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養老問(wèn)題論文15篇(集合)
在日常學(xué)習和工作中，大家都有寫(xiě)論文的經(jīng)歷，對論文很是熟悉吧，論文對于所有教育工作者，對于人類(lèi)整體認識的提高有著(zhù)重要的意義。寫(xiě)起論文來(lái)就毫無(wú)頭緒？下面是小編收集整理的養老問(wèn)題論文，希望能夠幫助到大家。
養老問(wèn)題論文1
摘要：近年來(lái)，我國經(jīng)濟結構發(fā)生了變化，然而企業(yè)養老保險制度并沒(méi)有跟隨經(jīng)濟發(fā)展與時(shí)俱進(jìn)。本文根據實(shí)際狀況提出在企業(yè)養老保險制度中存在的問(wèn)題，并闡述了解決這些問(wèn)題的措施。
關(guān)鍵詞：企業(yè)職工；養老保險；問(wèn)題；對策
由于社會(huì )經(jīng)濟的變化，企業(yè)養老保險制度中的問(wèn)題不斷暴露出來(lái)，因此，分析企業(yè)養老保險制度中存在的問(wèn)題，找出解決問(wèn)題的對策尤為重要。
一、我國企業(yè)基本養老保險制度
基本養老保險制度是一種國家通過(guò)各種途徑籌集資金，強制建立起來(lái)的社會(huì )保障制度。參保人員如果達到法定退休年齡且符合法定條件，退休的企業(yè)人員就可以從養老基金中獲取養老金。因為養老問(wèn)題是社會(huì )高度關(guān)注的話(huà)題，所以國家重視養老保險制度的建設，養老保險制定政策性強，涉及面廣，與人民的利益息息相關(guān)，對于社會(huì )的發(fā)展有著(zhù)重要作用。
二、企業(yè)基本養老保險中存在的問(wèn)題
1、企業(yè)職工基本養老保險覆蓋范圍小
從近年來(lái)，全國企業(yè)基本養老保險的覆蓋率來(lái)看，我國養老保險覆蓋范圍還是太小。國家已經(jīng)出臺了一系列的法律法規，規定企業(yè)必須為員工繳納基本養老保險。但是在實(shí)際情況中，很多企業(yè)并未給所有員工繳納基本養老保險，還有很大一部分人的合法權益沒(méi)有受到保障，尤其在部分民營(yíng)企業(yè)中這種情況更加嚴重。
2、企業(yè)職工基本養老保險繳費率過(guò)高
我國出臺了法律政策，規定了企業(yè)職工基本養老保險由企業(yè)和員工按照一樣比例進(jìn)行繳納，其中企業(yè)繳納養老保險金額為19%，員工自身繳納養老保險金額為8%。通過(guò)查閱資料和多國國家進(jìn)行對比，發(fā)現我國企業(yè)基本養老保險繳費率很高。這種過(guò)高的養老保險繳費率對養老保險的繳納產(chǎn)生了負面影響。一方面，過(guò)高的'養老保險繳費率加大企業(yè)經(jīng)營(yíng)的成本，很多企業(yè)規模不大，無(wú)法繳納過(guò)多的養老保險。另一方面導致很多企業(yè)的發(fā)展受到阻礙，因為一個(gè)企業(yè)無(wú)法為員工繳納養老保險，員工會(huì )出于對自身利益的思考，不想進(jìn)入該企業(yè)，從而影響了企業(yè)的正常發(fā)展，企業(yè)在招人方面更加困難。這些大大制約了養老保險制度的覆蓋范圍。
3、老齡化問(wèn)題嚴重
近年來(lái)，我國老齡化問(wèn)題嚴重，我國老年人占比越來(lái)越多，老年人口的增加為企業(yè)基本養老保險制度的實(shí)行造成了很大的影響。隨著(zhù)全國范圍內老齡化的加劇，養老保險資金越來(lái)越匱乏，在這種情況下，只有對現行的基本養老保險制度進(jìn)行改革才能緩解老齡化的影響，才能促進(jìn)養老保險制度的順利實(shí)施，促進(jìn)社會(huì )的穩定發(fā)展。
4、養老保險基金增值困難
從現實(shí)情況上分析可以知道，我國基本養老保險基金的投資較少，投資渠道較窄，而且在基本養老保險基金的管理方面缺乏規范性，這就使得很多地方的基本養老保險基金虧損，甚至無(wú)法周轉。很多因素作用下，養老保險基金增值就比較困難。很多養老保險基金是國家撥款的，當養老保險基金有結余時(shí)，往往會(huì )儲存在銀行中。但是當今中國通貨膨脹嚴重，將養老保險基金長(cháng)期儲存在銀行中，養老保險基金往往會(huì )貶值，這進(jìn)一步加劇了養老保險基金的缺口。
5、保險資源分配不均
我國東西經(jīng)濟差異較大，同樣，各個(gè)地方的經(jīng)濟發(fā)展水平不同。這就可能會(huì )出現，在有些城市企業(yè)養老保險基金有結余，在有些城市企業(yè)養老保險基金有虧損。理想情況是通過(guò)跨市調節資金，但是實(shí)際情況中養老保險基金很難做到跨市分配。這一情況也反應出我國養老保險統籌層次較低，加重了財政支出，加大了發(fā)放養老金的難度，對社會(huì )穩定發(fā)展有負面影響。
三、健全企業(yè)基本養老保險的對策
1、提高企業(yè)基本養老保險覆蓋范圍
一方面，國家要在政策方面對養老保險進(jìn)行扶持，對中小企業(yè)進(jìn)行一定的補助，對給員工繳納養老保險的企業(yè)表彰，提升企業(yè)基本養老保險覆蓋率；另一方面，政府增大勞動(dòng)保障監管機制，要求企業(yè)依法按照國家規定為員工繳納基本養老金，對未繳納養老保險的企業(yè)進(jìn)行一定的處罰。只有共同努力，才能提高企業(yè)基本養老保險范圍，才能緩解當前企業(yè)養老金不足的情況。
2、加強養老保險基金管理
加強養老保險基金的管理，采用更加科學(xué)合理的管理機制，應該健全養老保險基金管理的政策，保證各地嚴格執行養老保險規章制度，對不能?chē)栏駡绦叙B老保險規章制度的單位或者地方追責，建立處罰機制。同時(shí)，通過(guò)全社會(huì )的努力拓展養老保險基金的投資渠道，讓多個(gè)渠道的資金盤(pán)活養老保險基金，使社會(huì )各界更加重視養老保險基金，更加愿意投資養老保險基金，提高企業(yè)養老保險基金的回報率。
3、延遲退休年齡
老齡化的不斷加劇對企業(yè)養老保險基金的沖擊是很大的，隨著(zhù)老年人越來(lái)越多，社會(huì )上需要的養老金就越來(lái)越多，本來(lái)養老金基金原本就較為緊張，這種情況加大了養老保險基金的缺口�；诖�，延遲職工退休年齡是必然趨勢，延遲退休年齡，可以使部分年紀已經(jīng)到退休年齡，但是身心還好健康，想要工作的人繼續創(chuàng )造財富，這樣也緩解了老齡化帶來(lái)的壓力。從各個(gè)方面來(lái)，國家出臺政策，延遲職工退休年齡來(lái)緩解養老保險的壓力是很好的方案。
4、提高企業(yè)繳納養老保險意識
一方面對企業(yè)要加強基本養老保險的宣傳，在日常培訓中加入基本養老保險的內容，如開(kāi)展養老保險的定期研討會(huì )，在公司走廊粘貼有關(guān)養老保險的宣傳海報，促使員工和領(lǐng)導認識到繳納養老保險的重要性。另一方面，企業(yè)對養老保險政策要做到公開(kāi)透明，公開(kāi)最近的養老保險政策，并嚴格按照養老保險政策繳納養老金。
5、建立補充性養老金
企業(yè)補充養老保險又稱(chēng)為企業(yè)年金，是指企業(yè)在參加國家基本養老保險的基礎上，依據國家政策和本企業(yè)經(jīng)濟狀況建立的，旨在提高職工退休后的生活水平，對國家基本養老保險進(jìn)行重要補充的一種養老保險形式，是養老保險的第二支柱，補充性養老金能夠在一定程度上彌補養老金的不足。建立補充性養老金有利于減輕政府負擔，有利于分清保險責任，有利于更好地繳納基本養老保險。綜上，企業(yè)養老保險制度中存在著(zhù)諸多問(wèn)題，我們需要針對這些問(wèn)題作出有效的措施，不斷完善企業(yè)養老保險制度，對養老保險制度進(jìn)行改革創(chuàng )新，讓養老保險制度能夠與時(shí)俱進(jìn)。同時(shí)也應該促進(jìn)企業(yè)的可持續發(fā)展，推動(dòng)社會(huì )的進(jìn)步，促進(jìn)社會(huì )穩定，讓人人都“老有所養”。
參考文獻：
[1]柴麗娜.我國企業(yè)職工基本養老保險存在的問(wèn)題以及對策淺析[J].中國國際財經(jīng)（中英文），20xx.
養老問(wèn)題論文2
我國的國土廣大，農村人數數量非常的多，隨著(zhù)國家人口老齡化的現象在逐漸加深，農村的養老保險是社會(huì )保障體系的非常重要一環(huán)，解決農村人口的養老問(wèn)題是保證農村經(jīng)濟又好又快發(fā)展的基礎，保證了農村經(jīng)濟發(fā)展的穩定，才能促進(jìn)我國整體經(jīng)濟的發(fā)展，農民的養老保險問(wèn)題現在已經(jīng)處于非常棘手的位置，為了保證社會(huì )未來(lái)的穩定，必需加強此方面的建設，完善養老保險制度。
一、簡(jiǎn)要分析發(fā)展農村社會(huì )養老保險的重要意義
發(fā)展農村社會(huì )養老保險最為關(guān)鍵的一點(diǎn)就是為了預防未來(lái)農民人口老齡化情況加重而造成整個(gè)社會(huì )的經(jīng)濟壓力負擔過(guò)大的問(wèn)題。人口老齡化不僅僅是我國，也是整個(gè)世界面臨的問(wèn)題，為了緩解這一壓力，我國提出了農村社會(huì )養老保險的制度，這是整個(gè)社會(huì )發(fā)展的必然需求，是整個(gè)社會(huì )發(fā)展的趨勢。社會(huì )養老保險是我國提出的一項重要舉措，可以保障老年人未來(lái)的基本生活。在國家開(kāi)始嘗試推行農村養老保險的過(guò)程中并不是一帆風(fēng)順的，然而推行農村全面養老保險制度可以緩解子女贍養父母的一部分壓力，國家之前在實(shí)行計劃生育，一對夫妻在培養子女的同時(shí)還要贍養四位長(cháng)輩，更加增加了壓力，只有保證養老保險制度的全面推行，才可以保證全國人們的安定與幸福。" 三農問(wèn)題" 是農業(yè)文明向工業(yè)文明過(guò)渡的必然產(chǎn)物。我國現在仍是發(fā)展中國家，只有解決好農村的問(wèn)題，才能看見(jiàn)整個(gè)社會(huì )明顯的進(jìn)步，建立并完善新型的農村社會(huì )養老保險，解決農民的養老問(wèn)題，才能調動(dòng)起農村人們的整體的積極性，促進(jìn)生產(chǎn)，保證農民的日常收入，促進(jìn)農村的經(jīng)濟生產(chǎn)，保證社會(huì )的和諧進(jìn)步與穩定發(fā)展。
二、簡(jiǎn)要分析我國農村社會(huì )養老保險存在的問(wèn)題
我國農村社會(huì )養老保險推行過(guò)程中還存在著(zhù)一定的問(wèn)題，目前在我國偏遠地區還存在著(zhù)一些傳統的思想，認為養老保險這部分的投資是非常不必要的，在這部分地區，農村的.經(jīng)濟沒(méi)有完全發(fā)展起來(lái)，農民很多的家庭甚至沒(méi)有多余的錢(qián)來(lái)交養老保險，一心只培養后代。在這種狀況下農民的參保的意識非常薄弱，缺少對養老保險的重要認知，即使有的農村家庭意識到了養老保險的重要性，但是也沒(méi)有多余的錢(qián)來(lái)負擔這部分的費用。但是根據統計，農村社會(huì )保險的投入與收益讓農村人們并不是很滿(mǎn)意，這樣對于那些有些想嘗試的農村給予了嚴重的打擊，導致了農民參加社會(huì )保險整體的數量不多，覆蓋面不廣，很難達到全面的普及。參考世界上其他的發(fā)達國家，社會(huì )保障制度特別是養老保障制度是具有一種強制性的規定的，這是作為保障國家發(fā)展的一種強制性法律而存在的。這與我國目前農村社會(huì )養老保險至今幾乎沒(méi)有一部成文的法律法規形成了鮮明的對比。因為我國沒(méi)有已經(jīng)確定成文的法律法規，導致了廣大的農村人們對于農村社會(huì )養老保險認識度不高，沒(méi)有足夠的額熱情，這種缺乏法律效力的制度使廣大的農村人們缺乏信心而阻礙了農村社會(huì )養老保險的發(fā)展。
三、簡(jiǎn)要分析完善我國農村養老保險制度的意見(jiàn)
國家、政府應該負擔著(zhù)加強輿論宣傳的任務(wù)，保證農民對養老保險有著(zhù)全面的認識。目前隨著(zhù)社會(huì )的發(fā)展農村人口急劇老齡化，若是放任不管對于國家未來(lái)的經(jīng)濟建設有著(zhù)嚴重的影響。非常不利于國家的發(fā)展，提升國家地位，在此情況下，農村養老保險制度的全面普及必須早日提上日程，讓更多的農民意識到養老保險的對自己對子孫對國家發(fā)展的重要意義，提高全民的熱情，才可以保證制度的全面推進(jìn)。這對相關(guān)部門(mén)提出了一定的要求，政府機關(guān)單位應對自己下屬的農村通過(guò)媒體或現場(chǎng)宣傳等多種的方式來(lái)宣傳國家農村養老保險的政策，使農民的認識到參保的重要性，爭取通過(guò)此辦法加大農村對于養老保險的關(guān)注度，提高農村參加養老保險的數量。立法對于完善農村養老保險制度至關(guān)重要，由于各地農村社會(huì )保險制度千差萬(wàn)別，缺少法律的統一度與規范性。若想達到農村養老保險制度的全面推行，制定具體的農村社會(huì )養老保險政策是當務(wù)之急。各級地方政府可以推行激勵機制，出臺扶持政策，提高農民投保的積極性。
對于財政支出有一定困難的地方農村，建立一定財政補助和集體補貼制度，完善農村的社保資金。政府機關(guān)單位健全約束機制，完善必要的規章制度和管理辦法，規范農村養老保險工作行為對于農村養老保險的推進(jìn)也是有很大的益處的。地方政府可以調查農村的收入情況，根據不同的地區經(jīng)濟狀況，保證投入與收支達到農村老百姓滿(mǎn)意的程度，是保證農民參加養老保險積極性的一項重要措施。
四、結束語(yǔ)
我國對于農村養老保險制度的推行任務(wù)不能忽視，只有達到農村人們全面的加入養老保險的行業(yè)才能最大限度的應對未來(lái)人口老齡化對整個(gè)社會(huì )的沖擊。各級地方政府機關(guān)單位應該以全面推行養老保險制度作為長(cháng)遠目標，使我國現有的農村人們無(wú)后顧之憂(yōu)，生活穩定幸福，建設好農村，才能保證國家整體經(jīng)濟的快速發(fā)展。隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展與養老保險改革的深入，農村養老保險早晚會(huì )得到全面農村人們的擁護。
養老問(wèn)題論文3
【摘要】基本養老保險是社會(huì )保險體系中最重要，實(shí)施最廣泛的一項制度，也是一國養老保險制度設計的核心。從20xx年12月15日，證監會(huì )主席提出將養老金進(jìn)行統一管理，到今年首批養老金就位，該話(huà)題一直備受關(guān)注。但，我國的養老保險基金管理還存在著(zhù)許多的問(wèn)題。養老金入市，能否解決現有的問(wèn)題，以及怎樣使其管理制度更加完善，是我們需要思考的。更多保險論文相關(guān)范文盡在職稱(chēng)論文發(fā)表網(wǎng)。
【關(guān)鍵詞】養老保險論文
一、我國養老保險基金的現狀
基本養老保險是一種養老保險制度，是國家統一政策規定強制實(shí)施的，用來(lái)保障廣大離退休人員基本生活需要�；攫B老保險基金由用人單位和個(gè)人共同繳納，不足時(shí)由政府補貼。這是一種社會(huì )統籌和個(gè)人賬戶(hù)相結合的制度，在世界上也是一種首創(chuàng )。
二、養老保險基金所面臨的問(wèn)題
我國的養老保險基金采取的這種制度，不僅汲取了傳統型養老保險制度的長(cháng)處，又擁有了個(gè)人賬戶(hù)模式所沒(méi)有的優(yōu)點(diǎn)，但就目前來(lái)看養老保險基金面臨著(zhù)越來(lái)越多的問(wèn)題。
(一)通貨膨脹的威脅越來(lái)越大
從表面上看，現有的養老金規模增長(cháng)速度大于經(jīng)濟和物價(jià)的增長(cháng)速度。但由于20xx年的金融危機，各國開(kāi)始采取寬松的貨幣政策，并且我國的貨幣有超發(fā)的趨勢，未來(lái)我們的'通貨膨脹情況會(huì )越來(lái)越嚴重。
(二)中國人口老齡化現象越來(lái)越嚴重
據預測，我國60歲以上老齡化人口到20xx年的比例將達19.3%;20xx年達25.3%，老齡化人口數量將突破4億;20xx年左右將達到峰值。人口老齡化問(wèn)題不僅會(huì )為家庭養老增加重擔，還會(huì )導致經(jīng)濟運行負擔加重，從而對經(jīng)濟的增長(cháng)造成一定影響。屆時(shí)，以目前已有的養老保險基金規模很難承擔這個(gè)重擔。
(三)養老保險基金收支不均
隨我國老齡化問(wèn)題而來(lái)的是養老保險基金在收支上的不平衡。除了退休人口增多之外，提前辦理退休手續的人也越來(lái)越多。在一些地區，收取的養老保險基金遠不能彌補支出，雖然有財政補助，但還是出現了赤字�；攫B老金賬面結余只集中在少數發(fā)達的地區。
三、養老保險基金入市的好處
從20xx年開(kāi)始社會(huì )各界就開(kāi)始關(guān)注養老金入市這個(gè)事件，直到今年才真正落實(shí)下來(lái)。人社部副部長(cháng)游鈞也表示，養老金于今年進(jìn)入股市是由市場(chǎng)機構根據市場(chǎng)狀況來(lái)選擇的。就目前來(lái)看，養老金投資運營(yíng)主要有以下好處。首先，對于參與養老保險繳納的人而言，他們的養老錢(qián)不用一直因為存在銀行中而貶值。雖然感覺(jué)不明顯，但照著(zhù)現行模式發(fā)展下去，參保人會(huì )逐漸發(fā)現繳納的養老金越來(lái)越多，退休時(shí)間越來(lái)越晚，領(lǐng)到的養老金的購買(mǎi)力遠不如繳納時(shí)強。其次，對于金融從業(yè)者而言，養老金入市可以盤(pán)活金融市場(chǎng)，讓更多有能力的金融機構參與其中，為金融行業(yè)帶來(lái)更多的生機。最后，從金融市場(chǎng)方面來(lái)講，養老金的入市能在一定程度上程度上能夠壯大除散戶(hù)之外的投資者的力量，也能夠推動(dòng)資本市場(chǎng)的體制改革。一方面，我國的股票市場(chǎng)散戶(hù)眾多，養老金入市可以促使收益穩定的國有企業(yè)進(jìn)行分紅制度建設，進(jìn)而引導散戶(hù)向長(cháng)期穩定投資者轉變;另一方面，由于養老金投資對安全性的要求，廣大中小投資者的短期投機行為可能會(huì )因此而改變，進(jìn)而能夠改善資本市場(chǎng)投資環(huán)境。
四、養老金管理制度所存在的缺陷
雖然我國于20xx年設立了全國社�；鹄硎聲�(huì )用來(lái)管理全國的社�；�，但由于我國社�；饋�(lái)源多樣，管理主體也不一致，其運作方式還存在很多的瑕疵。首先，我國的全國社�；鹄硎聲�(huì )是由政府管理的事業(yè)單位，在實(shí)施市場(chǎng)化薪酬體制上存在不足。其次，養老保險基金管理不當。我國養老保險基金通常由身兼數職的人來(lái)管理，有的部門(mén)負責人既是管理者又是投資者。社保機構除了要負責保費的征收，還要負責管理投資。但結余資金少，投資經(jīng)驗不足，根本無(wú)法兼顧。最后，養老金管理監管不足，管理部門(mén)違規的情況時(shí)有發(fā)生。我國各項社�；鹁筛鞑块T(mén)分開(kāi)征收、分散管理，相關(guān)核算管理制度并不健全。社�；鸾�(jīng)常會(huì )被隨意濫用和挪用，導致基金大量流失。
五、養老金入市存在的問(wèn)題
養老金在我國的重要程度不言而喻，雖然將養老金投資運營(yíng)是為了保值增值，但其收益性、安全性和流動(dòng)性也是我們必須充分考慮的。首先，從收益性方面考慮。根據國內相關(guān)數據顯示，20xx至20xx年間，我國養老金平均收益率僅與同期通貨膨脹率相持平。但資金具有時(shí)間價(jià)值，在未來(lái)的某一時(shí)刻里，經(jīng)過(guò)投資與再投資，我國的養老金收益率能否超過(guò)通貨膨脹率依然值得我們的重視。其次，從流動(dòng)性方面考量。我國基本養老保險制度正處以轉型階段，雖然目前是社會(huì )統籌和個(gè)人賬戶(hù)相結合，但慢慢將會(huì )轉為以社會(huì )統籌為主。但就目前來(lái)看，養老金必須滿(mǎn)足現行制度下“現收現付”的需要，這就要求其資產(chǎn)配置必須非常靈活，從而滿(mǎn)足各種需求。再次，還要從安全性方面考慮。養老金是保命錢(qián)，它的安全與否甚至關(guān)乎到了國家的穩定。20xx年中，市場(chǎng)上出現的最大不穩定因素就是保險資金，它的肆意舉牌在一定的程度上擾亂了股票市場(chǎng)上的秩序。在20xx年初，國家給予了保險資金一些處罰，這才使得股票市場(chǎng)的情況穩定下來(lái)。但是一旦養老金入市，這樣的事件會(huì )不會(huì )再次出現呢，或者會(huì )不會(huì )有其他的情況出現呢?這些都是我們需要考慮到的。
六、可以借鑒的解決措施
雖然養老金已經(jīng)邁出了入市的第一步，但考慮到養老金的安全以及保值增值的持久，不能局限于此�？v觀(guān)全球，加拿大政府對養老金的管理方式，有很多值得我們借鑒的地方。從管理層面上講，主要有以下兩個(gè)解決措施。第一，建立一個(gè)較獨立的投資體制。我國的社�；鹄硎聲�(huì )由政府監管，在做投資決策時(shí)并不自由，而加拿大養老基金投資公司在由國家間接監管的情況下同時(shí)具備私人法律地位。這樣做，不僅提高了投資的自由度，同時(shí)也避免了管理部門(mén)對資金的亂用，提高了養老金的使用效率。第二，監理信息披露制度。進(jìn)行投資決策之前，可以再網(wǎng)站上發(fā)時(shí)代金融TimesFinanceNO.06，20xx(CumulativetyNO.663)20xx年第06期中旬刊(總第663期)布相關(guān)信息，讓養老金的繳納者和使用者知曉錢(qián)用在哪里，為什么要這樣用，由誰(shuí)用。除了從管理層面上來(lái)解決，在投資層面上我們還可以選擇“全面撒網(wǎng)”的方式。目前我國養老金結存約為4萬(wàn)億元，扣除留存部分能夠投入運營(yíng)的資金約2萬(wàn)億元。根據《基本養老保險基金投資管理辦法》確定的30%入市資金上限計算，可用于投資的金額為6000億元。除此之外其他的資金相當于閑置了，并不能發(fā)揮保值增值的作用。處于安全性和保值增值的考慮，養老金除了入市還有其他的投資手段。以加拿大養老基金投資公司的投資為例，它們的投資項目除了股市，還包括房地產(chǎn)、基礎設施、公開(kāi)市場(chǎng)、基金和信貸等項目。更關(guān)鍵的是，它還進(jìn)行全球資產(chǎn)配置。這些我們都可以借鑒學(xué)習。
七、結論
目前來(lái)看，養老金入市是大勢所趨，并且的確能帶來(lái)諸多好處。但養老金在我國具有重要地位，因此在進(jìn)行投資的時(shí)候還是要更加謹慎。
參考文獻
[1]周慶瑞.《基本養老保險基金入市的必要性分析》.《財經(jīng)界》，20xx年第21期，第27頁(yè).
[2]鑫燃.《我國現行養老保險基金管理模式的缺陷及對策》.《當代財經(jīng)》，20xx年第2期，31-34頁(yè).
養老問(wèn)題論文4
摘要:我國養老保險金一直實(shí)行的收付實(shí)現制，社會(huì )養老保險基金面臨的支取壓力也隨著(zhù)我國隨著(zhù)我國居民老齡化程度的加深而不斷增大。面對這種壓力，政府相關(guān)部門(mén)必須重視城鎮職工養老保險基金運行管理過(guò)程中存在的內部監督乏力、尋租現象時(shí)常發(fā)生、社會(huì )監督缺乏有效性等問(wèn)題。本文針對以上問(wèn)題從各個(gè)監督主體的職責入手提出相關(guān)的對策建議。
關(guān)鍵詞:城鎮職工養老保險;基金;監管
1引言
我國自19世紀80年代起實(shí)行的計劃生育政策使得我國每年出生人口急劇減少。而改革開(kāi)放以來(lái)我國經(jīng)濟發(fā)展迅猛，從根本上提高了我國居民的生活水平，我國醫療水平也得到較大提升，我國居民人均壽命也隨之增高，以上種種原因造成我國在20xx－20xx年這一時(shí)期老齡化程度逐漸加深。收付實(shí)現制下養老保險金面臨的支取壓力也隨著(zhù)我國老齡化社會(huì )的迅速發(fā)展而不斷增大。除了上述原因帶來(lái)的養老金支取壓力外，養老保險基金保值增值困難、逐漸消失的人口紅利、基金個(gè)人賬戶(hù)存在空賬運行、相關(guān)法律法規的缺失等原因也使得養老保險基金面臨的支取壓力不斷增大。
2我國基金監管制度的發(fā)展演進(jìn)
2.1重大政策。
《關(guān)于建立統一的基本養老保險制度的決定》的頒布是我國正式建立基本養老保險制度的里程碑。這是新制度關(guān)于基金監管的起點(diǎn)，其規定了財務(wù)制度以及投資方向。這兩條原則性的規定，一直持續至今。1999年頒布的《社會(huì )保險費征繳暫行條例》重點(diǎn)完善了社會(huì )保險費征繳的相關(guān)制度。條例中明確了勞動(dòng)保障行政部門(mén)、財政部和審計部門(mén)在社會(huì )保險費運行過(guò)程中應當承擔的監管職責。其中全國社�；鹫骼U和監督由勞動(dòng)保障行政部門(mén)負責;社�；鹗罩в韶斦块T(mén)依法進(jìn)行監督;審計部門(mén)依法對社會(huì )保險基金的收支情況進(jìn)行監督�！蔽覈�20xx年出臺的《基本養老保險基金投資管理辦法》文件明確規定:人力資源社會(huì )保障部、財政部應當依照法律對養老基金的受托機構、托管機構、投資管理機構等開(kāi)展業(yè)務(wù)情況實(shí)施監管，同時(shí)在此過(guò)程中要加強對養老基金投資的事前風(fēng)險防范。央行、銀監會(huì )等金融監管主體依法對托管機構、投資管理機構的養老基金經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監督。各個(gè)監管主體在監督過(guò)程中應暢通信息流通渠道，在最大程度上保證監管的有效性。
2.2組織實(shí)現形式。
目前我國已初步形成多元化的社會(huì )保險基金監管體系，其中以勞動(dòng)保障部門(mén)行政監管為主，專(zhuān)門(mén)監督(財政、審計、監察)、法律監督以及人大監督、社會(huì )監督相結合進(jìn)行補充監管。人力資源和社會(huì )保障部設置四級監督機制，分別是部、省、市、縣四級監督。全國社�；鸬目傮w部署工作由勞動(dòng)保障部金監督并對省、市、縣等地方監管部門(mén)的監督工作進(jìn)行指導。社�；鸬呢攧�(wù)管理制度是社�；鹫＿\行的重要支撐，財務(wù)管理制度由財政部負責擬定，并對社保資金使用狀況進(jìn)行財政監督。具體就是要通過(guò)財務(wù)制度制定、規范財務(wù)管理行為、審核預決算等工作監督社�；饘�(zhuān)戶(hù)的運作狀況。審計部門(mén)則主要負責審計國務(wù)院各部門(mén)管理的和受?chē)鴦?wù)院委托由社會(huì )團體管理的社會(huì )保障基金財務(wù)收支情況，開(kāi)展了范圍不同的審計監督，尤其是連續針對社�；疬M(jìn)行全面審計，在審計過(guò)程中發(fā)現社�；鸫嬖诘南嚓P(guān)問(wèn)題并督促各部門(mén)進(jìn)行改正，規范社�；鸬墓芾�。
3我國城鎮職工養老保險基金監管中存在的問(wèn)題
當前我國對養老基金的監督和管理兩方面都存在較大的問(wèn)題。管理方面主要存在的問(wèn)題是管理過(guò)程中的管理主體和管理內容上缺乏科學(xué)規范的規章和流程，除此之外，管理人員素質(zhì)達不到相應水平導致養老基金運行過(guò)程中出現征繳力度不足、稽核檢查手段缺乏剛性、籌資范圍窄等問(wèn)題。監督過(guò)程中存在的主要問(wèn)題就是對養老保險基金的全流程監督力度不足，導致養老保險基金擠占和挪用時(shí)長(cháng)發(fā)生。
4健全養老保險基金監管機制的對策建議
4.1明確主管部門(mén)職責。
要提高養老保險基金管理及監督部門(mén)對養老保險基金監管的重要性的認知。首先，對主要管理部門(mén)的職責要不斷強化。其次，要建立科學(xué)規范的養老保險基金運作過(guò)程的規章制度，尤其是要建立和完善科學(xué)規范的養老保險基金征繳與監管制度。再次，要全面貫徹落實(shí)現有的規章制度，如我國現行的《社會(huì )保險費征繳暫行條例》，條例中規定各個(gè)相關(guān)部門(mén)要嚴格執行養老保險登記和繳費申報制度，盡量簡(jiǎn)化養老金等級和繳費流程，在提高辦事效率的同時(shí)要完善參保職工和離退休職工工資基數增減變化情況的申報制度，尤其是對職工的離退休申請要進(jìn)行嚴格審查，實(shí)現對養老保險基金靈活的監督和管理。最后，要加強相關(guān)網(wǎng)絡(luò )建設，完善信息披露機制，為社�；鸬娜姹O管提供便利。
4.2加大審計與財政部門(mén)的監管力度。
作為養老保險基金監管的主要部門(mén)之一，審計署要全方位、全過(guò)程地對養老保險基金的運行進(jìn)行監管。首先，要保證常態(tài)化和制度化的審計機制，進(jìn)行合理、規范、科學(xué)的'年審。其次，在對過(guò)程的監督上，要在養老保險基金的征收、使用和管理的流程中做到全面審計。最后，不斷加強審計結果的披露，保證審計結果的準確性。
4.3強化社會(huì )監督。
除了政府相關(guān)部門(mén)對養老保險基金運行的監督外，養老保險基金還應受到繳費主體、社會(huì )大眾及行政管理部門(mén)的監督，逐步實(shí)現對養老保險基金的全社會(huì )監督機制。一是要接受繳費主體的監督。繳費職工有權利從本人所在單位獲知本單位社會(huì )保費的繳納信息，并對其中存在的問(wèn)題提出質(zhì)疑。二是要接受社會(huì )群眾的監督。通過(guò)前面提到的對養老保險基金的審計結果、收支結余情況等的合法披露，社會(huì )廣大群眾包括人大、政協(xié)和新聞媒體等可以行使監督權利。三是要發(fā)揮工商行政管理部門(mén)的監督作用，在對用人單位進(jìn)行執照年檢、相關(guān)變更和注銷(xiāo)程序中，要督促相關(guān)用人單位依法履行養老保險繳費義務(wù)。
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養老問(wèn)題論文5
【摘要】目前我國新型農村社會(huì )養老保險制度正在試點(diǎn)過(guò)程中。本文通過(guò)揭示新農�；鸸芾碇写嬖诘闹饕獑�(wèn)題，試從完善制度和健全機制方面提出加強新農�；鸸芾淼乃悸�，提高新農�；疬\作的整體效益，以利于今后新農保工作更好地開(kāi)展。
【關(guān)鍵詞】新型農村 社會(huì )養老保險 基金管理 預算管理
建立和推行新型農村社會(huì )養老保險(簡(jiǎn)稱(chēng)“新農�！�)是應對人口老齡化、統籌城鄉協(xié)調發(fā)展、實(shí)現社會(huì )公平正義的必然要求，既是一項重要的惠民工程，又是一項復雜的社會(huì )系統工程。20xx年9月國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展新型農村社會(huì )養老保險試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》規定，新農�；鹩蓚�(gè)人繳費、集體補助、政府補貼構成，政府對符合條件的參保人全額支付新農�；A養老金和給予繳費補貼，并為參保人建立養老保險個(gè)人賬戶(hù)，個(gè)人繳費、集體補助和地方政府的繳費補貼全部記入個(gè)人賬戶(hù)。與此同時(shí)，各級地方政府也結合本地實(shí)際制定了相應的政策措施，筆者結合西部某省新農保工作的開(kāi)展情況，對新農�；鸸芾碇写嬖诘膯�(wèn)題及解決辦法進(jìn)行探討。
一、新農�；鸸芾碇写嬖诘闹饕獑�(wèn)題
1.個(gè)人繳費鏈條過(guò)長(cháng)，大量資金沉淀在鄉村。目前新農保參保人員繳納養老保險費主要采取以下方式：先由村干部收取參保農民交納的現金，待繳費人數達到應參保人數80%以上后，村干部持縣社會(huì )保險經(jīng)辦機構(簡(jiǎn)稱(chēng)“社保機構”)填開(kāi)的社會(huì )保險費參保繳費登記表到縣地稅局按參保繳費人員逐個(gè)開(kāi)具票據，將資金存入縣社保機構管理的新農保收入戶(hù)或縣地稅局管理的過(guò)渡戶(hù)，最后上繳至縣財政局新農保財政專(zhuān)戶(hù)。但是，由于各地對新農保繳費各環(huán)節沒(méi)有明確的時(shí)間限制，村干部也沒(méi)有記錄每位參保農民的具體繳費時(shí)間，這就加大了村干部上繳養老保險費在時(shí)間上的隨意性和參保人員個(gè)人賬戶(hù)計息起始時(shí)間的不確定性;同時(shí)由于地稅部門(mén)機構精減，鄉鎮地稅機構大部分已經(jīng)撤銷(xiāo)，而縣地稅局繳費網(wǎng)點(diǎn)少、人員少，形成了新農保繳費的瓶頸。由此給新農保繳費帶來(lái)了不便，增加了資金在途時(shí)間，使得大量資金沉淀在鄉村———有的試點(diǎn)縣只有不到20%的養老保險費繳入新農保收入戶(hù)，部分繳費從地稅部門(mén)開(kāi)出票據到繳入金融機構相差1個(gè)月，這還不包括資金在村干部手中停留的時(shí)間。這不僅影響到參保人員個(gè)人賬戶(hù)的建立，使參保人員蒙受了利息損失，也影響到基金安全和保值增值。
2.保值增值渠道單一。國務(wù)院指導意見(jiàn)規定新農�；稹鞍从嘘P(guān)規定實(shí)現保值增值”，但國家相關(guān)部門(mén)并未出臺新的規定。新農�；鹱鳛樯鐣�(huì )保險基金的一部分，根據1999年財政部與勞動(dòng)和社會(huì )保障部制定的《社會(huì )保險基金財務(wù)制度》，新農�；鹬荒艽嫒脬y行或購買(mǎi)國債，不得進(jìn)行直接投資。目前新農�；鸬脑鲋登乐挥秀y行存款，并且是按照活期存款利率或三個(gè)月整存整取存款利率計息，明顯低于國家規定的個(gè)人賬戶(hù)計息所參考的一年期存款利率。這可能導致兩方面的問(wèn)題：一是個(gè)人賬戶(hù)出現“空賬”，增加財政風(fēng)險。隨著(zhù)我國人口老齡化的到來(lái)，養老金支出勢必會(huì )大幅度增加，必然出現今天的繳費者為昨天符合養老金領(lǐng)取條件者買(mǎi)單的情況，使得個(gè)人賬戶(hù)儲存額大于新農�；疸y行存款，不僅參保人員個(gè)人賬戶(hù)儲存額“虛擬化”，而且可能出現新農�；鹑氩环蟪龅那闆r，這就需要政府兜底，從而增加了政府的財政風(fēng)險。二是養老金貶值。20xx～20xx年我國社�；饍H2%左右的平均投資收益率不僅低于該期間平均約為2.2%的CPI指數，更低于兩位數左右的平均工資增長(cháng)率，使得養老金實(shí)際購買(mǎi)力下降。
3.缺乏預算約束。20xx年1月，國務(wù)院下發(fā)的.《關(guān)于試行社會(huì )保險基金預算的意見(jiàn)》規定，企業(yè)職工基本養老保險基金、失業(yè)保險基金、城鎮職工基本醫療保險基金、工傷保險基金、生育保險基金必須編制相應的預算，其他社會(huì )保險基金在條件成熟時(shí)應盡快納入社會(huì )保險基金預算管理。目前，各地新農保試點(diǎn)縣普遍未編制新農�；痤A算，有的試點(diǎn)縣只是初步匡算各級政府應給予參保人員的補貼，有的連測算數據都沒(méi)有，至于省市兩級政府新農�；痤A算更是無(wú)從談起。在我國目前預算約束依然軟化的情況下，這種無(wú)預算的情況不僅會(huì )弱化地方政府應承擔的社會(huì )責任，使新農保政府補助資金沒(méi)有預算保證，而且不利于地方政府對可能出現的養老金缺口提前做出分析判斷，影響到參保人員個(gè)人賬戶(hù)的建立與養老金待遇的享受，進(jìn)而影響到社會(huì )穩定。
二、加強新農�；鸸芾淼膶Σ�
1.完善繳費機制和制度。首先要減少新農�；鸸芾憝h(huán)節。一是將地稅部門(mén)從新農保繳費鏈條中剔除出來(lái)，將其負責的征收和開(kāi)票業(yè)務(wù)交由縣社保機構承擔。二是取消社保機構管理的新農保收入戶(hù)，在條件允許的地方，縣社保機構委托金融機構可以為每位參保人員辦理新農保繳費卡，每年定期將參保人員應繳納的養老保險費直接劃扣至新農保財政專(zhuān)戶(hù);在暫不具備通過(guò)金融機構直接扣繳養老保險費的地區，由各村將參保人員交納的現金定期上繳新農保財政專(zhuān)戶(hù)。其次要將新農保業(yè)務(wù)管理與基金管理分開(kāi)，即社保機構主要負責參保登記、養老保險費審核、個(gè)人賬戶(hù)管理、統計管理等工作，而基金的財政專(zhuān)戶(hù)管理、會(huì )計核算、基金預算及保值增值等由財政部門(mén)負責。為此，要在新農保制度中明確各繳費環(huán)節的時(shí)間限制，并由社保機構或鄉鎮勞動(dòng)保障事務(wù)所按照金融機構提供的繳費明細向參保繳費人員開(kāi)具專(zhuān)用票據，財政部門(mén)、社保機構和金融機構要定期對賬。這樣既可以緩解地稅部門(mén)由于人力、設備所限帶來(lái)的繳費瓶頸，也可以減輕農村新農保工作人員的奔波之苦，還可以減少資金的在途時(shí)間，發(fā)揮資金的整體效益。
2.實(shí)行預算管理，開(kāi)辟增值渠道。各級政府可以參照國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于試行社會(huì )保險基金預算的意見(jiàn)》編制新農�；痤A算，明確各級政府職責，做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)，約束基金收支行為，增強基金管理的透明度，實(shí)行統一管理和調度。國家應盡快出臺相關(guān)辦法，為新農�；鹜卣雇顿Y渠道提供明確的政策支持。當前試點(diǎn)地區可以選擇信譽(yù)較好和實(shí)力較強的金融機構或基金公司，對風(fēng)險較小、收益相對穩定的理財產(chǎn)品進(jìn)行適當的投資。同時(shí)，應將參保人員的個(gè)人賬戶(hù)利率與新農�；鸬膶�(shí)際增值率掛鉤，并兼顧CPI指數預期，保證參保人養老保險個(gè)人賬戶(hù)的保值增值。
3.加強審計監督。不僅要對新農�；鸬氖罩闆r進(jìn)行定期檢查，還要監督其保值增值情況，加大對違法違規問(wèn)題的查處力度，保證基金合法有效使用，改變過(guò)去只對事不對人的做法，真正做到有法必依、違法必究。
養老問(wèn)題論文6
摘要：河南省作為一個(gè)人口大省，雖然社會(huì )養老保險基本已經(jīng)實(shí)現全覆蓋，但從整體上看，河南省城鎮居民養老保險仍然存在基本養老保險待遇水平低、商業(yè)養老保險參保率低以及社會(huì )化養老服務(wù)體系不健全等問(wèn)題。要解決這些問(wèn)題，必須結合河南省的具體情況提高城鎮居民社會(huì )養老保險待遇水平，增強城鎮居民商業(yè)養老保險參保意愿以及健全社會(huì )化養老服務(wù)體系等措施。文章概述了河南省城鎮居民養老保險存在的問(wèn)題，提出了完善河南省城鎮居民養老保險的措施，以期為促進(jìn)河南省城鎮居民養老保險的發(fā)展提供一定依據。
關(guān)鍵詞：河南��；城鎮居民；社會(huì )養老保險；商業(yè)養老保險
1城鎮居民養老保險概述
1.1養老保險的涵義
養老保險關(guān)系到我們每一個(gè)公民的切身權益，主要包括社會(huì )養老保險以及商業(yè)養老保險兩個(gè)方面。商業(yè)養老保險作為以取得養老金為目標的長(cháng)期人身保險擁有它本身無(wú)法取代的特質(zhì)。（1）它不是強制入險；（2）投保人繳納費用決定保障程度；（3）對于參加保險人員本身是沒(méi)有任何限定的。本課題既研究討論城鎮居民養老保險中的社會(huì )養老保險，也對養老保險的另一個(gè)方面，即商業(yè)養老保險進(jìn)行了相關(guān)的調查整理和研究。
1.2城鎮居民的界定
從相關(guān)文獻中總結出關(guān)于“城鎮居民”的基本概念：常年生活并居住在城鎮中的人。從廣泛定義總結出來(lái)的相關(guān)的城鎮居民的基本概念來(lái)解析，我們可以由此將城鎮居民通過(guò)兩個(gè)范圍進(jìn)行定義：從廣義上來(lái)講，城鎮居民是指具有非農業(yè)戶(hù)口并且已經(jīng)在城鎮定居的所有居民，這里面包括城鎮職工和城鎮居民；從狹義上來(lái)講，城鎮居民是指生活在城鎮中，但不具有正當職業(yè)和基本穩定的收入，并且勞動(dòng)關(guān)系不在當地社保局有備案的居民。本課題把狹義的城鎮居民的養老保險問(wèn)題作為研究的主要對象。
2河南省城鎮居民養老保險存在的問(wèn)題
2.1社會(huì )養老保險待遇水平低，不能滿(mǎn)足居民需求
在最近幾年里，河南省社會(huì )各方面的發(fā)展顯示了持續和諧發(fā)展、整體上漲的態(tài)勢。20xx年，人均GDP為20577元；20xx年，人均GDP為19506元；20xx年，人均GDP為15100元。而與河南省人均GDP和經(jīng)濟發(fā)展水平相比較而言，隨著(zhù)工資增長(cháng)、城鎮居民收入水平提高以及物價(jià)變動(dòng)，養老保險水平是十分滯后的，現定的養老金標準為每人60元，根本滿(mǎn)足不了城鎮居民的生活需求。20xx年河南省統計年鑒顯示，我省城鎮與農村家庭20xx年平均每人全年消費性支出分別為14325.46，4438元，20xx年分別為13642.97，5130元，城鎮消費支出是農村消費支出的2~3倍，同樣的養老金待遇水平對城鎮居民來(lái)說(shuō)顯然是不夠公平的。
2.2商業(yè)養老保險參保率低，養老保險體系不健全
20xx年歲末年初，河南省社情民意調查中心和《大河報》一起就城鎮居民對商業(yè)養老保險行業(yè)的看法以及相關(guān)意愿進(jìn)行了調查。調查人數為439人，其中城鎮居民寄回的有效問(wèn)卷289份，電話(huà)隨機訪(fǎng)問(wèn)居民150人。在被調查的城鎮居民中26~40歲這個(gè)年齡段的城鎮居民投保意愿最大，占總數的43%。二分之一參與調查的人并沒(méi)有參加過(guò)任何形式的商業(yè)養老保險。
2.3養老方式依舊以家庭養老為主，社會(huì )化養老服務(wù)體系不健全
由于子女外出打工只留老年人居住在家情況增多，以及老年癡呆等老年病發(fā)病率逐年提高，城鎮居民對能夠專(zhuān)門(mén)照顧老年人的專(zhuān)業(yè)養老服務(wù)的需求越來(lái)越迫切。河南省社會(huì )養老服務(wù)體系還正在萌芽階段，目前社會(huì )養老服務(wù)機構的狀態(tài)尚不能滿(mǎn)足城鎮居民養老需求，主要有以下幾個(gè)方面的問(wèn)題。
2.3.1床位數目較少
目前我省還缺少約10萬(wàn)張養老床，從而造成了城鎮居民入住養老機構一床難求的現象，建設任務(wù)十分艱巨。
2.3.2有關(guān)政策含金量小，財政投入較少
根據河南省現行的省級財政政策，相比較于其他機構，養老機構并沒(méi)有獲得明顯的優(yōu)待，全省18個(gè)省轄市中只有7個(gè)頒布了對養老機構的財政補貼政策，每一個(gè)床位最高的建設標準為一次性補貼3100元，每床每月180元的運營(yíng)補貼對于這些養老機構的發(fā)展建設來(lái)說(shuō)只能是杯水車(chē)薪，起不了關(guān)鍵性的作用。
2.3.3養老機構服務(wù)水平有限以及相關(guān)專(zhuān)業(yè)設備不夠完善
現在省內大概僅有1.75萬(wàn)養老護理人員，其中只有不超過(guò)20xx人的專(zhuān)業(yè)人員，只占總數的10%，專(zhuān)業(yè)人員缺口極大，加上沒(méi)有指定完善的行業(yè)服務(wù)標準，老人因意外傷害帶來(lái)的風(fēng)險增加，使養老服務(wù)行業(yè)止步不前，難以從根本上改變現狀。
2.3.4監管體系不夠健全，缺少相關(guān)法律制度
根據河南省目前通行的審批標準，主要是根據民政部門(mén)早在1996年頒發(fā)的《社會(huì )福利機構管理辦法》，但是在全國人大及其常委會(huì )頒布《行政許可法》之后，該辦法就失去了法律效力，而且并沒(méi)有規定具體哪個(gè)部門(mén)對養老機構進(jìn)行監管，致使省內養老機構的監管在實(shí)際上陷入了一種沒(méi)有法律依據的兩難境地。
3完善河南省城鎮居民養老保險的措施
3.1相關(guān)責任部門(mén)要拓寬養老保險基金投資渠道，確保實(shí)現養老保險基金保值增值的基本目標
在確保養老保險基金安全的基本前提下，應該積極拓寬投資渠道，通過(guò)對養老基金進(jìn)行有目的性的選擇組合投資，分散非系統風(fēng)險，降低投資的市場(chǎng)風(fēng)險，確保養老保險基金能夠得到一定數額且較為穩健的投資收益。根據全國社會(huì )保障基金理事會(huì )基金年度報告，20xx，20xx和20xx年的凈收益分別為33111981674.43，7336183069.21和64479227829.41元，這表明我國基金收益是逐年上升的，說(shuō)明全國社�；鸬腵運營(yíng)是有一定成效的。
3.2增強城鎮居民商業(yè)養老保險的參保意愿，提高商業(yè)養老保險的宣傳力度
商業(yè)養老保險的優(yōu)勢可以總結為以下幾個(gè)方面：（1）商業(yè)養老保險投資回報率比較明確，回報水平比較容易計算；（2）對于普通群眾來(lái)說(shuō)保證本金安全、能夠獲得適量的收益是其對養老資金投資最基本的愿望和要求，商業(yè)養老保險的紅利投資理財功能使其承擔相對較小的風(fēng)險，滿(mǎn)足了居民在低風(fēng)險的狀態(tài)下能獲得一定收益的目的。我們應該增加宣傳渠道來(lái)提高商業(yè)養老保險在居民中的知名度，積極致力于提高城鎮居民參保意愿。
3.3加強政府宣傳監督管理力度
加強政府宣傳監督管理力度可以總結為以下幾個(gè)方面：（1）要較多地開(kāi)展城鎮居民關(guān)于老齡化知識的學(xué)習活動(dòng)，提高城鎮居民對健康養老的興趣及關(guān)注度，為政府順利推進(jìn)養老工作提前營(yíng)造良好氛圍；（2）把養老工作具體落實(shí)到各個(gè)地方政府的工作計劃之中，各個(gè)部門(mén)根據當地的老年人生活狀況與所占人口比例，結合國家現行的養老政策，并行推進(jìn)養老工作與其他工作；（3）完善養老保險制度，通過(guò)政府來(lái)制定養老保險相關(guān)的監督管理制度，規范和完善我省的社會(huì )養老保險制度。
3.4健全社會(huì )化養老服務(wù)體系，重視對老齡機構中服務(wù)設施的建設
政府對公共資源及閑置資源應做到合理分配，充分利用。經(jīng)過(guò)修補、改善、重建廢棄的學(xué)校及體育場(chǎng)所等，為老年活動(dòng)、生活提供優(yōu)雅適合居住的環(huán)境。政府應制定相對優(yōu)惠能夠吸引投資者的政策，積極鼓勵并引導河南省內外社會(huì )各界通過(guò)多渠道多形式參與到養老服務(wù)事業(yè)建設中來(lái)，奉獻企業(yè)愛(ài)心，也可以通過(guò)這種形式來(lái)擴大企業(yè)知名度。
4結語(yǔ)
河南省人口老齡化進(jìn)程逐漸加快，城鎮老年人口不斷增多，妥善解決城鎮居民的養老問(wèn)題關(guān)系到社會(huì )安定以及經(jīng)濟發(fā)展。城鎮居民養老保險的完善可以為老年生活提供保障，免除家庭的后顧之憂(yōu)，緩解子女同時(shí)撫養老人及孩子的壓力，同時(shí)更有利于老年人的生活心態(tài)健康和家庭的和諧相處。解決河南省城鎮居民養老保險存在的問(wèn)題，能夠在一定程度上緩解因老齡化加劇給河南各方面工作帶來(lái)的壓力，解決經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的后顧之憂(yōu)。
參考文獻
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養老問(wèn)題論文7
摘要：眾所周知，我國已經(jīng)步入老齡化社會(huì )，并且基本養老保險尚不健全，一些人的養老成為問(wèn)題。當前國內存在著(zhù)有房產(chǎn)無(wú)收入的老年人，參考和借鑒國外的反向抵押貸款的養老模式的成功經(jīng)驗，“以房養老”成為了時(shí)尚話(huà)題。本文首先論述了在中國以房養老的必要性，再次根據我國的房產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和保險業(yè)的發(fā)展，以及絕大多數老年人擁有房產(chǎn)這一物質(zhì)基礎說(shuō)明了以房養老的現實(shí)性，最后針對以房養老提出一些建議和對策。
關(guān)鍵詞：以房養老;反向抵押貸款;失業(yè)者;失地農民
養老一直都是人類(lèi)關(guān)注的話(huà)題，它不僅是民生問(wèn)題，也是經(jīng)濟問(wèn)題，更是政治問(wèn)題。隨著(zhù)我國人口老齡化程度愈加嚴重，空巢老人逐年增加，無(wú)論是家庭養老還是社會(huì )養老都面臨著(zhù)巨大的壓力，老年人自謀養老之策便是明智之舉。與此同時(shí)，我國房地產(chǎn)行業(yè)蓬勃發(fā)展，一片欣欣向榮;另一方面，由于人們對住房的偏好，我國房產(chǎn)的自有率較高。為了更好地養老，可以把房地產(chǎn)和養老聯(lián)系在一起，形成一種新的養老模式———以房養老。
以房養老簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，老年人把自己的房產(chǎn)產(chǎn)權抵押給銀行，在自己的有生之年可以住在里面，還可以領(lǐng)取養老金，在老人身故后，所抵押房產(chǎn)歸屬于銀行。具體的運行方式有很多種，比較常見(jiàn)的是壽險公司和銀行聯(lián)合運行，基本思路是：第一，房主以其擁有完全產(chǎn)權的房屋為抵押向銀行一次性取得整筆貸款;第二，房主用借款所得向壽險公司購買(mǎi)終身年金式壽險;第三，房主每期從壽險公司取得年金收入作為養老生活開(kāi)銷(xiāo)，一直到自己身故為止;第四，房主死亡后用房屋歸還所欠銀行的反向抵押貸款，銀行最終清算該貸款業(yè)務(wù)開(kāi)辦的成本與收益。[1]一、以房養老的必要性在人們看來(lái)“，養兒防老”的傳統觀(guān)念是根深蒂固的，但是，如今是計劃生育政策實(shí)行以來(lái)獨生子女成為社會(huì )中堅力量的時(shí)代，四二一式的家庭組合成為主流，空巢老人越來(lái)越多，年齡也越來(lái)越大，養老壓力之大不言而喻�，F代人的生存壓力也是越來(lái)越大，競爭越來(lái)越激烈，僅僅靠養兒防老已不再現實(shí)。
一般情況下，人們在青年時(shí)期是正儲蓄，老年時(shí)期是負儲蓄，以存款養老對于有錢(qián)人來(lái)說(shuō)是輕而易舉的，但是對于失業(yè)者和失地農民來(lái)說(shuō)一生沒(méi)有多少存款，存款是不可能的，養老的目標、收入的來(lái)源可以轉移在自己的房產(chǎn)上面。試想一下，售房養老便無(wú)居住之地，那不可行，那么，反向抵押房產(chǎn)產(chǎn)權給銀行，在自己居住在房屋里的基礎之上每月可取得養老補助，這不失為兩全其美的方法。
隨著(zhù)近幾年國家對民生的重視，社會(huì )養老不斷發(fā)展，但不可否認我國的基本養老保險還存在著(zhù)諸多漏洞。失業(yè)者要自己全額填補養老保險，由于經(jīng)濟的原因他們繳不起這筆費用，有些失地農民也缺失養老保險。有的有養老保險也是水平很低，難以保證正常的生活水平，提高養老水平是國家和社會(huì )關(guān)注的也是亟待解決的問(wèn)題�？可鐣�(huì )的養老，暫時(shí)我們國家還沒(méi)有那樣的經(jīng)濟實(shí)力，要提高養老水平可以把目光投向比較繁榮的房地產(chǎn)和金融保險行業(yè)，抵押房產(chǎn)權來(lái)取得養老金。
二、以房養老的現實(shí)性
我們知道要以房養老首先要求申請者有房，其次還需要有適合的金融保險體制。據我國的情況來(lái)看，居民的住房自有率還是比較高的，包括失業(yè)者和失地農民，而且目前國內的金融保險行業(yè)已發(fā)展的相對成熟了，這些物質(zhì)以及體制要求都已經(jīng)具備。
中國城市居民的住房自有率較高在《中國城市狀況報告20xx/2011》的報告中也得以印證。報告指出，20xx年全國城鎮居民人均住房使用面積達23平方米(人均住房建筑面積接近30平方米)，住房的質(zhì)量和居住環(huán)境有較大提高和改善，城鎮居民的自有住房擁有率大幅提高，至20xx年已達87.8%。
20世界90年代初國家為了解決城市職工的住房問(wèn)題，各個(gè)單位紛紛組織了集資蓋樓房，很多的職工是在上世紀90年代末股份制改革時(shí)遭遇下崗的，這部分失業(yè)者是有住房的;失地農民雖然失去了土地但是根據國家的政策規定，這些失地農民會(huì )按照比例分得到住房。失業(yè)者和失地農民相對來(lái)說(shuō)也是屬于低收入群體，他們沒(méi)有養老、醫療保險，即使隨著(zhù)社會(huì )保障制度的完善他們有的保險也是低級的，無(wú)法保證年老時(shí)的正常生活，而他們所居住的住房是實(shí)實(shí)在在屬于他們的財產(chǎn)，他們可以憑借自己的房產(chǎn)來(lái)提高養老水平。
三線(xiàn)城市的王先生62歲，是一名失業(yè)者，沒(méi)有養老保險，但是他在市區擁有一處八成新的130平米房產(chǎn)，折合人民幣40萬(wàn)左右，他如果采取了以房養老的方式養老，按照男人平均壽命69.63(70)歲來(lái)算，我們可以看看他可以領(lǐng)取的養老金的數額。
現在的房?jì)r(jià)還處在上升趨勢，王先生的房產(chǎn)的折舊和它的增值額相抵，扣除了預支貼現利息25%，王老先生每年可領(lǐng)取3.75萬(wàn)(40×75%/8=3.75萬(wàn))，也就是每月可以領(lǐng)取3125元。
我們經(jīng)過(guò)粗劣的估算可以看到，以房養老可以使失業(yè)者在住在自己房屋的基礎之上每月領(lǐng)取三千多元生活費，這樣能保證老年人居有其所，還有終身的可觀(guān)的養老金補助，從而提高了他們的生活水平。
三、實(shí)行以房養老的對策
(一)轉變傳統觀(guān)念在中國人的傳統觀(guān)念里，房產(chǎn)不可以賣(mài)，一定要留給后代，其實(shí)不然，讓子孫真正應該繼承的不是房產(chǎn)，而是奮發(fā)圖強的自立精神，這才是真正的財富。對于失業(yè)者、失地農民等這些低收入群體來(lái)說(shuō)，把房產(chǎn)留給了子女，自己的養老成為了問(wèn)題，節衣縮食生活水平低下，這不是和諧家庭的正確選擇，只有老人們生活的好，子女們才能安心工作，拼搏奮斗。這正是沒(méi)有房產(chǎn)作為遺產(chǎn)，才更會(huì )激發(fā)年輕人的干勁兒。
(二)創(chuàng )新金融保險制度
我國目前的金融保險業(yè)發(fā)展迅速，為以房養老的開(kāi)展提供了體制基礎，在此基礎之上我們國家要鼓勵養老金融產(chǎn)品的創(chuàng )新，保險公司可以嘗試新的養老保險險種，更好地為老年人度過(guò)幸福的晚年而服務(wù)。反向抵押貸款業(yè)務(wù)鑒于自身的復雜性，在具體的運作過(guò)程中，應當采用特設機構為中心，承擔主要的住房資產(chǎn)貸款的'貸放以及其后的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，并由商業(yè)銀行和證券等相關(guān)金融機構參與其中的聯(lián)合模式。[1](三)健全法律制度任何一項新制度的運營(yíng)，都需要法律先行，以房養老依靠房產(chǎn)的反向抵押貸款，這需要立法機構制定相關(guān)的金融保險法規作為保障。與西方國家相比，我國的反向抵押貸款還沒(méi)有相關(guān)的房產(chǎn)、金融、保險和養老保障的法律制度，反向抵押貸款很難運行。我們需要針對實(shí)際情況進(jìn)行調研之后制定新的法規。
以房養老在美國成熟運行，在中國難成主流的一個(gè)重要原因是美國針對遺產(chǎn)征收了高額的遺產(chǎn)稅，中國還沒(méi)有開(kāi)征遺產(chǎn)稅。在中國以房養老達不到避稅的目的，所以，可以通過(guò)開(kāi)征遺傳稅的方式來(lái)調動(dòng)老年人以房養老的積極性。[2](四)出臺財稅優(yōu)惠政策筆者認為富人階層沒(méi)有實(shí)施以房養老的必要性，他們的現金或者各種資產(chǎn)足以保證高質(zhì)量的養老，應該使用以房養老模式的人恰恰是一些低收入階層，如下崗職工和失地農民，針對這部分人群國家更應該制定優(yōu)惠的財政稅收政策。
另一方面，我們現在是市場(chǎng)經(jīng)濟時(shí)代，任何的交易講的就是公平對等，但是以房養老的反向抵押貸款是要求銀行等金融保險機構先拿錢(qián)，后享受房產(chǎn)權利，這種具有外部性的行為需要國家給予一定的財政優(yōu)惠稅收減免的政策來(lái)鼓勵。至于稅收優(yōu)惠的力度，可以隨著(zhù)反向抵押貸款制度的實(shí)行，根據具體的金額分為不同等級。
面對我國已經(jīng)進(jìn)入“未富先老”社會(huì )的現實(shí)，為了緩解養老壓力，大到國家小到個(gè)人都在進(jìn)行不斷的嘗試和探索，以房養老可能不是最佳的解決途徑，但卻行之有效。以房養老可以提高老年人的生活水平，可以減小年輕人的養老壓力，可以促進(jìn)保險業(yè)的創(chuàng )新，還可以加速我國房地產(chǎn)的流動(dòng)，對于整個(gè)社會(huì )的和諧發(fā)展將會(huì )起到積極的影響。
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養老問(wèn)題論文8
我國的計劃生育政策實(shí)施30多年以來(lái)產(chǎn)生了數以萬(wàn)計的獨生子女家庭。我國目前獨生子女家庭數量已突破了一億大關(guān)。第一代獨生子女的父母已經(jīng)陸續步入老齡化的行列。但是，對于獨生子女家庭而言，孩子在成長(cháng)過(guò)程中面臨的風(fēng)險是無(wú)法規避的。有些家庭由于獨生子女的突然死亡而成為失獨家庭。據有關(guān)統計，目前中國15歲到30歲的獨生子女總數大約為1.9億人，這一階段的死亡率為萬(wàn)分之四，按此比例可以得出中國每年將產(chǎn)生7.6萬(wàn)個(gè)失獨家庭，目前該類(lèi)失獨家庭的數量已經(jīng)超過(guò)百萬(wàn)。在這一百萬(wàn)大軍中，有很大一部分家庭屬于第一代獨生子女家庭。由此可以推斷出這些失獨家庭中很多家庭將正在步入養老的階段。這些特殊的家庭再為中國計劃生育政策做出巨大貢獻的同時(shí)，卻不得不接受“空巢”的后半生。在中國的傳統觀(guān)念中，孩子不僅僅是養老的基礎，更是家庭的精神寄托之所在。所以，該由誰(shuí)來(lái)照料這些失獨老人的老年生活？誰(shuí)應該給予他們更多的精神慰藉？一直是一個(gè)頗富爭議的領(lǐng)域。
一、失獨老人的養老現狀
失獨老人是計劃生育政策下的一個(gè)特殊群體，他們的“空巢”不是由于子女外出學(xué)習或者工作所導致，而是由于家庭中獨生子女的不幸去世。這類(lèi)特殊的老人的養老現狀在面臨著(zhù)一個(gè)巨大的挑戰。盡管《中華人民共和國人口與計劃生育法》已經(jīng)明文規定，“獨生子女意外傷殘、死亡，其父母不再生育和收養子女的，地方人民政府應當給予必要的幫助”。對于普通的家庭而言，這只不過(guò)是一個(gè)碩大的宏觀(guān)政策，沒(méi)有具體化。即使有一些地方政府發(fā)放了一定的社會(huì )援助，但每月不過(guò)在幾百元左右。失獨老人不生病時(shí)候還能勉強維持生計，一旦生病必將陷入極端貧苦的境地，使得失獨老人的養老面臨著(zhù)巨大的不確定性。
（一）失獨老人的經(jīng)濟現狀
目前中國的養老模式主要以居家養老為主，家庭的供給是老人的主要來(lái)源。失獨老人與其他老人相比較，無(wú)法從成年子女那里年得到相應的家庭贍養支持。再加上由于計劃生育政策導致的“4-2-1”家庭結構，使得這類(lèi)老人可能還要面臨贍養自己父母的巨大責任。由此可見(jiàn)，失獨老人的家庭經(jīng)濟負擔是十分沉重的。
（二）失獨老人的生活照料狀況
生活照料是養老的一個(gè)重要方面，其中家庭子女發(fā)揮著(zhù)不可替代的作用。大多數老人由于身體方面的原因都需子女提供生活方面的照顧，但由于子女的不幸離世，失獨老人也就失去了這種傳統意義上的家庭支持。迫于無(wú)奈，其中一部分失獨老人不得不求助于一些專(zhuān)業(yè)養老機構，但是養老機構卻明確規定接收老人需要子女簽字，以此為由而拒絕接收。沒(méi)有人為這些失獨老人簽字負責，養老機構更是不愿意承擔這個(gè)風(fēng)險，使得失獨老人從養老機構那里得到一些生活照料成為一種遙不可及的夢(mèng)想。
（三）失獨老人的精神慰藉狀況
在中國，養兒防老成為幾千年來(lái)養老的最優(yōu)選擇，對于每一個(gè)家庭的影響至關(guān)重要。子女對老人的精神慰藉方面發(fā)揮著(zhù)重大的作用。但是由于子女的不幸離世，這類(lèi)老人往往感覺(jué)到無(wú)助和孤寂，情感上十分脆弱。由于失獨老人長(cháng)期受到子女去世的壓抑，這類(lèi)老人往往自卑，情緒十分消極，更有甚者辦理原來(lái)居住地，斷絕和原來(lái)的生活圈子交往，開(kāi)始與世隔絕。
（四）失獨老人的現實(shí)選擇狀況
由于獨生子女的不幸離世，失獨老人往往從精神上和經(jīng)濟上遭受沉重的打擊。他們一般生活上比較困苦，精神世界極其空虛。為了擺脫這些困境，其中一部分老人排除了主流的家庭養老、社區養老、土地養老、社會(huì )保險養老。他們進(jìn)入寺院，開(kāi)始尋求新的寄托，開(kāi)始自己新的養老生活。
二、失獨老人問(wèn)題產(chǎn)生的成因
隨著(zhù)我國計劃生育政策實(shí)施30多年以來(lái)，第一代獨生子女的父母的老年生活的開(kāi)始，失獨老人的養老問(wèn)題被擺在了一個(gè)突出的位置。由于獨生子女的意外死亡，失獨老人的養老問(wèn)題成為一個(gè)迫待解決的議題。究其原因，主要有以下幾個(gè)方面：
（一）國家政策層面
失獨老人問(wèn)題是伴隨著(zhù)計劃生育政策的出臺而誕生的。1973年起，中國全面推行計劃生育政策，中國的人口再生產(chǎn)類(lèi)型發(fā)生了歷史性的轉變，由原來(lái)的“高出生、低死亡、高增長(cháng)”轉向“低出生、低死亡、低增長(cháng)”。當年很多家庭就是響應國家計劃生育政策的號召“只生一個(gè)孩子”，卻無(wú)法規避成年子女突遇死亡的風(fēng)險。這項風(fēng)險不應該轉移給家庭承擔，而且許多家庭也無(wú)力承擔這樣的風(fēng)險。隨著(zhù)問(wèn)題越來(lái)越嚴重，政府隨即出臺了一些政策法規來(lái)保障這類(lèi)人群的基本生活，但卻無(wú)法從根本上解決失獨老人的危機。例如，《中華人民共和國人口與計劃生育法》規定：“獨生子女發(fā)生意外傷殘。死亡的，其父母不再生育和收養子女的，地方政府應該給予必要的幫助”。我們可以很明顯的看出該規定是從一個(gè)宏觀(guān)的層面來(lái)界定該事件，未能制定出詳細的實(shí)施細則來(lái)加以貫徹落實(shí)，所以根本無(wú)法實(shí)施。盡管一些地方政府也發(fā)放了一些社會(huì )援助，但是區區幾百元的補助根本無(wú)法承擔起失獨老人家庭的基本生活開(kāi)支。地方政府也可以根據自己的需要進(jìn)行調整，使得政策的搖擺性很大，這樣就無(wú)法從根本上解決失獨老人的援助問(wèn)題。
（二）個(gè)人層面
由于個(gè)人成長(cháng)過(guò)程的不確定性，個(gè)人存在過(guò)程中的意外事件也時(shí)有發(fā)生，必然導致一部分獨生子女不幸死亡。據調查，造成獨生子女死亡的主要原因是交通事故和疾病，其他的.如溺水、自殺和工傷也有一定的比例。當面臨這樣的意外事件時(shí)，家庭無(wú)力承擔，值得寄托于政府的相關(guān)政策。目前的政策條例無(wú)法提供給失獨老人以合適的保障，由此帶來(lái)的矛盾不只是個(gè)人，更有甚者是全社會(huì )。
三、對失獨老人的養老的建議
（一）大力建立計劃生育專(zhuān)項援助機制
計劃生育部門(mén)應該加緊制定失獨老人養老專(zhuān)項救助條例，有計劃、有步驟地對失獨老人進(jìn)行救助活動(dòng)。一方面可以拓展籌集資金的渠道，除了政府的財政撥款外，可以進(jìn)行社會(huì )捐贈等；另一方面可以明確失獨家庭的經(jīng)濟狀況和需求狀況，有針對性的進(jìn)行援助。救助機制的建立有利于促進(jìn)計劃生育政策的穩定開(kāi)展，促進(jìn)社會(huì )的安定和諧，更有利于貫徹和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，體現政府的人文關(guān)懷。
（二）大力推進(jìn)養老保險和獨生子女保險工作的開(kāi)展
健全養老保險和獨生子女保險機制一定程度上可以解決失獨老人的經(jīng)濟困難，緩解失獨老人的經(jīng)濟壓力，免除其后顧之憂(yōu)。養老保險可以提高對適度老人的養老金，提高獨生子女家庭參與養老保險的激情和意識。
（三）加強獨生子女意外事故的風(fēng)險意識
目前由于城市化進(jìn)程的加快，獨生子女一代在日趨激勵的市場(chǎng)競爭中面臨更大的壓力。他們是家庭中唯一的一個(gè)子女，從小就背負著(zhù)父母和親朋的期望，在遇到情緒問(wèn)題時(shí)如果不能得到及時(shí)的引導，更容易產(chǎn)生極端行為。20xx年國家衛生局統計數據顯示，全國15～34歲的青少年中，自殺成為死亡的一個(gè)重要原因。因此，為了降低獨生子女的死亡率，規避獨生子女在突發(fā)事件中的意外事故，社會(huì )、學(xué)校、家庭應該相互配合，共同協(xié)作，加強風(fēng)險意思，降低獨生子女非疾病的死亡率。第一，依托學(xué)校和社區組建獨生子女心理健康輔導中心，定期測評和咨詢(xún)獨生子女及其家庭；第二，加強對交通安全意識的宣傳，增強自我保護意識，減少因交通事故、溺水等引起的死亡；第三，父母要加強對獨生子女的教育，同孩子一起探討安全知識，保持高度的警惕心。
（四）大力宣傳孝道文化，在精神層面給予失獨老人更多的關(guān)懷
尊老敬老是中華民族的優(yōu)良傳統美德。大力宣傳孝道文化，讓更多的人來(lái)關(guān)系失獨老人這一特殊群體，不但可以增強社會(huì )和諧程度，還可以為當地的發(fā)展注入更多的穩定因素。第一，要加強輿論宣傳，教育社區居民弘揚中華民族敬老、尊老、愛(ài)老、養老的傳統美德，樹(shù)立全社會(huì )尊老敬老的意識；第二，大力培養專(zhuān)業(yè)人才，促進(jìn)失獨老人服務(wù)朝著(zhù)專(zhuān)業(yè)化、現代化發(fā)展，專(zhuān)業(yè)人員可以為失獨老人提供日常生活照顧、精神慰藉等方面的相關(guān)服務(wù)；第三，可以大力發(fā)展社區的力量參與，社區可以組建家庭自助互助組織，利用社區資源幫助社區內的失獨老人，拓展社區內失獨老人的社會(huì )支持網(wǎng)絡(luò )。
（五）積極支持非政府組織扶助失獨老人
國家應該大力鼓勵大量的慈善組織和基金會(huì )等第三部門(mén)進(jìn)入失獨老人養老領(lǐng)域，發(fā)揮他們靈活多變、專(zhuān)業(yè)性強、富有激情的優(yōu)勢。慈善組織和基金會(huì )可以根據不同年齡階段的特征提供不同類(lèi)型的服務(wù)，及時(shí)有效地扶助擁有失獨老人的家庭，提供一些政策之外的關(guān)懷和補助。
總之，失獨老人的養老問(wèn)題是一個(gè)復雜的社會(huì )問(wèn)題，對我國的政治、經(jīng)濟、文化、社會(huì )的發(fā)展帶來(lái)了組多的挑戰。失獨老人的養老問(wèn)題不僅僅關(guān)系到老人的切身利益，還關(guān)系到社會(huì )經(jīng)濟的可持續發(fā)展，甚至是國家和社會(huì )的長(cháng)治久安。因此，需要全民族、全社會(huì )的共同努力。
簡(jiǎn)論失獨老人的養老問(wèn)題就為朋友們整理到此，希望可以幫到朋友們！
養老問(wèn)題論文9
【摘要】作為我國的農業(yè)大省和人口大省，河南省于20xx年率先進(jìn)行了新型農村社會(huì )養老保險的試點(diǎn)。制度實(shí)行8年以來(lái)，雖然積累了一定的經(jīng)驗，但也同樣存在很多問(wèn)題。為了解決農村養老問(wèn)題，確保政策實(shí)施的效果，河南省迫切需要進(jìn)一步完善新型農村社會(huì )養老保險制度。
【關(guān)鍵詞】河南��；新型農村社會(huì )養老保險；問(wèn)題；對策
河南省于20xx年12月啟動(dòng)建立籌資模式以個(gè)人繳費為主、集體補助和政府補貼為輔，養老待遇由個(gè)人賬戶(hù)與社會(huì )統籌相結合的新型農村社會(huì )養老保險。作為全國第一的農業(yè)大省和人口大省，河南省的農村人口眾多，“三農問(wèn)題”尖銳。隨著(zhù)河南省社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，老齡化尤其是農村人口老齡化問(wèn)題日益突出，土地養老保障的作用越來(lái)越弱，傳統的家庭養老模式越來(lái)越難以維持，農村老年人生活越來(lái)越難以保障，農村養老問(wèn)題面臨著(zhù)嚴峻的挑戰，同時(shí)也制約著(zhù)“三農問(wèn)題”的解決。河南省建立和完善新型農村社會(huì )養老保險，更好的解決農民的養老問(wèn)題，對于編織河南省的社會(huì )保障網(wǎng)，破解“三農問(wèn)題”，解放農村剩余勞動(dòng)力，統籌城鄉發(fā)展，加快中原城市群建設以及實(shí)現中原崛起具有重要意義。
一、河南省新型農村社會(huì )養老保險實(shí)施過(guò)程中的問(wèn)題
�。ㄒ唬┱唧w系不夠系統化
對于河南省新型農村社會(huì )養老保險實(shí)施的狀況，從目前來(lái)看，與之相關(guān)的配套措施尚不完善也不確切，對于某些細節沒(méi)有做出明確的規定，在新型農村養老保險工作實(shí)施的過(guò)程中，由于缺乏系統的工作體系和規范的工作流程，部門(mén)之間的協(xié)作效率低下，問(wèn)題頻出。比如：虛報謊報年齡提前領(lǐng)取，雙重戶(hù)口重復領(lǐng)取，老人去世后不注銷(xiāo)戶(hù)口繼續領(lǐng)取等等�？傊�，提前領(lǐng)取、騙取和重復領(lǐng)取養老金的不良現象層出不窮。另外，河南省新型農村社會(huì )保險缺乏相應的完善的配套措施和系統化規范化的政策體系，也導致了機構建設滯后，管理體制混亂，信息系統不完善，經(jīng)辦隊伍不穩定素質(zhì)不高等等一系列問(wèn)題。
�。ǘ┬麄髁Χ炔蛔銋⒈Ｂ实�
河南省新型農村社會(huì )養老保險實(shí)施過(guò)程中宣傳力度和深度不夠，持續性不強，造成了廣大農村居民對新農保的政策理解不夠深入。青年農民由于繳費年限長(cháng)參保積極性不高，參保意識薄弱，而超過(guò)35歲的中老年農村人群很少能獲取網(wǎng)絡(luò )宣傳信息，導致參保率低，覆蓋面小。農民尤其是上了年紀的農民獲取信息的.方式比較閉塞，而中青年農民雖然容易獲取宣傳信息，但大多不愿參保。新型農村社會(huì )養老保險工作開(kāi)展以來(lái)，對農民尤其是農村年輕人的吸引力不夠，主要原因除了政府宣傳力度不足的問(wèn)題還存在青年農民的意識較薄弱的問(wèn)題。大多數青年農民認為新型農村社會(huì )養老保險的保障水平依然不夠高，并且本人年齡離退休有較長(cháng)的距離，所以繳費與否對養老問(wèn)題相關(guān)不大。并未意識到新農保政策對他們未來(lái)生活所起到最基本的保障作用。這就造成了河南省農村養老保險工作在青年農民尤其是青年農民工中極難推廣。
�。ㄈ┲Ц端较鄬^低
新型農村社會(huì )養老保險采取的籌資機制是以個(gè)人繳費為主，政府的財政補貼和集體補助為輔。由于河南省社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展不均衡，各地市經(jīng)濟發(fā)展不同步，農村經(jīng)濟發(fā)展落后，鄉鎮企業(yè)力量薄弱，農民生活水平提高不明顯，人均收入不高，因此養老保險的支付水平也就偏低。根據河南省農村目前的經(jīng)濟狀況，參保的農民大多選擇最低檔次的繳費，雖然政府補貼的數額很大，但是抵不過(guò)河南省巨大的農村人口基數，平均下來(lái)也就很少，再加上物價(jià)上漲，消費提高，微弱的養老金很難保證農村老人的基本生活。
�。ㄋ模┺D移接續政策不完善
河南省是全國第一勞務(wù)輸出大省，農民外出務(wù)工后往往會(huì )參加如城鎮職工基本養老保險等現行的其他養老保險，返回農村之后，仍然在田間地頭從事農業(yè)勞作，重新參加新農保。因此，及時(shí)有效的加快解決現行養老保險與新農保之間的轉移接續、并軌統一的問(wèn)題顯得非常重要。新型農村社會(huì )養老保險的退保和轉移手續比較繁雜，農村居民的文化水平普遍較低，對于他們來(lái)說(shuō)，辦理起來(lái)會(huì )比較麻煩。在退保方面，好多農村居民對退保手續仍然停留在不了解的層面，而實(shí)際辦理中需要參保當事人或者其親屬提供各種相關(guān)證明，材料繁多，手續復雜，耗費時(shí)長(cháng)，相當麻煩。在轉移方面，河南省新型農村社會(huì )養老保險的統籌層次低，僅為地級市，不同地市由于各自的情況不同，其具體政策會(huì )有差異。并且由于信息化辦公程度低、聯(lián)網(wǎng)辦公層次低，導致不能共享參保信息，資金轉移也會(huì )麻煩起來(lái)，所以辦理時(shí)候難免會(huì )很困難。
�。ㄎ澹┵Y金籌集渠道單一
政府在農村養老保險籌資中，相對于城鎮居民社會(huì )養老保險財政籌資來(lái)講，所占比例太低。在財政繳費補貼上甚至出現了交的越多補的越少的現象，因為政府補貼相對于繳費金額的比例是下降的。農村居民的收入遠低于城鎮居民，除了少數經(jīng)濟發(fā)展水平高的村莊外，大部分地區缺少集體經(jīng)濟和鄉鎮企業(yè)，集體補助的部分難以?xún)冬F，依靠集體補助的可能性很小。至于社會(huì )籌資更是微乎其微。受多種因素的左右，在個(gè)人繳費部分，大多數農村居民選擇了最低檔次的繳費。低水平的個(gè)人繳費水平，無(wú)力的集體補助，不合理的政府補貼，大大縮小了新型農村社會(huì )養老保險的籌資渠道和籌資規模，從而限制了其保障水平。
二、完善河南省新型農村社會(huì )養老保險實(shí)施的對策
�。ㄒ唬┐_立正確的指導思想和工作方法
堅持以人為本，走村入戶(hù)，耐心講解，把新農保這項政策宣傳好，落到實(shí)處，使廣大農村居民能夠實(shí)實(shí)在在的了解新農保的深遠影響，真真切切的享受到改革和發(fā)展的紅利�？茖W(xué)貫徹新型農村社會(huì )養老保險政策，必須一絲不茍，保質(zhì)保量，按期完成，不怠工不拖沓，不盲目攀比跟風(fēng)，不急功近利，而要結合各地區實(shí)際，有條不紊的開(kāi)展工作。比如可以提高信息化辦公的層次，減少手工操作的環(huán)節，降低失誤率。提高資源共享率，實(shí)現辦公網(wǎng)絡(luò )化，精簡(jiǎn)辦理環(huán)節，提高辦公效率。在正確的指導思想和工作方法引領(lǐng)下，加大養老保險的宣傳力度，擴大覆蓋范圍，拓寬資金渠道，提升資金管理，加強組織領(lǐng)導。
�。ǘ┙⑼晟频酿B老金監督管理機制
養老金是百姓的保命錢(qián)，尤其是對農民來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，必須確保養老金的安全與穩定。沒(méi)有規矩不成方圓，任何一項政策的順利落實(shí)都需要嚴格規范和實(shí)施細則作為支撐。新農保作為一項給廣大農村居民帶來(lái)了幸福生活的惠農政策，在具體落實(shí)中卻出現騙保等問(wèn)題。原因就在于地方缺少具體的相關(guān)配套的實(shí)施監管措施。應當根據實(shí)際情況，社保部門(mén)應當被給予相應的行政執法權，自行對發(fā)現的騙保等違規現象執法，用強硬的執法力度，予以堅決打擊。為了保障新型農村社會(huì )養老保險資金的安全，審計部門(mén)要定期對養老金進(jìn)行審計，及時(shí)處理發(fā)現的問(wèn)題，定期向大眾公布審計結果，接受群眾的監督。新型農村社會(huì )養老保險養老金主管部門(mén)要進(jìn)行自查自糾，上級主管部門(mén)也可以定期不定期進(jìn)行工作抽查和督導。
�。ㄈ⿵娀�(jīng)濟建設加大地方政府的財政支出
經(jīng)濟是社會(huì )建設的基礎。應強化農村經(jīng)濟建設，發(fā)展鄉鎮經(jīng)濟，支持發(fā)展集體經(jīng)濟，增加農民收入，強化農村居民的自我保障能力。河南省的城市化水平低、發(fā)展緩慢，農村人口占很大比重，所以養老不可能單單靠政府，更需要“自力更生”，“就地取材”。要發(fā)展特色種植、養殖和農副產(chǎn)品深加工為重點(diǎn)的特色產(chǎn)業(yè)，延長(cháng)農業(yè)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)鏈，增加農業(yè)產(chǎn)品附加值，有條件的鄉鎮可以對土地資源進(jìn)行開(kāi)發(fā)利用，組建農業(yè)公司，吸收農民土地入股。有計劃地促進(jìn)農村勞動(dòng)力轉移，就近就地實(shí)現就業(yè)，最大限度地增加農民收入。各級政府應該加大對新農保的財政支持力度，加大公共財政的投入力度，在所能承受的范圍之內，盡可能地傾向于農村，提高補貼標準，擴大覆蓋面，建立按繳費比例增長(cháng)的財政補貼等多種方式的農民參保補貼制度。
�。ㄋ模┩晟葡嚓P(guān)社保關(guān)系銜接政策
對于養老保險轉移接續的問(wèn)題，政府應該借鑒醫療保險的經(jīng)驗，醫療保險的個(gè)人賬戶(hù)可以跟隨流動(dòng)人員跨地區就業(yè)轉移劃轉。除了跨地區轉移之外，如果參保人身份有所變化，可以在城鎮居民基本養老保險、城鎮企業(yè)職工基本醫療保險和新型農村合作醫療保險之間相互轉移，養老保險的轉接也應如此。河南省也應加快政策制定，加大落實(shí)步伐，充分保護好養老保險參保人員的權益，完善與養老保險相關(guān)的社保關(guān)系銜接政策，解決地區間影響社保關(guān)系接續轉移等問(wèn)題。各地區在相關(guān)手續操作方面要嚴格規范轉移和接續程序，在操作流程方面，做到增強可行性、統一性和規范性。在退保方面，要簡(jiǎn)化操作程序，減少不必要的材料，提高辦公效率，降低時(shí)間消耗。在轉移方面，應逐步提高統籌層次，增加政策的一致性和信息的共享性。
�。ㄎ澹┩貙捹Y金籌資渠道實(shí)現保值增值
建立科學(xué)合理的補貼標準，個(gè)人多繳費政府就多補貼，以此來(lái)調動(dòng)農民繳費參保積極性�；A養老金的增長(cháng)幅度要以CPI的增長(cháng)幅度為參考，建立相應的聯(lián)系，提高記賬利率，激勵農民多繳費。一方面以稅收促進(jìn)農村社會(huì )養老保險資金的籌集，另一方面運用社會(huì )力量，大力發(fā)行社會(huì )保障彩票，建立農村社會(huì )養老保險捐贈基金。不斷探索養老金的保值增值的新途徑，可以通過(guò)購買(mǎi)由政府的財政資金作為擔保的國債或者政府債券，既可以保證了資金的安全，還可以使養老金得以保值增值�？傊�，要不斷拓寬農村養老保險基金的籌資渠道和保值增值的新領(lǐng)域。
三、結語(yǔ)
綜上所述，河南省作為全國第一的農業(yè)大省和人口大省，“三農問(wèn)題”尤其突出，嚴重制約著(zhù)河南省社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展。解決好新型農村社會(huì )養老保險的實(shí)施過(guò)程中遇到的問(wèn)題，完善新型農村社會(huì )養老保險制度，對于緩解河南省傳統養老模式所帶來(lái)的沖擊，應對日趨嚴重的農村人口老齡化的挑戰，破解“三農問(wèn)題”，實(shí)現中原崛起發(fā)揮著(zhù)重要作用。
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養老問(wèn)題論文10
一、我國現行養老保險制度的問(wèn)題
1.養老保險制度結構相對單一。
從日前來(lái)看，絕大多數退休人員的養老保險，都來(lái)源于基本養老金。這就導致了養老保險的支撐結構相對缺乏多樣性。究其原因，首先，人們的傳統觀(guān)念認為，政府承擔了全部的基本養老責任，基本養老是政府理所應當提供的一種養老支持。其二是養老保險金缺乏激勵機制，補充保險還需要另繳費用，導致人們由于缺乏積極性而拒絕選擇補充保險。
2.養老保險制度缺乏完善的法律保護。
隨著(zhù)人口老齡化問(wèn)題的日益凸顯，養老保險問(wèn)題日益成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。在當今提倡依法治國的法治社會(huì )，任何一項制度的完善與發(fā)展，都離不開(kāi)健全完善的法律制度的保障。我國之所以在養老保險方而頻繁的出現問(wèn)題，很大一方而是由于現在我國關(guān)于養老保險制度，還缺乏完善、嚴密的法律制度的保護。正是由于法律制度的不健全，致使社會(huì )、單位和公民個(gè)人，在養老問(wèn)題上都存在著(zhù)一定的觀(guān)念誤區。
3.養老保險的未能覆蓋各行各業(yè)，惠及而較窄。
養老保險制度一大癥結，就是其覆蓋而相對來(lái)講還是比較狹窄，不能夠惠及各行各業(yè)的人員。制度落實(shí)的層而不夠寬闊。就日前來(lái)說(shuō)，城鎮居民、國有企事業(yè)單位等養老保險制度較為完善，但農村養老保險制度體系處于一種初始的、不盡如人意狀態(tài)，農民享有的養老保險保障程度非常有限。而很多偏僻、經(jīng)濟落后、發(fā)展水平較低的地區仍然屬于養老保險的自區。農民工這一邊緣化群體的養老保險問(wèn)題也成為待解決的一大社會(huì )性問(wèn)題。在倡導社會(huì )公平的今天，我們應該特變注重養老保險制度的公平完善建設。為了保障各類(lèi)型人群的基本生活，做到真正意義上的老有所養、老有所依，還需要進(jìn)一步擴大養老保險的覆蓋而，惠及更多人的生活，保障更多人的權利。
二、我國養老保險問(wèn)題的對策分析
1.優(yōu)化制度結構，提升結構多樣化。
同發(fā)達國家的養老保險體系相比，我們不難看出個(gè)人儲蓄性養老保險在其中的重要作用。如美國的個(gè)人退休賬戶(hù)，作為近30年來(lái)美國養老金資產(chǎn)持續增長(cháng)的最主要來(lái)源，它的一大優(yōu)勢在于可以享受減免稅、稅收遞延等多項稅收優(yōu)惠政策。個(gè)人每年可將一定免稅額度的'資金存入賬戶(hù)，根據自身風(fēng)險偏好配置資產(chǎn)，投資收益免稅，退休領(lǐng)取時(shí)繳納個(gè)人所得稅即可。資本市場(chǎng)發(fā)展突飛猛進(jìn)的中國，如今也具備了發(fā)展養老金理財產(chǎn)品的條件。居民財富不斷增長(cháng)，也具備了一定的個(gè)人養老理財能力，美國的個(gè)人退休賬戶(hù)經(jīng)驗非常值得借鑒和學(xué)習，這樣既可以促進(jìn)個(gè)人商業(yè)養老保險的發(fā)展，也有利于滿(mǎn)足個(gè)人的多樣性需求，提升第二支柱的支撐作用，進(jìn)而優(yōu)化養老保險體系的結構。
2.建立健全養老保險的法律制度。
要解決我國社會(huì )養老保險存在的問(wèn)題，首先應該建立健全社會(huì )養老保險制度的法律。在建立統一的養老保險制度、確立統一的養老保險管理體系的基礎之上，加強司法保護，建立健全法律法規，通過(guò)法律途徑來(lái)解決我國社會(huì )養老保險中存在的問(wèn)題。社會(huì )養老保險涉及到群眾的切身利益，為了保障這種切身利益，建立權責分明的法律制度是必要的。很多人的養老保險觀(guān)念存在一定誤區，完善的法律體系對于明確權利義務(wù)具有重要的作用，完善法律體系刻不容緩。
3.加大力度，擴大養老保險的惠及面。
國家應當制定政策，將養老保險的惠及而擴大的社會(huì )的各個(gè)層面。其覆蓋而由國有企、事業(yè)單位擴大的社會(huì )的各行各業(yè)，獲得保障的群眾由城鎮居民擴大到廣大的勞動(dòng)者。政府應當加大力度，積極落實(shí)農村保險政策，完善農村養老保險制度。切實(shí)保障農民工群體的合法利益。爭取讓每一位公民都能夠老有所養、老有所依。
三、結語(yǔ)
從古至今，養老問(wèn)題都是國家發(fā)展、社會(huì )和諧的重要因子。在人曰老齡化日益嚴重的今天，沉重養老壓力給我們帶來(lái)了極大的負擔，能否成功解決養老問(wèn)題，是整個(gè)社會(huì )共同關(guān)注的焦點(diǎn)。引起這一問(wèn)題的原因有很多，要想解決這些問(wèn)題，就應該加快法律建設步伐，加大制度完善力度。機遇與挑戰并存，相信我們能夠通過(guò)努力，真正做到保障每個(gè)老年人的權益，實(shí)現老有所養，老有所依。
養老問(wèn)題論文11
�。壅�中國傳統的家庭養老模式下形成了根深蒂固的養老觀(guān)念“養兒防老”。但是，隨著(zhù)改革開(kāi)放后，經(jīng)濟的飛速發(fā)展，傳統的養老方式逐漸被取代。國家在發(fā)展經(jīng)濟的同時(shí)也沒(méi)有忘記解決人口問(wèn)題，為了緩解人口帶來(lái)的危機與壓力。國家在經(jīng)過(guò)數個(gè)方面的考察之后，建立了農村養老保險制度。
�。坳P(guān)鍵詞］農村；養老保險；問(wèn)題
隨著(zhù)中國經(jīng)濟不斷的發(fā)展，醫療水平不斷的提高，人均壽命不斷的增長(cháng)，農村老齡人口不斷的增多，家庭保障和土地保障能力逐漸降低。很多農民沒(méi)有參與社會(huì )養老保障，存在嚴重生活質(zhì)量和生活保障問(wèn)題。這也是貧困現象惡性循環(huán)的一大重要因素。建立合理的農村社會(huì )養老保險既是解決農村老人養老問(wèn)題，也是在經(jīng)濟發(fā)展后的一個(gè)必然結果。但是農村社會(huì )養老保險也是存在著(zhù)一定的缺陷的。
1、農村社會(huì )養老保險的社會(huì )背景
中國自古以來(lái)就是人口大國，但是這十余年，社會(huì )出現了一個(gè)比較嚴重的問(wèn)題。人口老齡化，實(shí)現負增長(cháng)。醫學(xué)的發(fā)達，人們生活水平的提高，不僅僅改善了人們的生活，更體現在人們平均壽命的不斷增長(cháng)。農民占據著(zhù)人口的絕大多數。國家對于土地的改革嚴重的損害了農民的利益。農民的處境越發(fā)尷尬，逐漸失去了生活的保障。國家大力建設社會(huì )主義新農村的同時(shí)，政府也越來(lái)越關(guān)注農村人口的養老問(wèn)題，而社會(huì )也對農村養老問(wèn)題給予了高度的關(guān)注。社會(huì )養老保險制度在我國已經(jīng)有了半個(gè)世紀的歷史，已經(jīng)形成了較為完整的養老保險體系框架。社會(huì )養老保險制度在我國也取得了一定的成就。在社會(huì )養老保險已經(jīng)完善的基礎上開(kāi)設農村社會(huì )養老保險是非常有益的。我國在上世紀八十年代是沒(méi)有實(shí)行養老保險的，只有十分困苦艱難的群眾才能得到國家的補助和救濟。直到1986年受改革開(kāi)放政策影響，農村農民陸陸續續外出打工，收益逐年提高。因此，才在經(jīng)濟條件較好的江浙一帶的鄉村進(jìn)行了試點(diǎn)。后來(lái)，試點(diǎn)逐年增加，參與建立農村社會(huì )養老保險的縣高達六千多個(gè)，投保率也接近十分之一。因此，在20xx年正式開(kāi)展新型農村社會(huì )養老保險試點(diǎn)工作。
2、農村社會(huì )養老保險的基本情況
在實(shí)行了農村社會(huì )養老保險之后，在一定程度上了緩解了人口老齡化帶來(lái)的壓力。但是，投保社會(huì )養老保險的普遍為青中年人（20~60歲），老年人的比例很小。而目前能夠領(lǐng)取養老金的人數在投保人數還不足十分之一。農村老年人的養老問(wèn)題還是沒(méi)有得到有效的解決。從現在的情況來(lái)看，未來(lái)一段時(shí)間真正能夠領(lǐng)取到養老金的人數仍然不多。農村社會(huì )養老還是存在很大的問(wèn)題。因為農村社會(huì )養老保險老年人占比例較小。因此，國家財政部在養老保險的前提下，設立了一個(gè)基礎養老金。每人五十元。但是，就現在的生活水平而言，五十元只是很小的一筆錢(qián)。但是對于貧困地區而言，積攢起來(lái)仍然是一筆不小的錢(qián)。而國家能主動(dòng)負擔這筆錢(qián)，讓廣大民眾都非常感慨。畢竟，投保養老保險，是要付出很大一筆錢(qián)的。很多農民無(wú)法付出這筆錢(qián)，更別提農村的老人們了。因此在無(wú)法投保社會(huì )養老保險的前提，能有基礎養老金，對于很多老人而言是一種莫大的安慰。近年來(lái)，投保人越來(lái)越多，都期盼著(zhù)以后生活能有保障。其中，在農村蝸居的農民工也悄無(wú)聲息地成了眾多投保人口之一。農民工主要還是吃青春飯，年紀輕的時(shí)候可以依仗著(zhù)年輕有力氣去做工，但是年紀大了，精力不足，身體虛弱，是無(wú)法再做工地的活的。
農民工們?yōu)榱艘院蟮纳�，早早為自己購買(mǎi)一份社會(huì )養老保險可謂是很有先見(jiàn)之明的。從農民工的投保行為可以看出，日后的投保人群還會(huì )進(jìn)一步地擴大。獨生子女、失地農民都會(huì )成為投保人群中的一員，誰(shuí)也不想自己老無(wú)所依，老無(wú)所養。在這個(gè)過(guò)程中，我們應當耐心并積極配合國家的工作。盡管，縱使國家正在大力推行并鼓勵農村人口參與到農村養老保險，還是沒(méi)有辦法避免人口老齡化的帶來(lái)的消極影響。所以，即便國家大力扶持，很多的農村老年人還是處于貧困和無(wú)人養老的狀態(tài)。農村社會(huì )養老保險的正式確定，一定程度上契合了國家發(fā)展的目標。也是國家正在挽救人口損失的一種措施和手段。農村養老保險明確規定，公民上交一定比例的錢(qián)財，以多繳多得的方式扶持國民投保。自從實(shí)行農村社會(huì )養老保險之后，社會(huì )風(fēng)氣相對有了改善。國家從探討農村社會(huì )養老保險的可行性到后來(lái)大力推廣農村社會(huì )養老保險。就是因為農村社會(huì )養老保險的推行不僅能解決部分農村老人養老問(wèn)題，也能促進(jìn)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，也能適應農村社會(huì )養老保險制度的步伐。在這個(gè)前提下，農民有了養老保障，能更好地構建和諧社會(huì )，人與人之間的相處也更為友好。
中國自古傳統思想就是重男輕女，絕大部分原因就是因為女孩長(cháng)大了要出嫁，與婆家一起生活，不能陪伴在父母身邊，甚至無(wú)法在父母老年體弱的時(shí)候給予良好的`照顧。而男孩卻與之不同。男孩即便成家生子之后，或許也會(huì )離開(kāi)家鄉在外打工謀生，但是家中孩子有很大的可能會(huì )與父母生活在一起，父母平日生活有了希望，撫養照顧孫輩，等待兒子打工歸來(lái)。農村社會(huì )養老保險推行之后，對于很多獨生子女家庭或是雙女家庭都是一種另類(lèi)的解脫，投保之后，以后養老的問(wèn)題就能解決很大一部分，緩解了年輕一輩的養老壓力。畢竟數十年前，國家推行獨生子女政策，很多家庭都只有一個(gè)孩子，在孩子長(cháng)大成家之后，父母就忍不住擔心自己以后的養老問(wèn)題。又或者兩家都是獨生子女，年輕小兩口要負擔四個(gè)老人甚至更多，這一代新人背負著(zhù)沉重的生活負擔�；蛘�，獨生子女家庭中的孩子在成長(cháng)過(guò)程中遭遇意外，父母年紀已大，沒(méi)有時(shí)間和精力又重新?lián)狃B一個(gè)子女長(cháng)大成人。一個(gè)幸福美滿(mǎn)的家庭從此變得不幸，著(zhù)實(shí)令人惋惜。而新型農村社會(huì )養老保險的推行之后，生活農村中的老一輩雖然談不上老年生活質(zhì)量水平，但是至少也是不會(huì )因為年老沒(méi)有經(jīng)濟來(lái)源而不至于連生存問(wèn)題都不能保障。
3、農村社會(huì )養老保險的研究意義
自從正式下達條令，并且制定了相應的農村社會(huì )養老保險的規章制度之后。國家在施行了一段時(shí)間社會(huì )養老保險之后也改變了農村社會(huì )養老保險的籌資方式，改變了過(guò)去只能農民自己進(jìn)行繳費的模式，允許個(gè)人繳費，單位資助和政府補貼。一個(gè)國家的經(jīng)濟不僅僅只看國家的經(jīng)濟狀況，也應該看看人民的經(jīng)濟狀況和生活水平。自從政府決定設立農村社會(huì )養老保險之后。政府也著(zhù)手研究了如何合理地改善農民老年生活質(zhì)量，重視如何鼓勵國人參與到養老保險中的問(wèn)題。養老保險是國家制定的一個(gè)為解決勞動(dòng)者養老后顧之憂(yōu)的一個(gè)相關(guān)優(yōu)良制度。不僅能夠增加勞動(dòng)者對于老年風(fēng)險的抵御能力，也能增強國民對政府的信心，增強政府的公信力，同時(shí)增強民眾在發(fā)展事業(yè)時(shí)的上進(jìn)心，激發(fā)民眾的事業(yè)心、拼搏心。這對于國家的經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展有著(zhù)極大的助益。
在國家不斷發(fā)展，不斷改革的過(guò)程中，也是有著(zhù)相當大的好處的。我國實(shí)行農村社會(huì )養老保險是建立在社會(huì )養老保險的前提下，并且根據國外的農村社會(huì )養老保險的模式制度進(jìn)行改進(jìn)。根據本國的實(shí)際情況，結合我國已經(jīng)運行多年的社會(huì )養老保險制度以及國外資料做參考，三者結合創(chuàng )新，構建帶有我國特色社會(huì )主義色彩的農村社會(huì )養老保險新制度。從世界各國實(shí)踐后的經(jīng)驗來(lái)看，無(wú)論哪一國哪一種的農村社會(huì )養老保障制度，都是以農村為中心，圍繞著(zhù)農民展開(kāi)，最后的目的是為了解決農村的養老問(wèn)題，發(fā)達國家如德國。而發(fā)展中國家，則相應的有些改變，建立農村社會(huì )養老保驗主要是為農村老人提供基本的最生活保障，解決農村人的老年貧困的問(wèn)題。當然，不管是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家都為農村社會(huì )養老保障制定了相對完善的法律法規。嚴格的規定，也是各國農村社會(huì )養老保險能夠成功實(shí)施的原因之一。世界上很多國家施行了農村社會(huì )養老保障制度，準確地來(lái)說(shuō)是因為那些國家普遍地認為農民和城市人應該享受同樣的制度，同為一國人，不應該將他們區分開(kāi)來(lái)。實(shí)際上就是推行全民基本保障制度，實(shí)行城鄉一體化。
4、農村社會(huì )養老保險的地位
即使政府鼓勵農民參與社會(huì )養老保險，但是，家庭養老還是我國農村最主要的一種養老方式，也是最傳統，歷史最悠久的一種養老方式。家庭養老主要就是老人居住在兒女家中，由自己的子女進(jìn)行贍養。家庭中的所有成員在一定程度上應該給予老人經(jīng)濟上和心理上的關(guān)心和照顧。讓老年人能在幸福安和的家庭中安享晚年。家庭養老主要包括，經(jīng)濟贍養、生活照看、心理照顧等方面。老人的經(jīng)濟來(lái)源于家庭中的成員。這樣的養老模式，相對來(lái)說(shuō)，老年人是比較弱勢的。不孝的“啃老族”子女仍然會(huì )讓老人在晚年替自己發(fā)光發(fā)熱，做活賺錢(qián)；心善的子女會(huì )懷著(zhù)感恩之心來(lái)對待家中老人。但是不能否認的是，農村社會(huì )養老保險的實(shí)行，一定程度地保障了老人晚年的生活質(zhì)量，讓老人在晚年有自己的經(jīng)濟來(lái)源，不用完全依靠家庭成員。對于老人的生理上和心理上而言，都是一種極大的慰藉。因此，支持國家大力推行鼓勵農村人口參與到農村社會(huì )養老保險，既是在給肩負贍養老人的新一代年輕人減輕負擔，也在一定程度上安撫了農村人口對于年老以后養老問(wèn)題不知著(zhù)落的擔憂(yōu)之心。
5、結語(yǔ)
隨著(zhù)中國經(jīng)濟不斷的發(fā)展，人均壽命不斷的增長(cháng)，醫療水平不斷的上升，農村老齡人口不斷的增多，家庭保障和土地保障角色逐漸淡化。在我們黨和國家的關(guān)懷和重視農村人口的養老問(wèn)題之下，提出農村社會(huì )養老保險，這種可以不斷發(fā)展，也是讓人無(wú)法不展望的一個(gè)奮斗目標。確確實(shí)實(shí)地將國人放到了第一位，民族國家的復興，從來(lái)都是以人為本。在全新的時(shí)代用全新的方式來(lái)壯大和發(fā)展民族的力量，這是推動(dòng)中國不斷發(fā)展的一個(gè)前提。中華民族的文化源遠流長(cháng)，歷史淵源，其中蘊含的深刻道理也是民族發(fā)展的一個(gè)方向，要建設中國特色社會(huì )主義和諧社會(huì )，就應該以人為中心，構建全民和諧的社會(huì )。將社會(huì )民眾納入全民保障制度的農村社會(huì )養老保險只是剛開(kāi)始，還沒(méi)有徹底發(fā)展成熟。但是，相信不遠的將來(lái)，國家必將迎來(lái)偉大的民族復興。
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養老問(wèn)題論文12
寧波市作為沿海經(jīng)濟發(fā)達城市，一直是外來(lái)務(wù)工人員源源不斷涌入的城市。截至20xx年底，寧波市常住人口超過(guò)1000萬(wàn)人，其中外來(lái)務(wù)工人員已達430萬(wàn)，占到總人口的43％，外來(lái)人口總量超過(guò)溫州而居全省第一，其中北侖、鄞州、鎮海等區外來(lái)人口已超過(guò)戶(hù)籍人口。外來(lái)務(wù)工人員對寧波經(jīng)濟的發(fā)展做出了重要貢獻，但其權益長(cháng)期未得到社會(huì )應有的尊重。很多務(wù)工人員長(cháng)期生活在寧波，也逐步進(jìn)入中老年，以后基本生活尚無(wú)保障。這既關(guān)系到每個(gè)家庭的生活水平質(zhì)量，更關(guān)系著(zhù)整個(gè)社會(huì )的和諧與穩定。探索建立適合外來(lái)務(wù)工人員的社會(huì )保障制度，使其“無(wú)憂(yōu)樂(lè )享”晚年生活，具有很緊迫的現實(shí)意義。
一、調查的基本狀況
本次調查共調查了200份《寧波市外來(lái)務(wù)工人員養老保險的現狀調查問(wèn)卷》。其中外來(lái)務(wù)工人員的養老保險現狀的調查問(wèn)卷有效問(wèn)卷192份，即有效率96%；在本次的調查過(guò)程中，我們采用隨機訪(fǎng)談的形式，以個(gè)人訪(fǎng)談為主，采用問(wèn)卷調查相配合的調查方法。而對于本次的調查地點(diǎn)主要分布在社區、建筑工地、商場(chǎng)、勞務(wù)市場(chǎng)附近。本次調查的過(guò)程中，有200份調查問(wèn)卷的調查對象是外來(lái)務(wù)工人員本人。在調查結束后，我們對192份問(wèn)卷進(jìn)行了統計分析。在分析問(wèn)卷時(shí)，我們采用Excel進(jìn)行分析研究。
二、寧波市外來(lái)務(wù)工人員養老保險現狀
根據暫住人口統計資料，全市外來(lái)務(wù)工人員的92%分布在經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展較快的市轄區，其中鄞州區占38.5%，慈溪占15.3%，江東區占12.4%，江北占11.6%，鎮海和北侖合計占11.2%。據我們對寧波市外來(lái)務(wù)工人員養老保險的現狀調查問(wèn)卷顯示，他們主要來(lái)自安徽，江蘇蘇北，河南，四川，山東等地。全市外來(lái)務(wù)工人員75%以上主要從事制造業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸業(yè)和商品業(yè)批發(fā)零售業(yè)，尤其是大量女職工就業(yè)于全市眾多紡織、服裝企業(yè)、服務(wù)業(yè)等。這些分布在各行各業(yè)的外來(lái)務(wù)工人員以自己的辛勤勞動(dòng)，對寧波市的工業(yè)化和城市化起了很大的推動(dòng)作用，為寧波的經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展也做出了重要貢獻。在我們調查的外來(lái)務(wù)工人員群體中，平均年齡僅為26.3歲，40歲以下的人群占到70.2%，很顯然，青壯年已經(jīng)成為外來(lái)務(wù)工人員群體的主力軍，而隨著(zhù)時(shí)間的推進(jìn)，這些外來(lái)務(wù)工人員的養老問(wèn)題將日益凸顯出來(lái)。我們可以通過(guò)問(wèn)卷分析來(lái)看看當前寧波市外來(lái)務(wù)工人員養老保險的實(shí)際情況。
1.外來(lái)務(wù)工人員養老保險的實(shí)際情況。
46.3%的大眾認為外來(lái)務(wù)工人員養老應由子女負擔，由此看來(lái)，傳統的養老模式在社會(huì )大眾中占據主導地位；43.81%的外來(lái)務(wù)工人員認為其養老方式以平時(shí)儲蓄為主；在大眾和外來(lái)務(wù)工人員的看法中，養老保險這一養老方式分別居于第三位和第二位，這在一定程度上表明，養老保險在社會(huì )上還沒(méi)有代替外來(lái)務(wù)工人員的傳統養老方式，成為一種主流意識。再次，在調查的人群中，61.46%的外來(lái)務(wù)工人員都愿意繳納養老保險，但實(shí)際在與外來(lái)務(wù)工人員的交流過(guò)程中發(fā)現他們的參保比例低，從問(wèn)卷對個(gè)人繳納養老保險的情況分析，只有34.2%的被調查者參加了養老保險，同時(shí)還出現了大量的退�，F象。
2.外來(lái)務(wù)工人員對養老保險的態(tài)度。
接近半數的外來(lái)務(wù)工人員明確表示要參加養老保險的，而有19.27%的人是出于政策的原因而無(wú)法參加，那么排除無(wú)所謂的和明確表示不想參加的8.33%的外來(lái)務(wù)工人員，仍有多數外來(lái)務(wù)工人員是愿意參加養老保險的。
三、外來(lái)務(wù)工人員養老保險問(wèn)題的原因
1.從外來(lái)務(wù)工人員自身來(lái)看。
一是盡管養老問(wèn)題客觀(guān)存在，但外來(lái)務(wù)工人員現在并不愿意繳納費用給政府，他們對這一政策的不信任感使他們寧愿把錢(qián)存著(zhù)。外來(lái)務(wù)工人員對未來(lái)普遍有不確定性的憂(yōu)慮。盡管外來(lái)務(wù)工人員的養老保險在轉移時(shí)可以接續也可以退保，但是大多數外來(lái)務(wù)工人員對這些政策并不了解，身為弱勢群體的外來(lái)務(wù)工人員在不明真相或者被逼迫，利誘等情況下選擇退保，導致外來(lái)務(wù)工人員的合法權益得不到保障。二是外來(lái)務(wù)工人員進(jìn)入城鎮做工大多是通過(guò)城鄉介紹而來(lái)，加上勞動(dòng)崗位競爭激烈，對如何維護自己的.合法權益考慮較少，甚至毫無(wú)考慮。在這種情況下，他們很容易陷入侵權陷阱，等發(fā)覺(jué)時(shí)為時(shí)已晚。另外，外來(lái)務(wù)工人員隊伍雖然龐大，但缺乏組織，很難形成維權合力。因為他們缺乏訴求渠道，也缺少求助途徑，也正因為缺少有效組織，外來(lái)務(wù)工人員在自身權益受到侵犯時(shí)，往往各謀其策、各行其是，一盤(pán)散沙，很難形成合力。對企業(yè)不簽勞動(dòng)合同，克扣拖欠工資，不繳納社會(huì )保險費等侵權行為，往往持克制，忍耐的態(tài)度，沒(méi)有拿起法律武器維護自身的合法權益，這也是養老保險制度在外來(lái)務(wù)工人員中推行不力的原因之一。三是外來(lái)務(wù)工人員來(lái)到城市，生存就業(yè)壓力使他們心有余而力不足，個(gè)人繳費能力低但是繳費門(mén)檻高，在被調查的人群中，70.97%的外來(lái)務(wù)工人員每年開(kāi)支占收入的比例超過(guò)50%，22.04%的外來(lái)務(wù)工人員甚至超過(guò)了80%，外來(lái)務(wù)工人員每年開(kāi)支占收入的平均比例達到了75.7%，很明顯，這個(gè)比例系數越高，可用來(lái)儲蓄或它用的可支配收入越少，對于養老保險這筆額外的費用投資在他們看來(lái)也許是奢侈的消費。另外，工作不穩定，流動(dòng)性太強，轉移手續麻煩等客觀(guān)因素都制約著(zhù)他們。
2.從企業(yè)角度來(lái)看。
我們的調查中50.92%的外來(lái)務(wù)工人員所在企業(yè)沒(méi)有按月足額繳納養老保險金，19.63%的外來(lái)務(wù)工人員都不清楚企業(yè)是否為其繳納，這不僅表明企業(yè)繳費意識低，也揭示出不少外來(lái)務(wù)工人員的自我維權意識淺薄。企雇傭外來(lái)務(wù)工人員就是降低成本，如果再繳納養老保險就會(huì )加重他們的負擔，增加開(kāi)支，在這種情況下，通常能逃則逃，能避則避，采取消極的態(tài)度。企業(yè)往往不與外來(lái)務(wù)工人員簽訂正式勞動(dòng)合同。當然，有的企業(yè)可能經(jīng)營(yíng)管理不善，自身經(jīng)濟實(shí)力有限，對外來(lái)務(wù)工人員的養老保險實(shí)在無(wú)能為力，想交也交不起。
3.從政策層面來(lái)看。
一是政策背后的價(jià)值選擇。關(guān)于外來(lái)務(wù)工人員養老保險問(wèn)題上，政策的制定者和執行者普遍持有的地方保護主義觀(guān)點(diǎn)，并一定程度上對外來(lái)務(wù)工人員有歧視，使養老保險接續問(wèn)題存在困難。由此看，外來(lái)務(wù)工人員養老保險政策失效的根本原因在于價(jià)值偏誤。中央政府一定看到了外來(lái)務(wù)工人員在城市就業(yè)收入低、穩定性差、流動(dòng)性大，所以提出建議“外來(lái)務(wù)工人員的社會(huì )保障，要適應流動(dòng)性大的特點(diǎn)，保險關(guān)系和待遇能夠轉移接續，使外來(lái)務(wù)工人員在流動(dòng)就業(yè)中的社會(huì )保障權益不受損害”。但在具體的政策設計中，對外來(lái)務(wù)工人員養老保險關(guān)系跨地區轉移接續并未提供可以操作實(shí)施的配套方案，而僅僅是一項供各地方政府參考和自由選擇的原則性措施。二是政策執行中的不足。盡管近年來(lái)在維護外來(lái)務(wù)工人員權益方面出臺了不少政策措施，但在實(shí)際執行中存在嚴重不到位現象，政策本身存在不少漏洞，操作性不強，責任追究不明確，企業(yè)在施行過(guò)程中逃避責任等問(wèn)題，也沒(méi)有相應的執法手段來(lái)制裁，執法缺少力度，缺少程序，無(wú)法實(shí)施這些看似不錯的政策，那么這些維護外來(lái)務(wù)工人員權益的政策也只能是空談。
四、完善外來(lái)務(wù)工人員養老保險的建議
1.加大政策的宣傳力度。
目前，外來(lái)務(wù)工人員文化程度不高，對各種知識掌握的程度有限，缺乏權利意識和利益表達行動(dòng)。據本次調查發(fā)現有62.89%的外來(lái)務(wù)工人員文化程度是初中及初中以下，當在問(wèn)及對當地養老保險政策的了解狀況時(shí)，91.67%的外來(lái)務(wù)工人員對政策的了解不夠。所以，要盡快轉變外來(lái)務(wù)工人員的養老保險觀(guān)念，學(xué)會(huì )利用法律，通過(guò)合法渠道維護自身的權益。加大宣傳力度應從政府、社區、用人單位三個(gè)方面落實(shí)。利用專(zhuān)家講座，社區公告欄宣傳，用人單位培訓等方式讓外來(lái)務(wù)工人員了解政策的內容，各地方政府應加緊出臺操作細則爭取早日實(shí)現養老保險賬戶(hù)的轉移。尤其是加大針對外來(lái)務(wù)工人員進(jìn)行養老保險制度的方針、政策、目標模式的宣傳，增強企業(yè)和外來(lái)務(wù)工人員的法律意識，提高依法繳費的意識和自覺(jué)性，保證外來(lái)務(wù)工人員的合法權益不受侵犯。
2.加大對外來(lái)務(wù)工人員繳納養老保險的財政支持。
外來(lái)務(wù)工人員具有流動(dòng)性大、工作不穩定和收入水平低的特征，外來(lái)務(wù)工人員的工資收入遠低于城鎮職工，參保能力有限。而個(gè)人繳納每月工資8%的養老保險金對收入本來(lái)就不高的外來(lái)務(wù)工人員來(lái)說(shuō)是一筆不小的收入。調查發(fā)現，有81.35%的外來(lái)務(wù)工人員反映自己的工資水平低，工作不夠穩定到處流動(dòng)。一些外來(lái)務(wù)工人員認為工作變動(dòng)大，養老保險能不能延續交下來(lái)也是未知數�？紤]到外來(lái)務(wù)工人員工資收入水平普遍低于城鎮職工的現實(shí)情況可以實(shí)行“低門(mén)檻準人”的原則。鑒于大部分外來(lái)務(wù)工人員的收入水平不高，無(wú)力承擔養老保險費的繳納，中央財政及地方財政應該對其進(jìn)行資助。這樣就極大地降低了外來(lái)務(wù)工人員的負擔，凸顯了養老保險公共產(chǎn)品的特點(diǎn)。而與此同時(shí)，對有外來(lái)務(wù)工人員的民營(yíng)企業(yè)的繳費門(mén)檻可適當降低，甚至給予一定的稅收優(yōu)惠，這樣有利于提高企業(yè)參保率，從而變“要我參�！睘椤拔乙獏⒈！钡挠^(guān)念。比如說(shuō)，可以將外來(lái)務(wù)工人員個(gè)人費率適當的降低，盡量實(shí)現外來(lái)務(wù)工人員少繳費，實(shí)現低水平，廣覆蓋率。
3.強化企業(yè)的養老保險意識。
調查中有50.92%的外來(lái)務(wù)工人員表示所在企業(yè)沒(méi)有繳納養老保險金，19.63%的外來(lái)務(wù)工人員都不清楚企業(yè)是否為其繳納養老保險金。如何強化企業(yè)的養老保險意識，可以用以下的方法：
�。�1）完善養老保險法律制度，明確規定企業(yè)在養老保險中所應該承擔的責任，以及企業(yè)在不作為的情形下，企業(yè)所要承擔的法律后果；
�。�2）政府部門(mén)應該成立專(zhuān)門(mén)的監督監察機構，對各個(gè)企業(yè)的養老保險狀況進(jìn)行定期的檢查，從而有效的防止企業(yè)在外來(lái)務(wù)工人員的養老保險繳納中故意逃避責任；
�。�3）促進(jìn)企業(yè)工會(huì )系統的發(fā)展，用工會(huì )的力量來(lái)監督企業(yè)，以維護外來(lái)務(wù)工人員的養老保險權益。
4.制定全國統一的外來(lái)務(wù)工人員養老保險關(guān)系異地轉移與接續辦法。
鑒于中國的現實(shí)情況，調整和完善外來(lái)務(wù)工人員養老保險，使其能夠無(wú)障礙地跨地區轉移接續，期望國家盡快實(shí)行一體化的職工養老保險制度，提高統籌層次。這一思路有其合理性，但由于外來(lái)務(wù)工人員往往是跨省流動(dòng)，提高統籌以適應外來(lái)務(wù)工人員跨省流動(dòng)的養老保險體制，必須在中央一級實(shí)行統籌，否則依然難以解決地區分割問(wèn)題。而中央層次的統籌，要付諸實(shí)施可能需要長(cháng)期的等待。
5.建立健全適應外來(lái)務(wù)工人員的養老保險法律體系。
就目前而言，我國的社會(huì )保障體系尚未完善，沒(méi)有形成一個(gè)系統性的社會(huì )保障體系，很多時(shí)候當政策執行效果不佳時(shí)，總會(huì )出現新的政策對舊政策進(jìn)行修改或補充。所以對外來(lái)務(wù)工人員而言，即使現在的政策會(huì )帶來(lái)優(yōu)惠，但是他們擔心在未來(lái)的一個(gè)時(shí)候，如今的政策會(huì )被取代或廢除，那么他們的優(yōu)惠也就化為烏有。外來(lái)務(wù)工人員由于其本身的特殊性，其社會(huì )養老保險制度應當作為城鎮養老保險的特別制度而存在。發(fā)展社會(huì )保險事業(yè)，建立社會(huì )保險制度，設立社會(huì )保險基金，使勞動(dòng)者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等情況下獲得可靠的幫助和補償。此加大養老保險的執法力度迫在眉睫，而建立健全適應外來(lái)務(wù)工人員的養老保險體系更是重中之重。
五、結語(yǔ)
外來(lái)務(wù)工人員在寧波城市化和工業(yè)化形成的過(guò)程中發(fā)揮著(zhù)不可磨滅的作用，雖然國家對外來(lái)務(wù)工人員養老保險制度的改革正在逐步進(jìn)行，并且也已經(jīng)取得了一定的社會(huì )效果，但是在實(shí)踐中不可避免的遇到一些新的情況和問(wèn)題。外來(lái)務(wù)工人員養老保險是一個(gè)全面系統的工程，需要外來(lái)務(wù)工人員個(gè)人、企業(yè)、政府三者共同的努力，特別是政府更要明確自己的主導作用，不斷的完善適應外來(lái)務(wù)工人員的養老保險制度體系，真正將外來(lái)務(wù)工人員的養老保險落到實(shí)處，保障他們應有的權益，實(shí)現他們的中國夢(mèng)。
養老問(wèn)題論文13
摘要：
中國人口結構日新月異，老齡人口數不斷攀升。其中失獨家庭的規模不斷擴大。與其他正常的老年群體相比失獨老年群體喪失了家庭養老的功能，其養老存在很?chē)乐氐膯?wèn)題。本文，將就失獨老人的物質(zhì)生活、精神生活方面存在的難題進(jìn)行分析，為失獨老人的養老問(wèn)題盡綿薄之力。
關(guān)鍵詞：失獨老人；對策
失獨老人即指失去獨生子女的老人，可以是夫婦，也可以是獨身老人。目前我國至少有100萬(wàn)個(gè)失獨家庭，每年新增失獨家庭7.6萬(wàn)個(gè)。失獨家庭中存在，養老、精神疾患、返貧等問(wèn)題。
一、失獨老人面臨的困難。
�。ㄒ唬┬撵`上的創(chuàng )傷。
由于自身和部諸多因素的影響，失獨老人在失去兒女后因傷心、憤怒、孤獨等不良情緒的影響，疾病、養老困窘等如影隨形，難以走出失去獨的心里陰影，有些老人甚至對未來(lái)失去了信心，整日沉浸在痛苦中，絕望充滿(mǎn)活的每個(gè)角落，自己原有的理想和抱負漸漸被遺忘。當其他兒孫滿(mǎn)堂的老人在享受幸福晚年時(shí)，他們卻在回憶度日，而回憶只會(huì )讓他們更痛苦。根據相關(guān)心理調查表明，很多老人存在失獨心理與交流障礙，并伴有長(cháng)期的心理抑郁、消沉，極力回避日常的人際交往。
�。ǘ┙�(jīng)濟上的困難。
在我國“養兒防老”是根深蒂固的養老觀(guān)念，截至20xx年，在我國老年人中，24%的老人主要經(jīng)濟來(lái)源是離退休養老金。40.7%的老人主要依靠家庭成員供養，在20xx年，主要依靠養老金生活的老人比例為19.6%。另外，以低保作為主要收入來(lái)源的老人，由10年前的1.6%上升至3.90/0。然而“失獨”也給家庭經(jīng)濟帶來(lái)了沉重的負擔。失獨老人中也有相當一部分人，承受了子女重病離世造成的家庭與經(jīng)濟雙重打擊。失去子女供養，還要在拮據的經(jīng)濟條件下中償還債務(wù)。當前城鎮失獨家庭很多都缺乏養老金的'保障，而農村失獨家庭很多則存在著(zhù)經(jīng)濟困難、老無(wú)所依的問(wèn)題。
隨著(zhù)年齡逐年上升，失獨者自身醫療、養老等經(jīng)濟支出也不斷上升，經(jīng)濟負擔越來(lái)越沉重，從而陷入貧困。據悉50010因醫療而返貧的家庭，均為獨生子女家庭。
�。ㄈ╇[形的困難。
老年人是疾病的高發(fā)人群，然而失獨老人卻老無(wú)所依，如：失獨老人在住院醫療期間無(wú)人看護，無(wú)人照料；甚至在突發(fā)心腦血管疾病時(shí)，因身邊沒(méi)看護的人，而無(wú)法得到最及時(shí)的搶救；不僅如此，很多盈利性養老院因出于風(fēng)險與責任的考慮，失獨老人因沒(méi)有子女簽署委托手續被拒之門(mén)外。失獨老人在家庭生活正常，夫妻身體狀況良好時(shí)，可在生活上互相扶持�；灸芙鉀Q生活問(wèn)題。但是夫妻雙方有一方去世，加上步入高齡又沒(méi)有親人所依那么生活變得更加困難，甚至陷入困境，變得無(wú)法自理，對未來(lái)生活的擔憂(yōu)，是所有失獨老人的心聲。當失獨老人的不良情緒得不到排解時(shí)，夫妻之間的矛盾就會(huì )顯現出來(lái)，互相之間的埋怨增多，夫妻之間的感情很容易出現裂痕，已經(jīng)不圓滿(mǎn)的家庭更加雪上加霜，存在瓦解的隱患。據悉，還有有34010的失獨家庭有孫輩，還要代替子女撫養下一代，讓艱難的家庭更加雪上加霜。
�。ㄋ模┥鐣�(huì )養老服務(wù)不足。
社區養老服務(wù)供給嚴重缺乏。失獨老人不能依靠“養兒防老”的傳統方式來(lái)安度晚年，社區養老作為家庭養老的重要補充形式，逐漸受到廣大老年人的喜愛(ài)。雖然發(fā)達地區的部分社區能為行動(dòng)不便的老人提供日間護理、處理家務(wù)、送醫上門(mén)等服務(wù)，但從總體看，因為存在資金短缺、管理監督存在漏洞、護理人員服務(wù)不專(zhuān)業(yè)、缺失應急服務(wù)等情況，社區養老供給服務(wù)不能滿(mǎn)足實(shí)際養老需求。
二、相關(guān)對策。
�。ㄒ唬⿹崞絼�(chuàng )傷，溫暖心靈。
加大培養專(zhuān)業(yè)人才的力度，使為失獨老人提供的服務(wù)向專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，服務(wù)人員應為失獨老人提供日常生活照顧、精神慰藉等方面的服務(wù)，并幫助失獨老人疏導心理，逐漸走出陰霾。學(xué)會(huì )排解情緒，不壓抑心中的怨氣，正面面對自己的遭遇。政府部門(mén)有必要扶持這些失獨組織和一些幫助失獨者的NCO，幫他們盡快走出陰霾。
�。ǘ┩晟凭蛹茵B老服務(wù)體系。
建立以家庭為核心、以社區為依托、建立專(zhuān)業(yè)化服務(wù)程序，為失獨老人的居家養老提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)平臺。社區為老人組織積極的社區活動(dòng)，用豐富多彩的文體生活來(lái)幫助他們的淡化記憶傷痛。同時(shí)發(fā)起志愿活動(dòng)，招募志愿者，動(dòng)員各界群眾為老人服務(wù)，幫助獨老人走出陰霾，重獲陽(yáng)光。
�。ㄈ┘哟髮Α笆И殹崩先说膸头隽Χ�。
一是物質(zhì)幫扶方面，各涉老部門(mén)要用足用活現有政策，形成聯(lián)動(dòng)機制，在吃、穿、住、醫、葬五個(gè)方面給予有效保障。在此基礎上，要出臺優(yōu)惠政策，創(chuàng )建多元投資的“失獨”老人養老服務(wù)機制，動(dòng)員社會(huì )力量和吸納民間資金參與“失獨”老人養老服務(wù)事業(yè)。
二是在社區建立醫療、照護、保健和緊急救助、定期上門(mén)體檢等服務(wù)制度，來(lái)幫助失獨老人解決健康和日常生活問(wèn)題。社區還應該建立應急救護系統對長(cháng)期身體不適的老人在發(fā)病時(shí)進(jìn)行緊急救治。國家各級相關(guān)職能部門(mén)，應推行專(zhuān)門(mén)對失獨老人群體的養老保險金政策。政府可以加大與商業(yè)保險機構合作，由政府投保，解決養老問(wèn)題。例如建立長(cháng)期照護保險制度，為可能發(fā)生失去自理能力或已經(jīng)失去自理能力的老人提供相應的服務(wù)和幫助，讓他們在失去生活自理能力時(shí)不陷入絕境。
三是建立以政府為主導，完善社會(huì )養老制度和社會(huì )救助制度。為失獨老人開(kāi)設“綠色通道”，提供擔保服務(wù)、為失去自理能力的失獨老人提供生活補貼和看護服務(wù)；讓老人所在街道（村委會(huì )）辦事處擔任臨時(shí)監護人，為其入住養老院擔保。政府可以建立專(zhuān)門(mén)針對失獨老人建立失獨老人養老院或敬老院，可以解決老人監護人問(wèn)題，也方便為其提供保障。另一方面，提供上門(mén)幫扶服務(wù)，為失獨老人提供日常生活、醫療、照護和家務(wù)等基礎服務(wù)。健全和監管自愿者組織，呼吁更多的社會(huì )公眾參與到幫助失獨老人的暖心計劃中來(lái)。
�。ㄋ模⿴椭И毨先巳谌肷鐣�(huì )。
失獨老人渴望走出痛苦，回歸正常的社會(huì )生活。政府、和自愿者應該幫助社人們了解失獨老人，客觀(guān)正確的看待失獨老人。并建立失獨家庭心理干預制度，倡議社會(huì )成員為這個(gè)特殊群體盡綿薄之力。大眾媒體不要把失獨老人標簽化，應尊重、關(guān)愛(ài)他們。此外，民政部門(mén)、社會(huì )慈善機構應該團結起來(lái)一起幫扶失獨老人。政府應鼓勵民間慈善機構幫助失獨老人，為他們提供養老、照護等服務(wù)，并鼓勵失獨老人相信這些民間組織能夠幫助他們解決所面臨的困難。
�。ㄎ澹┢渌尚行源胧�。
加強子女對意外事故的風(fēng)險意識。由于城市化進(jìn)程的加快，獨生子女在日益激烈的競爭中面臨巨大的壓力。他們是家庭中唯一的子女，從小就背負著(zhù)父母和親朋的期望，當遇到情緒問(wèn)題時(shí)如果得不到及時(shí)的引導，很容易產(chǎn)生極端行為。20xx年國家衛生局統計數據顯示，全國15~ 34歲的青少年中，自殺成為死亡的一個(gè)重要原因。因此，為了避免獨生子女在突發(fā)事件中的意外事故，社會(huì )、學(xué)校、家庭應該相互配合，共同協(xié)作，加強風(fēng)險意識，降低獨生子女意外事故死亡率。第一，以學(xué)校和家庭為主，在學(xué)校建心理健康輔導中心，定期測評和咨詢(xún)學(xué)生及其家庭；第二，加強對交通安全意識的宣傳，增強自我保護意識，減少因交通事故、溺水等引起的死亡；第三，父母要加強對獨生子女的教育，同孩子一起探討安全知識，保持高度的警惕心。
參考文獻：
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[2]優(yōu)勢視角下失獨老人的養老困境及相應對策肖云、楊光輝人口與發(fā)展20xx。
養老問(wèn)題論文14
20xx年初，國務(wù)院出臺《國務(wù)院關(guān)于建立統一的城鄉居民基本養老保險制度的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)意見(jiàn)），將原有的新農保和城居保合并為城鄉居民基本養老保險，簡(jiǎn)稱(chēng)城鄉居保.在實(shí)踐過(guò)程中，我們發(fā)現城鄉居保制度仍存在不足，需要通過(guò)一系列措施加以改進(jìn).
一、城鄉居民基本養老保險制度實(shí)施過(guò)程中存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┲贫葘�(shí)際統籌層次較低。養老保險的統籌層次是衡量養老制度先進(jìn)性的標準之一，統籌層次越高，制度的保障能力會(huì )越強。雖然《意見(jiàn)》是在全國實(shí)行，但從各地政策實(shí)踐來(lái)看，很多省份仍停留在市級甚至是縣級統籌的層次，這無(wú)疑降低了城鄉居�；鸬闹Ц逗统惺苣芰�，不利于發(fā)揮基金調劑余缺的功能，也不利于人才的自由流動(dòng)，省級甚至全國統籌的道路尚遠。
�。ǘB老金待遇水平低，保障功能弱。待遇水平是參保人員關(guān)注的重點(diǎn)，直接關(guān)乎制度實(shí)施效果.據人社部統計數據得知，雖然全國大多數省市已不同幅度提高了城鄉居保的基礎養老金標準，但總體來(lái)說(shuō)，全國城鄉居民月人均養老金仍不足200元，很顯然，200元對保障居民基本生活所起作用較小，也就是說(shuō)，城鄉居保的待遇水平偏低，沒(méi)有實(shí)現制度的初衷。
�。ㄈ┤狈ο嚓P(guān)實(shí)施細則，部分規定可操作性不強.《意見(jiàn)》中部分規定流于形式，沒(méi)有具體說(shuō)明，導致成為空話(huà)，例如集體補助這一塊，提及有條件的村集體或社區應對參保人給予補助，但何為有條件、給予多大補助等均未詳細說(shuō)明，在一年多的政策實(shí)踐中亦可發(fā)現基本沒(méi)有集體補助的存在，城居�；鹬饕�是由個(gè)人繳費和政府補貼構成，集體補助嚴重缺位。還有政府補貼這一塊，《意見(jiàn)》只籠統地規定了對選擇最低檔至 500 元檔之下的給每人每年不少于 30 元的補助，對選擇 500 元檔及以上的給予不低于 60 元的補助，這些含糊的字眼導致多數省市均只執行最低標準，給予最少的補貼。
�。ㄋ模┗饋�(lái)源渠道窄，基金積累不足。按規定，城鄉居�；鹩韶斦a貼、個(gè)人繳費和集體補助構成，公益組織捐款等亦可歸入城鄉居�；�，但由于我國集體組織特別是村集體的衰落，其創(chuàng )收能力極為有限，尤其是某些貧困村，更是根本沒(méi)有所謂的集體收入，這些都使得集體補助成為空話(huà)，而我國慈善事業(yè)更是發(fā)展不足，所以最后使得城鄉居保的基金來(lái)源僅限于財政補貼和個(gè)人繳費，基金的積累大大不夠。
�。ㄎ澹┲醒胴斦c地方財政權責劃分錯位�！兑庖�(jiàn)》規定基礎養老金由中央財政負責，并將基礎養老金由每月 55 元提升為每月 70 元，但每月70元的標準仍然是比較低的，特別是在物價(jià)指數年年攀升的情況下，70 元錢(qián)更是顯得微不足道，難以起到保障功能�！兑庖�(jiàn)》同時(shí)也規定地方政府應對參保人員給予配套補助、對長(cháng)期繳費的參保人加發(fā)其基礎養老金、建立傷葬補助金制度等，這些都是強化地方政府的財政責任，但我國現今的實(shí)際情況卻是中央財政實(shí)力雄厚、地方財政資金不足，《意見(jiàn)》中的上述規定顯然沒(méi)有充分考慮我國財政狀況，加重了地方財政特別是貧困地區財政的負擔，而中央財政的責任卻沒(méi)有得到該有的強化，造成了中央財政投入不足而地方財政負擔過(guò)重的畸形狀況.
�。┗疬\營(yíng)效率低，保值增值壓力大.《意見(jiàn)》對城鄉居�；鸬倪\營(yíng)僅指出按國家統一規定投資運營(yíng)，而后續卻并未出臺相關(guān)投資細則，在具體政策實(shí)施過(guò)程中發(fā)現，大多數省市的城鄉居�；鸲际且源驺y行或買(mǎi)國債作為投資手段，投資渠道保守而單一，基金收益率極低、甚至跑不贏(yíng)通貨膨脹率而出現虧損，直接損害了參保人利益.
�。ㄆ撸┑貐^差異大，各地標準不一.全國各省市在政策的實(shí)際操作過(guò)程均進(jìn)行了不同程度的變動(dòng).以基礎養老金為例，上海將基礎養老金提高至每月660元，領(lǐng)跑全國.北京以每月470元位居第二，其他省份多數都在150元以下，黑龍江、安徽、湖北等地更是維持在國家最低標準70元每月的基礎上.各省的政府配套補貼政策、殘疾人代繳政策、傷葬補助金政策、繳費激勵政策等亦有不同程度的差異，雖然各地區確實(shí)有經(jīng)濟發(fā)展水平的差異，但養老政策差異過(guò)大亦是不妥的，雖然根據地區差異調整政策的出發(fā)點(diǎn)是對的，但一定要注意調整的度，否則又會(huì )引發(fā)新的不公平.
�。ò耍┲贫任Σ粡�，居民缺乏參保積極性。經(jīng)調研發(fā)現，大多數農村居民僅選擇以最低檔次參保，一些青年群體更是以各種方式拒絕參保。究其原因主要有如下幾點(diǎn)：首先，農民知識水平有限，更加注重眼前利益，對未來(lái)的風(fēng)險認識不足；其次，傳統思想的作祟，農民以子女為其養老送終為榮，而不注重自身積累；青年群體則因自身年富力強，距領(lǐng)取養老金的時(shí)間跨度過(guò)長(cháng)等原因而更加拒絕參保；最后，也是最為重要的一點(diǎn)就是城鄉居保的待遇水平太低，如此低的養老金水平讓很多人對其不屑一顧。
�。ň牛┡c低保等相關(guān)制度缺乏有效銜接。社會(huì )保障制度是由社會(huì )保險、社會(huì )福利、社會(huì )救濟等構成的一個(gè)制度體系，具有諸多子項目，各子項目之間既有區別又彼此關(guān)聯(lián)，一個(gè)項目的實(shí)施往往需要其他項目的配合，才能發(fā)揮其最大效應�！兑庖�(jiàn)》提及城鄉居保制度要與職工養老保險、城鄉低保、農村五保、優(yōu)撫安置等其他保障制度進(jìn)行銜接，但對如何銜接卻沒(méi)有做出規定，這就導致各地政策不一，有此地方做法更是有損相關(guān)群眾利益，例如有的地方規定城鄉居保和低保只能享受一個(gè)，而這種規定是沒(méi)有合理依據的。
�。ㄊ┙�(jīng)辦人員素質(zhì)不高，相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才匱乏。新農保與城居保的并軌導致巨大的工作量，例如要重新建立城鄉居民的養老保險信息系統、對待遇領(lǐng)取人員名單及領(lǐng)取情況進(jìn)行核對、推行統一的社會(huì )保障卡等，新制度的實(shí)施，參保人員數量劇增，而業(yè)務(wù)辦理人員沒(méi)有配套增加，這勢必加大了經(jīng)辦人員的工作量，巨大的工作量又導致經(jīng)辦人員情緒惡化而影響服務(wù)態(tài)度，導致服務(wù)質(zhì)量不高。另外，現有工作人員的業(yè)務(wù)能力也面臨著(zhù)挑戰，如今的制度越來(lái)越復雜，一批老的基層工作人員在文化水平和政策理解能力方面均有限，急需大量具有專(zhuān)業(yè)能力的新生力量補充到社保體制中。
二、對城鄉居民保制度發(fā)展的建議
�。ㄒ唬┨岣咧贫鹊慕y籌層次。目前的市縣級統籌造成基金調劑余缺功能弱、制度可持續性差等惡果，城鄉居民基本養老保險基金邁向更高統籌層次成為現實(shí)需要.首先應打破地方保護主義，突破小團體思想的禁錮，樹(shù)立全國統一大市場(chǎng)觀(guān)念，各地區相互扶持，采取分步走策略，先完全實(shí)現市級統籌，再積極推進(jìn)省級統籌，為最后的全國統籌做準備.
�。ǘ┟鞔_國家財政責任，加大中央財政補助力度.城鄉居民基本養老保險制度與城鎮職工基本養老保險制度相比，由于缺少企業(yè)這一重要的繳費主體而使得基金積累大大不足，而政府對居民具有當然的保障責任，所以理應由政府補足這一缺空，現階段的70元每月的中央財政補助實(shí)在過(guò)低，增加基礎養老金成為必要，再結合我國財政狀況，地方政府的財政不足，所以增加基金老養老金的重擔只能由中央政府肩負.另外，應合理劃分中央財政與地方財政對城鄉居保制度的責任，地方政府主要負責"干事",中央政府主要負責"管錢(qián)".
�。ㄈ┲贫ㄕ邔�(shí)施細則，注意相關(guān)配套政策的跟進(jìn).首先，在《意見(jiàn)》的基礎上，對各規定作出必要的解釋?zhuān)瑢⒑淖盅劬唧w化，例如針對"基金按國家有關(guān)規定投資運營(yíng)",要附上具體的投資規則以說(shuō)明什么是有關(guān)規定；其次，針對實(shí)操過(guò)程做出詳細規定，例如在政策實(shí)際施行過(guò)程中會(huì )遇到養老保險和低保是否能同時(shí)享受的問(wèn)題，應對其做出明確回答，以免出現各地政策不一的狀況，本文認為低保和養老保險待遇是可以同時(shí)享受的；最后要注意政策實(shí)施可能產(chǎn)生的連鎖反應，注意與其他保障政策的配合，確保配套政策的及時(shí)跟進(jìn)，針對實(shí)際情況做出靈活應對.
�。ㄋ模┩貙挸青l居�；鸹I資渠道.城鄉居保的現有籌資渠道過(guò)窄，基金積累不足，嚴重影響了制度的'可持續性，應采取各種措施擴充基金積累。首先，可建立國有資產(chǎn)劃撥入城鄉居�；鸬闹贫�，具體說(shuō)明以何種程度何種方式劃撥?chē)匈Y產(chǎn)；其次，大力發(fā)展慈善和福利彩票事業(yè)，積極引導企業(yè)和個(gè)人捐款；當然還要大力發(fā)展經(jīng)濟，只有社會(huì )整體經(jīng)濟水平提高了，福利水平的提高才成為可能。
�。ㄎ澹┏雠_基金投資細則，積極推動(dòng)基金運營(yíng)。傳統的養老保險基金多采取銀行存款和購買(mǎi)國債的投資方式，基金的投資效率極低，拓寬基金投資渠道、實(shí)行多元化投資策略勢在必行。首先要明確養老基金入市這一整體趨向，做好基金入市的思想準備；然后制定詳細的投資細則，對投資于哪些金融產(chǎn)品、各占多大比例等問(wèn)題做出合理的安排，成立專(zhuān)門(mén)的基金理事會(huì )，委托專(zhuān)業(yè)投資機構進(jìn)行投資，并對整個(gè)投資過(guò)程實(shí)施有效監管，確�；鸬陌踩院褪找嫘�.
�。┘哟髮ω毨У貐^的扶持，將地區差異控制在合理水平.由于地區經(jīng)濟發(fā)展水平、生活指數等存在差異，城鄉居保制度在各地的發(fā)展自然會(huì )有不同，但不能任由差異拉大，上海每月660元的基礎養老金近乎安徽的十倍，這顯然超過(guò)了經(jīng)濟的差異，是不合理的，因此中央政府要考慮各地方政府實(shí)力，對相對貧困的地區給予適當的照顧，將其與發(fā)達地區的差距控制在合理水平。
�。ㄆ撸┘哟笳咝麄�。用老百姓聽(tīng)得懂的話(huà)語(yǔ)將政策宣傳落到實(shí)處，可采取大學(xué)生下鄉講解、制作宣傳海報、電視廣告等形式積極推廣政策，讓老百姓切實(shí)了解政策實(shí)質(zhì)，打消群眾心中的疑慮，以避免盲目跟風(fēng)現象的出現。另外，要培養廣大居民的憂(yōu)患意識，改變其傳統老舊思想，增加其風(fēng)險意識，以期潛移默化地增加城鄉居保制度的信服力。
�。ò耍┘哟髮ぷ魅藛T的培訓力度，引進(jìn)新生力量。城鄉居保業(yè)務(wù)辦理人員直接和參保人接觸，其業(yè)務(wù)能力和服務(wù)態(tài)度是影響政策滿(mǎn)意度進(jìn)而影響制度公信力的重要因素，因此應加強對經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)能力培訓，強化其服務(wù)群眾的思想理念，盡量簡(jiǎn)化經(jīng)辦流程，讓群眾少跑腿，讓群眾切實(shí)感受到制度的便利性和優(yōu)越性.
另外，要加大社會(huì )保障專(zhuān)業(yè)人才的培養，強調專(zhuān)業(yè)化和服務(wù)意識，為城鄉居保制度的良性運行儲存后備力量。
參考文獻：
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養老問(wèn)題論文15
農民年老喪失勞動(dòng)能力時(shí),傳統的做法是將其擁有使用權的土地交由子女耕種,耕種收獲基本能滿(mǎn)足老人的生存需求,可見(jiàn),土地又承載著(zhù)養老保障的功能。失去土地也就意味著(zhù)失去了傳統的、穩定的養老保障。因此,探討如何解決失地農民的養老保險問(wèn)題,構建科學(xué)合理的養老保險模式,不僅是保障失地農民養老無(wú)憂(yōu)的迫切要求,也是贏(yíng)得失地農民對城市化的支持,促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展必不可少的條件,更是保持社會(huì )穩定和構建社會(huì )主義和諧社會(huì )必須解決的重大課題。
一、失地農民養老保險現狀分析
1.養老保險政策設計上的缺陷是失地農民參保率低的主要原因。
一是養老保險政策缺乏一定的強制性。調查顯示,政府強制要求失地農民參與養老保險的僅占8.3。失地農民由于受多種因素制約,理財能力不足,養老觀(guān)念相對滯后,無(wú)法對自己的養老問(wèn)題作出合理的安排。因此,僅靠“自覺(jué)”使更多的失地農民參加養老保險是很困難的,政府在制定合理的養老保險政策的基礎上,應加強引導,目前的養老保險政策還應具有一定的強制性,以確保失地農民養老無(wú)憂(yōu)。二是個(gè)人繳費比例過(guò)高。調查顯示,39.9的失地農民因為個(gè)人繳費比例太高,而無(wú)法參加養老保險。農民失地后,一方面由于非農就業(yè)技能缺乏等因素使收入水平下降;另一方面,由于糧食、蔬菜等自給條件喪失,生活支出普遍上升。失地農民的繳費能力極為有限。不少地方在設計失地農民繳費比例時(shí)認為個(gè)人負擔部分可從安置補助費支付,但現行征地補償標準普遍偏低,不足以支付養老保險費用,即使部分地區的安置補助費能支付也會(huì )對失地農民的生產(chǎn)、生活造成很大影響。因此,各地在確定個(gè)人繳費比例時(shí)應充分考慮失地農民的現實(shí),使他們不致因負擔過(guò)高而無(wú)力投保。三是保障水平過(guò)低。調查表明,有22.1的失地農民因為保障水平太低,政策缺乏吸引力而放棄參加養老保險。目前各地的養老金發(fā)放標準多在二、三百元,有的地區不到一百元,這種養老金水平在當前農村消費水平較低的情況下剛剛能維持溫飽。另外,農民失地后最終將隨著(zhù)城市化的推進(jìn)轉化為城市市民,城市消費水平和物價(jià)水平都遠遠高于農村,靠這點(diǎn)微薄的養老金要想在城市實(shí)現“養老無(wú)憂(yōu)”幾乎是不可能的。當前的保障水平過(guò)低,不能真正保障失地農民安享晚年成為制約失地農民養老保險工作廣泛開(kāi)展的原因之一。四是保險層次單一,滿(mǎn)足不了失地農民不同層次的保險需求。比較富裕的失地農民希望將來(lái)的保障水平能高一些,即使個(gè)人負擔的絕對金額高一些也無(wú)所謂,只要能真正實(shí)現養老無(wú)憂(yōu);經(jīng)濟狀況較差的失地農民則由于受個(gè)人繳費能力的制約,只求將來(lái)能保溫飽。但目前各地養老保險大都缺乏層次性,致使部分失地農民因保險層次過(guò)低不愿投保,部分失地農民又因繳費負擔過(guò)高無(wú)力投保。
2.實(shí)施過(guò)程中的不足降低了失地農民參保積極性。
一是宣傳不到位,影響養老保障工作的開(kāi)展。調查顯示,有高達43.3的'失地農民不了解當地的養老保險政策,54.2的人表示了解一些,僅有2.4表示非常了解�？梢韵胍�(jiàn),即使當地的失地農民養老保險政策確實(shí)能夠保障失地農民利益,43.3的不了解這一政策的人恐怕也不會(huì )從腰包里掏錢(qián)出來(lái)買(mǎi)保險,政策的實(shí)效性也就可想而知了。在對失地農民養老保險政策有所了解的人群中,通過(guò)“政府宣傳”了解的僅占43.8,近六成的人則是通過(guò)其他渠道了解的,這又不可避免的存在著(zhù)了解不全面的可能性。二是養老金不能足額、準時(shí)發(fā)放,影響失地農民參保積極性。不可否認,56.5沒(méi)有參加失地農民養老保險的人中,有一部分對此是持觀(guān)望態(tài)度的:如果這一政策實(shí)施情況良好就參加,否則繼續觀(guān)望或轉而求其他。調查表明,參加了養老保險的失地農民有32.7的人不能足額領(lǐng)到養老金,40.5的人不能準時(shí)領(lǐng)取到自己的養老金。這表明拖欠失地農民養老金已成為比較嚴重的問(wèn)題,這種狀況不僅會(huì )影響到老年失地農民的生活狀況,而且會(huì )挫傷尚未參加養老保險的失地農民的投保積極性。三是實(shí)施過(guò)程知情權、監督權、參與權缺失,使失地農民對養老保險缺乏信任。因為對養老保險制度不放心而拒絕參加的占受訪(fǎng)人數的25.7,我們分析造成這種狀況的原因主要有兩方面:一方面是由于失地農民養老觀(guān)念滯后、政府又未能很好的宣傳從而導致失地農民對這一制度不了解;另一方面是由于在養老保險基金的管理運作中,失地農民被剝奪了知情權、監督權和參與權,導致失地農民對這一制度不放心。知情權、監督權、參與權的缺失使失地農民對養老保險的“保險度”產(chǎn)生懷疑,影響養老保險工作的開(kāi)展。
二、失地農民養老保險模式構想
“分年齡、廣覆蓋,低水平,多層次”的保險模式。
“分年齡”就是對不同年齡段的失地農民應區別對待,總的原則是“高齡優(yōu)先”,即年齡段越高的群體享受越多的養老照顧。具體做法建議以分四段為宜。一是征地時(shí)已達退休年齡的:一般而言,達到退休年齡的人(一般以男60周歲、女55周歲為退休年齡),通過(guò)勞動(dòng)滿(mǎn)足自我生存的能力大大下降,這一年齡段的農民失地后靠打工和經(jīng)營(yíng)的能力更是處于劣勢,自我養老能力更弱。因此,失地農民養老保險政策應向這部分老年人傾斜,在養老保險費用分擔等方面給予適當照顧,盡可能的使他們能夠享受養老保險。對已達退休年齡的失地農民由地方政府和集體經(jīng)濟組織為其一次性交納15年養老保險統籌費,個(gè)人帳戶(hù)部分以不超過(guò)安置補助費為限繳納,從次月起開(kāi)始按月發(fā)放養老保險金。二是處于“4045”(男45周歲、女40周歲)——退休年齡段的:這部分失地農民由于學(xué)習新的勞動(dòng)技能的能力下降,非農就業(yè)困難,收入水平相對較低,可由政府和集體經(jīng)濟組織為其一次性繳納15年的養老保險統籌費,但個(gè)人帳戶(hù)不享受退休年齡段的待遇。三是18歲-“4045”段的:這部分失地農民正處于接受新事物、新知識的黃金年齡段,對這一部分失地農民應辦理“農轉非”,加強勞動(dòng)技能培訓,開(kāi)拓新的就業(yè)途徑,引導他們加入城鎮職工養老保險體系。四是18周歲以下的:對在征地時(shí)未滿(mǎn)18周歲的被征地人員或在校學(xué)生,給予辦理“農轉非”,當其進(jìn)入勞動(dòng)年齡或學(xué)習畢業(yè)后,進(jìn)入勞動(dòng)力市場(chǎng),作為城鎮新生勞動(dòng)力同等對待�！皬V覆蓋,低水平”就是要使失地農民養老保險惠及盡可能多的失地農民,但由于失地農民自身的投保能力和國家財政補貼能力有限,只能給他們提供較低水平的養老保障。調查顯示,大多數失地農民對這種模式是接收的:64.5的失地農民愿意參加個(gè)人繳費較低、未來(lái)領(lǐng)取的養老金也較低(僅能維持基本生活)的養老保險制度。這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于既考慮了當前國家財政負擔能力,又考慮了失地農民繳納養老保險費的能力,有利于使更多的失地農民享受養老保險。但在實(shí)際操作中,必須把握好“低”的限度:能夠保障基本生活�！岸鄬哟巍本褪且槍κУ剞r民的不同情況,制定不同的繳費標準和享受標準。確定不同的個(gè)人繳費標準,交費越高,將來(lái)領(lǐng)取的養老金就越多。既使繳費能力不高的失地農民能夠參加養老保險,又使繳費能力較高的失地農民能夠享受較高養老待遇。
2.“三位一體”的籌資模式。
即有政府、集體、個(gè)人共同出資,籌措失地農民養老保險資金。政府出資部分可考慮從以下幾方面籌集:一是政府應在年度財政收支計劃中確定一個(gè)固定比例用于支付失地農民的養老保險,這部分資金用于保底;二是國家發(fā)行國債的部分收益、部分國有資產(chǎn)和國有企業(yè)收益,包括上市公司國有股減持的部分所得、國有企業(yè)轉制中的資產(chǎn)拍賣(mài)、變現所得和股權收益。三是政府土地出讓金所得。集體出資部分主要來(lái)源于以下兩方面:一是征地過(guò)程中村集體經(jīng)濟組織獲得的部分土地補償費。二是鄉村集體資產(chǎn)的收益,包括集體資產(chǎn)改制中收回的價(jià)值形態(tài)的資產(chǎn)及股權收益、租賃收益等。個(gè)人出資部分主要來(lái)源于土地補償款、安置補助費、青苗補助費等征地補償所得和農民的日常經(jīng)濟積累。這種籌資模式符合當前實(shí)際,具有一定的可操作性,因而成為許多地方失地農民養老保險普遍采用的模式。
3.“政府管理,統賬結合”的資金管理模式。
失地農民養老保險應實(shí)行“統賬結合”的資金管理模式,政府投資部分計入統籌賬戶(hù),用于最低養老保障和社會(huì )再分配,個(gè)人繳納部分計入個(gè)人賬戶(hù),集體繳納部分按比例分別計入個(gè)人賬戶(hù)和統籌賬戶(hù)。20xx年1月1日后,城鎮養老保險單位繳納的3部分不再劃入個(gè)人賬戶(hù),但這不適宜于失地農民。失地農民投保積極性不高,為此必須采取適當措施加以引導、鼓勵,把集體繳納的養老金的一定比例劃入個(gè)人賬戶(hù),歸失地農民個(gè)人所有,有利于調動(dòng)失地農民投保積極性。在管理上,政府要積極參與,養老保險資金首先必須由政府專(zhuān)職部門(mén)統一管理,建立財政專(zhuān)戶(hù),單獨建賬,確保專(zhuān)款專(zhuān)用,不得擠占、截留或挪用;其次,要盡快改變我國目前養老保險費統籌層次偏低的現狀,提高統籌層次,在更大范圍內實(shí)現資金余缺調劑;再次,政府應建立相應的失地農民養老保障風(fēng)險基金,用于應對緊急情況或根據物價(jià)漲幅適時(shí)調整保障水平,確保失地農民領(lǐng)取的養老金不“貶值”。
4.“多元經(jīng)營(yíng),社會(huì )監管”的資金運營(yíng)模式。
“多元經(jīng)營(yíng)”就是要設法把失地農民養老保險基金“死錢(qián)變活錢(qián)”,通過(guò)投資經(jīng)營(yíng)實(shí)現增值。鑒于我國金融市場(chǎng)的現狀,我們未必要將全部養老基金交由私營(yíng)機構經(jīng)營(yíng)管理,可以交由銀行和非銀行金融機構經(jīng)營(yíng)管理。在引進(jìn)投資機構時(shí),政府相關(guān)部門(mén)要對這些公司的資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況、信譽(yù)水平等各方面進(jìn)行認真的考察,同時(shí)應引進(jìn)多家投資公司,并引入競爭機制,通過(guò)多元經(jīng)營(yíng),分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。要保證失地農民養老保險基金的順利保值增值,就必須實(shí)現投資方式多樣化,應適當涉足實(shí)物投資、銀行存款、國債及其他各種債券、股票、投資基金、抵押貸款、外匯、期貨和國際投資等,但是這些投資領(lǐng)域的風(fēng)險和收益具有很強的正相關(guān)關(guān)系,必須加強投資的監管�！吧鐣�(huì )監管”就是要通過(guò)強化監管,最大可能的降低運營(yíng)風(fēng)險,實(shí)現養老保險基金的保值增值。監管主體應包括兩方面,一是政府要設置專(zhuān)門(mén)的養老保險基金監管機構,加強對經(jīng)營(yíng)機構的監督,重點(diǎn)應集中于金融、財務(wù)和業(yè)務(wù)方面,督促經(jīng)營(yíng)機構建立完善的管理規章。為防止舞弊行為,要建立市場(chǎng)準入制度,規定基金經(jīng)營(yíng)管理機構的最低法定準備金和相應責任,建立財務(wù)公開(kāi)、信用和績(jì)效評級制度以及嚴格的經(jīng)濟處罰制度。二是應設立由投保人代表、村組集體代表和代表村組與個(gè)人利益的管理專(zhuān)家組成的監管理事會(huì ),理事會(huì )既監管經(jīng)營(yíng)機構的運作,又對政府監管機構進(jìn)行監督。這既有利于保證失地農民的知情權、參與權和監督權,又有利于防止政府監管機構的失職行為。
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