成人免费看黄网站无遮挡,caowo999,se94se欧美综合色,a级精品九九九大片免费看,欧美首页,波多野结衣一二三级,日韩亚洲欧美综合

理財方案

時(shí)間:2022-06-01 11:28:19 方案 我要投稿

【推薦】理財方案4篇

  為了確保事情或工作科學(xué)有序進(jìn)行,常常需要提前準備一份具體、詳細、針對性強的方案,方案是書(shū)面計劃,是具體行動(dòng)實(shí)施辦法細則,步驟等。你知道什么樣的方案才能切實(shí)地幫助到我們嗎?以下是小編幫大家整理的理財方案4篇,僅供參考,希望能夠幫助到大家。

【推薦】理財方案4篇

理財方案 篇1

  許多老年人在理財上有自己的考慮,面對家庭多年的積蓄,他們渴望能通過(guò)投資獲得較高收益,理財專(zhuān)家建議,老年人家庭,風(fēng)險承受能力越來(lái)越低,理財應首先考慮收益穩妥,減輕風(fēng)險性投資,避免使養老資金蒙受損失。

  今年66歲的黃老先生老伴也已過(guò)花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后,拿出多年的積蓄30萬(wàn)元專(zhuān)職炒股,先期股市好的時(shí)候賺了不少錢(qián)。而近幾年來(lái),股市大跌,股市泡沫被不斷擠出,致使資金僅剩20余萬(wàn)元。最近,黃老先生正在檢討當前的投資策略,并思考自己的養老之道。

  許多老年人也都有類(lèi)似黃老先生的經(jīng)歷,他們不僅注重儲蓄,把每個(gè)月節余存入銀行,為晚年生活做好積淀。而且不滿(mǎn)足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品,期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō),老年家庭的理財之道應當優(yōu)先考慮投資安全,以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強,非常注重投資理財方面的收益,將全部資金均投入到股市中。但隨著(zhù)年齡的增長(cháng),退休養老的壓力越來(lái)越大,風(fēng)險承受能力越來(lái)越低,所以理財思路應逐步趨向穩健。

  理財專(zhuān)家林巖建議,老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配,降低投資風(fēng)險。投資組合可定為:30%股票型基金(可作為獲取高收益的投資),40%國債儲蓄(作為老年養老資金的儲備),30%銀行存款(用于應急備用金)。這種組合即可滿(mǎn)足老年人對高收益的追求,又可有效降低投資風(fēng)險,使資金漸漸增值,并有助于老先生的身心健康,不至于承擔過(guò)大壓力。

理財方案 篇2

  一、教學(xué)背景分析

  【課標要求】

  解析銀行存貸行為,比較債券、股票的異同,解釋利潤、利息、股息等回報形式,說(shuō)明不同的投資行為。

  【學(xué)情分析】

  學(xué)生對投資理財比較感興趣,同時(shí)具有較強的獲取和整合資源的能力,適合采取課下分組,合作探究。學(xué)生通過(guò)閱讀書(shū)本、查找資料等方式整理儲蓄、股票和債券的基本知識,為制定合理的理財方案做好準備。

  二、教學(xué)目標

  【情感態(tài)度與價(jià)值觀(guān)】

  1.通過(guò)分年齡段的模擬理財活動(dòng),調動(dòng)學(xué)生參與經(jīng)濟生活的熱情和積極性。

  2.通過(guò)分年齡段的模擬理財活動(dòng),引導學(xué)生樹(shù)立投資理財與風(fēng)險防范的意識。

  3.通過(guò)模擬理財活動(dòng)和對股票、債券等相關(guān)知識的講解,培養學(xué)生積極投資的觀(guān)念。

  【能力目標】

  1.通過(guò)模擬理財活動(dòng),引導學(xué)生自覺(jué)比較、發(fā)現儲蓄、股票投資、債券投資的異同。

  2.通過(guò)對學(xué)生理財方案的評析,引導學(xué)生在不同情境下做出合理的投資理財選擇,培養學(xué)生知識遷移運用的能力。

  【知識目標】學(xué)生在整理資料及參與模擬理財活動(dòng)中:

  1.了解儲蓄存款含義、分類(lèi)、利息的計算,儲蓄具有穩健、低風(fēng)險的特點(diǎn)。

  2.了解股票含義、股票投資收入的構成、影響股價(jià)變動(dòng)的因素及股市的風(fēng)險性。

  3.了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業(yè)債券三種債券的異同。

  三、教學(xué)重點(diǎn)與難點(diǎn)

  【教學(xué)重點(diǎn)】?jì)π、股票、債券等投資理財方式的回報方式及特點(diǎn)。

  【教學(xué)難點(diǎn)】影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素及股市的風(fēng)險性。

  四、教學(xué)方法與學(xué)法

  【教學(xué)方法】建立模擬任務(wù)、體驗式教學(xué)、合作探究;多媒體輔助教學(xué)。

  【學(xué)習方法】基于任務(wù)的學(xué)習方式( projectbased learning)。在教師建立的模擬任務(wù)中,學(xué)生自主查閱、整合教材知識,合作探究,學(xué)會(huì )在變動(dòng)的情境中運用所學(xué)知識解決問(wèn)題。

  五、課前準備

  發(fā)放任務(wù)條、并以PPT的形式公布各組任務(wù)條內容,明確各組任務(wù)。具體如下:

  A組:假定你們是中國工商銀行海淀支行儲蓄部的工作人員。請依據書(shū)本第45-47頁(yè)相關(guān)內容,介紹儲蓄業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式,推薦儲蓄業(yè)務(wù),以爭取潛在的客戶(hù)資源。

  B組:假定你們是中信證券公司的工作人員。請依據書(shū)本P48-P49有關(guān)股票相關(guān)內容,介紹股票投資的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式,推薦股票業(yè)務(wù),以爭取潛在的客戶(hù)資源。

  C組:假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷(xiāo)債券的工作人員。請依據書(shū)本P49-P50相關(guān)內容,介紹債券投資的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式,推薦債券投資,以爭取潛在的客戶(hù)資源。

  D組:你們年輕有為,年齡25-30歲,現持幣30萬(wàn)待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后,權衡利弊,在充分考慮自身需要及條件的基礎之上,審慎制定投資方案,并說(shuō)明理由。

  E組:你們人在中年,年齡40 45歲,現持幣30萬(wàn)待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后,權衡利弊,在充分考慮自身需要及條件的基礎之上,審慎制定投資方案,并說(shuō)明理由。

  F組:你們一生辛勤奮斗,年齡65-70歲,現持幣30萬(wàn)待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后,權衡利弊,在充分考慮自身需要及條件的基礎之上,審慎制定投資方案,并說(shuō)明理由。

  教師幫助學(xué)生理解任務(wù),指導學(xué)生搜索、整合資料,形成科學(xué)性與可讀性兼備的課堂探究展示成果,并將其轉化為重要的課堂教學(xué)資源。

  六、教學(xué)過(guò)程

  環(huán)節一:創(chuàng )設情境導入新課

  【教師活動(dòng)】

  1.PPT出示“努力跑贏(yíng)CPI”、“理財是個(gè)問(wèn)題”兩張漫畫(huà)圖片。

  2.設問(wèn):伴隨著(zhù)中國經(jīng)濟的快速發(fā)展,人們的收入不斷增多,越來(lái)越多的百姓有了投資理財的需求。與此同時(shí),企業(yè)的快步發(fā)展也急需擴大融資渠道。在此背景下,投資理財成為人們共同關(guān)注的話(huà)題,也成為每個(gè)人都應該掌握的一項發(fā)展技能。那可以通過(guò)哪些投資理財的方式讓我們手中的錢(qián)保值增值呢?回憶一下,在你的家庭生活中,父母是怎么做的?

  【學(xué)生活動(dòng)】學(xué)生根據生活經(jīng)驗,答出儲蓄、炒股、投資房地產(chǎn)、購買(mǎi)基金等。

  【設計意圖】從學(xué)生生活實(shí)際出發(fā),導入新課,引導學(xué)生對本課所要介紹的儲蓄、股票、債券等理財方式有初步的感性認識。

  【教師活動(dòng)】(過(guò)渡)剛剛同學(xué)們提到父母有很多不錯的投資理財方式。過(guò)去同學(xué)們是無(wú)財可理,那如果現在你的手中有了30萬(wàn),面對種類(lèi)繁多的理財項目,你會(huì )怎樣選擇,你會(huì )制定什么樣的理財方案呢,這個(gè)理財方案又是不是合理的呢?今天我們就通過(guò)一個(gè)模擬理財活動(dòng)體驗一下。

  環(huán)節二:建立模擬任務(wù)激發(fā)學(xué)習動(dòng)力

  【教師活動(dòng)】

  提活動(dòng)要求:(1)按課前確定的分組開(kāi)展活動(dòng)。(2)按任務(wù)條指定角色完成相應任務(wù)。

  【學(xué)生活動(dòng)】

  1.ABC三組同學(xué)按任務(wù)條指令,準備介紹儲蓄存款、股票投資、債券投資的相關(guān)資料,課上派代表分享。

  2.DEF三組同學(xué)在聽(tīng)完ABC組發(fā)言后,按任務(wù)條提示,集體討論并制定理財方案,并派代表公布方案及理由。

  【設計意圖】1.通過(guò)創(chuàng )設生動(dòng)、具體的生活情境,賦予學(xué)生具體的身份角色,建立具有可控制的挑戰性的模擬理財任務(wù),激發(fā)學(xué)生探究動(dòng)力。2.該活動(dòng)中,無(wú)論是ABC組模擬理財師,還是DEF組模擬投資者,都要求學(xué)生深入了解儲蓄、股票、債券等投資理財方式的優(yōu)劣點(diǎn),有助于教學(xué)目標的實(shí)現。3.對模擬投資者在年齡上做有區分度的劃分,培養學(xué)生在變動(dòng)的情境中運用所學(xué)知識解決問(wèn)題的能力。4.學(xué)生在準備過(guò)程中所形成的集體探究成果將會(huì )轉化為課堂教學(xué)資源,為之后的教學(xué)討論環(huán)節做準備。

  環(huán)節三:小組合作展示 突破教學(xué)重點(diǎn)

  【學(xué)生活動(dòng)】

  1.A組代表以幽默詼諧的語(yǔ)言風(fēng)格介紹儲蓄類(lèi)型、利息計算及其穩健的特點(diǎn)。

  2.B組代表從股神巴菲特的.股市收益談起,介紹股票的基本常識,股票高收益的投資特點(diǎn)及健全股票市場(chǎng)對企業(yè)發(fā)展的意義。

  3.C組代表介紹債券的分類(lèi),從收益和風(fēng)險兩個(gè)角度介紹不同類(lèi)型債券的特點(diǎn),從穩健安全投資的角度重點(diǎn)介紹了國債。

  4.DEF組代表公布他們在了解各種理財方式后制定的理財方案。

  5.全班共同討論DEF三組理財方案是否合理。

  【教師活動(dòng)】

  1.在各組代表介紹之后,簡(jiǎn)單歸納并板書(shū)各理財方式的收益方式及特點(diǎn)。

  2.針對學(xué)生發(fā)言中偏重于各理財方式的優(yōu)點(diǎn),教師在細節處繼續追問(wèn),引導學(xué)生思考各種理財方式的不足。

  3.組織全班討論DEF組理財方案是否合理,并說(shuō)明原因。

  【設計意圖】1.引導學(xué)生在角色體驗中,深入了解并掌握有關(guān)儲蓄、股票、債券的基礎知識,突破教學(xué)重點(diǎn)。2.引導學(xué)生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3.通過(guò)制定不同年齡段的理財方案,培養學(xué)生運用所學(xué)知識,在不同條件下解決問(wèn)題的能力,活化了知識的運用,并在評價(jià)他人理財方案是否合理中,加深對所學(xué)內容的理解。

  環(huán)節四:引導深入探究突破教學(xué)難點(diǎn)

  【教師活動(dòng)】

  1.(過(guò)渡)在大家制定的理財方案中,我們看到不同年齡段的人群、因為面對的生活情境不同、需求不同、心理狀態(tài)不同,做出了不同的理財方案,反觀(guān)現實(shí)生活也是如此。值得肯定的是大家沒(méi)有盲目地追求收益,制定了多元組合式的理財方案。剛剛三組投資者都提到了股票投資的風(fēng)險性,那股票投資的風(fēng)險性到底在哪呢?

  2.通過(guò)對茅臺股價(jià)持續下跌、銀行上調儲蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解,使學(xué)生了解影響股價(jià)變動(dòng)的因素。具體操作如下:

  (1) PPT出示材料:酒鬼酒被爆塑化劑超標2.6倍,受此事件影響,整個(gè)白酒行業(yè)萎靡不振。中央出臺改進(jìn)工作作風(fēng)八項規定之后,天價(jià)的茅臺從云端跌落,卻仍滯銷(xiāo),公司業(yè)績(jì)大滑坡。

  (2)設問(wèn)1:你估計茅臺股價(jià)會(huì )發(fā)生什么變化,為什么?

  明確答案:受?chē)艺、輿論導向、公司?jīng)營(yíng)狀況影響,人們的預期股息下降,減少對股票的購買(mǎi),引起股價(jià)下降。

  設問(wèn)2:如果你手中正好持有貴州茅臺的股票,你們打算怎么辦,可以退給公司嗎?

  明確答案:股東不能要求公司返還出資,可以等待公司破產(chǎn)清算,或者是通過(guò)股票交易轉手給他人。為了方便股票交易,出現了證券交易所,我國現有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易,我們就稱(chēng)其為上市公司。在我國,上市需要經(jīng)過(guò)證監會(huì )的批準。

  (3)PPT出示材料:自央行允許金融機構將一年期存款利率浮動(dòng)上限調整為基準利率的10%后,四大國有銀行將一年期利率上調8%,北京、上海地區各商業(yè)銀行也陸續跟進(jìn),上調其存款利率。

  設問(wèn)3:此番銀行上調利率,你估計會(huì )對股價(jià)產(chǎn)生什么影響,為什么?

  明確答案:利率上升之后,一部分資金從股市轉而投向銀行儲蓄,造成股票價(jià)格的普遍下降。所以,利率的變化會(huì )影響到股票的價(jià)格。從之前的這兩個(gè)案例中,我們可以得到關(guān)于股票價(jià)格的一個(gè)一般性規律:股票價(jià)格與預期股息正相關(guān),與銀行利率反相關(guān)。

  (4)小結:從這兩個(gè)案例中,我們可以得到關(guān)于股票價(jià)格的一般性規律:股票價(jià)格與預期股息正相關(guān),與銀行利率反相關(guān)。此外,20xx年光大證券烏龍指事件發(fā)生之后,投資者人氣渙散,紛紛拋售,四個(gè)交易日內,股價(jià)從停牌時(shí)的12. 12元下跌到9. 84元累計市值損失達77.9億。從中,我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會(huì )影響到股價(jià)變動(dòng)。除上述一些原因,經(jīng)濟全球化使得世界各國的聯(lián)系更加密切,美國納斯達克指數、標普指數、日本的日經(jīng)指數,我國香港地區恒生指數的變化等也會(huì )對我國A股市場(chǎng)產(chǎn)生影響?傊,影響股票價(jià)格的因素太多了,因此,股票價(jià)格的波動(dòng)具有很大的不確定性,因此我們說(shuō)炒股是一種風(fēng)險較高的投資方式,入市需謹慎。20xx年獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的三位經(jīng)濟學(xué)家的研究也從側面證明了,要精確預測短期內的股市走向幾乎是不可能的事情,但是卻可以預測更長(cháng)期的走勢,例如在未來(lái)三年至五年內的走勢。從這個(gè)角度說(shuō),股票投資仍不失為一個(gè)很好的理財方式。而且盡管股市風(fēng)險很大,但如前所說(shuō),股票市場(chǎng)的發(fā)展對于資金融通,提高資金使用效率,推動(dòng)企業(yè)發(fā)展具有重要作用。

  【學(xué)生活動(dòng)】1.閱讀材料,在老師層層設問(wèn)下積極思考、回答問(wèn)題。

  【設計意圖】1.通過(guò)對新聞熱點(diǎn)的分析,引導學(xué)生思考影響股價(jià)變動(dòng)的因素,理解股票投資的風(fēng)險性,增強了教學(xué)深度;由此引申出股票流通、上市公司、證監會(huì )等內容,擴大了教學(xué)的廣度。2.借助20xx諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者的研究成果,一方面說(shuō)明股票投資的風(fēng)險性,另一方面明確健全股市的重要意義,引導學(xué)生做到一分為二全面看問(wèn)題。

  【小結】今天我們通過(guò)一組模擬活動(dòng),深入了解了投資理財。經(jīng)濟學(xué)是關(guān)于如何力求經(jīng)濟的學(xué)問(wèn),即“花最少的錢(qián)干最多的事”。對于投資者來(lái)說(shuō),就是要以最令人滿(mǎn)足或能獲得最大收益的方式來(lái)使用我們手中掌握的經(jīng)濟資源。

  世界是復雜的,現象是多樣的。選擇何種理財方式,既要考慮不同理財方式的特點(diǎn),又要考慮自身的實(shí)際,合理規避風(fēng)險提高資金的使用效率。而針對投資風(fēng)險的另一種理財方式——商業(yè)保險,我們將在下節課繼續討論。

理財方案 篇3

  活動(dòng)主題:“尋找多元化投資機會(huì )”理財報告會(huì )(南昌站)

  主辦方:經(jīng)濟晚報、《理財周刊》、第一理財網(wǎng)

  活動(dòng)時(shí)間:20xx年6月26/27日

  活動(dòng)地點(diǎn):南昌五星級酒店或大型會(huì )議廳

  嘉賓:李駿(第一財經(jīng)匯市黃金評論員)

  活動(dòng)內容:多重利空迫使股指連續下行,是抄底還是觀(guān)望,后市投資趨勢如何呈現?投資者又該如何抓住全球市場(chǎng)投資機會(huì ),進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置?《理財周刊》攜手經(jīng)濟晚報特邀上海第一財經(jīng)著(zhù)名評論員李駿親臨長(cháng)沙,與您探討后市行情走勢,展望近期實(shí)戰操作技巧,助您分散組合風(fēng)險,挖掘潛在投資機會(huì )。

  參與人員:《經(jīng)濟晚報》讀者、《理財周刊》讀者、第一理財網(wǎng)用戶(hù)活動(dòng)類(lèi)型:免費講座活動(dòng)活動(dòng)人數:250~300人

  雙方權責:

  1.《理財周刊》、第一理財網(wǎng):

  (1)擬定并確認活動(dòng)內容主題等;

  (2)安排活動(dòng)講座主講專(zhuān)家、主持人;

  (3)支付活動(dòng)場(chǎng)地費用、活動(dòng)背景板或橫幅費用及專(zhuān)家費用;

  (4)在《理財周刊》及第一理財網(wǎng)對此次活動(dòng)進(jìn)行宣傳報道;

  (5)活動(dòng)宣傳中將《經(jīng)濟晚報》LOGO作為主辦方,出現在活動(dòng)橫幅及活動(dòng)邀請函等資料中;

  (6)負責本次講座活動(dòng)的邀請函或門(mén)票的制作;

  (7)聯(lián)絡(luò )場(chǎng)地及會(huì )場(chǎng)的布置和安排;

  (8)為每一位到場(chǎng)來(lái)賓準備一份禮品;

  (9)為《經(jīng)濟晚報》后續舉辦的各類(lèi)講座邀請業(yè)內嘉賓赴南昌進(jìn)行理財講座。

  2.經(jīng)濟晚報:

  (1)負責本次活動(dòng)在南昌的推廣與宣傳;

  (2)《經(jīng)濟晚報》讀者、會(huì )員的邀請及邀請函或門(mén)票的發(fā)放;

  (3)負責會(huì )議活動(dòng)的現場(chǎng)組織人員召集工作,及活動(dòng)相關(guān)報道;

  (4)有權在活動(dòng)現場(chǎng)擺放《經(jīng)濟晚報》宣傳推介材料,并向參加講座的參會(huì )者發(fā)放上述材料。

  三、費用

  本次活動(dòng)的場(chǎng)地租賃費、投影儀、音響、橫幅制作、嘉賓等費用由《理財周刊》、第一理財網(wǎng)支付

  四、禮品資料和抽獎獎品:

  所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價(jià)值100元/3個(gè)月);

  活動(dòng)現場(chǎng)抽取3名幸運者贈送理財俱樂(lè )部標準會(huì )員卡一張(價(jià)值300元/年);

  活動(dòng)現場(chǎng)抽取2名幸運者贈送理財俱樂(lè )部標準會(huì )員卡一張(價(jià)值500元/年);

  活動(dòng)現場(chǎng)抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(hù)(375元/年)

  經(jīng)濟晚報是否安排抽獎禮品?(由貴方定)

  五、活動(dòng)流程(暫定):

  會(huì )議議程:13:00—14:00

  來(lái)賓簽到、嘉賓入場(chǎng)14:10—14:15

  報告會(huì )正式開(kāi)始

  主持人介紹本次報告會(huì )背景、目的及參會(huì )嘉賓14:15—14:30

  嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導或代表14:30—16:00

  主題演講:“尋找多元化投資機會(huì )”理財報告會(huì )

  主講嘉賓:李駿(第一財經(jīng)黃金、匯市評論員)16:00—16:20

  現場(chǎng)互動(dòng)交流參會(huì )來(lái)賓向嘉賓提問(wèn)、交流16:20—16:30

  現場(chǎng)抽獎

  抽取幸運來(lái)賓,獲取主辦方禮品

  活動(dòng)結束

  六、主辦方簡(jiǎn)介(略)

  活動(dòng)聯(lián)系人

  《理財周刊》第一理財網(wǎng)xxxxxxxxxx

  市場(chǎng)部總監張博琳

  辦公:021-64xxxx31、647xxxx6*233

  傳真:021-6xxxx955*8810

  手機:13xxxx51895

  MSN:xxxxxxxxxx

  地址:上海市xx(200235)

理財方案 篇4

  家庭情況

  胡先生在某外資企業(yè)擔任中層管理人員,太太在一家廣告公司擔任副總經(jīng)理,17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著(zhù)身邊越來(lái)越多的朋友讓孩子到海外留學(xué),胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。

  胡先生目前每月的工資收入有3萬(wàn)元,太太每月工資1萬(wàn)元,家庭日常生活開(kāi)銷(xiāo)與娛樂(lè )休閑消費約2.5萬(wàn)元。每年胡先生和胡太太還有約20萬(wàn)元的年終獎金,這筆錢(qián)被用來(lái)孝敬雙方父母4萬(wàn)元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費、住宿、伙食費用2萬(wàn)元、全家人旅游出行及購物消費4萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)方面,現金以及定期存款約20萬(wàn)元,基金約市值有100萬(wàn)元,在市區的一套自住房市值300萬(wàn)元。

  理財目標分析

  胡先生家庭目前年度總收入68萬(wàn)元,每月支出2.5萬(wàn)元,加上年末旅游等消費10萬(wàn)元,年度總支出約40萬(wàn)元,家庭每年可結余28萬(wàn)元左右。家庭資產(chǎn)方面,房產(chǎn)300萬(wàn)元,金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬(wàn)元,基金以股票型、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚,現金流充沛,已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早,因此還有足夠的時(shí)間積累更多財富,實(shí)現近期和遠期的理財目標。

  近期目標是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計要4年的時(shí)間,據胡先生了解,如果沒(méi)有獎學(xué)金,每年的學(xué)費、生活費用大概要3萬(wàn)多美元,4年總計12萬(wàn)美元,按照目前匯率6.362計算,折合人民幣80萬(wàn)元左右。兒子目前讀高一,胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費用。由于留學(xué)費用并不需要一次支付,因此20萬(wàn)元的流動(dòng)資金,再加兩年內每年近30萬(wàn)元的結余,完全可以支付兒子的留學(xué)費用。

  胡先生另一個(gè)理財目標是養老金的準備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟學(xué)家的一個(gè)觀(guān)點(diǎn),認為未來(lái)1000萬(wàn)元養老都不見(jiàn)得夠,讓他很不踏實(shí)。其實(shí),所謂1000萬(wàn)元養老并無(wú)實(shí)際的測算根據。胡先生夫婦目前已持有100萬(wàn)元基金,在此基礎上,每年可結余28萬(wàn)元追加投資,按年均6%的投資收益,15年后他們退休時(shí),可擁有500多萬(wàn)元金融資產(chǎn),加上社保支付的養老金,應該說(shuō)可以養老無(wú)憂(yōu)。

  理財規劃及建議

  家庭備用金:以貨幣基金替代活期存款

  胡先生家庭收入頗豐,凈資產(chǎn)儲備較高,經(jīng)濟基礎良好,但從另一方面來(lái)看,資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財管家建議如下:

  以貨幣基金形式留存備用金。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費,也就是說(shuō)要有15萬(wàn)元的備用金。這筆錢(qián)存活期有點(diǎn)不劃算,不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險低、流動(dòng)性強、申購贖回無(wú)費用,贖回通常是T+1天到賬,是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,要遠高于活期存款利息。

  長(cháng)期定投:債基收益更穩定

  每年的結余資金可參與基金定投,但需定期對投資對象進(jìn)行檢視。保留現階段評級較高業(yè)績(jì)較好的品種,考慮長(cháng)期利得。

  目前胡先生的基金的配置不是最合理,股票型、混合型基金與股市高度相關(guān),對于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識的人,高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中,應該轉化一部分資金獲取相對穩定的收益,如投資債券或債券型基金,也可在低位時(shí)購買(mǎi)黃金,用于養老。

  債券的固定收益屬性決定了其受宏觀(guān)經(jīng)濟和政策的影響巨大,尤其是利率政策。從央行去年年底開(kāi)始多次的貨幣寬松政策來(lái)看,中國進(jìn)入降息降存準的通道。這對于債券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)極大的利好消息。自去年12月份開(kāi)始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過(guò)6%。而在未來(lái)的一年中,貨幣寬松政策仍將繼續,降息通道仍將持續,債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期。

  另外,在追求穩定收益的同時(shí),也可適當參與黃金等貴金屬的投資,現在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶(hù)貴金屬,為普通百姓提供了更多投資渠道。不過(guò),黃金投資時(shí),也需要注意風(fēng)險,切不可將黃金投資視作為保本類(lèi)的投資。

  各國本科留學(xué)費用知多少?

  近年來(lái),在高考后選擇出國留學(xué)的國內學(xué)生越來(lái)越多。進(jìn)入20xx年以來(lái),盡管各國留學(xué)費用漲聲一片,但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對一些熱門(mén)國家的留學(xué)費用作下介紹。

  美國:四年本科留學(xué)費用約合55萬(wàn)至150萬(wàn)元人民幣。美國留學(xué)的基本費用包括學(xué)費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學(xué)費方面,以商學(xué)院、法學(xué)院、醫學(xué)院等為最高。地區之間的生活標準也存在著(zhù)差異性,一般生活費和其他雜費在6000-15000美元之間。

  英國:三年本科留學(xué)費用約合51萬(wàn)至75萬(wàn)元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時(shí)間,名校的學(xué)費還要略高于普通學(xué)校。

  加拿大:四年本科留學(xué)費用約合60萬(wàn)至88萬(wàn)元人民幣。其中每年學(xué)費約為8萬(wàn)-14萬(wàn)元人民幣,生活費約為7萬(wàn)元人民幣。

  澳大利亞:四年本科留學(xué)費用約合60萬(wàn)至84萬(wàn)元人民幣。著(zhù)名大學(xué)的學(xué)費較高,尤以悉尼和墨爾本地區的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬(wàn)元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工,所以部分學(xué)生通過(guò)打工可以貼補生活。

  日本:讀本科年均費用約合15萬(wàn)元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費外,還需繳納報名費、入學(xué)金、雜費等,因此,第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬(wàn)-7萬(wàn)元人民幣,但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。

  出國留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資,要從孩子的學(xué)業(yè)基礎和相關(guān)專(zhuān)業(yè)的前景等方面綜合考慮,也要對家庭經(jīng)濟的承受能力做一評判,不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。

【【推薦】理財方案4篇】相關(guān)文章:

關(guān)于理財方案六篇05-31

關(guān)于理財方案3篇05-30

【推薦】委托理財合同3篇05-16

【推薦】委托理財合同四篇05-13

理財學(xué)專(zhuān)業(yè)自我推薦信09-15

委托理財合同05-26

【推薦】婚禮策劃方案04-29

鄉愁教學(xué)方案推薦11-15

銀行理財述職報告02-28

初二理財作文02-19