業(yè)務(wù)自查報告
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業(yè)務(wù)自查報告1
根據總行的檢查通知要求，我部牽頭組織客戶(hù)經(jīng)理對20xx年截止6月末有余額的銀行承兌匯票及貼現業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，檢查面達到100%，現將有關(guān)情況匯報如下：
一、整體情況
截止6月末，我行銀行承兌匯票余額為13.16億元，較年初增加2.26萬(wàn)元，增幅為20.73%。截止6月末我行貼現余額為零。
二、自查情況
本次我行對銀行承兌匯票采取100%檢查的方式，主要檢查截止6月末有余額的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，余額為13.16億元。
1、授信業(yè)務(wù)的合規性。
經(jīng)檢查，所有客戶(hù)業(yè)務(wù)資料完整，授信均在我行授信額度內，符合我行要求。放款操作環(huán)節中均能夠落實(shí)放款條件，落實(shí)保證金或其他擔保條件，敞口部分均落實(shí)足額擔保，并對所有質(zhì)押的票據的真實(shí)性按規定進(jìn)行審查審核，經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)及有權人員審批簽章后進(jìn)行放款，未出現越權放款的情況。
2、貿易背景真實(shí)性
所有業(yè)務(wù)合同標的物與申請人營(yíng)業(yè)執照和章程表述的經(jīng)營(yíng)范圍匹配，稅票與交易合同有關(guān)要素一致，交易金額符合申請人的經(jīng)營(yíng)規模。擔保人具備擔保資格和擔保能力；擔保方式為質(zhì)押
的已辦妥質(zhì)押手續。
3、銀行承兌匯票的簽發(fā)及帳務(wù)處理
銀票的簽發(fā)均是在簽訂承兌協(xié)議并經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)及有權人員簽批的情況下開(kāi)立。
保證金管理方面能夠按要求填制好進(jìn)賬通知單并經(jīng)有權人簽字，并及時(shí)辦理了保證金的存入和凍結手續，未出現貸款資金用于銀行承兌匯票保證金的情況。
4、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)到期兌付情況
未出現發(fā)放貸款備付銀票（或償還銀票墊款）和開(kāi)新票（通過(guò)貼現套取資金）還舊票的情況。
5、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)資料的完備性情況
銀行承兌匯票業(yè)務(wù)資料均能按照監管部門(mén)及我行總行的要求簽訂相關(guān)法律文本并提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料。我行要求客戶(hù)經(jīng)理及時(shí)追蹤企業(yè)稅票到位情況，定期收集稅票歸檔，確保票據業(yè)務(wù)的合規性，但檢查中發(fā)現仍有部分稅票未能及時(shí)補充，部分貿易合同上未注明以銀行承兌匯票作為結算方式，少數客戶(hù)提供了重復稅票。
三、整改要求
1、結算方式未明確使用銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)，要求客戶(hù)提供補充合同或交易雙方作出以銀票結算的說(shuō)明，此問(wèn)題涉及客戶(hù)較多，要求客戶(hù)經(jīng)理予以重視，加快整改進(jìn)度；
2、針對以銀票作為預付款的`客戶(hù)限其結算完成后補充稅
票；
3、針對業(yè)務(wù)中檢查出來(lái)的重復稅票，要求做到現場(chǎng)整改，團隊長(cháng)做好督辦工作；
4、少數不能提供稅票的客戶(hù)，要求其提供貨運單據等足以證明貿易真實(shí)性的材料，并不再受理此類(lèi)業(yè)務(wù)。
5、對不能提供足額稅票的敞口銀票，要求其補足敞口保證金，并停止其續辦銀承業(yè)務(wù)。
四、工作打算
下一步工作打算，我行將在今后的票據業(yè)務(wù)發(fā)展中嚴格執行總行《關(guān)于加強銀行承兌業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的若干意見(jiàn)》，做到嚴控規模，將票據規�？刂圃�7月末余額內；嚴審合同，確保票據開(kāi)立具有真實(shí)貿易背景；嚴查發(fā)票，對客戶(hù)提供的發(fā)票做到原件查驗，由客戶(hù)經(jīng)理在客戶(hù)提供的發(fā)票原件上注明“已辦理銀行承兌匯票”字樣，防止多次使用重復票據，并要求對發(fā)票進(jìn)行稅網(wǎng)核實(shí)后注明“已核實(shí)”字樣，核實(shí)比例為100%；嚴明責任，明確各操作各環(huán)節的責任人及對責任人處罰措施。
xx分行
二〇xx年八月六日
業(yè)務(wù)自查報告2
XX支行在根據分行安全生產(chǎn)大檢查工作實(shí)施方案的要求，對本網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)組織自查，整理自查結果匯報如下：
1、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)內部管理上：
個(gè)人外匯業(yè)務(wù)內部管理指責明確，外匯政策的培訓傳導、日常檢輔工作到位；開(kāi)辦個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的內部市場(chǎng)準入流程正確，備案材料齊全，無(wú)未經(jīng)批準或授權擅自經(jīng)營(yíng)的違規情況；開(kāi)辦個(gè)人外匯業(yè)務(wù)已配備必要的點(diǎn)驗鈔設備，個(gè)人外匯經(jīng)辦從業(yè)人員均已培訓到位。
2、個(gè)人結售匯業(yè)務(wù)管理上：
網(wǎng)點(diǎn)已設置個(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)統一標識，網(wǎng)點(diǎn)信息變更或停辦個(gè)人結售匯業(yè)務(wù)均在規定時(shí)間內進(jìn)行了備案，不存在超權限給予客戶(hù)結售匯價(jià)格優(yōu)惠的違規情況，不存在協(xié)助客戶(hù)拆分結售匯，規避外匯管理政策規定的違規行為，客戶(hù)是憑有效身份證件來(lái)辦理結售匯業(yè)務(wù)，購匯資金僅限于人民幣鈔、本人或其直系親屬的賬戶(hù)內資金，按規定辦理個(gè)人結售匯的.代辦業(yè)務(wù)，是否按規定審核留存相關(guān)證明材料辦理資本項目下的個(gè)人結售匯、超年度總額個(gè)人結售匯、超額個(gè)人手持現鈔結匯業(yè)務(wù)（網(wǎng)點(diǎn)無(wú)此類(lèi)業(yè)務(wù)發(fā)生），按規定先在外管個(gè)人結售匯管理信息系統進(jìn)行查詢(xún)、錄入，錄入信息和業(yè)務(wù)操作流程正確，個(gè)人結售匯錯賬調整是否按規定操作流程處理（網(wǎng)點(diǎn)無(wú)發(fā)生此類(lèi)業(yè)務(wù)）
3、個(gè)人外匯賬戶(hù)存取、轉賬管理：
已按規定辦理個(gè)人外匯存取、轉賬的代辦業(yè)務(wù)，存取外幣現鈔業(yè)務(wù)遵循政策規定進(jìn)行限額控制，超過(guò)的交易已審核并留存規定證明材料，不存在協(xié)助客戶(hù)拆分存取款、規避外匯管理政策規定的違法行為，非同名賬戶(hù)間外匯資金的境內劃轉審核并留存了直系親屬關(guān)系證明及雙方有效身份證件。
4、個(gè)人外匯匯款管理情況：
境外匯出匯款業(yè)務(wù)遵循政策規定進(jìn)行限額控制，超過(guò)限額的交易已審核并留存規定證明材料，已按規定辦理個(gè)人外匯匯款的·代辦業(yè)務(wù)，境外匯出匯款不存在個(gè)人直接到境外證券信托戶(hù)的·匯款，境外匯入匯款不存在串戶(hù)、串名現象。
5、對私國際收支申報管理情況：
跨境外匯匯款已逐筆進(jìn)行了基礎信息申報，境內非居民跨境外匯匯款、境內居民購匯金額在等值5000美元以上的跨境外匯匯款、境內居民和境內非居民通過(guò)境內銀行發(fā)生等值5000美元以上收付款已逐筆進(jìn)行了申報信息的申報，柜員對客戶(hù)填寫(xiě)的申報信息有進(jìn)行審核，其申報內容與該筆涉外收支的相關(guān)內容一致，無(wú)錯申報、漏申報現象
業(yè)務(wù)自查報告3
省聯(lián)社XXX辦事處：
根據《XXX銀監局辦公室關(guān)于轉發(fā)開(kāi)展農村中小金融機構存款業(yè)務(wù)自查的通知》（贛銀監辦發(fā)[20xx]XX7號）文件精神，以及《XXX省農村信用社（農商銀行）存款業(yè)務(wù)檢查工作實(shí)施方案》要求，我聯(lián)社于20xx年8月1日至8月28日開(kāi)展了銀監會(huì )提出的關(guān)于對制度建設等“二十條”存款業(yè)務(wù)內容進(jìn)行了全面檢查工作，現就工作開(kāi)展情況匯報如下：
一、加強領(lǐng)導、精心組織
�。ㄒ唬榱舜_保我縣農村信用社存款業(yè)務(wù)自查工作的有序開(kāi)展，縣聯(lián)社成立了以理事長(cháng)為組長(cháng)，其他班子成員為副組長(cháng)，各科室負責人為成員的工作領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組辦公室設在稽核監察科，負責組織協(xié)調各部門(mén)，班子成員帶隊下鄉到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，自查工作全面開(kāi)展。為確保工作落到實(shí)處，領(lǐng)導小組下設督導和檢查工作小組，由分管領(lǐng)導包片負責對各部門(mén)、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作開(kāi)展情況的現場(chǎng)檢查和督導。
�。ǘ┲贫恕禭XX縣農村信用社存款業(yè)務(wù)檢查工作實(shí)施方案》（]XX農信聯(lián)社字[20xx]XX號），明確了此次活動(dòng)的工作目標與要求，具體實(shí)施的時(shí)間與步驟。
二、工作的開(kāi)展情況
按照市辦工作實(shí)施方案要求，由監事長(cháng)帶隊，抽調財務(wù)會(huì )計、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險合規、稽核監察等部門(mén)人員，成立檢查工作小組，機關(guān)各科室、部門(mén)負責對本部門(mén)包片網(wǎng)點(diǎn)的檢查工作，對全縣]XX個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐一開(kāi)展了檢查。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負責人為第一責任人，指定了專(zhuān)人負責如實(shí)填報檢查附表，及時(shí)形成自查報告，并對檢查報表數據的真實(shí)性與完整性負責。同時(shí)，由各班子成員根據各自包片網(wǎng)點(diǎn)帶隊深入基層網(wǎng)點(diǎn)督促指導。在檢查過(guò)程中，及時(shí)梳理存在的問(wèn)題和風(fēng)險隱患，標本兼治提出整改意見(jiàn)和具體整改措施，確保風(fēng)險點(diǎn)及時(shí)排除。本次存款業(yè)務(wù)檢查主要是對以下內容進(jìn)行重點(diǎn)排查：
1、制度建設：一是存取款業(yè)務(wù)制度。對于超過(guò)5萬(wàn)（含5萬(wàn)）大額存取款現金進(jìn)行預約登記制度，超過(guò)10萬(wàn)（含10萬(wàn)）大額支取現金業(yè)務(wù)上報聯(lián)社計劃信貸科審批，超過(guò)20萬(wàn)（含20萬(wàn)）大額支取現金業(yè)務(wù)上報聯(lián)社計劃信貸科及分管領(lǐng)導審批，并預留客戶(hù)身份信息。對于辦理開(kāi)戶(hù)必須提供本人及其代理人身份證件。各項存取業(yè)務(wù)均建立了完善的業(yè)務(wù)操作流程和內控制度，有效防范了存取冒名業(yè)務(wù)風(fēng)險。二是“四項制度”。對重要崗位人員強制輪崗(休假)、干部交流、親屬回避、員工親屬經(jīng)商辦企業(yè)等情況進(jìn)行全面檢查，對員工異常行為的監測分析情況及對“九種人”監督情況進(jìn)行檢查，按照“四項制度”規定逐一進(jìn)行排查，截止]XX月末，我社共有員工]XX人，]XX人待崗，在崗人員]XX人，根據在同一部門(mén)同一崗位任職達五年的網(wǎng)點(diǎn)（含分社）的主任和科室負責人必須交流，在同一崗位任職達三年的會(huì )計和信貸員必須交流，對在同一網(wǎng)點(diǎn)工作滿(mǎn)一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對XX人進(jìn)行了干部交流，XX人進(jìn)行了輪崗，XX人實(shí)施了強制休假，XX名員工進(jìn)行了親屬回避。
2、崗位設臵：我聯(lián)社共有員工XX人，XX人待崗，在崗人員XX人，其中正股級干部XX人，副股級干部XX人，委派會(huì )計XX人，信貸員XX人，柜員XXXX人，科員XX人�；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)設有主任1人、委派會(huì )計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責清晰，業(yè)務(wù)流程科學(xué)。根據不同業(yè)務(wù)能力和崗位要求，各基層網(wǎng)點(diǎn)柜員、信貸員崗位設定了一級權限2名，三級權限1名，主任和委派會(huì )計權限為四級，符合我縣實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范要求，有效達到風(fēng)險有效制約和控制。
3、存款考核與問(wèn)責機制：聯(lián)社制定了存款考核方案，按月對每個(gè)員工進(jìn)行考核，并與績(jì)效工資掛鉤。在網(wǎng)點(diǎn)大廳內重要的醒目位臵掛有《XXX省農村信用社“二十條禁令”》和《七不準規定公示牌》等規章制度宣傳牌，有效的做到了客戶(hù)對網(wǎng)點(diǎn)工作人員的監督，防止工作人員違規等經(jīng)營(yíng)現象發(fā)生，產(chǎn)生不良的社會(huì )影響，損壞農信社社會(huì )形象。
4、賬戶(hù)管理方面：按照“網(wǎng)點(diǎn)排查100%、賬戶(hù)排查100%、資金排查100%”的要求，對全縣所有網(wǎng)點(diǎn)的單位結算賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)管理、支付結算管理、印鑒管理、對賬管理、異常交易行為等方面開(kāi)展全面合規檢查。截至20xx年8月底，在檢查的XX個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，有XX個(gè)網(wǎng)點(diǎn)有對公存款賬戶(hù)。檢查中發(fā)現的主要問(wèn)題有賬戶(hù)資料不全、開(kāi)戶(hù)單位名稱(chēng)與開(kāi)戶(hù)許可證不符、印鑒卡與開(kāi)戶(hù)申請書(shū)上的印章不同。針對上述檢查中發(fā)現的問(wèn)題，已責成相關(guān)責任人及時(shí)整改，現已全部整改到位。同時(shí)，對于個(gè)人結算賬戶(hù)我網(wǎng)點(diǎn)嚴格實(shí)行實(shí)名制操作辦理，并對有效身份證件實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，堅決杜絕假冒名等無(wú)效身份證件進(jìn)行辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，防止虛假賬戶(hù)，損壞客戶(hù)利益。
5、對賬情況：針對銀企對賬問(wèn)題，聯(lián)社專(zhuān)門(mén)成立了對賬中心，該中心人員不負責記賬，按照與客戶(hù)簽訂的協(xié)議，每月或每季發(fā)出對賬單與客戶(hù)對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶(hù)，我聯(lián)社均免費為客戶(hù)提供了短信簽約服務(wù)，有效防范了資金風(fēng)險的產(chǎn)生。
6、現金庫房管理方面：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設有庫柜員一名，網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行每月會(huì )計查庫不得少于4次，網(wǎng)點(diǎn)負責人查庫不得少于2次制度，其中月底網(wǎng)點(diǎn)負責人必查，月中抽查；每日主辦會(huì )計要實(shí)行卡把兩次，對柜員尾箱賬實(shí)、賬賬要予以監督核對；按照各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際需求，對每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)現金明確的限定額度，并監督及時(shí)上介，保障了網(wǎng)點(diǎn)正常運營(yíng)和現金風(fēng)險防范；對于柜員之間相互調劑現金，提出了各網(wǎng)點(diǎn)委派會(huì )計簽字授權制度；庫房堅持實(shí)行雙人管庫、同進(jìn)同出、定期更換密碼等制度。
7、重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領(lǐng)用登記簿，重要空白憑證和有價(jià)單證使用（銷(xiāo)號）登記簿，詳細記錄了每一張重要憑證的入庫、出庫、領(lǐng)取、銷(xiāo)號、作廢等記錄，建立起百�？ǖ戎匾瞻卒N(xiāo)號臺帳，做到了重要空白憑證科學(xué)規范管理；并要求網(wǎng)點(diǎn)負責人每月不得少于2次對庫柜員保管的重要空白憑證進(jìn)行檢查，保證網(wǎng)點(diǎn)的重要憑證的安全性和完整性。同時(shí)，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預留網(wǎng)點(diǎn)公章等章印，切實(shí)防止重要空白憑證流出網(wǎng)點(diǎn)，導致點(diǎn)經(jīng)濟利益風(fēng)險發(fā)生。
8、印、證分管制度等方面：由領(lǐng)導帶隊到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)突擊檢查，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均能將各類(lèi)業(yè)務(wù)用章及個(gè)人名章保管妥善，沒(méi)有長(cháng)期不用且未上繳封存的業(yè)務(wù)用章；不存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時(shí)保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況；印章名稱(chēng)與《金融許可證》名稱(chēng)相符；柜員、會(huì )計休假時(shí)辦理了交接、登記手續。
9、大額款項支付管理方面：聯(lián)社建立了5萬(wàn)以上（含）支取提起預約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶(hù)必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過(guò)現金10萬(wàn)元或20萬(wàn)元以上轉賬需聯(lián)社計劃信貸科和分管領(lǐng)導審批。網(wǎng)點(diǎn)辦理不同等額現金存取業(yè)務(wù)時(shí)，實(shí)行了不同權限級別操作制度，5萬(wàn)以下，實(shí)行一級柜員權限、5萬(wàn)-20萬(wàn)實(shí)行三級柜員權限、20萬(wàn)以上實(shí)行四級權限管理制度，有效制約和防范現金等操作風(fēng)險的發(fā)生。
10、特殊業(yè)務(wù)處理方面：他人或單位查詢(xún)、扣劃或凍結存款賬戶(hù)時(shí)，均要求經(jīng)辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機關(guān)和其它有權部門(mén)出具的查詢(xún)、扣劃、凍結通知書(shū)，并復印了相關(guān)資料進(jìn)行登記；對于掛失當事人和代理人均以通過(guò)公安部門(mén)身份核查系統的核查；操作人員嚴格按照授權、掛失等相關(guān)規定辦理，不存在違規授權辦理存款掛失業(yè)務(wù)。
11、會(huì )計核算：按照會(huì )計準則制定了存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理機制，按照省聯(lián)社規定會(huì )計科目進(jìn)行核算；經(jīng)排查，不存在賬外吸儲、賬外經(jīng)營(yíng)問(wèn)題；聯(lián)社每月對全縣網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了日均存款統計，并與績(jì)效工資掛鉤；會(huì )計檔案均指定了專(zhuān)人保管，造冊登記，明確了各類(lèi)會(huì )計檔案保管時(shí)限。
12、存款業(yè)務(wù)事后監督制度：針對各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當日發(fā)生的存取款業(yè)務(wù)，委派會(huì )計均能在當日勾對流水，及時(shí)有效的做到了事后監督檢查；并按照《銀行業(yè)金融機構建立存款風(fēng)險滾動(dòng)式檢查制度的指導意見(jiàn)》（銀監發(fā)200985號）要求，每季由財務(wù)和稽核部門(mén)分別對各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查，下發(fā)整改通知書(shū)要求定期整改到位，整改情況與員工績(jì)效工資掛扣。
13、存款業(yè)務(wù)IT系統建設：目前辦理所有存取款業(yè)務(wù)均使用省聯(lián)社研發(fā)的核心業(yè)務(wù)系統，該系統涵蓋了所有結算賬戶(hù)辦理各類(lèi)業(yè)務(wù)需求，并將數據報備省聯(lián)社；同時(shí)，規定連接業(yè)務(wù)系統的計算機不得與外網(wǎng)混用，否則處以紀律處分或行政處分等措施；針對辦理的.各項業(yè)務(wù)風(fēng)險情況分析需要，省聯(lián)社研發(fā)了XXX省農村信用社異常交易信息實(shí)時(shí)監測管理系統，實(shí)時(shí)對辦理的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行監測，聯(lián)社稽核監察科按月形成分析報告上報市辦。
14、存款利率執行情況：我網(wǎng)點(diǎn)嚴格按照中國人民銀行規定的存款利率進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，不存在私自多付或少付利息現象，同時(shí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)廳顯眼位臵擺放利率電子顯示屏，讓社會(huì )實(shí)時(shí)參與和監督網(wǎng)點(diǎn)存款利率執行情況。
15、違規吸收存款情況：經(jīng)查，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不存在以循環(huán)質(zhì)押、貸款返存、傭金、贈送貴重禮品和報銷(xiāo)費用等方式爭攬存款的情況；不存在通過(guò)借款企業(yè)、資金掮客等不正當手段吸收存款的情況；不存在直接或變相的高息攬儲現象；不存在公款私存、套取利息、壓?jiǎn)�、壓票等違規行為；不存在期末通過(guò)不當手段人為沖高存款問(wèn)題，以及內部員工違規攬儲現象。攬儲業(yè)務(wù)均按照中國人民銀行和銀監會(huì )要求開(kāi)展業(yè)務(wù)。
XX、操作風(fēng)險防控：聯(lián)社所有從業(yè)人員均接受了省聯(lián)社相關(guān)業(yè)務(wù)技能培訓，并取得了相關(guān)資質(zhì)證明，從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平較高，能適應滿(mǎn)足業(yè)務(wù)水平的發(fā)展需要；柜面人員業(yè)務(wù)權限明確，分成了一級權限、三級權限和四級權限，無(wú)越權辦理業(yè)務(wù)現象；由于網(wǎng)點(diǎn)現配有指紋進(jìn)入核心系統，不需要定期更換密碼；所有員工調離崗位必須經(jīng)過(guò)聯(lián)社黨委會(huì )，由辦公室下文并出具介紹信，待變動(dòng)人員交接結束后變更或注銷(xiāo)之前的業(yè)務(wù)權限。在辦理移交時(shí)，聯(lián)社稽核監察科人員負責監交，明確責任認定。
17、案件防控工作：根據《XXX省銀監局辦公室關(guān)于印發(fā)“銀行業(yè)案防建設提升年”活動(dòng)指導方案的通知》（贛銀監辦發(fā)20xx36號）要求，我聯(lián)社于20xx年4月初至6月開(kāi)展了“銀行業(yè)案防建設提升年”主題活動(dòng)，聯(lián)社制定了《XXX聯(lián)社關(guān)于開(kāi)展“銀行業(yè)案防建設提升年”活動(dòng)的實(shí)施方案》（橫農信聯(lián)社字[20xx]39號），對轄內所有網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展了全面檢查，并形成報告上報銀監部門(mén)和上級主管部門(mén)，檢查各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均能按照銀監會(huì )操作風(fēng)險“十三條”有關(guān)規定；聯(lián)社每季組織稽核監察部門(mén)、會(huì )計部門(mén)對轄內所有網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展檢查，檢查內容涵蓋所有業(yè)務(wù)；聯(lián)社每年組織兩次員工觀(guān)看案件防控教育警示片，同時(shí)，要求所有員工學(xué)習銀監會(huì )下發(fā)的各類(lèi)案件通報，聯(lián)社始終堅持“勤教育、嚴內控、重防范、強監督”的治社理念，扎扎實(shí)實(shí)地開(kāi)展案件防范工作。
18、安保措施：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行了標準化改造，金庫設臵合理，取得了XXX省公安廳頒發(fā)的安全設施合格證件，以及消防部門(mén)的驗收合格證明；網(wǎng)點(diǎn)裝有紅外線(xiàn)和遠程等監控，做到了網(wǎng)點(diǎn)周邊圈覆蓋，并對監控信息進(jìn)行長(cháng)時(shí)間保留；同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行三人守庫和值班制度，并每月實(shí)行測警二次、消防防暴演練一次制度。做到了科技安保、人員結合的科學(xué)有效制度。
19、收費管理：能?chē)栏癜凑铡吨袊y監會(huì )辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)收費有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監辦發(fā)2008264號）和《關(guān)于銀行業(yè)金融機構免除部門(mén)服務(wù)收費的通知》（銀監辦發(fā)201122號）的相關(guān)要求，合理確定并根據監管要求及時(shí)調整存款相關(guān)服務(wù)項目的收費標準，并將業(yè)務(wù)收費項目及標準張貼在各網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳內，起到了告知客戶(hù)和接受社會(huì )監督的作用。在此之間，我網(wǎng)點(diǎn)不存在亂收費現象。
20、收費核算：20xx年財管系統上線(xiàn)以來(lái)，各項收費、支出款項均計入了相應會(huì )計科目進(jìn)行核算，嚴格按照省聯(lián)社規定的標準計提，不存在收費不入賬或亂收費等現象，不存在擠占、挪用各項業(yè)務(wù)費用的情況。
三、下一步工作打算
根據此次檢查活動(dòng)方案要求，在深度風(fēng)險排查整治的基礎上，繼續做好制度執行情況的梳理、匯總、分析、評價(jià)工作，以合規建設為重點(diǎn)，全面推進(jìn)防險控案長(cháng)效機制建設。
�。ㄒ唬┘腥ψズ眠`規問(wèn)題整改。一是深刻剖析問(wèn)題產(chǎn)生的原因。此次活動(dòng)一系列的風(fēng)險排查，暴露出基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在日常經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中仍存在問(wèn)題，對這些問(wèn)題要進(jìn)行全面梳理，專(zhuān)題研究，深刻剖析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，明確癥結所在，加快改進(jìn)。二是針對性提出整改意見(jiàn)。圍繞發(fā)現的問(wèn)題，針對工作中的薄弱環(huán)節和具體違規現象制定整改方案，逐項提出整改意見(jiàn)、整改措施和整改時(shí)限，確保及時(shí)整改到位。三是嚴格落實(shí)違規問(wèn)題的整改責任。對排查發(fā)現的問(wèn)題，逐筆落實(shí)整改責任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隱患；對未按期整改到位的相關(guān)責任人的責任追究，從嚴從重毫不留情的處理到位。對再次發(fā)生同性同類(lèi)違規行為的，將按照現有規定，從嚴從重進(jìn)行處理。四是加強整改工作督導力度。聯(lián)社將成立整改督導工作組，對檢查整改工作情況進(jìn)行督導，確保各項整改措施的有效落實(shí)。
�。ǘ⿵娀枷胝谓逃�，加大培訓提高素質(zhì)，逐步創(chuàng )建良好的企業(yè)文化。我們農信社要切實(shí)貫徹落實(shí)中國人民銀行、銀監部門(mén)規定，建立對員工合規經(jīng)營(yíng)文化、職業(yè)道德操守、風(fēng)險管理意識等方面的案件防控教育培訓制度，有組織、有計劃地開(kāi)展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育，以構建合規的農村合作金融文化為主線(xiàn)，大力開(kāi)展愛(ài)崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、規范操作、廉潔從業(yè)等規范教育，進(jìn)一步增強全體員工防范操作風(fēng)險意識，促進(jìn)各崗位從業(yè)人員掌握風(fēng)險控制要點(diǎn)，營(yíng)造對違規的“零容忍”，達到“人人內控、內控人人”，建立起自覺(jué)遵守規章制度、自覺(jué)執行內控要求，自覺(jué)抵制違規行為的良好企業(yè)文化，把全體員工的敬業(yè)意識、防范意識、創(chuàng )新意識和團隊力量激發(fā)出來(lái)，著(zhù)力打造具有特色的信合品牌，切實(shí)為珍惜崗位、防范案件筑牢思想防線(xiàn)。
業(yè)務(wù)自查報告4
根據“銀監發(fā)【20xx】129號文”、分行運營(yíng)管理部的相關(guān)通知，我行嚴格依照檢查提綱要求，從內控制度執行與落實(shí)情況、崗位責任制、會(huì )計業(yè)務(wù)、現金業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)等五個(gè)方面進(jìn)行自查，現將自查結果匯報如下：
一、內控制度執行與落實(shí)情況
1、我行建立和實(shí)行了印章保管、使用登記制度，無(wú)私自授受印章問(wèn)題，且交接手續完備，同時(shí)做到了營(yíng)業(yè)終了均入庫保管。我行各種會(huì )計專(zhuān)用印章的刻制、領(lǐng)用、啟用均符合規定，并且嚴格按規定范圍使用。我行的印、押、證按規定執行三分管制度。我行辦理通匯業(yè)務(wù)的印章、密押、支票實(shí)行分管制度。在自查過(guò)程中，我行未發(fā)現對空白憑證預先蓋好印章備用的行為。我行柜員在個(gè)人名章的管理上能夠做到“章在人在，離柜收起”，無(wú)借用和代替蓋章問(wèn)題出現。
2、我行的授權人員工作做到了盡職盡責，對整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程起到了復核監督作用。
3、我行會(huì )計賬務(wù)和科目歸屬、賬簿記載、報表編制、會(huì )計憑證的處理符合制度要求，總、分賬相符，賬表一致，協(xié)議書(shū)、檔案等資料齊全。我行會(huì )計憑證數字清晰、內容完整、簽章齊全、審核付款票據做到了核對印鑒。
綜上所示，我行相關(guān)內控制度健全并做到了及時(shí)更新，相關(guān)內控制度的落實(shí)、執行情況符合我行各項規章制度的.規定。
二、崗位職責制
根據總行及分行運營(yíng)管理部的有關(guān)要求，結合沈陽(yáng)和平大街支行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，崗位設置貫徹落實(shí)同一個(gè)柜員不得經(jīng)辦不相容業(yè)務(wù)的原則，制定支行營(yíng)業(yè)部主要崗位的職責權限。
我行營(yíng)業(yè)部基本崗位設置：業(yè)務(wù)行長(cháng)崗；業(yè)務(wù)主管崗；業(yè)務(wù)主辦崗；庫管員崗；結算員崗；綜合柜員崗；大堂經(jīng)理崗。我行落實(shí)了會(huì )計人員崗位責任制，堅持結算原則，符合結算制度和結算辦法的要求，重大事項向本單位領(lǐng)導和總行匯報，重要崗位人員按規定時(shí)間輪換。
柜面業(yè)務(wù)人員崗位職責和權限明確，做到了相關(guān)崗位分工負責，相互制約，密切協(xié)作。
三、會(huì )計業(yè)務(wù)
1、我行銀企對賬單按規定及時(shí)發(fā)出，并實(shí)行簽收制度，對外賬務(wù)核對采取分離換人核對，對賬真實(shí)有效。至今為止，未出現未達賬項現象。金融機構往來(lái)賬務(wù)核對、與人民銀行往來(lái)賬務(wù)核對、內部賬務(wù)核對等均做到了按規定核對。大額可疑資金均按規定進(jìn)行登記、請示、審批、上報
2、賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)及使用符合規定，單位定期存款按規定辦理，未發(fā)現個(gè)人結算賬戶(hù)超范圍使用現象，預留印鑒管理規范。對在總行和專(zhuān)業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)結算的印鑒和支票做到了按規定分管。我行對公存款長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)管理嚴格執行我行制度規定，支取經(jīng)主管領(lǐng)導簽批。
3、我行在為客戶(hù)辦理更換變更印鑒業(yè)務(wù)時(shí)，做到了依照相關(guān)規定辦理。我行出具個(gè)人儲蓄存款證明時(shí)能夠按規定辦理。我行同城提出提入票據一直遵循“雙人核對”的要求，未發(fā)現人為失誤導致他行退票情況，未發(fā)現故意壓票、無(wú)理退票或挪用資金等行為。
4、我行貸款借據與貸款分戶(hù)賬余額相符。我行在使用大、小額支付系統時(shí)做到了按規定執行。
5、營(yíng)業(yè)終了，我行所有柜員按規定做到了交叉復核錢(qián)箱、勾挑流水。我行柜員日常工作交接符合規定�？畎唤尤^(guò)程在監控下進(jìn)行。
四、現金業(yè)務(wù)
1、我行現金支票支取現金堅持三級審批制度，不存在公款私存及超范圍使用現金情況。我行柜員辦理現金業(yè)務(wù)時(shí)，堅持“日清日結”，賬款、賬實(shí)、賬賬相符，中午停止營(yíng)業(yè)時(shí)進(jìn)行賬款核對。辦理現金收入業(yè)務(wù)時(shí)，堅持“先收款后記賬”的會(huì )計原則，辦理現金付出業(yè)務(wù)時(shí)，堅持“先記賬后付款”的會(huì )計原則。
2、我行柜員在辦理儲蓄存款掛失時(shí)，做到了按規定辦理，掛失止付手續完備。我行銀行卡的開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)及持卡人均符合我行相關(guān)規定。銀行卡的丟失、銷(xiāo)戶(hù)按規定辦理，領(lǐng)用卡的操作程序合規。
6、檢查發(fā)現，我行在收繳、鑒定假幣時(shí)，均按規定辦理。
3、我行柜員錢(qián)箱實(shí)行限額控制，營(yíng)業(yè)終了柜員錢(qián)箱庫存余額未發(fā)現超過(guò)1萬(wàn)元的現象，次日休班柜員做到了錢(qián)箱全部交空，不留尾款。營(yíng)業(yè)終了，現金封包時(shí)，我行堅持雙人清點(diǎn)雙人封包的“四眼原則”，并當面上鎖。
4、柜員臨時(shí)離崗，現金、憑證、印章均上繳。重要物品按規定入庫保管。我行針對重要物品和人員交接建立了完整的登記簿，登記內容及時(shí)、完整、準確。
六、其他工作檢查
1、我行辦理上門(mén)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，均按規定報批，相關(guān)協(xié)議、合同齊全有效，相關(guān)操作過(guò)程和人員設置等情況不存在風(fēng)險隱患。
2、我行未對外設置網(wǎng)點(diǎn)。
3、監督手段完善，監控設施齊備，做到了運作正常，資料清晰完整，保證發(fā)揮了監督作用。
我行高度重視此次柜面業(yè)務(wù)操作合規性的自查，未發(fā)現與人民銀行、銀監局及其營(yíng)口銀行各項規章制度相違背的現象。今后我行將繼續努力，嚴格執行各項規章制度，防范風(fēng)險，保證我行正常、有序、高效運行。
業(yè)務(wù)自查報告5
根據河南分公司《開(kāi)展20xx年度合規風(fēng)險自查自糾工作的通知》中主要對業(yè)務(wù)管理方面所要求的內容進(jìn)行了認真、細致的自查�，F報告如下：
一、業(yè)務(wù)管理
1、自我公司開(kāi)業(yè)以來(lái)，公司內部以及各出單點(diǎn)所發(fā)生的'業(yè)務(wù)都有詳細的記錄。
2、我部嚴格按照分公司下發(fā)的印章管理制度執行。
二、風(fēng)險管控
1、車(chē)船稅按河南省車(chē)船稅實(shí)施辦法執行，隨單繳納車(chē)船稅，稅額繳納正確。未隨單繳納車(chē)船稅的保單，隨單留存完稅憑證復印件，完稅憑證號和系統錄入一致。
2、交強險退保根據《20xx版交強險實(shí)務(wù)規程》和行業(yè)行會(huì )下發(fā)的決議執行，未發(fā)生違規退保，退保資料真實(shí)、齊全。
3、車(chē)險出單按照行業(yè)協(xié)會(huì )歷屆下發(fā)的各項決議執行，不存在違規情況。
4、我部嚴格按照總、分公司下發(fā)的驗車(chē)承保制度，對于脫保車(chē)輛，車(chē)價(jià)超過(guò)50萬(wàn)，承保劃痕險、上年度未投保商業(yè)險，交強險和商業(yè)險未同時(shí)投保的新車(chē)，加保車(chē)損險及附加險、盜搶險的車(chē)輛進(jìn)行的驗車(chē)承保。
5、非車(chē)險業(yè)務(wù)嚴格按照行業(yè)協(xié)會(huì )下發(fā)的非車(chē)險費率指引和報備費率執行，并進(jìn)行了保前查勘的工作，按規定留存投保資料，超權限上報。
三、單證管理
1、我部嚴格按照總、分公司下發(fā)的單證管理制度，并根據我公司單證使用情況，重新制定業(yè)務(wù)單證管理制度。單證回銷(xiāo)建有電子版和紙制版兩種。定期根據單證回銷(xiāo)情況，進(jìn)行催收。
2、我部不存在超期回銷(xiāo)單證。
3、我部不存在空白單證和已核銷(xiāo)單證遺失情況。
4、我部已建立交強險標志核銷(xiāo)臺賬，補辦標志登記臺賬。
5、已核銷(xiāo)單證資料齊并及時(shí)裝訂歸檔。
6、批單隨保單裝訂歸檔。
7、我部已制定承保檔案管理制度。
業(yè)務(wù)自查報告6
為進(jìn)一步加強我社會(huì )計業(yè)務(wù)管理，落實(shí)各項內控制度，防范會(huì )計風(fēng)險、操作風(fēng)險，我社根據本著(zhù)實(shí)事求是的原則，對本社的財務(wù)會(huì )計工作情況進(jìn)行了認真的自查，現就自查情況報告如下：
一、關(guān)于柜員管理在情況
�。ㄒ唬┕駟T設臵及管理。我社柜員卡在權限和級別在設臵均滿(mǎn)足業(yè)務(wù)操作相互制約的需要；對于結算交易能夠做到換人復核，對于公用賬務(wù)交易需有三級柜員進(jìn)行授權后才能進(jìn)行；對于庫管交易、柜員管理、交易設臵不存在違規現象；營(yíng)業(yè)期間能夠做到雙人臨柜，換人復核；個(gè)人名章、柜員卡及密碼口令保管符合規定。
�。ǘ┕駟T操作情況。營(yíng)業(yè)準備期間能夠做到雙人簽到；營(yíng)業(yè)期間能夠做到雙人出庫，雙人臨柜，并堅持一日三碰庫制度；不存在柜員攜帶自有現金臨柜現象，不存在頂班串崗現象；營(yíng)業(yè)終了能夠按規定逐筆核對當日流水。
二、關(guān)于賬戶(hù)管理情況
�。ㄒ唬┪疑鐚婵钯~戶(hù)預留的印鑒卡片一直堅持只有一套；并對所有留有印鑒的對公賬戶(hù)所辦理在業(yè)務(wù)堅持折角驗印。對個(gè)人存款賬戶(hù)堅持實(shí)名制原則，在辦理開(kāi)戶(hù)、變更、掛失等業(yè)務(wù)時(shí)堅持核對單位法定代表人、授權經(jīng)辦人的身份。
�。ǘ⿲τ谔崆爸〉�.定期儲蓄存款堅持按規定核對取款人及存款人的身份證明文件；對于辦理掛失業(yè)務(wù)的儲戶(hù)堅持認真核對其有效身份證明文件，確保其真實(shí)性、有效性；嚴禁當班人員為自己辦理業(yè)
務(wù)。
�。ㄈ┪疑缫恢币詠�(lái)堅持記賬與對賬分離制度；會(huì )計核算嚴格按照“六相符”的要求進(jìn)行；對于單位賬戶(hù)堅持按月簽發(fā)余額對賬單，并確保每月對賬單收回率達到100%；對于所有對賬單上的印鑒均按要求跟印鑒卡核對，確保其真實(shí)性。對往來(lái)賬務(wù)堅持逐筆勾對；會(huì )計一直堅持按月檢查往來(lái)對賬及銀企對賬情況。
三、關(guān)于現金的管理情況
�。ㄒ唬┈F金收付管理情況。我社柜員一直堅持先收款后記賬，先記賬后付款的規定辦理業(yè)務(wù)，一切業(yè)務(wù)均在客戶(hù)視線(xiàn)內完成，并且所有大額現金均及時(shí)入箱保管；平時(shí)無(wú)白條抵庫及私自挪用庫存現金的現象。
�。ǘ┐箢~現金管理情況。我社對超過(guò)五萬(wàn)元的存取款建立了臺賬，并定期對臺賬進(jìn)行逐筆核對；我社對大額現金支取進(jìn)行嚴格管理，堅持每筆現金的支取均符合其現金管理規定，對大額可疑交易及時(shí)上報聯(lián)社及反洗黑錢(qián)管理中心，而且嚴格禁止一般存款賬戶(hù)的支取現金。
�。ㄈ┈F金（有價(jià)單證）檢查交接情況。我社柜員堅持“一日三碰庫”制度；主任堅持每月至少三次全面檢查庫存，確保我社賬款、賬實(shí)相符。
四、重要空白憑證管理情況
在重空的領(lǐng)用方面我社一直遵循“先入庫、后領(lǐng)用、再使用”并及時(shí)入賬的原則；對所有的重要空白憑證均進(jìn)行機器、手工雙向登記；所有重空的調劑均是在庫管員的組織、監督下進(jìn)行。在重空的使用方
面，我社堅持所有重空在使用時(shí)再蓋章；向客戶(hù)出售重空時(shí)，必須在客戶(hù)加蓋了在銀行的預留印鑒并核對無(wú)誤后才可出賬；因填寫(xiě)錯誤導致不能使用的重空，會(huì )及時(shí)在系統中作廢。在重空的核對、檢查、交接方面，我社堅持每日交接班和營(yíng)業(yè)終了核對庫存數，會(huì )計每月堅持安旬檢查重空。
五、授權管理情況
我社柜員堅持嚴格執行頂崗及授權制度，相關(guān)人員嚴格檢查授權業(yè)務(wù)及授權操作手續的合規性。
六、關(guān)于會(huì )計檔案管理
我社按規定整理、裝訂會(huì )計核算資料，歸案裝訂及時(shí)、完整、合規。
七、各類(lèi)登記簿登記及管理情況
我社按規定建立了各類(lèi)登記簿，并認真填寫(xiě)了登記簿，并按檔案管理要求登記、保管已使用的各類(lèi)登記簿。
八、存在問(wèn)題及整改情況
經(jīng)過(guò)自查，我社工作整體狀況符合規定，但仍存在不足。一是，查庫登記簿貨幣面值記錄不全面；二是，部分登記簿存在多年為更換的現象；三是，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日志使用不規范；四是，授權登記簿有漏登現象。對以上存在的問(wèn)題，我社已全部進(jìn)行了整改。
通過(guò)自查工作的開(kāi)展充分認識到財務(wù)會(huì )計核算工作的重要性，今后我們要嚴格執行各項管理制度，進(jìn)一步提高工作質(zhì)量，完善財務(wù)會(huì )計制度，規范財務(wù)管理行為；我們要依托信息化，規范基礎管理，深
化服務(wù)內涵，扎扎實(shí)實(shí)地把財務(wù)會(huì )計的各項工作落到實(shí)處。
業(yè)務(wù)自查報告7
我行收到省行《轉發(fā)省銀監局關(guān)于進(jìn)一步規范消費信貸管理堅決遏制案件風(fēng)險的緊急通知》后，分行領(lǐng)導高度重視，立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個(gè)人消費貸款開(kāi)展全面性的自查自糾工作�，F將自查自糾情況匯報如下：
一、20xx年xx月末我行個(gè)人消費貸款的基本情況
我行發(fā)放的個(gè)人消費貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車(chē)消費貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類(lèi)別。截止x年x月末全行個(gè)人消費貸款余額為x萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費貸款總額的x；汽車(chē)消費貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費貸款總額的x；助學(xué)消費貸款余額為x萬(wàn)元，占個(gè)人消費貸款總額的x。
個(gè)人消費貸款的風(fēng)險狀況方面。x年x月末全行個(gè)人消費不良貸款余額為x萬(wàn)元，不良占比為x，其中個(gè)人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x；助學(xué)消費貸款不良余額為x萬(wàn)元，不良占比為x。
20xx年前x個(gè)月全行只發(fā)放個(gè)人消費貸款x筆x萬(wàn)元。
二、我行在個(gè)人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問(wèn)題
(一)個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮
我行從20xx年開(kāi)始發(fā)放個(gè)人消費貸款，20xx年達到了一個(gè)高峰，20xx年以來(lái)逐年萎縮。近幾年我行個(gè)人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀(guān)政策調整的影響。由于人民銀行逐年上調個(gè)人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時(shí)充分考慮了利率變動(dòng)對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)和優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)均不足。
三是x地區信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。
四是提高了個(gè)人消費貸款準入門(mén)檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類(lèi)行。為防范貸款風(fēng)險，我行提高了貸款準入門(mén)檻，將個(gè)人消費貸款客戶(hù)定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶(hù)的.準入。
五是加強了內控管理和個(gè)人消費貸款風(fēng)險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶(hù)經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場(chǎng)的熱情，對市場(chǎng)拓展的積極性不高，導致個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。
六是未建立個(gè)人消費貸款激勵機制，未能充分調到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個(gè)人消費貸款的風(fēng)險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差
至20xx年xx月末我行除汽車(chē)消費貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個(gè)人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
1、存量個(gè)人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險進(jìn)一步顯現
個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)存在數量多、客戶(hù)分散、還款期限長(cháng)、單筆風(fēng)
險狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。20xx年以前我行沒(méi)有針對個(gè)人消費貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費貸款的數量和市場(chǎng)份額上展開(kāi)競爭，形成了一部分個(gè)人消費不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶(hù)提前還款的現象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調個(gè)人住房貸款基準利率，部分個(gè)人住房貸款客戶(hù)出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶(hù)來(lái)提前結清銷(xiāo)戶(hù)。
3、個(gè)人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對不良貸款起訴清收要經(jīng)過(guò)受理、審理、判決、申請執行、執行、
拍賣(mài)抵押物歸還貸款本息等一系列過(guò)程，持續時(shí)間長(cháng)，清收難度大。另外，抵押物處置時(shí)因當初貸款發(fā)放時(shí)抵押物評估價(jià)過(guò)高，導致抵押物拍賣(mài)價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學(xué)生上學(xué)，發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著(zhù)重于社會(huì )效益，由于單筆貸款金額小、戶(hù)均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無(wú)法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過(guò)這次全面性的消費信貸風(fēng)險管理排查，我行沒(méi)有發(fā)現新的虛
假消費貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續加強對個(gè)人消費貸款的權限管理
為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，繼續上收下屬各支行個(gè)人消費貸款審批權限。由于我行個(gè)人消費貸款不良比率超過(guò)控制要求，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第37條有關(guān)審慎監管措施的規定，我行決定繼續上收下屬各支行個(gè)人消費貸款審批權限，全市個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長(cháng)或經(jīng)授權的主管副行長(cháng)審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會(huì )審議。
2、切實(shí)加強對分行本部、各支行個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)的自律監管檢查及相關(guān)規章制度執行情況的檢查，加強對全行個(gè)人消費貸款的風(fēng)險監測和貸后管理，力促全行個(gè)人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個(gè)人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實(shí)、及時(shí)、到位，及時(shí)發(fā)現風(fēng)險預警信號，對檢查發(fā)現的問(wèn)題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。
3、在風(fēng)險可控的前提下適度發(fā)展我行的個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)。今后我行個(gè)人消費貸款的目標市場(chǎng)以個(gè)人住房貸款和汽車(chē)消費貸款為主，目標客戶(hù)以我市公務(wù)員和移動(dòng)通信、電信、電力等單位的高端客戶(hù)為主。
4、加強對全行個(gè)人消費貸款客戶(hù)經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力。
業(yè)務(wù)自查報告8
為貫徹落實(shí)20xx年銀監局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專(zhuān)項治理工作。我行信貸人員積極開(kāi)展學(xué)習討論，充分了解了本次專(zhuān)項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進(jìn)一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開(kāi)自查�，F將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價(jià)
1、通過(guò)自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶(hù)的角度去想問(wèn)題、做工作。2、不計較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。3、能夠加強自身愛(ài)崗敬業(yè)意識的培養，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監督，定期開(kāi)展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規章制度
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，嚴格按規章制度進(jìn)行貸款調查、審查審批，無(wú)違規放貸行為。對于調查中存在的風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現存在問(wèn)題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現存在的問(wèn)題
1、學(xué)習信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶(hù)的風(fēng)險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。
3、工作缺乏創(chuàng )新，按部就班；許多工作只是照著(zhù)別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀(guān)。
三、案例分析
1、我行自查為xxxx，自發(fā)放貸款以來(lái)，客戶(hù)還款意愿良好且還款正常，貸款確實(shí)用于經(jīng)營(yíng)，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發(fā)放貸款，無(wú)違規操作行為。
2、經(jīng)自查，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況穩定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類(lèi)偏差的現象。
3、信貸員整理檔案過(guò)程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書(shū)寫(xiě)錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問(wèn)題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節。
四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過(guò)這次對個(gè)人存在問(wèn)題的`剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì )做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習，不斷為自己“充電”。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。
新建南路支行
20xx年3月28日
業(yè)務(wù)自查報告9
根據《xxx》要求，為加強信貸業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)基礎有效防范存量業(yè)務(wù)風(fēng)險,提高我行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強貸后管理工作，結合我行實(shí)際情況，對我行信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展自查，特制訂信貸業(yè)務(wù)自查方案，具體內容如下：
一、工作目標
通過(guò)此次信貸業(yè)務(wù)自查工作，全面檢查我行結余的貸款，并比照監管部門(mén)和我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度的要求，發(fā)現并整改信貸業(yè)務(wù)工作中的相關(guān)問(wèn)題，提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保我行信貸業(yè)務(wù)能夠健康有序的發(fā)展。
二、自查小組
我行領(lǐng)導高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進(jìn)行，本次自查工作由xxx親自監督領(lǐng)導，由信貸業(yè)務(wù)部主要負責,也請風(fēng)險合規部參與協(xié)助，共同開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)自查工作，并形成信貸業(yè)務(wù)自查工作小組，小組成員如下:
組長(cháng): xxx
成員: xxx xx xxx
三、自查時(shí)間和對象
自查工作時(shí)間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對象為截至xx年x月xx日結余的全部貸款業(yè)務(wù)檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業(yè)務(wù)檔案。
四、自查內容
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)內部控制
1.信貸業(yè)務(wù)組織架構是否健全，機構設置能否做到分工合理、授權及職責明確、業(yè)務(wù)流程清晰，能否體現前中后臺相互配合、相互制約，做到審貸分離，業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì )計賬務(wù)處理分離。
2.信貸業(yè)務(wù)隊伍建設是否滿(mǎn)足信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求。信貸部門(mén)負責人是否按規定程序進(jìn)行任命，是否具備相應的任職條件，信貸人員是否具備規定的業(yè)務(wù)技能和上崗條件，是否按規定進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓并持證上崗。
3.是否落實(shí)逐及授權、區別授權；轉授權是否超越權限；是否根據經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、風(fēng)險狀況等變化及時(shí)調整授權。
4.是否及時(shí)貫徹總行最新各項業(yè)務(wù)制度和規定，使用的合同、業(yè)務(wù)單式是否為最新版本；授信額度審批部門(mén)與執行部門(mén)是否相互獨立、相互制約；管理層是否及時(shí)掌握、控制授信額度和執行情況。
5.是否明確和落實(shí)貸前調查、貸中審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節工作標準和盡職要求。
6.開(kāi)辦新業(yè)務(wù)是否按內控優(yōu)先的原則事先建立規范的制度和程序，對潛在風(fēng)險進(jìn)行評估并提出防控措施。
7.是否落實(shí)違規行為責任追究；是否落實(shí)績(jì)效考核辦法。
�。ǘ┵J前調查
1.受理的信貸業(yè)務(wù)是否具備準入條件。是否按規定收集客戶(hù)基本資料，建立客戶(hù)檔案；是否對客戶(hù)身份證明、主體資格、信用狀況、財務(wù)狀況等資料的.合法性、真實(shí)性和有效性以及貸款用途、還款來(lái)源、貸款擔保進(jìn)行實(shí)地調查核實(shí)并以書(shū)面形式記載；是否有相關(guān)人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現象，是否按規定對客戶(hù)信息變動(dòng)進(jìn)行核查記載。
2.貸前調查中是否執行雙人調查制度，是否按制度規定對生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物進(jìn)行實(shí)施調查，現場(chǎng)是否留存影像資料。
3.調查報告所提供情況是否真實(shí)、完整，能否滿(mǎn)足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，調查報告的關(guān)鍵信息，如存款、現金、存貨、負債、現金流量、毛利率等是否有相關(guān)數據支撐，是否有多方信息進(jìn)行交叉驗證。
4.是否對客戶(hù)財務(wù)和非財務(wù)因素進(jìn)行全面、客觀(guān)分析，第一還款來(lái)源是否可靠；貸款用途是否真實(shí)、合規，能否有效確定借款人真實(shí)身份、貸款真實(shí)用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉移用途或用途不合規等情況。
5.貸款投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有無(wú)投向國家明令禁止行業(yè)。
6.客戶(hù)信用評級是否做到評級資料真實(shí)、完整，是否存在違規上調客戶(hù)信用評級現象。個(gè)人貸款是否以分析借款人現金收入為基礎，對借款人償還能力、誠信狀況進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)的評價(jià)。
7.是否對貸款第二還款來(lái)源進(jìn)行分析，保證人保證資格是否合規，代償能力是否充分、可靠。
�。ㄈ┵J款審批
1.審查意見(jiàn)中存在需要補充資料的，是否有相應的后續處理，是否有審批主管明確審批意見(jiàn)并簽字。
2.貸款審批手續是否完善、合規；是否對盡職調查內容進(jìn)行全面審查；是否審查法律文件的合法合規性；是否落實(shí)貸款發(fā)放條件。
3.審批是否嚴格執行上級行書(shū)面授權和規定流程，落實(shí)審貸分離、分級審批要求，合理確定客戶(hù)授信最高限額。是否違反違定流程授信。
5.審批人員是否獨立審批，審批意見(jiàn)是否合理、可行，是否合理確定貸款產(chǎn)品要素。
6.審貸會(huì )是否按規定組成，決策程序是否合規，評審記錄、會(huì )議決議是否清晰、完整。
�。ㄋ模┖贤炗喤c貸款發(fā)放
1.貸款合同要素填寫(xiě)是否齊全、完整，填寫(xiě)賬戶(hù)姓名、賬號與借款合同、放款單填寫(xiě)是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專(zhuān)用章，現場(chǎng)簽訂合同時(shí)是否執行面簽制度，是否有影像資料加以驗證。
2.貸款借據和貸款發(fā)放單，核對二者是否一致，借據要素是否齊全，是否與審批結果一致。
�。ㄎ澹┵J后管理
1.是否按規定的方式和頻次開(kāi)展貸后檢查并建立真實(shí)、完整的書(shū)面記錄。
2.是否專(zhuān)門(mén)檢查貸款用途、去向，有否貸款實(shí)際用途與合同約定不符以及信貸資金違規流入股市、房產(chǎn)等情況。
3.是否對擔保人的擔保能力進(jìn)行貸后動(dòng)態(tài)監測。
4.是否對借款人風(fēng)險或項目情況實(shí)行動(dòng)態(tài)監測，當發(fā)經(jīng)營(yíng)管理、財務(wù)等不利或違約情形時(shí)，及時(shí)開(kāi)展實(shí)地核查并采取有針對性措施；展期是否符合規定；是否未及時(shí)發(fā)現客戶(hù)重大事項變化、未采取控制措施導致風(fēng)險或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責任明確，移交、調閱有序，資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光盤(pán)進(jìn)行保管，檔案是否完整。
�。┵J款新規落實(shí)情況
銀監會(huì )“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺后，是否按總行要求落實(shí)貸款新規。
�。ㄆ撸﹥炔抗芾砬闆r
1.信貸員崗、業(yè)務(wù)主管崗、審查崗與審貸會(huì )崗等關(guān)鍵崗位在信貸系統內外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實(shí)行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會(huì )計崗與會(huì )計主管崗的配備是否合理；是否存在工號混用。
2.內部道德風(fēng)險：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業(yè)人員的平常消費是否存在與其收入不匹配的情況；通過(guò)單獨訪(fǎng)談了解部分信貸員、一級支行審查審批人員的思想狀況、生活作風(fēng)和工作過(guò)程，還需側面了解是否存在領(lǐng)導授意發(fā)放貸款或知曉其他信貸員存在違規情況。
五、工作步驟
本次自查工作主要分為四個(gè)階段，每個(gè)階段工作任務(wù)如下：
�。ㄒ唬z查階段（xx月xx日—xx月xx日）：
本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類(lèi)貸款結余戶(hù)數的xx%，xx貸款結余戶(hù)數的xx%，以及xx貸款和xx貸款業(yè)務(wù)結余戶(hù)數的xx%。
�。ǘ﹨R總階段（xx月xx日—xx月xx日）：
針對檢查階段出現的問(wèn)題進(jìn)行分類(lèi)匯總，并形成正式的檢查報告。
�。ㄈ┱碾A段（xx月xx日—xx月xx日）：
由相關(guān)人員針對匯總的問(wèn)題進(jìn)行整改，并將整改完成的問(wèn)題，進(jìn)行匯總上報給檢查小組。
�。ㄋ模⿵筒殡A段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對整改的問(wèn)題進(jìn)行復查。
六、處罰措施
本次檢查中，對于發(fā)現的問(wèn)題，根據情節嚴重程度，并針對相關(guān)人員進(jìn)行處罰。
業(yè)務(wù)自查報告10
根據《社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案管理規定（試行）》（人力資源和社會(huì )保障部令第3號）、《廣 西壯族自治區社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》（桂人社發(fā)【】130號、《廣西壯族自治區城鄉居民社會(huì )養老保險業(yè)務(wù)檔案管理規定（試行）》（桂人社發(fā)【】32號）等文件精神，為了加強和規范我局社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案管理，維護社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案真實(shí)、完整和安全，促進(jìn)檔案管理工作規范化、制度化、信息化，發(fā)揮檔案的服務(wù)作用，我股室做了大量細致的工作，現將我股室社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案檢查工作如下：
—、認識到位、責任到人。按照《廣西壯族自治區保險業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》文件精神，局領(lǐng)導高度重視，設立了社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案管理股，配備了檔案庫房和檔案電腦管理軟件，設立專(zhuān)職檔案管理人員和兼職社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案員，負責各科室檔案的搜集、整理、立卷和歸檔，為實(shí)現信息化管理奠定基礎。
二、加強管理。我股室根據《檔案法》及《廣西壯族自治區社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案管理規定（試行）》有關(guān)規定，結合社會(huì )保險基金業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制定了一系列業(yè)務(wù)檔案管理制度，在制度、約制上各股室之間業(yè)務(wù)檔案牽制性，使我局的檔案管理工作有章可循、相互依存。我局社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案將順其自然的'走向標準化和規范化，并對社會(huì )保險基金各項業(yè)務(wù)管理起到了基礎性科學(xué)管理并被完整利用。
三、社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案歸檔整理情況。根據《自治區社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案管理細則（辦法）》的管理要求，本著(zhù)“集中統一管理，按業(yè)務(wù)險種分類(lèi)管理”原則，目前我股室已整理完成、年各類(lèi)社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案立卷305冊。
四、業(yè)務(wù)檔案工作存在問(wèn)題和今后努力方向。1、問(wèn)題：是社會(huì )保險業(yè)務(wù)工作一直以來(lái)重業(yè)務(wù)輕管理，歷年的業(yè)務(wù)檔案在各股室分散、雜亂尚未整理，現在一次性整理工作量大、涉及面廣、種類(lèi)繁多、進(jìn)度緩慢。2、社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案管理知識還需要進(jìn)一步普及和深入，針對以上不足，我股室將在今后的社會(huì )保險業(yè)務(wù)檔案管理工作切實(shí)加以改進(jìn)。力爭通過(guò)今年市認定達標驗收。
人事檔案管理股
業(yè)務(wù)自查報告11
按照遂安紀發(fā)[20xx]5號文件要求，我局結合部門(mén)工作實(shí)際，扎實(shí)開(kāi)展懲防體系建設，嚴格執行黨風(fēng)廉政建設責任制，堅持標本兼治，綜合治理，懲防并舉，注重預防的方針，全面深入有效地推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設和反腐敗工作，為促進(jìn)我區工業(yè)經(jīng)濟又快又好發(fā)展做出了新的貢獻�，F將20xx年紀檢監察業(yè)務(wù)綜合工作自查報告如下：
一、抓教育管理，進(jìn)一步強化領(lǐng)導干部廉潔自律意識
一是加強經(jīng)常性廉政教育。
二是加強廉政文化建設。
二、抓責任落實(shí)，進(jìn)一步夯實(shí)黨風(fēng)廉政建設責任制
一是抓好責任分解。按照“一把手”負總責，“誰(shuí)主管，誰(shuí)負責”和“一崗雙責”的要求，建立了分級負責、分工負責和上下聯(lián)動(dòng)，縱橫協(xié)同，條塊結合的工作機制，將廉政建設重點(diǎn)任務(wù)分解落實(shí)到了崗位和人頭。
二是強化責任考核。三是嚴格責任追究。加強對黨風(fēng)廉政建設責任制落實(shí)情況的'督促檢查。
三、抓建章立制，進(jìn)一步完善反腐倡廉制度建設
四、抓改革創(chuàng )新，進(jìn)一步加大預防源頭腐敗力度
五、抓效能建設，進(jìn)一步提升機關(guān)干部職工形象
一是強化勞動(dòng)紀律。嚴格執行請銷(xiāo)假制度二是嚴格值班駐勤。三是改進(jìn)工作作風(fēng)。深入開(kāi)展黨務(wù)政務(wù)“六項公開(kāi)”和“服務(wù)提升年”工作。四是堅持厲行節約。
六、開(kāi)展好“三項建設”活動(dòng)。
七、抓監督檢查，進(jìn)一步落實(shí)重大決策部署
一是開(kāi)展企業(yè)治亂減負監督檢查。
二是開(kāi)展企業(yè)節能減排監督檢查。
三是開(kāi)展工程領(lǐng)域突出問(wèn)題專(zhuān)項治理監督檢查。
四是圍繞部門(mén)年初確定的“十件大事”開(kāi)展監督檢查。
五是繼續深入推進(jìn)“小金庫”專(zhuān)項治理，把專(zhuān)項治理工作與厲行節約，“三公消費”治理、會(huì )計信息質(zhì)量檢查等相結合，通過(guò)全面復查，未發(fā)現私設“小金庫”現象，并將復查情況在單位內部進(jìn)行了公示和承諾。
六是開(kāi)展公務(wù)用車(chē)專(zhuān)項治理。
業(yè)務(wù)自查報告12
今年我縣開(kāi)展企業(yè)評機關(guān)、行風(fēng)評議活動(dòng)幾個(gè)月來(lái)，我們中國工商銀行谷城支行通過(guò)自查存在的問(wèn)題和廣泛搜集社會(huì )各界的意見(jiàn)，歸納起來(lái)，主要是服務(wù)環(huán)境需要進(jìn)一步改善，服務(wù)水平需要進(jìn)一步提高，貸款力度需要進(jìn)一步加大。對這些問(wèn)題，我行邊查邊改�，F將自查自糾及整改情況匯報如下。
加強硬件建設，改善服務(wù)環(huán)境。近幾年來(lái)，我行投資一百多萬(wàn)元，先后對銀城等分理處和支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營(yíng)業(yè)室建成全市首批貴賓理財中心，把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標準化的綜合理財中心、金融便利網(wǎng)點(diǎn)。通過(guò)改造，共增加營(yíng)業(yè)面積260多平方米，增加營(yíng)業(yè)窗口6個(gè)，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝(配備)有自動(dòng)柜員機、自動(dòng)存款登折機、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺自動(dòng)存款機、兩臺離行式自動(dòng)柜員機，服務(wù)環(huán)境有了顯著(zhù)改善。
開(kāi)展三項活動(dòng)，提升服務(wù)品質(zhì)。
一是深入開(kāi)展服務(wù)價(jià)值年活動(dòng)，以服務(wù)創(chuàng )造價(jià)值;
二是繼續在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展評選服務(wù)明星、服務(wù)紅旗單位活動(dòng)，讓典型引路;
三是廣泛開(kāi)展規范服務(wù)活動(dòng)，組織員工規范操作。同時(shí)，支行加大了對優(yōu)質(zhì)服務(wù)的培訓力度、檢查力度、獎罰力度，推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。
目前，全行一線(xiàn)員工堅持統一著(zhù)裝、掛工號牌上崗，網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶(hù)憑證服務(wù)等五項規范服務(wù)。在工行省分行三季度神秘人優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。
堅持信貸創(chuàng )新，加大貸款力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸款的同時(shí)，針對部分企業(yè)貸款抵押值不足的實(shí)際，創(chuàng )新貸款路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應收帳款質(zhì)押的貿易融資，以企業(yè)對方銀行開(kāi)具的確認函為質(zhì)押的信用證賣(mài)方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò )循環(huán)貸款。為了支持我縣個(gè)體民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展和居民創(chuàng )業(yè)就業(yè)，我行發(fā)放了商鋪按揭貸款，等等。信貸工作的創(chuàng )新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項貸款余額達到2.95億元，比年初增加
1.1億元，增加額居全市金融機構前列，有力地支持了我市經(jīng)濟的發(fā)展。
縣委縣政府將我行作為評議對象是對我們的`關(guān)心，企業(yè)、客戶(hù)對我行行風(fēng)建設提出寶貴意見(jiàn)是對我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中，以開(kāi)展行風(fēng)評議、企業(yè)評機關(guān)活動(dòng)為契機，更加扎實(shí)地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，更加有力地擴大信貸投放，更加全面地履行社會(huì )責任，為我市經(jīng)濟社會(huì )的科學(xué)發(fā)展、率先發(fā)展、和諧發(fā)展做出新的更大的貢獻。
業(yè)務(wù)自查報告13
為將基層信訪(fǎng)工作規范化建設落到實(shí)處，更好地促進(jìn)信訪(fǎng)穩定工作的開(kāi)展，鄉黨委政府在按照具體要求，抓好落實(shí)的基礎上一直在不斷地抓鞏固、抓完善、抓提高，但不足之處依然存在。具體情況如下：
一、規范化建設情況的成果
1、 兩室建設標準符合要求。在鄉主要負責人的高度重視，親自布置安排，多方努力爭取下，克服了鄉政府辦公地點(diǎn)緊張，經(jīng)費不足等諸多困難，安排了二間信訪(fǎng)接待室和聽(tīng)證調解室。兩室內的辦公設備及工作制度等均分別按照“八有”和“五有”的建設標準全部到位，符合建設要求。
2、 不斷總結完善，鞏固提高。為更加扎實(shí)有效地開(kāi)展信訪(fǎng)穩定工作，鄉黨委政府在認真按照規范化建設標準進(jìn)行落實(shí)的基礎上，不斷地進(jìn)行了總結鞏固，完善提高。緊緊圍繞如何抓信訪(fǎng)，保穩定，促發(fā)展狠抓了條例的貫徹實(shí)施和相關(guān)配套制度的建設落實(shí)。特別是在如何落實(shí)“誰(shuí)主管，誰(shuí)負責”的具體規定和長(cháng)期堅持矛盾糾紛排查調處活動(dòng)，以及如何按照政策、法規的規定及具體秩序要求處理信訪(fǎng)事件等方面進(jìn)行了認真的總結完善，鞏固提高。收效顯著(zhù)。使我鄉嚴峻的.信訪(fǎng)形勢有了實(shí)質(zhì)性的好轉。
3、 與上年同期相比，上訪(fǎng)率大幅下降。我鄉20xx年上半年(止6月30日)，共發(fā)生信訪(fǎng)事件21起，95人次，其中集體訪(fǎng)9起，81人次。止20xx年6月30日，發(fā)生信訪(fǎng)事件12起，43人次，其中集體訪(fǎng)2起，22人次。上訪(fǎng)率較上年同期下降43%，其中集體訪(fǎng)下降率為78%，信訪(fǎng)穩定狀況較上年大有好轉，實(shí)現了“三無(wú)”的管理目標。 ..
二、不足之處
我鄉基層信訪(fǎng)工作規范化建設的不足之處，主要是部份村干部對信訪(fǎng)穩定的重要性及責任意識還需進(jìn)一步提高，具體工作行為還需進(jìn)一步改進(jìn)和規范。部份群眾利用信訪(fǎng)謀取不該得到的利益和達到某種個(gè)人目的現象仍有發(fā)生。其它方面按規范建設標準的要求也還存在有需改進(jìn)、完善、提高的地方。今后將針對不足，進(jìn)一步完善提高，力爭永葆“三無(wú)”。
業(yè)務(wù)自查報告14
一、檢查總體要求
�。ㄒ唬┲贫冉ㄔO情況。銀行能否在開(kāi)展新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品前做到制度先行；是否針對各項同業(yè)業(yè)務(wù)制定了業(yè)務(wù)政策、制度和程序，并定期對其進(jìn)行評價(jià)、檢討和修訂；經(jīng)營(yíng)計劃及考核辦法的制定、實(shí)施、完成情況如何。
�。ǘ┙M織架構與崗位職責。是否由一個(gè)委員會(huì )或部門(mén)履行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的職能；各業(yè)務(wù)部門(mén)設臵是否遵循了必要的分離原則；崗位之間是否存在必要的監督和制約；部門(mén)、崗位是否具有正式、成文的職責說(shuō)明；關(guān)鍵崗位是否執行了輪崗和強制休假制度。
�。ㄈ┦跈嗍谛殴芾�。是否嚴格按照制度進(jìn)行授權和轉授權；是否存在超出授權范圍的交易；限額管理情況如何；是否設定交易對手或投資對象的授信額度和期限；所涉及的同業(yè)業(yè)務(wù)是否納入統一授信管理。
�。ㄋ模⿻�(huì )計核算。是否對各類(lèi)同業(yè)業(yè)務(wù)制定了相關(guān)會(huì )計核算辦法；記賬方法和會(huì )計科目的使用是否正確；是否按規定及時(shí)、全面對賬；后臺結算部門(mén)如何對前臺交易進(jìn)行監督；是否按照“實(shí)
質(zhì)重于形式”的會(huì )計核算原則，根據業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和實(shí)際承擔風(fēng)險情況納入表內或表外核算。
�。ㄎ澹┵Y本與撥備。是否存在通過(guò)少計或不計加權風(fēng)險資產(chǎn)以降低資本要求的行為；是否嚴格按照監管要求計提準備金。
�。┝鲃�(dòng)性管理。流動(dòng)性風(fēng)險管理體系、政策和程序是否完善、有效；是否建立了完整的'現金流測算和分析框架，有效計量、監測和控制現金流缺口；流動(dòng)性風(fēng)險限額管理是否有效。
�。ㄆ撸┬畔贤�。是否建立了有效的業(yè)務(wù)操作系統和管理信息系統；并建立有效的信息交流和反饋機制；是否建立規范的信息披露制度，按照規定及時(shí)、真實(shí)、完整地進(jìn)行信息披露；上報的監管統計數據的質(zhì)量管理能否達到規定的良好標準。
�。ò耍┖弦幑芾�。合規部門(mén)是否審核評價(jià)各項政策、程序和操作指南的合規性；能否實(shí)施充分且有代表性的合規風(fēng)險評估和測試，通過(guò)合規風(fēng)險報告路線(xiàn)向上報告。
�。ň牛﹥韧獠繉徲嬊闆r。內外部審計是否將所有同業(yè)業(yè)務(wù)納入檢查計劃，檢查、評估的頻率是否達到制度要求；對同業(yè)業(yè)務(wù)的政策、程序和執行情況的檢查和評估是否有效；發(fā)現的問(wèn)題是否得到切實(shí)整改。
�。ㄊ┢渌矫�。檢查人員應對同業(yè)業(yè)務(wù)交易資金的流向、
用途要進(jìn)行重點(diǎn)了解，必要的話(huà)，應當到交易對手機構做進(jìn)一步核實(shí)。銀行應保證同業(yè)業(yè)務(wù)的檔案完整性，檢查相關(guān)交割單、合同內容是否完整，審批手續是否齊全。
二、具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域檢查要點(diǎn)
�。ㄒ唬┐娣磐瑯I(yè)/同業(yè)存放
有無(wú)存放于非金融機構款項和非金融機構的存放款項；資金用途是否合規；是否存在私下協(xié)議，將款項存放同業(yè)進(jìn)行違規經(jīng)營(yíng)；是否在存放同業(yè)款項中核算借款、投資、拆借等款項；是否定期檢查交易對手信用狀況的變化，存放同業(yè)款項的可收回性如何，減值準備計提是否準確；是否將資金集中存放在同一同業(yè)機構，特別是存放在風(fēng)險較高的同一同業(yè)；是否存在賬外存放同業(yè)；是否建立科學(xué)的資金價(jià)格管理機制，是否存在虛增、隱藏、截留存放同業(yè)款項利息收入的情況；是否將同業(yè)存款（變相）放一般性存款核算。
�。ǘ┩瑯I(yè)拆出/同業(yè)拆入
是否建立科學(xué)的資金價(jià)格管理機制，是否拆新還舊，是否
存在利率異常的交易；是否定期檢查交易對手信用狀況的變化，減值準備計提是否準確；是否為規避監管，將拆入資金納入同業(yè)存放科目核算，或將拆入資金與拆出資金軋差核算反映；資金用途是否合規，是否存在假拆出真投資、假拆出真借款，或利用拆
出資金進(jìn)行其他違規經(jīng)營(yíng)的情況；是否存在賬外拆放；是否存在場(chǎng)外交易。
�。ㄈ┫到y內往來(lái)（系統內存放/系統內拆借）
系統內往來(lái)業(yè)務(wù)所涉及人員崗位分工是否合理，崗位職責
是否健全；系統內往來(lái)會(huì )計核算是否正確；資金劃撥手續是否齊全；是否建立科學(xué)的內部資金價(jià)格管理機制；往來(lái)賬戶(hù)的利息計算是否正確、入賬是否及時(shí)；是否堅持系統內往來(lái)定期對賬制度；對賬員與記賬員是否為同一人，是否存在未換人復核的情況。
�。ㄋ模┢睋D貼
交易對手是否符合轉貼資格；交易額度是否在同業(yè)授信額度之內；頭寸充足性如何，是否會(huì )導致流動(dòng)性風(fēng)險；是否存在將票據業(yè)務(wù)異化為規避監管、騰挪規模的情況：是否存在借助相關(guān)“通道”，通過(guò)轉貼將資產(chǎn)騰挪至“同業(yè)往來(lái)”科目的情況（如“賣(mài)斷+買(mǎi)入返售+買(mǎi)斷”模式、“賣(mài)斷+買(mǎi)斷”附加交易對手以“賣(mài)出回購”交易從他行搭橋融入資金模式），是否存在發(fā)行票據類(lèi)理財產(chǎn)品將已賣(mài)斷的票據資產(chǎn)進(jìn)行回購，達到票據資產(chǎn)“表外化”的情況。
�。ㄎ澹﹤顿Y/回購
債券投資/回購業(yè)務(wù)內控實(shí)際執行情況如何，業(yè)務(wù)的前、中、
后臺是否真正獨立設臵并有效運行；市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險和操作風(fēng)險管理狀況如何；是否將銀行賬戶(hù)與交易賬戶(hù)相分離，期內是否存在重分類(lèi)；持有到期和可供出售債券實(shí)際利率和利息調整金額是否準確；相關(guān)債券信用等級是否均經(jīng)適當評估、及時(shí)備案并定期更新；是否針對回購交易對手的資信狀況進(jìn)行調查并定期更新；是否存在同一交易對手相同金額的連續逆回購交易，交易的真實(shí)性如何；是否存在網(wǎng)下回購交易，是否存在實(shí)際交割日期早于協(xié)議簽署日期的情況；債券投資的損益確認、資產(chǎn)減值準備計提是否準確。
�。┬刨J資產(chǎn)轉讓
是否遵守真實(shí)性原則，轉出方是否存在任何顯性或隱性的回購條款，轉讓雙方是否存在采取簽訂回購協(xié)議、即期買(mǎi)斷加遠期回購等方式規避監管等行為；是否嚴格遵守整體性原則，轉讓的信貸資產(chǎn)包括全部未償還本金及應收利息；是否遵守潔凈轉讓原則，實(shí)現資產(chǎn)的真實(shí)、完全轉讓?zhuān)L(fēng)險的真實(shí)、完全轉移，變更擔保及抵質(zhì)押手續；轉讓雙方賬務(wù)處理是否銜接一致，相關(guān)風(fēng)險承擔在任何時(shí)點(diǎn)上均不落空,及時(shí)調整監管指標計算; 是否存在使用理財資金直接購買(mǎi)信貸資產(chǎn)等行為；是否按照監管部門(mén)的要求及時(shí)完成有關(guān)信息報送。
�。ㄆ撸┿y信合作業(yè)務(wù)
業(yè)務(wù)自查報告15
為配合人民銀行綜合執法中相關(guān)國際業(yè)務(wù)部分的檢查內容，同時(shí)也加強國際業(yè)務(wù)的管理工作，確保國際業(yè)務(wù)安全、穩定、持續運行，根據要求對我行xx年度及xx年度的外匯業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行一次自查。整個(gè)自查工作情況匯報如下：
一、總體情況介紹
我分行自開(kāi)展國際業(yè)務(wù)以來(lái)執行外匯管理規定情況整體較好，未發(fā)現超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)等重大違規情況。我行能夠及時(shí)、準確、完整地報送外匯數據、信息和報表，內控制度和業(yè)務(wù)操作規程比較健全，能及時(shí)進(jìn)行外匯政策反饋。在崗位設置上我行設有記賬、復核、授權三個(gè)崗位，確保了每筆業(yè)務(wù)的準確性以及合規性。
1、業(yè)務(wù)合規方面：我行嚴格按照相關(guān)規定合理合規的辦理業(yè)務(wù)。
2、數據質(zhì)量方面：我行有專(zhuān)門(mén)外匯人員負責上報銀行結售匯統計報表，且做到數據的'準確性、及時(shí)性和完整性;辦理結售匯業(yè)務(wù)時(shí)，外匯操作人員錄入數據準確、完整，對于出現錯誤按規定及時(shí)、準確進(jìn)行修改、撤銷(xiāo)、沖正處理;
3、內控制度方面：我行積極參加外匯培訓，宣傳外匯相關(guān)規定，建立完善的內部制度，積極向外匯管理局反饋執行情況。
二、自查相關(guān)內容
我行于xx年4月28日對xx年1月1日-xx年12月31日發(fā)生的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查。其中：
1、出口收匯業(yè)務(wù)：在xx年出口收匯4筆，總金額為：USD13833.12，全部為貿易項下的款項，我行已按規定出具出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)4筆，客戶(hù)已全部簽收。xx年全年未發(fā)生該業(yè)務(wù)。
2、結售匯業(yè)務(wù)：xx年結匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為USD13833.12元：售匯業(yè)務(wù)15筆，總金額為USD1344270.00：xx年未發(fā)生結匯業(yè)務(wù)，售匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為USD1947557.63：結匯業(yè)務(wù)全部是貿易項下出口收匯結匯，無(wú)其他項下結匯業(yè)務(wù)。結售匯業(yè)務(wù)嚴格執行分級審批制度，業(yè)務(wù)操作嚴格按照外管及我行外匯操作規程和操作流程辦理，手續齊全。
3、境外匯款業(yè)務(wù)：xx年境外匯款15筆，總金額為：USD1344270.00，20xx年境外匯款3筆，總金額為：USD456324.00，所有業(yè)務(wù)均嚴格按照我行業(yè)務(wù)操作規范進(jìn)行賬務(wù)處理。
4、對外付款/承兌通知書(shū)業(yè)務(wù)：xx年對外付款3筆，總金額為USD154400.00，xx年對外付款1筆，金額為：USD1491233.63，并為其辦理海外代付業(yè)務(wù)，以上都為信用證項下付款，款項根據我行要求申報，申報內容正確手續齊全。
三、落實(shí)整改情況
本次自查，總體情況較好，今后，我行要進(jìn)一步加強外匯管理政策的梳理和培訓，規范各項業(yè)務(wù)的操作和制度執行，以保證我行外匯業(yè)務(wù)健康、合規、有序的發(fā)展。
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