【推薦】理財方案4篇
為了確保事情或工作科學(xué)有序進(jìn)行，常常需要提前準備一份具體、詳細、針對性強的方案，方案是書(shū)面計劃，是具體行動(dòng)實(shí)施辦法細則，步驟等。你知道什么樣的方案才能切實(shí)地幫助到我們嗎？以下是小編幫大家整理的理財方案4篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財方案 篇1
許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過(guò)投資獲得較高收益，理財專(zhuān)家建議，老年人家庭，風(fēng)險承受能力越來(lái)越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風(fēng)險性投資，避免使養老資金蒙受損失。
今年66歲的黃老先生老伴也已過(guò)花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬(wàn)元專(zhuān)職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢(qián)。而近幾年來(lái)，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬(wàn)元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養老之道。
許多老年人也都有類(lèi)似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個(gè)月節余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿(mǎn)足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō)，老年家庭的理財之道應當優(yōu)先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，退休養老的壓力越來(lái)越大，風(fēng)險承受能力越來(lái)越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。
理財專(zhuān)家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用于應急備用金）。這種組合即可滿(mǎn)足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過(guò)大壓力。
理財方案 篇2
一、教學(xué)背景分析
【課標要求】
解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說(shuō)明不同的投資行為。
【學(xué)情分析】
學(xué)生對投資理財比較感興趣，同時(shí)具有較強的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學(xué)生通過(guò)閱讀書(shū)本、查找資料等方式整理儲蓄、股票和債券的基本知識，為制定合理的理財方案做好準備。
二、教學(xué)目標
【情感態(tài)度與價(jià)值觀(guān)】
1．通過(guò)分年齡段的模擬理財活動(dòng)，調動(dòng)學(xué)生參與經(jīng)濟生活的熱情和積極性。
2．通過(guò)分年齡段的模擬理財活動(dòng)，引導學(xué)生樹(shù)立投資理財與風(fēng)險防范的意識。
3．通過(guò)模擬理財活動(dòng)和對股票、債券等相關(guān)知識的講解，培養學(xué)生積極投資的觀(guān)念。
【能力目標】
1．通過(guò)模擬理財活動(dòng)，引導學(xué)生自覺(jué)比較、發(fā)現儲蓄、股票投資、債券投資的異同。
2．通過(guò)對學(xué)生理財方案的評析，引導學(xué)生在不同情境下做出合理的投資理財選擇，培養學(xué)生知識遷移運用的能力。
【知識目標】學(xué)生在整理資料及參與模擬理財活動(dòng)中：
1．了解儲蓄存款含義、分類(lèi)、利息的計算，儲蓄具有穩健、低風(fēng)險的特點(diǎn)。
2．了解股票含義、股票投資收入的構成、影響股價(jià)變動(dòng)的因素及股市的風(fēng)險性。
3．了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業(yè)債券三種債券的異同。
三、教學(xué)重點(diǎn)與難點(diǎn)
【教學(xué)重點(diǎn)】?jì)π�、股票、債券等投資理財方式的回報方式及特點(diǎn)。
【教學(xué)難點(diǎn)】影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素及股市的風(fēng)險性。
四、教學(xué)方法與學(xué)法
【教學(xué)方法】建立模擬任務(wù)、體驗式教學(xué)、合作探究；多媒體輔助教學(xué)。
【學(xué)習方法】基于任務(wù)的學(xué)習方式( projectbased learning)。在教師建立的模擬任務(wù)中，學(xué)生自主查閱、整合教材知識，合作探究，學(xué)會(huì )在變動(dòng)的情境中運用所學(xué)知識解決問(wèn)題。
五、課前準備
發(fā)放任務(wù)條、并以PPT的形式公布各組任務(wù)條內容，明確各組任務(wù)。具體如下：
A組：假定你們是中國工商銀行海淀支行儲蓄部的工作人員。請依據書(shū)本第45-47頁(yè)相關(guān)內容，介紹儲蓄業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦儲蓄業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶(hù)資源。
B組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請依據書(shū)本P48-P49有關(guān)股票相關(guān)內容，介紹股票投資的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦股票業(yè)務(wù)，以爭取潛在的客戶(hù)資源。
C組：假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷(xiāo)債券的工作人員。請依據書(shū)本P49-P50相關(guān)內容，介紹債券投資的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦債券投資，以爭取潛在的客戶(hù)資源。
D組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現持幣30萬(wàn)待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說(shuō)明理由。
E組：你們人在中年，年齡40 45歲，現持幣30萬(wàn)待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說(shuō)明理由。
F組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現持幣30萬(wàn)待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說(shuō)明理由。
教師幫助學(xué)生理解任務(wù)，指導學(xué)生搜索、整合資料，形成科學(xué)性與可讀性兼備的課堂探究展示成果，并將其轉化為重要的課堂教學(xué)資源。
六、教學(xué)過(guò)程
環(huán)節一：創(chuàng )設情境導入新課
【教師活動(dòng)】
1．PPT出示“努力跑贏(yíng)CPI”、“理財是個(gè)問(wèn)題”兩張漫畫(huà)圖片。
2．設問(wèn)：伴隨著(zhù)中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的收入不斷增多，越來(lái)越多的百姓有了投資理財的需求。與此同時(shí)，企業(yè)的快步發(fā)展也急需擴大融資渠道。在此背景下，投資理財成為人們共同關(guān)注的話(huà)題，也成為每個(gè)人都應該掌握的一項發(fā)展技能。那可以通過(guò)哪些投資理財的方式讓我們手中的錢(qián)保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？
【學(xué)生活動(dòng)】學(xué)生根據生活經(jīng)驗，答出儲蓄、炒股、投資房地產(chǎn)、購買(mǎi)基金等。
【設計意圖】從學(xué)生生活實(shí)際出發(fā)，導入新課，引導學(xué)生對本課所要介紹的儲蓄、股票、債券等理財方式有初步的感性認識。
【教師活動(dòng)】（過(guò)渡）剛剛同學(xué)們提到父母有很多不錯的投資理財方式。過(guò)去同學(xué)們是無(wú)財可理，那如果現在你的手中有了30萬(wàn)，面對種類(lèi)繁多的理財項目，你會(huì )怎樣選擇，你會(huì )制定什么樣的理財方案呢，這個(gè)理財方案又是不是合理的呢？今天我們就通過(guò)一個(gè)模擬理財活動(dòng)體驗一下。
環(huán)節二：建立模擬任務(wù)激發(fā)學(xué)習動(dòng)力
【教師活動(dòng)】
提活動(dòng)要求：(1)按課前確定的分組開(kāi)展活動(dòng)。(2)按任務(wù)條指定角色完成相應任務(wù)。
【學(xué)生活動(dòng)】
1．ABC三組同學(xué)按任務(wù)條指令，準備介紹儲蓄存款、股票投資、債券投資的相關(guān)資料，課上派代表分享。
2．DEF三組同學(xué)在聽(tīng)完ABC組發(fā)言后，按任務(wù)條提示，集體討論并制定理財方案，并派代表公布方案及理由。
【設計意圖】1．通過(guò)創(chuàng )設生動(dòng)、具體的生活情境，賦予學(xué)生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰性的模擬理財任務(wù)，激發(fā)學(xué)生探究動(dòng)力。2．該活動(dòng)中，無(wú)論是ABC組模擬理財師，還是DEF組模擬投資者，都要求學(xué)生深入了解儲蓄、股票、債券等投資理財方式的優(yōu)劣點(diǎn)，有助于教學(xué)目標的實(shí)現。3．對模擬投資者在年齡上做有區分度的劃分，培養學(xué)生在變動(dòng)的情境中運用所學(xué)知識解決問(wèn)題的能力。4．學(xué)生在準備過(guò)程中所形成的集體探究成果將會(huì )轉化為課堂教學(xué)資源，為之后的教學(xué)討論環(huán)節做準備。
環(huán)節三：小組合作展示 突破教學(xué)重點(diǎn)
【學(xué)生活動(dòng)】
1．A組代表以幽默詼諧的語(yǔ)言風(fēng)格介紹儲蓄類(lèi)型、利息計算及其穩健的特點(diǎn)。
2．B組代表從股神巴菲特的.股市收益談起，介紹股票的基本常識，股票高收益的投資特點(diǎn)及健全股票市場(chǎng)對企業(yè)發(fā)展的意義。
3．C組代表介紹債券的分類(lèi)，從收益和風(fēng)險兩個(gè)角度介紹不同類(lèi)型債券的特點(diǎn)，從穩健安全投資的角度重點(diǎn)介紹了國債。
4．DEF組代表公布他們在了解各種理財方式后制定的理財方案。
5．全班共同討論DEF三組理財方案是否合理。
【教師活動(dòng)】
1．在各組代表介紹之后，簡(jiǎn)單歸納并板書(shū)各理財方式的收益方式及特點(diǎn)。
2．針對學(xué)生發(fā)言中偏重于各理財方式的優(yōu)點(diǎn)，教師在細節處繼續追問(wèn)，引導學(xué)生思考各種理財方式的不足。
3．組織全班討論DEF組理財方案是否合理，并說(shuō)明原因。
【設計意圖】1．引導學(xué)生在角色體驗中，深入了解并掌握有關(guān)儲蓄、股票、債券的基礎知識，突破教學(xué)重點(diǎn)。2．引導學(xué)生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3．通過(guò)制定不同年齡段的理財方案，培養學(xué)生運用所學(xué)知識，在不同條件下解決問(wèn)題的能力，活化了知識的運用，并在評價(jià)他人理財方案是否合理中，加深對所學(xué)內容的理解。
環(huán)節四：引導深入探究突破教學(xué)難點(diǎn)
【教師活動(dòng)】
1．（過(guò)渡）在大家制定的理財方案中，我們看到不同年齡段的人群、因為面對的生活情境不同、需求不同、心理狀態(tài)不同，做出了不同的理財方案，反觀(guān)現實(shí)生活也是如此。值得肯定的是大家沒(méi)有盲目地追求收益，制定了多元組合式的理財方案。剛剛三組投資者都提到了股票投資的風(fēng)險性，那股票投資的風(fēng)險性到底在哪呢？
2．通過(guò)對茅臺股價(jià)持續下跌、銀行上調儲蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學(xué)生了解影響股價(jià)變動(dòng)的因素。具體操作如下：
(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標2.6倍，受此事件影響，整個(gè)白酒行業(yè)萎靡不振。中央出臺改進(jìn)工作作風(fēng)八項規定之后，天價(jià)的茅臺從云端跌落，卻仍滯銷(xiāo)，公司業(yè)績(jì)大滑坡。
(2)設問(wèn)1：你估計茅臺股價(jià)會(huì )發(fā)生什么變化，為什么？
明確答案：受?chē)艺�、輿論導向、公司�?jīng)營(yíng)狀況影響，人們的預期股息下降，減少對股票的購買(mǎi)，引起股價(jià)下降。
設問(wèn)2：如果你手中正好持有貴州茅臺的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？
明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產(chǎn)清算，或者是通過(guò)股票交易轉手給他人。為了方便股票交易，出現了證券交易所，我國現有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱(chēng)其為上市公司。在我國，上市需要經(jīng)過(guò)證監會(huì )的批準。
(3)PPT出示材料：自央行允許金融機構將一年期存款利率浮動(dòng)上限調整為基準利率的10%后，四大國有銀行將一年期利率上調8%，北京、上海地區各商業(yè)銀行也陸續跟進(jìn)，上調其存款利率。
設問(wèn)3：此番銀行上調利率，你估計會(huì )對股價(jià)產(chǎn)生什么影響，為什么？
明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉而投向銀行儲蓄，造成股票價(jià)格的普遍下降。所以，利率的變化會(huì )影響到股票的價(jià)格。從之前的這兩個(gè)案例中，我們可以得到關(guān)于股票價(jià)格的一個(gè)一般性規律：股票價(jià)格與預期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。
(4)小結：從這兩個(gè)案例中，我們可以得到關(guān)于股票價(jià)格的一般性規律：股票價(jià)格與預期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。此外，20xx年光大證券烏龍指事件發(fā)生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個(gè)交易日內，股價(jià)從停牌時(shí)的12. 12元下跌到9. 84元累計市值損失達77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會(huì )影響到股價(jià)變動(dòng)。除上述一些原因，經(jīng)濟全球化使得世界各國的聯(lián)系更加密切，美國納斯達克指數、標普指數、日本的日經(jīng)指數，我國香港地區恒生指數的變化等也會(huì )對我國A股市場(chǎng)產(chǎn)生影響�？傊�，影響股票價(jià)格的因素太多了，因此，股票價(jià)格的波動(dòng)具有很大的不確定性，因此我們說(shuō)炒股是一種風(fēng)險較高的投資方式，入市需謹慎。20xx年獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的三位經(jīng)濟學(xué)家的研究也從側面證明了，要精確預測短期內的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預測更長(cháng)期的走勢，例如在未來(lái)三年至五年內的走勢。從這個(gè)角度說(shuō)，股票投資仍不失為一個(gè)很好的理財方式。而且盡管股市風(fēng)險很大，但如前所說(shuō)，股票市場(chǎng)的發(fā)展對于資金融通，提高資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展具有重要作用。
【學(xué)生活動(dòng)】1．閱讀材料，在老師層層設問(wèn)下積極思考、回答問(wèn)題。
【設計意圖】1．通過(guò)對新聞熱點(diǎn)的分析，引導學(xué)生思考影響股價(jià)變動(dòng)的因素，理解股票投資的風(fēng)險性，增強了教學(xué)深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監會(huì )等內容，擴大了教學(xué)的廣度。2．借助20xx諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者的研究成果，一方面說(shuō)明股票投資的風(fēng)險性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導學(xué)生做到一分為二全面看問(wèn)題。
【小結】今天我們通過(guò)一組模擬活動(dòng)，深入了解了投資理財。經(jīng)濟學(xué)是關(guān)于如何力求經(jīng)濟的學(xué)問(wèn)，即“花最少的錢(qián)干最多的事”。對于投資者來(lái)說(shuō)，就是要以最令人滿(mǎn)足或能獲得最大收益的方式來(lái)使用我們手中掌握的經(jīng)濟資源。
世界是復雜的，現象是多樣的。選擇何種理財方式，既要考慮不同理財方式的特點(diǎn)，又要考慮自身的實(shí)際，合理規避風(fēng)險提高資金的使用效率。而針對投資風(fēng)險的另一種理財方式——商業(yè)保險，我們將在下節課繼續討論。
理財方案 篇3
活動(dòng)主題：“尋找多元化投資機會(huì )”理財報告會(huì )(南昌站)
主辦方：經(jīng)濟晚報、《理財周刊》、第一理財網(wǎng)
活動(dòng)時(shí)間：20xx年6月26/27日
活動(dòng)地點(diǎn)：南昌五星級酒店或大型會(huì )議廳
嘉賓：李駿(第一財經(jīng)匯市黃金評論員)
活動(dòng)內容：多重利空迫使股指連續下行，是抄底還是觀(guān)望，后市投資趨勢如何呈現?投資者又該如何抓住全球市場(chǎng)投資機會(huì )，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置?《理財周刊》攜手經(jīng)濟晚報特邀上海第一財經(jīng)著(zhù)名評論員李駿親臨長(cháng)沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實(shí)戰操作技巧，助您分散組合風(fēng)險，挖掘潛在投資機會(huì )。
參與人員：《經(jīng)濟晚報》讀者、《理財周刊》讀者、第一理財網(wǎng)用戶(hù)活動(dòng)類(lèi)型：免費講座活動(dòng)活動(dòng)人數：250~300人
雙方權責：
1.《理財周刊》、第一理財網(wǎng)：
(1)擬定并確認活動(dòng)內容主題等;
(2)安排活動(dòng)講座主講專(zhuān)家、主持人;
(3)支付活動(dòng)場(chǎng)地費用、活動(dòng)背景板或橫幅費用及專(zhuān)家費用;
(4)在《理財周刊》及第一理財網(wǎng)對此次活動(dòng)進(jìn)行宣傳報道;
(5)活動(dòng)宣傳中將《經(jīng)濟晚報》LOGO作為主辦方，出現在活動(dòng)橫幅及活動(dòng)邀請函等資料中;
(6)負責本次講座活動(dòng)的邀請函或門(mén)票的制作;
(7)聯(lián)絡(luò )場(chǎng)地及會(huì )場(chǎng)的布置和安排;
(8)為每一位到場(chǎng)來(lái)賓準備一份禮品;
(9)為《經(jīng)濟晚報》后續舉辦的各類(lèi)講座邀請業(yè)內嘉賓赴南昌進(jìn)行理財講座。
2.經(jīng)濟晚報：
(1)負責本次活動(dòng)在南昌的推廣與宣傳;
(2)《經(jīng)濟晚報》讀者、會(huì )員的邀請及邀請函或門(mén)票的發(fā)放;
(3)負責會(huì )議活動(dòng)的現場(chǎng)組織人員召集工作，及活動(dòng)相關(guān)報道;
(4)有權在活動(dòng)現場(chǎng)擺放《經(jīng)濟晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會(huì )者發(fā)放上述材料。
三、費用
本次活動(dòng)的場(chǎng)地租賃費、投影儀、音響、橫幅制作、嘉賓等費用由《理財周刊》、第一理財網(wǎng)支付
四、禮品資料和抽獎獎品：
所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價(jià)值100元/3個(gè)月);
活動(dòng)現場(chǎng)抽取3名幸運者贈送理財俱樂(lè )部標準會(huì )員卡一張(價(jià)值300元/年);
活動(dòng)現場(chǎng)抽取2名幸運者贈送理財俱樂(lè )部標準會(huì )員卡一張(價(jià)值500元/年);
活動(dòng)現場(chǎng)抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(hù)(375元/年)
經(jīng)濟晚報是否安排抽獎禮品?(由貴方定)
五、活動(dòng)流程(暫定)：
會(huì )議議程：13：00—14：00
來(lái)賓簽到、嘉賓入場(chǎng)14：10—14：15
報告會(huì )正式開(kāi)始
主持人介紹本次報告會(huì )背景、目的及參會(huì )嘉賓14：15—14：30
嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導或代表14：30—16：00
主題演講：“尋找多元化投資機會(huì )”理財報告會(huì )
主講嘉賓：李駿(第一財經(jīng)黃金、匯市評論員)16：00—16：20
現場(chǎng)互動(dòng)交流參會(huì )來(lái)賓向嘉賓提問(wèn)、交流16：20—16：30
現場(chǎng)抽獎
抽取幸運來(lái)賓，獲取主辦方禮品
活動(dòng)結束
六、主辦方簡(jiǎn)介(略)
活動(dòng)聯(lián)系人
《理財周刊》第一理財網(wǎng)xxxxxxxxxx
市場(chǎng)部總監張博琳
辦公：021-64xxxx31、647xxxx6*233
傳真：021-6xxxx955*8810
手機：13xxxx51895
MSN：xxxxxxxxxx
地址：上海市xx(200235)
理財方案 篇4
家庭情況
胡先生在某外資企業(yè)擔任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著(zhù)身邊越來(lái)越多的朋友讓孩子到海外留學(xué)，胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。
胡先生目前每月的工資收入有3萬(wàn)元，太太每月工資1萬(wàn)元，家庭日常生活開(kāi)銷(xiāo)與娛樂(lè )休閑消費約2.5萬(wàn)元。每年胡先生和胡太太還有約20萬(wàn)元的年終獎金，這筆錢(qián)被用來(lái)孝敬雙方父母4萬(wàn)元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費、住宿、伙食費用2萬(wàn)元、全家人旅游出行及購物消費4萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)方面，現金以及定期存款約20萬(wàn)元，基金約市值有100萬(wàn)元，在市區的一套自住房市值300萬(wàn)元。
理財目標分析
胡先生家庭目前年度總收入68萬(wàn)元，每月支出2.5萬(wàn)元，加上年末旅游等消費10萬(wàn)元，年度總支出約40萬(wàn)元，家庭每年可結余28萬(wàn)元左右。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬(wàn)元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬(wàn)元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚，現金流充沛，已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時(shí)間積累更多財富，實(shí)現近期和遠期的理財目標。
近期目標是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計要4年的時(shí)間，據胡先生了解，如果沒(méi)有獎學(xué)金，每年的學(xué)費、生活費用大概要3萬(wàn)多美元，4年總計12萬(wàn)美元，按照目前匯率6.362計算，折合人民幣80萬(wàn)元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費用。由于留學(xué)費用并不需要一次支付，因此20萬(wàn)元的流動(dòng)資金，再加兩年內每年近30萬(wàn)元的結余，完全可以支付兒子的留學(xué)費用。
胡先生另一個(gè)理財目標是養老金的準備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟學(xué)家的一個(gè)觀(guān)點(diǎn)，認為未來(lái)1000萬(wàn)元養老都不見(jiàn)得夠，讓他很不踏實(shí)。其實(shí)，所謂1000萬(wàn)元養老并無(wú)實(shí)際的測算根據。胡先生夫婦目前已持有100萬(wàn)元基金，在此基礎上，每年可結余28萬(wàn)元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時(shí)，可擁有500多萬(wàn)元金融資產(chǎn)，加上社保支付的養老金，應該說(shuō)可以養老無(wú)憂(yōu)。
理財規劃及建議
家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款
胡先生家庭收入頗豐，凈資產(chǎn)儲備較高，經(jīng)濟基礎良好，但從另一方面來(lái)看，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財管家建議如下：
以貨幣基金形式留存備用金。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費，也就是說(shuō)要有15萬(wàn)元的備用金。這筆錢(qián)存活期有點(diǎn)不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險低、流動(dòng)性強、申購贖回無(wú)費用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠高于活期存款利息。
長(cháng)期定投：債基收益更穩定
每年的結余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進(jìn)行檢視。保留現階段評級較高業(yè)績(jì)較好的品種，考慮長(cháng)期利得。
目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關(guān)，對于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應該轉化一部分資金獲取相對穩定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時(shí)購買(mǎi)黃金，用于養老。
債券的固定收益屬性決定了其受宏觀(guān)經(jīng)濟和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開(kāi)始多次的貨幣寬松政策來(lái)看，中國進(jìn)入降息降存準的通道。這對于債券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)極大的利好消息。自去年12月份開(kāi)始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過(guò)6%。而在未來(lái)的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續，降息通道仍將持續，債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期。
另外，在追求穩定收益的同時(shí)，也可適當參與黃金等貴金屬的投資，現在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶(hù)貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過(guò)，黃金投資時(shí)，也需要注意風(fēng)險，切不可將黃金投資視作為保本類(lèi)的投資。
各國本科留學(xué)費用知多少？
近年來(lái)，在高考后選擇出國留學(xué)的國內學(xué)生越來(lái)越多。進(jìn)入20xx年以來(lái)，盡管各國留學(xué)費用漲聲一片，但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對一些熱門(mén)國家的留學(xué)費用作下介紹。
美國：四年本科留學(xué)費用約合55萬(wàn)至150萬(wàn)元人民幣。美國留學(xué)的基本費用包括學(xué)費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學(xué)費方面，以商學(xué)院、法學(xué)院、醫學(xué)院等為最高。地區之間的生活標準也存在著(zhù)差異性，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。
英國：三年本科留學(xué)費用約合51萬(wàn)至75萬(wàn)元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時(shí)間，名校的學(xué)費還要略高于普通學(xué)校。
加拿大：四年本科留學(xué)費用約合60萬(wàn)至88萬(wàn)元人民幣。其中每年學(xué)費約為8萬(wàn)－14萬(wàn)元人民幣，生活費約為7萬(wàn)元人民幣。
澳大利亞：四年本科留學(xué)費用約合60萬(wàn)至84萬(wàn)元人民幣。著(zhù)名大學(xué)的學(xué)費較高，尤以悉尼和墨爾本地區的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬(wàn)元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工，所以部分學(xué)生通過(guò)打工可以貼補生活。
日本：讀本科年均費用約合15萬(wàn)元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費外,還需繳納報名費、入學(xué)金、雜費等，因此，第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬(wàn)－7萬(wàn)元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。
出國留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎和相關(guān)專(zhuān)業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經(jīng)濟的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。
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