銀行內控合規的心得體會(huì )（精選8篇）
當我們積累了新的體會(huì )時(shí)，寫(xiě)心得體會(huì )是一個(gè)不錯的選擇，這樣可以不斷更新自己的想法。很多人都十分頭疼怎么寫(xiě)一篇精彩的心得體會(huì )，以下是小編為大家整理的銀行內控合規的心得體會(huì )（精選8篇），僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行內控合規的心得體會(huì )1
通過(guò)前一階段案件風(fēng)險“大排查”活動(dòng)的開(kāi)展，我深刻的認識到合規文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農村合作銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式，是農村合作銀行信仰和借鑒巴塞爾銀行監管委員會(huì )的治理經(jīng)驗方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀(guān)念，集中體現了合作銀行員工的價(jià)值準則、經(jīng)營(yíng)觀(guān)念、行為規范、共同信念及創(chuàng )造力、凝聚力、戰斗力，是推動(dòng)農村合作銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證�？梢哉f(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。
一、加強合規文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)治理水平的需要
開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，非凡是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規等方方面面知識的學(xué)習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導思想，增強依法合規審慎經(jīng)營(yíng)意識，把我行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
要在我行內部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話(huà)，報實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實(shí)，嚴格控制各類(lèi)道德風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和治理風(fēng)險，維護和提升農村合作銀行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規文化教育的熟悉，全行干部職工是泉州農村合作銀行企業(yè)合規文化建設的主體，又是企業(yè)合規文化的實(shí)踐者和創(chuàng )造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準確把握企業(yè)合規文化建設的真正科學(xué)內涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進(jìn)依法合規經(jīng)營(yíng)。
二、加強合規文化教育，是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要
企業(yè)合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個(gè)時(shí)期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業(yè)長(cháng)遠發(fā)展的機制。從我行來(lái)看，他應該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀(guān)念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習、交流、研討使全體員工熟悉到農村合作銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進(jìn)；最后要結合工作實(shí)際，認真開(kāi)展規范化服務(wù)，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺服務(wù)形勢，認真總結和細分客戶(hù)群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng )新服務(wù)方式，以最大的限度滿(mǎn)足客戶(hù)需要，提升企業(yè)合規文化精華。
三、加強合規文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要
加強合規文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實(shí)現企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(cháng)而忽視風(fēng)險防范和內控機制建設的傾向。非凡要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項目必然會(huì )引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會(huì )提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來(lái)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節都不出現問(wèn)題。要認真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監控和風(fēng)險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節，經(jīng)常開(kāi)展有
關(guān)規章制度的學(xué)習，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規經(jīng)營(yíng)的意識，利用金融系統身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行內控合規的心得體會(huì )2
業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制，是銀行業(yè)永恒不變的話(huà)題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時(shí)穩步控制風(fēng)險，成為了歷代銀行人實(shí)踐求索的目標。傳統的銀行風(fēng)險有市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，隨著(zhù)市場(chǎng)的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險的過(guò)程中，另一個(gè)更加基本的風(fēng)險——合規風(fēng)險的重要性開(kāi)始顯現出來(lái)。合規風(fēng)險在風(fēng)險控制中具有基礎和核心的作用，合規風(fēng)險不僅從根本上給了銀行風(fēng)險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險起到了指引作用。
一、建立合規風(fēng)險管理的必要性
如果沒(méi)有相應的合規機制建設和合規文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結構的扁平化，可能會(huì )加劇銀行內控各環(huán)節上的失控，使銀行的內部控制機制失效。我國的銀行業(yè)一直沒(méi)有將合規視為風(fēng)險管理的一項活動(dòng)，很多銀行還只是把合規風(fēng)險板塊合并在法律部或者審計監察部門(mén)，且具體事務(wù)只是按照相關(guān)監管部門(mén)的要求進(jìn)行，并沒(méi)有主動(dòng)建立有效的合規管理機制，更沒(méi)有將合規作為一個(gè)重要的風(fēng)險源來(lái)管理，長(cháng)期以來(lái)合規一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。因此，國內商業(yè)銀行建立長(cháng)效合規風(fēng)險管理機制勢在必行。
二、建立合規文化教育的重要性
合規風(fēng)險管理不僅體現在完善的合規制度，也要求建立強力的合規文化。合規文化是指企業(yè)內部自上而下的所有從業(yè)人員主動(dòng)遵守各種規章管理制度，自覺(jué)維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下，企業(yè)的各個(gè)層級的決策者在進(jìn)行決策時(shí)能主動(dòng)將企業(yè)風(fēng)險控制以及合規管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進(jìn)行決策的基本出發(fā)點(diǎn)。合規文化是合規風(fēng)險管理重要環(huán)節，它的意義體現在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風(fēng)險。
風(fēng)險無(wú)小事，合規心中留。開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。合規文化的一個(gè)重要特征是自覺(jué)性，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性直接導致風(fēng)險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個(gè)很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規操作，使這個(gè)號稱(chēng)英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個(gè)事件的客觀(guān)原因是巴林銀行的管理規章出現了漏洞，而直接原因是交易員知道規章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒(méi)有漏洞，因此，合規文化不僅需要在制度上，更需要體現在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規章的漏洞也不去利用或者違反。合規文化另一個(gè)重要特征是大眾性，即人人合規，讓合規的觀(guān)念和意識深深扎根于每一個(gè)從業(yè)人員的頭腦中，并由此深入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的每個(gè)流程和環(huán)節。近年來(lái)曝光的銀行內部的一些案件，恰恰說(shuō)明合規文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規文化”的管理理念還遠遠沒(méi)有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規理念淡漠，執行力度差。因此加強合規文化教育，是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要，是保護經(jīng)濟效益的需要。
三、強化合規管理，培養合規文化
1、制定科學(xué)合理的制度，組建有執行力的合規部門(mén)
在合規管理中，必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規風(fēng)險管理的綱領(lǐng)和保障。制度必須能夠量化風(fēng)險，明確責任，操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規章制度，還可以通過(guò)分析各個(gè)部門(mén)和崗位的差異性和實(shí)際情況，制作崗位手冊和操作程序，細化操作過(guò)程中的風(fēng)險，為每一個(gè)業(yè)務(wù)流程提供合規理論基礎。制度不應該是一成不變，要在實(shí)踐中不斷完善，修補各種因為發(fā)現或者新事物的出現而形成的漏洞，通過(guò)制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標準、處處都有嚴格紀律約束的良好氛圍，使依法合規經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。同時(shí)，組建一個(gè)強有力的合規部門(mén)，可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規部門(mén)應該是專(zhuān)職、獨立，能夠不受干擾的進(jìn)行工作，合規部門(mén)要選聘高素質(zhì)的合規人員，這些人員既要有相應的專(zhuān)業(yè)技能，又要熟悉銀行的經(jīng)營(yíng)管理，既要有理論知識，又要有一定的實(shí)踐經(jīng)驗。合規部門(mén)的作用不僅體現在日常監察中，更要參與到銀行的業(yè)務(wù)運行中來(lái)，時(shí)時(shí)梳理銀行的業(yè)務(wù)流程所涉及的規章制度，尋找漏洞，為發(fā)展制度保障，為制度提供完善依據。
2、培養合規意識，克服被動(dòng)心理
制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強化員工的合規思想和意識，才能實(shí)現“雙保險”。合規意識是銀行文化的重要組成部分，培養合規意識，不僅要倡導誠實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標準和行為操守準則，更要讓合規理念滲透到每個(gè)員工的思想中，讓員工認識到合規不僅僅是高層、合規部門(mén)以及合規工作人員的事，每位員工都應參與合規管理并履行職責，而且高層管理人員要做好表率，強化決策和管理過(guò)程中的合規意識，并監督各部門(mén)樹(shù)立合規經(jīng)營(yíng)觀(guān)念。只有每個(gè)部門(mén)全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。邯鄲農行金庫竊案中，庫管員盜取現
金數千萬(wàn)元，如此巨大數額的現金，絕不可能在短時(shí)間內完成轉移，因此犯罪分子同時(shí)發(fā)展了數名同犯，在不短的時(shí)間內，整個(gè)銀行都沒(méi)有發(fā)現異常。銀行內控制度執行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀(guān)的條件便利。如果在日常檢查過(guò)程中，出現以人情代替制度，感情代替監督的情況，那么規章制度就成為了一紙空談。
3、建立有效的監督、激勵、獎懲機制
要使合規制度的執行有效，必須建立行之有效的監督和舉報機制，倡導自覺(jué)、主動(dòng)的監督意識。要建立起覆蓋每個(gè)管理人員和員工的責任追究體系，強調“合規管理與操作”是每個(gè)員工義不容辭的責任。要實(shí)行責任認定細化，對每一次違規都要認定相關(guān)責任人，同時(shí)領(lǐng)導層要樹(shù)立正確認識，確保每一條制度、每一次通知都認真組織學(xué)習和認識，保證規章的傳達到位。銀行要建立正向激勵機制，將內控管理成效與考評機制相結合，考核機制中要體現內控合規的重要性，采用全面評估方法實(shí)施績(jì)效考核，對遵守制度表現好的給予加分，合規管理做得不好的給予減分，報告重大合規風(fēng)險有功者給予獎勵�？梢詫⒎e極探索和實(shí)現內控的結果與各部門(mén)目標同時(shí)考核，與各級管理人員績(jì)效考核掛鉤的方式，來(lái)引導和推動(dòng)內控管理目標實(shí)現。在績(jì)效考核之外，還要要制定另外的合規管理獎懲制度，建立合規質(zhì)量獎項，采用目標激勵、業(yè)績(jì)激勵以及物質(zhì)激勵等措施，激勵員工合規操作。對內控制度執行好的部門(mén)和個(gè)人予以表彰和獎勵，使內控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動(dòng)輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內在動(dòng)力，進(jìn)而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。隨著(zhù)經(jīng)濟全球化的不斷增強，中國銀行業(yè)與國際接軌是大勢所趨，銀行合規風(fēng)險管理的重要性越來(lái)越不容忽視。合規管理是風(fēng)險管理的重要組成部分，只有落實(shí)到各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的操作流程中，實(shí)現流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結合，才能減少各類(lèi)不應有的風(fēng)險。建設銀行合規風(fēng)險管理的建設任重而道遠，需要每個(gè)建行人共同的努力。
銀行內控合規的心得體會(huì )3
最近支行在全行范圍內開(kāi)展以“注重細節、提高執行力，為全行在合規中實(shí)現高效發(fā)展做貢獻”為主題的合規文化學(xué)習教育活動(dòng)。在活動(dòng)期間，我認真學(xué)習了《中國農業(yè)銀行員工違反規章制度處理辦法》及其他規章制度，認真做筆記，積極參加集體學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)學(xué)習教育活動(dòng)，端正自己的經(jīng)營(yíng)思想，樹(shù)立“違規就是風(fēng)險，安全就是效益”的風(fēng)險理念，使我進(jìn)一步提高了對信貸、風(fēng)險、會(huì )計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安保等工作有了一個(gè)全新的認識，使我對認真執行各項規章制度的意識得到加強，形成了以“合規為榮、違規為恥”的價(jià)值觀(guān)，讓合規操作、依法經(jīng)營(yíng)成為自覺(jué)行動(dòng)。下面是我對這次教育活動(dòng)學(xué)習的體會(huì )：
支行開(kāi)展的此次學(xué)習活動(dòng)后，非常具有意義，是進(jìn)一步增強合規經(jīng)營(yíng)意識，培育良好的內控合規文化，提高風(fēng)險管理能力，推動(dòng)案件專(zhuān)項治理工作，確保我行在合規中實(shí)現高效發(fā)展的一項重要舉措。我能從思想上高度重視，積極參加本次學(xué)習教育活動(dòng)，認真學(xué)習有關(guān)規定，并做好筆記。通過(guò)學(xué)習，使我認識到加強規章制度的執行，是我們xx各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類(lèi)案件和違規問(wèn)題發(fā)生的基本前提。加強《員工違反規章制度處理辦法》相關(guān)規章制度的學(xué)習，是貫徹執行上級行各項規章制度的重要工作任務(wù)，也是我們每位員工的責任。
一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻：在平凡中奉獻，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，比如我們xx，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是xx存在和發(fā)展的必需。xx要發(fā)展，要在這個(gè)競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻精神是不行的。作為xx人，為了xx的前途，為了xx的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規范行為品質(zhì)，評價(jià)善惡的行為規則。
作為一個(gè)金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會(huì )犯錯誤，就會(huì )迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì )價(jià)值。我現在正在從事xx工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對xx工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現。
講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話(huà)算數，講信譽(yù)重信用，履行自己應承擔的義務(wù)。所以通過(guò)對這次的學(xué)習，使我更深地了解到作為一個(gè)xx職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習，時(shí)刻按照職業(yè)規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習、提升合規操作意識�！皼](méi)有規矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著(zhù)溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶(hù)。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶(hù)，贏(yíng)得更好的社會(huì )形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶(hù)和形形色色事物，更加要求我們一線(xiàn)員工有高度的思想覺(jué)悟。
加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話(huà)。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規章制度在束縛著(zhù)我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著(zhù)我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來(lái)，其實(shí)不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗教訓總結出來(lái)的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己的權益和維護廣大客戶(hù)的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個(gè)機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會(huì )造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴格執行，規章制度的執行，不是靠某一人來(lái)執行的，而是要靠一個(gè)集體相互制約、監督來(lái)實(shí)施的。
三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱(chēng)“三鐵：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵賬本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不徇是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線(xiàn)柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據，監督授權業(yè)務(wù)的合法合規，嚴格執行業(yè)務(wù)操作系統安全防范，抵制各種違規作業(yè)等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。
近年來(lái)，金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會(huì )信譽(yù)。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線(xiàn)。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強調業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的`思想建設，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線(xiàn)，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線(xiàn)柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習，通過(guò)學(xué)習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交x互查等方法，及時(shí)發(fā)現和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節進(jìn)行有效的內控與制約。
通過(guò)此次合規教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標準，找準了工作立足點(diǎn)，增強了合規辦理和合規經(jīng)營(yíng)意識，通過(guò)對相關(guān)制度的深入學(xué)習，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹(shù)立對xx改革的信心，增強維護xx利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻：在平凡中奉獻，愛(ài)崗敬業(yè)
是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，比如我們xx，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是xx存在和發(fā)展的必需。xx要發(fā)展，要在這個(gè)競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻精神是不行的。作為xx人，為了xx的前途，為了xx的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規范行為品質(zhì)，評價(jià)善惡的行為規則。
銀行內控合規的心得體會(huì )4
根據四川省城市商業(yè)銀行協(xié)會(huì )關(guān)于20xx年合規線(xiàn)上學(xué)習的要求，在規定時(shí)間內保質(zhì)保量完成了38門(mén)合規課程的學(xué)習，合規是銀行穩健運行的重點(diǎn)，也是每一個(gè)員工都應履行的職責。結合平時(shí)實(shí)際工作，對職業(yè)道德、合規意識、監督防范意識有了更深刻的學(xué)習�，F就此次學(xué)習總結幾點(diǎn)心得體會(huì )。
隨著(zhù)銀行業(yè)間競爭壓力，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊，部分銀行存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕視價(jià)值觀(guān)的引導，對價(jià)值觀(guān)的重要性認識不足，把業(yè)務(wù)工作視為硬指標，把思想政治教育當軟任務(wù)，過(guò)于重視工作業(yè)績(jì)，思想政治教育脫離實(shí)際業(yè)務(wù)工作，缺乏經(jīng)常性崗位職責，職業(yè)道德，制度剛性的教育。通過(guò)這些方面存在的問(wèn)題更要求我們員工要加強合規學(xué)習，遵守法律法規，恪守工作紀律。
1、增強合規意識，加大思想教育
對銀行員工的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)、世界觀(guān)進(jìn)行全方面研討，增強自覺(jué)抵制腐朽思想侵蝕的能力。銀行一線(xiàn)員工經(jīng)常接觸大量現金的管理、使用，在這個(gè)過(guò)程中會(huì )面臨金錢(qián)的誘惑，可能會(huì )受欲望驅使，對管理的資金進(jìn)行非法侵占或挪用，也會(huì )受一些不法分子的腐蝕。把合規教育、思想道德教育滲透到業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、管理、財務(wù)、分配等各個(gè)方面，緊緊圍繞業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理。
堅持把做好人的工作放在重要位置，與業(yè)務(wù)工作一起抓，思想道德教育要為防范和化解金融風(fēng)險構筑思想防線(xiàn)。要把經(jīng)常性的思想教育、嚴格的管理、嚴厲的懲處結合起來(lái)，建立思想、制度、法律三道防線(xiàn)，內在約束和外在約束有機結合，從根本上遏制金融案件的發(fā)生和金融違規行為的發(fā)生。
通過(guò)思想道德教育，使員工認識到規范經(jīng)營(yíng)、嚴格管理的重要性，疏于管理的危害性。教育員工，使員工不敢、不想、不愿、不能作案。
2、加強合規學(xué)習，增強風(fēng)險防范能力
雖然銀行內部規章制度已比較健全、嚴密，但仍然存在有章不循，違規得不到及時(shí)糾正，制度執行不嚴格，管理松懈等問(wèn)題。增強合規意識，加強合規學(xué)習，預防職務(wù)犯罪是需要銀行員工與銀行機構共同努力，最終將職務(wù)犯罪消滅在萌芽狀態(tài)。作為銀行一線(xiàn)員工我們要全面加強柜臺服務(wù)，盡職盡責，加強業(yè)務(wù)學(xué)習，特別是加強各項規章制度的學(xué)習，熟悉和掌握各項規章制度的要求，提高自身業(yè)務(wù)能力，認真履行工作職責，有效進(jìn)行案件風(fēng)險防范。
3、嚴于律己，自我約束。
由于銀行工作的特殊性，日常工作開(kāi)展會(huì )有巨額資金的往來(lái)，會(huì )有金錢(qián)的誘惑和收入懸殊的對比，會(huì )讓個(gè)別員工價(jià)值觀(guān)、權力觀(guān)、利益觀(guān)扭曲，面對金錢(qián)誘惑，產(chǎn)生失衡心里和補償心里，還存在僥幸心里，蒙混過(guò)關(guān)思想不斷滋生。我們要克服這些不利心理，把握人生正確方向，牢牢守住自己的職業(yè)道德與理想，遠離貪占、僥幸、攀比等不良心理，樹(shù)立正確觀(guān)念，做到慎始、慎微、慎獨、慎友，夯實(shí)自律基礎。算好經(jīng)濟賬、名譽(yù)賬、家庭賬、自由賬、親情賬，以增強個(gè)人廉潔自律意識，自我約束，嚴于律己。
總之，本次合規學(xué)習使我受益匪淺，深刻認識到我們銀行員工要保持良好的職業(yè)操守，誠實(shí)守信、勤勉盡責，堅持合規操作，嚴格執行廉潔從業(yè)的各項規定。想要獲得更加美好的未來(lái)，就需要靠我們每一個(gè)員工自律的努力與付出!
銀行內控合規的心得體會(huì )5
俗話(huà)說(shuō)，“沒(méi)有規矩，不成方圓”，這是對合規文化重要性深入淺出的詮釋?zhuān)巧鐣?huì )發(fā)展、人類(lèi)進(jìn)步亙古不變的規律。如果把農行的各項工作比作一個(gè)天文數字，那么合規是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻共同組成了一串長(cháng)長(cháng)的0，沒(méi)有合規，再多的0也沒(méi)有絲毫的意義。
“你們不嫌麻煩��？每次都要拿著(zhù)印鑒對比半天，我經(jīng)常過(guò)來(lái)，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢(qián)點(diǎn)好，我一會(huì )把身份證給你送來(lái)，沒(méi)事兒，別太較真�！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰(shuí)簽字不都一樣嗎，你也太較真了�！惫ぷ髦�，這樣的情況時(shí)有發(fā)生�！拜^真”，聽(tīng)起來(lái)頗有輕視之意，但仔細琢磨起來(lái)，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎。
舉個(gè)常見(jiàn)的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補卡、重寫(xiě)磁條、密碼重置四類(lèi)高風(fēng)險業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個(gè)環(huán)節是填寫(xiě)特殊業(yè)務(wù)信息核對表。對于這個(gè)環(huán)節，有些客戶(hù)可能對于信息表中的一些必答項和選答項問(wèn)題回答比較模糊，而我們的柜員有時(shí)看到客戶(hù)如此著(zhù)急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會(huì )引發(fā)潛在的風(fēng)險。
金融業(yè)是個(gè)高風(fēng)險的行業(yè)，很多的規章制度看似在束縛著(zhù)業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細想想，這么多的規章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗教訓里來(lái)的。從分行、支行各部門(mén)發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛(ài)心把三尺柜臺變成服務(wù)客戶(hù)的陣地，也不僅僅是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的收付，而是用專(zhuān)業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。
“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽(tīng)言，而難于言之必效�！焙弦幷f(shuō)出口容易，寫(xiě)出來(lái)也不難，難就難在將合規作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現問(wèn)題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規辯護。有的說(shuō)，馬虎了，小毛病下次就改；有的說(shuō)，這是微不足道的風(fēng)險嘛，經(jīng)驗告訴我不會(huì )有問(wèn)題的；還有的說(shuō)，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的�？墒俏乙f(shuō)，請勿以惡小而為之，違規不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個(gè)環(huán)節、一個(gè)流程、一個(gè)人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會(huì )引起違規與合規的較量！合規來(lái)不得半點(diǎn)馬虎，違規也沒(méi)有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會(huì )終止，悲劇才會(huì )不會(huì )再發(fā)生。
只有嚴格按章操作，慎小處微，認真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規中的條條框框，迅速掌握在規章的范圍內，什么能做，什么不能做；什么應當做，什么不應當做，牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，才能做好柜面服務(wù)，守好面對客戶(hù)的第一道關(guān)口。只有讓“合規”深入每個(gè)人的意識，讓意識變?yōu)樾袨�，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅實(shí)的保障。
讓我們一起想一想，你有沒(méi)有用過(guò)了期的身份證給客戶(hù)掛失存折自己卻沒(méi)有發(fā)現呢？你有沒(méi)有因為一時(shí)的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒(méi)有以經(jīng)常為同一客戶(hù)辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項查詢(xún)其資料呢？你有沒(méi)有為了給客戶(hù)提供方便，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？
作為年輕一代，生活中難免個(gè)性張揚，標新立異，容易沖動(dòng)的性格與工作中嚴格的規章制度難以契合。也許一天工作下來(lái)真的很累，也許身體的疲憊會(huì )讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規服務(wù)應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規”行事，做一名訓練有素，出國留學(xué)具備專(zhuān)業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現自我的風(fēng)采，創(chuàng )造集體的價(jià)值。
作為年輕員工，從前輩手中握過(guò)接力棒的時(shí)候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個(gè)交接棒來(lái)臨的時(shí)候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過(guò)橋時(shí)”我們要從每一個(gè)崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節做起，樹(shù)立合規理念，倡導合規風(fēng)氣，營(yíng)造合規氛圍，從而實(shí)現“人人合規，事事合規，時(shí)時(shí)合規”的目標。
銀行內控合規的心得體會(huì )6
有這么一個(gè)故事：在一個(gè)炎熱的夏日，一對母子騎車(chē)走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時(shí)傳來(lái)陣陣熱風(fēng)，實(shí)在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。
可是，街口的紅燈卻不擇時(shí)機的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因為母親知道兒子平時(shí)最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。
這時(shí)候，后面又過(guò)來(lái)一個(gè)行人，他很詫異的看了她們一眼，闖紅燈過(guò)去了，那意思就好像在告示她們：沒(méi)有車(chē)輛、沒(méi)有行人、沒(méi)人看見(jiàn)，干嗎不過(guò)去呢？
兒子沖他的背影悄悄說(shuō)：“怪不得我們國家的交通事故多，有交通規則大家不去執行，就這人的素質(zhì)，真給我們國家丟人！”
是呀，交通規則既然制定了，我們每個(gè)人都應該嚴格的去遵守去執行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國家的制度！
記得有一年，一個(gè)朋友從德國回來(lái)，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個(gè)十字路口，也是趕上了紅燈，德國朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國朋友看看四周沒(méi)有車(chē)輛經(jīng)過(guò)，就直接闖紅燈過(guò)去了，當時(shí)德國朋友很詫異，就問(wèn)中國翻譯，是不是中國的交通規則制定了可以不執行呢？當時(shí)翻譯很尷尬的給他解釋?zhuān)苍S那個(gè)人是色盲吧，他分不清紅綠燈！回來(lái)后他一有機會(huì )就教育人們，我們中國如此強大，知識教育方面從不落后于西方國家，但一些人的思想素質(zhì)確實(shí)有待于進(jìn)一步提高，自覺(jué)性也應該加強，否則我們立足于世界就沒(méi)有威信可言，會(huì )被外國人恥笑。 是呀，俗話(huà)說(shuō)：“沒(méi)有規矩，不成方圓”！一個(gè)國家要強大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執行，大家的行為就要合規，這樣，我們的國家才能更好的發(fā)展。同樣，合規對于我們行也具有特別重要的意義。商業(yè)銀行要實(shí)現穩健可持續發(fā)展，就必須講合規，必須以合規經(jīng)營(yíng)和合規性監督檢查為基礎。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國家法律法規和監管規定、遵守系統規章制度，確保法律法規和各項規章制度的貫徹落實(shí)，只有各方面合規了，才能保證商業(yè)銀行的資金安全，才能保證各項業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，才能保證商業(yè)銀行在激烈的競爭中立于不敗之地。 銀行經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險控制，離不開(kāi)合規合法的業(yè)務(wù)決策和操作行為。銀行資金損失和各種金融案件的風(fēng)險，不僅與違規相伴，而且與違規俱增。監管機構不堅持抓合規監管，就不能成為有效的監管機構。商業(yè)銀行不以合規經(jīng)營(yíng)和合規性監督檢查為抓手，就無(wú)從落實(shí)風(fēng)險管理。當前，銀行業(yè)競爭日益加劇，各種不法分子千方百計利用各種手段乘機牟取不正當利益，他們看準了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽(yù)上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風(fēng)險才能增加收益，這也是合規風(fēng)險管理文化的核心理念，是銀行發(fā)展的一個(gè)重要標志。當然，我們首先要知道哪一類(lèi)風(fēng)險會(huì )給我們帶來(lái)收益，哪一類(lèi)不會(huì )帶來(lái)收益。比如，操作風(fēng)險，出了案子，就沒(méi)有任何收益，法律風(fēng)險也一樣，對這兩類(lèi)風(fēng)險我們要堅決杜絕。
作為商業(yè)銀行，應該深深認識到：“合規人人有責、合規創(chuàng )造價(jià)值”，要讓合規文化的理念真正在全行深入人心，落實(shí)到我們每位員工的具體行動(dòng)中，從點(diǎn)滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動(dòng)上支持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體素質(zhì)，長(cháng)期不懈的堅持下去，處處合規，時(shí)時(shí)合規，事事合規，扎扎實(shí)實(shí)地做好各項基礎工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續發(fā)揚光大！
銀行內控合規的心得體會(huì )7
現在人人都在提倡合規，那么合規到底怎么定義呢?
作為一名銀行人應該堅持“恪守道德”、“遵紀守法”、“勤勉盡職”、“保守秘密”、“公平競爭”等合規要求。
每一名員工都應以依法合規經(jīng)營(yíng)為基本標準，主動(dòng)合規，營(yíng)造濃厚的合規氛圍，讓合規成為企業(yè)文化的一部分。每一名員工都應掌握與其工作職責相關(guān)的規章制度，積極主動(dòng)地識別和化解合規風(fēng)險。每一名員工都應切實(shí)承擔與其工作崗位對應的合規責任，對其崗位經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的合規性負責。
一、要培養合規意識，端正經(jīng)營(yíng)思想，抓合規文化教育。要充分認識違規經(jīng)營(yíng)的危害性，正確平衡市場(chǎng)發(fā)展和風(fēng)險防控及合規經(jīng)營(yíng)之間的關(guān)系，抓內控案防，對發(fā)現的違規經(jīng)營(yíng)苗頭，要堅決及時(shí)制止，避免形成重大風(fēng)險隱患。緊抓合規文化教育，加強業(yè)務(wù)知識的學(xué)習，提高合規操作意識，開(kāi)展警示教育活動(dòng)，樹(shù)立合規人人有責，合規創(chuàng )造價(jià)值，主動(dòng)合規的合規文化，同時(shí)，加強對各分支機構的檢查和督導力度，圍繞重點(diǎn)工作開(kāi)展風(fēng)險排查，一經(jīng)發(fā)現違規操作或風(fēng)險隱患，必須嚴肅問(wèn)責并督促整改，嚴防操作風(fēng)險。
二、抓規章制度執行。在規章制度執行前，首先要有完善的規章制度機制。在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，規章制度先行，要有規章制度，在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中才有執行的標準。其次員工要有意識地采取合規行為和手段，有時(shí)候我們工作中并不是缺少規章制度，而是缺乏對規章制度的執行，沒(méi)有讓我們的規章制度真正融入我們的經(jīng)營(yíng)工作中。有了規章制度，我們還必須具有主動(dòng)去遵循規章制度的意識，在工作中逐步養成主動(dòng)防控風(fēng)險的習慣，這也是案件防控的重點(diǎn)。
合規經(jīng)營(yíng)人人有責，合規經(jīng)營(yíng)創(chuàng )造價(jià)值，為避免財產(chǎn)損失和名譽(yù)損失，合規經(jīng)營(yíng)是必然的。
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此次有幸參加了北大光華管理學(xué)院為期4天的“行為決策和風(fēng)險管理”短期培訓，時(shí)間雖短，但感覺(jué)獲益良多，尤其是張志學(xué)教授和王曉田教授分別從心理學(xué)的角度對人們在各種情形下的不同行為決策和對風(fēng)險的把握進(jìn)行的分析和探討讓我頗有感觸。
一、做好信息收集，多角度分析問(wèn)題，理性決策。人的一生總是要做出各種不同的決策，學(xué)習上的、工作上的、生活上的，很可能一個(gè)決策就改變人的未來(lái)發(fā)展道路，因此要盡可能的多采用理性決策。怎樣才能做好理性決策呢？第一要針對問(wèn)題收集相關(guān)的信息，而且要盡可能的收集全面，第二要根據信息建立解決問(wèn)題的可行性方案，第三要做好方案的評估，第四要選出最佳方案。在做決策的過(guò)程中，要特別注意錨定效應和框定效應，多換位思考。做好了這四步，就能更好地應對處理過(guò)程中的許多不確定性，減少決策偏差。正如課堂上學(xué)習的陳天橋創(chuàng )業(yè)案例中所寫(xiě)到的那樣“在每一個(gè)轉折點(diǎn)，如果沒(méi)有做出正確的決策，陳天橋的創(chuàng )業(yè)故事都會(huì )重寫(xiě)�！蔽覀円惨粯�，在每個(gè)轉折點(diǎn)，我們都要理性的分析和判斷，慎重決策，這樣才會(huì )給未來(lái)的人生道路奠定良好的基礎，才能不偏離自身理想的發(fā)展道路。
二、避免判斷與決策偏差，做好風(fēng)險管理。在工作中，由于個(gè)人知識、素養、成長(cháng)環(huán)境、教育經(jīng)歷、工作背景等因素影響，我們的思維會(huì )出現各種偏差，有感覺(jué)偏差、認知偏差、記憶偏差、環(huán)境偏差，可能會(huì )出現“一葉障目，不見(jiàn)泰山”、出現“群體思維”，而這些都有可能導致錯誤的決策及風(fēng)險的產(chǎn)生。從巴林銀行倒閉的這個(gè)案例中，我再次感受到風(fēng)險的管理是多么的重要。肇事者尼克。里森違規操作，加之嚴重的賭徒心理，過(guò)于樂(lè )觀(guān)地估計形式，然后又隱瞞重要信息，在利益驅動(dòng)下，完全忽視了風(fēng)險的存在，再加上巴林銀行混亂的內部管理和不得力的監控措施，使巴林銀行失去了多次遏制風(fēng)險進(jìn)一步擴展的機會(huì )，最終導致百年銀行毀譽(yù)一旦。因此，我們應當不斷增強風(fēng)險意識，在與市場(chǎng)的博奕過(guò)程中，將風(fēng)險鎖定在一個(gè)可控的范圍，做好風(fēng)險管理。
三、按照三參照點(diǎn)理論，做好底線(xiàn)調控與目標調控，管理好日常生活中的風(fēng)險決策。我們常常會(huì )給自己制定一些奮斗目標，以此來(lái)不斷激勵自己為著(zhù)既定的目標而努力，可我們可能很少考慮過(guò)自己的底線(xiàn)是什么，有時(shí)還可能將底線(xiàn)就設置為了目標，也因此無(wú)法管理好日常生活中的風(fēng)險決策。例如在給客戶(hù)理財的時(shí)候，就要充分了解客戶(hù)的需求，他的底線(xiàn)、現狀和目標是什么。這樣才可能為客戶(hù)制訂出可行的理財方案，告之客戶(hù)在何種情況下可獲得高的收益，在何種情況下可保本不虧。否則如果只樂(lè )觀(guān)的設定益目標，那么在出現風(fēng)險狀況時(shí)，客戶(hù)將很難接受和認同。
決策和風(fēng)險一樣，無(wú)處不在，怎樣管理好風(fēng)險，做出正確的決策，我想是仁者見(jiàn)仁、智者見(jiàn)智的，因此想用《大學(xué)》里的這句話(huà)與大家共勉“知止而后有定，定而后能靜，靜而后能安，安而后能慮，慮而后能得�！�
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