關(guān)于理財計劃模板集合八篇

　　時(shí)間過(guò)得可真快，從來(lái)都不等人，我們又將迎來(lái)新的喜悅、新的收獲，此時(shí)此刻我們需要開(kāi)始制定一個(gè)計劃。那么我們該怎么去寫(xiě)計劃呢？下面是小編收集整理的理財計劃8篇，希望能夠幫助到大家。

理財計劃 篇1

　　懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規劃好自己的財務(wù)收支，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險收益即可。極簡(jiǎn)家庭理財方案的正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數幾種理財工具就能實(shí)現。

　　投資與理財康寧

　　很多人和我一樣，并不愿意在理財這件小事上浪費很多時(shí)間。懶人理財法并不追求榨取每一分收益，而是規劃好自己的財務(wù)收支，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險收益即可。所以，先向大家介紹一個(gè)極簡(jiǎn)家庭理財方案。這是個(gè)擴展性很好的簡(jiǎn)單開(kāi)始，即便以后有新的需求，也只在這個(gè)方案上增加新的理財工具就好。

　　首先，不要著(zhù)急尋找萬(wàn)能的理財工具�？傆腥讼雽ふ沂率码S心意的萬(wàn)能理財工具，但是這可能嗎？理財工具的三個(gè)屬性分別是收益性、風(fēng)險性和流動(dòng)性，絕大多數時(shí)候，它們之間是互相取舍的關(guān)系，很少出現一種理財工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此，放棄尋找萬(wàn)能理財工具的想法吧。想要達成省心省力的極簡(jiǎn)家庭理財方案，正途是壓縮你自己的理財需求，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數幾種理財工具就能實(shí)現。

　　那么，每個(gè)人都千差萬(wàn)別的理財需求應當如何簡(jiǎn)化呢？我的建議是簡(jiǎn)化為三種：立刻能花的錢(qián)、很快能花的錢(qián)和暫時(shí)不花的錢(qián)。

　　立刻能花的錢(qián)，是指你兜里的現金和銀行卡上的活期存款。不要總想著(zhù)信用卡和貨幣基金，我國的金融環(huán)境還沒(méi)有發(fā)達到能離開(kāi)現金的程度，很多場(chǎng)合和緊急情況下，你都必須能立刻從兜里掏出現金，或在路邊的`ATM上取到現金。

　　要知道，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時(shí)能拿到手。對于中等收入家庭來(lái)說(shuō)，雖然現金和活期存款的收益低到可以忽略不計。但是仍然要保證隨時(shí)能拿出應急的現金，不要太在乎這部分錢(qián)是不是損失了利息收益。

　　具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過(guò)一個(gè)月的支出就差不多足夠了，畢竟還要儲備一筆很快能花的錢(qián)。

　　很快能花的錢(qián)，就是指你的貨幣基金，例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶”之一。這部分錢(qián)是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當不錯。需要提醒的是，貨幣基金雖然取現方便，又有收益，但是不要把它等同于現金，更不要對貨基的收益太執著(zhù)。

　　為什么貨基不是立刻能花的錢(qián)？平時(shí)工作日可能感覺(jué)不明顯，一旦是非工作日或夜晚，你就會(huì )感到貨基的錢(qián)并不是立刻能轉成銀行卡里的活期存款，所以還是把它設想為一兩天內能拿到手的現金更合適，不宜把手頭的現金全部換成貨基。至于貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價(jià)值并不大。

　　根據貨基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不過(guò)4、82%、近半年不過(guò)2、71%，固定收益類(lèi)產(chǎn)品很容易超過(guò)，所以同樣不宜把長(cháng)期不用的錢(qián)放在貨基。

　　總而言之，貨幣基金就像一個(gè)緩沖池，作為很快能花的錢(qián)，金額控制在3-6個(gè)月的家庭支出就足夠了。

　　把以上兩種錢(qián)留夠，剩下暫時(shí)不花的錢(qián)，才是你可以追求高收益的錢(qián)。想投資追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想掙點(diǎn)安穩錢(qián)的，老老實(shí)實(shí)選擇低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

　　如何找到低風(fēng)險的理財產(chǎn)品呢？往細里說(shuō)很難，其中門(mén)道太多；可是往粗里說(shuō)又很簡(jiǎn)單，只要牢記“天下沒(méi)有免費的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點(diǎn)，那么正規機構的固定收益理財產(chǎn)品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什么風(fēng)險低呢？隨著(zhù)金融改革的深入，為自己決策負責的風(fēng)險自擔會(huì )成為常態(tài)。

理財計劃 篇2

　　一、制定崗位職責、完善業(yè)務(wù)操作規程、加強各項制度落實(shí)工作

　　1、制定信用社會(huì )計、出納、儲蓄操作規程

　　今年，我們財務(wù)科將按照新編財務(wù)制度和信用社日常會(huì )計、出納工作實(shí)際，結合省聯(lián)社下發(fā)的各項制度文件，制定出適用于我轄的會(huì )計、出納、儲蓄日常操作流程，有關(guān)財務(wù)工作計劃書(shū)。在財務(wù)管理和支付結算上，優(yōu)化會(huì )計、出納操作的各個(gè)環(huán)節，使各項操作統一口徑，統一標準，讓信用社會(huì )計、出納工作真正步入規范化的渠道，切實(shí)杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現況。另外，我們還著(zhù)重抓一個(gè)試范點(diǎn)，由我們財務(wù)科牽頭，現場(chǎng)指導，及時(shí)解決信用社在運行過(guò)程中的.實(shí)際問(wèn)題，待規范化之后，再組織信用社會(huì )計、出納人員進(jìn)行學(xué)習和交流，從而，徹底統一會(huì )計、出納操作流程，使信用社會(huì )計、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展。

　　2、建立信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法，完善獎罰制度

　　為進(jìn)一步加強信用社措施落實(shí)力度，提高內勤員工業(yè)務(wù)操作能力，切實(shí)促進(jìn)員工按操作規程辦理業(yè)務(wù)，今年，我們財務(wù)科將全面建立、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法，將日常業(yè)務(wù)和微機處理充分結合，加強內勤員工在制度落實(shí)上的考核力度，制定出詳細的獎罰辦法，以此來(lái)有效提高員工按規程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識，確保我轄各項業(yè)務(wù)的正常運轉和全年業(yè)務(wù)操作安全無(wú)事故，促進(jìn)我縣年底各項財務(wù)管理制度的全面落實(shí)。

　　3、建立信用社內勤各崗位職責

　　為了使信用社財務(wù)管理工作更加規范、財會(huì )人員崗位職責更加明確，今年，我們財務(wù)科將依照市辦精神，制定出《××縣農村信用社內勤員工崗位職責》，職責中，對會(huì )計、儲蓄、微機、出納等內勤崗位制定出明確的權責范圍，規定出各崗位的業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)在崗位職責中對各崗位的協(xié)同操作提出要求，以此，進(jìn)一步規范了會(huì )計操作、統一了操作口徑;提高員工的職責意識和思想覺(jué)悟，指導員工按權操作、按規定辦理業(yè)務(wù)，提高了內勤員工的自律性

　　二、搞好信用社費用核定，繼續做好信用社各項常規檢查

　　1、科學(xué)核定信用社財務(wù)費用

　　信用社費用指標及各項財務(wù)經(jīng)營(yíng)指標核定是否科學(xué)、合理，直接關(guān)系到信用社全年目標計劃的完成。今年，我們將按照上級行和聯(lián)社辦公會(huì )要求，認真測定、科學(xué)核算各項財務(wù)費用指標。為此，我們財務(wù)科將著(zhù)重從三方面入手：

　　(1)以年終決算報表數字為基礎，認真分析上年財務(wù)數據，合理核定當年各單位費用支出。

　　(2)組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營(yíng)情況預測，并結合有關(guān)金融。

理財計劃 篇3

　　新學(xué)期已經(jīng)接近尾聲，許多大一新同學(xué)也已經(jīng)逐步適應了大學(xué)生活，為了豐富同學(xué)們的生活，讓同學(xué)們在以后的學(xué)習生活中對自己的生活、錢(qián)財有更好的規劃，我部門(mén)舉辦了此次理財知識講座，讓同學(xué)們對理財方面的知識有所了解。

　　活動(dòng)時(shí)間：20xx年10月20日

　　活動(dòng)地點(diǎn)：醫學(xué)院8104教室

　　參與人員：醫學(xué)院全體學(xué)生

　　活動(dòng)內容：

　　1、做好前期宣傳。讓各班班長(cháng)通知到各班，做好海報宣傳，并給各二級學(xué)原發(fā)出邀請函。

　　2、請來(lái)嘉賓，維持會(huì )場(chǎng)紀律，歡迎嘉賓講座。

　　3、嘉賓講座。

　　4、嘉賓與同學(xué)們進(jìn)行互動(dòng)交流，為同學(xué)們解難答疑。

　　5、會(huì )議結束后，歡送嘉賓，清理會(huì )場(chǎng)。

　　通過(guò)此次講座希望同學(xué)們能從中學(xué)習到一些關(guān)于理財方面的知識，習得一些實(shí)用的理財經(jīng)驗，提高自己的'理財能力，對自己以后的生活、錢(qián)財的規劃有所幫助。

理財計劃 篇4

　　步驟/方法：

　　1、確定目標。定出你的短期財務(wù)目標（1個(gè)月、半年、1年、2年）和長(cháng)期財務(wù)目標（5年、10年、20年）。拋開(kāi)那些不切實(shí)際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

　　2、排出次序。確定各種目標的實(shí)現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來(lái)說(shuō)最重要？

　　3、所需現金。計算出要實(shí)現這些目標，你需要每個(gè)月省出多少錢(qián)。

　　4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。

　　5、了解自己的支出�；仡欁约哼^(guò)去三個(gè)月的所有賬單和費用，按照不同的類(lèi)別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。

　　6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？

　　7、堅持儲蓄。計算出每個(gè)月應該存多少錢(qián)，在放工資的那一天，就把這筆錢(qián)直接存入你的銀行賬戶(hù)。這是實(shí)現個(gè)人理財目標的關(guān)鍵一環(huán)。

　　8、控制透支�？刂谱约旱馁徺I(mǎi)性購買(mǎi)。每次你想買(mǎi)東西之前，問(wèn)一次自己：真的需要這件東西嗎？沒(méi)有了它就不行嗎？

　　9、投資生財。投資總是伴隨著(zhù)風(fēng)險。如果你還沒(méi)有足夠的.知識來(lái)防范風(fēng)險，可以試著(zhù)先購買(mǎi)國債和投資基金等。

　　10、保險。保險會(huì )未雨綢繆，保護你和家人的將來(lái)。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢(qián)。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢(qián)？

　　11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節省你的租金費用�，F在就開(kāi)始為買(mǎi)房子的首期作準備吧。

　　一、警惕“故事”

　　權益類(lèi)投資因其高收益性，是當下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了，在享受高收益的同時(shí)，也同樣承擔著(zhù)高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽(tīng)消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當做支持做多的消息，最終被深套其中。

　　因此對權益類(lèi)投資就多了一些要求，需要多學(xué)習和了解相關(guān)的行業(yè)知識，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真偽，以防買(mǎi)錯成為泡沫的接棒者。

　　再者，所有權益類(lèi)投資，建議大家要做一做基本面或數據分析，不要抱有我是短線(xiàn)、超短線(xiàn)投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績(jì)不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會(huì )是更深幅度的下跌。

　　二、勿想暴富

　　在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運作您的資金進(jìn)行穩定的增值。

　　雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢(qián)到虧錢(qián)到退出投資市場(chǎng)，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場(chǎng)上暴富，掙個(gè)10%-30%并不滿(mǎn)足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢(qián)到虧錢(qián)了，然后虧了錢(qián)不努力去學(xué)習彌補自己的不足，反而指望所做的投資會(huì )漲回來(lái)掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場(chǎng)。

　　如果開(kāi)始不那么貪心，利潤其實(shí)也挺不錯，如果中途學(xué)習一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會(huì )虧錢(qián)。所以，知足者常樂(lè )，不知足者常憂(yōu)。

　　三、投資配置

　　有些投資者，可能偏愛(ài)某一種投資，或只懂得一種投資，其實(shí)按照財富的穩健增值的原則來(lái)看是不夠的。

　　不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權益類(lèi)投資，如股市，也配置貨幣類(lèi)投資，如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來(lái)看會(huì )比較好。也可以拿少量資金出來(lái)，參與杠桿類(lèi)投資，以小博大。

　　四、聚沙成塔

　　個(gè)人或家庭，多少都有一些零散資金或應急資金，數額10萬(wàn)以上的也不是少數，假如這部分機動(dòng)性很高的小錢(qián)也進(jìn)行適當的投資的話(huà)，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。

　　這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬(wàn)元每天可有1元左右的收入，10萬(wàn)每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢(qián)又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個(gè)。

　　五、不熟不做

　　有些投資，可能需要一定的知識方才能入門(mén)，而這些知識不是一時(shí)半會(huì )兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話(huà)，很可能會(huì )遭遇損失。

　　比如股權投資，如果你沒(méi)有企業(yè)投資的經(jīng)驗，光看介紹你會(huì )覺(jué)得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗，你會(huì )對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找幾個(gè)對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢(xún)，然后再確定是否投資。

　　六、加強學(xué)習

　　所謂的加強學(xué)習，不需要你一天到晚拿著(zhù)書(shū)啃，這樣既沒(méi)有效率也沒(méi)有效果。

　　如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項目，首先查詢(xún)相關(guān)資料，可以通過(guò)書(shū)本、網(wǎng)絡(luò )、財經(jīng)專(zhuān)欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。

　　然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話(huà)說(shuō)一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長(cháng)處，為我所用。

　　最后，少量資金實(shí)盤(pán)，模擬盤(pán)與實(shí)盤(pán)操作在心理上的差距其實(shí)是很大的，我建議大家要實(shí)盤(pán)操作練習盤(pán)感。

　　而這三個(gè)點(diǎn)，沒(méi)有先后之分，也沒(méi)有時(shí)間長(cháng)短之限，投到老學(xué)到老。

理財計劃 篇5

　　張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿企業(yè)擔任部門(mén)經(jīng)理，月工資1、5萬(wàn)元，年底有5萬(wàn)元獎金，目前公積金帳戶(hù)有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業(yè)會(huì )計，月工資5000元，年底獎金有2萬(wàn)元，公積金帳戶(hù)有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學(xué)五年級學(xué)生。家庭現有定期存款50萬(wàn)、活期存款10萬(wàn)，基金10萬(wàn)元。全家住在西湖區一套價(jià)值70萬(wàn)元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國讀大學(xué)，需要積累一大筆資產(chǎn)。因計劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現住處較遠，近期打算在上城區購買(mǎi)一套90平米價(jià)值150萬(wàn)左右的住房。

　　一、家庭財務(wù)背景

　　存款60萬(wàn)元、基金10萬(wàn)元、公積金帳戶(hù)7萬(wàn)元；

　　自住房屋60平方米一套，目前價(jià)值70萬(wàn)元；

　　家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

　　二、家庭理財目標

　　1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國留學(xué)）

　　2、換90平方米的房子價(jià)值150萬(wàn)

　　3、退休后有月支出現值4000元

三、家庭財務(wù)現狀分析

　　1、資產(chǎn)負債表

　　資產(chǎn)金額負債金額凈值金額

　　住房70萬(wàn)

　　存款60萬(wàn)

　　基金10萬(wàn)

　　公積金7萬(wàn)

　　總資產(chǎn)147萬(wàn)總負債0總凈值147萬(wàn)

　　2、現金流量表

　　月收入金額月支出金額月結余金額

　　張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)1、5萬(wàn)

　　馬欣0、5萬(wàn)

　　四、家庭財務(wù)比率分析

　　1、負債總資產(chǎn)比率：負債/資產(chǎn)＝0/1470000*100%＝0%，

　　家庭無(wú)負債。

　　2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

　　從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿(mǎn)足當年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲蓄或投資。

　　3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20

　　反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足應急開(kāi)支，流動(dòng)性比率非常高。

　　通過(guò)上述分析我們可以看出張先生家庭無(wú)負債，資金流動(dòng)性很好，家庭資產(chǎn)穩定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備相當的理財能力與空間。

　　五、目前的財務(wù)狀況存在的不合理

　　對家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財管理計劃，使得現有的家庭財富積累狀況程度較低；對不確定性的支出缺乏有效的預算控制和應急準備。金融資產(chǎn)投資結果不合理品種單一，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。

　　六、家庭財務(wù)現狀分析

　　1、購屋：150萬(wàn)

　　2、教育需求：初中3萬(wàn)、高中5萬(wàn)、大學(xué)80萬(wàn)

　　3、養老需求：100萬(wàn)

　　總需求現值：約為338萬(wàn)

　　根據目前張先生家庭現有財務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險評估，我們得出以下結論：1、張先生屬于穩健型，而且對金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，對自己的現有資產(chǎn)無(wú)法做到保值增值，具體表現是個(gè)人積蓄50萬(wàn)放在收益率較低的定期存款、10萬(wàn)元放在收益率很低的'活期存款，無(wú)法抵御通漲。2、現正面臨教育負擔重，保險需求增加，家庭環(huán)境急需改善，并且需要準備養老金的規劃。

　　七、保險策劃

　　由于張明是家庭收入的主要來(lái)源，一旦發(fā)生意外，會(huì )產(chǎn)生一系列的家庭財務(wù)問(wèn)題。鑒于此，通過(guò)以往數據測算，張先生應購買(mǎi)足額的保險以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張太應購買(mǎi)大病醫療保險�？梢阅贸黾彝ピ率杖氲�10%購買(mǎi)保險，計劃每月2000元左右。

　　八、理財建議

　　1、以舊房加公積金77萬(wàn)作為新房首付款，貸款人民幣73萬(wàn)，貸款期限15年，預計每月還按揭人民幣6000元左右。

　　2、建議保留人民幣3萬(wàn)存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬(wàn)元。

　　3、建議人民幣20萬(wàn)購買(mǎi)5年期國債，剩余的37萬(wàn)投資基金。

　　九、經(jīng)過(guò)理財規劃后的財務(wù)分析

　　1、資產(chǎn)負債表

　　資產(chǎn)金額負債金額凈值金額

　　住房150萬(wàn)住房73萬(wàn)147萬(wàn)

　　存款13萬(wàn)

　　國債20萬(wàn)

　　基金37萬(wàn)

　　總資產(chǎn)220萬(wàn)總負債73萬(wàn)總凈值147萬(wàn)

　　2、現金流量表

　　月收入金額月支出金額月結余金額

　　張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)0、7萬(wàn)

　　馬欣0、5萬(wàn)按揭0、6萬(wàn)

　　保險0、2萬(wàn)

　　十、經(jīng)過(guò)理財規劃后家庭財務(wù)比率分析

　　1、負債總資產(chǎn)比率：負債/資產(chǎn)＝77/220*100%＝35%，家庭負債比例低于50%，負債承受能力良好。

　　2、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

　　從儲蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲蓄或投資，也非常合理。

　　3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3

　　流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少，生息資產(chǎn)增加。

　　十一、理財規劃目標完成情況根據以上規劃，張先生能夠實(shí)現換房計劃、教育金計劃，養老金計劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值；人身得到了保障；同時(shí)還為今后的孩子教育以及養老方面提前進(jìn)行了規劃。

　　十二、理財規劃風(fēng)險提示

　　基于家庭未來(lái)收支變化的可能，本方案主要針對當事人當前的經(jīng)濟狀況，以及未來(lái)可確定的收支因素對可預見(jiàn)的期間提出合理的理財建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。

　　中國銀行浙江省分行理財中心

　　客戶(hù)經(jīng)理：汪紅星

　　20xx年9月25日

理財計劃 篇6

　　作為一名酒店的財務(wù)經(jīng)理，身上的擔子是最重的，我不僅要做好酒店的任何財務(wù)，不能出現任何壞賬，而且整個(gè)酒店的發(fā)展和我有很大的關(guān)系。作為酒店的實(shí)力型人物，我一直在注意，注意和每個(gè)同事、員工搞好關(guān)系，高處不勝寒，做好領(lǐng)導一定要這樣。

　　當然最重要的是要注意公司的財務(wù)問(wèn)題了，財務(wù)問(wèn)題在任何地方都是整個(gè)公司的心臟，是最重要的，不能出現任何馬虎。一旦有馬虎了，那這個(gè)公司面對的只能是倒閉了，財務(wù)問(wèn)題的重要性不用贅言了。

　　我當財務(wù)經(jīng)理已經(jīng)有些年了，酒店沒(méi)有出現過(guò)任何財務(wù)問(wèn)題的狀況，所以我的工作一直是比較好做的，在公司的人氣也很高。因為只要公司的的.財務(wù)不出現問(wèn)題，能及時(shí)的將員工的工資發(fā)下去，這比說(shuō)一萬(wàn)句好話(huà)都重要。我一直信守這個(gè)原則，一直這樣做，我很相信這就是對的。

　　下面又到了我的一年的財務(wù)計劃了，財務(wù)計劃對酒店一年的發(fā)展狀況尤為重要，每年我都能做好，今年當然不能例外了。

　　財務(wù)計劃是財務(wù)預測所確定的經(jīng)營(yíng)目標的系統化和具體化，又是控制財務(wù)收支活動(dòng)、分析經(jīng)營(yíng)成果的依據。財務(wù)計劃工作的本身就是運用科學(xué)的技術(shù)手段和數學(xué)方法，對目標進(jìn)行綜合平衡，制定主要計劃指標，擬訂增產(chǎn)節約措施，協(xié)調各項計劃指標。它是落實(shí)酒店奮斗目標和保證措施的必要環(huán)節。

　　酒店編制的財務(wù)計劃主要包括：籌資計劃、固定資產(chǎn)增減和折舊汁劃、流動(dòng)資產(chǎn)及其周轉計劃、成本費用計劃、利潤及利潤分配計劃、對外投資計劃等。每項計劃均由許多財務(wù)指標構成，財務(wù)計劃指標是計劃期各項財務(wù)活動(dòng)的奮斗目標，為了實(shí)現這些目標，財務(wù)計劃還必須列出保證計劃完成的主要經(jīng)營(yíng)管理措施。

　　編制財務(wù)計劃要做好以下工作。

　　(一)分析主客觀(guān)原因，全面安排計劃指標

　　審視當年的經(jīng)營(yíng)情況，分析整個(gè)經(jīng)營(yíng)條件和目前的競爭形勢等與所確定的經(jīng)營(yíng)目標有關(guān)的各種因素，按照酒店總體經(jīng)濟效益的原則，制定出主要的計劃指標。

　　(二)協(xié)調人力、物力、財力，落實(shí)增產(chǎn)節約措施

　　要合理安排人力、物力、財力，使之與經(jīng)營(yíng)目標的要求相適應;在財力平衡方面，要組織資金運用同資金來(lái)源的平衡、財務(wù)支出同財務(wù)收入的平衡等。還要努力挖掘酒店內部潛力，從提高經(jīng)濟效益出發(fā)，對酒店各部門(mén)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提出要求，制定出各部門(mén)的增產(chǎn)節約措施，制定和修訂各項定額，以保證計劃指標的落實(shí)。

　　(三)編制計劃表格，協(xié)調各項計劃指標

　　以經(jīng)營(yíng)目標為核心，以平均先進(jìn)定額為基礎，計算酒店計劃期內資金占用、成本、費用利潤等各項計劃指標，編制出財務(wù)計劃表，并檢查、核對各項有關(guān)計劃指標是否密切銜接協(xié)調平衡。

　　這就是我這一年的工作計劃，對公司財務(wù)的計劃都做了很好的計劃，相信公司一年的財務(wù)問(wèn)題不會(huì )出現任何問(wèn)題的。在金融危機的大前提下，酒店的生意也受到了很大的困擾，這就需要每一個(gè)公司的員工都能夠做到認真負責，積極努力的為公司的生存做出自己應有的力量。

　　說(shuō)實(shí)話(huà)能夠當一個(gè)酒店的財務(wù)經(jīng)理，以我個(gè)人的能力是不能夠完全的勝任的，我靠的就是付出比別人更多的努力和同事、員工的幫助，這就是我為什么要和同事、員工搞好關(guān)系的原因。笨鳥(niǎo)先飛，早起的鳥(niǎo)兒有蟲(chóng)吃。我做到這些都是靠努力的來(lái)的。

　　這就是我的一年工作計劃，如有不同的意見(jiàn)，請及時(shí)和我溝通，我認真改正。

理財計劃 篇7

　　一、創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的作用分析

　　理財公司年度工作計劃：創(chuàng )新型理財產(chǎn)品是利用各種新的投資品種和投資策略構建出來(lái)的理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品創(chuàng )設過(guò)程中，通常是針對某一項新業(yè)務(wù)品種或特定類(lèi)型客戶(hù)需求而設計的。由于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品與傳統的基金產(chǎn)品相比更具有針對性，能夠實(shí)現客戶(hù)、營(yíng)業(yè)部和公司三方共贏(yíng)。

　　對客戶(hù)而言，創(chuàng )新型理財產(chǎn)品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶(hù)很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易，但是通過(guò)參與相應的專(zhuān)戶(hù)理財產(chǎn)品，就能夠分享相應事件性投資收益。對營(yíng)業(yè)部而言，成功推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品有利于穩定并吸引新增客戶(hù)，在市場(chǎng)下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒(méi)有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護，經(jīng)紀業(yè)務(wù)客戶(hù)資產(chǎn)極有可能被銀行、保險等其他金融機構的理財計劃和分紅保險搶走，創(chuàng )新型理財產(chǎn)品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩定客戶(hù)的作用，而且還能幫助客戶(hù)資產(chǎn)保值增值，為行情轉暖時(shí)的股票交易提供更大的資產(chǎn)基數。對公司而言，創(chuàng )新型理財產(chǎn)品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行，與這些公司的合作進(jìn)行創(chuàng )新型理財產(chǎn)品推廣將會(huì )為公司帶來(lái)一定的基金分倉收入。

　　二、創(chuàng )新型理財產(chǎn)品推廣的思路

　　考慮到創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的重要作用，我部計劃在xxxx年充分發(fā)揮產(chǎn)品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應，持續推介，有效溝通”為整體思路，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、策略制定、理念宣導和同業(yè)交流等四個(gè)方面扮演好“先鋒隊、參謀官、教導員、傳令兵”的角色。

　　三、創(chuàng )新型理財產(chǎn)品推廣的工作安排

　　（一）在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面深入研究，做公司創(chuàng )新型理財產(chǎn)品學(xué)習的“先鋒隊”

　　由于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品種類(lèi)繁多，每一只產(chǎn)品都有特定的目標客戶(hù)群體，在不了解產(chǎn)品基本屬性時(shí)，很難對產(chǎn)品進(jìn)行有效推廣，因此，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品工作的第一步。在xxxx年，我部將從“創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的基本特征”和“市場(chǎng)創(chuàng )新帶來(lái)的客戶(hù)需求”兩個(gè)角度雙管齊下，深入進(jìn)行產(chǎn)品研究，具體工作安排如下：

　　1、對市場(chǎng)上現有的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行全面梳理，重點(diǎn)研究其產(chǎn)品特征及適應的客戶(hù)群體。

　　目前，市場(chǎng)上現有的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品主要包括基金公司設計的專(zhuān)戶(hù)理財產(chǎn)品和信托公司設計的信托產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在設計時(shí)通過(guò)投資方向、客戶(hù)分級等方面的安排，形成了迥然不同的產(chǎn)品特征，有的承諾保本，有的進(jìn)行杠桿放大，有的參與定向增發(fā)或

　　股權融資，有的進(jìn)行套利交易……因此有必要對這些產(chǎn)品進(jìn)行梳理分類(lèi)，從而在未來(lái)出現市場(chǎng)機會(huì )時(shí)能迅速選擇相應的產(chǎn)品。

　　第一，根據投資方式對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，初步計劃將所有產(chǎn)品分為杠桿類(lèi)、套利類(lèi)、保本類(lèi)等。

　　第二，根據投資方向對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，初步計劃分為定向增發(fā)類(lèi)、股權投資類(lèi)、大宗交易類(lèi)、債券類(lèi)、貨幣類(lèi)、基金類(lèi)和權益類(lèi)等。

　　第三，根據創(chuàng )新型理財產(chǎn)品要求的最低資金、投資期限等規定進(jìn)行分類(lèi)，初步計劃分為短期高資金類(lèi)、長(cháng)期高資金類(lèi)、短期低資金類(lèi)和長(cháng)期低資金類(lèi)等。

　　在完成以上分類(lèi)后，再將所有分類(lèi)維度進(jìn)行整合，從而形成更多的細分子類(lèi)，一旦公司某一營(yíng)業(yè)部提出相應投資需求時(shí)，可自動(dòng)進(jìn)行對照，選擇適合的創(chuàng )新理財產(chǎn)品。

　　2、持續跟蹤證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng )新帶來(lái)的投資機會(huì )，根據客戶(hù)需求尋找相應創(chuàng )新型理財產(chǎn)品創(chuàng )新型的理財產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是針對證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng )新

　　進(jìn)行開(kāi)發(fā)設計，因此，在分析創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的同時(shí)，也應對市場(chǎng)上的各類(lèi)投資機會(huì )保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計劃每天由專(zhuān)人跟蹤《中國證券報》等權威媒體的'資訊內容，緊密關(guān)注市場(chǎng)可能推出的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，在發(fā)現可操作的新業(yè)務(wù)品種后，由產(chǎn)品支持崗進(jìn)行專(zhuān)項分析，討論新業(yè)務(wù)品種的可行性，適合的客戶(hù)類(lèi)型，并分析未來(lái)業(yè)務(wù)開(kāi)展可能需要的人才、業(yè)務(wù)資格和客戶(hù)等方面的儲備。

　　（二）在策略制定方面快速反應，做公司推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的“參謀官”

　　產(chǎn)品策略是決定產(chǎn)品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的過(guò)程中，一定要保證產(chǎn)品策略能夠制訂得有針對性，否則再好的產(chǎn)品也無(wú)法取得客戶(hù)的認可。我部計劃在xxxx年重點(diǎn)以《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》為依托，向公司各個(gè)營(yíng)業(yè)部提供適應不同客戶(hù)需求的產(chǎn)品策略。

　　第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類(lèi)品種擴充為所有的創(chuàng )新產(chǎn)品，對市場(chǎng)上存在的股指期貨套利、分級基金套利、債券正回購投資機會(huì )等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng )新產(chǎn)品和創(chuàng )新交易方式進(jìn)行分析，為營(yíng)業(yè)部提供更全面的創(chuàng )新產(chǎn)品策略支持。

　　第二，在頻次上進(jìn)行固定，初步計劃每月制定2期《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》，并在每一期的開(kāi)頭回顧上一期介紹的創(chuàng )新產(chǎn)品目前的市場(chǎng)情況及當前公司開(kāi)展及推廣的情況。

　　第三，在內容上淡化基礎的概念性語(yǔ)言，將介紹重點(diǎn)確定為產(chǎn)品的主要優(yōu)勢和劣勢分析，適應的客戶(hù)類(lèi)型及推廣中可以采用的推介話(huà)術(shù)等內容，凸顯《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》對營(yíng)業(yè)部推廣工作的現實(shí)指導意義。

　　（三）在理念宣導方面持續推介，做員工和客戶(hù)投資理念培養的“教導員”

　　由于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品在市場(chǎng)上并未得到完全的認同，不僅客戶(hù)對此認知很少，公司員工對這些產(chǎn)品也鮮有了解。因此我部計劃在xxxx年著(zhù)重進(jìn)行員工和客戶(hù)理念的培訓，并通過(guò)培訓對所有創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行持續宣導，對重點(diǎn)的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行深入推介。初步計劃培訓的內容分為員工培訓和客戶(hù)講座兩個(gè)方面。

　　1、員工培訓方面，計劃通過(guò)一系列的日常培訓、重點(diǎn)培訓和專(zhuān)項培訓，提高公司各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心員工對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的了解和認知程度。

　　第一，以我部定期下發(fā)的《創(chuàng )新產(chǎn)品簡(jiǎn)報》為基礎，對公司各營(yíng)業(yè)部員工進(jìn)行日常培訓，要求各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中心員工認真學(xué)習，并每月上報一次學(xué)習心得。

　　第二，對國內各個(gè)營(yíng)業(yè)部按地區劃分，在每個(gè)地區培養出1名員工對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習，學(xué)習的方式以視頻為主，計劃每月至少一次，主講人為我部產(chǎn)品支持崗人員，在未來(lái)的產(chǎn)品推廣時(shí)期，參加專(zhuān)項學(xué)習培訓的員工負責本地區內所有營(yíng)業(yè)部關(guān)于創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的客戶(hù)溝通及推介工作。

　　第三，在公司重點(diǎn)推介某一創(chuàng )新型理財產(chǎn)品時(shí)，組織各營(yíng)業(yè)部全體人員進(jìn)行項目介紹的重點(diǎn)培訓，培訓的方式以視頻為主，主講人為相應產(chǎn)品的公募或私募基金經(jīng)理，重點(diǎn)培訓的時(shí)間視產(chǎn)品的推廣情況而定，初步計劃全年舉行兩次。

　　2、客戶(hù)講座方面，計劃以重點(diǎn)宣傳培訓并結合各營(yíng)業(yè)部需求進(jìn)行。我部負責將相應產(chǎn)品的特點(diǎn)、適合的客戶(hù)群體、推薦的標準話(huà)術(shù)制作成材料下發(fā)至各營(yíng)業(yè)部，由營(yíng)業(yè)部視情況向客戶(hù)進(jìn)行宣傳。在我部重點(diǎn)推介某一創(chuàng )新型理財產(chǎn)品時(shí)，計劃就每一個(gè)創(chuàng )新型理財產(chǎn)品舉辦一次大型的視頻培訓，屆時(shí)將邀請相應合作機構（即與公司合作的公募或私募基金）的相關(guān)人員進(jìn)行產(chǎn)品的重點(diǎn)推介。另外，如營(yíng)業(yè)部出現相應資產(chǎn)較大的目標客戶(hù)，我部將視情況指派我部產(chǎn)品支持崗員工或邀請合作機構的相關(guān)人員與客戶(hù)進(jìn)行小型的沙龍研討，協(xié)助營(yíng)業(yè)部進(jìn)行客戶(hù)理念培養和產(chǎn)品推介及宣導工作。

　　（四）在同業(yè)交流方面有效溝通，做客戶(hù)與公募及私募基金間的“傳令兵”

　　對創(chuàng )新型理財產(chǎn)品的研發(fā)工作，僅僅依靠公司員工閉門(mén)造車(chē)是不夠的，只有關(guān)注行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，與各個(gè)公募及私募基金積極溝通才能讓產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作走在市場(chǎng)前列。另外，如公司成功推廣某一創(chuàng )新型理財產(chǎn)品后，從關(guān)心客戶(hù)資產(chǎn)的角度講，也應保持與各個(gè)公募及私募基金的緊密溝通。因此，無(wú)論從產(chǎn)品研究還是后續服務(wù)的角度，都應該重視同業(yè)交流。

　　目前，公司已經(jīng)初步建立了與嘉實(shí)、南方、易方達等基金公司的良好關(guān)系，并且與平安國際信托及日出財富管理公司等私募基金有過(guò)初步的接觸。在xxxx年，我部計劃由專(zhuān)人負責與這些公募及私募基金保持緊密聯(lián)系，第一時(shí)間捕捉其產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，為公司的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作爭取到好的產(chǎn)品和交易量返還政策。同時(shí)，對已經(jīng)開(kāi)展的合作項目，積極跟蹤相應產(chǎn)品的市場(chǎng)表現，并保持與相應產(chǎn)品管理人定期溝通，將其對市場(chǎng)的看法傳達至各營(yíng)業(yè)部。

　　另外，就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的角度而言，擴大公司接洽的公募及私募基金數量將會(huì )讓公司在未來(lái)推廣產(chǎn)品時(shí)有更豐富的選擇，因此，我部計劃在xxxx年利用現有渠道，力爭與更多的基金及信托投資公司進(jìn)行了解和接觸，并第一時(shí)間將其產(chǎn)品納入公司的研究視野，保證公司推介的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品能做到優(yōu)中選優(yōu)。

　　四、xxxx年計劃推廣的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品介紹

　　考慮到創(chuàng )新型理財產(chǎn)品是針對客戶(hù)的某一特定需求設計的，因此產(chǎn)品推廣時(shí)機的選擇應根據市場(chǎng)環(huán)境及行業(yè)最新動(dòng)態(tài)來(lái)確定，我部計劃在xxxx年重點(diǎn)推廣下列三類(lèi)創(chuàng )新型理財產(chǎn)品。

理財計劃 篇8

　　姓名：xxx

　　年齡：xxx

　　家庭狀況：已婚，有子女兩個(gè)

　　家庭收入：

　　先生6000元/月太太5000元/月

　　其他分紅、獎金20000元/年

　　合計：152000元/年

　　家庭支出：

　　子女教育費:

　　大學(xué)，學(xué)費，6000元高中，學(xué)費，1000元

　　合計：18200元/年

　　家庭成員醫療費：

　　4000元/年（包括；平時(shí)看病、例行的各項體檢等。）家庭成員生活費：

　　子女生活費，大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)

　　其他成員，3000元/月（包括平日的各項應酬）

　　合計：45600元/年

　　交通費：

　　高中生50元/月大學(xué)生1000元/年

　　其他成員300元/月

　　合計：5000元/年

　　贍養雙方父母費用：平均每月給雙方父母各1000元

　　合計：24000元/年

　　其他各項費用：如，家庭旅游、保險費用、住房費用等等

　　合計：30000元/年

　　以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費用。

　　總計;122800元/年

　　家庭資產(chǎn)：現有20萬(wàn)元的存款，有車(chē)、房等。

　　家庭負債：無(wú)房貸、車(chē)貸等，有社會(huì )基本險。

　　理財建議：因為家中現有子女兩人在讀書(shū)、而且還有贍養雙方父母的職責。在雙方父母有生之年。子女也在讀書(shū)的同時(shí)出去家庭成員每年所需的費用外剩余費用為大約30000元，原有存款20萬(wàn)元。我們有以下建議：

　　一、家庭的日常的生活開(kāi)支：由于我們生活在一個(gè)中等城市，而雙方的收入也相對較高，。年安排4萬(wàn)元，全家4人，年人均1萬(wàn)元，可以過(guò)人上人的生活了。

　　二、家庭備用金：對于一個(gè)家庭來(lái)講，或許會(huì )出現一些意外的狀況，而此時(shí)有急需要資金。因此，每年安排5萬(wàn)元，并以10萬(wàn)元作為常數以備急時(shí)之需。當每年補入5萬(wàn)元后，若備用金超出10萬(wàn)元的限額，超出部分可追加到各類(lèi)投資基金里面去，以追求高額的風(fēng)險投資回報。

　　三、健康投資：最好夫婦倆在原有的健康保險基礎上保證終身保險合同效力，并分別追加3份，交費期20年。這樣，夫婦倆合計年交費不會(huì )超過(guò)1萬(wàn)元。與此同時(shí)，夫婦倆各購買(mǎi)5000元保險金額的附加疾病住院醫療保險，合計年交費372元；

　　四、意外保險：每年購買(mǎi)1份國壽金卡，年支出280元；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買(mǎi)一份國壽金卡，則獲得了37.9萬(wàn)元的意外保障，其中，乘飛機、火車(chē)、輪船的意外傷害保障30萬(wàn)元，其他人身意外保障7萬(wàn)元，意外傷害住院醫療保障9000元。

　　五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現實(shí)、最為不可或缺的投資。同時(shí)，子女教育投資也是回報率最高、持續時(shí)間最長(cháng)的親情式、溫馨式的投資。如果將來(lái)孩子要出國留學(xué)或是考研、考博繼續深造的'話(huà)也是一筆很大的開(kāi)支�，F如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬(wàn)元學(xué)費，兒讀研究生、博士也需要4-5萬(wàn)元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時(shí)只需。

　　六、證券投資：每年安排1萬(wàn)元，投資于開(kāi)放式證券投資基金；證券投資是一項高風(fēng)險、高回報的投資工具。參與資本市場(chǎng)的運作，以錢(qián)賺錢(qián)，是現代家庭獲取高額利潤的有效途徑。

　　七、黃金投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬(wàn)元，投資于黃金；當然這是在經(jīng)濟狀況允許的情況下

　　八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬(wàn)元，投資于美元。

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