信用社的自查報告

　　隨著(zhù)人們自身素質(zhì)提升，報告十分的重要，報告包含標題、正文、結尾等。相信很多朋友都對寫(xiě)報告感到非�？鄲腊�，以下是小編精心整理的信用社的自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

信用社的自查報告1

　　我社根據《xx農村信用社財務(wù)會(huì )計工作現場(chǎng)檢查實(shí)施方案》的文件精神，本著(zhù)實(shí)事求是的原則，對本社的財務(wù)會(huì )計工作情況進(jìn)行了認真的自查，現就自查情況報告如下：

　　一、關(guān)于會(huì )計內控制度的執行情況

　　我社在工作中嚴格執行財務(wù)工作規程，全面提升財務(wù)工作質(zhì)量，明確各個(gè)崗位職責，使其相互分離、相互制約，以明確責任，防止舞弊。做到錢(qián)帳分管，雙人臨柜，交接手續完備。

　　二、關(guān)于現金、重要空白憑證、有價(jià)單證的管理情況

　　我社一直以來(lái)加強對現金的管理，實(shí)施內部監督，無(wú)賬款不符現象;把重要空白憑證以及有價(jià)單證納入綜合業(yè)務(wù)系統管理，并設有手工登記簿，做到帳實(shí)相符。

　　三、關(guān)于會(huì )計的核算情況

　　在財務(wù)核算上，嚴格業(yè)務(wù)處理程序的管理，嚴格財務(wù)審批制度，保證會(huì )計數據正確合法。但是在對帳工作方面有欠缺的地方，有些對公支票戶(hù)的對帳單不能及時(shí)收回，對對帳工作帶來(lái)一定的影響。

　　四、關(guān)于存、借貸業(yè)務(wù)的核算情況

　　對于存款業(yè)務(wù)能夠按照《會(huì )計法》的有關(guān)規定操作。借貸業(yè)務(wù)明確了記賬人員與審批人員、經(jīng)辦人員的職責權限，借貸手續合規，使用利率正確。

　　五、關(guān)于支付算、聯(lián)行往來(lái)方面

　　本社在這一方面無(wú)隨意壓票現象，聯(lián)行往來(lái)按規定對帳，算業(yè)務(wù)崗位的設置相互分離，相互制約。

　　六、關(guān)于掛失業(yè)務(wù)管理

　　本社的掛失業(yè)務(wù)一般只有憑證和密碼的掛失，掛失手續齊全，無(wú)虛擬掛失現象。

　　七、關(guān)于財務(wù)管理

　　在財務(wù)管理工作過(guò)程中，本社嚴格按照《會(huì )計法》的規定，依法設置會(huì )計賬簿，并保證其真實(shí)完整，根據實(shí)際發(fā)生的業(yè)務(wù)事項進(jìn)行會(huì )計核算、登記會(huì )計賬簿。嚴格執行國家有關(guān)財務(wù)法規，所發(fā)生的`各項業(yè)務(wù)事項均在依法設置的會(huì )計賬簿上統一登記、核算，依據國家統一的會(huì )計制度的規定進(jìn)行會(huì )計核算，確保數據真實(shí)、有效。

　　在營(yíng)業(yè)費用方面，我社明確費用的支出和開(kāi)支標準，遵守費用支出的審批程序，杜絕浪費現象的發(fā)生。為了加強固定資產(chǎn)管理和使用，在固定資產(chǎn)購置時(shí)，嚴格按照聯(lián)社規定的程序進(jìn)行采購，并根據有關(guān)規定，建立了賬簿、款項和實(shí)物核查制度。遞延資產(chǎn)按規定分期攤銷(xiāo)。

　　八、關(guān)于會(huì )計檔案管理

　　我社按規定整理、裝訂會(huì )計核算資料，歸案裝訂及時(shí)、完整、合規。

　　九、關(guān)于股金管理

　　我社股金的賬務(wù)管理不規范，有總分不合的現象。分戶(hù)帳的余額小于總帳的余額。

　　通過(guò)自查，我社在財務(wù)管理和財務(wù)工作過(guò)程中還存在一些不足。嚴格管理是做好財務(wù)工作的重要保障，今后的工作中我社一定要加強財務(wù)會(huì )計管理力度，嚴格執行各項管理制度，從而進(jìn)一步提高工作質(zhì)量，完善財務(wù)會(huì )計制度，規范財務(wù)管理行為。通過(guò)自查工作的開(kāi)展充分認識到財務(wù)會(huì )計核算工作的重要性，今后我們要依托信息化，規范基礎管理，強化經(jīng)費監督，深化服務(wù)內涵，扎扎實(shí)實(shí)地把財務(wù)會(huì )計的各項工作落到實(shí)處。

信用社的自查報告2

　　按照聯(lián)社統一部署和安排，我組一行人，于xx年x月x日至x日對xx年度經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性指標進(jìn)行了全面檢查。本次查證的主要事實(shí)如下：

　　一、基本情況

　　我區(縣)農村信用社現有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 個(gè)(主社 個(gè))，信用代辦點(diǎn) 個(gè);在冊正式職工 人，非正式職工 人，其中代辦員 人。截至 年 月末，我聯(lián)社各項存款余額xxxx萬(wàn)元，比年初凈增xxxx萬(wàn)元，增長(cháng)x%，完成聯(lián)社計劃的x%;各項貸款余額xxxx萬(wàn)元，比年初凈增xxxx萬(wàn)元，完成聯(lián)社計劃的x%;不良貸款xxxx萬(wàn)元，比年初凈降xxxx萬(wàn)元，剔除央行票據置換貸款1xxxx萬(wàn)元，實(shí)際凈降xxxx萬(wàn)元，完成聯(lián)社計劃的x%，占比x%，比年初下降個(gè)百分點(diǎn)。在總貸款中逾期貸款xxxx萬(wàn)元、呆滯貸款xxxx萬(wàn)元、呆賬貸款xxxx萬(wàn)元，分別占各項貸款的x%、x%、x%。全年實(shí)現財務(wù)收入xxxx萬(wàn)元，比上年增加xxxx萬(wàn)元，增長(cháng)x%，其中貸款利息收入xxxx萬(wàn)元,手續費收入xxxx萬(wàn)元;財務(wù)支出xxxx萬(wàn)元，比上年增加xxxx萬(wàn)元，增長(cháng)x%;其中存款利息支出xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費用xxxx萬(wàn)元，手續費支出1xxxx萬(wàn)元;全轄實(shí)現賬面利潤xxxx萬(wàn)元，比上年減少xxxx萬(wàn)元，完成市聯(lián)社計劃的4x%。貸款收息率x%，營(yíng)業(yè)費用率x%，人均費用xxxx萬(wàn)元，資本充足率為x%，固定資產(chǎn)占比為x%。

　　檢查認為，xx年我聯(lián)社針對本地區實(shí)際情況，立足改革和發(fā)展兩不誤，采取一系列行之有效的措施和辦法，取得了一定的成績(jì)�？偟膩�(lái)看，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)展較好，出現了存、貸兩旺的局面，信用社的實(shí)力進(jìn)一步得到了增強，信譽(yù)得到了提升，各項經(jīng)營(yíng)成果較為真實(shí)，但我聯(lián)社在內部管理和核算上也還存在一定的不足。

　　二、存在的問(wèn)題

　　(一)財務(wù)上存在的問(wèn)題

　　1、部分費用支出未進(jìn)入當期成本。一是當年購置的辦公設施(辦公家具、多功能顯示屏等)、支付的安全防衛費(防彈玻璃、防盜門(mén)等)共計xxxx萬(wàn)元，未納入當年費用科目進(jìn)行核算，而在聯(lián)社科目往年計提的建房款中列支xxxx萬(wàn)元，在聯(lián)社賬外儲蓄存單賬戶(hù)中列支xxxx萬(wàn)元。其中xxxx萬(wàn)元沖銷(xiāo)了1391墊支的家具款，xxxx萬(wàn)元購置聯(lián)社招待所家具，xxxx萬(wàn)元預付聯(lián)社招待所裝飾款。(年月日我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部在5321-低值易耗品攤賬戶(hù)裥支楹辦公用品一?金額xxxx萬(wàn)元，附件為開(kāi)出的發(fā)票二張，通過(guò)社內往來(lái)轉入存入活期儲蓄存款，存款人名字為，儲蓄存單號碼為，于年月日支取，本息合計xxxx萬(wàn)元，在營(yíng)業(yè)部存入活期儲蓄存款戶(hù)，戶(hù)名，賬號為。年月日轉存存款結息元，付利息所得稅元，實(shí)際余額xxxx萬(wàn)元。年月至年月共計支出筆，金額1xxxx萬(wàn)元，至月日該賬戶(hù)現余xxxx萬(wàn)元，檢查結束時(shí)已責成我聯(lián)社銷(xiāo)戶(hù)，并將余款納入聯(lián)社大賬管理)。二是當年開(kāi)支的費用未納入當期損益核算。如聯(lián)社機關(guān)年月日將開(kāi)支的廣告費xxxx萬(wàn)元在2642管理部門(mén)統籌基金宣傳費科目列支(聯(lián)社規定將x%上劃集中使用， x%由信用社據實(shí)列支)。又于當天用2642科目管理部門(mén)統籌基金沖減5321科目業(yè)務(wù)宣傳費xxxx萬(wàn)元。

　　2、費用計提不夠準確

　　(1)呆賬準備少核銷(xiāo)、多計提。全轄年初余額xxxx萬(wàn)元，當年應核銷(xiāo)xxxx萬(wàn)元，實(shí)際核銷(xiāo)xxxx萬(wàn)元，少核銷(xiāo)xxxx萬(wàn)元;年末各項風(fēng)險資產(chǎn)余額為xxxx萬(wàn)元，呆賬準備金余額應達到xxxx萬(wàn)元，實(shí)際余額為xxxx萬(wàn)元，多計提呆賬準備金xxxx萬(wàn)元。

　　(2)效益獎?dòng)嬏嵊姓`。年賬面利潤xxxx萬(wàn)元，調增項目：網(wǎng)絡(luò )攤銷(xiāo)費1xxxx萬(wàn)元，計算機中心運行費xxxx萬(wàn)元，多計提呆賬準備金xxxx萬(wàn)元，聯(lián)社月底發(fā)放銀團貸款xxxx萬(wàn)元，計提呆賬準備金xxxx萬(wàn)元視同利潤;調減項目：減免2x%營(yíng)業(yè)稅及附加稅xxxx萬(wàn)元，專(zhuān)項票據提應收利息xxxx萬(wàn)元，少核銷(xiāo)呆賬xxxx萬(wàn)元，實(shí)際計提效益獎基數為xxxx萬(wàn)元，扣除x%企業(yè)所得稅xxxx萬(wàn)元，我聯(lián)社應提效益獎xxxx萬(wàn)元[(308.8-101.9)×30]，實(shí)提xxxx萬(wàn)元，少提xxxx萬(wàn)元。

　　(3)職工教育經(jīng)費多提xxxx萬(wàn)元。

　　(4)職工養老保險金多提xxxx萬(wàn)元。其原因是你聯(lián)社計提基數全部是按當年工資總額計提。(聯(lián)社理由是歷年有紅字多xxxx萬(wàn)元)。

　　(5)職工住房公積金多提xxxx萬(wàn)元。

　　(6)超比例沖銷(xiāo)待核銷(xiāo)應收利息xxxx萬(wàn)元。年年末余額為xxxx萬(wàn)元，當年沖銷(xiāo)xxxx萬(wàn)元，年末余額xxxx萬(wàn)元，超比例沖銷(xiāo)xxxx萬(wàn)元。

　　3、限額費用有超標現象

　　(1)業(yè)務(wù)宣傳費超支xxxx萬(wàn)元。

　　(2)業(yè)務(wù)招待費超比例開(kāi)支xxxx萬(wàn)元。全轄共支xxxx萬(wàn)元，從抽查的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)看，均有超支現象。

　　4、我聯(lián)社年末現有遞延資產(chǎn)余額xxxx萬(wàn)元，主要是網(wǎng)絡(luò )費xxxx萬(wàn)元，補充養老保險xxxx萬(wàn)元，房屋裝修費xxxx萬(wàn)元。裝修費未按規定年限進(jìn)行攤銷(xiāo)，如信用社年房屋裝修費xxxx萬(wàn)元當年未攤銷(xiāo)完。

　　5、部份資產(chǎn)已損失,金額xxxx萬(wàn)元。一是委托及代理資產(chǎn)(負債)業(yè)務(wù)科目預計損失xxxx萬(wàn)元。如信用社xxxx萬(wàn)元是與農行未脫鉤之前為農行代理的扶貧貸款,現已損失;二是調出調劑資金科目預計損失xxxx萬(wàn)元，主要是與行社脫鉤前調給農行貸給企業(yè)的貸款,現貸款已損失。三是存放同業(yè)款項科目預計損失xxxx萬(wàn)元，主要是接受基金會(huì )資產(chǎn)，現債務(wù)落實(shí)困難，無(wú)法收回，金額xxxx萬(wàn)元;信用社與農行在脫鉤之前拆借給農行貸給企業(yè)的貸款xxxx萬(wàn)元,現貸款已損失。

　　6、應收應付款項處理不及時(shí)

　　(1)1391其他應收款未及時(shí)清理和處置，金額xxxx萬(wàn)元。一是該科目實(shí)際損失額達xxxx萬(wàn)元，損失款項未進(jìn)行處置;其中各社墊付歷年訴訟xxxx萬(wàn)元(聯(lián)社營(yíng)業(yè)部xxxx萬(wàn)元、牌樓信用社xxxx萬(wàn)元，分水信用社xxxx萬(wàn)元)，現基本無(wú)法收回，已損失;個(gè)信用社發(fā)生的經(jīng)濟案件損失xxxx萬(wàn)元;兩個(gè)信用社分別于年和9年違規操作存款業(yè)務(wù)和違規為企業(yè)承諾擔保貸款導致被法院強制執行xxxx萬(wàn)元。二是聯(lián)社機關(guān)歷年應下劃的'材料款xxxx萬(wàn)元未在當年攤銷(xiāo)進(jìn)入損益。

　　(2)2621其他應付款處理不及時(shí)。全轄共有余額xxxx萬(wàn)元。主要存在：一是聯(lián)社機關(guān)養老金統籌賬戶(hù)紅字金額xxxx萬(wàn)元應逐年攤銷(xiāo)未攤銷(xiāo)，形成原因主要是歷年提取的養老保險金不夠支付退休職工的醫藥費和補差工資而形成。二是聯(lián)社機關(guān)暫收年勞動(dòng)分紅稅xxxx萬(wàn)元未進(jìn)行處置。三是信用社基金會(huì )并入的農行扶貧貸款有xxxx萬(wàn)元未查明原因進(jìn)行處置。(聯(lián)社說(shuō)明年終決算信用社未劃上來(lái)，實(shí)際只欠xxxx萬(wàn)元)。

　　7、有隱匿存款的現象。經(jīng)查，我聯(lián)社等個(gè)信用社在2621科目隱匿存款xxxx萬(wàn)元。

　　8、一是聯(lián)社機關(guān)2621科目應付各項風(fēng)險金賬戶(hù)中聯(lián)社收各信用社2年多預提的各項考核獎xxxx萬(wàn)元，年未劃回相應的信用社進(jìn)入損益核算，二是牌樓信用社抵貸資產(chǎn)租金收入xxxx萬(wàn)元未納入當年收入，而是擺在2621科目。

　　9、費用開(kāi)支賬務(wù)處理不規范

　　(1)費用列支賬戶(hù)歸屬不準。一是在印刷費中列支客戶(hù)座談會(huì )開(kāi)支費用。營(yíng)業(yè)部年月日在印刷費中列支客戶(hù)座談會(huì )購印刷品費xxxx萬(wàn)元;二是在公雜費中列支客戶(hù)座談會(huì )開(kāi)支費用。營(yíng)業(yè)部年月日在公雜費中列支客戶(hù)座談會(huì )購文具費xxxx萬(wàn)元;三是公雜費中列有修理費。營(yíng)業(yè)部年月日在公雜費中列支室內局部裝飾費xxxx萬(wàn)元;四是在其他費用中列有醫療保險費。年月日在其他費用中列支醫療保險費xxxx萬(wàn)元;五是信用社在差旅費中列支守庫費;六是信用社在其他營(yíng)業(yè)外支出列支汽車(chē)修理費。

　　(2)費用列支附件資料不齊、不合規。如信用社XX年月日在代辦手續中列支元收貸手續費無(wú)收貸清單，附件是勞務(wù)發(fā)票。

　　10、賬務(wù)核算不規范

　　一是1392和2622委托及代理資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)兩個(gè)科目核算的年轄內多個(gè)信用社與其他聯(lián)社的聯(lián)合放款，金額xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部同時(shí)在兩個(gè)科目中重復反映了資產(chǎn)和負債金額xxxx萬(wàn)元。二是歷年利潤分配提取的勞動(dòng)分紅未納入應付利潤科目中進(jìn)行核算，而是長(cháng)期擺在2621科目中核算。營(yíng)業(yè)部有xxxx萬(wàn)元，聯(lián)社機關(guān)有xxxx萬(wàn)元。

　　11、當年實(shí)際利潤情況：年我聯(lián)社賬面利潤xxxx萬(wàn)元。

　　調增項目金額為xxxx萬(wàn)元：網(wǎng)絡(luò )攤銷(xiāo)費xxxx萬(wàn)元，計算機中心運行費xxxx萬(wàn)元，多計提呆賬準備金xxxx萬(wàn)元，我聯(lián)社月底發(fā)放的銀團貸款xxxx萬(wàn)元，計提呆賬準備金xxxx萬(wàn)元視同利潤，信用社抵貸資產(chǎn)租金收入xxxx萬(wàn)元，職工教育經(jīng)費多提xxxx萬(wàn)元，職工養老保險金多提xxxx萬(wàn)元，職工住房公積金多提xxxx萬(wàn)元，待核銷(xiāo)應收利息超比例進(jìn)行沖銷(xiāo)xxxx萬(wàn)元。

　　調減項目金額為xxxx萬(wàn)元：減免2x%營(yíng)業(yè)稅及附加稅xxxx萬(wàn)元，專(zhuān)項票據提應收利息xxxx萬(wàn)元，當年支付的安全防衛費xxxx萬(wàn)元，聯(lián)社機關(guān)歷年應下劃的材料款xxxx萬(wàn)元未在當年攤銷(xiāo)進(jìn)入損益。實(shí)際考核利潤為xxxx萬(wàn)元，扣除33x%所得稅xxxx萬(wàn)元, 應提效益獎[(329.6-108.8)×30] 66.2xxxx萬(wàn)元，實(shí)提5xxxx萬(wàn)元，少提xxxx萬(wàn)元。

　　(二)信貸管理上存在的問(wèn)題

　　1、抵債資產(chǎn)管理不夠規范。一是我聯(lián)社抵債資產(chǎn)的基礎管理工作不到位，存在著(zhù)臺賬建立不規范。如聯(lián)社資�？乒芾淼牡謧�資產(chǎn)臺賬的要素不全，不能全面反映抵債資產(chǎn)處置進(jìn)度。二是在接收、處置抵債資產(chǎn)時(shí)存在反映不真實(shí)的現象。主要表現：接收抵債資產(chǎn)列賬時(shí)未將利息列入抵債資產(chǎn)待變現利息，如接收有限公司只列xxxx萬(wàn)元本金，而未將相應利息納入抵債資產(chǎn)待變現利息;社未經(jīng)審批在并社時(shí)調增xxxx萬(wàn)元抵債資產(chǎn)。三是將抵債資產(chǎn)調入呆賬，如信用社將公司抵債資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元從抵債資產(chǎn)中調入呆賬，于年月日用央行專(zhuān)項票據置換。

　　2、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，收回難度大。我聯(lián)社截止年12月日共有債券投資筆xxxx萬(wàn)元，經(jīng)銀監會(huì )檢查確認，風(fēng)險較大，收回困難。

　　3、貸款手續欠合規。本次對我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、信用社34筆大額貸款xxxx萬(wàn)元進(jìn)行了抽查，發(fā)現一些不合規的現象：

　　(1)借款人主體資格不合規。如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部借款戶(hù)重公司二分公司于年月日轉貸xxxx萬(wàn)元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒(méi)有總公司的借款授權書(shū)。

　　(2)貸款抵押物有不合規定的現象。一是抵押物折價(jià)偏高，如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部年月日給公司貸款xxxx萬(wàn)元，用貨船作抵，其折價(jià)比例為x%，超過(guò)重信聯(lián)[XX]212號文件之規定的x%;二是抵押物不符合規，如信用社借款戶(hù)學(xué)校，于年月日借款xxxx萬(wàn)元，用該校幼兒院教學(xué)樓作抵押。

　　(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶(hù)年月日與社簽訂xxxx萬(wàn)元的貸款合同，當日發(fā)放xxxx萬(wàn)元，后于年月又發(fā)放xxxx萬(wàn)元，但合同中未約定貸款發(fā)放期限;二是貸款抵押物補充要素約定不明，如社借款戶(hù)公司于年月日借款xxxx萬(wàn)元，用作保，但未將的保險受益人變更為信用社。

　　(4)保證貸款有擔保單位不符規定的現象。如營(yíng)業(yè)部借款戶(hù)公司年月日借款xxxx萬(wàn)元，擔保單位公司不具備aaa級資格。

　　(5)項目貸款不合規。如重慶公司注冊資本xxxx萬(wàn)元，先后貸款xxxx萬(wàn)元，其中年月日貸款xxxx萬(wàn)元，該戶(hù)貸款無(wú)詳實(shí)的項目貸款論證資料、用地規劃許可證。

　　(6)按揭貸款操作不合規。如營(yíng)業(yè)部辦理按揭貸款xxxx萬(wàn)元,未按規定對借款人進(jìn)行審查、設定擔保金等。

　　(7)銀團貸款借據要素不齊全，我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部所有銀團貸款筆億元借據均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現象。

　　4、少數社貸款還未拆分完，形態(tài)反映不實(shí)。經(jīng)我聯(lián)社自查現在還有5個(gè)社發(fā)放貸款筆xxxx萬(wàn)元(于年月日到期，該戶(hù)共欠信用社貸款xxxx萬(wàn)元)，現還未拆分，因此未調整形態(tài)。其原因，一是現在正在訴訟中;二是如果調了會(huì )影響專(zhuān)項票據兌付。

　　5、大額貸款審批操作程序有待進(jìn)一步完善。一是審批成員簽字不齊全，本次對我聯(lián)社今年以來(lái)貸審會(huì )審批的筆xxxx萬(wàn)元大額貸款和展期筆xxxx萬(wàn)元貸款逐戶(hù)逐筆進(jìn)行了檢查，筆均不同程度存在缺少參與審批成員的簽名;二是無(wú)調查人結論性意見(jiàn)和審批后的結論,主要是月日前審批的筆5xxxx萬(wàn)元貸款;三是月日前審批的貸款無(wú)會(huì )議紀要。

　　6、信貸檔案資料管理不規范。一是經(jīng)檢查我聯(lián)社信貸科保管的所有銀團貸款和營(yíng)業(yè)部的貸款檔案資料均無(wú)資料目錄，其資料存放無(wú)序。二是營(yíng)業(yè)部年月發(fā)放公司xxxx萬(wàn)元銀團貸款無(wú)相關(guān)檔案資料，現只有銀團貸款邀請書(shū)、同意貸款回復、調查報告、市聯(lián)社咨詢(xún)文件、提款通知書(shū)，無(wú)銀團貸款協(xié)議、借款合同、抵押合同、聯(lián)社審貸會(huì )審批記錄和表決等資料。

　　7、呆賬核銷(xiāo)未如實(shí)調賬。經(jīng)查，我聯(lián)社4年度經(jīng)逐級審查報批核銷(xiāo)呆賬貸款戶(hù)元,其中個(gè)人戶(hù)元、企業(yè)戶(hù)元，聯(lián)社今年分兩次調賬，三季度調賬xxxx萬(wàn)元、四季度調賬xxxx萬(wàn)元，還余元，同時(shí)處理歷年審批后未調賬的呆賬元，共計元未調賬(聯(lián)社理由個(gè)別社財力不足，余下的明年再調賬)。同時(shí)在抽查信用社主社時(shí)發(fā)現該門(mén)市在申報呆賬核銷(xiāo)時(shí)有人為少報貸款余額和調賬與審批的呆賬不一致的現象，如年月日借款xxxx萬(wàn)元，上報審批xxxx萬(wàn)元，而只核銷(xiāo)了xxxx萬(wàn)元。

　　8、“信用工程”開(kāi)展尚有差距。本次抽查社村均不同程度存在一些不足，一是農戶(hù)經(jīng)濟檔案要素不齊，社村比較突出;二是無(wú)分戶(hù)評級表;三是無(wú)頒證登記表;四是無(wú)“信用工程”開(kāi)展監測臺賬;五是貸款面較低，社村僅為x%、社村為23.9x%。

　　9、貸款科目歸屬不正確。經(jīng)檢查和聯(lián)社自查，我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部歷年貸款科目歸屬不正確，在現有貸款余額xxxx萬(wàn)元中有xxxx萬(wàn)元歸屬不正確，其中有筆xxxx萬(wàn)元(其中xxxx萬(wàn)元系今年發(fā)放)非農業(yè)貸款納入農業(yè)貸款科目中。

　　三、建議

　　(一)嚴格按照市聯(lián)社精神，進(jìn)一步規范聯(lián)社審貸會(huì )工作規則，加強貸款合規性、合法性的審查，提高決策質(zhì)量，把貸款風(fēng)險控制在最低限度內。

　　(二)加強信貸檔案資料的管理，聯(lián)社相關(guān)職能科室對全區信貸檔案資料進(jìn)行一次全面清理，凡是不符合要求的要嚴格按照市聯(lián)社有關(guān)規定補充完善相關(guān)資料，按序專(zhuān)戶(hù)保管，使全區信貸檔案資料早日走上制度化、規范化、的軌道。

　　(三)進(jìn)一步深化“信用工程”創(chuàng )建工作，完善相關(guān)基礎資料，加大農戶(hù)小額貸款投放力度，切實(shí)發(fā)揮農村金融主力軍作用，鞏固農村陣地。

　　(四)加大不良貸款清收和處置力度，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結構，提高自身經(jīng)濟效益。

　　(五)加強抵債資產(chǎn)的管理，規范接收和處置程序，加大責任的落實(shí)，把抵債資產(chǎn)的損失降到最低限度內。

　　(六)加強對員工隊伍的培訓，增強核算意識，提高業(yè)務(wù)技能，正確核算各種財務(wù)活動(dòng)，及時(shí)處理各種賬務(wù)，減少差錯，不斷提高核算質(zhì)量。

信用社的自查報告3

　　XXX縣農村信用合作聯(lián)社:接到中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )《關(guān)于開(kāi)展20xx年銀行服務(wù)收費相關(guān)自律制度執行情況檢查工作的通知》（銀協(xié)發(fā)〔20xx〕96號）的文件后,我社積極組織自查工作,現將自查結果報告如下:

　　一、認真自查。

　　接到聯(lián)社通知之后,XXX信用社迅速成立了由主任為領(lǐng)導的銀行服務(wù)收費自查工作領(lǐng)導小組，對照檢查具體內容，依據中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )20xx年以來(lái)服務(wù)收費相關(guān)自律制度，細化自查工作方案，對XXX信用社服務(wù)收費情況認真開(kāi)展全面自查。

　　二、檢查內容。

　　我社認真學(xué)習了中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )銀行服務(wù)收費檢查制度，依照制度制定了我社關(guān)于銀行服務(wù)收費自查工作的內容：

　　(一)國家服務(wù)價(jià)格管理相關(guān)法律、法規和有關(guān)政策及中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )有關(guān)服務(wù)收費自律共識、要求的貫徹執行情況；

　　(二)建立健全服務(wù)價(jià)格管理制度和內部控制制度情況；(三)服務(wù)價(jià)格明碼標價(jià)制度執行情況；(四)服務(wù)價(jià)格報告制度執行情況；(五)建立服務(wù)價(jià)格投訴管理制度情況；(六)其它檢查事項。

　　三、自查出現的問(wèn)題。

　　我社在執行銀行服務(wù)收費自律方面的工作，嚴格按照制度落實(shí)執行，沒(méi)有出現問(wèn)題。只是有些小問(wèn)題需要銀監部門(mén)注意，比如商業(yè)銀行服務(wù)收費項目過(guò)多，各商業(yè)銀行之間存在服務(wù)收費的不正當競爭行為。

　　四、提高認識。

　　加強銀行服務(wù)收費自律能夠更好的履行銀行業(yè)社會(huì )責任，維護廣大客戶(hù)的切身利益和銀行業(yè)整體形象。我社在以后的'工作中會(huì )提高認識，嚴格執行銀行服務(wù)收費相關(guān)自律制度，進(jìn)一步規范服務(wù)收費，切實(shí)維護我們農村信用社的外部形象及行業(yè)形象，為XXX縣農村信用社的發(fā)展增光添彩。

信用社的自查報告4

　　我縣聯(lián)社20xx年10月15日接到轉發(fā)《金融機構計算機安全檢查工作實(shí)施方案的通知》的通知后，聯(lián)社領(lǐng)導班子十分重視，及時(shí)召集科技開(kāi)發(fā)部、安全保衛部等部門(mén)負責人，按照文件要求，根據實(shí)施方案的指導思想和工作目標，逐條落實(shí)，周密安排，對全縣個(gè)配備計算機的信用社和中心機房進(jìn)行了排查，現將自查情況報告如下：

　　一、領(lǐng)導高度重視，組織、部門(mén)健全

　　我縣聯(lián)社自20xx年設設立信息管理科以來(lái)，本著(zhù)“誰(shuí)主管理，誰(shuí)負責“的指導思想，十分重視計算機管理組織的建設，成立了計算機安全保護領(lǐng)導小組，始終有一名聯(lián)社副主任擔任安全管理領(lǐng)導小組組長(cháng)，并以信息管理、安全保衛、內部審計等部門(mén)負責人為成員。

　　聯(lián)社科技開(kāi)發(fā)部（原電腦信息科）為專(zhuān)職負責計算機信息系統安全保護工作的部門(mén)，對全縣信用社主要計算機系統的資源配置、操作及業(yè)務(wù)系統、系統維護人員、操作人員進(jìn)行登記。聯(lián)社設立專(zhuān)職安全管理員，專(zhuān)職安全員由經(jīng)過(guò)公安部門(mén)培訓、獲得《計算機安全員上崗證》的人員擔任�；鶎有庞蒙缭O立兼職安全管理員，負責對上屬電子網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行管理、監督，對本單位計算機出現的軟、硬件問(wèn)題及時(shí)上報聯(lián)社科技部門(mén)。要求各信用社選用有責任心、有一定計算機知識、熟悉業(yè)務(wù)操作的人員擔任。

　　我們在當地公安機關(guān)計算機安全保護部門(mén)的監督、檢查、指導下，根據《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》、《計算機病毒防治管理辦法》、《金融機構計算機信息系統安全保護暫行規定》等法規、規定，建立、健全了各項防范制度，并編制成冊，下發(fā)到全縣20個(gè)信用社。在年初，由主管計算機安全的副主任與保衛部門(mén)簽訂了目標責任書(shū)，并指定業(yè)務(wù)骨干擔任計算機安全員，切實(shí)做到防危杜漸，把不安全苗頭消除在萌芽狀態(tài)。

　　二、強化安全教育定期檢查督促

　　在我縣農信社實(shí)施電子化建設的每一步，我們都把強化信息安全教育和提高員工的計算機技能放到同等地位。在實(shí)施儲蓄網(wǎng)絡(luò )化過(guò)程中，聯(lián)社專(zhuān)門(mén)舉辦了計算機培訓班。培訓內容不但包括計算機基礎知識、儲蓄業(yè)務(wù)操作流程，還重點(diǎn)講解了計算機犯罪的特點(diǎn)、防范措施。使全體信用社員工意識到了，計算機安全保護是“三防一�！惫ぷ鞯挠袡C組成部分，而且在新形勢下，計算機犯罪還將成為安全保衛工作的重要內容。

　　隨著(zhù)計算機技術(shù)在信用社各項業(yè)務(wù)中的應用，為進(jìn)一步提高職工安全意識和規范操作流程，我們還經(jīng)常組織人員對基層信用社進(jìn)行計算機業(yè)務(wù)系統運行及安全保護的檢查。通過(guò)檢查，我們發(fā)現部分人員安全意識不強，少數微機操作員對制度貫徹行不夠。對此，我們根據檢查方案中的檢查內容、評分標準對電子化網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行打分，得分不合格者，除限期整改外，還根據《XX市農村信用社稽核處罰規定實(shí)施細則》、《XX縣農村信用社計算機信息系統安全保護實(shí)施細則》的有關(guān)規定，對有關(guān)責任人員如社主任、儲蓄所負責人，操作員等，給予經(jīng)濟處罰、全縣通報批評等處理。

　　三、信息安全制度日趨完善

　　從我縣信息管理部門(mén)成立之日起，我們就樹(shù)立了以制度管理人員的思想。為此，根據市辦下發(fā)的信息科有關(guān)文件精神，對照人行中心支行的《科技工作管理制度》，先后制定了《中心機房管理制度》,《中心機房應急措施》，《計算機系統維修操作規程》,《電腦安全保密制度》,《計算機安全檢查操作規程》，《計算機軟件開(kāi)發(fā)操作規程》等一系列內部管理制度，讓這些制度不但寫(xiě)在紙上，掛在墻上，還要牢記在心上。繼而我們又印發(fā)了農信聯(lián)字（20xx）2號《農村信用社計算機信息系統安全保護實(shí)施細則》、（20xx）31號《農村信用社計算機綜合業(yè)務(wù)系統管理辦法》、（20xx）84號《關(guān)于轉發(fā)《市農村信用社計算機信息系統安全管理辦法》的.通知》,初步形成了較為完善的計算機內控制度。在以上文件中，要求明確規定了各級微機管理人員、操作員的權限和操作范圍，對操作人員的上崗、調離等做出嚴格規定，詳細制定了計算機綜合業(yè)務(wù)系統的管理辦法，要求各電子網(wǎng)點(diǎn)記錄微機運行日志，對數據每日進(jìn)行備份，對廢棄的磁盤(pán)、磁帶、報表不得隨意丟棄，交由信息部門(mén)統一處理。

　　四、防治計算機病毒

　　隨著(zhù)聯(lián)社辦公自動(dòng)化的深入，各部門(mén)在處理業(yè)務(wù)報表、數據和日常辦公中越來(lái)越多的用到了計算機。為保證各部門(mén)的計算機不受病毒危害，聯(lián)社每臺微機上都安裝了實(shí)時(shí)的查、殺病軟件，并及時(shí)進(jìn)行軟件升級和定期進(jìn)行查殺病毒。同時(shí)還把計算機病毒預防措施下發(fā)至各部門(mén)的微機操作員手中，從專(zhuān)機專(zhuān)用、數據備份、軟盤(pán)管理、實(shí)時(shí)殺毒、禁用盜版、禁玩游戲等幾方面入手，使計算機病毒防治形成制度化。

　　對照《金融機構計算機信息系統安全檢查評分表》的要求，我縣農村信用聯(lián)社在以往的工作中，主要作了以上幾方面的工作，但還有些方面要急待改進(jìn)。

　　一是今后還要進(jìn)一步加強與公安機關(guān)的工作聯(lián)系，以此來(lái)查找差距，彌補工作中的不足。

　　二是要加強計算機安

　　全意識教育和防范技能訓練，充分認識到計算機案件的嚴重性。把計算機安全保護知識真正融于“三防一�！敝�識的學(xué)習中，而不是輕輕帶過(guò)；人防與技防結合，把計算機安全保護的技術(shù)措施看作是保護資金安全的一道看不見(jiàn)的屏障。

　　三是由于工作場(chǎng)地所限，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)備份的數據不能做到異地保存

信用社的自查報告5

　　為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專(zhuān)項治理工作，本人認真學(xué)習和領(lǐng)會(huì )了《關(guān)于落實(shí)案件專(zhuān)項治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險的通知》、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》和《商業(yè)銀行和農村信用社案件專(zhuān)項治理工作》方案精神以及省協(xié)會(huì )《關(guān)于防范操作風(fēng)險做好案件專(zhuān)項治理工作的實(shí)施意見(jiàn)》等文件。通過(guò)學(xué)習討論，充分了解了本次專(zhuān)項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進(jìn)一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開(kāi)自查�，F將自查情況匯報如下：

　　一、牢固思想防線(xiàn)。

　　本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習國家的各項金融政策法規與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學(xué)習，牢固思想防線(xiàn)

　　1、提高政治意識。能夠深入學(xué)習“三個(gè)代表”重要思想，樹(shù)立正確的政治方向和堅定的政治立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問(wèn)題、做工作，堅決不說(shuō)不利于全局的話(huà)，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計較個(gè)人得失，當個(gè)人利益和集體利益發(fā)生矛盾時(shí)，以集體為重，個(gè)人利益要無(wú)條件地服從。四是能夠加強自身愛(ài)崗敬業(yè)意識的培養，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監督，定期開(kāi)展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

　　2、恪守規章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價(jià)單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時(shí)調撥和上解現金。二是能夠自覺(jué)加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時(shí)編制各種現金報表、調撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符;嚴格按規定處理長(cháng)、短款，發(fā)現差錯能及時(shí)匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到 “六無(wú)”標準;遵守錢(qián)帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴格按照福建省農村信用社綜合業(yè)務(wù)系統柜員權限卡管理辦法的有關(guān)規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管?chē)烂�，操作合規。六是能夠不斷增強防范意識，落實(shí)“三防一�！�;認真熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時(shí)刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產(chǎn)安全。

　　二、嚴謹工作、生活作風(fēng)

　　在工作作風(fēng)上，主要做到了以下四點(diǎn)：一是突出一個(gè)“實(shí)”字。工作不搞形式主義，不作表面文章;上報數字以實(shí)為本，不搞憑空捏造，無(wú)中生有;匯報工作敢說(shuō)真話(huà)實(shí)話(huà)，不夸夸其談，弄虛作假，做到說(shuō)話(huà)讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個(gè)“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點(diǎn)準、墩齊、挑凈、捆緊，及時(shí)上解;嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無(wú)疏漏。三是做到一個(gè)“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是做到一個(gè)“嚴”。嚴格執行各項規章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺(jué)維護單位利益。

　　生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的`教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線(xiàn)。反對拜金主義、享樂(lè )主義和極端個(gè)人主義，牢固樹(shù)立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

　　三、存在問(wèn)題

　　一是學(xué)習不夠深入，如政治理論學(xué)習只側重單位里組織的學(xué)習，對許多政策、法律、法規只知其表，不知內含;業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作，對其它的經(jīng)濟知識學(xué)習不夠主動(dòng)，不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。除出納工作較為重視，對其它工作不愿主動(dòng)插手。三是工作缺乏創(chuàng )新，按部就班;許多工作只是照著(zhù)別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗，憑主觀(guān)。四是內控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節，同事間相互信任，“四雙”制度落實(shí)不夠全面等。

　　四、今后的努力方向

　　一是始終堅持抓學(xué)習，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強政治理論學(xué)習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線(xiàn)，警惕各種思想的侵蝕。二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓，時(shí)刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對福建省農村信用社工作人員違反規章制度處理實(shí)施細則的學(xué)習，真正把內控制度落到實(shí)處。

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