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銀行合規征文8篇
在平凡的學(xué)習、工作、生活中，大家一定都接觸過(guò)征文吧，征文要求文面整潔干凈，書(shū)寫(xiě)端正美觀(guān)，字體清晰規范，標點(diǎn)準確無(wú)誤。你知道征文怎樣才能寫(xiě)的好嗎？以下是小編幫大家整理的銀行合規征文，僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行合規征文1
誠信的價(jià)值，在文明社會(huì )體現的淋漓盡致;誠信的作用，覓于生活的每個(gè)角落;誠信的狀態(tài)，體現在物質(zhì)文明與精神文明的程度;誠信的本質(zhì)，要靠個(gè)人的修煉與企業(yè)的核心價(jià)值。誠信是絢麗多彩的人生所不可缺少的一種寶貴資源，是當今金融企業(yè)在競爭社會(huì )中立足之本，贏(yíng)得客戶(hù)、贏(yíng)得市場(chǎng)，實(shí)現健康、快速、長(cháng)期發(fā)展的基石。
我國已成功入世，對銀行來(lái)說(shuō)，入世的根本就是信用入世，按照WTO的規則，城市守信，與西方的金融企業(yè)一起競爭。因此，要抓好誠信工作，是誠信守信變成廣大員工的自覺(jué)行動(dòng)，成為人人遵守的行為準則，成為一種行業(yè)風(fēng)氣。
我國金融行業(yè)經(jīng)過(guò)十多年的快速發(fā)展，其資產(chǎn)規模也迅速擴大。誠信的理念已經(jīng)深入各個(gè)銀行的企業(yè)文化中。例如，中國建設銀行的核心價(jià)值觀(guān)是誠實(shí)、公正、穩健、創(chuàng )造。中國銀行的.核心價(jià)值體現在誠信、績(jì)效、責任、創(chuàng )新、和諧五方面。光大銀行的核心價(jià)值觀(guān)是誠信為本、創(chuàng )新為先、團隊合作、卓越執行、和諧發(fā)展。
抓誠實(shí)守信的立足點(diǎn)在強化誠信理念，抓誠實(shí)守信的著(zhù)力點(diǎn)在營(yíng)業(yè)窗口，而抓誠實(shí)守信的結合點(diǎn)在合規。不依規矩，不成方圓;沒(méi)有規矩，難成方圓。誠實(shí)守信與依法合規是相輔相成，失信與違規是一丘之貉，弄虛作假與違法違規如出一轍。就如，聯(lián)合愛(ài)爾蘭銀行宣布一名美籍外匯交易員約翰魯納斯偽造交易單，從事違法外匯交易，導致該行發(fā)生7.5億美元的巨額詐騙案。我國銀行的一些“家賊”之所以走上犯罪的道路，他們在失足的過(guò)程中首先是失信。據《國際金融報》今年3月份日發(fā)表了施堅妍、秦培豐的文章《銀行要嚴防家賊》。從文中可以看出銀行這些“家賊”失信的表現：他們有的私自銷(xiāo)毀銀行票證或者附隨單據另設賬戶(hù);有的偽造銀行同業(yè)賬戶(hù)交換進(jìn)賬單;有的私自挪用客戶(hù)委托貸款;有的竊取信用卡號碼侵占存款;有的利用計算機虛增存款利息貪污公款。這些違法違規、不誠實(shí)守信的“家賊”，不僅給銀行造成巨額的經(jīng)濟損失，而且還嚴重危害了銀行的信譽(yù)。
同樣，目前在我國的銀行工作之中也存在著(zhù)一些不合規的現象：
一、合規經(jīng)營(yíng)缺少系統性，各階段制定的業(yè)務(wù)規章沒(méi)有形成較為系統、適用的合規經(jīng)營(yíng)手冊，使員工難以進(jìn)行全面系統的合規學(xué)習。
二、員工缺少主動(dòng)意識，部分員工對制度的學(xué)習以及重視程度還很不到位，所以在執行制度上難免會(huì )有偏差。
三、對合規經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生松懈態(tài)度，基層銀行往往都把目光盯在完成上級行下達工作指標上，片面的專(zhuān)注于市場(chǎng)拓展，而將業(yè)務(wù)的合規經(jīng)營(yíng)松懈下來(lái)，檢查粗淺，整改應付等情況屢屢發(fā)生。
四、不良習慣帶入工作當中，一些員工知道規章制度，但往往沒(méi)有放在心里，盲目的信任，用自身的習慣代替了規章制度。比如，不數殘鈔，離柜不退屏、收章、鎖箱，不妥善保管本人的柜員卡和個(gè)人名章，柜員密碼不經(jīng)常修改，給用心不良者處心積慮的作案機會(huì )。
既然了解了問(wèn)題的所在，就要下力氣去整改�！凹毠潧Q定成敗，合規創(chuàng )造價(jià)值，責任成就事業(yè)”是我行的管理理念，只有做到道德教育到位、執行能力到位、合規操作到位、監督管理到位和榜樣作用到位，才能使合規經(jīng)營(yíng)深入人心，促進(jìn)銀行的健康發(fā)展。
一、強化合規意識，必須讓“違規就是風(fēng)險，安全就是效益”的風(fēng)險理念以及合規的觀(guān)念、意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節中，促使所有員工在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律、規則和標準。要積極開(kāi)展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識;用現實(shí)的案例教育員工，及時(shí)敲響警鐘。做為銀行的員工要加強自身修養，學(xué)會(huì )心理調控，面對各種誘惑保持高度的警覺(jué)性，同時(shí)也要樹(shù)立正確的人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)，自覺(jué)地運用各種社會(huì )規范指導和檢點(diǎn)自己的行為，使自己循規蹈矩。
二、培養良好習慣，要制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規章制度和操作流程，并加大執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。及時(shí)開(kāi)展全面的自查和互查活動(dòng)，確保無(wú)問(wèn)題存在。最重要的就是要養成良好的習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規的習慣動(dòng)作成為習慣的合規操作。
三、加強自我管束，“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛(ài)是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場(chǎng)，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀(guān)察身邊人，善于及時(shí)提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問(wèn)，對自己經(jīng)手的復核和授權業(yè)務(wù)警惕性負責并追問(wèn)到底，是有效監督平等業(yè)務(wù)柜員間業(yè)務(wù)處理合規性的有力手段。三是堅持流程。流程制是解決合規經(jīng)營(yíng)、防范資金風(fēng)險的最有效方法。
四、完善績(jì)效考核機制，秉著(zhù)“德才兼備以德為本尚賢用能績(jì)效為先”的人才理念，要切實(shí)做到將合規經(jīng)營(yíng)落實(shí)情況考核納入業(yè)績(jì)考核指標體系，并使之成為衡量各單位工作績(jì)效的指標之一，將其同領(lǐng)導業(yè)績(jì)、員工收入緊密掛鉤。建立獎罰并重的專(zhuān)項考核激勵機制，對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表?yè)P或獎勵;對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理;對存在或隱瞞違規問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。另外，制度不是頒發(fā)了就完事，管理人員要經(jīng)常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。
作為反映銀行對外形象的臺前營(yíng)業(yè)的窗口應高度重視“以市場(chǎng)為導向，以客戶(hù)為中心，以效益為目標”的經(jīng)營(yíng)理念，誠實(shí)守信、依法合規，內抓管理，外塑形象，狠抓員工良好誠實(shí)守信、依法合規習慣的養成，將誠實(shí)守信、依法合規滲透到每一項業(yè)務(wù)，體現在每一個(gè)崗位，落實(shí)到每一名員工。要把誠實(shí)守信、依法合規工作抓出特色，抓出創(chuàng )意，抓出成效，在社會(huì )上展現金融員工和金融行業(yè)的良好形象。
遵紀守法、文明服務(wù)、愛(ài)崗敬業(yè)是我們銀行員工的基本職業(yè)道德，也是與職業(yè)道德相適應的誠信理念。只有確立了這樣的誠信理念，才能遵守職業(yè)道德，維護職業(yè)信譽(yù)，講信用，守承諾，恪盡職守，愛(ài)崗敬業(yè);才能在工作中做到令必行、禁必止、言必信、行必果，遵紀守法，文明服務(wù)，為人民管好錢(qián)、把好關(guān)、用好權、確保金融資產(chǎn)安全，防范金融風(fēng)險;也才能將十字行風(fēng)落到實(shí)處。
服務(wù)改進(jìn)無(wú)止境，銀行業(yè)服務(wù)當然還存在不盡人意的地方。面對金融業(yè)日新月異的發(fā)展形勢和社會(huì )日益增長(cháng)的金融服務(wù)需求，我們銀行一線(xiàn)工作者應認真傾聽(tīng)消費者傾聽(tīng)大眾的訴求，關(guān)注群眾的意見(jiàn)及建議，把公眾的社會(huì )監督作為改進(jìn)服務(wù)的不竭動(dòng)力，繼續深入推進(jìn)文明規范服務(wù)工作，大力倡導“客戶(hù)至上，始終如一”的服務(wù)理念，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，努力打造最受信賴(lài)的友好型銀行!
銀行合規征文2
當今社會(huì )是知識經(jīng)濟型社會(huì )，新事物層出不窮。銀行業(yè)機構也正處于創(chuàng )新、轉型時(shí)期。形勢的發(fā)展要求我們在不斷追求經(jīng)濟利益的過(guò)程中，建立健全自我完善的內控制度，加強操作風(fēng)險的防范，加強合規文化教育。合規教育是商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理中的重要內容。對員工開(kāi)展合規教育是樹(shù)立員工合規意識，增強合規風(fēng)險管理的必要途徑。加強合規教育有助于員工明確理解和運用在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須遵守的“法律、規則和準則”的對象范圍和具體內容，轉化為員工自覺(jué)的行為準則，可以有效地減少錯誤出現的可能性。加強合規教育有助于提高員工對所在崗位的責任意識，形成合規思維習慣和行為模式。從而促進(jìn)全行“人人合規”的合規文化的形成，切實(shí)有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的發(fā)生。合規文化理念，不僅能夠引導員工遵守法律、法規和銀行內部規章制度，也是銀行向安全性、流動(dòng)性、效益性方向發(fā)展的有力保障。
一、加強合規文化教育，要緊緊抓住思想教育
加強合規文化教育，首先要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節。銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊行業(yè)，這種行業(yè)的特殊性要求所有工作人員別無(wú)選擇的接受和認可合規文化理念。因此，加強員工的政治思想教育，內控合規教育十分重要。加強干部職工的思想教育，既要有正面教育，又要以反面案例為警示，加強思想防
線(xiàn)。近幾年金融系統的案件接連發(fā)生，不僅破壞了金融秩序，也嚴重損害了銀行的社會(huì )信譽(yù)。為了防止金融案件的上升趨勢，必須從源頭加強預防，在全行員工中灌輸合規文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守法律、法規及各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違法、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，增強風(fēng)險防范意識。教育廣大干部職工要樹(shù)立正確的人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)，自覺(jué)地運用法律法規指導和檢點(diǎn)自己的行為。通過(guò)深入的合規教育，強化員工的合規意識，營(yíng)造良好的合規文化氛圍，每位員工都要將合規當成自己的責任，從我做起，工作中審慎辦理，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。
二、加強合規文化教育，要增強規章制度執行和監督防范意識
加強合規文化教育，其次要增強規章制度執行和監督防范意識。創(chuàng )建科學(xué)的合規風(fēng)險管理機制，從銀行整體的企業(yè)文化、流程管理、崗責體系、績(jì)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規章制度，建立專(zhuān)業(yè)化的合規風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線(xiàn)和問(wèn)責制、舉報制等。無(wú)規矩不成方圓，企業(yè)要做大做強，沒(méi)有合規文化，合規的經(jīng)營(yíng)意識，合規的管理和經(jīng)營(yíng)是不會(huì )有所發(fā)展的。想發(fā)展，必合規。要通過(guò)組織教育學(xué)習，讓廣大干部職工對各項規章制度有清醒的認識和熟練掌握。日
常工作中要做到有章可循，有規可遵。嚴格內部管理，監督檢查制度到位。要堅持現場(chǎng)與非現場(chǎng)、業(yè)務(wù)與員工行為、內部檢查與外部排查相結合，持續動(dòng)態(tài)開(kāi)展合規檢查，保持案防高壓態(tài)勢，為商業(yè)銀行健康發(fā)展奠定牢固的合規基礎。同時(shí)，既要有上級檢查，也要不定期的自查。及時(shí)發(fā)現，糾正工作中的偏差。重視對關(guān)鍵崗位人員的監管工作，掌握其思想動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現違法、違規苗頭，防患未然。針對自查自糾反應出來(lái)的突出問(wèn)題。不斷調整工作重點(diǎn)，及時(shí)落實(shí)并強化整改措施。通過(guò)自我規范經(jīng)營(yíng)管理行為，不斷強化自我糾偏機制建設，全面提升我行自我管理能力。注重解決實(shí)際問(wèn)題，做到有的'放矢，增強合規文化建設的針對性、操作性和實(shí)效性。
三、加強合規文化建設，提高員工的業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能
干部職工應準確把握企業(yè)合規文化建設真正內涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)合規文化建設中。作為銀行職工，我們要時(shí)刻銘記防范風(fēng)險，合規操作是一個(gè)重要而永遠的主題。特別是我們網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)的員工，更應該熟練操作流程，辦理每一筆業(yè)務(wù)都認真仔細，時(shí)刻緊繃合規這根弦，“勿以惡小而為之”，做到防微杜漸，固守底線(xiàn)不動(dòng)搖。我們每名柜員都是我行的一個(gè)窗口，我們要時(shí)時(shí)刻刻對照合規標準，做到不合規的話(huà)不說(shuō)，不合規的事不做。我們都應清楚地認識到，只有用我們熱情、周到、快捷、規范的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，才能贏(yíng)得更多的客戶(hù)，才能適應當前激烈的競爭形勢。自覺(jué)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，增強責任心和使命感，才能在工作中發(fā)揮出自己的最大潛能，我們要把嚴謹、枯燥的工作做得規范、生動(dòng)、精彩！
總之，合規文化教育是我們商行立行之本，發(fā)展之基。加強 “合規文化”的建設與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長(cháng)期不懈的堅持；加強合規文化建設，在全行積極倡導合規文化和合規理念，使其“合規”成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規范行為。只有堅持合規文化建設，才能樹(shù)立良好的品牌形象。我們倡導“人人合規”的理念，讓所有員工將合規當成自己的責任，當成我們共同的責任。培養員工主動(dòng)合規意識。從“要我合規”向“我要合規”的轉變。我們要用工作中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，有序合規的操作去詮釋它，讓合規成為一種責任！讓合規成為一種意識！讓合規成為一種習慣！
銀行合規征文3
近期我行開(kāi)展了“合規敬業(yè)、從我做起”思想教育系列活動(dòng)，在學(xué)習活動(dòng)期間，我認真學(xué)習，并結合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識�，F就此次學(xué)習活動(dòng)的心得總結出幾點(diǎn)體會(huì )，也是我對此次教育學(xué)習活動(dòng)的一個(gè)理性的認識。
一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻：
在平凡中奉獻 ，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。 從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是銀行存在和發(fā)展的必需。
作為一名銀行員工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會(huì )犯錯誤，就會(huì )迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì )價(jià)值。我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對銀行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現。
講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話(huà)算數，講信譽(yù)重信用，履行自己應承擔的義務(wù)。所以通過(guò)對這次的學(xué)習，使我更深地了解到作為一個(gè)銀行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習，時(shí)刻按照職業(yè)規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習、提升合規操作意識。
“沒(méi)有規矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著(zhù)溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶(hù)。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶(hù)，贏(yíng)得更好的社會(huì )形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶(hù)和形形色色事物，更加要求我們一線(xiàn)員工有高度的思想覺(jué)悟。
加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話(huà)。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規章制度在束縛著(zhù)我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著(zhù)我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來(lái)，其實(shí)不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工
作經(jīng)驗教訓總結出來(lái)的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶(hù)的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個(gè)機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì )造成不可估量的損失，規章制度的執行，不是某一人來(lái)執行的，而是要一個(gè)集體相互制約、監督來(lái)實(shí)施的。
三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。
銀行號稱(chēng)“三鐵” ：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的'清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線(xiàn)柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據，監督授權業(yè)務(wù)的合法合規，嚴格執行業(yè)務(wù)操作系統安全防范，抵制各種違規作業(yè)等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。
通過(guò)此次合規教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標準，找準了工作立足點(diǎn)，增強了合規辦理和合規經(jīng)營(yíng)意識，通過(guò)對相關(guān)制度的深入學(xué)習，對提高自己的業(yè)
務(wù)素質(zhì)和執行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規范操作行為和消除風(fēng)險隱患，增強維護農商行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。
銀行合規征文4
銀行是一種高風(fēng)險的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢(qián)打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進(jìn)行。在銀行里只要是違規操作，即使是擦邊球，也會(huì )逐漸變成大風(fēng)險。巴林銀行倒閉就是一個(gè)很好的警示，所以銀行的合規文化建設尤為重要。
俗話(huà)說(shuō)沒(méi)有規矩，不成方圓。在銀行里合規是一種文化，強調的是人人合規。規矩即系合規，即要求每個(gè)成員都應遵守的用來(lái)約束自己行為的規則、條文等。合規，它是銀行內部一項核心的風(fēng)險管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規章制度和行為準則相一致。 如何建設銀行的合規文化呢？
首先，我們要了解合規文化的內涵。
合規文化的主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、高管人員帶頭合規、合規有理、違規有害、實(shí)現合規創(chuàng )造價(jià)值、合規監管有效互動(dòng)。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險點(diǎn)和控制方法，牢固樹(shù)立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規范的行為。
孔子云：其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。 銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認真遵守銀行里制定的各項規章制度，并將其實(shí)施到各個(gè)部門(mén)，如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會(huì )、應用。要把合規管理要求結合到各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的操作流程中，實(shí)現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類(lèi)不應有的合規風(fēng)險和操作風(fēng)險。
第二，我們要從合規文化的特點(diǎn)出發(fā)。
合規是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規絕不僅僅是合規部門(mén)或者合規人員的事情，合規工作與銀行中各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節更和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。讓合規意識觀(guān)念滲透到每個(gè)員工的血液中，在全行積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規文化的熏陶。只有這樣才能達到全行員工合規，這樣才能有效控制合規風(fēng)險。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中應主動(dòng)遵守上述規范，使自己的行為符合上述規范的要求，才能確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標，實(shí)現銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。
第三，分析當前銀行業(yè)合規文化的現狀。
近年來(lái)，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。隨著(zhù)銀行業(yè)監管部門(mén)不斷加大監管力度，銀行內部的操作風(fēng)險專(zhuān)項治理，使大家都充分認識到合規風(fēng)險管理、合規文化建設的重要性，但是，客觀(guān)而言，銀行的合規文化建設仍然處與剛起步階段，現狀不容樂(lè )觀(guān)。我們奢求規矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場(chǎng)不算不成熟，但也不能阻止內幕交易，也不能讓金融行業(yè)進(jìn)入完善的不出錯的.規章制度下進(jìn)行管理。所以我們只能在不斷地建設銀行的合規文化，把傷害減到最少，防范于末然。
第四，要努力建設銀行的合規文化。
1、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念
從近年來(lái)分析整個(gè)銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而中國銀行的相應的規章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點(diǎn)屢查屢犯的問(wèn)題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀(guān)念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我
2、合規文化建設必須以人為本。
中國銀行的主要組成成分，就是員工。合規文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養、品行有著(zhù)直接的聯(lián)系，所以要建立人人有責的合規文化。由于銀行內部風(fēng)險存在與各個(gè)環(huán)節、各個(gè)部門(mén)息息相關(guān)。因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個(gè)人都是風(fēng)險的責任人，每個(gè)部門(mén)或崗位都會(huì )有風(fēng)險發(fā)生，作為銀行的員工，每個(gè)人都有責任和義務(wù)在自己的崗位上和部門(mén)內有效防范合規風(fēng)險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業(yè)務(wù)有機結合起來(lái)，從而將自己置身于合規文化的氛圍當中。
3、要創(chuàng )建科學(xué)的合規管理機制。
要創(chuàng )建科學(xué)建立合規風(fēng)險管理機制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績(jì)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規章制度，建立專(zhuān)業(yè)化的合規風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線(xiàn)和問(wèn)責制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現合規風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。
4、將合規文化實(shí)施到方方面面。
要將合規文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線(xiàn)和基層崗位員工之中去。加強合規文化的教育要從上至下樹(shù)立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會(huì )、應用。要把合規管理要求結合到各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的操作流程中，實(shí)現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類(lèi)不應有的合規風(fēng)險和操作風(fēng)險。
總之， 合規文化的建設與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長(cháng)期不懈的堅持，正所謂循規蹈距一日易，遵章守制千日難，保持嚴肅謹慎的工作作風(fēng)，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘。
銀行合規征文5
我們農村合作銀行是一個(gè)服務(wù)性的行業(yè)，宗旨很明確，就是為“三農”服務(wù)。不過(guò)現實(shí)工作中，真正把農村合作銀行當作服務(wù)行業(yè)、從意識上認定每個(gè)農民就是我們的發(fā)展對象和業(yè)務(wù)壯大的源泉的同志，恐怕并不是很多。筆者認為，在大力創(chuàng )建合規文化的過(guò)程中，將能有效增強員工服務(wù)意識，進(jìn)一步推進(jìn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)，從而提高我行的服務(wù)水平和服務(wù)能力。
一、大力的創(chuàng )建合規文化，必能使我們每一個(gè)農村合作銀行的從業(yè)人員認清我們的行業(yè)特征和工作本質(zhì)，從而牢固樹(shù)立服務(wù)意識。在我們農村合作銀行里面，無(wú)論是一線(xiàn)臨柜的還是管理人員，崗位存在的目的都是為農民提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，直白地說(shuō)，同其他的.服務(wù)行業(yè)如餐飲業(yè)、服飾業(yè)等，在服務(wù)特性上并沒(méi)有多大區別。然而對比一下，我們和其他服務(wù)行業(yè)從業(yè)人員的服務(wù)意識是不是相同?為什么我們就不能有“顧客就是上帝”、“顧客上門(mén)就是賞我們飯吃”的服務(wù)意識呢?客戶(hù)不分大小，服務(wù)的要求必須統一，我們應該理解這一點(diǎn)，牢記這一點(diǎn)，那我們的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能在行動(dòng)中得以持之以恒的保持，從而為提升服務(wù)品牌打下基礎。
二、大力創(chuàng )建合規文化，從而營(yíng)造一種獨特的職業(yè)氛圍，標準規范的服務(wù)程序，使服務(wù)質(zhì)量得以提升。一件價(jià)值不菲的商品的質(zhì)量取決于制作過(guò)程的有章可循和制造技術(shù)的科學(xué)合理，而我們農村合作銀行服務(wù)質(zhì)量則取決于對相關(guān)服務(wù)規則的遵循。這種規則應是科學(xué)的、簡(jiǎn)單的、有章可依的，而且有一個(gè)條件，應該極具操作性的。如果一位經(jīng)常來(lái)我們農村合作銀行辦同一類(lèi)業(yè)務(wù)的客戶(hù)發(fā)現，操作人員對同一類(lèi)業(yè)務(wù)的操作并不相同，上次是這樣做，下次那樣做�？蛻�(hù)會(huì )對此作何感想呢?這份服務(wù)在客戶(hù)心中將會(huì )失去信賴(lài)和尊重。在金融市場(chǎng)競爭日益白熱化的今天，想要以這樣的服務(wù)留住回頭客簡(jiǎn)直是天方夜譚。合規文化要求我們尊重操作中的每一步程序并嚴格執行，為客戶(hù)提供整齊劃一的服務(wù)程序，才能保證我們的服務(wù)質(zhì)量始終如一，才能贏(yíng)得客戶(hù)對服務(wù)的信賴(lài)和尊重。
三、大力創(chuàng )建合規文化，必能提升每個(gè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。當合規文化深入人心，那力量將會(huì )無(wú)窮，制度和道德將能有機地結合，在每一個(gè)行員的行動(dòng)中體現出來(lái)。人有時(shí)候具有海綿的特質(zhì)，處在合規文化的氛圍中，吸收那些積極向上的合規細胞，并在實(shí)際工作中自然而然地表現出來(lái)，這就形成了好的員工素質(zhì)，進(jìn)而決定我們的服務(wù)品質(zhì)。這其實(shí)就是創(chuàng )建合規文化的目標所在，效果所在。
顯然，合規文化與我們的優(yōu)質(zhì)服務(wù)有著(zhù)很大的聯(lián)系，大力創(chuàng )建合規文化，必能促進(jìn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而使我們的事業(yè)在農村根扎得更深、路走的更寬。
銀行合規征文6
“合規”是什么？簡(jiǎn)單的理解就是遵紀守法，按規辦理，做正確的事�！睹献印るx婁上》中有一句人們比較熟悉的賢文“不以規矩，不以成方圓”，“沒(méi)有規矩不能成方圓”是句俗語(yǔ)，常強調做任何事都要有一定的規矩、規則、做法、否則無(wú)法成功。這句名言旨在教育人們，做人要遵紀守法，做事要依法合規。
在日趨激烈的競爭環(huán)境中，風(fēng)險管理正日益成為銀行的核心競爭力，只有培育良好的合規文化，才能使風(fēng)險管理機制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)，才能讓風(fēng)險管理技術(shù)變得靈活而不致僵化，才能讓每一位員工發(fā)揮風(fēng)險管理的能動(dòng)作用，使合規文化建設成為自發(fā)、自覺(jué)和自愿的行動(dòng)。
現階段“操作風(fēng)險”是銀行業(yè)面臨的最主要風(fēng)險，我們必須加強基礎管理、強化內部控制。我行在多年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，不斷更新建立了一系列業(yè)務(wù)管理辦法與操作規程，并設立了合規部門(mén)或者合規人員，確保我行經(jīng)營(yíng)管理能夠合規運行。但從我行合規建設的實(shí)際情況來(lái)看，主要存在以下不足：
1、內控制度制約對象不夠全面。我行內控制度主要針對業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，而對管理者的內控制度約束相對缺乏，有不少控制盲點(diǎn)，呈現出“控下不控上”的情況。而從發(fā)生的許多金融案件來(lái)看，對管理者制約不嚴、監督失控，才是案發(fā)的主要原因。
2、內控制度設計影響業(yè)務(wù)拓展。制度設計部門(mén)片面追求制度本身的“完美”，往往偏離實(shí)際，導致一些內控制度在實(shí)際工作中很難操作，逼迫制度執行者采取越軌的作法，并給不良動(dòng)機者創(chuàng )造作案機會(huì )。另一方面，不少制度規定過(guò)于繁雜。本來(lái)單個(gè)層面可以控制業(yè)務(wù)流程，在制度設計卻牽扯了多個(gè)層級，導致制度執行成本過(guò)高。
3、內控機制體制建設不足。各部門(mén)在制定規章制度的同時(shí)基本沒(méi)有考慮與其他總站的銜接情況和具體操作部門(mén)的實(shí)際執行情況，導致規章制度在制定時(shí)就不完善。此外，內部控制過(guò)程中的主觀(guān)判斷、內部人控制現象比較嚴重，這將在一定程度上加重操作環(huán)節內控管理不及時(shí)、不到位、執行制度不力等問(wèn)題的出現。 在合規建設日益受到銀行監督管理部門(mén)重視的背景下，我們應加強合規理念培養，加強我行合規文化建設。
一、強化管理工作，控制風(fēng)險，形成一套標準清晰、責任明確、程序嚴格、可操作性強的合規風(fēng)險控制文件，有效地提升我行的合規文化建設。
要求全行各項業(yè)務(wù)、各個(gè)部門(mén)、各類(lèi)人員都要嚴格執行，并形成有關(guān)記錄，使全行的各類(lèi)人員、各項業(yè)務(wù)按照統一的標準在受控條件下進(jìn)行。以此達到每個(gè)活動(dòng)的每一崗位、每一層次、每一環(huán)節職責分明、操作細化、內控嚴密、運作規范的要求，進(jìn)而提升我行合規文化建設。
二、建立有效的激勵機制，切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責制，確保獎懲分明、違規必究。
我們不僅要獎勵好的道德行為和良好合規做法，還要懲罰不道德的行為和違規行為，并且將資源應用于好的控制系統、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)服務(wù)和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績(jì)激勵。糾正“重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、輕內控管理”的績(jì)效考核理念，確立內部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)拓展的'理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險管理的關(guān)系。合規并不僅僅是合規部門(mén)或運營(yíng)主管、檢輔員的職責，更是所有員工的責任。不能以為“合規”只是一個(gè)名詞，以為只要自己工作的每一步按照行里的規章制度的條條框框去做就夠了。殊不知這樣按部就班的態(tài)度，也有可能一不小心就會(huì )走進(jìn)錯誤的陷井里。只有員工恪守高標準的職業(yè)道德規范，人人都能有效履行自身合規職責，合規風(fēng)險管理才會(huì )有效。
風(fēng)險無(wú)小事，合規需永恒，發(fā)展要穩健，單純的自我約束，做到按章操作，這只是合規的最基本要求。我想，合規的根本意義在于時(shí)刻保持警醒，讓合規覆蓋每一項業(yè)務(wù)操作環(huán)節、滲透到每位員工的日常行為，并且善于從日常工作中發(fā)現問(wèn)題，勇于直面不足，前移風(fēng)險控制關(guān)口，使每位員工都成為合規建設的執行者與推動(dòng)者，真正做到防患于未然。從這個(gè)層面上來(lái)說(shuō)，合規，不僅僅是把事情做對，更應該把事情做好。因此，合規，不僅要入腦，更要入心。通過(guò)合規文化的建設，堅持“以人為本”的理念，在全行樹(shù)立起“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規促進(jìn)發(fā)展”的理念，逐步形成主動(dòng)合規、有效合規、科學(xué)合規的良好氛圍，促進(jìn)銀行文化的整體提升，增強員工的認同感和歸屬感。
當我們耐心細致地為客戶(hù)辦理柜面業(yè)務(wù)時(shí)，當我們仔細核對授權業(yè)務(wù)的各項要素時(shí)，當我們認真錄入事后監督的每筆業(yè)務(wù)時(shí)，當我們謹慎審核客戶(hù)遞交資料時(shí)，當我們反復斟酌制訂相關(guān)制度辦法時(shí)，當我們發(fā)現問(wèn)題及時(shí)匯報反饋時(shí)我們都是在執行和推動(dòng)合規。合規文化建設工作與各個(gè)工作環(huán)節和每個(gè)員工都息息相關(guān)。只有讓合規制度控制到每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節，讓合規意識滲透到每個(gè)員工的血液里，才能形成良好的合規文化。
銀行合規征文7
摘要：綜合經(jīng)營(yíng)作為全球范圍內金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)趨勢，在促進(jìn)商業(yè)銀行盈利空間增大的同時(shí)，對銀行風(fēng)險控制與合規治理的要求愈益提高。如何建立有效的合規防范風(fēng)險機制，盡快提升商業(yè)銀行實(shí)施綜合化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的合規治理水平，是工商銀行需要研究和探討的問(wèn)題。 關(guān)鍵詞：工商銀行；綜合經(jīng)營(yíng)；合規治理
一、綜合經(jīng)營(yíng)條件下強化合規的可行性
綜合經(jīng)營(yíng)作為銀行、證券、保險和信托可以跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種金融制度，其實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險可控的前提下，通過(guò)經(jīng)營(yíng)多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)，得以實(shí)現現代商業(yè)銀行資本節約、收入多元化和競爭差異化的目的和要求。隨著(zhù)金融改革深化，實(shí)現經(jīng)營(yíng)模式戰略轉型已成為股份制商業(yè)銀行可持續發(fā)展的必然和現實(shí)。從國際銀行業(yè)經(jīng)驗看，綜合化經(jīng)營(yíng)不僅提高了服務(wù)效率，降低了經(jīng)營(yíng)成本，還有效地降低和分散了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，并最終增加了盈利，國際金融業(yè)尤其是西方商業(yè)銀行收入的50％以上來(lái)源于非利差收入。從國內金融業(yè)發(fā)展看，從1993年我國金融業(yè)正式實(shí)施行政性分業(yè)經(jīng)營(yíng)，至20xx年銀監會(huì )《商業(yè)銀行設立基金治理公司試點(diǎn)治理辦法》的出臺，我國金融業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)由分業(yè)向綜合轉變的過(guò)程。20xx年10月，全國人大新修訂的《中華人民共和國證券法》第六條從法律上為我國實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)的金融控股公司預留了發(fā)展空間。工商銀行經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，已成為國內最大的商業(yè)銀行，在規模、機構網(wǎng)點(diǎn)、客戶(hù)、品牌、技術(shù)等方面具有明顯的競爭優(yōu)勢。尤其是近年來(lái)，工商銀行緊緊圍繞“資本充足、內控嚴密、運營(yíng)安全、服務(wù)與效益良好的現代金融企業(yè)”的發(fā)展目標，通過(guò)發(fā)展非牌照類(lèi)投資銀行業(yè)務(wù)和跨市場(chǎng)的交叉銷(xiāo)售，合資設立基金治理公司，境外投資銀行機構，以及通過(guò)控股銀行涉足保險業(yè)積累了一定的綜合化經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗，綜合化經(jīng)營(yíng)體系已具雛形。
在適應綜合化經(jīng)營(yíng)，強化內部控制方面，工商銀行在初步形成相對獨立、垂直領(lǐng)導的稽核體制基礎上，20xx年10月，又根據建設現代金融企業(yè)的需要，改組了內部審計委員會(huì )。在原稽核監督局的基礎上設立了內部審計局，在原跨區域設立的6家稽核專(zhuān)員辦公室的基礎上擴充組建了10家垂直治理的內部審計分局，內審工作的權威性和獨立性有了更加完善的體制保障。同時(shí)，在全行系統重組成立了合規機構，內部控制和合規治理職能得到加強�！跋鹿芤患�、監控兩級”的治理體制不斷完善，總行對一、二級分行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)效益、綜合成本、依法合規經(jīng)營(yíng)以及負責人履職等情況的綜合監管能力增強，各一級分行對基層領(lǐng)導班子和治理人員的授權控制、考核評價(jià)和監督治理水平也有不同程度的提高。建立在兩級監管體制基礎上的對主要業(yè)務(wù)和機構的警告、限期整改和市場(chǎng)退出制度得到有效貫徹執行，對于規范各級機構的經(jīng)營(yíng)行為和增強全行的風(fēng)險控制力發(fā)揮了重要作用。重組了風(fēng)險治理委員會(huì )，借助國際聞名咨詢(xún)公司設計了全面風(fēng)險治理總體框架，實(shí)施了內部評級法工程建設，內部控制體系建設與國際接軌步伐日益加快。
20xx年10月28日至20xx年10月28日，工商銀行經(jīng)歷了財務(wù)重組、引進(jìn)戰略投資者、實(shí)行股份制改造、公開(kāi)發(fā)行上市、完善公司治理結構、建立現代金融企業(yè)制度等一系列向現代金融企業(yè)邁進(jìn)的過(guò)程，為工商銀行在今后一個(gè)較長(cháng)的時(shí)期遵從國際慣例，嚴格按照巴塞爾新資本協(xié)議、《合規與銀行內部合規部門(mén)》、人民銀行《商業(yè)銀行內部控制指引》、銀監會(huì )《商業(yè)銀行合規風(fēng)險治理指引》等文件要求，建立完善現代商業(yè)銀行內部控制機制，健全內部控制體系創(chuàng )造了良好的條件，并使工商銀行適應綜合化經(jīng)營(yíng)要求強化內部控制、提升合規水平在較短的時(shí)間內成為可能。
二、綜合經(jīng)營(yíng)條件下強化合規的切入點(diǎn)
強化合規的內涵
合規是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規則和準則相一致。其內涵：一是強化制度約束。即商業(yè)銀行在構建由股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )、高級治理層組成的權責分明，有效制衡，規范科學(xué)的現代金融企業(yè)公司治理結構的基礎上，各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)置于嚴密有效的制度、規章、流程的約束之下。二是實(shí)現風(fēng)險控制。即促使商業(yè)銀行為實(shí)現資本充足率、總資產(chǎn)凈回率、成本收入比、資本利潤率、股本收益率、不良貸款率等經(jīng)營(yíng)目標，依靠各項制度、規章、流程，建立對信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險有效進(jìn)行事先防范、事中控制、事后監督與糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機制。三是提高制度執行力。即商業(yè)銀行各級治理者和員工強化內部控制意識，嚴格落實(shí)各項控制制度，確保內部控制體系有效運行。四是建立應急預案。即商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng )新、機構重組及新設等重大變化時(shí)，及時(shí)有效地評估和控制可能出現的風(fēng)險。五是提升商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回率、資本利潤率、股本收益率，商業(yè)銀行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)現價(jià)值最大化。
加強合規治理應協(xié)調處理好四大關(guān)系
1．正確處理好合規治理與決策層價(jià)值目標趨同的關(guān)系。
現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標決定了決策層價(jià)值趨向，而銀行內部合規治理必須緊緊圍繞股東大會(huì )、董事會(huì )的`價(jià)值趨向，嚴格遵循董事會(huì )審批的各項合規政策，協(xié)助高級治理層有效治理銀行面臨的合規風(fēng)險，才能確保全行各項經(jīng)營(yíng)目標的順利實(shí)現，促使銀行價(jià)值實(shí)現最大化。
2．正確處理合規治理與業(yè)務(wù)經(jīng)
營(yíng)協(xié)調發(fā)展的關(guān)系。按照巴塞爾銀行監管委員會(huì )《合規與銀行內部合規部門(mén)》規定，“合規部門(mén)應該積極主動(dòng)地識別、書(shū)面說(shuō)明和評估與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規風(fēng)險，包括新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，新業(yè)務(wù)方式的拓展，新客戶(hù)關(guān)系的建立，或者這種客戶(hù)關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化所產(chǎn)生的合規風(fēng)險等�！焙弦幹卫聿块T(mén)這種積極主動(dòng)地識別、書(shū)面說(shuō)明和評估風(fēng)險的過(guò)程，既是有效地防范風(fēng)險和減少損失，創(chuàng )造間接價(jià)值的過(guò)程，也是促進(jìn)銀行各項業(yè)務(wù)依法合規穩健發(fā)展，增加直接價(jià)值的過(guò)程。
3．正確處理好合規治理與監管良性互動(dòng)的關(guān)系。
《中華人民共和國銀行業(yè)監督治理法》明確規定，“銀行業(yè)監管的目標是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心�！倍弦幹卫淼哪康脑谟谟行Х婪逗涂刂啤耙蛭茨茏裱�、監管規定、規則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及使用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的準則而可能遭受法律制裁和監管處罰、重大損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險，”所以加強合規治理與銀行監管部門(mén)的有效監督方向一致、目標一致，兩者實(shí)現良性互動(dòng)，更會(huì )使銀行增加客戶(hù)的安全感，獲得良好的社會(huì )信譽(yù)，樹(shù)立良好的社會(huì )形象，提升自身市值和持續競爭力。
4．正確處理好合規治理與實(shí)現價(jià)值相互制衡的關(guān)系。
實(shí)施合規治理既要與銀行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)緊密結合，又要與銀行內部公司治理相協(xié)調，更必須精心核算合規風(fēng)險控制成本，核心就是要落實(shí)“三性”：一是有效性，即合規檢查和治理要有效率；二是獨立性，合規部門(mén)能夠獨立地、不受干擾地發(fā)現問(wèn)題，調查問(wèn)題，以確保合規風(fēng)險治理的有效性；三是被審查性，合規部門(mén)履職情況要受到內部審計部門(mén)的定期檢查。這樣才能充分發(fā)揮合規治理部門(mén)主動(dòng)合規、有效合規、科學(xué)合規、創(chuàng )新合規的作用，有效建立起一個(gè)合規治理與實(shí)現價(jià)值相互制衡營(yíng)運機制，促進(jìn)銀行合規風(fēng)險最小化、經(jīng)營(yíng)效益最大化的目標實(shí)現。
明確合規治理的重點(diǎn)
1．樹(shù)立科學(xué)的合規工作理念。
現代商業(yè)銀行公司治理要求，其各項業(yè)務(wù)治理和運行必須置于嚴密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實(shí)現這一目標，合規治理工作必須樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀(guān)，克服被動(dòng)合規治理的思想，按照公司治理“分權、制衡、問(wèn)責、透明”的原則，緊緊圍繞全行公司治理和經(jīng)營(yíng)轉型，立足完善內控機制、規范經(jīng)營(yíng)行為、防范操作風(fēng)險，努力使各項制度規定覆蓋所有經(jīng)營(yíng)治理和操作環(huán)節，使決策層和治理層的決策意圖、治理目標及時(shí)有效地傳導到全行每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節，防止全行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)因發(fā)生內控疏漏而產(chǎn)生違規，確保決策層和治理層對全行整體治理的有效實(shí)施。
2．培育良好的合規文化。
合規文化決定了商業(yè)銀行的價(jià)值趨向和行為規范，要具體落實(shí)到全行員工的每項業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)行為中去。一是要確定并貫徹落實(shí)銀行的職業(yè)道德規范和企業(yè)價(jià)值標準，明確員工的行為準則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等。二是要改變規章制度的制定范式，自上而下、自下而上制定，同時(shí)加強規章制度的后評價(jià)，并根據組織結構和業(yè)務(wù)流程調整，及時(shí)修訂和完善各項規章制度和業(yè)務(wù)操作規程。三是要嚴格有效地落實(shí)問(wèn)責制，包括制定明確的崗位責任制，建立嚴格的問(wèn)責制等。四是針對合規機制建設的要求改革和完善績(jì)效考核機制，并將績(jì)效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，充分體現銀行業(yè)倡導合規和懲處違規的價(jià)值觀(guān)念。
3．準確界定合規治理部門(mén)的定位。
合規治理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險治理活動(dòng)。合規治理部門(mén)作為全行的監督治理職能部門(mén)，直接對國有商業(yè)銀行董事會(huì )和高級治理層負責，具有獨立的向高級治理層和董事會(huì )直接告工作的義務(wù)，其人員配備、審計、培訓、治理費用和績(jì)效工資由董事會(huì )決定，在國有商業(yè)銀行公司治理組織架構中具有較高和十分重要的地位。
4．科學(xué)確定合規治理工作的職能。
合規治理部門(mén)應在合規負責人的治理下協(xié)助高級治理層有效識別和治理商業(yè)銀行所面臨的合規風(fēng)險，其履行以下基本職責：一是持續關(guān)注法律、規則和準則的最新發(fā)展，準確把握法律、規則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級治理層提供合規建議；二是制定并執行風(fēng)險為本的合規治理計劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)、合規風(fēng)險評估、合規性測試、合規培訓與教育等；三是審核評價(jià)商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規性，組織、協(xié)調和督促各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和內部控制部門(mén)對各項政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂；四是協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門(mén)對員工進(jìn)行合規培訓，并成為員工咨詢(xún)有關(guān)合規問(wèn)題的內部聯(lián)絡(luò )部門(mén)；五是組織制定合規治理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導；六是積極主動(dòng)地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規風(fēng)險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)提供必要的合規性審核和測試；七是收集、篩選可能預示潛在合規問(wèn)題的數據，建立合規風(fēng)險監測指標；八是保持與監管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監管意見(jiàn)和監管要求的落實(shí)情況。
5．合理配置合規治理部門(mén)的人員組成。
合規治理部門(mén)的人員涉及全行各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和治理部門(mén)，其人員由專(zhuān)職和特聘兩部分組成。專(zhuān)職人員包括各級行專(zhuān)門(mén)從事合規治理的人員；特聘人員包括從全行各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)聘任的兼職合規治理人員。專(zhuān)職和特聘合規治理人員承擔著(zhù)建立健全本行合規風(fēng)險治理框架，治理、監督、糾正本行、本專(zhuān)業(yè)內部治理和業(yè)務(wù)操作合規性的責任和義務(wù)，并定期將自身職責范圍的風(fēng)險和控制狀況向本行合規治理部進(jìn)行告。
6．準確把握合規治理工作的切入點(diǎn)。
第一，要積極發(fā)揮內控治理委員會(huì )秘書(shū)處的作用，組織開(kāi)展合規宣傳教育活動(dòng)，確保合規治理滲透到全行各項業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節，并推動(dòng)轄屬各級行、各業(yè)務(wù)治理部門(mén)建立完善內控機制，提高內部控制治理水平。第二，認真開(kāi)展合規審計工作。首先，加強對全行各項業(yè)務(wù)內控制度建設與執行的監督檢查，通過(guò)制定非現場(chǎng)審計、常規審計、專(zhuān)項審計、離崗審計、責任審計、后續檢查、內控綜合評價(jià)等制度，建立完善科學(xué)的合規審計工作機制，提高合規審計的質(zhì)量和效果。其次，建立健全非現場(chǎng)監督控制系統，通過(guò)即時(shí)非現場(chǎng)監測，及時(shí)發(fā)現和糾正業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)偏離合規目標的行為。再次，加強對各項經(jīng)營(yíng)治理數據及信息系統的安全監督，及時(shí)排查疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節，確定合規審計重點(diǎn)。最后，要與業(yè)務(wù)部門(mén)加強配合、協(xié)調、溝通和聯(lián)系，對合規審計查出的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行反饋，并與專(zhuān)業(yè)部門(mén)配合，建立健全對重點(diǎn)崗位、基層機構負責人的監督制約機制。第三，促進(jìn)業(yè)務(wù)治理部門(mén)定期梳理整合各項規章制度，避免新舊制度交叉而造成的執行矛盾和風(fēng)險隱患，使制度在保證依法合規經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)揮積極有效的作用。第四，健全違規操作問(wèn)責規定。為遏制各類(lèi)差錯事故和案件發(fā)生，合規治理部門(mén)要按照精細化治理原則，建立嚴格的制度落實(shí)問(wèn)責制，對于有制度、有要求而不執行的，要追究責任；對于有制度、不要求、不堅持的，要追究治理者責任；對于該查未查或未查出的，要追究檢查者責任；對于查出問(wèn)題不按規定及時(shí)處理的，要追究處理者責任。第五，開(kāi)展內控評價(jià)。通過(guò)定期或不定期對基層營(yíng)業(yè)機構內部控制的嚴密性、制度執行的有效性、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合法性進(jìn)行評價(jià)，及時(shí)發(fā)現存在的缺失和問(wèn)題，有針對性地采取措施加以整改。第六，建立合規治理例會(huì )制度。合規治理部要定期對全行內部控制、合規經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險和控制狀況進(jìn)行綜合分析，并定期召開(kāi)由相關(guān)專(zhuān)業(yè)部門(mén)參加的合規治理例會(huì )，將全行內控治理、業(yè)務(wù)操作工作中存在的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行通，促進(jìn)相關(guān)部門(mén)完善制度，規范治理，堵塞漏洞，防范風(fēng)險。
7．建立合規風(fēng)險治理長(cháng)效機制。
首先，要落實(shí)合規風(fēng)險“三性”。一是有效性。即合規檢查和治理要有效率；二是獨立性，合規部門(mén)能夠獨立地、不受干擾地自己發(fā)現問(wèn)題，調查問(wèn)題，以確保合規風(fēng)險治理的有效性；三是被審查性。合規部門(mén)履職情況要受到內部審計部門(mén)的定期檢查。其次，建立違規舉機制。各級行要為內部員工舉違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉保護機制。再次，要變以往“部門(mén)銀行”為“流程銀行”。為有效防止對客戶(hù)服務(wù)內容單一、業(yè)務(wù)創(chuàng )新單一、監督檢查內容單一、風(fēng)險控制不全面，出了問(wèn)題部門(mén)之間相互推諉扯皮，相互推卸責任等弊端，要按照業(yè)務(wù)線(xiàn)所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品種類(lèi)整合業(yè)務(wù)流程和治理制度，開(kāi)展制度檢查，要將每一個(gè)業(yè)務(wù)崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，進(jìn)而通過(guò)流程銀行建設，從整體上提高服務(wù)水平和對合規性風(fēng)險的掌控與駕馭能力。
8．理清合規治理部的告途徑。
合規治理部要建立定期向高級治理層和董事會(huì )直接告工作制度。應依據業(yè)務(wù)治理部門(mén)制度執行和檢查情況告、專(zhuān)職和特聘合規治理人員的工作告、日常合規檢查及即時(shí)非現場(chǎng)監測、內控評價(jià)，全面把握全行每項業(yè)務(wù)的運行細節，定期綜合分析判定全行內部控制、合規經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險和控制狀況，直接告高級治理層和董事會(huì )，進(jìn)而確定全行風(fēng)險控制的基調，客觀(guān)地評價(jià)全行公司治理狀況，對全行業(yè)務(wù)運行實(shí)施有效的監督控制。
9．加強信息溝通。
為保證合規治理部門(mén)有效履行職責，各業(yè)務(wù)治理部門(mén)專(zhuān)業(yè)會(huì )議應邀請合規治理部門(mén)人員參加，專(zhuān)業(yè)部門(mén)制定的規章制度和治理辦法要送合規治理部會(huì )簽把關(guān)，各種業(yè)務(wù)表和檢查告必須抄送合規治理部門(mén)，確保合規治理部門(mén)及時(shí)把握經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的相關(guān)資料。合規治理部門(mén)要加強與業(yè)務(wù)部門(mén)協(xié)調、溝通和聯(lián)系，對綜合分析判定發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)向被查行和專(zhuān)業(yè)部門(mén)進(jìn)行雙向反饋，促進(jìn)查出的問(wèn)題及時(shí)整改。
10．健全合規工作機制。
一是要建立相應的合規操作程序和盡職標準，完善主動(dòng)合規激勵機制，有效控制合規治理成本，確保合規治理人員認真履行工作職責。二是要樹(shù)立合規風(fēng)險防范意識，密切跟蹤銀行適用的法律、規則和準則的最新發(fā)展，密切跟蹤全行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)面l臨的各類(lèi)風(fēng)險，建立完善合規風(fēng)險識別、評估、監測機制，提升對合規風(fēng)險識別防范能力。三是要樹(shù)立合規治理服務(wù)意識，積極為業(yè)務(wù)部門(mén)和操作人員提供合規咨詢(xún)與幫助。四是要建立內控培訓定期評審機制，定期對全行合規文化建設進(jìn)行研究和評估，及時(shí)糾正內控培訓工作中碰到的問(wèn)題。五是加強合規隊伍建設。要將政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)知識全面、具備一定從業(yè)經(jīng)驗、勝任合規工作要求的人才選配到合規部門(mén)，努力培養一支作風(fēng)嚴謹、客觀(guān)公正、實(shí)事求是、執法嚴格、清正廉潔的合規隊伍。
參考文獻：
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銀行合規征文8
業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制，是銀行業(yè)永恒不變的話(huà)題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時(shí)穩步控制風(fēng)險，成為了歷代銀行人實(shí)踐求索的目標。傳統的銀行風(fēng)險有市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，隨著(zhù)市場(chǎng)的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險的過(guò)程中，另一個(gè)更加基本的風(fēng)險——合規風(fēng)險的重要性開(kāi)始顯現出來(lái)。合規風(fēng)險在風(fēng)險控制中具有基礎和核心的作用，合規風(fēng)險不僅從根本上給了銀行風(fēng)險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險起到了指引作用。
一 建立合規風(fēng)險管理的必要性
根據巴塞爾委員會(huì )20xx年發(fā)布的《合規與銀行合規職能》的解釋?zhuān)昂弦庯L(fēng)險”指的是銀行因未能遵循所有適用的法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關(guān)標準和準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準則等，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。從內涵上看，合規風(fēng)險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經(jīng)濟或聲譽(yù)的損失，這種風(fēng)險性質(zhì)更嚴重、造成的損失也更大，因為銀行本身可以避免或者減少這種風(fēng)險。 合規風(fēng)險的有效管理不僅能促使銀行遵紀守法、合規經(jīng)營(yíng)，還能有效提升銀行的良好信譽(yù)、品牌價(jià)值和核心競
爭力。國外合規風(fēng)險管理歷來(lái)受到監管部門(mén)和銀行業(yè)重視，已經(jīng)形成了一門(mén)專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險管理學(xué)科。國外很多大型商業(yè)銀行都有獨立的合規管理部門(mén)，其職責就是負責合規風(fēng)險的識別、報告、控制和評估，梳理業(yè)務(wù)流程中涉及的各種規章制度，參與銀行合規制度的制定，并為新業(yè)務(wù)提供合規支持。20xx年銀監會(huì )在發(fā)布的《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》中，要求商業(yè)銀行建立強有力的合規文化、有效的合規管理體系和嚴格的合規管理制度，在日常監管中不斷提高合規風(fēng)險的監管能力，在實(shí)踐中不斷積累合規風(fēng)險監管的經(jīng)驗。銀監會(huì )強調，合規機制建設和合規文化的滲透，能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結構扁平化改革提供必要的合規支撐。如果沒(méi)有相應的合規機制建設和合規文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結構的扁平化，可能會(huì )加劇銀行內控各環(huán)節上的失控，使銀行的內部控制機制失效。我國的銀行業(yè)一直沒(méi)有將合規視為風(fēng)險管理的一項活動(dòng)，很多銀行還只是把合規風(fēng)險板塊合并在法律部或者審計監察部門(mén)，且具體事務(wù)只是按照相關(guān)監管部門(mén)的要求進(jìn)行，并沒(méi)有主動(dòng)建立有效的合規管理機制，更沒(méi)有將合規作為一個(gè)重要的風(fēng)險源來(lái)管理，長(cháng)期以來(lái)合規一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。因此，國內商業(yè)銀行建立長(cháng)效合規風(fēng)險管理機制勢在必行。
二 建立合規文化教育的重要性
合規風(fēng)險管理不僅體現在完善的合規制度，也要求建立強力的合規文化。合規文化是指企業(yè)內部自上而下的所有從業(yè)人員主動(dòng)遵守各種規章管理制度，自覺(jué)維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下，企業(yè)的各個(gè)層級的決策者在進(jìn)行決策時(shí)能主動(dòng)將企業(yè)風(fēng)險控制以及合規管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進(jìn)行決策的基本出發(fā)點(diǎn)。合規文化是合規風(fēng)險管理重要環(huán)節，它的意義體現在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風(fēng)險。
風(fēng)險無(wú)小事，合規心中留。開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。合規文化的一個(gè)重要特征是自覺(jué)性，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性直接導致風(fēng)險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個(gè)很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規操作，使這個(gè)號稱(chēng)英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個(gè)事件的客觀(guān)原因是巴林銀行的管理規章出現了漏洞，而直接原因是交易員知道規章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒(méi)有漏洞，因此，合規文化不僅需要在制度上，更需要體現在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規章的漏洞也不去利
用或者違反。合規文化另一個(gè)重要特征是大眾性，即人人合規，讓合規的觀(guān)念和意識深深扎根于每一個(gè)從業(yè)人員的頭腦中，并由此深入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的每個(gè)流程和環(huán)節。近年來(lái)曝光的銀行內部的一些案件，恰恰說(shuō)明合規文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規文化”的'管理理念還遠遠沒(méi)有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規理念淡漠，執行力度差。因此加強合規文化教育，是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要，是保護經(jīng)濟效益的需要。
三 強化合規管理，培養合規文化
�。ㄒ唬� 制定科學(xué)合理的制度，組建有執行力的合規部門(mén)
在合規管理中，必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規風(fēng)險管理的綱領(lǐng)和保障。制度必須能夠量化風(fēng)險，明確責任，操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規章制度，還可以通過(guò)分析各個(gè)部門(mén)和崗位的差異性和實(shí)際情況，制作崗位手冊和操作程序，細化操作過(guò)程中的風(fēng)險，為每一個(gè)業(yè)務(wù)流程提供合規理論基礎。制度不應該是一成不變，要在實(shí)踐中不斷完善，修補各種因為發(fā)現或者新事物的出現而形成的漏洞，通過(guò)制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作
標準、處處都有嚴格紀律約束的良好氛圍，使依法合規經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。同時(shí)，組建一個(gè)強有力的合規部門(mén)，可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規部門(mén)應該是專(zhuān)職、獨立，能夠不受干擾的進(jìn)行工作，合規部門(mén)要選聘高素質(zhì)的合規人員，這些人員既要有相應的專(zhuān)業(yè)技能，又要熟悉銀行的經(jīng)營(yíng)管理，既要有理論知識，又要有一定的實(shí)踐經(jīng)驗。合規部門(mén)的作用不僅體現在日常監察中，更要參與到銀行的業(yè)務(wù)運行中來(lái)，時(shí)時(shí)梳理銀行的業(yè)務(wù)流程所涉及的規章制度，尋找漏洞，為發(fā)展制度保障，為制度提供完善依據。
�。ǘ� 培養合規意識，克服被動(dòng)心理
制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強化員工的合規思想和意識，才能實(shí)現“雙保險”。合規意識是銀行文化的重要組成部分，培養合規意識，不僅要倡導誠實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標準和行為操守準則，更要讓合規理念滲透到每個(gè)員工的思想中，讓員工認識到合規不僅僅是高層、合規部門(mén)以及合規工作人員的事，每位員工都應參與合規管理并履行職責，而且高層管理人員要做好表率，強化決策和管理過(guò)程中的合規意識，并監督各部門(mén)樹(shù)立合規經(jīng)營(yíng)觀(guān)念。只有每個(gè)部門(mén)全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。邯鄲農行金庫竊案中，庫管員盜取現金數千
萬(wàn)元，如此巨大數額的現金，絕不可能在短時(shí)間內完成轉移，因此犯罪分子同時(shí)發(fā)展了數名同犯，在不短的時(shí)間內，整個(gè)銀行都沒(méi)有發(fā)現異常。銀行內控制度執行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀(guān)的條件便利。如果在日常檢查過(guò)程中，出現以人情代替制度，感情代替監督的情況，那么規章制度就成為了一紙空談。
�。ㄈ�) 建立有效的監督、激勵、獎懲機制
要使合規制度的執行有效，必須建立行之有效的監督和舉報機制，倡導自覺(jué)、主動(dòng)的監督意識。要建立起覆蓋每個(gè)管理人員和員工的責任追究體系，強調“合規管理與操作”是每個(gè)員工義不容辭的責任。要實(shí)行責任認定細化，對每一次違規都要認定相關(guān)責任人，同時(shí)領(lǐng)導層要樹(shù)立正確認識，確保每一條制度、每一次通知都認真組織學(xué)習和認識，保證規章的傳達到位。銀行要建立正向激勵機制，將內控管理成效與考評機制相結合，考核機制中要體現內控合規的重要性，采用全面評估方法實(shí)施績(jì)效考核，對遵守制度表現好的給予加分，合規管理做得不好的給予減分，報告重大合規風(fēng)險有功者給予獎勵�？梢詫⒎e極探索和實(shí)現內控的結果與各部門(mén)目標同時(shí)考核，與各級管理人員績(jì)效考核掛鉤的方式，來(lái)引導和推動(dòng)內控管理目標實(shí)現。在績(jì)效考核之外，還要要制定另外的合規管理獎懲制度，建立合規質(zhì)量獎項，采用目標激勵、業(yè)績(jì)激勵以及物
質(zhì)激勵等措施，激勵員工合規操作。對內控制度執行好的部門(mén)和個(gè)人予以表彰和獎勵，使內控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動(dòng)輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內在動(dòng)力，進(jìn)而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。 隨著(zhù)經(jīng)濟全球化的不斷增強，中國銀行業(yè)與國際接軌是大勢所趨，銀行合規風(fēng)險管理的重要性越來(lái)越不容忽視。合規管理是風(fēng)險管理的重要組成部分，只有落實(shí)到各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的操作流程中，實(shí)現流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結合，才能減少各類(lèi)不應有的風(fēng)險。建設銀行合規風(fēng)險管理的建設任重而道遠，需要每個(gè)建行人共同的努力。
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