股份制商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對策論文

　　為促進(jìn)我國股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的持續性發(fā)展，我們應做好以下幾方面工作。

　　一、轉變觀(guān)念，提高對發(fā)展中間業(yè)務(wù)重要性的認識

　　更新思想，樹(shù)立新的經(jīng)營(yíng)觀(guān)念。要轉變傳統的單一經(jīng)營(yíng)思想觀(guān)念，提高各級經(jīng)營(yíng)管理者和全體員工對拓展中間業(yè)務(wù)重要性的認識，樹(shù)立市場(chǎng)觀(guān)念，增強競爭意識，把拓展中間業(yè)務(wù)提高到關(guān)系股份制商業(yè)銀行生存和發(fā)展的高度來(lái)認識，正確處理資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的關(guān)系，把提高中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平、發(fā)展質(zhì)量和市場(chǎng)份額當作國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要指標來(lái)考核。把傳統業(yè)務(wù)優(yōu)勢帶到中間業(yè)務(wù)發(fā)展中，把股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的服務(wù)領(lǐng)域延伸和滲透到社會(huì )經(jīng)濟生活的各個(gè)方面，通過(guò)中間業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，促進(jìn)傳統業(yè)務(wù)的鞏固和發(fā)展。

　　二、完善中間業(yè)務(wù)的組織管理體系

　　規范管理，確保中間業(yè)務(wù)穩健發(fā)展。中間業(yè)務(wù)是一個(gè)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是一項復雜的系統工程。從央行、銀監局、商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行管理。

　　1、 金融監管部門(mén)可以要求股份制商業(yè)銀行在報送的報表中增加表外項目；將股份制商業(yè)銀行對外擔保納入外債管理，對于融資性對外擔保必須報經(jīng)外匯管理局批準，其他非融資性擔保也必須事后向外匯局登記備案，對外授權應當確立在分行一級辦理。

　　2、央行應制定中間業(yè)務(wù)管理條例。借鑒國外對中間業(yè)務(wù)的監管標準、監管手段，制定有利于增加中間業(yè)務(wù)透明度的會(huì )計準則和實(shí)施細則，并建立嚴格的商業(yè)銀行定期、詳盡向央行報告中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的報表制度；建立科學(xué)的風(fēng)險測量指標體系，以對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行量化分析，及時(shí)發(fā)現潛在問(wèn)題。

　　3、 股份制商業(yè)銀行規范管理。鑒于當前股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)松散，自發(fā)性較強的現實(shí)，股份制商業(yè)銀行，應制定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理戰略，加強對中間業(yè)務(wù)的集中領(lǐng)導和統一管理，使中間業(yè)務(wù)在全行形成開(kāi)發(fā)、運作和管理相結合的系統網(wǎng)絡(luò )，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　三、強化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

　　各家銀行應充分認識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性和迫切性，了解大力開(kāi)展中間業(yè)務(wù)是銀行業(yè)生存發(fā)展、自我完善的需要，是尋求新的收益渠道和空間的需要，是面向市場(chǎng)、搶占市場(chǎng)份額的需要，是面對商業(yè)銀行國際化潮流的.需要，是優(yōu)化結構、大幅增長(cháng)業(yè)務(wù)收入的需要。因此，各級銀行與廣大員工要更新傳統的經(jīng)營(yíng)理念，提高對中間業(yè)務(wù)的全方位和全新的認識，確立資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)三架馬車(chē)并駕齊驅的戰略思想，盡快實(shí)現銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和收入來(lái)源的多元化。

　　四、實(shí)施有效中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略

　　市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)作為連接產(chǎn)品與市場(chǎng)的橋梁，在競爭中顯得特別重要。目前，各商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)，無(wú)論是營(yíng)銷(xiāo)隊伍建設，還是宣傳費用投入都存在明顯不足。由于銀行自身對產(chǎn)品缺乏營(yíng)銷(xiāo)，使相當一些中間業(yè)務(wù)還未被社會(huì )認同，真正形成社會(huì )需求。銀行應采取有效措施，讓中間業(yè)務(wù)面向市場(chǎng)、面向客戶(hù)、面向產(chǎn)品、面向基層。

　　五、加大技術(shù)支持，優(yōu)化服務(wù)手段

　　中間業(yè)務(wù)是一項集科學(xué)技術(shù)、電子智能和服務(wù)質(zhì)量為一體的現代化金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它的發(fā)展必須要有相應的“軟硬件”為依托。近年來(lái)，我國商業(yè)銀行在電子化建設方面步伐較快，但還遠跟不上發(fā)展的需要，特別是在計算機聯(lián)網(wǎng)、軟件的開(kāi)發(fā)與應用及服務(wù)功能上尤為突出。中間業(yè)務(wù)，尤其是中高級的中間業(yè)務(wù)，需要一系列技術(shù)的支持。附加值越高，對技術(shù)的要求就越高。中間業(yè)務(wù)系統，采用平臺化的設計思路，系統的擴充和疊加就如同搭積木一樣。在系統設計時(shí)，要充分利用先進(jìn)的計算機、通訊、語(yǔ)音、網(wǎng)絡(luò )等技術(shù)手段，為客戶(hù)提供豐富、快捷、方便的金融服務(wù)。

　　六、完善人才培訓機制，加快專(zhuān)業(yè)人才培養步伐

　　中間業(yè)務(wù)涉及面廣，技術(shù)性、專(zhuān)業(yè)性強，且是一項依托于現代化技術(shù)手段、管理手段發(fā)展起來(lái)的金融服務(wù)業(yè)，需要大批高素質(zhì)的專(zhuān)門(mén)人才。要把一大批掌握會(huì )計、外語(yǔ)、計算機、法律、資產(chǎn)管理、外匯、理財等多方面知識和那些有較高理論水平、豐富實(shí)踐經(jīng)驗的人員充實(shí)到中間業(yè)務(wù)崗位上來(lái)。

　　七、調整并制定收費標準，提高中間業(yè)務(wù)收入

　　為規范收費行為，維護商業(yè)銀行和客戶(hù)的合法權益，建議盡快出臺《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費管理辦法》，對收費項目、收費標準、收費方式及其他相關(guān)事項做出具體規定。商業(yè)銀行以此為據，實(shí)行中間業(yè)務(wù)收費明碼標價(jià)，自覺(jué)接受人民銀行監管以及客戶(hù)和社會(huì )公眾的監督。

　　八、正確評價(jià)和有效防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險

　　中間業(yè)務(wù)雖然風(fēng)險較低，但絕不是沒(méi)有風(fēng)險。開(kāi)辦任何一種中間業(yè)務(wù)都會(huì )存在風(fēng)險，只不過(guò)是風(fēng)險度的大小和表現形式不同而已。因此，從開(kāi)始就要將風(fēng)險防范放到重要位置來(lái)抓，不能因為強調業(yè)務(wù)發(fā)展而忽視風(fēng)險防范。

　　1、 嚴控市場(chǎng)準入關(guān)，穩妥謹慎開(kāi)放中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)

　　由于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險“非零性”的特性，監管機構應嚴控中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)準入關(guān)。即金融監管當局要根據市場(chǎng)發(fā)展變化以及客戶(hù)的需求，做好有關(guān)中間業(yè)務(wù)審批或備案工作，推動(dòng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

　　2、 建立完備的中間業(yè)務(wù)監管法規，增強可操作性

　　隨著(zhù)金融創(chuàng )新活動(dòng)的增加，使得金融機構之間的業(yè)務(wù)區分日益模糊，業(yè)務(wù)交叉逐步增多，這就對金融監管體制提出了新的要求。為保證商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的平穩發(fā)展，需要建立更加完善的中間業(yè)務(wù)法規，如：《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規定實(shí)施細則》等，增強基層央行監管的可操作性，加大現行分業(yè)監管的協(xié)調力度，統一有關(guān)政策法規要求，促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的共同發(fā)展，充分發(fā)揮金融業(yè)的整體功能。

　　3、 制定有關(guān)法律、法規，解除中間業(yè)務(wù)發(fā)展法律瓶頸

　　一是調整、完善、出臺有關(guān)中間業(yè)務(wù)的法律、法規，同時(shí)，國家繼續完善對國內商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的審批制度，簡(jiǎn)化審批環(huán)節，提高審批效率，加快創(chuàng )新速度。二是正確處理金融法規與金融監管之間的關(guān)系，提高中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理水平。

　　4、 建立、健全中間業(yè)務(wù)管理法律法規

　　在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中始終存在法律、法規滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展的情況。應盡快借鑒國際上相關(guān)的管理制度，制訂出符合我國國情的關(guān)于中間業(yè)務(wù)操作的具體管理規定，將中間業(yè)務(wù)的發(fā)展納入規范化、法制化的軌道。

　　中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，已給股份制商業(yè)銀行帶來(lái)了新的挑戰。有關(guān)部門(mén)必須加強學(xué)習，認真研究，把商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展、創(chuàng )新與金融監管有機結合起來(lái)，改善宏觀(guān)調控，減少無(wú)序競爭，正確引導各商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)能在一個(gè)相對統一和良性循環(huán)中保持運行和發(fā)展。

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