新常態(tài)下哈爾濱市政策性融資擔保發(fā)展建議論文
近年來(lái)，哈爾濱市政策性擔保業(yè)在市政府扶持下，利用財政提供的資金，重點(diǎn)支持特色型、支柱型、龍頭型、科技型、創(chuàng )新型企業(yè)特別是民營(yíng)高科技企業(yè)的發(fā)展，有效地緩解了企業(yè)發(fā)展融資難的問(wèn)題。
一、全市政策性擔保發(fā)展現狀
2014年，受經(jīng)濟下行的整體經(jīng)濟環(huán)境制約，全國擔保行業(yè)整體下滑明顯，四川、新疆、河南等地很多擔保公司已處于歇業(yè)或倒閉狀態(tài)。從哈爾濱市情況看，一些擔保企業(yè)被拐跑保證金，尤其是進(jìn)入第四季度，銀行更加劇了企業(yè)資金鏈斷裂。在這種不利形勢下，哈爾濱市政策性融資擔保業(yè)本著(zhù)“聚焦主業(yè)、穩健經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險、開(kāi)拓創(chuàng )新”的原則，積極構建了以服務(wù)中小企業(yè)為主體、擔保與服務(wù)并行發(fā)展的綜合服務(wù)平臺。受保企業(yè)銷(xiāo)售收入、實(shí)現利稅和就業(yè)人數均顯著(zhù)增加，社會(huì )和經(jīng)濟效益顯著(zhù)，一些企業(yè)正日益成為活躍市場(chǎng)的骨干力量。
1.堅守擔保主業(yè)。一是小微企業(yè)擔保。根據小微企業(yè)輕資產(chǎn)現狀和融資需求，努力推動(dòng)合作銀行降低企業(yè)貸款利率10%-20%。哈爾濱市企業(yè)信用融資擔保中心2012年以來(lái)，共為小微企業(yè)提供1127筆貸款擔保，擔保額23億元。涉及工、農、林、牧、漁、交通運輸、批發(fā)零售業(yè)、信息技術(shù)、社會(huì )服務(wù)等多種行業(yè)不同發(fā)展階段的小微企業(yè)，受保企業(yè)遍布全市8區10縣(市)。二是建設農牧業(yè)投融資擔保服務(wù)平臺。由市財政、市農委和市畜牧局共同出資6000萬(wàn)元，搭建了哈爾濱市第一個(gè)農業(yè)領(lǐng)域的投融資平臺，目前已為28戶(hù)企業(yè)擔保28筆，擔保額2.77億元。三是工業(yè)企業(yè)助保金貸款擔保，有效緩解了中小微企業(yè)融資難題，提高了工業(yè)企業(yè)的融資能力。
2.加快服務(wù)創(chuàng )新。創(chuàng )新融資業(yè)務(wù)，拓展擔保業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、品牌企業(yè)快速發(fā)展，最大限度地推進(jìn)了企業(yè)解困，受益企業(yè)在經(jīng)濟下行的沖擊下，仍然保持了穩步發(fā)展，很多企業(yè)還逆勢上行，實(shí)現了大幅度增長(cháng)。一是融資品種的.創(chuàng )新。打造文化產(chǎn)業(yè)引導資金擔保平臺，為單戶(hù)企業(yè)提供最高500萬(wàn)元貸款。通過(guò)采取應收賬款、商標權、存貨、股權等反擔保措施，為輕資產(chǎn)文化企業(yè)提供擔保貸款。同時(shí)，開(kāi)展“知識產(chǎn)權質(zhì)押擔�！睒I(yè)務(wù)，創(chuàng )新推出“科技貸”專(zhuān)項融資擔保服務(wù)方案，為初創(chuàng )期、成長(cháng)期科技企業(yè)提供擔保157筆、金額18.3億元。開(kāi)展軟件服務(wù)外包企業(yè)擔保，解決了軟件服務(wù)外包企業(yè)的融資難題，在支持產(chǎn)業(yè)結構調整、支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面邁出了重要一步。與進(jìn)出口銀行溝通協(xié)調，統借統保、自借統保扶持外向型中小微企業(yè)。二是融資方式的創(chuàng )新。開(kāi)展中小企業(yè)集合票據二級擔保，解決了單個(gè)中小企業(yè)獨立發(fā)行票據規模小、流動(dòng)性不足、信用等級不夠等問(wèn)題，使全市中小企業(yè)進(jìn)入了銀行問(wèn)市場(chǎng)直接融資之門(mén)。采取橋隧模式，通過(guò)在擔保機構、合作銀行和高成長(cháng)潛力中小企業(yè)的三方關(guān)系中導入風(fēng)投公司、業(yè)界投資者等第四方，為推動(dòng)企業(yè)上市奠定基礎。開(kāi)展并購融資擔保，針對某裝備制造企業(yè)和某石化企業(yè)投資失誤、經(jīng)營(yíng)失誤等原因造成的資金鏈斷裂，一改本行業(yè)傳統的起訴追償等方式，尋找優(yōu)質(zhì)在�？蛻�(hù)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者對陷入困境的工業(yè)企業(yè)實(shí)施股權融資或兼并重組，救活企業(yè)，實(shí)現了困難企業(yè)盤(pán)活資產(chǎn)、優(yōu)勢企業(yè)借雞生蛋、擔保風(fēng)險化解的“三贏(yíng)”局面。
二、存在的問(wèn)題
1.部分受保企業(yè)存在代償風(fēng)險。作為政策性擔保，不可避免要為政府部門(mén)推薦的企業(yè)提供融資擔保，其中部分受保企業(yè)可提供抵押的資產(chǎn)不多、質(zhì)量不高，抵押物很難收回變現，一旦代償，對政策性擔保機構的持續經(jīng)營(yíng)造成不利影響。
2.與銀行風(fēng)險分擔地位不對等。由于中小企業(yè)存在著(zhù)規模小、抵押物不足、信用結構不穩定等因素，擔保機構的協(xié)作銀行不承擔任何風(fēng)險，一旦發(fā)生代償，直接從擔保機構劃扣，銀行零風(fēng)險是建立的擔保機構面臨巨大風(fēng)險的基礎上�，F存的一些規章由于立法層次相對較低，對金融機構約束力較弱，難以對擔保行業(yè)提供有效的政策支持和保護。
3.政府的補助金機制尚未健全完善。目前，黑龍江省及哈爾濱市政府已經(jīng)建立了針對擔保機構的補助制度，根據擔保公司每年發(fā)生的擔保發(fā)生額予以一定比例的補助，但補助金的比例較低，對政策性擔保機構而言，這些補助難以對潛在的風(fēng)險構成堅強有力的準備金。
4.政企不分易導致決策失誤。政府背景的政策性擔保機構缺乏規范的公司治理結構，不能完全按照市場(chǎng)化運作方式選擇客戶(hù)。管理人員往往具有政府干部身份，在經(jīng)營(yíng)決策中難免要受到上級部門(mén)的干涉。一些不良企業(yè)通過(guò)攻關(guān)政府部門(mén)取得擔保從而獲得銀行貸款，把風(fēng)險強加給擔保機構。
三、新常態(tài)下做好融資擔保工作的建議
面對經(jīng)濟新常態(tài)，哈爾濱市政策性融資擔保應將積極加以調整應對，合理謀劃，開(kāi)拓創(chuàng )新，穩健經(jīng)營(yíng)，確保實(shí)現穩中有升。
1.擴大資金規模。目前，國內各城市大幅增加政策性擔保機構的資金規模，深圳、成都等副省級城市政策性擔保機構資金規模已達20億元，甚至贛州市等部分城市政策性擔保機構注冊資金規模已超過(guò)20億元，北京、安徽等幾個(gè)省份的省級政策性擔保、再擔保機構，資金規模已增至30億元、40億元以上，在支持中小微企業(yè)融資、提高自身?yè)Ｄ芰�、開(kāi)展再擔保增信等方面遙遙領(lǐng)先。近年來(lái)，哈爾濱市政策性融資擔保發(fā)展迅速，但資金規模始終是制約中心加快發(fā)展、化解風(fēng)險能力、支持中小微企業(yè)融資規模的主要因素。建議增加政策性融資擔保服務(wù)機構的資金投入，并通過(guò)整合，支持一到二家政策性融資擔保機構資金規模達到20億元以上，與全國整體擔保行業(yè)發(fā)展規模保持同步，更好地支持全市產(chǎn)業(yè)壯大和企業(yè)發(fā)展，并能緩解政府項目占用擔保資金而帶來(lái)的資金不足問(wèn)題，使政策性融資擔保機構在產(chǎn)品創(chuàng )新、放大倍數、風(fēng)險化解、支持企業(yè)數量和額度上的自身能力建設大大增強。
2.提高再擔保能力。再擔保是擔保行業(yè)的“穩定器”。哈爾濱市政策性擔保具備開(kāi)展再擔保工作條件，近年來(lái)，哈爾濱市政策h}融資擔保機構已為全市多家民營(yíng)擔保機構提供了再擔保支持，引導它們向為中小微企業(yè)融資集聚，中小微企業(yè)融資難問(wèn)題加劇。目前面臨的主要問(wèn)題還是資金上的制約，建議增加資金支持，補足政策性擔保機構資金額度，從而擴大再擔保業(yè)務(wù)。
3.完善風(fēng)險補償機制。哈爾濱市政策性擔保雖然通過(guò)采取多項有效措施，實(shí)施全過(guò)程風(fēng)險管理，強化擔保風(fēng)險防范，在全國擔保行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險居高不下、惡劣風(fēng)險事件頻發(fā)的大背景下，隨著(zhù)擔保業(yè)務(wù)不斷拓展，潛在的代償風(fēng)險也在逐步增大，急需風(fēng)險補償資金支持，建議每年按照擔保額的0.2%給予補助。
4.完善風(fēng)險分擔機制。馬凱副總理指出:“銀行作為銀擔合作的關(guān)鍵一方，要探索建立合理的風(fēng)險分擔機制，不能把違約責任全部推給擔保機構�！苯ㄗh協(xié)調推進(jìn)銀行業(yè)金融機構，按一定比例分擔風(fēng)險。
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