的似乎全能式的運轉機制向開(kāi)放式的有效對外部法律資源進(jìn)行管理整合的運轉機制，有助于促進(jìn)銀行法律風(fēng)險防控工作。
(3)事后化解
事后化解。即指法律專(zhuān)職人員以最大限度地消除法律風(fēng)險所帶來(lái)的不良影響為目標而采取的各種方式。主要包括：利用訴訟、仲裁手段最大限度地維護銀行的利益，或者用和解等方式化解法律沖突;根據相關(guān)法律法規的披露要求，對相關(guān)重大事項進(jìn)行披露，避免造成信譽(yù)及合法性危機。
A.訴訟仲裁管理
此項工作主要包括訴訟預案的制定、訴訟目標的論證以及起訴、應訴及參與審理等工作，也包括對訴訟結果及其體現的法律風(fēng)險的分析，不但承擔救火隊的作用，也將精力轉向對訴訟仲裁案件的分析、對業(yè)務(wù)的警示和預警工作等等。
B.參與審核信息披露
信息披露制度。什么樣的事件和信息必須披露，如何披露，何時(shí)披露，披露前和披露后要做好何種準備工作，披露的文件如何起草，如何獲得董事會(huì )的諒解同時(shí)盡量打消投資人的顧慮和敵意等等，上述種種都需要專(zhuān)業(yè)人員在技術(shù)上予以把關(guān)。信息披露制度包括：信息渠道的規范化、披露程序的制度化;對披露事項、內容的審定;參與披露文件的起草和審查等等。
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