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理財計劃書(shū)
時(shí)光飛逝，時(shí)間在慢慢推演，我們的工作又邁入新的階段，該好好計劃一下接下來(lái)的工作了！那么你真正懂得怎么制定計劃嗎？下面是小編精心整理的理財計劃書(shū)，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
理財計劃書(shū) 篇1
迎來(lái)喜悅之時(shí)，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng )建客戶(hù)最滿(mǎn)意銀行”工作中，本著(zhù)緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情，
銀行理財經(jīng)理工作計劃。工作重點(diǎn)目標是本著(zhù)網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標為20xx年工作風(fēng)向標，做好銀行與客戶(hù)之間橋梁作用。不斷學(xué)習充實(shí)自己的工作能力，用專(zhuān)業(yè)知識贏(yíng)得客戶(hù)遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶(hù)，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jì)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習業(yè)務(wù)知識方面取得的成績(jì)：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū)，目前還執著(zhù)與CFP理財師考試中。本人繼續努力學(xué)習不斷豐富自己的專(zhuān)業(yè)知識，鍛煉寫(xiě)理財專(zhuān)業(yè)文章。今年工行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站原創(chuàng )舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專(zhuān)業(yè)文章，在九月現代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專(zhuān)業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習機會(huì )，懂得了很多理財知識，對做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財師應有的貢獻。
20xx年工作中營(yíng)銷(xiāo)理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導下達命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導做好各項營(yíng)銷(xiāo)工作，及時(shí)把握好上級領(lǐng)導下達的工作營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習與工作有關(guān)的.業(yè)務(wù)知識，運用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導配合默契，按照上級風(fēng)向標做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財工作。
個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的理念：我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶(hù)銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我幫助客戶(hù)買(mǎi)好銀行理財產(chǎn)品做好后續跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣(mài)產(chǎn)品，而是幫助客戶(hù)買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標客戶(hù)之后幫助客戶(hù)找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶(hù)雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶(hù)中有理財金卡客戶(hù)數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導我行星級客戶(hù)標準，對開(kāi)欲辦理財金卡客戶(hù)，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財金卡總數量4張，自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jì)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jì)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以?xún)�。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績(jì)匯報如下：一年中常規理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)金額1.1億多元、靈通快線(xiàn)8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏(yíng)得重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險公司營(yíng)銷(xiāo)訓練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jì)。
通過(guò)一年努力結果，由擁有幾十戶(hù)理財金客戶(hù)，現在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財金客戶(hù)數量達到4多戶(hù)，截止年底客戶(hù)星級達到七星貢獻有7戶(hù)，六星71戶(hù)，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶(hù)群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶(hù)素質(zhì)提高勤奮工作。
理財計劃書(shū) 篇2
一、加強業(yè)管工作，構建優(yōu)質(zhì)、規范的承保服務(wù)體系。
承保是保險企業(yè)經(jīng)營(yíng)的源頭，是風(fēng)險管控、實(shí)現效益的重要基礎，是保險企業(yè)生存的基礎保障。因此，在XX年度里，企業(yè)將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險管控能力。
1、對承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù) 及定價(jià)體系來(lái)控制承保風(fēng)險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。對超越企業(yè)權限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見(jiàn)后上報審批，確保此類(lèi)業(yè)務(wù)的嚴格承保。
2、加強信息技術(shù) 部門(mén)的管理，完善各類(lèi)險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過(guò)建設、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統，建立完善的承�；A數據庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調研，并定期編制中、長(cháng)期業(yè)務(wù)計劃。
3、建立健全重大標的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制，同時(shí)根據業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執行有關(guān)分�；蛟俦ｋU管理規定，確保合理分散承保風(fēng)險。
4、強化承保、核保規范，嚴格執行條款、費率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統的操作，對中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統的培訓，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。
二、提高客戶(hù)服務(wù)工作質(zhì)量，建設一流的客戶(hù)服務(wù)平臺。
隨著(zhù)保險市場(chǎng)競爭主體的不斷增加，各家保險企業(yè)都加大了對市場(chǎng)業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險企業(yè)所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規避風(fēng)險或風(fēng)險投資 的服務(wù)，因此，建設一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當服務(wù)已經(jīng)成為核心內容納入保險企業(yè)的價(jià)值觀(guān)，成為核心競爭時(shí)，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過(guò)XX年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶(hù)群體，隨著(zhù)業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，XX企業(yè)在XX年里將嚴格規范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實(shí)到位。
1、建立健全語(yǔ)音服務(wù)系統，加大熱線(xiàn)的宣傳力度，以多種形式將熱線(xiàn)推向社會(huì )，讓眾多的客戶(hù)全面了解企業(yè)語(yǔ)音服務(wù)系統強大的支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競爭力，實(shí)現客戶(hù)滿(mǎn)意最大化。
2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅持主動(dòng)、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支企業(yè)為中心，專(zhuān)、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設立專(zhuān)職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專(zhuān)職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。
4、在XX年6月之前完成XX營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、YY營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?jì)蓚�(gè)服務(wù)機構的下延工作，至此，全區的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設基本完善，為企業(yè)的客戶(hù)提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，做大做強企業(yè)保險品牌。
根據20xx年中支保費收入XXXX萬(wàn)元為依據，其中各險種的占比為：機動(dòng)車(chē)輛險 85%，非車(chē)險10%，人意險5%。XX年度，中心支企業(yè)擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規劃計劃為實(shí)現全年保費收入XXXX萬(wàn)元，各險種比例計劃為機動(dòng)車(chē)輛險75%，非車(chē)險15%，人意險10%，計劃的實(shí)現將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。
1、機動(dòng)車(chē)輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機動(dòng)車(chē)輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮企業(yè)的車(chē)險優(yōu)勢，打好車(chē)險業(yè)務(wù)的`攻堅戰，還是我們工作的重點(diǎn)，20xx年在車(chē)險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶(hù)，爭取新客戶(hù)，側重點(diǎn)在發(fā)展車(chē)隊業(yè)務(wù)以及新車(chē)業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現車(chē)險業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺階。
2、認真做好非車(chē)險的展業(yè)工作，選擇拜訪(fǎng)一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車(chē)輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車(chē)險效益型險種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作，在XX年里努力使非車(chē)險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。
3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。XX年10月我司經(jīng)過(guò)積極地努力已與中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，XX年要集中精力與各大銀行加強業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現險種結構調整的戰略目標，為企業(yè)實(shí)現效益最大化奠定良好的基礎。
在新的一年里，雖然市場(chǎng)的競爭將更加激烈，但有省企業(yè)的正確領(lǐng)導，中支將開(kāi)拓思路，奮力進(jìn)取，去創(chuàng )造新的業(yè)績(jì)，為做大做強企業(yè)保險事業(yè)而奮斗。
理財計劃書(shū) 篇3
一.基本情況
現在剛進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，有了固定的生活費，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢(qián)大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì )理財的表現。
二.目前財務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
三.理財目標
我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿(mǎn)足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財規劃
1.準備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去
2.辦一張銀行卡，定期存取款項
3.制定一個(gè)每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話(huà)，將錢(qián)分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次;
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢(qián)，然后就可以節省出一張卡的錢(qián)。
4.把自己每個(gè)月的生活費分成3份，一份用做伙食費(350元)，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(100元)，還有一份可以用做應急經(jīng)費(200元)，剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6.實(shí)現理財計劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類(lèi)吃飯費用就會(huì )占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實(shí)現。其次，還要隨時(shí)對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7.每月做一個(gè)理財計劃，列出哪些是應該買(mǎi)的，哪些是不必要花費的，哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的，以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo)，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開(kāi)支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費，相應的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，你畢業(yè)時(shí)會(huì )發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現個(gè)人經(jīng)濟目標。
五.理財觀(guān)念
1.開(kāi)源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2.理財非生財，投資要謹慎也有大學(xué)生認為，理財就是要投資生財。其實(shí)這是一個(gè)誤區。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩定收入來(lái)源的'大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類(lèi)理財產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識的學(xué)習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長(cháng)期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習。
3.能力來(lái)自與學(xué)習和實(shí)踐經(jīng)驗的積累
常聽(tīng)人以“沒(méi)有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財問(wèn)題。事實(shí)上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習與實(shí)際經(jīng)驗才是重點(diǎn)。理財能力也是一樣，也許具有數字觀(guān)念或本身學(xué)習商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類(lèi)旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財責任之外。
六.理財規劃結論
正確的理財觀(guān)念不僅會(huì )讓你對金錢(qián)的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學(xué)階段是理財的起步階段，也是學(xué)習理財的黃金期，有正確的理財觀(guān)念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。
理財計劃書(shū) 篇4
一：為什么要進(jìn)行投資？
投資只是理財的一部分，您在忙碌的工作或者經(jīng)營(yíng)自己生意的時(shí)候最終目的是為了賺錢(qián)為了生活，
在您忙碌的工作和經(jīng)營(yíng)自己生意不擾亂你現有生活的同時(shí)去用另外一種方式賺錢(qián)，
我相信這種理財方式是每一個(gè)人都能接受的，投資理財計劃書(shū)。
二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的`資金安全嗎？
無(wú)可置疑，資金放在銀行固然是很安全的，在您了解我們公司運作后決定在我們公司開(kāi)戶(hù)進(jìn)行投資時(shí)，
您在我們公司開(kāi)戶(hù)的帳號將與您用您身份證開(kāi)戶(hù)的銀行直接進(jìn)行綁定，
沒(méi)有您的允許和身份驗證任何人都無(wú)法取走您一分錢(qián)，要聲明一點(diǎn)：您不是把資金直接交給我們公司，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個(gè)人所得稅后，
沒(méi)有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財計劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。
三：我現在沒(méi)資金，做生意虧了/我只是個(gè)打工的。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財計劃后，覺(jué)得這個(gè)計劃行得通，風(fēng)險小，
利潤空間大與您簽定受法律保護的文件合同時(shí)候，我相信您不會(huì )拒絕這個(gè)好的理財計劃，
更不會(huì )去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時(shí)代步伐的節湊您才不會(huì )落伍。
理財計劃書(shū) 篇5
我一名大二的學(xué)生，父母給的每學(xué)期的費用是5000。說(shuō)一下支出情況：吃飯每月最多不超過(guò)400塊，節約一點(diǎn)350塊都可以搞定。手機，上網(wǎng)，交通費用大概每月100塊左右。其他的都不知道怎么花的了好像也沒(méi)買(mǎi)什么東西錢(qián)就沒(méi)了，還有去超市購物，娛樂(lè )，人際交往方面也要花點(diǎn)錢(qián)。情況大概是這樣。我的想法是每學(xué)期能存下千把塊錢(qián)，到了一定時(shí)候再進(jìn)行小額投資。
對我們大學(xué)生而言，通過(guò)適當的投資理財實(shí)踐以培養自身投資理財的意識及進(jìn)行尤為重要。但現在普遍存在的問(wèn)題就是我們很多同學(xué)把它與存銀行、按計劃花錢(qián)等概念等同起來(lái)。其實(shí)，理財還是累積存儲和投資再生的元素�；谏鲜霈F狀，我認為首先，我們可以根據個(gè)人實(shí)際需求，制定具體計劃和投資步驟，按計劃、有步驟、有方案地進(jìn)行錢(qián)財管理，使自己的錢(qián)財通過(guò)科學(xué)合理地安排、消費，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個(gè)人、為社會(huì )創(chuàng )造更多的財富，實(shí)現合理的個(gè)人投資理財。
一、理財目標
1、滿(mǎn)足自己的生活需要并保證生活質(zhì)量
2、有部分結余，讓我有一些初始資金去進(jìn)行投資理財，從而能早步入金融領(lǐng)域
3、通過(guò)理財規劃，使自己樹(shù)立正確的消費觀(guān)和理財觀(guān)，并能夠是自己對財富的控制和管理有較大幅度的提高。
二、理財規劃
1、勤儉節約控制消費
目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立，也沒(méi)有穩定的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，大學(xué)生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。有意識的控制自己的消費，對自己不需要的東西盡量不買(mǎi)或者少買(mǎi)，身上不要帶許多的錢(qián)控制消費水平，盡量少參加聚會(huì )，衣服該買(mǎi)再買(mǎi)不要浪費，制定每月支出的計劃，努力學(xué)習，獲得獎學(xué)金，最大限度地利用免費的資源。充分了解市場(chǎng)，進(jìn)行二手交易，自己許多不需要的東西可以拿去二手市場(chǎng)去賣(mài)掉，還有就是衣服自己買(mǎi)了許多，都沒(méi)有怎么穿得過(guò)，拿去二手市場(chǎng)可以回收一部分錢(qián)。在宿舍里面集資飲料瓶子和廢紙屑，賣(mài)廢品。把握消費時(shí)機，需要添置必需衣物的時(shí)候要學(xué)會(huì )稍稍“超前”準備。
在很多大商場(chǎng)換季衣服都會(huì )低折扣銷(xiāo)售。所謂的新款在剛剛上市的時(shí)候往往標出高價(jià)，但是在季尾銷(xiāo)售時(shí)的價(jià)格會(huì )是先前的幾分之一。所以，避開(kāi)商家的銷(xiāo)售高價(jià)期，學(xué)會(huì )“按時(shí)”消費會(huì )給自己節約一筆不小的數目。
2、利用課余時(shí)間做兼職
大學(xué)期間，力所能及的做一些兼職，不僅可以盡早的接觸社會(huì )，掌握相關(guān)技能，也可以獲得一定的相關(guān)收入。我們大學(xué)生除了上課還會(huì )有更多的別的時(shí)間，出去學(xué)習之外可以利用別的時(shí)間去出去做兼職�，F在好多地方都需要大學(xué)生來(lái)做兼職，大學(xué)生的勞動(dòng)力還是相對廉價(jià)的，發(fā)傳單，做促銷(xiāo)，做小時(shí)工去飯店等等。而作為工商管理的學(xué)生的學(xué)業(yè)相對輕松一些，特別是這類(lèi)學(xué)生在兼職工作中獲取的實(shí)際經(jīng)驗和技能，對于提高個(gè)人能力有相當大的好處�？梢杂米约簰陙�(lái)的錢(qián)來(lái)需要的生活用品，學(xué)習資料等，如果掙得多的話(huà)可以存在銀行卡里面，也可以進(jìn)行投資。
從經(jīng)濟投資學(xué)角度來(lái)說(shuō)，大學(xué)生兼職是不需要預付任何資本的純增值方法，而且幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職，應該成為大學(xué)生理財的重要組成部分。
3、學(xué)習金融知識認識理財工具
一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，或是準備將來(lái)從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統學(xué)習，結合書(shū)本知識觀(guān)察市場(chǎng)行情。其他專(zhuān)業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時(shí)間學(xué)習投資工具的基礎知識，從圖書(shū)館入手，閱讀相關(guān)書(shū)籍，然后再結合市場(chǎng)行情進(jìn)行觀(guān)察。另外，大學(xué)生可以參加一些金融理財行業(yè)內相關(guān)的知識講座，多接觸實(shí)踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì )，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩健策略，不能急功近利。我是人力資源管理專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，也涉獵了點(diǎn)基礎會(huì )計學(xué)，財務(wù)管理(股票，基金，)，營(yíng)銷(xiāo)管理等方面的知識，打算用自己節省下來(lái)的錢(qián)在不耽誤學(xué)習的情況適量的進(jìn)行投資炒股。
4、合伙做小生意
我們大學(xué)生在課余的時(shí)間可以考慮幾個(gè)人一起做小的創(chuàng )業(yè)。我們可以用自己的小錢(qián)來(lái)爭取大錢(qián)，然后繼續投資創(chuàng )業(yè)。形成一個(gè)循環(huán)不斷的運營(yíng)。從中不僅掙到了錢(qián)，而且學(xué)會(huì )了許多東西，比如進(jìn)貨方式，選貨，銷(xiāo)售方式，與人打交道的方式，鍛煉了自己的口才，為自己以后真正創(chuàng )業(yè)打下基礎。
5、關(guān)注對賬單慎用信用卡
在理財行業(yè)內，信用卡的使用問(wèn)題其實(shí)頗受爭議，對于我們大學(xué)生來(lái)說(shuō)更是如此。信用卡的問(wèn)題在于其容易助長(cháng)人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無(wú)法償還，對學(xué)習生活一定會(huì )有所影響，甚至會(huì )造成學(xué)生家長(cháng)的財務(wù)壓力。在此，建議使用信用卡的.大學(xué)生養成良好的理財習慣，具體做法可從關(guān)注對賬單開(kāi)始。只要開(kāi)始關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話(huà)應動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀(guān)察自己的消費行為，是否合理，能否改進(jìn);另一方面可觀(guān)察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出
三、理財觀(guān)念
1、量力為出，適度消費要懂得珍惜父母給的生活費，很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力，我們應當樹(shù)立不從眾、不攀比、不求異、不虛榮的消費觀(guān)。
2、理財有風(fēng)險，投資需謹慎不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，在面對投資股市等風(fēng)險類(lèi)理財產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切忌盲目、切忌盲從、切忌徘徊�？捎靡恍〔糠仲Y金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識的學(xué)習，提高自己的理財投資知識與能力，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力。并且，在理財投資的同時(shí)要搞好自己的本質(zhì)工作：學(xué)習。
3、保持一顆平靜的心保持一顆平常心去對待理財、對待投資、對待金融，會(huì )讓我就恩終身受益。因為理財與投資關(guān)系到我們的經(jīng)濟利益，所以往往在利益產(chǎn)生起伏時(shí)我們會(huì )產(chǎn)生激動(dòng)情緒，所以我們應當保持一顆平常心去對待它，就算失敗了就當是次教訓，當做交學(xué)費了而已，萬(wàn)事都不要太過(guò)在意，因為我們以后要學(xué)的還是很多，要經(jīng)歷的也很多。
另外，我需要增強投資理財意識、參加一定的投資理財實(shí)踐，為將來(lái)合理有效的投資理財打下堅實(shí)的基礎。使自己的錢(qián)財通過(guò)科學(xué)合理地安排、消費，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個(gè)人、為社會(huì )創(chuàng )造更多的財富，實(shí)現合理的個(gè)人投資理財。正所謂“你不理財，財不理你�！闭_的理財觀(guān)念不僅會(huì )讓我們對金錢(qián)的支配有度，而且還可以提高我們的投資理財能力。大學(xué)階段是理財的起步階段，也是學(xué)習理財的黃金階段，有正確的理財觀(guān)念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。就讓我們一起來(lái)，做好自己的大學(xué)理財規劃，規劃好自己的大學(xué)生活，也規劃好自己的人生道路。
工作期間
工作前期
一、年度收支情況表
1從收支數目上看，雖然沒(méi)有滿(mǎn)足財富平衡公式中5:3:2的比例，但是相對于重慶市的收支水平，屬于合理消費。
2該階段收入方式雖然有所增加，但是收入水平在工薪階層中屬于比較低的層次，因此必需支出相對于收入來(lái)說(shuō)占有相當大的比例，但也能基本滿(mǎn)足生活需求。
3盡量減少非必需費用，把更多的資金用于中期長(cháng)期的各方面投資和儲蓄(不是單純的把錢(qián)存入銀行，而是根據市場(chǎng)及個(gè)人現狀進(jìn)行基金或股票等財務(wù)管理)。
三、方式選擇：以風(fēng)險低的基金為主
工作中期
結束工作前期的低收入低消費低投資階段，隨著(zhù)自己工作生活閱歷增廣，在債券股票投資方面也積累了相當的經(jīng)驗，自己的風(fēng)險態(tài)度和承受能力也有了相當大的提高，對該階段的理財做出以下規劃：
一、年度收支情況表
該階段必需支出占總收入的37.5%，財富基本處于安全狀態(tài)，因此應該把大部分資金用于中期及長(cháng)遠投資上，創(chuàng )造更多的機遇與生財道路。
此階段也應該還清過(guò)去的車(chē)貸、房貸，避免透支未來(lái)，同時(shí)建立一個(gè)安全基金，為應急事件做好準備。
審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據專(zhuān)家的建議或自己的學(xué)習，調整資產(chǎn)配置與投資結構，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過(guò)有效控制風(fēng)險，實(shí)現資產(chǎn)收益的最大化，為創(chuàng )造終身財富做好準備。
三、方式選擇：轉向股票或與別人合資做些小生意。
工作后期
該階段沒(méi)有了中期的財務(wù)投資精力與承受能力，應該把主要精力放在購買(mǎi)養老基金、醫療保險等保障性基金或設施上，為自己的退休做好準備，因此對自己的財務(wù)做出以下規劃：
一、加長(cháng)遠的投資，比如對自己的身體的投資，這是最基本也是最重要的。核算自己全部的財富，計算與自己的預期目標的距離，完成最后的規劃，實(shí)現終極目標。
三、方式選擇：購買(mǎi)養老的保險，另外還要擴展自己的投資方向，實(shí)現多方式的投資以避免風(fēng)險。
理財計劃書(shū) 篇6
現在社會(huì )，有句俗話(huà)“你不理財，財不理你”。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀(guān)念。有一份好的人生投資理財規劃會(huì )使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過(guò)得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的投資理財師，接納專(zhuān)業(yè)建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會(huì )使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財規劃后的`生活一定會(huì )使自己更加輕松，更加自如的在數字經(jīng)濟的未來(lái)中快樂(lè )生活。在保障基本生活基礎上，對健康進(jìn)行保障，對家庭經(jīng)濟做好規劃，對理財薄弱觀(guān)念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規劃不一定會(huì )使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財規劃后的生活一定會(huì )使自己更加輕松，更加自如的在數字經(jīng)濟的未來(lái)中快樂(lè )生活。
理財計劃書(shū) 篇7
回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng )建客戶(hù)最滿(mǎn)意銀行”工作中,本著(zhù)緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標是本著(zhù)網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標為20xx年工作風(fēng)向標,做好銀行與客戶(hù)之間橋梁作用。不斷充實(shí)自己的工作能力,用專(zhuān)業(yè)知識贏(yíng)得客戶(hù)遵從,用細致周到服務(wù)留住客戶(hù),為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jì)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習業(yè)務(wù)知識方面取得的成績(jì):在擁有保險、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸a類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理資格證書(shū)、以及afp資格證書(shū),目前還執著(zhù)與cfp理財師考試中。本人繼續努力學(xué)習不斷豐富自己的專(zhuān)業(yè)知識,鍛煉寫(xiě)理財專(zhuān)業(yè)文章。今年工行xx網(wǎng)站原創(chuàng )舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專(zhuān)業(yè)文章,在九月現代xx銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專(zhuān)業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習活動(dòng),通過(guò)與各家基金公司學(xué)習機會(huì ),懂得了很多理財知識,對做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用,有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名,有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財師應有的貢獻。
20xx年工作中營(yíng)銷(xiāo)理念的'改變:日常工作中不是坐等領(lǐng)導下達命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導做好各項營(yíng)銷(xiāo)工作,及時(shí)把握好上級領(lǐng)導下達的工作營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時(shí)間,勤于學(xué)習與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識,運用到實(shí)際工作中,給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導提供好的參謀建議,與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導配合默契,按照上級風(fēng)向標做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財工作。
個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的理念:我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶(hù)銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我幫助客戶(hù)買(mǎi)好銀行理財產(chǎn)品做好后續跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡(jiǎn)單說(shuō):我不是賣(mài)產(chǎn)品,而是幫助客戶(hù)買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),主動(dòng)尋找目標客戶(hù)之后幫助客戶(hù)找到適合的理財產(chǎn)品,我的理財工作即為橋梁,讓銀行與客戶(hù)雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數量的提升:在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶(hù)中有理財金卡客戶(hù)數量并不多,就把這項工作改變,做為上任理財經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導我行客戶(hù)標準,對開(kāi)欲辦理財金卡客戶(hù),的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財金卡總數量410張,自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jì)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jì)從接手時(shí),全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以?xún)�。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績(jì)匯報如下:一年中常規理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)金額1.1億多元、靈通快線(xiàn)8500多萬(wàn),工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年x月至x月為網(wǎng)點(diǎn)贏(yíng)得重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織xxxx公司營(yíng)銷(xiāo)訓練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jì)。
通過(guò)一年努力結果，由擁有幾十戶(hù)理財金客戶(hù),現在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財金客戶(hù)數量達到410多戶(hù)，截止年底客戶(hù)達到七星貢獻有7戶(hù),六星71戶(hù),明年工作中爭取發(fā)展100到150位六以上客戶(hù)群,為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶(hù)素質(zhì)提高勤奮工作。
理財計劃書(shū) 篇8
證券公司基金理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃方案 為了發(fā)展我們金融證券公司購買(mǎi)個(gè)人基金理財產(chǎn)品的客戶(hù)，爭取達到每個(gè)在我們公司開(kāi)戶(hù)的人都同時(shí)開(kāi)立個(gè)人基金理財產(chǎn)品的帳戶(hù)，擴大個(gè)人基金理財產(chǎn)品市場(chǎng)中客戶(hù)占有份額，發(fā)展潛在客戶(hù)。我們公司將通過(guò)一系列的營(yíng)銷(xiāo)策略，整合產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)，將個(gè)人基金理財產(chǎn)品推上我們公司的主打發(fā)展力量，同時(shí)給我們公司樹(shù)立起品牌文化形象，打造穩健的、專(zhuān)業(yè)的、誠信的、有遠見(jiàn)的、負責的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。
一、策劃目的：
本次策劃主要針對個(gè)人基金理財產(chǎn)品展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)，其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟效益，擴大個(gè)人基金理財產(chǎn)品市場(chǎng)中客戶(hù)占有份額，同時(shí)建立企業(yè)內部文化及品牌形象，發(fā)展潛在客戶(hù)。
我們將對自身個(gè)人基金理財產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣的同時(shí)，對公司內部專(zhuān)業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)性水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿(mǎn)足廣大投資者的不同需求。
二、營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分析：
�。ㄒ唬┖暧^(guān)環(huán)境分析：
1.中國資本市場(chǎng)已經(jīng)告別了暴利與投機時(shí)代，即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代；隨著(zhù)法律法規的不斷完善，監管力量的加強，為金融證券公司的運作創(chuàng )造出良好的外部環(huán)境，并推動(dòng)個(gè)人基金理財產(chǎn)品業(yè)的迅速發(fā)展。
隨著(zhù)個(gè)人基金理財產(chǎn)品規模日益擴大，對市場(chǎng)的影響也日益重要，逐
漸成為證券市場(chǎng)中不可忽視的重要的.機構投資者。機構投資者是證券市場(chǎng)的穩定器，發(fā)展機構投
2.資者正是我國目前的政策選擇。數據顯示，目前受中國證監會(huì )監管的證券投資個(gè)人基金理財產(chǎn)品市值總和已接近800億元，相當于滬、深兩市流通市值的7%左右。
3、證券投資個(gè)人基金理財產(chǎn)品是理想的個(gè)人理財工具，收益率較高，而個(gè)人投資者在收集信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢，自我保護能力不足，這決定了他們的投資結果必然是虧多贏(yíng)少，這是多年來(lái)的實(shí)踐所證明了的。所以，越來(lái)越多的人選擇在金融證券公司開(kāi)立個(gè)人基金理財產(chǎn)品賬戶(hù)。
4、個(gè)人基金理財產(chǎn)品品種的日益多樣化，投資風(fēng)格的逐漸凸現，為金融證券公司帶來(lái)了越來(lái)越大的代銷(xiāo)空間。從1998年第一批以平衡型為主的個(gè)人基金理財產(chǎn)品發(fā)展至今，已出現成長(cháng)型、價(jià)值型、復合型等不同風(fēng)格類(lèi)型的個(gè)人基金理財產(chǎn)品，尤其是隨著(zhù)開(kāi)放式個(gè)人基金理財產(chǎn)品的逐步推出，個(gè)人基金理財產(chǎn)品風(fēng)格類(lèi)型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。
5、面對加入世貿組織后的競爭格局，個(gè)人基金理財產(chǎn)品管理公司開(kāi)展廣泛的對外合作，學(xué)習先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗，推動(dòng)個(gè)人基金理財產(chǎn)品與運營(yíng)的創(chuàng )新為中國加入國際金融市場(chǎng)競爭奠定了基礎。作為個(gè)人基金理財產(chǎn)品代銷(xiāo)機構的金融證券公司，選擇證券投資個(gè)人基金理財產(chǎn)品已是大勢所趨。
二）、個(gè)人基金理財產(chǎn)品SWOT分析：
1、優(yōu)勢：
�。�1）個(gè)人基金理財產(chǎn)品自身的投資優(yōu)勢
�、賹�(zhuān)家理財：個(gè)人基金理財產(chǎn)品投資的最大特點(diǎn)就是專(zhuān)家理財，也就是說(shuō)基民在投資個(gè)人基金理財產(chǎn)品時(shí)是不需要像股票投資者那樣必須整天關(guān)注著(zhù)大盤(pán)在走勢。②組合投資，分散風(fēng)險：證券投資個(gè)人基金理財產(chǎn)品通過(guò)匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實(shí)力，可以同時(shí)投資于很多種股票，分散了對個(gè)股集中投資的風(fēng)險。③方便投資，流動(dòng)性強：證券投資個(gè)人基金理財產(chǎn)品最低投資量起點(diǎn)要求一般較低，可以滿(mǎn)足小額投資者對于證券投資的需求，投資者可根據自身財力決定對個(gè)人基金理財產(chǎn)品的投資量。證券投資個(gè)人基金理財產(chǎn)品大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時(shí)非常便利。我國對百姓的個(gè)人基金理財產(chǎn)品投資收益還給予免稅政策。
�。�2）與股票相比的投資優(yōu)勢。
�、賯�(gè)人基金理財產(chǎn)品在節稅方面的優(yōu)勢
買(mǎi)賣(mài)股票要繳印花稅，而國家對個(gè)人基金理財產(chǎn)品的個(gè)人投資者給予了稅收優(yōu)惠。一是個(gè)人買(mǎi)賣(mài)個(gè)人基金理財產(chǎn)品份額暫免征收印花稅；二是個(gè)人買(mǎi)賣(mài)個(gè)人基金理財產(chǎn)品份額的差價(jià)收入以及個(gè)人基金理財產(chǎn)品分紅暫免征收個(gè)人所得稅。另外，個(gè)人基金理財產(chǎn)品分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。
�、谕ǔ�(gè)人基金理財產(chǎn)品風(fēng)險小于股票
股票可能連續跌停，想賣(mài)都賣(mài)不掉，而個(gè)人基金理財產(chǎn)品一天下跌2%就是非常罕見(jiàn)的了。因為一只個(gè)人基金理財產(chǎn)品往往持有數十
只股票，一只股票跌得再多，也不會(huì )對個(gè)人基金理財產(chǎn)品凈值造成滅頂之災。
由于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益有很大的不確定性，而且股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也比較劇烈，所以股票投資的風(fēng)險更高。只是那些資金較多、有時(shí)間做研究分析，并能及時(shí)取得相關(guān)信息的人才有較大的勝算。
相比之下，個(gè)人基金理財產(chǎn)品由專(zhuān)家進(jìn)行理財，采取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風(fēng)險，收益相對股票比較穩定，而且個(gè)人基金理財產(chǎn)品的變現也相對容易。對于大多數的中小投資者而言，通過(guò)購買(mǎi)個(gè)人基金理財產(chǎn)品委托專(zhuān)家操作是比較好的投資股票的方式。
�、蹅�(gè)人基金理財產(chǎn)品的操作難度小于股票
個(gè)人基金理財產(chǎn)品凈值的變動(dòng)也具有一定的穩定性，有比較充足的時(shí)間使得投資者參與和退出，操作的難度比較小，對其進(jìn)行波段操作的成功概率高于股票投資。所以，人們常說(shuō)個(gè)人基金理財產(chǎn)品投資白癡都可以做，只要會(huì )買(mǎi)入和賣(mài)出就可以了。而投資股票需要大量的投資知識，還要占用大量的時(shí)間。
事實(shí)表明，每一輪牛市行情來(lái)的時(shí)候，個(gè)人基金理財產(chǎn)品的凈值都會(huì )有較強的增長(cháng)表現，而且在市場(chǎng)上漲時(shí)不遜于大盤(pán)股指、下跌中又有相當的抗跌性。對于多數一般投資者而言，在行情來(lái)臨的時(shí)候，參與股票投資的難度越來(lái)越大，很難獲得較好的投資收益。
�。�3）與債券相比的投資優(yōu)勢
現在最常見(jiàn)的債券品種就是國債，由于國家保證還本付息，比較安全，從銀行網(wǎng)點(diǎn)買(mǎi)賣(mài)國債的手續比較簡(jiǎn)便，變現比較容易，利息收益也不用繳稅。一般來(lái)說(shuō)，債券投資收益相對穩定，但與個(gè)人基金理財產(chǎn)品相比，收益還是低的。個(gè)人基金理財產(chǎn)品的投資對象包括股票和債券等，收益率一般高于國債，而且由于進(jìn)行了比較充足的分散投資，可以在一定程度上降低風(fēng)險。
另外，債券還有一個(gè)很明顯的缺點(diǎn)是，目前在銀行銷(xiāo)售的債券規模較少，不能滿(mǎn)足居民投資的需要；升息過(guò)程中固定收益的國債由貶值風(fēng)險；另外提前兌付要損失不少利息。此外，投資者投資的主動(dòng)操作余地不大，收益率也比較低。
�。�4）與外匯相比的投資優(yōu)勢
按國家有關(guān)政策規定，只能進(jìn)行實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)，還不能進(jìn)行虛盤(pán)買(mǎi)賣(mài)。目前部分銀行在北京、上海、廣州等地已開(kāi)展了個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，投資者可以按其報價(jià)買(mǎi)賣(mài)外匯，從中賺取買(mǎi)賣(mài)的差價(jià)。但與個(gè)人基金理財產(chǎn)品相比，外匯買(mǎi)賣(mài)的一些特點(diǎn)決定了它不及個(gè)人基金理財產(chǎn)品的普及度高：一是只有持有外匯的投資者才能進(jìn)行交易；二是辦理的城市及銀行網(wǎng)點(diǎn)還不夠多；三是對專(zhuān)業(yè)知識要求高，需要花較多的時(shí)間進(jìn)行研究。大多數的懶人不僅懶得看外匯行情，甚至連外匯趨勢分析都懶得去考慮。對于這類(lèi)投資者而言，如果想找個(gè)投資的輕松途徑，那么還是投資個(gè)人基金理財產(chǎn)品來(lái)得省事。
�。�5）與貴金屬、收藏品等投資品種相比的投資優(yōu)勢
金銀及其他貴金屬的供給有限，而需求存在上漲趨勢，因此在較少時(shí)期內可以保值，但這些金屬價(jià)格波動(dòng)很大，而且不像個(gè)人基金理。
理財計劃書(shū) 篇9
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問(wèn)題， 家庭投資理財是針對風(fēng)險進(jìn)行個(gè)人資財的有效投資， 以使財富保值、增值，能夠抵御社會(huì )生活中的經(jīng)濟風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專(zhuān)業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認為適合自己的才是最好的。
下面是我對自己家庭的財務(wù)狀況分析，以此來(lái)選擇最適合自己家的理財計劃。
目前，我家家庭的主要收入來(lái)源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得，每月穩定收入為25000元。每年還有約6萬(wàn)元的不固定收入。父母二人居住在二線(xiàn)城市，每年需3萬(wàn)元生活費。而我在大學(xué)期間的月基本生活費1000元，每年包括學(xué)費和其他開(kāi)支需支出20000元。我家里有汽車(chē)，但主要交通工具是電動(dòng)車(chē)，交通方面開(kāi)支較小。每年約7000元。全家醫療費用和父母雙方的.醫保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養費各500元。每年結余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無(wú)負債。
我的父母對投資理財有以下幾個(gè)目標：
1、在滿(mǎn)足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計劃2年內買(mǎi)房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女兒在大學(xué)的教育 4、為自己養老做準備。。
據我分析，我的父母投資的風(fēng)險偏好為風(fēng)險中性型。由于父母對投資方面關(guān)注研究較少，不擅長(cháng)投資，穩定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險，在保證本金安全的
基礎上能有一些增值收入，對收益目標要求一般。
且由于家中的短期目標，父母投資目標實(shí)現的限制因素也有如下一些：
1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會(huì )考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開(kāi)銷(xiāo)的基礎上，主要投資健康財產(chǎn)保險，其次是金融理財產(chǎn)品 3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng)，對資金流動(dòng)性要求較高。 綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：
1、 父母二人現在都只有醫療保險而沒(méi)有養老保險，但是醫療保險只“�！辈弧鞍�，并且沒(méi)有買(mǎi)養老保險。所以我建議先購買(mǎi)養老保險，并將商業(yè)保險作為補充，增強家庭抗風(fēng)險的能力。
2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專(zhuān)業(yè)知識少，沒(méi)有時(shí)間打理過(guò)于復雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟情況購買(mǎi)少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險。
3、 在生活上，日常生活應該注意勞逸結合，適當提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買(mǎi)健康保險。
4、 手上應該準備一定數量的應急金用來(lái)支付日常生活費用和突發(fā)開(kāi)支，例如人情往來(lái)、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養老保險每年共1000元，其次是購買(mǎi)重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買(mǎi)商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專(zhuān)門(mén)的理財公司代為投資。同時(shí)，預留出女兒的教育費用5萬(wàn)元。最后，父母應將其他款項作為應急準備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。
根據自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險投資、應急用錢(qián)皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認為較適合自己的家庭情況。
理財計劃書(shū) 篇10
隨著(zhù)物質(zhì)財富的不斷積累，很多人都認識到理財規劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開(kāi)始吧!
理財是為實(shí)現人生美好目標服務(wù)的。
人的愿望是無(wú)窮的，但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說(shuō)，理財的關(guān)鍵是如何取舍，而記賬應能解決這個(gè)難題。
收支財務(wù)狀況是達成理財目標的基礎。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。
同時(shí)，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無(wú)的，從而更合理地安排支出�！霸鹿庾濉比绻軌驅W(xué)會(huì )記賬，相信每月月底，也就不會(huì )再度日如年了。
逐筆記賬，做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的�，F在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問(wèn)題。在日常消費時(shí)，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來(lái)可免除攜帶大量現金的煩擾，二來(lái)可以通過(guò)每月的銀行月結單幫助記賬。
另外，支出費用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票，一來(lái)可以更好地保護自己的權益，二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對。當發(fā)生大額交易，而又沒(méi)有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請及時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長(cháng)了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢(qián)，使每月可用于投資的節余穩定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現理財目標。
理財規劃其實(shí)并不神秘，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的理財服務(wù)在上個(gè)世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開(kāi)放式基金是20xx年出現在國內的理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過(guò)投資基金，一步一步來(lái)實(shí)現自己的夢(mèng)想呢?以下為三個(gè)步驟：
第一步：確定自己的理財目標。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒(méi)有目標都不可能取得成效，沒(méi)有理財目標就會(huì )每天隨著(zhù)股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場(chǎng)變化。
第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長(cháng)期之分，所以不同的理財目標會(huì )決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì )決定不同的風(fēng)險水平。例如3個(gè)月后要用的錢(qián)是絕對不能用來(lái)做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢(qián)如果不用來(lái)投資，則會(huì )失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱(chēng)投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金;風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣�；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會(huì )不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財規劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規劃、管理財富來(lái)達到人生目標。
終身快樂(lè )的理財原則和抓住今天的快樂(lè )，規避明天的風(fēng)險，追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè )的理財目標，客觀(guān)上決定了私人理財規劃由哪些基本的東西構成。一般情況下，私人理財規劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構成。
日常生活費用支出
個(gè)人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規劃中，既難于一一例舉，同時(shí)，也沒(méi)有這個(gè)必要。在私人理財規劃中，我們將傳統性、一般性的項目進(jìn)行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實(shí)現快樂(lè )人生。在私人理財規劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂(lè )交際費用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費支出。
(4)贍養父母支出。
(5)私家汽車(chē)的使用費用支出。
(6)房租費用支出(租房者)。
在個(gè)人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個(gè)方面：
一方面，在當代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現實(shí)生活中，有的人靠體力賺錢(qián);有的人靠知本賺錢(qián);有的人靠資本+知本賺錢(qián)。很顯然，在知識經(jīng)濟和信息革命時(shí)代，后者具有更強的賺錢(qián)能力。與此同時(shí)，地域的差別也使人與人之間的賺錢(qián)能力存在差異。經(jīng)濟發(fā)達國家或地區與經(jīng)濟不發(fā)達國家、發(fā)展中國家或地區的國民在付出等量勞動(dòng)的前提下，兩者的'收入差距很大。在我國，經(jīng)濟發(fā)達的省份與中西部一些落后的農村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個(gè)人的賺錢(qián)能力，決定了他的消費能力，這其中當然還包括了透支或負債消費的能力。通常情況下，當一個(gè)人的賺錢(qián)能力很強時(shí)，他得到的報酬就會(huì )很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費能力也就較強。與此相適應，他具有較強的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢(qián)貸給賺錢(qián)能力很強，且具有誠信品質(zhì)的人。反之，當一個(gè)人的賺錢(qián)能力很弱的時(shí)候，他得到的報酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會(huì )將錢(qián)貸給不會(huì )賺錢(qián)、收不敷出的人。
另一方面，在社會(huì )生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀(guān)念，正在發(fā)生著(zhù)十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”，是一種觀(guān)念;“努力賺錢(qián)，輕松消費，崇高理財”，是一種觀(guān)念;“享受幸福生活每一天”，有錢(qián)就消費，沒(méi)錢(qián)就借錢(qián)消費，借不到了再想辦法賺錢(qián)消費，也是一種觀(guān)念。由于人們的賺錢(qián)能力不同，對生命、生活、財富、消費等的觀(guān)念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費習慣和消費特點(diǎn)。
要牢牢把握終身快樂(lè )的理財原則，始終抓住匹配這個(gè)理財規劃的靈魂，引導客戶(hù)立足當前，放眼長(cháng)遠，將日常生活消費這一塊控制在一個(gè)科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂(lè )”，又“追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè )”。
獲利投資。
通過(guò)投資特別是風(fēng)險投資而獲利，這是個(gè)人或家庭理財的主要手段和目標。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險投資中的戰略性投資，另一個(gè)是風(fēng)險投資中的周期性投資，還一個(gè)是防守性投資。
從私人理財的角度來(lái)看，戰略性投資即長(cháng)線(xiàn)投資，這一部分投資市場(chǎng)相對穩定一些。在個(gè)人和家庭投資組合中，屬于相對穩定的部分。而周期性投資，則是依據各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中，贏(yíng)得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過(guò)程之中。因而它在個(gè)人或家庭投資組合中，屬于一個(gè)變量，屬于一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風(fēng)險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。
防守型投資主要包括：
(1)國債;
(2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲蓄存款;
(5)分紅保險;
(6)貨幣市場(chǎng)基金。
當個(gè)人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標，做到“知己”之后，還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”�！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋�(gè)相對合理的規劃。
購房：拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準長(cháng)達10～30年，若不事先合理規劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶(hù)型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買(mǎi)。到退休后子女已遷出，可換購小戶(hù)型并兼顧醫療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。
保險：不同階段選擇各異
平安保險謝萍認為，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩定，主要風(fēng)險來(lái)自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結婚后身負家庭重擔者，應該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險，所以這一時(shí)期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休后的養老期，收入減少或根本沒(méi)有收入，因此應該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通�？蓪⑷晁玫�5%到10%作為保費的預算，保費分配則應多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求。
教育：教育儲蓄有優(yōu)勢
對普通工薪家庭來(lái)說(shuō)，小孩的教育支出占據了比較重要的一部分。理財專(zhuān)家建議教育規劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說(shuō)是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。
增值：考驗風(fēng)險承受力
如果說(shuō)儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類(lèi)投資品種收益高，但其風(fēng)險也相對較高。理財師建議在選擇時(shí)根據自己的經(jīng)濟能力及風(fēng)險承受能力來(lái)確定。按照風(fēng)險程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。
理財計劃書(shū) 篇11
第一部分理財目標
回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時(shí)候真是一個(gè)悲��；平日里聽(tīng)到兄弟朋友有難要用錢(qián)而自己又愛(ài)莫能助的時(shí)候也是個(gè)悲劇。我個(gè)人是比較喜歡獨立的，尤其是經(jīng)濟上的，同時(shí)，家里也不富裕，由于這些種種的經(jīng)歷和環(huán)境下讓我充分感受到了金錢(qián)的重要性，也由此萌生了金錢(qián)是幸福指數重要物質(zhì)基礎的觀(guān)念。沒(méi)錢(qián)你什么也做不成，注定一輩子庸庸碌碌，更別說(shuō)做什么大事了！也許有人會(huì )反駁我心態(tài)不好，但我想說(shuō)，在你饑餓的時(shí)候心態(tài)好可以當飯吃么？所以，現在最重要的是理財投資，這是錢(qián)生錢(qián)至關(guān)重要的前提與條件。
正所謂：你不理財，財不理你！這是一種主動(dòng)的意識和行為。從小的方面來(lái)看這可以控制好自己的經(jīng)濟狀況，讓自己的`生活過(guò)的有規律；從大的方面來(lái)看這是規劃人生所必須的，不會(huì )理財的人生將是困難的人生。
而理財的關(guān)鍵是：掙錢(qián)，管錢(qián)，花錢(qián)。首先，我想通過(guò)理財來(lái)改變目前拮據的經(jīng)濟狀況；其次，通過(guò)理財積累必要的投資資本，為以后的生活，創(chuàng )業(yè)打下一定的基礎；最后，通過(guò)理財來(lái)規劃自己的人生，使自己過(guò)的更加幸福，更加完美！
1.1個(gè)人財務(wù)管理
1.1.1應急金準備
現鈔應急，抽屜里存放200元左右的現鈔用于不時(shí)之需。
儲蓄應急，準備了兩張銀行卡將資金分開(kāi)儲蓄。一張為農行卡，一張為工商卡，保證運用的靈活性農行卡為日常消費使用，而工商卡為投資使用，且總保持至少有20xx元的存款。打算在一般情況保持現有資金的40%作為應急。
朋友應急，先和朋友事先打好招呼，一旦資金出現緊張，可以隨時(shí)借用朋友的資金作為周轉。
父母救急，一旦出現意外情況，迫不得已只能求救于父母了。
1.1.2基金定投
在大學(xué)階段首先考慮基金定投（基金定投是指定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開(kāi)放基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險，比較適合進(jìn)行長(cháng)期投資），這種投資手段來(lái)進(jìn)行投資。
1.2個(gè)人創(chuàng )業(yè)基金的準備
�、�、目前，父母每月給予800元的生活費（自己過(guò)年的壓歲錢(qián)都是“上交國庫”充當生活費的），飲食上的開(kāi)銷(xiāo)平均為450元左右，屬于正常水平；每月宿舍水電費，手機卡充值及日用品等開(kāi)支控制在150元左右，爭取每月節省200元，一年可節省20xx元，三年后這一塊就可累計節省得6000元；
�、�、在接下來(lái)的學(xué)期里，我應該在課余的時(shí)間，自己在外面找些兼職，如幫人派傳單，做代理，做家教等實(shí)踐來(lái)掙取外快，這一塊計劃每學(xué)期積累1500元左右，還有將近兩年的時(shí)間里就可積累6000元左右；
�、�、此時(shí)我已經(jīng)申請到圖書(shū)館勤工助學(xué)的崗位，每月至少能領(lǐng)取350元的工資，從大二第一學(xué)期做到大三的最后一學(xué)期大概有17個(gè)月，這里大概就能積累6000元，同時(shí)我也申請到了國家助學(xué)金，也打算繼續申請到大四，每年20xx元，四年就8000元，所以這一塊全部加起來(lái)就將近14000元；
�、�、在寒暑假期間努力尋求工作，兼職等，每年從這兩個(gè)假期中積累4000元左右（大一暑假我已經(jīng)掙得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000應該沒(méi)什么問(wèn)題）的資金，到畢業(yè)理論上來(lái)說(shuō)就能積累16000元；
�、�、平時(shí)花錢(qián)用錢(qián)時(shí)做到老師所說(shuō)的：“五勤”，即：勤說(shuō)，勤算，勤學(xué)，勤看，勤跑。俗話(huà)云：“小數怕長(cháng)計”，而且，父母的錢(qián)財來(lái)之不易，我們已經(jīng)成年了，不應該亂花費父母的錢(qián)財；再者，我們身為消費者，更應該踐行勤儉節約的好風(fēng)尚！
�、�、現在成績(jì)還不錯，所以努力爭取在大三時(shí)拿到5000元的勵志獎學(xué)金；
�、�、現在我也正在打算跟之前先步入社會(huì )的同學(xué)一起合伙做生意（后面的投資計劃中將具體介紹），對他們做投資，自己分取其中的部分利潤，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；
把前面的五項資金加起來(lái)大概有42000元，后面兩項要是也能實(shí)施的話(huà)，到我畢業(yè)時(shí)就有將近60000元了，如果蒼天保佑，一切計劃順利實(shí)施，再加上創(chuàng )業(yè)之時(shí)向親朋好友借貸，我的創(chuàng )業(yè)準備金就可達到100000左右了！
理財計劃書(shū) 篇12
一、家庭成員基本信息
二、家庭基本財務(wù)狀況
對家庭財務(wù)現狀進(jìn)行剖析是家庭理財規劃的起點(diǎn)。如果沒(méi)有健康的財務(wù)現 狀，則一切美好的未來(lái)都無(wú)從談起。根據家庭財務(wù)報表，做出了各項結構圖的分析，具體如下
家庭資產(chǎn)負債情況（單位 人民幣：萬(wàn)元）
每月收支狀況（單位 人民幣：元）
全家保險狀況（單位 人民幣：萬(wàn)元）
收入預算表（預期年份20xx年）
（一）資產(chǎn)負債表分析
1 結構分析
1) 資產(chǎn)項目分析
流動(dòng)資產(chǎn)：200000 每月開(kāi)支：9000
每月開(kāi)支*3=9000*3=27000
說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開(kāi)支
2) 負債項目分析
家庭總資產(chǎn)250萬(wàn) 家庭總負債30萬(wàn)
家庭總資產(chǎn)>家庭總負債 3) 凈資產(chǎn)項目分析
凈資產(chǎn)為220萬(wàn) 為正
總結：從資產(chǎn)負債表的結構分析來(lái)看，家庭的資產(chǎn)負債是健康的
2 比率分析
1) 總資產(chǎn)負債率分析
總資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn) =30/250=12%
這項數據反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說(shuō)明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務(wù)壓力小，一般不會(huì )出現財務(wù)危機。
2) 凈資產(chǎn)比率分析
凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%
該比率反映了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加財富、實(shí)現目標的能力。隨著(zhù)家庭的成長(cháng)，這一比率應不斷提高，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說(shuō)明家庭通過(guò)投資增加財富實(shí)現目標的能力低。 解決方式：增加投資資產(chǎn)
3) 償付比率分析
償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%
分析顯示該比率大于0.5，說(shuō)明負債比例適宜，家庭有能力承擔。0.9523比較接近1，說(shuō)明沒(méi)有充分利用信用額度。 解決方式：可以通過(guò)借款來(lái)優(yōu)化
總結：通過(guò)以上分析可以看出，家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩定，債務(wù)負擔也比較輕。但家庭資產(chǎn)結構單一，且儲蓄所占比率太高，整個(gè)家庭財產(chǎn)管理過(guò)于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進(jìn)一步加強。
解決方式：盡快調整資產(chǎn)結構，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現您家庭資產(chǎn)長(cháng)期保值、增值的理財目標。
（二）現金流量表分析
現金流入18000*12=216000 現金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結構分析
1) 收入結構分析
工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000
工作收入高于理財收入，而且工作收入過(guò)高，應該增加理財收入 2) 支出結構分析
信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結構分析
生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000
生活儲蓄遠大于理財儲蓄 應該增加理財儲蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
儲蓄比率是客戶(hù)現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1，說(shuō)明支出小于收入，可以再進(jìn)行投資
2) 儲蓄比率分析
儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5
儲蓄比率是客戶(hù)現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說(shuō)明家庭控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強。
三、生命周期分析
生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展、成長(cháng)、成熟、衰退幾個(gè)階段。然而，真實(shí)的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的機會(huì )，同時(shí)也更好地對未來(lái)可能發(fā)生的危機進(jìn)行規避。
現在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(cháng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財重點(diǎn)是適當增加高風(fēng)險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
四、現金規劃
1．準備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項
3．制定一個(gè)每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話(huà)，將錢(qián)分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢(qián)，然后就可以節省出一張卡的錢(qián)。
4．把自己每個(gè)月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費（500元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（500元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6．實(shí)現理財計劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類(lèi)吃飯費用就會(huì )占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實(shí)現。其次，還要隨時(shí)對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7．每月做一個(gè)理財計劃，列出哪些是應該買(mǎi)的，哪些是不必要花費的，哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的，以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo)，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開(kāi)支和其他的要適當調整自己的'消費行為。
8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費，相應的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，你畢業(yè)時(shí)會(huì )發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現個(gè)人經(jīng)濟目標。
五、保險規劃 按保險標的分類(lèi)
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。
財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。
責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
家庭現在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動(dòng)是準備退休金，適當進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
六、投資規劃
從我的家庭情況看基本沒(méi)有接觸過(guò)股票，基金等證券品種，投資經(jīng)驗相對不足。估計也沒(méi)有太多的時(shí)間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購買(mǎi)風(fēng)險較小的基金。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示
以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況
這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿(mǎn)足資產(chǎn)保值的要求。當然，隨著(zhù)未來(lái)市場(chǎng)行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時(shí)調整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標的實(shí)現
七，理財觀(guān)念
1．開(kāi)源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣
要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2．理財非生財，投資要謹慎
也有大學(xué)生認為，理財就是要投資生財。其實(shí)這是一個(gè)誤區。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類(lèi)理財產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識的學(xué)習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長(cháng)期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習。
3．能力來(lái)自與學(xué)習和實(shí)踐經(jīng)驗的積累
常聽(tīng)人以“沒(méi)有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財問(wèn)題。事實(shí)上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習與實(shí)際經(jīng)驗才是重點(diǎn)。理財能力也是一樣，也許具有數字觀(guān)念或本身學(xué)習商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類(lèi)旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財責任之外。
八、理財規劃結論
正確的理財觀(guān)念不僅會(huì )讓你對金錢(qián)的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。
生活需要規劃，財富需要打理，你不理財，財不理你
大學(xué)階段是理財的起步階段，也是學(xué)習理財的黃金期，有正確的理財觀(guān)念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。
理財計劃書(shū) 篇13
步入大學(xué)，意味著(zhù)我將離開(kāi)父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢(qián)，打理好自己的生活和學(xué)習！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應該是我對自己，對父母最基本的責任吧!
理財規劃是對自己未來(lái)的一種長(cháng)遠規劃！個(gè)人理財業(yè)務(wù)理財是指通過(guò)自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學(xué)生的我以前認為：等我有錢(qián)了，再做個(gè)人理財，現在沒(méi)錢(qián)，哪來(lái)的理財可言！現在深深的意識到自己錯了，對自己的錢(qián)進(jìn)行規劃，讓每一分錢(qián)都得到效用的最大化，錢(qián)盡其用。不亂花錢(qián)，買(mǎi)些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預算，只想著(zhù)自己現在有錢(qián)花就行，不必實(shí)行具體的計劃。即用錢(qián)沒(méi)有計劃，主觀(guān)隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結構單一，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂(lè )、學(xué)習和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。
對于服裝、化妝品和零食等的消費，沒(méi)有在合理的范圍內，導致在月末，常常出現入不敷出的現象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無(wú)意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經(jīng)常會(huì )有班級或學(xué)校中的社團組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶�；顒�(dòng)的勝利。以及為了滿(mǎn)足自己的虛榮，請同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對于理財的認識和態(tài)度在理財知識的認識和態(tài)度方面，我應該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認識。開(kāi)始時(shí)認為理財是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現資產(chǎn)保值增值，對于現在的我就是合理安排資金的過(guò)程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過(guò)去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端。
現在我也很深切的意識到在大學(xué)階段養成良好的消費習慣，對自己的錢(qián)財有一個(gè)很好的計劃，將會(huì )對今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢(qián)的結余，但是如果出現意外可能連那微薄的結余都沒(méi)有了，可能還要借債！這就是我的消費現狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當前最應該做的，就是把目前自己擁有的.錢(qián)消費好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財規劃。
我將調整我的消費結構，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開(kāi)支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買(mǎi)。
而剩余的280元的節余，我將用在精神層次的消費，為自己的未來(lái)做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟類(lèi)專(zhuān)業(yè)的，我可以考些證書(shū)，例如，會(huì )計從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類(lèi)專(zhuān)業(yè)有關(guān)的證書(shū)，將來(lái)對我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望，我也一樣。對于未來(lái)，我有著(zhù)美好的設想。通過(guò)自己的能力，好好的安排，規劃，利用自己轉來(lái)的錢(qián)，讓自己過(guò)上幸�？鞓�(lè )的生活，這是我對未來(lái)的美好愿望。以下是我的設想，希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規劃，如下面的表格所展示的：
理財計劃書(shū) 篇14
在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計劃，制定一個(gè)明確的目標，是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我，現在對銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：
一，做好公司新年的第一個(gè)項目。
在自己手上已有的客戶(hù)資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠對開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。
二，加強業(yè)務(wù)學(xué)習。
學(xué)習是成功的第一要素，對于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習，開(kāi)拓視野，豐富知識，總結經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結與學(xué)習過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(cháng)。同時(shí)，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習，把自己以前的.工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達到整個(gè)團隊的共同進(jìn)步。
第三，工作目標的擬定。
任何工作都是有目標的，沒(méi)有的目標的工作就沒(méi)有成功的基礎。一個(gè)好的工作目標就是成功的開(kāi)始，對于今年，現擬定工作目標如下：
1。堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶(hù)詳談，最少留下一個(gè)電話(huà)，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
2。每周完成10個(gè)左右的意向客戶(hù)，同時(shí)保證這10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶(hù)的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶(hù)的原因都認真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶(hù)還是可以爭取過(guò)來(lái)的。
3。每月完成40個(gè)左右的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)能夠投資，20萬(wàn)的資金量。
4。每季度180個(gè)左右的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)能夠投資，100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標的計劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量能夠達到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
第四，值班。
把握好每一次值班機會(huì )，對每一個(gè)上門(mén)客戶(hù)做到認真對待，樹(shù)立好公司形象，從內心了解客戶(hù)的深切需要，仔細對待客戶(hù)提出的建議和意見(jiàn)，客戶(hù)遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶(hù)相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠將上門(mén)客戶(hù)都轉換為有效客戶(hù)。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)DM單，爭取能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶(hù)維護和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶(hù)的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節日生日祝福等，對老客戶(hù)進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去發(fā)現老客戶(hù)身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結。
每天都要對工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續發(fā)揚，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。 堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結�？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷(xiāo)售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷(xiāo)售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
投資理財部：秦天兵
20xx年2月27日
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