精選理財方案四篇

　　為了確保工作或事情能高效地開(kāi)展，常常需要提前制定一份優(yōu)秀的方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等都部署具體、周密，并有很強可操作性的計劃。方案的格式和要求是什么樣的呢？以下是小編為大家收集的理財方案4篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

理財方案 篇1

　　目的：為更好的做好高端會(huì )員的維護工作，提升顧客的滿(mǎn)意度和忠誠度，同時(shí)提升宣傳，推出作為XXX城引領(lǐng)時(shí)尚的理念，引導會(huì )員、客戶(hù)的時(shí)尚理財意識，特策劃本次活動(dòng)方案。

　　主題：“理財、投資XXX城讓您的生活更加豐富多彩!”

　　時(shí)間：20xx年5月27日(周日)上午9：00

　　地點(diǎn)：交通銀行9樓會(huì )議室

　　邀請對象：高端會(huì )員、客戶(hù)130名

　　高端會(huì )員：50名，賣(mài)場(chǎng)專(zhuān)柜提供專(zhuān)柜A級老顧客、客戶(hù)(非會(huì )員)30名，商務(wù)酒店：30名，公司內咳嗽保20名(自行報名)。

　　合作單位：交通銀行

　　理財講師：邀請華夏基金管理公司講師：竇明明

　　竇明明經(jīng)理

　　西南政法大學(xué)經(jīng)濟學(xué)、法學(xué)雙學(xué)士;澳大利亞國立大學(xué)商務(wù)碩士。出國前工作于深圳證券公司，06年回國后加入華夏基金，任山東省區域主管。20xx年度在山東省濟南、煙臺、威海、棗莊、臨沂等地舉辦華夏理財365理財培訓講座共計三十余場(chǎng)，參加人次逾七千人，獲得業(yè)內好評。

　　活動(dòng)內容：

　　1、理財知識內容：

　　A、基金投資策略;

　　B、定期定額投資;

　　C、季度投資策略分析;

　　D、股指期貨專(zhuān)題;

　　E、新基金VS老基金;

　　2、活動(dòng)準備工作進(jìn)程：

　　A、6月23日重點(diǎn)客戶(hù)部與交通銀行進(jìn)行接洽，確定理財沙龍講座的具體事情;

　　B、6月25日下午5點(diǎn)前，賣(mài)場(chǎng)專(zhuān)柜提供專(zhuān)柜A級老顧客、客戶(hù)(非會(huì )員)30名(廣場(chǎng)：10名，步行街10名，超市5名，家電城5名)，確定一定參加，報至營(yíng)銷(xiāo)中心重點(diǎn)客戶(hù)部;

　　C、可現場(chǎng)報名，在廣場(chǎng)會(huì )員服務(wù)中心、XXX城會(huì )員服務(wù)中心均可報名參加，會(huì )員服務(wù)中心做好會(huì )員報名工作，內部報名，報至營(yíng)銷(xiāo)中心。

　　D、在5月25日，所有的宣傳品全部到位，X展架放置完畢;

　　E、5月26日下午，現場(chǎng)準備工作全部準備完畢。

理財方案 篇2

　　指標一：流動(dòng)性比率不應過(guò)高

　　公式：流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出

　　流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現而不會(huì )帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，比如現金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來(lái)權衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現能力。 應盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現象，如果家庭收入穩定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩定，則該比率應在6-8之間。

　　指標二：負債收入比應為30%

　　公式：負債收入比=家庭債務(wù)支出/當月收入

　　家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過(guò)高，超過(guò)家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會(huì )上升，會(huì )在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負擔較大額度醫療費時(shí)，造成財務(wù)負擔，甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應用他人資金發(fā)展財富，也是一種能力。

　　指標三：盈余比率越高越好

　　公式：盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅后)盈余

　　這個(gè)指標反映出你把握家庭開(kāi)支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數值越大，說(shuō)明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現金流的機遇越多。

　　指標四：投資比例最好超50%

　　公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

　　這一指標反映了你家通過(guò)投資增添財富、實(shí)現目的的能力。一般認為，投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮，還是越來(lái)越富，看看這個(gè)指標就會(huì )一目了然。

　　指標五：負債與總資產(chǎn)的比率應小于50%

　　公式：負債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)

　　這個(gè)指標體現家庭綜合還債能力。如果結果小于50%，說(shuō)明家庭負債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機的可能。

　　家庭理財四大基本原則

　　基本原則之一：收益風(fēng)險相匹配

　　投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險，低收益低風(fēng)險，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內，從而設定想應的收益目標。

　　基本原則之二：量入為出，量力而行

　　理財規劃要綜合考慮你的短期和長(cháng)期生活安排，合理考慮現實(shí)承受能力與未來(lái)預期目標，不要盲目設定過(guò)高的'理財規劃。

　　基本原則之三：做足功課，不盲目投資

　　投資理財是非常專(zhuān)業(yè)的一門(mén)功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習了解，天上不會(huì )掉餡餅，只有付出才會(huì )有回報。

　　基本原則之四：控制欲望，不可貪婪

　　任何時(shí)候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。

理財方案 篇3

　　越來(lái)越多的中國女性開(kāi)始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數量日漸龐大。據統計，中國大中型城市已出現60萬(wàn)個(gè)“丁克家庭”�！梆B兒防老”的傳統觀(guān)念的突破，使得提前儲備養老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養老規劃，對于丁克家庭來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開(kāi)銷(xiāo)，醫療費用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規，銀行的理財專(zhuān)家為一對沒(méi)有生育計劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養老計劃———

　　家庭財務(wù)現狀

　　今年36歲的成先生是南京一家外貿公司的部門(mén)主管，33歲的妻子在一公司從事?tīng)I銷(xiāo)工作。結婚已有9年還沒(méi)要小孩，屬于現代社會(huì )中標準的的“丁克家庭”。

　　由于工作的原因，兩個(gè)人聚少離多，但收入卻不錯，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經(jīng)常出差補貼家庭月收入總額達到8500元。目前沒(méi)有孩子，夫婦倆的開(kāi)銷(xiāo)又不大，每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬(wàn)元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來(lái)的節余為75000元。

　　家庭財務(wù)診斷

　　1.家庭資產(chǎn)配置

　　目前，成先生家有現金和定期存款5萬(wàn)元，“外匯寶”有2萬(wàn)美元，20萬(wàn)元股票目前處于被套階段，近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開(kāi)放式基金，約10萬(wàn)元，除了去年購買(mǎi)了5萬(wàn)元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬(wàn)元的博時(shí)基金和1萬(wàn)元招商先鋒基金。

　　2.家庭保障情況

　　除了單位提供一定金額的醫療及養老保險外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬(wàn)元和5萬(wàn)元的意外保險。除此之外，沒(méi)有任何的商業(yè)保險。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況，安排家庭的保險計劃時(shí)，要考慮增強抵抗意外及重大疾病風(fēng)險的能力。

　　家庭理財目標

　　1.成先生是偏愛(ài)投資的人，股票、基金和外匯統統都涉足，不過(guò)這幾年因為股票方面的損失，綜合下來(lái)收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上。

　　2.作為“丁克家庭”將來(lái)養老的錢(qián)是必備的，除了上述通過(guò)不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外，成先生一直在盤(pán)算著(zhù)如何通過(guò)保險保障來(lái)抵御未來(lái)疾病的風(fēng)險，希望專(zhuān)家能推薦一些養老和重疾保險方面的品種供他們選擇。

　　專(zhuān)家理財分析

　　從成先生夫婦的收入情況來(lái)看，這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來(lái)說(shuō)，也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此，對于這樣一個(gè)家庭而言，設計一份合理、較實(shí)際的理財計劃很有必要。專(zhuān)家建議，成先生的理財目標應定位于“基于小康，平衡風(fēng)險，確保晚年舒心”。

理財方案 篇4

　　李女士家庭月收入4000元，月節余1500元；存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期；國債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期；陽(yáng)光理財計劃5萬(wàn)元2年后到期，如何合理支配這些資產(chǎn)，產(chǎn)生更多收益？

　　根據李女士的家庭資料，理財師按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風(fēng)險由低到高，投資者可以根據自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財。

　　方案一：

　　收益高于銀行利率

　　1.每月節余的1500元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預期年收益2.6%左右；

　　2.存款及國債到期后，合計13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬(wàn)元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

　　3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

　　方案二：

　　本金風(fēng)險很低

　　1.每月節余的1500元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，預期年收益2.6%.

　　2.存款及國債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲蓄；10萬(wàn)元用于購買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.

　　3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

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