理財方案匯總7篇
為了確保我們的努力取得實(shí)效，時(shí)常需要預先制定方案，方案具有可操作性和可行性的特點(diǎn)。那么應當如何制定方案呢？下面是小編為大家整理的理財方案7篇，歡迎閱讀與收藏。
理財方案 篇1
是指投資者在有關(guān)銷(xiāo)售機構約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷(xiāo)售機構在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶(hù)內自動(dòng)完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過(guò)一次約定，就能讓錢(qián)長(cháng)期自動(dòng)地工作，因此又被稱(chēng)為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某只基金投資1萬(wàn)元，按照定期定額計劃，投資者可以每月投資1000元，連續投資10個(gè)月;也可以每月投資200元，連續投資50個(gè)月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低，不加重經(jīng)濟負擔;每月自動(dòng)扣款，具有強迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長(cháng)期堅持，還可以獲取復利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險。當基金凈值上漲時(shí)，買(mǎi)到的基金份額較少;當凈值下跌時(shí)，買(mǎi)到的份額則較多。這樣一來(lái)，“上漲買(mǎi)少、下跌買(mǎi)多”，長(cháng)期下來(lái)就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機而勞神費力。與儲戶(hù)所習慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規劃自己以及家庭成員的教育、養老、住房等財務(wù)目標。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取，按銀行現行利率計算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時(shí)間內，用同樣的錢(qián)定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬(wàn)多元。
5萬(wàn)元理財方法：儲蓄
長(cháng)期以來(lái)，儲蓄具有安全可靠、手續方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對于求穩健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉存等，都屬于“保本”的儲蓄理財產(chǎn)品。只要方法得當，儲蓄也可以錢(qián)生錢(qián)。假設存3萬(wàn)元，可開(kāi)設1至3年期的1萬(wàn)元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬(wàn)元，再開(kāi)設一個(gè)3年期的存單。以此類(lèi)推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息;。
5萬(wàn)元理財方法：萬(wàn)能險
其是介于分紅險與投資險之間的一種投資型壽險。萬(wàn)能保險現金價(jià)值的計算有一個(gè)最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬(wàn)能險還能獲得結算利率。目前的結算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過(guò)5年期存款利率。很多人認為，萬(wàn)能險實(shí)際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實(shí)不然。萬(wàn)能險同時(shí)涉及初始費用、手續費和管理費等，因此初期回報率可能不會(huì )太高。保險是一種很好的理財方式，年輕人可以從長(cháng)遠打算，投資壽險和意外險等;
5萬(wàn)元理財方法：銀行保本理財產(chǎn)品
目前的銀行理財產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當一部分為保本的掛鉤型理財產(chǎn)品。根據獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購買(mǎi)銀行保本理財產(chǎn)品可以保證本金安全。此類(lèi)產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規定的保本期限較長(cháng)。興業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以考慮看看。
5元元理財方法：國債
購買(mǎi)憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒(méi)有信用風(fēng)險與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅�？梢陨鲜薪灰子涃~式國債，可隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)，收益相對較高，但保本功能隨之下。
通過(guò)上面幾種方法的介紹的5萬(wàn)元理財方案相信大家都有了自己的看法，其實(shí)不管是什么樣的理財方式只要大家認為是適合自己的就是最好的理財方式。不過(guò)要提醒大家的是，如果我們投資理財產(chǎn)品的話(huà)，一定要注意對那種理財產(chǎn)品有比較清晰的認知，不要盲目的進(jìn)行理財，了解它的風(fēng)險，找出適合自己的投資方式。
理財方案 篇2
一、 活動(dòng)目的：
通過(guò)“積累基金”、“消費體驗”、“愛(ài)心奉獻”等一系列參與性極強的活動(dòng)，讓少先隊員們受到“愛(ài)國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀(guān)念，增長(cháng)一些創(chuàng )造和支配財富的技能，培養學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類(lèi)富有感情和貢獻的合格公民。
二、 活動(dòng)實(shí)施原則
1. 突出“新”�；顒�(dòng)形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。
2. 突出“廣”。通過(guò)社會(huì )考察、社會(huì )實(shí)踐等有廣度的少先隊活動(dòng)，讓隊員多一些自主創(chuàng )造和內心體驗。
3. 突出“實(shí)”�；顒�(dòng)設計切實(shí)可行，貼近隊員實(shí)際；活動(dòng)過(guò)程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養隊員們在金錢(qián)面前的誠實(shí)、自尊、責任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
三、 活動(dòng)過(guò)程
宣傳組織——創(chuàng )造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛(ài)心奉獻。
四 活動(dòng)時(shí)間 （20xx年5月1日——20xx年5月30日）
五、 活動(dòng)內容
�。ㄒ唬�、宣傳組織
召開(kāi)少先隊會(huì )議，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊員學(xué)習一項本領(lǐng)，憑勞動(dòng)去獲得相應的報酬，用這部分財富進(jìn)行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、勤儉節約的美德和樂(lè )于助人的品質(zhì)。
�。ǘ﹦�(chuàng )造財富
這一活動(dòng)最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng )造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng )造財富。
1． 學(xué)習一項本領(lǐng)。如寫(xiě)作、畫(huà)畫(huà)、書(shū)法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過(guò)投稿獲得相應的報酬。
2． 學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門(mén)，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報酬。
3． 進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng )造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書(shū)報等，變廢為寶，創(chuàng )造更多的財富。
另外鼓勵學(xué)生“八仙過(guò)海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長(cháng)索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內，積累到20元錢(qián)后，寫(xiě)一份“財富來(lái)源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時(shí)間等等，作為以后評比展示活動(dòng)的依據之一。
�。ㄈ�、購物預算
錢(qián)來(lái)得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會(huì )懂得節儉的真正含義。要求學(xué)生通過(guò)購物預算，把每分錢(qián)都用在刀刃上，培養他們從小養成正確的經(jīng)濟觀(guān)念�！邦A算表”可包含下列內容：
1、 我想購買(mǎi)哪些物品，各需要多少錢(qián)。
2、 一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購買(mǎi)比較劃算。
3、 進(jìn)行社會(huì )調查和資料查詢(xún)，考慮怎樣用最少的錢(qián)買(mǎi)到最實(shí)用的東西。
4、 預算中可能剩余或超支多少錢(qián)，如果超支，該怎樣解決。
通過(guò)以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢(qián)，成為自己“小金庫”的成功運營(yíng)家，成為一個(gè)出色的小小“理財家”。
�。ㄋ模┫M體驗
這一活動(dòng)讓隊員走出校園，走進(jìn)社會(huì )，走入廣闊的經(jīng)濟世界，將本身已有的經(jīng)濟學(xué)知識、經(jīng)驗用于購物活動(dòng)，并讓隊員在消費活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周?chē)氖澜�，融入社�?huì )，遵守公德，學(xué)會(huì )尊重他人，學(xué)會(huì )合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內（雙休日），學(xué)生可結伴同行，教師和家長(cháng)不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：
�。�、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購物品必須對自己有一定的實(shí)用價(jià)值，反對奢侈享受和揮霍浪費。
�。�、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買(mǎi)食品要注意保質(zhì)期。
�。�、 有確認商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數，避免上當受騙。
�。�、 遵循社會(huì )經(jīng)濟規律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無(wú)理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹(shù)立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵隊員們本著(zhù)互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢(qián)買(mǎi)一件可以合用的物品，從中體會(huì )合作的快樂(lè )�；顒�(dòng)結束后每人寫(xiě)一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式（獨資或合資）、商品名稱(chēng)、數量、單價(jià)、總價(jià)等等。
�。ㄎ澹�、評比展示
在消費體驗結束后，中隊設立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會(huì )”，負責評審隊員們的消費成果。
�。�、從“財富來(lái)源表”中評審創(chuàng )造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng )造”獎。
�。�、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價(jià)值觀(guān)、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專(zhuān)家”獎。
�。�、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個(gè)人愛(ài)好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢(qián)是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費中怎樣的投資方式能帶來(lái)最為可觀(guān)的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎。
六、活動(dòng)效果
隊員們在活動(dòng)中增長(cháng)了經(jīng)濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì )經(jīng)商或賺錢(qián)，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì )的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學(xué)。2、慰問(wèn)敬老院的老人。3、寄給希望小學(xué)的伙伴。
理財方案 篇3
一、家庭很富裕
李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開(kāi)了一家公司，每月可分紅3、4萬(wàn)元，但不穩定；先生30歲，工作較穩定，年收入10萬(wàn)元；他們的寶寶已經(jīng)兩個(gè)月大。
夫婦倆現有小套房一套，貸款總額11萬(wàn)元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬(wàn)元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準備自住。
購有50萬(wàn)元貨幣基金，分別是南方現金增利、華安現金富利各半。另有7萬(wàn)元借給親戚買(mǎi)房，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買(mǎi)兩只基金，廣發(fā)聚富1700元，南方穩健1300元，這筆錢(qián)準備用于將來(lái)養老和小孩教育。兩人都有社保和醫保，但都沒(méi)有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬(wàn)元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫療險各1萬(wàn)元；先生購有中國人壽的康恒險10份，年繳保費3400元，意外險30萬(wàn)元；另給婆婆購了大病險8萬(wàn)元，年繳保費4520元。
家庭年日常生活支出大概在6萬(wàn)元，資助父母1萬(wàn)元，其他1萬(wàn)元，合計8萬(wàn)元。
現在，兩口子想理財，但不知如何辦：買(mǎi)貨幣基金的50萬(wàn)元如何才能收益最大化？?jì)赡旰笃诜拷桓�，如果自住要裝修，大概需要多少錢(qián)？現有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來(lái)出租的話(huà)，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買(mǎi)？其他方面是否需要調整？
二、余款很多
李女士與他人合伙開(kāi)的公司每月有3、4萬(wàn)元的分紅，雖然不穩定，但一年至少也有30萬(wàn)元左右的收入，加上其先生10萬(wàn)元的固定年收入，整個(gè)家庭的年收入在40萬(wàn)元上下，屬于中高收入階層。
相對于如此高的`年收入來(lái)講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬(wàn)元左右，顯得游刃有余。
除去日常生活及其他支出8萬(wàn)元、各種保險支出1.03萬(wàn)元左右，以及每年投資于開(kāi)放式基金的3.6萬(wàn)元，每年還可結余約24.9萬(wàn)元。
因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。
三、增加投資
買(mǎi)信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場(chǎng)基金和其他開(kāi)放式基金，資產(chǎn)流動(dòng)性很強，收益率也較穩定。
從歷史表現看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現金增利、華安現金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開(kāi)放式基金（廣發(fā)聚富、南方穩�。┢骄晔找媛试�7％和4.5％�？梢哉f(shuō)，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長(cháng)期投資應該能獲得較好的收益。
同時(shí)，因貨幣基金持有50萬(wàn)元之多，每年尚有24.9萬(wàn)元的結余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產(chǎn)品已在增加，但風(fēng)險尚未見(jiàn)放大�？煽紤]把這部分資產(chǎn)的50％～60％投資信托產(chǎn)品，一般可獲得5％～6％的年收益率。
提前還款購買(mǎi)信托產(chǎn)品后，剩余資金可繼續持有貨幣基金過(guò)渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節約利息開(kāi)支就是增加家庭結余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩定性，以后的資金積累，可以存入專(zhuān)用賬戶(hù)，用作夫婦倆的養老金或發(fā)生不確定風(fēng)險后的緊急備用金。
出租小套房小套房出租是上選。一般來(lái)說(shuō)，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶(hù)正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個(gè)麻煩，可自由處置。
新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來(lái)估計（不包含家具、家電等的費用）。
四、部分險種需加強
從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬(wàn)元，支出約8萬(wàn)元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬(wàn)元貨幣基金產(chǎn)品，擁有現房和期房各一套，每月還定期投資開(kāi)放式基金�？梢�(jiàn)，李女士頗具理財投資意識，各項資產(chǎn)搭配比較合理。
隨著(zhù)收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類(lèi)，應當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財的重點(diǎn)。
先生可追加10萬(wàn)元的常青樹(shù)組合保險（25種大病險）附加10萬(wàn)元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬(wàn)元無(wú)憂(yōu)果（28種大�。└郊�30萬(wàn)元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬(wàn)元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務(wù)正處于穩健增長(cháng)期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規避健康和意外風(fēng)險。另外，在享受保險公司經(jīng)營(yíng)利潤（分紅）的同時(shí)，還可獲得患病后享受豁免保費的權利。
理財方案 篇4
1 貨幣兌換類(lèi)似于定投基金
換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問(wèn)題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響，出國留學(xué)的總費用也在不斷變化。如何根據外匯匯率的變動(dòng)合理購匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問(wèn)題。其實(shí)這個(gè)問(wèn)題有點(diǎn)類(lèi)似于在投資上的定投基金，只不過(guò)投資基金是為了穩定收益，而定投外匯是為了穩定留學(xué)成本。如果要長(cháng)期以一定量購進(jìn)外匯，這就要求留學(xué)生持續關(guān)注外匯走勢，為自己的留學(xué)費用做預算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來(lái)人民幣的持續升值導致去美、英、澳、加等國的留學(xué)費用相對降低，這或許也是留學(xué)人數不斷攀升的原因之一，因為大家都覺(jué)得現在留學(xué)很劃算。
2 確保簽證存款應在一年前啟動(dòng)
留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學(xué)專(zhuān)家夏甜告訴記者，為留學(xué)預備的存款，不只是留學(xué)期間在國外的花費，部分國外學(xué)校在申請時(shí)就會(huì )要求留學(xué)生遞交一定的存款證明，通常對存款時(shí)間的要求為半年。如果沒(méi)有提前完成必要的資金準備，將會(huì )影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規劃就顯得很有必要了。
在獲得錄取通知書(shū)之后，進(jìn)入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過(guò)至關(guān)重要。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料，根據要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬(wàn)的大額存入。因為大規模的資金注入不免讓簽證官覺(jué)得刺眼，簽證的動(dòng)機也顯得過(guò)于急躁。
3 留學(xué)決定倉促申請留學(xué)貸款過(guò)關(guān)
如果留學(xué)決定做得比較倉促，沒(méi)有足夠的存款時(shí)長(cháng)或者數額不足，又該如何過(guò)關(guān)?可以通過(guò)辦理留學(xué)貸款的方式來(lái)彌補。留學(xué)專(zhuān)家夏甜介紹，一般來(lái)說(shuō)，留學(xué)貸款的額度不能超過(guò)學(xué)校的報名費、一年內的學(xué)費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣，貸款的期限最長(cháng)不超過(guò)6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專(zhuān)門(mén)的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請留學(xué)貸款，最好要從申請學(xué)校的時(shí)候就開(kāi)始準備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。
4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失
現在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內用人民幣還款。
這類(lèi)信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動(dòng)購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學(xué)生們在國外消費的賬單，銀行會(huì )每月按時(shí)寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現不劃算，銀行會(huì )按取款金額收取一定的手續費。
5 預設境外賬戶(hù)解決國外取現
留學(xué)生們還可以在境內預先開(kāi)設一個(gè)海外賬戶(hù)，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費、生活費等資金提前匯到這個(gè)賬戶(hù)，到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專(zhuān)家郭梅介紹。
這項業(yè)務(wù)主要是由境內銀行與海外分支機構合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶(hù)。一般來(lái)說(shuō)，只要在出境前通過(guò)境內銀行向境外分支機構遞交開(kāi)戶(hù)申請材料，海外行審核通過(guò)后，就會(huì )預先開(kāi)設在境外銀行的賬戶(hù)。這種海外留學(xué)生賬戶(hù)沒(méi)有最低存款要求，也不會(huì )收取賬戶(hù)管理費。對于初次出國留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開(kāi)戶(hù)的困擾。郭梅說(shuō)。
6 外幣現金適量攜帶為妙
中國出入境管理局規定，中國公民出境最多攜帶1萬(wàn)美元的等值外幣，并且只要超過(guò)5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過(guò)多的外幣現鈔也會(huì )有較大的遺失風(fēng)險，現金數量大概在學(xué)費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機構的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學(xué)生們，如果準備出國后才開(kāi)賬戶(hù)，那就需要攜帶適量的現金以備過(guò)渡階段使用，因為賬戶(hù)往往需要兩到三周才能順利開(kāi)通。
除了上述的匯款方式外，還有幾種即時(shí)匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內到賬，匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項業(yè)務(wù)的取款點(diǎn)，取款人則可以根據密碼到指定取款點(diǎn)取款。
7 留學(xué)保險為留學(xué)多做一份保障
另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購買(mǎi)留學(xué)保險。在美國做一個(gè)簡(jiǎn)單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國內要高很多。所以保險必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專(zhuān)家劉飛介紹，一般情況下醫療保險需要在就讀地購買(mǎi);人身保險則可以在國內購買(mǎi)，這樣父母在國內與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長(cháng)需要梳理已購買(mǎi)的保險，例如長(cháng)期的保終身的險種、分紅險以及投資類(lèi)的保險需要繼續付下去。而短期的意外醫療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類(lèi)保險一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無(wú)法保障。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計劃中就為留學(xué)生提供了代購當地保險的服務(wù)，而有些國家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國人員先行購買(mǎi)規定數額的保險。所以家長(cháng)及留學(xué)生在辦理手續前，需要詳細了解目的地國家的簽證要求。
理財方案 篇5
夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金�，F有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒(méi)有用住房公積金。車(chē)一輛，12萬(wàn)元左右，每月花費約1000元。每月花銷(xiāo)不定，基本;月光;無(wú)存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?
答：該客戶(hù)家庭的支出情況除了養護車(chē)輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開(kāi)支，且無(wú)存款，未來(lái)打算生小孩會(huì )產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支，由此看來(lái)，開(kāi)源節流對于該客戶(hù)家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn)，保障的同時(shí)也是一種穩健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險。
夫妻每月收入除了必要的日常開(kāi)支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長(cháng)積累資金。同時(shí)，對每月的開(kāi)銷(xiāo)做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著(zhù)收入的增長(cháng)，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長(cháng)期收益。
剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì )計新人，一般收入都不會(huì )太高，需要花銷(xiāo)的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹(shù)立正確理財觀(guān)，選擇適合自己的理財方式，;從無(wú)到有;，未來(lái)總會(huì )收獲理財的豐碩果實(shí)。
以下推薦三個(gè)省錢(qián)技巧，大家可以現學(xué)現用：
■技巧一 購物先砍三分之二的價(jià)格
職場(chǎng)新人手頭的錢(qián)不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買(mǎi)到時(shí)尚商品。
另外，購物時(shí)一定要學(xué)會(huì )砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。
■技巧二 專(zhuān)柜先試穿 然后再網(wǎng)購
職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當;，網(wǎng)購是個(gè)不錯的選擇。
不過(guò)，不少人會(huì )擔心在網(wǎng)絡(luò )上購物貨不對板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專(zhuān)柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網(wǎng)上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質(zhì)量也有了保證。
另外，在網(wǎng)上組織團購也是省錢(qián)消費的一種好方法。
■技巧三 換季時(shí)節才出手 折扣誘人
建議職場(chǎng)新人本著(zhù)省錢(qián)和環(huán)保的理念，不要給自己買(mǎi)太多的穿戴類(lèi)產(chǎn)品，最好摸準真正的打折季才出手。
特別是每年的兩次換季時(shí)節的折扣，在七八月和12月左右，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買(mǎi)的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿(mǎn)額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類(lèi)較多則選擇滿(mǎn)額送券比較劃算。
另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。
理財方案 篇6
個(gè)案資料
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車(chē)一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車(chē)均無(wú)貸款。
每月基金定投1500元，現在市值8萬(wàn)元；購買(mǎi)了理財產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%；活期存款65萬(wàn)元。
家庭每月開(kāi)銷(xiāo)5000元。只購買(mǎi)了最基本的意外保險。
財務(wù)狀況分析
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車(chē)市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財25萬(wàn)元。目前無(wú)負債。
夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒(méi)有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。
理財目標：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準備多少錢(qián)？
將定投增加到3000元迎接寶寶
寶寶的到來(lái)會(huì )給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè )，同時(shí)也會(huì )增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負擔一家3口的生活開(kāi)支，但隨著(zhù)孩子長(cháng)大，教育費用部分會(huì )逐年增加，假設小學(xué)到高中階段在國內上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話(huà)，按照現在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開(kāi)始積少成多，通過(guò)長(cháng)期積累把孩子的教育金儲備出來(lái)。
根據資金需求的長(cháng)期性和持續性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(cháng)期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經(jīng)過(guò)測算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過(guò)調整在一定程度上降低投資風(fēng)險以及提高收益。
理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣(mài)掉兩居貸款100萬(wàn)換三居
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣(mài)掉現有房產(chǎn)再進(jìn)行購買(mǎi)，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶(hù)的余額作為新房子裝修費用。
理財目標：錢(qián)大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應該買(mǎi)什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規劃一下。
100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒(méi)有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。
根據平衡型客戶(hù)風(fēng)險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛星資產(chǎn)，所以對應著(zhù)把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬(wàn)元分成3部分，首先應該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長(cháng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據現在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(cháng)期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來(lái)的收益。
這樣的理財規劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對中年家庭有00萬(wàn)存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規劃，可以基本實(shí)現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著(zhù)經(jīng)濟環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風(fēng)險，達到預期目標。
理財方案 篇7
通過(guò)“積累基金”、“消費體驗”、“愛(ài)心奉獻”等一系列參與性極強的活動(dòng)，讓少先隊員們受到“愛(ài)國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀(guān)念，增長(cháng)一些創(chuàng )造和支配財富的技能，培養學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類(lèi)富有感情和貢獻的合格公民。
1.突出“新”。活動(dòng)形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。
2.突出“廣”。通過(guò)社會(huì )考察、社會(huì )實(shí)踐等有廣度的少先隊活動(dòng)，讓隊員多一些自主創(chuàng )造和內心體驗。
3.突出“實(shí)”。活動(dòng)設計切實(shí)可行，貼近隊員實(shí)際；活動(dòng)過(guò)程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養隊員們在金錢(qián)面前的誠實(shí)、自尊、責任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
宣傳組織——創(chuàng )造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛(ài)心奉獻。
、宣傳組織
召開(kāi)少先隊會(huì )議，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊員學(xué)習一項本領(lǐng)，憑勞動(dòng)去獲得相應的報酬，用這部分財富進(jìn)行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、
勤儉節約的美德和樂(lè )于助人的品質(zhì)。
創(chuàng )造財富
這一活動(dòng)最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng )造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng )造財富。
1．學(xué)習一項本領(lǐng)。如寫(xiě)作、畫(huà)畫(huà)、書(shū)法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過(guò)投稿獲得相應的報酬。
2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門(mén)，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報酬。
3．進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng )造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書(shū)報等，變廢為寶，創(chuàng )造更多的財富。
另外鼓勵學(xué)生“八仙過(guò)海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長(cháng)索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內，積累到20元錢(qián)后，寫(xiě)一份“財富來(lái)源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時(shí)間等等，作為以后評比展示活動(dòng)的依據之一。
、購物預算
錢(qián)來(lái)得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會(huì )懂得節儉的真正含義。要求學(xué)生通過(guò)購物預算，把每分錢(qián)都用在
刀刃上，培養他們從小養成正確的經(jīng)濟觀(guān)念�！邦A算表”可包含下列內容：
1、我想購買(mǎi)哪些物品，各需要多少錢(qián)。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購買(mǎi)比較劃算。
3、進(jìn)行社會(huì )調查和資料查詢(xún)，考慮怎樣用最少的錢(qián)買(mǎi)到最實(shí)用的東西。
4、預算中可能剩余或超支多少錢(qián)，如果超支，該怎樣解決。
通過(guò)以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢(qián)，成為自己“小金庫”的成功運營(yíng)家，成為一個(gè)出色的小小“理財家”。
消費體驗
這一活動(dòng)讓隊員走出校園，走進(jìn)社會(huì )，走入廣闊的經(jīng)濟世界，將本身已有的經(jīng)濟學(xué)知識、經(jīng)驗用于購物活動(dòng)，并讓隊員在消費活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周?chē)氖澜�，融入社�?huì )，遵守公德，學(xué)會(huì )尊重他人，學(xué)會(huì )合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內，學(xué)生可結伴同行，教師和家長(cháng)不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：
１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購物品必須對自己有一定的實(shí)用價(jià)值，反對奢侈享受和揮霍浪費。
２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，
可從包裝、品相等方面比較辯別，買(mǎi)食品要注意保質(zhì)期。
３、有確認商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數，避免上當受騙。
４、遵循社會(huì )經(jīng)濟規律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無(wú)理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹(shù)立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵隊員們本著(zhù)互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢(qián)買(mǎi)一件可以合用的物品，從中體會(huì )合作的快樂(lè )�；顒�(dòng)結束后每人寫(xiě)一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式、商品名稱(chēng)、數量、單價(jià)、總價(jià)等等。
、評比展示
在消費體驗結束后，中隊設立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會(huì )”，負責評審隊員們的消費成果。
１、從“財富來(lái)源表”中評審創(chuàng )造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng )造”獎。
２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價(jià)值觀(guān)、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專(zhuān)家”獎。
３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個(gè)人愛(ài)好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢(qián)是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費中怎樣的投資方式能帶來(lái)最為可觀(guān)的效益，擇優(yōu)頒
給“最佳投資”獎。
隊員們在活動(dòng)中增長(cháng)了經(jīng)濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì )經(jīng)商或賺錢(qián)，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì )的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：
1、幫助身邊的困難同學(xué)。
2、慰問(wèn)敬老院的老人。
3、寄給希望小學(xué)的伙伴。
【理財方案】相關(guān)文章：
精選理財方案四篇09-15
精選理財方案3篇09-24
個(gè)人投資理財方案12-10
理財方案匯編8篇05-26
關(guān)于理財方案3篇05-30
【精華】理財方案三篇05-25
關(guān)于理財方案六篇05-31
關(guān)于理財方案4篇06-01
【推薦】理財方案4篇06-01
理財方案匯編六篇06-07