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信用社自查報告
隨著(zhù)個(gè)人素質(zhì)的提升，報告使用的次數愈發(fā)增長(cháng)，要注意報告在寫(xiě)作時(shí)具有一定的格式。那么報告應該怎么寫(xiě)才合適呢？以下是小編為大家整理的信用社自查報告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
信用社自查報告1
洪州信用社堅持以“三個(gè)代表”重要思想為指導，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，把開(kāi)展文明單位創(chuàng )建工作擺上了重要位置。堅持以文明窗口創(chuàng )建為立足點(diǎn)，認真組織實(shí)施文明創(chuàng )建工作計劃，將文明創(chuàng )建與業(yè)務(wù)發(fā)展同安排共部署，形成了發(fā)展業(yè)務(wù)促進(jìn)文明創(chuàng )建、文明創(chuàng )建推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的良好局面。截至20xx年9月末，洪州信用社各項存款余額12810萬(wàn)元，各項貸款余額8005萬(wàn)元，已創(chuàng )建信用村20個(gè)，并正在迎接省鄉(鎮)創(chuàng )建信用鎮驗收組的驗收。為了扎實(shí)有效地推進(jìn)文明創(chuàng )建工作，在具體實(shí)踐過(guò)程中，洪州信用社主要實(shí)行“五化”，促進(jìn)了創(chuàng )建工作目標的順利實(shí)現。
一、文明創(chuàng )建常態(tài)化
洪州信用社始終把創(chuàng )建文明單位作為提升農村信用社形象、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的有效載體，對創(chuàng )建工作高度重視，把創(chuàng )建縣級文明單位工作納入重要議事日程，成立了由信用社主任任組長(cháng)的創(chuàng )建文明單位工作領(lǐng)導小組，制定了《洪州信用社創(chuàng )建文明單位暨精神文明建設工作實(shí)施方案》，還制定了五年規劃和年度計劃。工作中，鎮信用社全體員工團結協(xié)作，作風(fēng)優(yōu)良，不斷加強政治理論學(xué)習，努力踐行“三個(gè)代表”重要思想，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，始終堅持全心全意為人民服務(wù)的宗旨，不斷加強干部隊伍建設，在創(chuàng )建活動(dòng)中，開(kāi)拓創(chuàng )新、狠抓落實(shí)，發(fā)揮著(zhù)模范帶頭作用。
二、文明創(chuàng )建深層化
洪州信用社改變由過(guò)去的“以我為中心”轉變到“以客戶(hù)為中心”上來(lái)。重點(diǎn)抓群眾和客戶(hù)反映強烈的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，哪方面的問(wèn)題群眾反映強烈，就著(zhù)力解決哪方面的問(wèn)題。專(zhuān)門(mén)設立了接待室，在單位門(mén)口設立了醒目的領(lǐng)導接待公示牌，工作時(shí)間必須保證一名工作人員在崗接待，并健全了有關(guān)接待工作的各種檔案資料。由鎮信用社一把手每周進(jìn)行一次公開(kāi)接待，對重點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題親自接待。聽(tīng)取客戶(hù)的心聲，針對客戶(hù)提出的意見(jiàn)和建議，及時(shí)解決客戶(hù)提出的問(wèn)題，把客戶(hù)的滿(mǎn)意度作為檢驗工作的基本尺度。有效地提高了廣大客戶(hù)的保留率和增長(cháng)率。
三、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)標準化
一是樹(shù)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標準化形象，推廣“微笑”服務(wù)，塑造一流的現代金融精品網(wǎng)點(diǎn)形象。鎮信用社嚴格落實(shí)環(huán)境衛生制度，達到內外環(huán)境清潔整齊，根除了臟、亂、差現象，同時(shí)搞好了美化、亮化，為職工創(chuàng )造了良好的工作生活環(huán)境;二是對農戶(hù)檔案、貸款、還款信息全面實(shí)現了電子化、系統化管理。農戶(hù)在貸款時(shí)，只需出示本人身份證和“搖錢(qián)樹(shù)”卡即可隨時(shí)借到自己授信額度內的貸款，真真正正地實(shí)現了柜面放貸。且辦理一筆貸款最多不超過(guò)10分鐘，歸還一筆貸款最多不超過(guò)1分鐘，有效提升了洪州信用社的.工作效率和群眾的滿(mǎn)意度，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，使洪州信用社存、貸款額穩步增長(cháng);三是洪州信用社統一制作了“一面鏡子”和“一塊牌子”接受廣大農戶(hù)監督，在村口或村民聚集區掛《信用社服務(wù)監督牌》，服務(wù)監督牌上有信用社主任、管片信貸員、支農聯(lián)絡(luò )員照片、聯(lián)系電話(huà)和監督電話(huà)，規范了各項服務(wù)要求、標準，統一了柜臺服務(wù)員工著(zhù)裝、文明用語(yǔ)等。促使員工把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)落實(shí)到工作的每一個(gè)細節中，打造農信優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌，提升農信社會(huì )認知度和影響力。
四、文明服務(wù)規范化
一是實(shí)行首辦責任制，首辦責任人辦理業(yè)務(wù)或咨詢(xún)時(shí)，負責全程服務(wù);二是實(shí)行一次性告知制，對客戶(hù)提出的咨詢(xún)和疑問(wèn)，做到全方位告知和解釋?zhuān)蛔尶蛻?hù)跑冤枉路;三是實(shí)行限時(shí)辦結制，減少客戶(hù)等候時(shí)間;四是實(shí)行服務(wù)承諾制。公開(kāi)信貸政策、貸款條件、操作流程、簡(jiǎn)化貸款手續，實(shí)現“陽(yáng)光”操作，全員著(zhù)裝整潔，儀表端莊，實(shí)行掛牌服務(wù)、微笑服務(wù)、站立服務(wù);五是推行語(yǔ)言文明，從接打電話(huà)、柜臺服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)都要使用文明用語(yǔ)開(kāi)始，全面推廣文明用語(yǔ);六是推行行為文明，營(yíng)業(yè)人員一律統一著(zhù)裝、掛牌上崗，杜絕“門(mén)難進(jìn)、臉難看、話(huà)難聽(tīng)、事難辦”的現象;七是正面引導，加強政治理論學(xué)習，提高全員思想認識，定期進(jìn)行培訓，定期進(jìn)行案件警示教育;八是保證營(yíng)業(yè)時(shí)間，中午不關(guān)門(mén)、不休息，保證支付、結算及時(shí)準確;九是講信用、守承諾，維護客戶(hù)正當權益，嚴守商業(yè)秘密。
五、監督檢查制度化
為了有效促進(jìn)和落實(shí)文明單位創(chuàng )建工作目標的實(shí)現，洪州信用社專(zhuān)門(mén)成立了監督檢查小組，對全體職工實(shí)施督導檢查。檢查的主要形式包括內部檢查、外部檢查和暗訪(fǎng)檢查。檢查的重點(diǎn)是服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率、服務(wù)紀律、服務(wù)禮儀、服務(wù)環(huán)境等。針對查出的問(wèn)題及時(shí)采取措施抓好整改。全社每名員工都根據自己的崗位特點(diǎn)，作出了書(shū)面承諾，并向公眾告知，接受公眾監督，以此加強和提高服務(wù)意識。同時(shí)，洪州信用社設立了意見(jiàn)箱和意見(jiàn)簿，要求對客戶(hù)的服務(wù)需求、疑問(wèn)咨詢(xún)，在最短時(shí)間內予以反饋，實(shí)行首問(wèn)負責制，確�？头幚砬罆惩�。
洪州信用社以昂揚的精神狀態(tài)，一流的服務(wù)，確保了文明創(chuàng )建活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等的完美結合，各項事業(yè)得到平穩健康有序發(fā)展。
信用社自查報告2
我縣聯(lián)社20xx年xx月15日接到轉發(fā)《金融機構計算機安全檢查工作實(shí)施方案的通知》的通知后，聯(lián)社領(lǐng)導班子十分重視，及時(shí)召集科技開(kāi)發(fā)部、安全保衛部等部門(mén)負責人，按照文件要求，根據實(shí)施方案的指導思想和工作目標，逐條落實(shí)，周密安排，對全縣個(gè)配備計算機的信用社和中心機房進(jìn)行了排查，現將自查情況報告如下：
一、領(lǐng)導高度重視，組織、部門(mén)健全
我縣聯(lián)社自20xx年設設立信息管理科以來(lái)，本著(zhù)“誰(shuí)主管理，誰(shuí)負責“的指導思想，十分重視計算機管理組織的建設，成立了計算機安全保護領(lǐng)導小組，始終有一名聯(lián)社副主任擔任安全管理領(lǐng)導小組組長(cháng)，并以信息管理、安全保衛、內部審計等部門(mén)負責人為成員。
聯(lián)社科技開(kāi)發(fā)部為專(zhuān)職負責計算機信息系統安全保護工作的部門(mén)，對全縣信用社主要計算機系統的資源配置、操作及業(yè)務(wù)系統、系統維護人員、操作人員進(jìn)行登記。聯(lián)社設立專(zhuān)職安全管理員，專(zhuān)職安全員由經(jīng)過(guò)公安部門(mén)培訓、獲得《計算機安全員上崗證》的人員擔任�；鶎有庞蒙缭O立兼職安全管理員，負責對上屬電子網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行管理、監督，對本單位計算機出現的軟、硬件問(wèn)題及時(shí)上報聯(lián)社科技部門(mén)。要求各信用社選用有責任心、有一定計算機知識、熟悉業(yè)務(wù)操作的人員擔任。
我們在當地公安機關(guān)計算機安全保護部門(mén)的監督、檢查、指導下，根據《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》、《計算機病毒防治管理辦法》、《金融機構計算機信息系統安全保護暫行規定》等法規、規定，建立、健全了各項防范制度，并編制成冊，下發(fā)到全縣20個(gè)信用社。在年初，由主管計算機安全的副主任與保衛部門(mén)簽訂了目標責任書(shū)，并指定業(yè)務(wù)骨干擔任計算機安全員，切實(shí)做到防危杜漸，把不安全苗頭消除在萌芽狀態(tài)。
二、強化安全教育定期檢查督促
在我縣農信社實(shí)施電子化建設的每一步，我們都把強化信息安全教育和提高員工的計算機技能放到同等地位。在實(shí)施儲蓄網(wǎng)絡(luò )化過(guò)程中，聯(lián)社專(zhuān)門(mén)舉辦了計算機培訓班。培訓內容不但包括計算機基礎知識、儲蓄業(yè)務(wù)操作流程，還重點(diǎn)講解了計算機犯罪的.特點(diǎn)、防范措施。使全體信用社員工意識到了，計算機安全保護是“三防一�！惫ぷ鞯挠袡C組成部分，而且在新形勢下，計算機犯罪還將成為安全保衛工作的重要內容。
隨著(zhù)計算機技術(shù)在信用社各項業(yè)務(wù)中的應用，為進(jìn)一步提高職工安全意識和規范操作流程，我們還經(jīng)常組織人員對基層信用社進(jìn)行計算機業(yè)務(wù)系統運行及安全保護的檢查。通過(guò)檢查，我們發(fā)現部分人員安全意識不強，少數微機操作員對制度貫徹行不夠。對此，我們根據檢查方案中的檢查內容、評分標準對電子化網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行打分，得分不合格者，除限期整改外，還根據《駐馬店市農村信用社稽核處罰規定實(shí)施細則》、《平輿縣農村信用社計算機信息系統安全保護實(shí)施細則》的有關(guān)規定，對有關(guān)責任人員如社主任、儲蓄所負責人，操作員等，給予經(jīng)濟處罰、全縣通報批評等處理。
三、信息安全制度日趨完善
從我縣信息管理部門(mén)成立之日起，我們就樹(shù)立了以制度管理人員的思想。為此，根據市辦下發(fā)的信息科有關(guān)文件精神，對照人行中心支行的《科技工作管理制度》，先后制定了《中心機房管理制度》,《中心機房應急措施》，《計算機系統維修操作規程》,《電腦安全保密制度》,《計算機安全檢查操作規程》，《計算機軟件開(kāi)發(fā)操作規程》等一系列內部管理制度，讓這些制度不但寫(xiě)在紙上，掛在墻上，還要牢記在心上。繼而我們又印發(fā)了農信聯(lián)字2號《農村信用社計算機信息系統安全保護實(shí)施細則》、31號《農村信用社計算機綜合業(yè)務(wù)系統管理辦法》、84號《關(guān)于轉發(fā)《市農村信用社計算機信息系統安全管理辦法》的通知》,初步形成了較為完善的計算機內控制度。在以上文件中，要求明確規定了各級微機管理人員、操作員的權限和操作范圍，對操作人員的上崗、調離等做出嚴格規定，詳細制定了計算機綜合業(yè)務(wù)系統的管理辦法，要求各電子網(wǎng)點(diǎn)記錄微機運行日志，對數據每日進(jìn)行備份，對廢棄的磁盤(pán)、磁帶、報表不得隨意丟棄，交由信息部門(mén)統一處理。
四、防治計算機病毒
隨著(zhù)聯(lián)社辦公自動(dòng)化的深入，各部門(mén)在處理業(yè)務(wù)報表、數據和日常辦公中越來(lái)越多的用到了計算機。為保證各部門(mén)的計算機不受病毒危害，聯(lián)社每臺微
機上都安裝了實(shí)時(shí)的查、殺病軟件，并及時(shí)進(jìn)行軟件升級和定期進(jìn)行查殺病毒。同時(shí)還把計算機病毒預防措施下發(fā)至各部門(mén)的微機操作員手中，從專(zhuān)機專(zhuān)用、數據備份、軟盤(pán)管理、實(shí)時(shí)殺毒、禁用盜版、禁玩游戲等幾方面入手，使計算機病毒防治形成制度化。
對照《金融機構計算機信息系統安全檢查評分表》的要求，我縣農村信用聯(lián)社在以往的工作中，主要作了以上幾方面的工作，但還有些方面要急待改進(jìn)。
一是今后還要進(jìn)一步加強與公安機關(guān)的工作聯(lián)系，以此來(lái)查找差距，彌補工作中的不足。
二是要加強計算機安全意識教育和防范技能訓練，充分認識到計算機案件的嚴重性。把計算機安全保護知識真正融于“三防一�！敝R的學(xué)習中，而不是輕輕帶過(guò)；人防與技防結合，把計算機安全保護的技術(shù)措施看作是保護資金安全的一道看不見(jiàn)的屏障。
三是由于工作場(chǎng)地所限，部分營(yíng)業(yè)
網(wǎng)點(diǎn)備份的數據不能做到異地保存。
信用社自查報告3
代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告根據銀監會(huì )辦公廳下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機構代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》要求，我社要加強內部管理，對代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的'業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面風(fēng)險排查，現將自查結果匯報如下：
1、建立對被代理機構的審慎盡職調查和全行統一的內部審批制度及流程
2、建立持續性跟蹤評價(jià)機制
3、對違規行為和重大風(fēng)險的被代理機構建立退出機制
4、建立對代銷(xiāo)產(chǎn)品去全行統一的內部審批制度和流程
5、定期跟蹤評價(jià)代銷(xiāo)產(chǎn)品的業(yè)績(jì)表現
6、建立對代銷(xiāo)產(chǎn)品的有效退出機制
7、制定本行代銷(xiāo)產(chǎn)品清單并在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示供客戶(hù)參考
8、建立投訴舉報機制，并設立專(zhuān)門(mén)渠道
9、聯(lián)社審計部門(mén)定期對代銷(xiāo)產(chǎn)品進(jìn)行審計
信用社自查報告4
為認真貫徹落實(shí)自治區農村信用社20xx年工作會(huì )議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開(kāi)展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風(fēng)行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽(yáng)光信貸”整肅行風(fēng)行紀職業(yè)道德教育活動(dòng)，我部門(mén)組織員工認真的學(xué)習了“陽(yáng)光信貸”，通過(guò)此次活動(dòng)，我對照自身自我檢查，現將自查情況匯報如下：
一、自查情況：
通過(guò)此次自查我認為自己能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在信用社與客戶(hù)的角度去想問(wèn)題、做工作，不計較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。能夠加強自身愛(ài)崗敬業(yè)意識的培養，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監督，定期開(kāi)展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。在遵守規章制度方面，我能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的'過(guò)程中，嚴格按規章制度進(jìn)行貸款調查、審查審批，無(wú)違規放貸行為。對于調查中存在的風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現存在問(wèn)題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現存在的問(wèn)題：
1、學(xué)習信貸業(yè)務(wù)不夠深入，在新的業(yè)務(wù)處理方法上還有些欠缺，
2、工作還不夠積極主動(dòng)，有
時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。
3、工作缺乏創(chuàng )新，按部就班；許多工作只是照著(zhù)別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀(guān)。
三、下一步改進(jìn)措施：
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過(guò)這次對個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì )做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信和員工。
四、今后的努力方向。
一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習，不斷為自己“充電”。
二是進(jìn)一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。
三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。
此項“陽(yáng)光信貸”工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過(guò)此次“陽(yáng)光信貸”工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì )做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信用社自查報告5
按照聯(lián)社統一部署和安排，我組一行人，于xx年x月x日至x日對xx年度經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性指標進(jìn)行了全面檢查。本次查證的主要事實(shí)如下：
一、基本情況
我區(縣)農村信用社現有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 個(gè)(主社 個(gè))，信用代辦點(diǎn) 個(gè);在冊正式職工 人，非正式職工 人，其中代辦員 人。截至 年 月末，我聯(lián)社各項存款余額xxxx萬(wàn)元，比年初凈增xxxx萬(wàn)元，增長(cháng)x%，完成聯(lián)社計劃的x%;各項貸款余額xxxx萬(wàn)元，比年初凈增xxxx萬(wàn)元，完成聯(lián)社計劃的x%;不良貸款xxxx萬(wàn)元，比年初凈降xxxx萬(wàn)元，剔除央行票據置換貸款1xxxx萬(wàn)元，實(shí)際凈降xxxx萬(wàn)元，完成聯(lián)社計劃的x%，占比x%，比年初下降個(gè)百分點(diǎn)。在總貸款中逾期貸款xxxx萬(wàn)元、呆滯貸款xxxx萬(wàn)元、呆賬貸款xxxx萬(wàn)元，分別占各項貸款的x%、x%、x%。全年實(shí)現財務(wù)收入xxxx萬(wàn)元，比上年增加xxxx萬(wàn)元，增長(cháng)x%，其中貸款利息收入xxxx萬(wàn)元,手續費收入xxxx萬(wàn)元;財務(wù)支出xxxx萬(wàn)元，比上年增加xxxx萬(wàn)元，增長(cháng)x%;其中存款利息支出xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費用xxxx萬(wàn)元，手續費支出1xxxx萬(wàn)元;全轄實(shí)現賬面利潤xxxx萬(wàn)元，比上年減少xxxx萬(wàn)元，完成市聯(lián)社計劃的4x%。貸款收息率x%，營(yíng)業(yè)費用率x%，人均費用xxxx萬(wàn)元，資本充足率為x%，固定資產(chǎn)占比為x%。
檢查認為，xx年我聯(lián)社針對本地區實(shí)際情況，立足改革和發(fā)展兩不誤，采取一系列行之有效的措施和辦法，取得了一定的成績(jì)�？偟膩�(lái)看，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)展較好，出現了存、貸兩旺的局面，信用社的實(shí)力進(jìn)一步得到了增強，信譽(yù)得到了提升，各項經(jīng)營(yíng)成果較為真實(shí)，但我聯(lián)社在內部管理和核算上也還存在一定的不足。
二、存在的問(wèn)題
(一)財務(wù)上存在的問(wèn)題
1、部分費用支出未進(jìn)入當期成本。一是當年購置的辦公設施(辦公家具、多功能顯示屏等)、支付的安全防衛費(防彈玻璃、防盜門(mén)等)共計xxxx萬(wàn)元，未納入當年費用科目進(jìn)行核算，而在聯(lián)社科目往年計提的建房款中列支xxxx萬(wàn)元，在聯(lián)社賬外儲蓄存單賬戶(hù)中列支xxxx萬(wàn)元。其中xxxx萬(wàn)元沖銷(xiāo)了1391墊支的家具款，xxxx萬(wàn)元購置聯(lián)社招待所家具，xxxx萬(wàn)元預付聯(lián)社招待所裝飾款。(年月日我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部在5321-低值易耗品攤賬戶(hù)裥支楹辦公用品一?金額xxxx萬(wàn)元，附件為開(kāi)出的發(fā)票二張，通過(guò)社內往來(lái)轉入存入活期儲蓄存款，存款人名字為，儲蓄存單號碼為，于年月日支取，本息合計xxxx萬(wàn)元，在營(yíng)業(yè)部存入活期儲蓄存款戶(hù)，戶(hù)名，賬號為。年月日轉存存款結息元，付利息所得稅元，實(shí)際余額xxxx萬(wàn)元。年月至年月共計支出筆，金額1xxxx萬(wàn)元，至月日該賬戶(hù)現余xxxx萬(wàn)元，檢查結束時(shí)已責成我聯(lián)社銷(xiāo)戶(hù)，并將余款納入聯(lián)社大賬管理)。二是當年開(kāi)支的費用未納入當期損益核算。如聯(lián)社機關(guān)年月日將開(kāi)支的廣告費xxxx萬(wàn)元在2642管理部門(mén)統籌基金宣傳費科目列支(聯(lián)社規定將x%上劃集中使用， x%由信用社據實(shí)列支)。又于當天用2642科目管理部門(mén)統籌基金沖減5321科目業(yè)務(wù)宣傳費xxxx萬(wàn)元。
2、費用計提不夠準確
(1)呆賬準備少核銷(xiāo)、多計提。全轄年初余額xxxx萬(wàn)元，當年應核銷(xiāo)xxxx萬(wàn)元，實(shí)際核銷(xiāo)xxxx萬(wàn)元，少核銷(xiāo)xxxx萬(wàn)元;年末各項風(fēng)險資產(chǎn)余額為xxxx萬(wàn)元，呆賬準備金余額應達到xxxx萬(wàn)元，實(shí)際余額為xxxx萬(wàn)元，多計提呆賬準備金xxxx萬(wàn)元。
(2)效益獎?dòng)嬏嵊姓`。年賬面利潤xxxx萬(wàn)元，調增項目：網(wǎng)絡(luò )攤銷(xiāo)費1xxxx萬(wàn)元，計算機中心運行費xxxx萬(wàn)元，多計提呆賬準備金xxxx萬(wàn)元，聯(lián)社月底發(fā)放銀團貸款xxxx萬(wàn)元，計提呆賬準備金xxxx萬(wàn)元視同利潤;調減項目：減免2x%營(yíng)業(yè)稅及附加稅xxxx萬(wàn)元，專(zhuān)項票據提應收利息xxxx萬(wàn)元，少核銷(xiāo)呆賬xxxx萬(wàn)元，實(shí)際計提效益獎基數為xxxx萬(wàn)元，扣除x%企業(yè)所得稅xxxx萬(wàn)元，我聯(lián)社應提效益獎xxxx萬(wàn)元[(308.8-101.9)×30]，實(shí)提xxxx萬(wàn)元，少提xxxx萬(wàn)元。
(3)職工教育經(jīng)費多提xxxx萬(wàn)元。
(4)職工養老保險金多提xxxx萬(wàn)元。其原因是你聯(lián)社計提基數全部是按當年工資總額計提。(聯(lián)社理由是歷年有紅字多xxxx萬(wàn)元)。
(5)職工住房公積金多提xxxx萬(wàn)元。
(6)超比例沖銷(xiāo)待核銷(xiāo)應收利息xxxx萬(wàn)元。年年末余額為xxxx萬(wàn)元，當年沖銷(xiāo)xxxx萬(wàn)元，年末余額xxxx萬(wàn)元，超比例沖銷(xiāo)xxxx萬(wàn)元。
3、限額費用有超標現象
(1)業(yè)務(wù)宣傳費超支xxxx萬(wàn)元。
(2)業(yè)務(wù)招待費超比例開(kāi)支xxxx萬(wàn)元。全轄共支xxxx萬(wàn)元，從抽查的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)看，均有超支現象。
4、我聯(lián)社年末現有遞延資產(chǎn)余額xxxx萬(wàn)元，主要是網(wǎng)絡(luò )費xxxx萬(wàn)元，補充養老保險xxxx萬(wàn)元，房屋裝修費xxxx萬(wàn)元。裝修費未按規定年限進(jìn)行攤銷(xiāo)，如信用社年房屋裝修費xxxx萬(wàn)元當年未攤銷(xiāo)完。
5、部份資產(chǎn)已損失,金額xxxx萬(wàn)元。一是委托及代理資產(chǎn)(負債)業(yè)務(wù)科目預計損失xxxx萬(wàn)元。如信用社xxxx萬(wàn)元是與農行未脫鉤之前為農行代理的扶貧貸款,現已損失;二是調出調劑資金科目預計損失xxxx萬(wàn)元，主要是與行社脫鉤前調給農行貸給企業(yè)的貸款,現貸款已損失。三是存放同業(yè)款項科目預計損失xxxx萬(wàn)元，主要是接受基金會(huì )資產(chǎn)，現債務(wù)落實(shí)困難，無(wú)法收回，金額xxxx萬(wàn)元;信用社與農行在脫鉤之前拆借給農行貸給企業(yè)的貸款xxxx萬(wàn)元,現貸款已損失。
6、應收應付款項處理不及時(shí)
(1)1391其他應收款未及時(shí)清理和處置，金額xxxx萬(wàn)元。一是該科目實(shí)際損失額達xxxx萬(wàn)元，損失款項未進(jìn)行處置;其中各社墊付歷年訴訟xxxx萬(wàn)元(聯(lián)社營(yíng)業(yè)部xxxx萬(wàn)元、牌樓信用社xxxx萬(wàn)元，分水信用社xxxx萬(wàn)元)，現基本無(wú)法收回，已損失;個(gè)信用社發(fā)生的經(jīng)濟案件損失xxxx萬(wàn)元;兩個(gè)信用社分別于年和9年違規操作存款業(yè)務(wù)和違規為企業(yè)承諾擔保貸款導致被法院強制執行xxxx萬(wàn)元。二是聯(lián)社機關(guān)歷年應下劃的材料款xxxx萬(wàn)元未在當年攤銷(xiāo)進(jìn)入損益。
(2)2621其他應付款處理不及時(shí)。全轄共有余額xxxx萬(wàn)元。主要存在：一是聯(lián)社機關(guān)養老金統籌賬戶(hù)紅字金額xxxx萬(wàn)元應逐年攤銷(xiāo)未攤銷(xiāo)，形成原因主要是歷年提取的養老保險金不夠支付退休職工的醫藥費和補差工資而形成。二是聯(lián)社機關(guān)暫收年勞動(dòng)分紅稅xxxx萬(wàn)元未進(jìn)行處置。三是信用社基金會(huì )并入的農行扶貧貸款有xxxx萬(wàn)元未查明原因進(jìn)行處置。(聯(lián)社說(shuō)明年終決算信用社未劃上來(lái)，實(shí)際只欠xxxx萬(wàn)元)。
7、有隱匿存款的現象。經(jīng)查，我聯(lián)社等個(gè)信用社在2621科目隱匿存款xxxx萬(wàn)元。
8、一是聯(lián)社機關(guān)2621科目應付各項風(fēng)險金賬戶(hù)中聯(lián)社收各信用社2年多預提的各項考核獎xxxx萬(wàn)元，年未劃回相應的信用社進(jìn)入損益核算，二是牌樓信用社抵貸資產(chǎn)租金收入xxxx萬(wàn)元未納入當年收入，而是擺在2621科目。
9、費用開(kāi)支賬務(wù)處理不規范
(1)費用列支賬戶(hù)歸屬不準。一是在印刷費中列支客戶(hù)座談會(huì )開(kāi)支費用。營(yíng)業(yè)部年月日在印刷費中列支客戶(hù)座談會(huì )購印刷品費xxxx萬(wàn)元;二是在公雜費中列支客戶(hù)座談會(huì )開(kāi)支費用。營(yíng)業(yè)部年月日在公雜費中列支客戶(hù)座談會(huì )購文具費xxxx萬(wàn)元;三是公雜費中列有修理費。營(yíng)業(yè)部年月日在公雜費中列支室內局部裝飾費xxxx萬(wàn)元;四是在其他費用中列有醫療保險費。年月日在其他費用中列支醫療保險費xxxx萬(wàn)元;五是信用社在差旅費中列支守庫費;六是信用社在其他營(yíng)業(yè)外支出列支汽車(chē)修理費。
(2)費用列支附件資料不齊、不合規。如信用社XX年月日在代辦手續中列支元收貸手續費無(wú)收貸清單，附件是勞務(wù)發(fā)票。
10、賬務(wù)核算不規范
一是1392和2622委托及代理資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)兩個(gè)科目核算的年轄內多個(gè)信用社與其他聯(lián)社的聯(lián)合放款，金額xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部同時(shí)在兩個(gè)科目中重復反映了資產(chǎn)和負債金額xxxx萬(wàn)元。二是歷年利潤分配提取的勞動(dòng)分紅未納入應付利潤科目中進(jìn)行核算，而是長(cháng)期擺在2621科目中核算。營(yíng)業(yè)部有xxxx萬(wàn)元，聯(lián)社機關(guān)有xxxx萬(wàn)元。
11、當年實(shí)際利潤情況：年我聯(lián)社賬面利潤xxxx萬(wàn)元。
調增項目金額為xxxx萬(wàn)元：網(wǎng)絡(luò )攤銷(xiāo)費xxxx萬(wàn)元，計算機中心運行費xxxx萬(wàn)元，多計提呆賬準備金xxxx萬(wàn)元，我聯(lián)社月底發(fā)放的銀團貸款xxxx萬(wàn)元，計提呆賬準備金xxxx萬(wàn)元視同利潤，信用社抵貸資產(chǎn)租金收入xxxx萬(wàn)元，職工教育經(jīng)費多提xxxx萬(wàn)元，職工養老保險金多提xxxx萬(wàn)元，職工住房公積金多提xxxx萬(wàn)元，待核銷(xiāo)應收利息超比例進(jìn)行沖銷(xiāo)xxxx萬(wàn)元。
調減項目金額為xxxx萬(wàn)元：減免2x%營(yíng)業(yè)稅及附加稅xxxx萬(wàn)元，專(zhuān)項票據提應收利息xxxx萬(wàn)元，當年支付的安全防衛費xxxx萬(wàn)元，聯(lián)社機關(guān)歷年應下劃的材料款xxxx萬(wàn)元未在當年攤銷(xiāo)進(jìn)入損益。實(shí)際考核利潤為xxxx萬(wàn)元，扣除33x%所得稅xxxx萬(wàn)元, 應提效益獎[(329.6-108.8)×30] 66.2xxxx萬(wàn)元，實(shí)提5xxxx萬(wàn)元，少提xxxx萬(wàn)元。
(二)信貸管理上存在的問(wèn)題
1、抵債資產(chǎn)管理不夠規范。一是我聯(lián)社抵債資產(chǎn)的基礎管理工作不到位，存在著(zhù)臺賬建立不規范。如聯(lián)社資�？乒芾淼牡謧Y產(chǎn)臺賬的要素不全，不能全面反映抵債資產(chǎn)處置進(jìn)度。二是在接收、處置抵債資產(chǎn)時(shí)存在反映不真實(shí)的現象。主要表現：接收抵債資產(chǎn)列賬時(shí)未將利息列入抵債資產(chǎn)待變現利息，如接收有限公司只列xxxx萬(wàn)元本金，而未將相應利息納入抵債資產(chǎn)待變現利息;社未經(jīng)審批在并社時(shí)調增xxxx萬(wàn)元抵債資產(chǎn)。三是將抵債資產(chǎn)調入呆賬，如信用社將公司抵債資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元從抵債資產(chǎn)中調入呆賬，于年月日用央行專(zhuān)項票據置換。
2、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，收回難度大。我聯(lián)社截止年12月日共有債券投資筆xxxx萬(wàn)元，經(jīng)銀監會(huì )檢查確認，風(fēng)險較大，收回困難。
3、貸款手續欠合規。本次對我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、信用社34筆大額貸款xxxx萬(wàn)元進(jìn)行了抽查，發(fā)現一些不合規的現象：
(1)借款人主體資格不合規。如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部借款戶(hù)重公司二分公司于年月日轉貸xxxx萬(wàn)元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒(méi)有總公司的借款授權書(shū)。
(2)貸款抵押物有不合規定的現象。一是抵押物折價(jià)偏高，如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部年月日給公司貸款xxxx萬(wàn)元，用貨船作抵，其折價(jià)比例為x%，超過(guò)重信聯(lián)[XX]212號文件之規定的x%;二是抵押物不符合規，如信用社借款戶(hù)學(xué)校，于年月日借款xxxx萬(wàn)元，用該校幼兒院教學(xué)樓作抵押。
(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶(hù)年月日與社簽訂xxxx萬(wàn)元的貸款合同，當日發(fā)放xxxx萬(wàn)元，后于年月又發(fā)放xxxx萬(wàn)元，但合同中未約定貸款發(fā)放期限;二是貸款抵押物補充要素約定不明，如社借款戶(hù)公司于年月日借款xxxx萬(wàn)元，用作保，但未將的`保險受益人變更為信用社。
(4)保證貸款有擔保單位不符規定的現象。如營(yíng)業(yè)部借款戶(hù)公司年月日借款xxxx萬(wàn)元，擔保單位公司不具備aaa級資格。
(5)項目貸款不合規。如重慶公司注冊資本xxxx萬(wàn)元，先后貸款xxxx萬(wàn)元，其中年月日貸款xxxx萬(wàn)元，該戶(hù)貸款無(wú)詳實(shí)的項目貸款論證資料、用地規劃許可證。
(6)按揭貸款操作不合規。如營(yíng)業(yè)部辦理按揭貸款xxxx萬(wàn)元,未按規定對借款人進(jìn)行審查、設定擔保金等。
(7)銀團貸款借據要素不齊全，我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部所有銀團貸款筆億元借據均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現象。
4、少數社貸款還未拆分完，形態(tài)反映不實(shí)。經(jīng)我聯(lián)社自查現在還有5個(gè)社發(fā)放貸款筆xxxx萬(wàn)元(于年月日到期，該戶(hù)共欠信用社貸款xxxx萬(wàn)元)，現還未拆分，因此未調整形態(tài)。其原因，一是現在正在訴訟中;二是如果調了會(huì )影響專(zhuān)項票據兌付。
5、大額貸款審批操作程序有待進(jìn)一步完善。一是審批成員簽字不齊全，本次對我聯(lián)社今年以來(lái)貸審會(huì )審批的筆xxxx萬(wàn)元大額貸款和展期筆xxxx萬(wàn)元貸款逐戶(hù)逐筆進(jìn)行了檢查，筆均不同程度存在缺少參與審批成員的簽名;二是無(wú)調查人結論性意見(jiàn)和審批后的結論,主要是月日前審批的筆5xxxx萬(wàn)元貸款;三是月日前審批的貸款無(wú)會(huì )議紀要。
6、信貸檔案資料管理不規范。一是經(jīng)檢查我聯(lián)社信貸科保管的所有銀團貸款和營(yíng)業(yè)部的貸款檔案資料均無(wú)資料目錄，其資料存放無(wú)序。二是營(yíng)業(yè)部年月發(fā)放公司xxxx萬(wàn)元銀團貸款無(wú)相關(guān)檔案資料，現只有銀團貸款邀請書(shū)、同意貸款回復、調查報告、市聯(lián)社咨詢(xún)文件、提款通知書(shū)，無(wú)銀團貸款協(xié)議、借款合同、抵押合同、聯(lián)社審貸會(huì )審批記錄和表決等資料。
7、呆賬核銷(xiāo)未如實(shí)調賬。經(jīng)查，我聯(lián)社4年度經(jīng)逐級審查報批核銷(xiāo)呆賬貸款戶(hù)元,其中個(gè)人戶(hù)元、企業(yè)戶(hù)元，聯(lián)社今年分兩次調賬，三季度調賬xxxx萬(wàn)元、四季度調賬xxxx萬(wàn)元，還余元，同時(shí)處理歷年審批后未調賬的呆賬元，共計元未調賬(聯(lián)社理由個(gè)別社財力不足，余下的明年再調賬)。同時(shí)在抽查信用社主社時(shí)發(fā)現該門(mén)市在申報呆賬核銷(xiāo)時(shí)有人為少報貸款余額和調賬與審批的呆賬不一致的現象，如年月日借款xxxx萬(wàn)元，上報審批xxxx萬(wàn)元，而只核銷(xiāo)了xxxx萬(wàn)元。
8、“信用工程”開(kāi)展尚有差距。本次抽查社村均不同程度存在一些不足，一是農戶(hù)經(jīng)濟檔案要素不齊，社村比較突出;二是無(wú)分戶(hù)評級表;三是無(wú)頒證登記表;四是無(wú)“信用工程”開(kāi)展監測臺賬;五是貸款面較低，社村僅為x%、社村為23.9x%。
9、貸款科目歸屬不正確。經(jīng)檢查和聯(lián)社自查，我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部歷年貸款科目歸屬不正確，在現有貸款余額xxxx萬(wàn)元中有xxxx萬(wàn)元歸屬不正確，其中有筆xxxx萬(wàn)元(其中xxxx萬(wàn)元系今年發(fā)放)非農業(yè)貸款納入農業(yè)貸款科目中。
三、建議
(一)嚴格按照市聯(lián)社精神，進(jìn)一步規范聯(lián)社審貸會(huì )工作規則，加強貸款合規性、合法性的審查，提高決策質(zhì)量，把貸款風(fēng)險控制在最低限度內。
(二)加強信貸檔案資料的管理，聯(lián)社相關(guān)職能科室對全區信貸檔案資料進(jìn)行一次全面清理，凡是不符合要求的要嚴格按照市聯(lián)社有關(guān)規定補充完善相關(guān)資料，按序專(zhuān)戶(hù)保管，使全區信貸檔案資料早日走上制度化、規范化、的軌道。
(三)進(jìn)一步深化“信用工程”創(chuàng )建工作，完善相關(guān)基礎資料，加大農戶(hù)小額貸款投放力度，切實(shí)發(fā)揮農村金融主力軍作用，鞏固農村陣地。
(四)加大不良貸款清收和處置力度，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結構，提高自身經(jīng)濟效益。
(五)加強抵債資產(chǎn)的管理，規范接收和處置程序，加大責任的落實(shí)，把抵債資產(chǎn)的損失降到最低限度內。
(六)加強對員工隊伍的培訓，增強核算意識，提高業(yè)務(wù)技能，正確核算各種財務(wù)活動(dòng)，及時(shí)處理各種賬務(wù)，減少差錯，不斷提高核算質(zhì)量。
信用社自查報告6
我縣聯(lián)社20xx年10月15日接到轉發(fā)《金融機構計算機安全檢查工作實(shí)施方案的通知》的通知后，聯(lián)社領(lǐng)導班子十分重視，及時(shí)召集科技開(kāi)發(fā)部、安全保衛部等部門(mén)負責人，按照文件要求，根據實(shí)施方案的指導思想和工作目標，逐條落實(shí)，周密安排，對全縣個(gè)配備計算機的信用社和中心機房進(jìn)行了排查，現將自查情況報告如下：
一、領(lǐng)導高度重視，組織、部門(mén)健全
我縣聯(lián)社自20xx年設設立信息管理科以來(lái)，本著(zhù)“誰(shuí)主管理，誰(shuí)負責“的指導思想，十分重視計算機管理組織的建設，成立了計算機安全保護領(lǐng)導小組，始終有一名聯(lián)社副主任擔任安全管理領(lǐng)導小組組長(cháng)，并以信息管理、安全保衛、內部審計等部門(mén)負責人為成員。
聯(lián)社科技開(kāi)發(fā)部（原電腦信息科）為專(zhuān)職負責計算機信息系統安全保護工作的部門(mén)，對全縣信用社主要計算機系統的資源配置、操作及業(yè)務(wù)系統、系統維護人員、操作人員進(jìn)行登記。聯(lián)社設立專(zhuān)職安全管理員，專(zhuān)職安全員由經(jīng)過(guò)公安部門(mén)培訓、獲得《計算機安全員上崗證》的人員擔任�；鶎有庞蒙缭O立兼職安全管理員，負責對上屬電子網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行管理、監督，對本單位計算機出現的軟、硬件問(wèn)題及時(shí)上報聯(lián)社科技部門(mén)。要求各信用社選用有責任心、有一定計算機知識、熟悉業(yè)務(wù)操作的人員擔任。
我們在當地公安機關(guān)計算機安全保護部門(mén)的監督、檢查、指導下，根據《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》、《計算機病毒防治管理辦法》、《金融機構計算機信息系統安全保護暫行規定》等法規、規定，建立、健全了各項防范制度，并編制成冊，下發(fā)到全縣20個(gè)信用社。在年初，由主管計算機安全的副主任與保衛部門(mén)簽訂了目標責任書(shū)，并指定業(yè)務(wù)骨干擔任計算機安全員，切實(shí)做到防危杜漸，把不安全苗頭消除在萌芽狀態(tài)。
二、強化安全教育定期檢查督促
在我縣農信社實(shí)施電子化建設的每一步，我們都把強化信息安全教育和提高員工的計算機技能放到同等地位。在實(shí)施儲蓄網(wǎng)絡(luò )化過(guò)程中，聯(lián)社專(zhuān)門(mén)舉辦了計算機培訓班。培訓內容不但包括計算機基礎知識、儲蓄業(yè)務(wù)操作流程，還重點(diǎn)講解了計算機犯罪的特點(diǎn)、防范措施。使全體信用社員工意識到了，計算機安全保護是“三防一�！惫ぷ鞯挠袡C組成部分，而且在新形勢下，計算機犯罪還將成為安全保衛工作的重要內容。
隨著(zhù)計算機技術(shù)在信用社各項業(yè)務(wù)中的應用，為進(jìn)一步提高職工安全意識和規范操作流程，我們還經(jīng)常組織人員對基層信用社進(jìn)行計算機業(yè)務(wù)系統運行及安全保護的檢查。通過(guò)檢查，我們發(fā)現部分人員安全意識不強，少數微機操作員對制度貫徹行不夠。對此，我們根據檢查方案中的檢查內容、評分標準對電子化網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行打分，得分不合格者，除限期整改外，還根據《XX市農村信用社稽核處罰規定實(shí)施細則》、《XX縣農村信用社計算機信息系統安全保護實(shí)施細則》的.有關(guān)規定，對有關(guān)責任人員如社主任、儲蓄所負責人，操作員等，給予經(jīng)濟處罰、全縣通報批評等處理。
三、信息安全制度日趨完善
從我縣信息管理部門(mén)成立之日起，我們就樹(shù)立了以制度管理人員的思想。為此，根據市辦下發(fā)的信息科有關(guān)文件精神，對照人行中心支行的《科技工作管理制度》，先后制定了《中心機房管理制度》,《中心機房應急措施》，《計算機系統維修操作規程》,《電腦安全保密制度》,《計算機安全檢查操作規程》，《計算機軟件開(kāi)發(fā)操作規程》等一系列內部管理制度，讓這些制度不但寫(xiě)在紙上，掛在墻上，還要牢記在心上。繼而我們又印發(fā)了農信聯(lián)字（20xx）2號《農村信用社計算機信息系統安全保護實(shí)施細則》、（20xx）31號《農村信用社計算機綜合業(yè)務(wù)系統管理辦法》、（20xx）84號《關(guān)于轉發(fā)《市農村信用社計算機信息系統安全管理辦法》的通知》,初步形成了較為完善的計算機內控制度。在以上文件中，要求明確規定了各級微機管理人員、操作員的權限和操作范圍，對操作人員的上崗、調離等做出嚴格規定，詳細制定了計算機綜合業(yè)務(wù)系統的管理辦法，要求各電子網(wǎng)點(diǎn)記錄微機運行日志，對數據每日進(jìn)行備份，對廢棄的磁盤(pán)、磁帶、報表不得隨意丟棄，交由信息部門(mén)統一處理。
四、防治計算機病毒
隨著(zhù)聯(lián)社辦公自動(dòng)化的深入，各部門(mén)在處理業(yè)務(wù)報表、數據和日常辦公中越來(lái)越多的用到了計算機。為保證各部門(mén)的計算機不受病毒危害，聯(lián)社每臺微機上都安裝了實(shí)時(shí)的查、殺病軟件，并及時(shí)進(jìn)行軟件升級和定期進(jìn)行查殺病毒。同時(shí)還把計算機病毒預防措施下發(fā)至各部門(mén)的微機操作員手中，從專(zhuān)機專(zhuān)用、數據備份、軟盤(pán)管理、實(shí)時(shí)殺毒、禁用盜版、禁玩游戲等幾方面入手，使計算機病毒防治形成制度化。
對照《金融機構計算機信息系統安全檢查評分表》的要求，我縣農村信用聯(lián)社在以往的工作中，主要作了以上幾方面的工作，但還有些方面要急待改進(jìn)。
一是今后還要進(jìn)一步加強與公安機關(guān)的工作聯(lián)系，以此來(lái)查找差距，彌補工作中的不足。
二是要加強計算機安
全意識教育和防范技能訓練，充分認識到計算機案件的嚴重性。把計算機安全保護知識真正融于“三防一�！敝R的學(xué)習中，而不是輕輕帶過(guò)；人防與技防結合，把計算機安全保護的技術(shù)措施看作是保護資金安全的一道看不見(jiàn)的屏障。
三是由于工作場(chǎng)地所限，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)備份的數據不能做到異地保存
信用社自查報告7
20xx年3月21日我社組織全體職工召開(kāi)會(huì )議，會(huì )議開(kāi)始就是對江西鄱陽(yáng)縣“2.xx”案件進(jìn)行通報。該案在巨額套取背后沒(méi)有任何“高科技含量”，僅僅是該縣財政局經(jīng)建股股長(cháng)李華波與該縣農村信用社城區分社主任徐德堂利用職務(wù)之便相互勾結。作案手段是：利用假支票，假公章逃避財政局劃撥專(zhuān)項資金審批手續，用私蓋偽造的公章、提供虛假的對賬單等，且作案時(shí)間達到四年之久金額巨大，令人值得深刻反思。
案件原因分析：
1、是沒(méi)有認真貫徹銀監會(huì )防范操作風(fēng)險13條意見(jiàn)；
2、是內部控制流于形式；
3、是人員使用管理考核機制不健全，用人失察，重業(yè)務(wù)輕管理；
4、是案件防范風(fēng)險排查不深入；
5、是案件防控四項制度執行不徹底；六是對不良行為人員管理排查不到位。
根據案件學(xué)習舉一反三，引以為戒：
一是要加強重大案件信息及輿情的檢測把案件防控責任分解落實(shí)到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)及各崗位，形成一級抓一級、層層抓落實(shí)的責任機制；
二是扎實(shí)觀(guān)測案件防控措施；
三是狠抓制度建設，完善業(yè)務(wù)流程，提高執行力；
四是提高隊伍職業(yè)道德素質(zhì)，大力培育合規文化；五是繼續加大違規行為查處力度，對違規行為進(jìn)行嚴格問(wèn)責，強化制度執行力，認真維護規章制度的`嚴肅性。
針對以上的情況，我社迅速對財政局的所有帳戶(hù)的交易情況、印鑒預留情況進(jìn)行了一次全面的自查。經(jīng)核查，我社能按照規章制度貫徹執行，嚴格執行票據使用管理辦法、內外對帳、印證押卡等管理，實(shí)現流程制約，崗位有效分離，落實(shí)四項制度，沒(méi)有發(fā)現異常情況。
二、我縣聯(lián)社3月xx日召開(kāi)主任會(huì )議精神，信貸系統上線(xiàn)動(dòng)員大會(huì )。由唐振雄理事長(cháng)；李國升主任主持大會(huì )。會(huì )上李國升主任重點(diǎn)在希望各社充分重視上線(xiàn)工作，要求在3月25日前必須完成數據錄入工作，確保不拖全市全省后退；順利上線(xiàn)。
唐振雄提到三點(diǎn)建議：
�。ㄒ唬┦撬枷胝J識要到位，信貸系統上線(xiàn)是新系統上線(xiàn)工作的一部分，實(shí)現信貸管理現代化。
�。ǘ┦枪ぷ饕轿�，要求各社加強工作意識，恒量自身工作量，務(wù)必做好上線(xiàn)工作。
�。ㄈ┦墙ㄗh全體員工加強自身素質(zhì)的提高，適應社會(huì )需求。
三、認真貫徹落實(shí)會(huì )議精神，大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，牢固樹(shù)立腳踏實(shí)地的工作作風(fēng)，堅決克服形式主義。對于在每次檢查中查出的違規問(wèn)題、案件風(fēng)險、安全漏洞及整改情況等，要如實(shí)反映。堅持務(wù)真求實(shí)的工作作風(fēng)，嚴謹的工作態(tài)度，
做到對事業(yè)負責、對存款人負責、對自己負責�？傊�，通過(guò)學(xué)習教育、制度建設和作風(fēng)建設，在全縣信用社著(zhù)力構筑制度“防火墻”、編織道德“防護網(wǎng)”、架設追責“高壓線(xiàn)”，上下一心，群策群力，堅持案件治理、業(yè)務(wù)發(fā)展齊抓共管，扎實(shí)推進(jìn)案件風(fēng)險隱患清查與綜合治理工作，努力促進(jìn)案件專(zhuān)項治理標本兼治，真正形成一種“制度防范、道德防護、違規懲戒”三位一體的案防工作新機制。
會(huì )議最后強調，要求大家必須把思想道德建設、內控制度建設與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)緊密結合起來(lái)，確保案件風(fēng)險隱患清查與綜合治理工作取得實(shí)效，做到每筆業(yè)務(wù)不僅合規合法，還要促進(jìn)業(yè)務(wù)工作穩步發(fā)展。
信用社自查報告8
根據縣聯(lián)社關(guān)于印發(fā)《縣農村信用社案件風(fēng)險隱患清查與綜合治理活動(dòng)實(shí)施方案》以及聯(lián)社的安排，為了切實(shí)加強信用社經(jīng)營(yíng)管理，提升信用社內控水平，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，預防案件發(fā)生，我社立即召開(kāi)全體職工會(huì )議，傳達省聯(lián)社劉印樓同志在全省農村信用社案件風(fēng)險隱患清查與綜合治理工作會(huì )議上的講話(huà)，在全社開(kāi)了動(dòng)員會(huì )，結合信用社實(shí)際情況，并作了詳細的自查安排，制定了一系列的措施，按照要求進(jìn)行了自查活動(dòng)，具體報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導，精心準備
成立了信用社案件防范專(zhuān)項治理自查工作領(lǐng)導小組，由xx任組長(cháng)，xx任副組長(cháng)，xxx、xxx、xx、xx、xxx等同志為成員，全面開(kāi)展專(zhuān)項治理自查工作。對信用社進(jìn)行了全面自查，明確自查人責任，使自查工作覆蓋到全社各項業(yè)務(wù)，自查面均達到100%。
二、自查內容：
主要檢查：
1、規章制度健全及落實(shí)情況
2、存貸款等業(yè)務(wù)情況
3、會(huì )計出納業(yè)務(wù)情況
4、科技網(wǎng)絡(luò )系統管理情況
5、安全保衛業(yè)務(wù)情況
三、方法步驟：
由案件專(zhuān)項治理小組組長(cháng)牽頭，檢查信貸、會(huì )計（含儲蓄）、出納的行為動(dòng)態(tài)，排查參與“黃、賭、毒”、經(jīng)商辦企業(yè)、從事股票活動(dòng)、不正常交友的問(wèn)題或現象；檢查業(yè)務(wù)規章制度落實(shí)和執行情況，重點(diǎn)環(huán)節控制制度落實(shí)情況；主辦會(huì )計帶領(lǐng)檢查會(huì )計核算、資金清算及結算情況，單位銀行結算賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、內外賬及金融機構往來(lái)對賬情況，印押（機）證分管、庫房及重要空白憑證管理情況。
四、工作要求：
統一思想，認真負責。全體職工要把本次專(zhuān)項治理自查工作作為一項至關(guān)重要的`工作來(lái)抓，不流于形式，不敷衍了事。內外勤緊密配合，查深查細，不留“死角”，杜絕“盲區”，在工作中要做到專(zhuān)項治理與貸款五級分類(lèi)相結合，與內控制度相結合。既有分工又要合作，遇有不明情況及時(shí)溝通，發(fā)現重大問(wèn)題及時(shí)向主任報告。
自查情況如下：
一、各項存款
1，對公存款。我社共有人民幣銀行結算帳戶(hù)xx戶(hù)，xx個(gè)基本結算賬戶(hù)，xx個(gè)專(zhuān)用賬戶(hù)。都經(jīng)過(guò)人民銀行核準，余額總計為xxx萬(wàn)元，經(jīng)銀企對賬，與xx余額相符。沒(méi)有挪用客戶(hù)資金的現象，且未能按要求及時(shí)對賬，未按時(shí)發(fā)放帳單xx筆�？蛻�(hù)辦理的各項業(yè)務(wù)，領(lǐng)用支票，更換內容等，都能按要求辦理，或及時(shí)備案；業(yè)務(wù)憑證、及印簽都使用正確，核對無(wú)誤。存在問(wèn)題是：個(gè)別開(kāi)戶(hù)單位提供的營(yíng)業(yè)執照復印件中沒(méi)有年檢；
2、儲蓄存款。儲蓄存款截止自查時(shí)余額為xxx萬(wàn)元，通過(guò)逐步核對，底卡相符，賬卡相符。存在問(wèn)題是：原部分存款身份證號與實(shí)際不符。
二、貸款方面。
截止8月末，我社共有貸款xxx筆xxx萬(wàn)元，其中信用貸款xxx筆xxx萬(wàn)元，質(zhì)押、貸款xx筆xxx萬(wàn)元；以形態(tài)分，正常貸款為xxx筆xxx萬(wàn)元，不良貸款為xxx筆xxx萬(wàn)元。
xx年1月1日至xx年8月30日期間共新投放貸款xxx筆,金額xxx萬(wàn)元,經(jīng)查發(fā)現，貸款逾期未按規定催收xx筆，金額xxx萬(wàn)元（已收回），滿(mǎn)額質(zhì)押、貸款xx筆xxx萬(wàn)元，部分貸款沒(méi)有按月結息。
xx年1月1日前貸款共xx筆，xx萬(wàn)元，經(jīng)查，共有超過(guò)訴訟時(shí)效的xxx筆xxx萬(wàn)元，部分貸款沒(méi)有按月結息。
三、會(huì )計憑證檢查情況
經(jīng)過(guò)對xx年1月1月至8月31日所有會(huì )計憑證的按份檢查，發(fā)現以下問(wèn)題：
1、會(huì )計憑證要素不齊，主要體現在部分開(kāi)戶(hù)資料不全，沒(méi)有地址，電話(huà)等資料；
2、柜員存在個(gè)人為自己辦理業(yè)務(wù)問(wèn)題；
3、前幾個(gè)月大額現金支現沒(méi)有留存客戶(hù)身份證資料；
4、有用錯憑證情況，有手寫(xiě)情況；
5、單據有貼補現象；
6、個(gè)別取款憑條沒(méi)有取款人簽字。
四、重要憑證管理。
截止自查時(shí)，我社共有庫存存折xxx份，存單xxx份，單位存單xxx份，個(gè)人存款證明書(shū)xxx份，定期存款證明書(shū)xx份，借款憑證xxx份，貸款收回憑證xxx份，資金調劑憑證xxx份，資金調劑憑證收回xx份，股金證xxx份，現金支票xxx份，轉賬支票xxxx份。通過(guò)總分賬核對，賬實(shí)核對，經(jīng)查賬實(shí)相符。開(kāi)戶(hù)單位領(lǐng)用重要空白憑證都出具了正規手續，領(lǐng)用單上都出具了預留印鑒。
各職工在領(lǐng)用時(shí)，都按照規定進(jìn)行了蓋章、簽字；在使用中，都按照規定進(jìn)行了逐筆銷(xiāo)號，銷(xiāo)號不及時(shí)，登記薄使用規范。
五、印、押、證管理方面。
我社共有業(yè)務(wù)印章xx枚單位公章xx枚、業(yè)務(wù)清訖章xx枚，按照分管原則，公章由會(huì )計保管，業(yè)務(wù)公章，業(yè)務(wù)清訖章由柜臺人員使用保管，在工作中，能較好地按照要求執行。沒(méi)有一人既使用重要憑證又保管印章的現象。
六、現金管理方面。
核對庫存后，帳款相符。
在現金管理方面，我社制定了現金支取權限，儲蓄5萬(wàn)元至20萬(wàn)元由會(huì )計審批，20萬(wàn)元以上由主任審批，5萬(wàn)元以下由經(jīng)辦人員自行掌握,并使用了大額提現審批臺帳、大額現金提現備案臺帳，能按要求及時(shí)向人民銀行報送大額支現備案表。
七、內部資金方面。
我社內部資金劃轉使用等均嚴格按規定辦理，無(wú)違規現象。
八、調劑資金方面。
我社無(wú)調劑資金。
九、安全管理方面。
范設施達標，各員工能正常執行安全保衛制度。存在問(wèn)題:由于條件限制守庫室內無(wú)衛生間.
十、信用社員工行為排查及排查“九種人”
經(jīng)過(guò)對各信用社負責人及員工的排查，沒(méi)有發(fā)現違反商業(yè)賄賂的情況。在排查“九種人”的過(guò)程中，普遍存在不按規定休假、長(cháng)期在一個(gè)崗位上工作的人員，特別是重要崗位工作人員，存在風(fēng)險隱患。對我社人員輪崗輪調情況進(jìn)行統計，xx名人員中，同一崗位工作xx年以上的有xx人，另外xx人實(shí)行了輪換。
針對自查中存在的問(wèn)題，我社將采取以下措施進(jìn)行整改：
一、加強對案件專(zhuān)項治理工作的學(xué)習力度，提高對案件專(zhuān)項治理的認識，全體行動(dòng)，共同防范風(fēng)險。
二、加強信貸管理，切實(shí)提高信貸質(zhì)量，規范信貸檔案，健全貸款手續。
三、加強對重要空白憑證的管理。
四、嚴格履行存貸款手續。
五、根據其它不足的情況進(jìn)行積極整改。
信用社自查報告9
我們××信用社會(huì )計根據《××農村信用合作聯(lián)社‘合規執行年’活動(dòng)實(shí)施方案》的要求，在第一階段學(xué)習培訓的基礎上，對照實(shí)施方案規定的總體要求和本社實(shí)施方案，對本單位從制度設計到業(yè)務(wù)運營(yíng)，從管理者的內部到員工的具體操作，認真組織好個(gè)人行為自查和單位自查，現將自查階段總結如下：
1.××信用社會(huì )計專(zhuān)柜分工明確，工作規則完善，無(wú)存在缺位缺位錯位等現象。
2.內控制度建設與執行情況方面：各種規章制度完善，制度執行到位，崗位監督相互制約，風(fēng)險控制流程覆蓋所有部門(mén)崗位和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。實(shí)行了崗位輪換和強制休假，嚴格執行四項制度。
3.經(jīng)營(yíng)情況方面:各項經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)合規，審慎經(jīng)營(yíng)指標真實(shí)，無(wú)虛假存款，虛增利潤和帳外經(jīng)營(yíng)等行為，無(wú)以權謀私違規違紀發(fā)放貸款等行為，無(wú)違規授權、授信行為。無(wú)違反財務(wù)管理規定的行為。排查了信貸業(yè)務(wù)柜臺業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)三個(gè)領(lǐng)域的風(fēng)險隱患，對冒名貸款等業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)排查。
4.我們對本單位和員工高度負責，查找問(wèn)題，不漏筆業(yè)務(wù)，不漏一名員工，不漏一個(gè)崗位。對出現的'問(wèn)題，就地解決。堅持邊查邊改。要求內部員工貸款經(jīng)商辦企業(yè)的在要求時(shí)間內完成收回任務(wù)。
××信用社會(huì )計專(zhuān)柜
20xx年xx月xx日
信用社自查報告10
為貫徹落實(shí)好聯(lián)社案件專(zhuān)項治理工作，本人認真學(xué)習和領(lǐng)會(huì )了《關(guān)于落實(shí)案件專(zhuān)項治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險的通知》、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》和《商業(yè)銀行和農村信用社案件專(zhuān)項治理工作》方案等文件。通過(guò)學(xué)習討論，特別是聯(lián)社主任的動(dòng)員大會(huì )的講話(huà),使我充分了解了本次專(zhuān)項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性，進(jìn)一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，以提高案防范意識,并結合自身情況展開(kāi)自查�，F將自查情況匯報如下：
一、加強政治理論業(yè)務(wù)學(xué)習。
堅持四項基本原則，擁護國家和農村信用社的改
革開(kāi)放政策，深入學(xué)習“三個(gè)代表”重要思想。認真學(xué)習金融法規和各項規章制度，認真執行信用社的規章制度。加強自己的思想政治教育，為自己樹(shù)立正確的職業(yè)道德觀(guān)、人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)。
二、嚴格履行崗位職責。
認真執行出納制度，認真準確、及時(shí)、真實(shí)、完整的辦理每一筆現金收付業(yè)務(wù)，合理安排庫存留量，做好現金的上繳下?lián)芄ぷ�，提高現金的使用率。掌握殘缺幣的兌換方法，正確辦理殘缺幣的兌換，提高流動(dòng)中人民幣的清潔度。將完整、清潔和殘幣分別按要求墩齊、捆緊、及時(shí)上繳。在存取款注意鑒別票幣的`真假，發(fā)現假幣堅決給予沒(méi)收，并登記在冊。同時(shí)傳授客戶(hù)如何判別真假幣。能夠堅持軋帳制度，做到帳、簿、款相符。嚴格執行長(cháng)、短款，發(fā)現差錯及時(shí)匯報、處理。按要求做好庫房管理工作，保證庫房?jì)葻o(wú)潮濕、無(wú)蟲(chóng)咬。對于點(diǎn)鈔機器設備，不定期的進(jìn)行清理、保養、維護，確保設備正常使用。認真學(xué)習“五防一�！庇�
關(guān)文件，安全保衛應急預案等,日常工作上能夠做各方面防范措施。對于鑰匙按規定嚴密保管以保護農村信用社財產(chǎn)和自身安全。
三、存在問(wèn)題：
學(xué)習不夠深入，如政治思想上側重學(xué)習本單位的有關(guān)文件，對許多法律法規政策的學(xué)習不夠深入�？傉J為自己是一名出納員,業(yè)務(wù)上注重學(xué)習出納業(yè)務(wù)，對其他工作業(yè)務(wù)學(xué)習不夠。工作上還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不愿主動(dòng)去學(xué)去想。內控制度的落實(shí)也存在薄弱環(huán)節，有些制度落實(shí)不夠全面等。
隨著(zhù)案件專(zhuān)項治理的深入開(kāi)展,今后，本人將堅持政治業(yè)務(wù)學(xué)習，特別是政治理論學(xué)習，讓自己時(shí)刻保持清醒的頭腦，對有關(guān)詐騙、搶劫、盜竊等案件的文件深入分析，汲取經(jīng)驗教訓，進(jìn)一步提高安全防范意識。認真學(xué)習農村信用社工作人員違反規章制度處理實(shí)施細則，真正把內控制度落到實(shí)處。
信用社自查報告11
為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專(zhuān)項治理工作，本人認真學(xué)習和領(lǐng)會(huì )了《關(guān)于落實(shí)案件專(zhuān)項治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險的通知》(銀監通[20xx]6號)、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》(銀監發(fā)[20xx]17號)和《商業(yè)銀行和農村信用社案件專(zhuān)項治理工作》方案(銀監辦發(fā)[20xx]77號)精神以及省協(xié)會(huì )《關(guān)于防范操作風(fēng)險做好案件專(zhuān)項治理工作的實(shí)施意見(jiàn)》等文件。通過(guò)學(xué)習討論，充分了解了本次專(zhuān)項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進(jìn)一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開(kāi)自查�，F將自查情況匯報如下：一、牢固思想防線(xiàn)。本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習國家的各項金融政策法規與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學(xué)習，牢固思想防線(xiàn)。
一是提高政治意識。能夠深入學(xué)習“三個(gè)代表”重要思想，樹(shù)立正確的政治方向和堅定的政治立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問(wèn)題、做工作，堅決不說(shuō)不利于全局的話(huà)，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計較個(gè)人得失，當個(gè)人利益和集體利益發(fā)生矛盾時(shí)，以集體為重，個(gè)人利益要無(wú)條件地服從。四是能夠加強自身愛(ài)崗敬業(yè)意識的培養，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監督，定期開(kāi)展批評與自我批評，做一名合格的`信合人。
二、恪守規章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價(jià)單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時(shí)調撥和上解現金。二是能夠自覺(jué)加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時(shí)編制各種現金
………此處隱藏部分文章內容………
歸納，辦事憑經(jīng)驗，憑主觀(guān)。四是內控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節，同事間相互信任，“四雙”制度落實(shí)不夠全面等。
五、今后的努力方向。一是始終堅持抓學(xué)習，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強政治理論學(xué)習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線(xiàn)，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓，時(shí)刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對福建省農村信用社工作人員違反規章制度處理實(shí)施細則的學(xué)習，真正把內控制度落到實(shí)處。
信用社自查報告12
為了深入貫徹落實(shí)銀監會(huì )、省銀監局、市銀監分局關(guān)于加強防范操作風(fēng)險，落實(shí)案件專(zhuān)項治理的有關(guān)文件精神，根據東信聯(lián)發(fā)[]192號文件的要求，結合我社的實(shí)際情況，我社制定了具體案件專(zhuān)項治理工作自查方案，并組織全體職工對此項工作進(jìn)行了全面的學(xué)習。通過(guò)學(xué)習，我對這項工作有了較為深刻的認識。這次工作旨在以案件專(zhuān)項治理工作為契機，加強制度建設，強化監督檢查，增強法紀觀(guān)念和遵守規章制度的自覺(jué)性，有效遏制案件高發(fā)的勢頭，確保我縣農村信用社安全、合規、穩健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)使廣大員工明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進(jìn)一步認識到違反規章制度操作規程的危害性。
根據實(shí)施的方案，在社領(lǐng)導的組織下，我利用工余時(shí)間，再次認真地學(xué)習了我社制定的《xx市xx農村信用社會(huì )計、出納員與復核員崗位職責暫行辦法》、《xx市xx信用社會(huì )計出納人員違規處罰實(shí)施細則》、《xx市xx農村信用合作社安全保衛工作管理實(shí)施細則》、《xx市xx農村信用社經(jīng)營(yíng)管理指標百分制考核辦法》、《xx市xx農村信用社會(huì )計出納人員操作規程》、《xx市xx農村信用社年度財務(wù)費用管理實(shí)施辦法》、《xx市xx農村信用社干部職工勞動(dòng)管理與違規處罰實(shí)施細則》等規章制度和操作規程。通過(guò)學(xué)習，加深了對各項規章制度和操作規程的印象，我對照相關(guān)的條例，對自己一年以來(lái)的工作、學(xué)習和生活一一進(jìn)行了回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環(huán)節，以便于及時(shí)補缺補漏，及時(shí)整改，逐步完善。下面，我對自己的工作學(xué)習和生活進(jìn)行一次全方位的自查。
一、業(yè)務(wù)方面
1、一年多來(lái)，本人擔任xx農村信用社主辦會(huì )計一職，在社主任的領(lǐng)導下，負責本單位的會(huì )計、出納工作，協(xié)調、理順內部各崗位之間的關(guān)系。但是在應經(jīng)常向主任匯報會(huì )計、出納工作情況及內勤人員的思想、行為情況方面做得不夠好，不夠主動(dòng)及時(shí)向主任提供這方面的信息。為使轄內的會(huì )計、出納工作日趨規范，能夠隨著(zhù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，按照新的業(yè)務(wù)操作流程和規范，結合本社的實(shí)際情況，及時(shí)制定適宜的、統一的操作規范，以加強內部管理。但是由于我社人員配置較緊，無(wú)法經(jīng)常組織會(huì )計、出納人員集中對業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓。有些規定只能以書(shū)面的形式下發(fā)到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，交由各人各自學(xué)習，這就容易造成內勤人員關(guān)于業(yè)務(wù)操作方面理解不一致，會(huì )出現個(gè)別崗位能力較為薄弱的現象。
2、作為信用社的主辦會(huì )計，既是會(huì )計輔導員，又是二級稽查員，我在抓好各項內控制度的落實(shí)的同時(shí)，能及時(shí)發(fā)現、解答和解決業(yè)務(wù)中碰到的疑難問(wèn)題，做好事前輔導。能堅持每月不少于一次的會(huì )計輔導與檢查，及時(shí)發(fā)現工作中存在的問(wèn)題與薄弱環(huán)節，及時(shí)提出整改意見(jiàn)，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，并及時(shí)向主任匯報發(fā)現的問(wèn)題，取得領(lǐng)導的支持，以使各項制度的執行更加到位。但是有時(shí)因為事務(wù)繁忙，時(shí)間安排不夠合理，由于時(shí)間有限，對網(wǎng)點(diǎn)的會(huì )計輔導與檢查的力度與深度不夠。根據聯(lián)社的相關(guān)制度，結合我社的實(shí)際情況，編制檢查評分表，明確獎罰，年終依據評分情況進(jìn)行獎優(yōu)罰劣，以此激勵會(huì )計出納做好本職工作。
3、作為主辦會(huì )計，我能認真核算各項財務(wù)收入，嚴格成本管理，認真組織會(huì )計核算，正確反映和評價(jià)經(jīng)營(yíng)成果，為主任的經(jīng)營(yíng)決策提供數據。
4、認真做好全轄重要空白憑證的管理。能?chē)栏癜凑罩匾瞻讘{證的領(lǐng)用手續，做好網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證的.領(lǐng)用登記、出庫。合理安排各網(wǎng)點(diǎn)和存量。每月堅持不少于一次的帳實(shí)檢查，確保憑證的使用、銷(xiāo)號有序、正規，避免出現遺失。
5、能按照制度規定做好以下日常工作：
一是正確提取各項費用；
二是做好各網(wǎng)點(diǎn)的傳票、會(huì )計檔案的收集、登記、保管工作；
三是結息日做好各網(wǎng)點(diǎn)結息的輔導和事后監督工作；
四是及時(shí)核對內部帳，督促會(huì )計做好內外帳戶(hù)、總分帳、往來(lái)帳、帳戶(hù)余額的核對工作；
五是能及時(shí)、準確地完成各種會(huì )計報表的編制。
六是每季度對財務(wù)收支情況進(jìn)行詳細的分析，便于主任的經(jīng)營(yíng)決策。
6、能夠嚴格執行會(huì )計、出納、結算、財務(wù)制度和會(huì )計、出納操作規程，堅持會(huì )計工作的“十六項基本規定”，保證會(huì )計核算達到“五無(wú)”、“六相符”。
7、能加強內部資金和固定資產(chǎn)、零星小額資產(chǎn)的管理。根據實(shí)際情況，合理制定各網(wǎng)點(diǎn)的庫存限額，在保證資金安全的同時(shí)，最大限度地壓縮現金資產(chǎn)的占用。按照有關(guān)規定，能加強固定資產(chǎn)購建項目的管理，做到有計劃、有審議、有報批。定期對固定資產(chǎn)盤(pán)查，嚴格控制固定資產(chǎn)的規模。但是對閑置的固定資產(chǎn)不能及時(shí)做到盤(pán)活或處理，比如位于xx新圩的商住土地，已閑置多年未加以妥善的處理。對于微機、終端設備、各類(lèi)機具以及其他零星的低值易耗品，能夠參照固定資產(chǎn)的管理，建立帳、簿、卡，但是這些物品因實(shí)際需要在網(wǎng)點(diǎn)之間或領(lǐng)用人之間進(jìn)行調劑后，不能做到及時(shí)登記，有些物品損壞后，也未能及時(shí)進(jìn)行處理。
8、能夠嚴格遵守財經(jīng)紀律及財務(wù)制度，一切開(kāi)支按照標準實(shí)行，需要上報審批的財務(wù)費用均待聯(lián)社批復后才出帳列支；報銷(xiāo)費用嚴格執行經(jīng)辦、證明、主任“雙簽”制度，確保每一筆開(kāi)支真實(shí)、合規。帳務(wù)處理嚴格按會(huì )計制度進(jìn)行，保證會(huì )計處理正確、清楚，對違反財務(wù)制度的人和事，能堅持原則，敢于抵制，并及時(shí)反映和匯報，自覺(jué)維護財經(jīng)紀律。
9、隨著(zhù)信用社業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展，各種業(yè)務(wù)水平不斷提高。我深知要做好主辦會(huì )計，一定要有熟悉的業(yè)務(wù)知識，才能做好會(huì )計輔導工作。因此我在熟練基本功的同時(shí)，注重對新業(yè)務(wù)知識的學(xué)習，不斷提高自己的業(yè)務(wù)水平；熟悉各項會(huì )計、出納等制度；適時(shí)學(xué)習相關(guān)的電腦知識，掌握電腦操作、運用和管理的技能。
10、對于信用社的文件收發(fā)登記能夠認真負責，及時(shí)登記并草擬執行意見(jiàn)，按時(shí)按量按領(lǐng)導的批示進(jìn)行相關(guān)的處理。定期做好裝訂、入檔，便于日后的查閱。
11、做為信貸審批小組的成員，能積極參與信貸審批會(huì )議，認真聽(tīng)取責任信貸員的相關(guān)介紹，及時(shí)提出自己的意見(jiàn)。但是由于沒(méi)有參與貸前的調查工作，因此意見(jiàn)也只能局限于書(shū)面的材料上，不能真正做到對每筆貸款合規性的正確判斷。
二、“三防一�！狈矫�
作為一名金融工作者，深知安全保衛工作的重要性。除了能經(jīng)常閱讀有關(guān)“三防一�！钡奈募�，還時(shí)常關(guān)注社會(huì )上的一些金融案件，吸取經(jīng)驗教訓，安全防范意識也逐年增強。不論是營(yíng)業(yè)時(shí)間還是非營(yíng)業(yè)時(shí)間都能提高警惕。日益嚴峻的治安形勢，使我更加自覺(jué)地將安全工作落實(shí)到每一個(gè)細節，消除殘留的麻痹思想。
營(yíng)業(yè)前，能協(xié)助臨柜上班人員做好營(yíng)業(yè)前的各項準備工作，例如安全器械的到位情況、柜臺內外的整潔與否、監控系統的運行情況等。營(yíng)業(yè)期間，能用心留意柜臺外的一切可疑人員，協(xié)助一線(xiàn)人員做好柜臺服務(wù)。營(yíng)業(yè)終了，通常能在看到網(wǎng)點(diǎn)的庫款安全入箱上介后，鎖定門(mén)窗，并且確認無(wú)異常情況后方才離開(kāi)。
在人員安排出現空缺的情況下，我能積極地參與頭寸的調撥與庫款箱的押運工作。并能按照要求做好記錄，手持安全防衛器械，全程提高警惕，停車(chē)時(shí)留意觀(guān)察外面的情況，確認安全后方才開(kāi)門(mén)下車(chē)，杜絕存在麻痹大意的思想。
通過(guò)認真回顧與總結，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的自我反省，自我檢查，才發(fā)現自己還存在著(zhù)許多的不足之處，許多地方還存在有潛在的安全隱患。我將會(huì )在最短的時(shí)間內，針對自查中發(fā)現的問(wèn)題一一對照相關(guān)的制度和操作規范，一一進(jìn)行整改，確保將每一條款，每一細則，真真正正地落在實(shí)處。同時(shí)請身邊的同志們幫助我找出未在自查中發(fā)現的問(wèn)題，給我提出寶貴的意見(jiàn)，我將會(huì )虛心接受，及時(shí)改正。希望領(lǐng)導和同志們能夠加強對我的監督，幫助我進(jìn)步，使我在工作學(xué)習中不斷提高各方面的素質(zhì)；不斷增強抵御各種腐敗思想的能力，不斷完善自我。為此，我鄭重承諾，我將嚴格遵守單位制定的各項規章制度，嚴守崗位，盡職盡責，不干不參與任何違法犯罪行為，否則，甘受單位按章處罰
信用社自查報告13
根據縣農村信用合作聯(lián)社關(guān)于合規自查工作的有關(guān)要求，本人結合自身情況進(jìn)行了全面自查，現將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
本人自參加工作以來(lái)，一直在xxx從事綜合柜員工作，今年還順利通過(guò)了信貸員資格考試。本人一直能夠自覺(jué)主動(dòng)學(xué)習國家和各項金融政策法規與聯(lián)社下發(fā)的有關(guān)文件精神，加強思想道德建設，提高職業(yè)修養，樹(shù)立正確的人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)。加強自身愛(ài)崗敬業(yè)意識的培養，進(jìn)一步增強工作的責任心和事業(yè)心，努力做到“做一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”。始終把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)作為衡量各項工作的標準來(lái)嚴格要求自己，自學(xué)接受廣大客戶(hù)的監督，定期開(kāi)展自我批評。同時(shí)還積極參加聯(lián)社組織的各種活動(dòng)，努力爭做一名優(yōu)秀的信合人。
二、合規工作的'有關(guān)情況
一是領(lǐng)導重視，認識到位。本人根據上級的有關(guān)文件精神，加上單位領(lǐng)導的高度重視，本人思想認識到位，努力促進(jìn)內控制度得到進(jìn)一步完善與執行，更加合規穩健經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)業(yè)務(wù)工作的順利開(kāi)展，為我社可持續民展打下堅定基礎。二是認真學(xué)習，提高水平。為使本人在學(xué)習階段步調一致，做到合理安排時(shí)間，認真記學(xué)習筆記，使各項規章制度熟記心中。在工作中，嚴格按照內控制度執行，確保工作順利開(kāi)展。
三、存在的問(wèn)題及原因
一是自學(xué)意識有待加強，沒(méi)有“釘子”精神，學(xué)習時(shí)間安排的還有很，自我素質(zhì)提高速度不是很快。
二是思想認識上有待加強。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念不夠等。
三是規章制度執行不徹底，如客戶(hù)存取款后，有時(shí)候工作忙起來(lái)，客戶(hù)簽名可能存在當場(chǎng)漏簽問(wèn)題，特別是年終時(shí)候業(yè)務(wù)量是平時(shí)的幾倍，大家都可能存在這個(gè)問(wèn)題，就需要事后找客戶(hù)補簽。
四、下步整改措施
合規風(fēng)險管理是構建有效的內部控制機制的基礎和核心，在法人治理結構中具有重要作用。切實(shí)加強合規風(fēng)險控制，對于提高經(jīng)營(yíng)管理水平和效率的意義重大。
一是要繼續深入學(xué)習有關(guān)的規章制度和操作規程，特別是要定期或不定期的開(kāi)展金融法律法規等方面的自學(xué)，進(jìn)一步提高自身遵紀守法的自覺(jué)性，增強合規操作和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、柜員工作與合規操作兩手抓。
三是要嚴格執行內內控合規制度。繼續加強對現有制度的梳理整合，在推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)強化內控合規管理。建議:縣聯(lián)社提高內控合規管理與員工的價(jià)值關(guān)聯(lián)度，把內部風(fēng)險控制與員工的自身利益和發(fā)展密切聯(lián)系起來(lái)，使員工在全力促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和安全經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，不僅能得到實(shí)惠，自身價(jià)值也能得到充分地體現，從而有效激發(fā)員工的責任感�？傊�，今后在綜合柜員崗位上要嚴格踐行合規職責，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
信用社自查報告14
信用社堅持以“三個(gè)代表”重要思想為指導，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，把開(kāi)展文明單位創(chuàng )建工作擺上了重要位置。堅持以文明窗口創(chuàng )建為立足點(diǎn)，認真組織實(shí)施文明創(chuàng )建工作計劃，將文明創(chuàng )建與業(yè)務(wù)發(fā)展同安排共部署，形成了發(fā)展業(yè)務(wù)促進(jìn)文明創(chuàng )建、文明創(chuàng )建推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的良好局面。截至20年月末，信用社各項存款余額12810萬(wàn)元，各項貸款余額8005萬(wàn)元，已創(chuàng )建信用村20個(gè)，并正在迎接省鄉（鎮）創(chuàng )建信用鎮驗收組的驗收。為了扎實(shí)有效地推進(jìn)文明創(chuàng )建工作，在具體實(shí)踐過(guò)程中，信用社主要實(shí)行“五化”，促進(jìn)了創(chuàng )建工作目標的順利實(shí)現。
一、文明創(chuàng )建常態(tài)化
信用社始終把創(chuàng )建文明單位作為提升農村信用社形象、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的有效載體，對創(chuàng )建工作高度重視，把創(chuàng )建縣級文明單位工作納入重要議事日程，成立了由信用社主任任組長(cháng)的創(chuàng )建文明單位工作領(lǐng)導小組，制定了《信用社創(chuàng )建文明單位暨精神文明建設工作實(shí)施方案》，還制定了五年規劃和年度計劃。工作中，鎮信用社全體員工團結協(xié)作，作風(fēng)優(yōu)良，不斷加強政治理論學(xué)習，努力踐行“三個(gè)代表”重要思想，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，始終堅持全心全意為人民服務(wù)的宗旨，不斷加強干部隊伍建設，在創(chuàng )建活動(dòng)中，開(kāi)拓創(chuàng )新、狠抓落實(shí)，發(fā)揮著(zhù)模范帶頭作用。
二、文明創(chuàng )建深層化
信用社改變由過(guò)去的“以我為中心”轉變到“以客戶(hù)為中心”上來(lái)。重點(diǎn)抓群眾和客戶(hù)反映強烈的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，哪方面的問(wèn)題群眾反映強烈，就著(zhù)力解決哪方面的問(wèn)題。專(zhuān)門(mén)設立了接待室，在單位門(mén)口設立了醒目的領(lǐng)導接待公示牌，工作時(shí)間必須保證一名工作人員在崗接待，并健全了有關(guān)接待工作的各種檔案資料。由鎮信用社一把手每周進(jìn)行一次公開(kāi)接待，對重點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題親自接待。聽(tīng)取客戶(hù)的心聲，針對客戶(hù)提出的意見(jiàn)和建議，及時(shí)解決客戶(hù)提出的問(wèn)題，把客戶(hù)的滿(mǎn)意度作為檢驗工作的基本尺度。有效地提高了廣大客戶(hù)的保留率和增長(cháng)率。
三、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)標準化
一是樹(shù)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標準化形象，推廣“微笑”服務(wù)，塑造一流的現代金融精品網(wǎng)點(diǎn)形象。鎮信用社嚴格落實(shí)環(huán)境衛生制度，達到內外環(huán)境清潔整齊，根除了臟、亂、差現象，同時(shí)搞好了美化、亮化，為職工創(chuàng )造了良好的工作生活環(huán)境；二是對農戶(hù)檔案、貸款、還款信息全面實(shí)現了電子化、系統化管理。農戶(hù)在貸款時(shí)，只需出示本人身份證和“搖錢(qián)樹(shù)”卡即可隨時(shí)借到自己授信額度內的貸款，真真正正地實(shí)現了柜面放貸。且辦理一筆貸款最多不超過(guò)10分鐘，歸還一筆貸款最多不超過(guò)1分鐘，有效提升了信用社的'工作效率和群眾的滿(mǎn)意度，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，使信用社存、貸款額穩步增長(cháng)；三是信用社統一制作了“一面鏡子”和“一塊牌子”接受廣大農戶(hù)監督，在村口或村民聚集區掛《信用社服務(wù)監督牌》，服務(wù)監督牌上有信用社主任、管片信貸員、支農聯(lián)絡(luò )員照片、聯(lián)系電話(huà)和監督電話(huà)，規范了各項服務(wù)要求、標準，統一了柜臺服務(wù)員工著(zhù)裝、文明用語(yǔ)等。促使員工把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)落實(shí)到工作的每一個(gè)細節中，打造農信優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌，提升農信社會(huì )認知度和影響力。
四、文明服務(wù)規范化
一是實(shí)行首辦責任制，首辦責任人辦理業(yè)務(wù)或咨詢(xún)時(shí)，負責全程服務(wù)；二是實(shí)行一次性告知制，對客戶(hù)提出的咨詢(xún)和疑問(wèn)，做到全方位告知和解釋?zhuān)蛔尶蛻?hù)跑冤枉路；三是實(shí)行限時(shí)辦結制，減少客戶(hù)等候時(shí)間；四是實(shí)行服務(wù)承諾制。公開(kāi)信貸政策、貸款條件、操作流程、簡(jiǎn)化貸款手續，實(shí)現“陽(yáng)光”操作，全員著(zhù)裝整潔，儀表端莊，實(shí)行掛牌服務(wù)、微笑服務(wù)、站立服務(wù)；五是推行語(yǔ)言文明，從接打電話(huà)、柜臺服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)都要使用文明用語(yǔ)開(kāi)始，全面推廣文明用語(yǔ)；六是推行行為文明，營(yíng)業(yè)人員一律統一著(zhù)裝、掛牌上崗，杜絕“門(mén)難進(jìn)、臉難看、話(huà)難聽(tīng)、事難辦”的現象；七是正面引導，加強政治理論學(xué)習，提高全員思想認識，定期進(jìn)行培訓，定期進(jìn)行案件警示教育；八是保證營(yíng)業(yè)時(shí)間，中午不關(guān)門(mén)、不休息，保證支付、結算及時(shí)準確；九是講信用、守承諾，維護客戶(hù)正當權益，嚴守商業(yè)秘密。
五、監督檢查制度化
為了有效促進(jìn)和落實(shí)文明單位創(chuàng )建工作目標的實(shí)現，信用社專(zhuān)門(mén)成立了監督檢查小組，對全體職工實(shí)施督導檢查。檢查的主要形式包括內部檢查、外部檢查和暗訪(fǎng)檢查。檢查的重點(diǎn)是服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率、服務(wù)紀律、服務(wù)禮儀、服務(wù)環(huán)境等。針對查出的問(wèn)題及時(shí)采取措施抓好整改。全社每名員工都根據自己的崗位特點(diǎn)，作出了書(shū)面承諾，并向公眾告知，接受公眾監督，以此加強和提高服務(wù)意識。同時(shí)，信用社設立了意見(jiàn)箱和意見(jiàn)簿，要求對客戶(hù)的服務(wù)需求、疑問(wèn)咨詢(xún)，在最短時(shí)間內予以反饋，實(shí)行首問(wèn)負責制，確�？头幚砬罆惩�。
信用社以昂揚的精神狀態(tài)，一流的服務(wù)，確保了文明創(chuàng )建活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等的完美結合，各項事業(yè)得到平穩健康有序發(fā)展。
信用社自查報告15
按照聯(lián)社統一部署和安排，我組一行人，于xx年x月x日至x日對xx年度經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性指標進(jìn)行了全面檢查。本次查證的主要事實(shí)如下：
一、基本情況
我區(縣)農村信用社現有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)xx個(gè)(主社xx個(gè))，信用代辦點(diǎn)xx個(gè);在冊正式職工xx人，非正式職工xx人，其中代辦員xx人。截至xx年xx月末，我聯(lián)社各項存款余額xx萬(wàn)元，比年初凈增xx萬(wàn)元，增長(cháng)x%，完成聯(lián)社計劃的x%;各項貸款余額xx萬(wàn)元，比年初凈增xx萬(wàn)元，完成聯(lián)社計劃的x%;不良貸款xx萬(wàn)元，比年初凈降xx萬(wàn)元，剔除央行票據置換貸款1xx萬(wàn)元，實(shí)際凈降xx萬(wàn)元，完成聯(lián)社計劃的x%，占比x%，比年初下降個(gè)百分點(diǎn)。在總貸款中逾期貸款xx萬(wàn)元、呆滯貸款xx萬(wàn)元、呆賬貸款xx萬(wàn)元，分別占各項貸款的x%、x%、x%。全年實(shí)現財務(wù)收入xx萬(wàn)元，比上年增加xx萬(wàn)元，增長(cháng)x%，其中貸款利息收入xx萬(wàn)元，手續費收入xx萬(wàn)元;財務(wù)支出xx萬(wàn)元，比上年增加xx萬(wàn)元，增長(cháng)x%;其中存款利息支出xx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費用xx萬(wàn)元，手續費支出1xx萬(wàn)元;全轄實(shí)現賬面利潤xx萬(wàn)元，比上年減少xx萬(wàn)元，完成市聯(lián)社計劃的4x%。貸款收息率x%，營(yíng)業(yè)費用率x%，人均費用xx萬(wàn)元，資本充足率為x%，固定資產(chǎn)占比為x%。
檢查認為，xx年我聯(lián)社針對本地區實(shí)際情況，立足改革和發(fā)展兩不誤，采取一系列行之有效的措施和辦法，取得了一定的成績(jì)�？偟膩�(lái)看，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)展較好，出現了存、貸兩旺的局面，信用社的實(shí)力進(jìn)一步得到了增強，信譽(yù)得到了提升，各項經(jīng)營(yíng)成果較為真實(shí)，但我聯(lián)社在內部管理和核算上也還存在一定的不足。
二、存在的問(wèn)題
(一)財務(wù)上存在的問(wèn)題
1、部分費用支出未進(jìn)入當期成本。一是當年購置的`辦公設施(辦公家具、多功能顯示屏等)、支付的安全防衛費(防彈玻璃、防盜門(mén)等)共計xx萬(wàn)元，未納入當年費用科目進(jìn)行核算，而在聯(lián)社科目往年計提的建房款中列支xx萬(wàn)元，在聯(lián)社賬外儲蓄存單賬戶(hù)中列支xx萬(wàn)元。其中xx萬(wàn)元沖銷(xiāo)了1391墊支的家具款，xx萬(wàn)元購置聯(lián)社招待所家具，xx萬(wàn)元預付聯(lián)社招待所裝飾款。(年月日我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部在5321-低值易耗品攤?嘶я兄ч喊旃?悶芬慌?金額xx萬(wàn)元，附件為開(kāi)出的發(fā)票二張，通過(guò)社內往來(lái)轉入存入活期儲蓄存款，存款人名字為，儲蓄存單號碼為，于年月日支取，本息合計xx萬(wàn)元，在營(yíng)業(yè)部存入活期儲蓄存款戶(hù)，戶(hù)名，賬號為。年月日轉存存款結息元，付利息所得稅元，實(shí)際余額xx萬(wàn)元。年月至年月共計支出筆，金額1xx萬(wàn)元，至月日該賬戶(hù)現余xx萬(wàn)元，檢查結束時(shí)已責成我聯(lián)社銷(xiāo)戶(hù)，并將余款納入聯(lián)社大賬管理)。二是當年開(kāi)支的費用未納入當期損益核算。如聯(lián)社機關(guān)年月日將開(kāi)支的廣告費xx萬(wàn)元在2642管理部門(mén)統籌基金宣傳費科目列支(聯(lián)社規定將x%上劃集中使用，xx%由信用社據實(shí)列支)。又于當天用2642科目管理部門(mén)統籌基金沖減5321科目業(yè)務(wù)宣傳費xx萬(wàn)元。
2、費用計提不夠準確
(1)呆賬準備少核銷(xiāo)、多計提。全轄年初余額xx萬(wàn)元，當年應核銷(xiāo)xx萬(wàn)元，實(shí)際核銷(xiāo)xx萬(wàn)元，少核銷(xiāo)xx萬(wàn)元;年末各項風(fēng)險資產(chǎn)余額為xx萬(wàn)元，呆賬準備金余額應達到xx萬(wàn)元，實(shí)際余額為xx萬(wàn)元，多計提呆賬準備金xx萬(wàn)元。
(2)效益獎?dòng)嬏嵊姓`。年賬面利潤xx萬(wàn)元，調增項目：網(wǎng)絡(luò )攤銷(xiāo)費1xx萬(wàn)元，計算機中心運行費xx萬(wàn)元，多計提呆賬準備金xx萬(wàn)元，聯(lián)社月底發(fā)放銀團貸款xx萬(wàn)元，計提呆賬準備金xx萬(wàn)元視同利潤;調減項目：減免2x%營(yíng)業(yè)稅及附加稅xx萬(wàn)元，專(zhuān)項票據提應收利息xx萬(wàn)元，少核銷(xiāo)呆賬xx萬(wàn)元，實(shí)際計提效益獎基數為xx萬(wàn)元，扣除x%企業(yè)所得稅xx萬(wàn)元，我聯(lián)社應提效益獎xx萬(wàn)元[(308.8-101.9)×30]，實(shí)提xx萬(wàn)元，少提xx萬(wàn)元。
(3)職工教育經(jīng)費多提xx萬(wàn)元。
(4)職工養老保險金多提xx萬(wàn)元。其原因是你聯(lián)社計提基數全部是按當年工資總額計提。(聯(lián)社理由是歷年有紅字多xx萬(wàn)元)。
(5)職工住房公積金多提xx萬(wàn)元。
(6)超比例沖銷(xiāo)待核銷(xiāo)應收利息xx萬(wàn)元。年年末余額為xx萬(wàn)元，當年沖銷(xiāo)xx萬(wàn)元，年末余額xx萬(wàn)元，超比例沖銷(xiāo)xx萬(wàn)元。
3、限額費用有超標現象
(1)業(yè)務(wù)宣傳費超支xx萬(wàn)元。
(2)業(yè)務(wù)招待費超比例開(kāi)支xx萬(wàn)元。全轄共支xx萬(wàn)元，從抽查的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)看，均有超支現象。
4、我聯(lián)社年末現有遞延資產(chǎn)余額xx萬(wàn)元，主要是網(wǎng)絡(luò )費xx萬(wàn)元，補充養老保險xx萬(wàn)元，房屋裝修費xx萬(wàn)元。裝修費未按規定年限進(jìn)行攤銷(xiāo)，如信用社年房屋裝修費xx萬(wàn)元當年未攤銷(xiāo)完。
5、部份資產(chǎn)已損失，金額xx萬(wàn)元。
一是委托及代理資產(chǎn)(負債)業(yè)務(wù)科目預計損失xx萬(wàn)元。如信用社xx萬(wàn)元是與農行未脫鉤之前為農行代理的扶貧貸款，現已損失;
二是調出調劑資金科目預計損失xx萬(wàn)元，主要是與行社脫鉤前調給農行貸給企業(yè)的貸款，現貸款已損失。
三是存放同業(yè)款項科目預計損失xx萬(wàn)元，主要是接受基金會(huì )資產(chǎn)，現債務(wù)落實(shí)困難，無(wú)法收回，金額xx萬(wàn)元;信用社與農行在脫鉤之前拆借給農行貸給企業(yè)的貸款xx萬(wàn)元，現貸款已損失。
6、應收應付款項處理不及時(shí)
(1)1391其他應收款未及時(shí)清理和處置，金額xx萬(wàn)元。一是該科目實(shí)際損失額達xx萬(wàn)元，損失款項未進(jìn)行處置;其中各社墊付歷年訴訟xx萬(wàn)元(聯(lián)社營(yíng)業(yè)部xx萬(wàn)元、牌樓信用社xx萬(wàn)元，分水信用社xx萬(wàn)元)，現基本無(wú)法收回，已損失;個(gè)信用社發(fā)生的經(jīng)濟案件損失xx萬(wàn)元;兩個(gè)信用社分別于年和9年違規操作存款業(yè)務(wù)和違規為企業(yè)承諾擔保貸款導致被法院強制執行xx萬(wàn)元。二是聯(lián)社機關(guān)歷年應下劃的材料款xx萬(wàn)元未在當年攤銷(xiāo)進(jìn)入損益。
(2)2621其他應付款處理不及時(shí)。全轄共有余額xx萬(wàn)元。主要存在：一是聯(lián)社機關(guān)養老金統籌賬戶(hù)紅字金額xx萬(wàn)元應逐年攤銷(xiāo)未攤銷(xiāo)，形成原因主要是歷年提取的養老保險金不夠支付退休職工的醫藥費和補差工資而形成。二是聯(lián)社機關(guān)暫收年勞動(dòng)分紅稅xx萬(wàn)元未進(jìn)行處置。三是信用社基金會(huì )并入的農行扶貧貸款有xx萬(wàn)元未查明原因進(jìn)行處置。(聯(lián)社說(shuō)明年終決算信用社未劃上來(lái)，實(shí)際只欠xx萬(wàn)元)。
7、有隱匿存款的現象。經(jīng)查，我聯(lián)社等個(gè)信用社在2621科目隱匿存款xx萬(wàn)元。
8、一是聯(lián)社機關(guān)2621科目應付各項風(fēng)險金賬戶(hù)中聯(lián)社收各信用社2年多預提的各項考核獎xx萬(wàn)元，年未劃回相應的信用社進(jìn)入損益核算，二是牌樓信用社抵貸資產(chǎn)租金收入xx萬(wàn)元未納入當年收入，而是擺在2621科目。
9、費用開(kāi)支賬務(wù)處理不規范
(1)費用列支賬戶(hù)歸屬不準。
一是在印刷費中列支客戶(hù)座談會(huì )開(kāi)支費用。營(yíng)業(yè)部年月日在印刷費中列支客戶(hù)座談會(huì )購印刷品費xx萬(wàn)元;
二是在公雜費中列支客戶(hù)座談會(huì )開(kāi)支費用。營(yíng)業(yè)部年月日在公雜費中列支客戶(hù)座談會(huì )購文具費xx萬(wàn)元;
三是公雜費中列有修理費。營(yíng)業(yè)部xx年xx月xx日在公雜費中列支室內局部裝飾費xx萬(wàn)元;
四是在其他費用中列有醫療保險費。xx年xx月xx日在其他費用中列支醫療保險費xx萬(wàn)元;
五是信用社在差旅費中列支守庫費;
六是信用社在其他營(yíng)業(yè)外支出列支汽車(chē)修理費。
(2)費用列支附件資料不齊、不合規。如信用社xx年月日在代辦手續中列支元收貸手續費無(wú)收貸清單，附件是勞務(wù)發(fā)票。
10、賬務(wù)核算不規范
一是1392和2622委托及代理資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)兩個(gè)科目核算的年轄內多個(gè)信用社與其他聯(lián)社的聯(lián)合放款，金額xx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)部同時(shí)在兩個(gè)科目中重復反映了資產(chǎn)和負債金額xx萬(wàn)元。
二是歷年利潤分配提取的勞動(dòng)分紅未納入應付利潤科目中進(jìn)行核算，而是長(cháng)期擺在2621科目中核算。營(yíng)業(yè)部有xx萬(wàn)元，聯(lián)社機關(guān)有xx萬(wàn)元。
11、當年實(shí)際利潤情況：年我聯(lián)社賬面利潤xx萬(wàn)元。
調增項目金額為xx萬(wàn)元：網(wǎng)絡(luò )攤銷(xiāo)費xx萬(wàn)元，計算機中心運行費xx萬(wàn)元，多計提呆賬準備金xx萬(wàn)元，我聯(lián)社月底發(fā)放的銀團貸款xx萬(wàn)元，計提呆賬準備金xx萬(wàn)元視同利潤，信用社抵貸資產(chǎn)租金收入xx萬(wàn)元，職工教育經(jīng)費多提xx萬(wàn)元，職工養老保險金多提xx萬(wàn)元，職工住房公積金多提xx萬(wàn)元，待核銷(xiāo)應收利息超比例進(jìn)行沖銷(xiāo)xx萬(wàn)元。
調減項目金額為xx萬(wàn)元：減免2x%營(yíng)業(yè)稅及附加稅xx萬(wàn)元，專(zhuān)項票據提應收利息xx萬(wàn)元，當年支付的安全防衛費xx萬(wàn)元，聯(lián)社機關(guān)歷年應下劃的材料款xx萬(wàn)元未在當年攤銷(xiāo)進(jìn)入損益。實(shí)際考核利潤為xx萬(wàn)元，扣除33x%所得稅xx萬(wàn)元，應提效益獎[(329.6-108.8)×30]xx66.2xx萬(wàn)元，實(shí)提5xx萬(wàn)元，少提xx萬(wàn)元。
(二)信貸管理上存在的問(wèn)題
1、抵債資產(chǎn)管理不夠規范。
一是我聯(lián)社抵債資產(chǎn)的基礎管理工作不到位，存在著(zhù)臺賬建立不規范。如聯(lián)社資�？乒芾淼牡謧Y產(chǎn)臺賬的要素不全，不能全面反映抵債資產(chǎn)處置進(jìn)度。
二是在接收、處置抵債資產(chǎn)時(shí)存在反映不真實(shí)的現象。主要表現：接收抵債資產(chǎn)列賬時(shí)未將利息列入抵債資產(chǎn)待變現利息，如接收有限公司只列xx萬(wàn)元本金，而未將相應利息納入抵債資產(chǎn)待變現利息;社未經(jīng)審批在并社時(shí)調增xx萬(wàn)元抵債資產(chǎn)。
三是將抵債資產(chǎn)調入呆賬，如信用社將公司抵債資產(chǎn)xx萬(wàn)元從抵債資產(chǎn)中調入呆賬，于年月日用央行專(zhuān)項票據置換。
2、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，收回難度大。我聯(lián)社截止年12月日共有債券投資筆xx萬(wàn)元，經(jīng)銀監會(huì )檢查確認，風(fēng)險較大，收回困難。
3、貸款手續欠合規。本次對我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、信用社34筆大額貸款xx萬(wàn)元進(jìn)行了抽查，發(fā)現一些不合規的現象：
(1)借款人主體資格不合規。如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部借款戶(hù)重公司二分公司于年月日轉貸xx萬(wàn)元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒(méi)有總公司的借款授權書(shū)。
(2)貸款抵押物有不合規定的現象。一是抵押物折價(jià)偏高，如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部年月日給公司貸款xx萬(wàn)元，用貨船作抵，其折價(jià)比例為x%，超過(guò)重信聯(lián)[xx]212號文件之規定的x%;二是抵押物不符合規，如信用社借款戶(hù)學(xué)校，于年月日借款xx萬(wàn)元，用該校幼兒院教學(xué)樓作抵押。
(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶(hù)年月日與社簽訂xx萬(wàn)元的貸款合同，當日發(fā)放xx萬(wàn)元，后于年月又發(fā)放xx萬(wàn)元，但合同中未約定貸款發(fā)放期限;二是貸款抵押物補充要素約定不明，如社借款戶(hù)公司于年月日借款xx萬(wàn)元，用作保，但未將的保險受益人變更為信用社。
(4)保證貸款有擔保單位不符規定的現象。如營(yíng)業(yè)部借款戶(hù)公司年月日借款xx萬(wàn)元，擔保單位公司不具備aaa級資格。
(5)項目貸款不合規。如重慶公司注冊資本xx萬(wàn)元，先后貸款xx萬(wàn)元，其中年月日貸款xx萬(wàn)元，該戶(hù)貸款無(wú)詳實(shí)的項目貸款論證資料、用地規劃許可證。
(6)按揭貸款操作不合規。如營(yíng)業(yè)部辦理按揭貸款xx萬(wàn)元，未按規定對借款人進(jìn)行審查、設定擔保金等。
(7)銀團貸款借據要素不齊全，我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部所有銀團貸款筆億元借據均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現象。
4、少數社貸款還未拆分完，形態(tài)反映不實(shí)。經(jīng)我聯(lián)社自查現在還有5個(gè)社發(fā)放貸款筆xx萬(wàn)元(于年月日到期，該戶(hù)共欠信用社貸款xx萬(wàn)元)，現還未拆分，因此未調整形態(tài)。其原因，一是現在正在訴訟中;二是如果調了會(huì )影響專(zhuān)項票據兌付。
5、大額貸款審批操作程序有待進(jìn)一步完善。一是審批成員簽字不齊全，本次對我聯(lián)社今年以來(lái)貸審會(huì )審批的筆xx萬(wàn)元大額貸款和展期筆xx萬(wàn)元貸款逐戶(hù)逐筆進(jìn)行了檢查，筆均不同程度存在缺少參與審批成員的簽名;二是無(wú)調查人結論性意見(jiàn)和審批后的結論，主要是月日前審批的筆5xx萬(wàn)元貸款;三是月日前審批的貸款無(wú)會(huì )議紀要。
6、信貸檔案資料管理不規范。一是經(jīng)檢查我聯(lián)社信貸科保管的所有銀團貸款和營(yíng)業(yè)部的貸款檔案資料均無(wú)資料目錄，其資料存放無(wú)序。二是營(yíng)業(yè)部年月發(fā)放公司xx萬(wàn)元銀團貸款無(wú)相關(guān)檔案資料，現只有銀團貸款邀請書(shū)、同意貸款回復、調查報告、市聯(lián)社咨詢(xún)文件、提款通知書(shū)，無(wú)銀團貸款協(xié)議、借款合同、抵押合同、聯(lián)社審貸會(huì )審批記錄和表決等資料。
7、呆賬核銷(xiāo)未如實(shí)調賬。經(jīng)查，我聯(lián)社4年度經(jīng)逐級審查報批核銷(xiāo)呆賬貸款戶(hù)元，其中個(gè)人戶(hù)元、企業(yè)戶(hù)元，聯(lián)社今年分兩次調賬，三季度調賬xx萬(wàn)元、四季度調賬xx萬(wàn)元，還余元，同時(shí)處理歷年審批后未調賬的呆賬元，共計元未調賬(聯(lián)社理由個(gè)別社財力不足，余下的明年再調賬)。同時(shí)在抽查信用社主社時(shí)發(fā)現該門(mén)市在申報呆賬核銷(xiāo)時(shí)有人為少報貸款余額和調賬與審批的呆賬不一致的現象，如年月日借款xx萬(wàn)元，上報審批xx萬(wàn)元，而只核銷(xiāo)了xx萬(wàn)元。
8、“信用工程”開(kāi)展尚有差距。本次抽查社村均不同程度存在一些不足，一是農戶(hù)經(jīng)濟檔案要素不齊，社村比較突出;二是無(wú)分戶(hù)評級表;三是無(wú)頒證登記表;四是無(wú)“信用工程”開(kāi)展監測臺賬;五是貸款面較低，社村僅為x%、社村為23.9x%。
9、貸款科目歸屬不正確。經(jīng)檢查和聯(lián)社自查，我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部歷年貸款科目歸屬不正確，在現有貸款余額xx萬(wàn)元中有xx萬(wàn)元歸屬不正確，其中有筆xx萬(wàn)元(其中xx萬(wàn)元系今年發(fā)放)非農業(yè)貸款納入農業(yè)貸款科目中。
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