商業(yè)銀行實(shí)習報告
在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬操作過(guò)程中，我們分別扮演在銀行柜員的角色和客戶(hù)的角色，從中收獲了很多知識。在此，小編為大家準備好了商業(yè)銀行實(shí)習報告，一起來(lái)學(xué)習吧！
實(shí)驗目的：
通過(guò)我們對銀行業(yè)務(wù)模擬操作，能熟悉銀行日常業(yè)務(wù)，如對私業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)等。其中，在對私業(yè)務(wù)中，理解商業(yè)銀行面向客戶(hù)化管理思想，掌握如何為個(gè)人儲蓄客戶(hù)開(kāi)立客戶(hù)號及活期存款賬戶(hù)、整存整取賬戶(hù)、定活兩便賬戶(hù)，如何進(jìn)行存取業(yè)務(wù)操作，理解商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)規范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務(wù)規范及操作流程。學(xué)會(huì )開(kāi)立客戶(hù)號及相關(guān)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、存取款操作的方法，體會(huì )普通柜員角色的業(yè)務(wù)處理過(guò)程。學(xué)會(huì )個(gè)人客戶(hù)的存本取息、通知存款、普通支票業(yè)務(wù)處理方法。理解相關(guān)的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)。掌握一卡通及憑證特殊業(yè)務(wù)的處理方法。對公業(yè)務(wù)中，理解對公基本賬戶(hù)、定期賬戶(hù)、匯票業(yè)務(wù)的含義。理解面向客戶(hù)化管理思想的一樣。對公存貸業(yè)務(wù)包括新開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、一般活期及臨時(shí)存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)、貸款管理、貸款業(yè)務(wù)、匯票兌付。掌握對公存貸業(yè)務(wù)中各項業(yè)務(wù)的基本操作流程和業(yè)務(wù)規范，達到可以熟練操作開(kāi)立對公基本賬戶(hù)、一般對公存款、貸款業(yè)務(wù)處理、匯票兌付等業(yè)務(wù)。對現代商業(yè)銀行的架構、運營(yíng)模式有所認識，我們可以在此看到每一個(gè)實(shí)驗的業(yè)務(wù)圖解教程，將銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論與實(shí)踐相結合，系統地實(shí)踐，體驗和學(xué)習銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù),從而可以提高學(xué)習、判斷、操作、分析等各個(gè)方面的能力。
實(shí)驗過(guò)程：
在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬操作過(guò)程中，我們分別扮演在銀行柜員的角色和客戶(hù)的角色，客戶(hù)的角色又包括個(gè)人客戶(hù)的企業(yè)客戶(hù)，我們進(jìn)行了如下業(yè)務(wù)的模擬，分別是：活期儲蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、存本取息業(yè)務(wù)、個(gè)人教育儲蓄業(yè)務(wù)、通知存款業(yè)務(wù)、定活兩便業(yè)務(wù)、一本通業(yè)務(wù)、個(gè)人綜合貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)、單位基本賬戶(hù)、單位一般賬戶(hù)、單位臨時(shí)賬戶(hù)、單位專(zhuān)用賬戶(hù)業(yè)務(wù)、單位定期存款、代理中間業(yè)務(wù)、現金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)務(wù)等。這些業(yè)務(wù)又分為對私業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)。
在這些業(yè)務(wù)操作之前，都要進(jìn)行柜員簽到，領(lǐng)取憑證。在每項操作的開(kāi)始，我們都必須先叫號，進(jìn)行業(yè)務(wù)受理，然后根據客戶(hù)所遞交的憑證進(jìn)行憑證審核，（驗鈔），進(jìn)行數據錄入，（領(lǐng)取空白憑證），打印憑證，蓋章，（尾箱取款、驗鈔），結束業(yè)務(wù)。且進(jìn)行柜員窗口和客戶(hù)窗口切換的時(shí)候要進(jìn)行臨時(shí)退出。
對私業(yè)務(wù)
一、活期儲蓄業(yè)務(wù)
活期儲蓄指不規定存期，儲戶(hù)隨時(shí)可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。
對于活期儲蓄業(yè)務(wù)，我們進(jìn)行的模擬業(yè)務(wù)有：活期儲蓄開(kāi)戶(hù)、活期儲蓄有折存款、無(wú)折存款、儲蓄取款、口頭掛失、口頭解掛、正式掛失、正式掛失解掛、換折、密碼掛失、銷(xiāo)戶(hù)等。
活期儲蓄的種類(lèi)有：活期一折通一卡通
在辦理此業(yè)務(wù)時(shí)，要根據程序的步驟進(jìn)行操作，要注意系統給予的提示。
二、整存整取業(yè)務(wù)
整存整取是一種由您選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄。其特點(diǎn)是：有較高的穩定收入，起存金額低，存期選擇多樣。這種儲蓄適合個(gè)人生活暫時(shí)不用的存儲。
整存整取儲蓄的種類(lèi)有：定期一折通 定期存單 儲蓄卡
三、 通知儲蓄業(yè)務(wù)
通知存款是經(jīng)中國人民銀行批準的個(gè)人存款業(yè)務(wù),是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的一種大額存款方式。
在操作過(guò)程中，要根據客戶(hù)要求，是否需要憑證，若要，就要判斷取出何種空白憑證，還是重新領(lǐng)取。
四、代理中間業(yè)務(wù)
代理業(yè)務(wù)是銀行利用自己的資源（如營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò )、人員）優(yōu)勢為政府、企業(yè)、個(gè)人提供代理業(yè)務(wù)。它是銀行為適應社會(huì )發(fā)展和居民經(jīng)濟生活需求，不運用或較少運用自己的資財，以代理人的身份替客戶(hù)辦理收付和其他委托事項，提供各類(lèi)金融服務(wù)并適當收取手續費的業(yè)務(wù)。
代收費業(yè)務(wù)的種類(lèi)
(1) 代繳與居民家庭日常生活有關(guān)的公用事業(yè)費：包括水費、電費、煤氣費、固
定電話(huà)費、移動(dòng)電話(huà)費、物業(yè)管理費及其他公用事業(yè)費等。
(2) 代收代繳企事業(yè)單位之間或單位與個(gè)人之間的收費項目：包括稅款、社會(huì )保
險基金、工商管理費、各類(lèi)罰沒(méi)款等。
五、零存整取業(yè)務(wù)
零存整取定期儲蓄是為了適應群眾將零星小額節余款積零成整的需要而設置的。零存整取定期儲蓄的優(yōu)點(diǎn)主要表現在：一是可以聚零錢(qián)為整錢(qián)，積小錢(qián)辦大事，改善生活，解決特定用途的需要。二是零存整取需要月月存儲，具有一定的約束性，有利于培養參加儲蓄的習慣；三是零存整取具有積零成整的功能，能起到將零星款過(guò)渡到參加整存整取定期儲蓄的橋梁作用，這是擴大儲源的一個(gè)非常重要的途徑。
對公業(yè)務(wù)
對公業(yè)務(wù)相對于對私業(yè)務(wù)，首先要到分行增加錢(qián)箱，到總行領(lǐng)取憑證，然后下發(fā)到分行，再到分行領(lǐng)取憑證，憑證出庫，增加到錢(qián)箱，才能開(kāi)始正式地辦業(yè)務(wù)。
首先，新開(kāi)客戶(hù)號：我為上海華誼集團有限公司開(kāi)客戶(hù)號一個(gè)�？蛻�(hù)號5020000264：
開(kāi)存款帳號：為之前開(kāi)戶(hù)的公司開(kāi)對公存款“基本帳戶(hù)”一個(gè)，客戶(hù)賬號為： 502000026401018為公司開(kāi)對公存款“一年以?xún)榷ㄆ诖婵睢睅?hù)一個(gè)。注意：一個(gè)企業(yè)只能有一個(gè)“基本帳戶(hù)”，此帳戶(hù)需在人民銀行備案，可以提取現金。 支票出售 將之前已出庫的現金支票及轉帳支票各一本出售給該基本帳戶(hù)及定期存款帳戶(hù)。
現金存款：上海華誼集團有限公司出納到本支行柜臺存入現金200000元到其基本帳戶(hù)里。
現金取款：上海華誼集團有限公司出納到本支行柜臺從該公司基本帳戶(hù)中提取現金1000元
帳戶(hù)轉帳：上海華誼集團有限公司開(kāi)出轉帳支票一張，用于支付往來(lái)貨款1800元，收款方為在本支行開(kāi)戶(hù)的另一公司對公存款客戶(hù)。
新開(kāi)戶(hù)金轉帳存款：從上海華誼集團有限公司基本帳戶(hù)中轉出50000元到智達公司定期存款帳戶(hù)。
新開(kāi)戶(hù)金現金存款：存入100000元現金到上海華誼集團有限公司定期存款帳戶(hù)。
部分提取轉帳：從上海華誼集團有限公司定期存款帳戶(hù)提前支取8000元）。 銷(xiāo)戶(hù)轉帳：將上海華誼集團有限公司定期存款帳戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理，該帳戶(hù)余額全部轉帳取出。
貸款發(fā)放：在銀行業(yè)務(wù)中，給企業(yè)發(fā)放貸款應經(jīng)信貸部門(mén)的審批后才能發(fā)放。 部分還貸：將上一筆貸款部分還貸200000元。：
貸款展期確認：將上一筆貸款的還款期限延長(cháng)三個(gè)月。：
全部還貸：將上一筆貸款全部貸款還清。：
商業(yè)匯票承兌：上海華誼集團有限公司出納到本支行申請開(kāi)出一張票面金額為5000元的銀行承兌商業(yè)匯票。申請開(kāi)出匯票后按票面金額100%扣除保證金，手續費為票面金額的萬(wàn)分之五，匯票到期兌付將保證金退回給匯票申請人。 匯票到期付款：持有上海華誼集團有限公司所開(kāi)出匯票的持票人到本行要求兌付票款
實(shí)驗心得：
作為一名金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)是我們核心的的專(zhuān)業(yè)課之一，通過(guò)這幾天對銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗的操作，加深了我們對商業(yè)銀行理論知識的理解，訓練了我們實(shí)際動(dòng)手能力。經(jīng)過(guò)學(xué)習，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程，明確了銀行柜員的工作內容及職責，加深了對銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的認識。在高度仿真的模擬環(huán)境中，獲得實(shí)踐的經(jīng)驗，掌握不同柜面業(yè)務(wù)的處理方法。
在每項操作的開(kāi)始，我們都會(huì )根據客戶(hù)所遞交的憑證及錢(qián)鈔進(jìn)行判斷客戶(hù)需求是否正確�？梢哉f(shuō)這項操作看似簡(jiǎn)單但意義重大，操作中我深切體會(huì )到了這點(diǎn)。實(shí)驗要求我們對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對，工作相對比較枯燥，重復，還比較容易出現差錯，若是一時(shí)疏忽，系統會(huì )自動(dòng)提示有誤，如果是因為前面出現的錯誤，很難回頭查找到原因，就需要從頭開(kāi)始做，這樣會(huì )
浪費很多的時(shí)間。這些錯誤一方面是因為我對于操作環(huán)節的不熟練造成，另一方面也是因為個(gè)人對于銀行業(yè)務(wù)欠乏明銳感。但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環(huán)往復。所謂，事無(wú)巨細，成功就是簡(jiǎn)單的事情重復做。我們在往后的工作中也應該力求做到理論聯(lián)系實(shí)際，將知識應用到實(shí)踐當中，同時(shí)，要時(shí)刻鍛煉自己的細心和恒心，認真負責。
這也讓我意識到一點(diǎn)，這些在模擬操作中產(chǎn)生錯誤可以重來(lái)，但在現實(shí)生活就必須為自己的過(guò)錯負責�，F實(shí)中往往是自己獨立完成，不會(huì )有人在一旁提醒、檢查。這也就要求我們在工作時(shí)，一定要本著(zhù)認真嚴謹負責的態(tài)度，既是對自己負責也是對客戶(hù)負責。
總之，這次的模擬實(shí)驗讓我親身體驗到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向實(shí)際操作層面邁出了一大步，學(xué)習能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。了解了銀行業(yè)務(wù)的辦理流程及操作、明確了業(yè)務(wù)員的職責。今后可以不再拘泥于理論知識的局限而是更多的通過(guò)動(dòng)手操作獲取實(shí)際經(jīng)驗，為今后步入崗位奠定堅實(shí)的基礎。
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