有關(guān)理財計劃模板合集6篇

　　時(shí)光在流逝，從不停歇，又迎來(lái)了一個(gè)全新的起點(diǎn)，是時(shí)候寫(xiě)一份詳細的計劃了。那么你真正懂得怎么寫(xiě)好計劃嗎？下面是小編收集整理的理財計劃6篇，歡迎閱讀與收藏。

理財計劃 篇1

　　★北漂族理財經(jīng)

　　注重資產(chǎn)升值留足生活預備金

　　陳先生的家庭財務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色，雖然負債很少或根本沒(méi)有，但由于來(lái)京時(shí)間不長(cháng)，沒(méi)有太多的財富積累，“老家”也不會(huì )在經(jīng)濟上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力，家中的貴重物品也不多。最重要的是居無(wú)定所，總是在租房和買(mǎi)房之間抉擇，大多數人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導致家庭總資產(chǎn)數量有限，家庭財產(chǎn)的穩定性相對較差。再加上在北京沒(méi)有寬廣的人脈關(guān)系，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出，可能會(huì )讓陳先生感到“不能承受之重”。

　　因此，這個(gè)群體在做家庭財務(wù)籌劃的時(shí)候，首先應考慮增強家庭財務(wù)的抗風(fēng)險能力。從目前的情況看，主要就是對家庭收入的創(chuàng )造者適當增加保障，以避免意外情況發(fā)生后對家庭財務(wù)狀況造成沉重打擊。其次，盡量考慮購買(mǎi)住房而不是租房。對于相同價(jià)格的房子，付出的租金要比付出的購房成本高。

　　購買(mǎi)住房時(shí)可以先買(mǎi)一套面積較小、距離市中心較遠的，以后經(jīng)濟情況好轉后再更換。再次，應將剩余的儲蓄用于投資。投資時(shí)需要注意資產(chǎn)增長(cháng)的穩定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法，但也不要由于過(guò)多關(guān)注資產(chǎn)的增長(cháng)性而忽略了投資的風(fēng)險。最后，應多留存緊急預備金，由于“北漂”個(gè)體相對“獨立”，所以在日常處理家庭財務(wù)時(shí)應多留出一些現金以備不時(shí)之需。

　　★委托人資料

　　家庭財務(wù)狀況

　　陳先生今年35歲，剛剛博士畢業(yè)，供職于北京一所大學(xué)，妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎，平均年可支配收入為10萬(wàn)元。家有存款6萬(wàn)元，全部以活期存入銀行。有一輛價(jià)值約10萬(wàn)元的家用車(chē)，主要用于妻子工作，每月需1000元進(jìn)行維護。家庭每月日常開(kāi)支為4000元，其中生活開(kāi)支為2500元。夫妻倆均非北京人，無(wú)住房，每月租房費用為1600元。

　　理財目標

　　一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少，預計家庭月均收入將減至5000元。

　　二、按揭買(mǎi)房。單位雖有為職工蓋房的計劃，但近期難以實(shí)現。所以夫妻倆打算先在市遠郊購買(mǎi)一套住房，約10萬(wàn)元。

　　★資產(chǎn)分析

　　家庭資產(chǎn)增長(cháng)速度緩慢

　　如表一所示，陳先生家庭的財務(wù)狀況是比較合理，家庭財產(chǎn)雖少，但沒(méi)有任何負債，家庭收入處于北京地區較高的水平，應付日常生活沒(méi)有問(wèn)題。但由于房租開(kāi)支導致支出加大，儲蓄率僅為20.8%，家庭資產(chǎn)的增長(cháng)速度相對緩慢。

　　隨著(zhù)孩子的出生，各項生活開(kāi)支將會(huì )相應加大，平均每月將多支出1000元左右。大致計算一下，每年陳先生一家會(huì )有27200元的虧空，三年內的虧空為81600元，而儲蓄存款僅為60000元，短期內有可能會(huì )有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日，家庭財務(wù)狀況在一定期間內不會(huì )扭轉過(guò)來(lái)；另一種是陳太太要提前上班彌補家用，而孩子無(wú)法得到充分的照顧。

　　★理財建議

　　盡早買(mǎi)房增加保險費用支出

　　可將陳先生的財務(wù)狀況規劃分為三個(gè)期間。第一個(gè)是從購買(mǎi)住房到孩子出生，為期大約一年；第二個(gè)期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班，為期三年；第三個(gè)期間是陳太太上班后，家庭財務(wù)重新走入正軌。

　　保險方面，目前陳先生和陳太太正處于而立之年，可購買(mǎi)重大疾病險附加意外險和定期壽險，鑒于陳先生一家年收入為10萬(wàn)元，可為陳先生和陳太太各購買(mǎi)保障為20萬(wàn)元和10萬(wàn)元的保險即可�？蛇x擇消費型保險，保險每年保費在2500元左右。

　　第一階段（20xx年）：夯實(shí)經(jīng)濟基礎，其他開(kāi)支減半

　　在陳先生的第一個(gè)理財階段期間，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，為孩子出生做準備。首先要做的就是買(mǎi)房，按揭貸款買(mǎi)房是陳先生惟一的選擇�？赡贸�2萬(wàn)元儲蓄作為貸款的首付，貸款8萬(wàn)元，期限為10年，按照現行的5.58%貸款利率計算，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元，而現在陳先生的房租每月為1600元，兩者相差了近一倍，僅在這一項上面每年就可節省近1萬(wàn)元。其次，適當減少其他開(kāi)支，爭取將其他開(kāi)支減半，每年其他開(kāi)支為9000元左右。

　　由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應付不時(shí)之需，而所剩儲蓄也不多了，建議將剩余儲蓄以一年定期存款（扣除利息稅后收益率為1.8%）的.方式存入銀行。本期間結束后，陳先生的家庭財務(wù)狀況如表二所列。

　　經(jīng)過(guò)一年時(shí)間，由于能夠較好地控制支出，扣除保險的一次性支出，每月支出為5100元左右，使得陳先生一家的家庭財產(chǎn)狀況保持穩定，彌補了因購房產(chǎn)生的財務(wù)缺口，為下一個(gè)理財目標的實(shí)現打下了良好的基礎。

　　第二階段（20xx年至20xx年）：規劃按部就班，堅持就是勝利

　　進(jìn)入第二階段，真正的考驗隨之而來(lái)。陳太太在生完孩子后，開(kāi)始了為期三年的相夫教子，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會(huì )帶來(lái)每月1000元的額外生活支出，出生時(shí)還會(huì )有5000元左右的臨時(shí)支出，可以看出第一階段的積攢相當重要。

　　由于日常每月開(kāi)支增加到6100元左右，緊急備用金需要保證6個(gè)月的日常支出，即36600元，建議仍將20000元存一年定期，16624元存活期，保證在支出超額時(shí)不會(huì )損失定期利息。剩下30000元儲蓄中，20000元用于國債投資，10000元以?xún)赡昶诙ㄆ诖婵罘绞酱嫒脬y行，在第三年緊急備用金超支時(shí)支用。

　　三年后，雖然家庭資產(chǎn)略有下滑，但已度過(guò)最為艱苦的時(shí)期。隨著(zhù)陳太太的再次上班，家庭財務(wù)狀況會(huì )以更快的速度增長(cháng)，家庭資產(chǎn)將會(huì )在很短的時(shí)間內得以彌補，并呈現良好的發(fā)展態(tài)勢。

　　第三階段（20xx年后）：資產(chǎn)的30%用于儲蓄，70%用于投資基金

　　到了第三階段，陳先生在“理財之路”上可以略松一口氣了。按計劃，到20xx年末，陳先生一家將有資產(chǎn)128580元，其中有28580元存款可以隨時(shí)支配。隨著(zhù)妻子每月3000元的工資收入進(jìn)入家庭收入支出計劃，陳先生一家每年能夠積攢2萬(wàn)多元的儲蓄。20xx年時(shí)，家庭財務(wù)狀況將如表三所列。

　　經(jīng)過(guò)三個(gè)階段的理財規劃后，陳先生基本實(shí)現了家庭財務(wù)狀況的良性發(fā)展。

　　但陳先生不能掉以輕心，建議陳先生今后除準備出3.6萬(wàn)元的緊急備用金之外，其他儲蓄存款按照3∶7的比例進(jìn)行投資，30%用于儲蓄，達到平均2%左右的收益，70%用于投資基金，達到平均5%左右的收益。

理財計劃 篇2

　　步驟/方法：

　　1、確定目標。定出你的短期財務(wù)目標（1個(gè)月、半年、1年、2年）和長(cháng)期財務(wù)目標（5年、10年、20年）。拋開(kāi)那些不切實(shí)際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

　　2、排出次序。確定各種目標的實(shí)現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來(lái)說(shuō)最重要？

　　3、所需現金。計算出要實(shí)現這些目標，你需要每個(gè)月省出多少錢(qián)。

　　4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。

　　5、了解自己的支出�；仡欁约哼^(guò)去三個(gè)月的所有賬單和費用，按照不同的類(lèi)別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。

　　6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？

　　7、堅持儲蓄。計算出每個(gè)月應該存多少錢(qián)，在放工資的那一天，就把這筆錢(qián)直接存入你的銀行賬戶(hù)。這是實(shí)現個(gè)人理財目標的關(guān)鍵一環(huán)。

　　8、控制透支�？刂谱约旱馁徺I(mǎi)性購買(mǎi)。每次你想買(mǎi)東西之前，問(wèn)一次自己：真的需要這件東西嗎？沒(méi)有了它就不行嗎？

　　9、投資生財。投資總是伴隨著(zhù)風(fēng)險。如果你還沒(méi)有足夠的知識來(lái)防范風(fēng)險，可以試著(zhù)先購買(mǎi)國債和投資基金等。

　　10、保險。保險會(huì )未雨綢繆，保護你和家人的將來(lái)。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢(qián)。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢(qián)？

　　11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節省你的租金費用�，F在就開(kāi)始為買(mǎi)房子的'首期作準備吧。

　　一、警惕“故事”

　　權益類(lèi)投資因其高收益性，是當下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了，在享受高收益的同時(shí)，也同樣承擔著(zhù)高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽(tīng)消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當做支持做多的消息，最終被深套其中。

　　因此對權益類(lèi)投資就多了一些要求，需要多學(xué)習和了解相關(guān)的行業(yè)知識，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真偽，以防買(mǎi)錯成為泡沫的接棒者。

　　再者，所有權益類(lèi)投資，建議大家要做一做基本面或數據分析，不要抱有我是短線(xiàn)、超短線(xiàn)投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績(jì)不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會(huì )是更深幅度的下跌。

　　二、勿想暴富

　　在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運作您的資金進(jìn)行穩定的增值。

　　雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢(qián)到虧錢(qián)到退出投資市場(chǎng)，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場(chǎng)上暴富，掙個(gè)10%-30%并不滿(mǎn)足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢(qián)到虧錢(qián)了，然后虧了錢(qián)不努力去學(xué)習彌補自己的不足，反而指望所做的投資會(huì )漲回來(lái)掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場(chǎng)。

　　如果開(kāi)始不那么貪心，利潤其實(shí)也挺不錯，如果中途學(xué)習一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會(huì )虧錢(qián)。所以，知足者常樂(lè )，不知足者常憂(yōu)。

　　三、投資配置

　　有些投資者，可能偏愛(ài)某一種投資，或只懂得一種投資，其實(shí)按照財富的穩健增值的原則來(lái)看是不夠的。

　　不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權益類(lèi)投資，如股市，也配置貨幣類(lèi)投資，如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來(lái)看會(huì )比較好。也可以拿少量資金出來(lái)，參與杠桿類(lèi)投資，以小博大。

　　四、聚沙成塔

　　個(gè)人或家庭，多少都有一些零散資金或應急資金，數額10萬(wàn)以上的也不是少數，假如這部分機動(dòng)性很高的小錢(qián)也進(jìn)行適當的投資的話(huà)，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。

　　這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬(wàn)元每天可有1元左右的收入，10萬(wàn)每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢(qián)又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個(gè)。

　　五、不熟不做

　　有些投資，可能需要一定的知識方才能入門(mén)，而這些知識不是一時(shí)半會(huì )兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話(huà)，很可能會(huì )遭遇損失。

　　比如股權投資，如果你沒(méi)有企業(yè)投資的經(jīng)驗，光看介紹你會(huì )覺(jué)得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗，你會(huì )對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找幾個(gè)對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢(xún)，然后再確定是否投資。

　　六、加強學(xué)習

　　所謂的加強學(xué)習，不需要你一天到晚拿著(zhù)書(shū)啃，這樣既沒(méi)有效率也沒(méi)有效果。

　　如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項目，首先查詢(xún)相關(guān)資料，可以通過(guò)書(shū)本、網(wǎng)絡(luò )、財經(jīng)專(zhuān)欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。

　　然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話(huà)說(shuō)一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長(cháng)處，為我所用。

　　最后，少量資金實(shí)盤(pán)，模擬盤(pán)與實(shí)盤(pán)操作在心理上的差距其實(shí)是很大的，我建議大家要實(shí)盤(pán)操作練習盤(pán)感。

　　而這三個(gè)點(diǎn)，沒(méi)有先后之分，也沒(méi)有時(shí)間長(cháng)短之限，投到老學(xué)到老。

理財計劃 篇3

　　 一、營(yíng)銷(xiāo)組織架構

　　為確保本次集合資產(chǎn)管理計劃順利發(fā)行，本公司內部特成立“集合資產(chǎn)管理計劃工作小組”，其中營(yíng)銷(xiāo)策劃組、銷(xiāo)售管理組、客戶(hù)服務(wù)組（參見(jiàn)圖7-1）具體負責本次計劃的營(yíng)銷(xiāo)組織工作。

　　圖7-1 計劃的營(yíng)銷(xiāo)組織架構

　　集合資產(chǎn)管理計劃工作小組

　　銷(xiāo)售管理組

　　客戶(hù)服務(wù)組

　　營(yíng)銷(xiāo)策劃組

　　二、代銷(xiāo)活動(dòng)組織安排

　　（一）組織安排

　　本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，對于代銷(xiāo)活動(dòng)的組織安排，**證券有限責任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本公司”）擬定了以下基本思路：通過(guò)與代銷(xiāo)機構建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，充分調動(dòng)代銷(xiāo)機構的積極性，在為代銷(xiāo)機構提供人員培訓、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)指導、客戶(hù)服務(wù)等全方位支持的基礎上，充分發(fā)揮代銷(xiāo)機構現有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理體系與代銷(xiāo)機構業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理體系有機結合，形成一個(gè)資源共享、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理計劃代銷(xiāo)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)體系。

　　在本次計劃的代銷(xiāo)組織安排中，營(yíng)銷(xiāo)策劃組負責整個(gè)代銷(xiāo)活動(dòng)的組織策劃，與代銷(xiāo)機構共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實(shí)施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯(lián)合開(kāi)展投資者輔導工作。

　　銷(xiāo)售管理組負責代銷(xiāo)機構的市場(chǎng)調研，組織實(shí)施業(yè)務(wù)培訓、業(yè)務(wù)指導與業(yè)務(wù)考評工作，及時(shí)準確地傳達相關(guān)信息。在發(fā)行過(guò)程中與代銷(xiāo)機構管理部門(mén)一起巡視各代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，督促銷(xiāo)售活動(dòng)的開(kāi)展，就發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。

　　客戶(hù)服務(wù)組負責為代銷(xiāo)機構的客戶(hù)提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)服務(wù)，收集客戶(hù)的反饋信息，跟蹤市場(chǎng)反應情況，及時(shí)準確地上報相關(guān)情況。

　　（二）協(xié)議簽訂

　　為規范代銷(xiāo)機構的銷(xiāo)售行為，保護投資者的合法權益，本公司根據中國證監會(huì )有關(guān)規定、《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃管理合同》及其他有關(guān)規定，本著(zhù)平等自愿、誠實(shí)信用的原則，與代銷(xiāo)機構簽訂了《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃銷(xiāo)售代理協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“代銷(xiāo)協(xié)議”），明確了本公司與代銷(xiāo)機構的權利義務(wù)關(guān)系。針對代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規章制度。在具體業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，本公司將與代銷(xiāo)機構密切合作，嚴格執行相關(guān)規定，并做好風(fēng)險防范的事前、事中、事后控制工作。

　　（三）銷(xiāo)售活動(dòng)安排

　　1、按照中國證監會(huì )《證券公司客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規定，對代銷(xiāo)機構進(jìn)行資格審查，以促使代銷(xiāo)機構的各項業(yè)務(wù)準備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理計劃的銷(xiāo)售活動(dòng)順利開(kāi)展。

　　2、獲得批文前，銷(xiāo)售管理組配合代銷(xiāo)機構對其一級分支機構開(kāi)展市場(chǎng)調研、業(yè)務(wù)培訓，培訓內容包括本公司**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃簡(jiǎn)介、集合資產(chǎn)管理計劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)規則與業(yè)務(wù)流程以及客戶(hù)服務(wù)介紹等。同時(shí)要求代銷(xiāo)機構對其下一級分支機構開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓。

　　3、獲得批文后至發(fā)行前，營(yíng)銷(xiāo)策劃組與代銷(xiāo)機構確定整體宣傳推廣方案，并組織實(shí)施，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷(xiāo)機構指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銷(xiāo)售管理組為代銷(xiāo)機構一級分支機構提供強化培訓，配合各重點(diǎn)地區舉辦路演推介會(huì )，為發(fā)行工作進(jìn)行市場(chǎng)策動(dòng)。

　　4、發(fā)行期間，營(yíng)銷(xiāo)策劃組與代銷(xiāo)機構共同組織宣傳推廣活動(dòng)；銷(xiāo)售管理組負責各地區代銷(xiāo)機構的巡查工作，現場(chǎng)解決銷(xiāo)售過(guò)程中的有關(guān)問(wèn)題，向本公司總部及時(shí)準確地傳達相關(guān)信息；客戶(hù)服務(wù)組為銷(xiāo)售活動(dòng)提供全面客戶(hù)服務(wù)支持。

　　5、發(fā)行結束后，按照中國證監會(huì )的有關(guān)規定要求，由銷(xiāo)售管理組與代銷(xiāo)機構共同對整個(gè)集合資產(chǎn)管理計劃銷(xiāo)售活動(dòng)進(jìn)行總結，對各地區發(fā)行工作進(jìn)行考核評價(jià)，總結內容包括發(fā)行組織安排、銷(xiāo)售業(yè)績(jì)及客戶(hù)服務(wù)等。

　　三、直銷(xiāo)活動(dòng)組織安排

　　（一）組織安排

　　本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，直銷(xiāo)部分主要針對機構客戶(hù)及資金量充裕的個(gè)人客戶(hù)。本公司根據客戶(hù)需求特征及地域分布情況，對直銷(xiāo)組織活動(dòng)安排如下：

　　1、機構設置

　　目前，本公司在全國設有24家營(yíng)業(yè)部以及北京、上海2個(gè)地區管理總部，為直銷(xiāo)客戶(hù)提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計劃工作小組負責直銷(xiāo)業(yè)務(wù)的統一管理與協(xié)調工作。

　　2、人員安排

　　為做好本集合資產(chǎn)管理計劃的直銷(xiāo)工作，本公司將充分調動(dòng)各方面資源，周密計劃，統籌安排。

　　在集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，從各部門(mén)抽調人員組成路演推介領(lǐng)導小組與各地區工作組，具體如下：

　�。�1）路演推介領(lǐng)導小組負責對整個(gè)路演推介工作的統籌安排與監督實(shí)施。負責人：張躍；

　�。�2）北方地區工作組負責華北、東北地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作；

　�。�3）華東地區工作組負責上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作；

　�。�4）南方地區工作組負責深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作；

　�。�5）西部地區工作組負責重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作；

　　根據直銷(xiāo)客戶(hù)的特點(diǎn)，各工作組應由銷(xiāo)售管理組及本集合資產(chǎn)管理計劃相關(guān)投資、研究人員組成，從計劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機構客戶(hù)進(jìn)行推介。

　　（二）銷(xiāo)售活動(dòng)安排

　　1、獲得證監會(huì )批文前的直銷(xiāo)客戶(hù)走訪(fǎng)工作

　　自著(zhù)手本集合資產(chǎn)管理計劃的發(fā)行準備工作開(kāi)始，本公司便將核心客戶(hù)群的'培育作為工作重心，與重點(diǎn)客戶(hù)保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計劃的順利發(fā)行，本公司按照四大地區的分工對潛在客戶(hù)進(jìn)行了走訪(fǎng)，介紹了公司的運作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內容，同時(shí)與客戶(hù)加強了溝通，了解了客戶(hù)需求，為確定本集合資產(chǎn)管理計劃的銷(xiāo)售活動(dòng)安排提供了決策依據。

　　2、獲得證監會(huì )批文后的路演推介工作

　�。�1）本公司內部進(jìn)行各地區路演推介活動(dòng)的動(dòng)員工作，協(xié)調一致，合理安排；

　�。�2）各地區路演推介工作組全面展開(kāi)實(shí)際工作，加強對各地潛在客戶(hù)的推介、開(kāi)發(fā)工作；

　�。�3）在各地區的路演推介活動(dòng)，注意與代銷(xiāo)機構的協(xié)同配合，防止銷(xiāo)售活動(dòng)出現混亂。

　　3、本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間的直銷(xiāo)活動(dòng)

　�。�1）在就近接受各地直銷(xiāo)客戶(hù)認購的基礎上，深入挖潛客戶(hù)資源；

　�。�2）對首次認購金額超過(guò)500萬(wàn)元的客戶(hù)，本公司提供上門(mén)開(kāi)戶(hù)及認購辦理服務(wù)；

　�。�3）發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶(hù)，落實(shí)認購意向；

　�。�4）向本公司總部及時(shí)、準確地傳達相關(guān)銷(xiāo)售信息；

　�。�5）路演推介領(lǐng)導小組根據各地區的銷(xiāo)售情況，動(dòng)態(tài)調配公司資源。

理財計劃 篇4

　　1. 9月份 納新階段：提高納新力度，開(kāi)發(fā)多種納新途徑，大幅度增加新生會(huì )員。

　　(由于學(xué)校安排問(wèn)題導致納新無(wú)法按照計劃進(jìn)行，原定全校第一時(shí)間納新變成了失去了與新生第一時(shí)間交流機會(huì )。系級組織與院級部分組織以合規的掃樓形式與新生第一時(shí)間取得聯(lián)系，嚴重的導致我們參與人員的大幅度減少。)原定計劃納新人數:250人，現計劃100人。

　　2. 十月初 動(dòng)員大會(huì )：請專(zhuān)業(yè)老師解讀投資理財的重要性，增強新生對投資理財的重視。

　　新生第一次參與協(xié)會(huì )會(huì )議，我們要以專(zhuān)業(yè)知識來(lái)引導他們對投資理財的重視并指導他們如何入手這方面的知識，會(huì )議后老師可以與新生交流，順便進(jìn)行協(xié)會(huì )部門(mén)招人。

　　3. 十月中旬 協(xié)會(huì )活動(dòng)：協(xié)會(huì )問(wèn)件調查

　　這是一個(gè)新的活動(dòng)計劃，我們將在學(xué)校經(jīng)濟系內進(jìn)行問(wèn)卷調查，主要調查投資理財方面的了解和需求，同時(shí)使協(xié)會(huì )日后工作有一個(gè)明確的方向

　　十一月份 股市模擬

　　股市模擬是一個(gè)比較難舉辦的活動(dòng)，由于資金方面要充足導致贊助方很少，面對這一問(wèn)題我們只能調節各個(gè)細節上的東西，把資金降到最低。

　　十二月份 黃金模擬 證券考試專(zhuān)業(yè)課

　　在過(guò)去的黃金模擬是我們協(xié)會(huì )每年都會(huì )舉辦的活動(dòng)，在一度爭取活動(dòng)創(chuàng )新的同事我們也堅持延續好的`活動(dòng)。

　　為了大二大三考專(zhuān)業(yè)證的同學(xué)考慮，我們將在考試臨近的時(shí)期內開(kāi)設考試專(zhuān)業(yè)輔導，讓同學(xué)對考試內容有一個(gè)比較深入的了解，提高考試通過(guò)率。

　　三月份 證券考試專(zhuān)業(yè)課

　　為了大二大三考專(zhuān)業(yè)證的同學(xué)考慮，我們將在考試臨近的時(shí)期內開(kāi)設考試專(zhuān)業(yè)輔導，讓同學(xué)對考試內容有一個(gè)比較深入的了解，提高考試通過(guò)率。

　　四月份 黃金模擬

　　五月份

　　六月份

　　4. 協(xié)會(huì )內部：增強內部人員感情

　　一個(gè)協(xié)會(huì )的核心就是團結，所以建設內部人員的感情無(wú)比的重要，通過(guò)調動(dòng)協(xié)會(huì )人員在活動(dòng)中的參與度和平時(shí)的小活動(dòng)讓所有人達成一種共識：協(xié)會(huì )就是一個(gè)家。

　　5. 干部干事能力：通過(guò)開(kāi)發(fā)新活動(dòng)提高干部干事能力

　　6. 通過(guò)現有的活動(dòng)和新活動(dòng)逐步出爐，讓內部人員積極思考如何才是建設好的協(xié)會(huì )和辦好活動(dòng)的有力途徑，不斷的嘗試，不斷的思考。堅持：每一個(gè)胡思亂想都是投資

　　7. 協(xié)會(huì )專(zhuān)業(yè)知識建設：開(kāi)設模擬平臺長(cháng)期使用

　　通過(guò)長(cháng)期模擬平臺的使用讓內部人員提高專(zhuān)業(yè)化知識。

理財計劃 篇5

　　袁先生是上海一家高級拍賣(mài)行的拍賣(mài)師，拍賣(mài)這個(gè)行業(yè)屬于薪水較高的行業(yè)，據相關(guān)的招聘網(wǎng)站數據顯示，其平均工資達到將近一萬(wàn)元，但是拍賣(mài)師的行業(yè)并不輕松，據袁先生表述，大家看到的拍賣(mài)師在拍賣(mài)會(huì )上主持競價(jià)，只是整個(gè)拍賣(mài)過(guò)程的最后階段，實(shí)際上拍賣(mài)師的工作遠遠不止這些，一個(gè)優(yōu)秀的拍賣(mài)師對拍品應該有極好的把握能力，懂得尋找目標人群、合理定價(jià)，還要會(huì )做宣傳策劃。;做一筆就會(huì )累成狗，還有可能不成功;。拍賣(mài)行業(yè)的迅速崛起，使得這塊市場(chǎng)還非常不飽和，袁先生擁有四年的拍賣(mài)行經(jīng)驗，有望在接下來(lái)的幾年收入翻番。但是袁先生還是覺(jué)得有點(diǎn);心累;，覺(jué)得;世界那么大，他想去看看;

　　【理財目標】

　　早點(diǎn)存夠錢(qián)，說(shuō)走就走

　　【財務(wù)分析】

　　袁先生告訴理財師，他從小就很懶，能躺著(zhù)決不坐著(zhù)，最好有種工作叫作事兒少錢(qián)多離家近假期長(cháng)，盡管頭腦發(fā)達天賦異稟，但是依然夢(mèng)想著(zhù)能夠賺夠錢(qián)就躺在收益上睡大覺(jué)，然后養只貓。其實(shí)袁先生的愿望可以理解，因為其實(shí)很多人都是這樣想的，只是袁先生說(shuō)出來(lái)了而已�，F在袁先生擁有資金70萬(wàn)，其中30萬(wàn)的股票、40萬(wàn)的銀行存款，另在市區有兩處房產(chǎn)，其中一處已經(jīng)付清了全款，每月能收到租金5000元，另一處自住，每月需交房貸7000元。

　　【理財建議】

　　1、分解自己的計劃

　　袁先生希望能夠不干活每個(gè)月都有像現在工資那么高的收入，那么假設正常的每年投資收益有12%，或者是一個(gè)正常的優(yōu)質(zhì)的信托理財計劃為例，那么袁先生起碼要有本金150萬(wàn)�？紤]到還有物價(jià)飛漲的因素，以及以后還有教育子女、養家糊口的任務(wù)，這個(gè)數字起碼要乘以2，也就是300萬(wàn)。

　　2、減少自己的股票配置

　　袁先生總共有資金70萬(wàn)，股票占比在一半以上，還是挺危險的。雖然在這個(gè)行情下依然可能有盈利的機會(huì )，但是4000點(diǎn)之后，危機也慢慢地浮現出來(lái)，畢竟股市漲得太著(zhù)急了，政府的.態(tài)度也似乎還在觀(guān)望。而《大時(shí)代》告訴我們，及早撤離是股市贏(yíng)家的精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧，畢竟為了提前完成任務(wù)而理財;歷史倒退;不劃算。實(shí)在還是要在股票里轉，倒是可以試試像優(yōu)選定增基金這樣的定增類(lèi)理財產(chǎn)品，定增在股票當中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;，可以將其納入配置。

　　3、增加自己的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品的配置

　　為了提前完成任務(wù)，現在袁先生就可以投資固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品來(lái)增加額外收益。一些穩利精選基金，類(lèi)似于固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品中的FOF，年化收益率大多在10%左右，合理投資可以提前完成任務(wù)。

　　4、為自己配置商業(yè)保險

　　既然袁先生想要提前退休，那么之后的商業(yè)保險就是必須要交的，畢竟完全不工作的可行性還是相當小的，因為總會(huì )有一些事情是要用錢(qián)的，比如結婚啊，生孩子、養孩子，尤其是養個(gè)孩子就像給自己挖了個(gè)無(wú)底洞，幾乎經(jīng)不起一點(diǎn)意外，所以保險對于袁先生來(lái)說(shuō)是必不可少的。

　　5、努力賺到足夠的錢(qián)，賺到了就可以躺在收益上睡覺(jué)了

　　對于這一點(diǎn)，理財師也沒(méi)什么好說(shuō)的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢(qián)，理論上，確實(shí)是可以隨時(shí)退休的。不過(guò)300萬(wàn)就照目前的工資數額來(lái)看，還要賺16年，所以還需要往上爬、做專(zhuān)家、繼續升職才行。袁先生加油。

理財計劃 篇6

　　張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿企業(yè)擔任部門(mén)經(jīng)理，月工資1、5萬(wàn)元，年底有5萬(wàn)元獎金，目前公積金帳戶(hù)有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業(yè)會(huì )計，月工資5000元，年底獎金有2萬(wàn)元，公積金帳戶(hù)有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學(xué)五年級學(xué)生。家庭現有定期存款50萬(wàn)、活期存款10萬(wàn)，基金10萬(wàn)元。全家住在西湖區一套價(jià)值70萬(wàn)元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國讀大學(xué)，需要積累一大筆資產(chǎn)。因計劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現住處較遠，近期打算在上城區購買(mǎi)一套90平米價(jià)值150萬(wàn)左右的住房。

　　一、家庭財務(wù)背景

　　存款60萬(wàn)元、基金10萬(wàn)元、公積金帳戶(hù)7萬(wàn)元；

　　自住房屋60平方米一套，目前價(jià)值70萬(wàn)元；

　　家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

　　二、家庭理財目標

　　1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國留學(xué)）

　　2、換90平方米的房子價(jià)值150萬(wàn)

　　3、退休后有月支出現值4000元

三、家庭財務(wù)現狀分析

　　1、資產(chǎn)負債表

　　資產(chǎn)金額負債金額凈值金額

　　住房70萬(wàn)

　　存款60萬(wàn)

　　基金10萬(wàn)

　　公積金7萬(wàn)

　　總資產(chǎn)147萬(wàn)總負債0總凈值147萬(wàn)

　　2、現金流量表

　　月收入金額月支出金額月結余金額

　　張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)1、5萬(wàn)

　　馬欣0、5萬(wàn)

　　四、家庭財務(wù)比率分析

　　1、負債總資產(chǎn)比率：負債/資產(chǎn)＝0/1470000*100%＝0%，

　　家庭無(wú)負債。

　　2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

　　從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿(mǎn)足當年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲蓄或投資。

　　3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20

　　反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足應急開(kāi)支，流動(dòng)性比率非常高。

　　通過(guò)上述分析我們可以看出張先生家庭無(wú)負債，資金流動(dòng)性很好，家庭資產(chǎn)穩定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備相當的理財能力與空間。

　　五、目前的財務(wù)狀況存在的不合理

　　對家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財管理計劃，使得現有的家庭財富積累狀況程度較低；對不確定性的支出缺乏有效的預算控制和應急準備。金融資產(chǎn)投資結果不合理品種單一，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。

　　六、家庭財務(wù)現狀分析

　　1、購屋：150萬(wàn)

　　2、教育需求：初中3萬(wàn)、高中5萬(wàn)、大學(xué)80萬(wàn)

　　3、養老需求：100萬(wàn)

　　總需求現值：約為338萬(wàn)

　　根據目前張先生家庭現有財務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險評估，我們得出以下結論：1、張先生屬于穩健型，而且對金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，對自己的'現有資產(chǎn)無(wú)法做到保值增值，具體表現是個(gè)人積蓄50萬(wàn)放在收益率較低的定期存款、10萬(wàn)元放在收益率很低的活期存款，無(wú)法抵御通漲。2、現正面臨教育負擔重，保險需求增加，家庭環(huán)境急需改善，并且需要準備養老金的規劃。

　　七、保險策劃

　　由于張明是家庭收入的主要來(lái)源，一旦發(fā)生意外，會(huì )產(chǎn)生一系列的家庭財務(wù)問(wèn)題。鑒于此，通過(guò)以往數據測算，張先生應購買(mǎi)足額的保險以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張太應購買(mǎi)大病醫療保險�？梢阅贸黾彝ピ率杖氲�10%購買(mǎi)保險，計劃每月2000元左右。

　　八、理財建議

　　1、以舊房加公積金77萬(wàn)作為新房首付款，貸款人民幣73萬(wàn)，貸款期限15年，預計每月還按揭人民幣6000元左右。

　　2、建議保留人民幣3萬(wàn)存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬(wàn)元。

　　3、建議人民幣20萬(wàn)購買(mǎi)5年期國債，剩余的37萬(wàn)投資基金。

　　九、經(jīng)過(guò)理財規劃后的財務(wù)分析

　　1、資產(chǎn)負債表

　　資產(chǎn)金額負債金額凈值金額

　　住房150萬(wàn)住房73萬(wàn)147萬(wàn)

　　存款13萬(wàn)

　　國債20萬(wàn)

　　基金37萬(wàn)

　　總資產(chǎn)220萬(wàn)總負債73萬(wàn)總凈值147萬(wàn)

　　2、現金流量表

　　月收入金額月支出金額月結余金額

　　張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)0、7萬(wàn)

　　馬欣0、5萬(wàn)按揭0、6萬(wàn)

　　保險0、2萬(wàn)

　　十、經(jīng)過(guò)理財規劃后家庭財務(wù)比率分析

　　1、負債總資產(chǎn)比率：負債/資產(chǎn)＝77/220*100%＝35%，家庭負債比例低于50%，負債承受能力良好。

　　2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

　　從儲蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲蓄或投資，也非常合理。

　　3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3

　　流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少，生息資產(chǎn)增加。

　　十一、理財規劃目標完成情況根據以上規劃，張先生能夠實(shí)現換房計劃、教育金計劃，養老金計劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值；人身得到了保障；同時(shí)還為今后的孩子教育以及養老方面提前進(jìn)行了規劃。

　　十二、理財規劃風(fēng)險提示

　　基于家庭未來(lái)收支變化的可能，本方案主要針對當事人當前的經(jīng)濟狀況，以及未來(lái)可確定的收支因素對可預見(jiàn)的期間提出合理的理財建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。

　　中國銀行浙江省分行理財中心

　　客戶(hù)經(jīng)理：汪紅星

　　20xx年9月25日

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