國際保理提供貿易融資論文范文
編者按：本文主要從我國保理業(yè)務(wù)發(fā)展存在的主要問(wèn)題；加速開(kāi)展我國國際保理業(yè)務(wù)的有效策略進(jìn)行論述。其中，主要包括：國際貿易的支付條件成為影響競爭優(yōu)勢的重要因素、國際保理業(yè)務(wù)所能提供的服務(wù)項目有限、我國商業(yè)銀行所能提供的保理業(yè)務(wù)服務(wù)項目主要集中在為客戶(hù)提供融資和賬款托收方面、國際保理業(yè)務(wù)法律、法規建設滯后、沒(méi)有專(zhuān)門(mén)從事保理業(yè)務(wù)的機構、信用交易觀(guān)念在我國尚未普遍、加大金融避險工具宣傳力度,增強企業(yè)防范風(fēng)險能力、健全與完善國際保理業(yè)務(wù)有關(guān)的法律、法規、加強銀保合作,將國際保理業(yè)務(wù)納入出口信用保險、積極開(kāi)發(fā)國際保理業(yè)務(wù)新品種,增強竟爭力等，具體請詳見(jiàn)。
【摘要】隨著(zhù)世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展,貿易競爭日益激烈,國際貿易的支付條件成為影響競爭優(yōu)勢的重要因素,國際保理業(yè)務(wù)提供貿易融資、賬務(wù)管理、壞賬擔保等多項服務(wù),給進(jìn)出口商帶來(lái)諸多便利,受到廣泛歡迎。而在我國,國際保理還是一項沒(méi)有得到推廣的新業(yè)務(wù),其發(fā)展存在很多問(wèn)題。因此,我國應從經(jīng)營(yíng)機構設置、管理機制健全、法律環(huán)境建設等方面采取措施大力發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)。
【關(guān)鍵詞】國際貿易;保理;進(jìn)出口
隨著(zhù)世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展,貿易競爭日益激烈,國際貿易的支付條件成為影響競爭優(yōu)勢的重要因素,國際保理業(yè)務(wù)提供貿易融資、賬務(wù)管理、壞賬擔保等多項服務(wù),給進(jìn)出口商帶來(lái)諸多便利,受到廣泛歡迎。而在我國,國際保理還是一項沒(méi)有得到推廣的新業(yè)務(wù),其發(fā)展存在很多問(wèn)題。因此,我國應從經(jīng)營(yíng)機構設置、管理機制健全、法律環(huán)境建設等方面采取措施大力發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)。
1我國保理業(yè)務(wù)發(fā)展存在的主要問(wèn)題
1.1國際保理業(yè)務(wù)所能提供的服務(wù)項目有限。目前,我國商業(yè)銀行所能提供的保理業(yè)務(wù)服務(wù)項目主要集中在為客戶(hù)提供融資和賬款托收方面。其它方面的服務(wù)項目,包括銷(xiāo)售賬務(wù)管理、壞賬擔保等,則較少提供。就融資功能來(lái)講,也是以提供有追索的融資為主。這一方面是企業(yè)相關(guān)需求不大,另一方面也因為銀行的專(zhuān)業(yè)人員對新業(yè)務(wù)掌握不夠。從這一角度講,我國目前的國際保理業(yè)務(wù)與典型的現代保理業(yè)務(wù)還有一定的差距。
1.2國際保理業(yè)務(wù)法律、法規建設滯后。雖然我國已經(jīng)加入國際保理聯(lián)合會(huì ),接受了“國際保理慣例規則”,但這一規范還不能直接用于指導監督我國保理業(yè)務(wù)的具體實(shí)施。我國亟待建立一套指導國際保理業(yè)務(wù)發(fā)展的法律體系。目前法律建設滯后這一立法現狀使得在我國開(kāi)展該項業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)法可依,有法難依。一旦遇到業(yè)務(wù)糾紛,銀行很難保障自己的利益。
1.3沒(méi)有專(zhuān)門(mén)從事保理業(yè)務(wù)的機構。目前國際上的保理業(yè)務(wù)大多由專(zhuān)業(yè)保理公司從事,其中多數是FCT會(huì )員,按相同的行業(yè)準則和標準化的業(yè)務(wù)平臺開(kāi)展保理業(yè)務(wù)。但在我國,根據中國人民銀行規定,只有銀行才能從事保理業(yè)務(wù)。目前在國內12家具備FC1會(huì )員資格并對外辦理保理業(yè)務(wù)的機構中,都是商業(yè)銀行,沒(méi)有其他專(zhuān)門(mén)從事保理業(yè)務(wù)的機構或公司。國內商業(yè)銀行將國際保理業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)來(lái)辦理,其融資規定參照信貸管理辦法執行,使企業(yè)受制于傳統的銀行授信額度。只有符合銀行授信要求,并在授信額度內,才能辦理保理業(yè)務(wù)。這種發(fā)展模式,使銀行國際保理業(yè)務(wù)的客戶(hù)被鎖定在銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群,從而限制了該項業(yè)務(wù)的廣泛推廣。
1.4信用交易觀(guān)念在我國尚未普遍。從企業(yè)內部分析,出口企業(yè)普遍缺乏憂(yōu)患念識,竟爭觀(guān)念薄弱,面對國際市場(chǎng)的激烈竟爭,多數出口企業(yè)受匯款、托收、信用證等傳統交易模式的限制,只滿(mǎn)足于用傳統的結算方式進(jìn)行交易,還不習慣運用建立在商業(yè)信用基礎上的保理業(yè)務(wù)。大多數進(jìn)出口企業(yè)對國際保理業(yè)務(wù)的概念、操作、優(yōu)勢所在等均缺乏足夠的了解,所以在選擇貿易支付方式時(shí),很少主動(dòng)采用國際保理結算方式。尤其是保理業(yè)務(wù)中買(mǎi)賣(mài)雙方對產(chǎn)品有爭議或買(mǎi)方挑剔產(chǎn)品質(zhì)量時(shí),保理商并不承擔付款責任,這就使出口商帷恐遭到錢(qián)貨兩空的結局而寧愿選擇傳統的結算方式,從而在交易觀(guān)念上阻礙了保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展和應用。
2加速開(kāi)展我國國際保理業(yè)務(wù)的有效策略
2.1加大金融避險工具宣傳力度,增強企業(yè)防范風(fēng)險能力。目前,我國有許多企業(yè)依然沿襲了計劃經(jīng)濟時(shí)代的營(yíng)銷(xiāo)模式,在國際市場(chǎng)的激烈競爭中,靠單槍匹馬或傳統的經(jīng)營(yíng)理念都是很難取勝的。因此,市場(chǎng)經(jīng)濟下不僅要政府搭臺、企業(yè)唱戲,國家更應采取多種形式,加大對金融避險工具的宣傳,使企業(yè)有更多了解國際市場(chǎng)的渠道,引導企業(yè)通過(guò)利用金融避險工具,提高市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)水平,開(kāi)拓國際商品市場(chǎng),改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。
2.2健全與完善國際保理業(yè)務(wù)有關(guān)的法律、法規。金融監管當局要依據國際慣例《國際保理公約》和《國際保理業(yè)務(wù)慣例規則》并結合我國的實(shí)際,加快對國際保理業(yè)務(wù)的立法研究。以FCI規則作為依據,盡快制訂出符合我國國情的國際保理業(yè)務(wù)法律體系和具體業(yè)務(wù)操作規程,以指導和監督我國保理業(yè)務(wù)的具體實(shí)施。
2.3發(fā)展我國專(zhuān)業(yè)保理公司。我國目前保理業(yè)務(wù)開(kāi)展的主體是銀行,授信規模直接受到信貸政策的限制,完全忽視了保理業(yè)務(wù)和傳統的.信貸業(yè)務(wù)的區別,從根本上就制約了保理業(yè)務(wù)的開(kāi)展。再加上保理業(yè)務(wù)只是銀行中間業(yè)務(wù)的一部分,銀行開(kāi)展保理的積極性不足。應該將保理業(yè)務(wù)從銀行業(yè)務(wù)中獨立出來(lái),發(fā)展專(zhuān)業(yè)保理商,并給予不同的政策待遇。即使目前難以做到,也應該給予不同于一般銀行融資業(yè)務(wù)的不同政策,從銀行其他業(yè)務(wù)獨立出來(lái)。沒(méi)有體制上的轉變,保理業(yè)務(wù)難以發(fā)展壯大。
2.4加強銀保合作,將國際保理業(yè)務(wù)納入出口信用保險。商業(yè)銀行要加強保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。一方面通過(guò)銀行之間的合作與信息共享,建立完整可靠的企業(yè)資信情況管理系統,加強對進(jìn)出口企業(yè)的資信管理。另一方面,可以借鑒歐美地區保理商的做法,加強商業(yè)銀行與保險公司的合作,嘗試開(kāi)展保理業(yè)務(wù)保險,在規范運作的基礎上積極有效地防范風(fēng)險。國外銀行為降低資金風(fēng)險,往往將無(wú)追索權保理業(yè)務(wù)再向保險公司投保,共同開(kāi)發(fā)避險式金融產(chǎn)品。如美國NATIONALBANKCORP保理公司就將保理傭金的2/3用于投保。
2.5積極開(kāi)發(fā)國際保理業(yè)務(wù)新品種,增強竟爭力。創(chuàng )新是企業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力。我國加入WTO后,錯綜復雜的市場(chǎng)環(huán)境使我國銀行業(yè)面臨著(zhù)與外資銀行爭奪優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的壓力。千變萬(wàn)化的客戶(hù)需求,要想把國際保理業(yè)務(wù)做大做強,就要在結合我國實(shí)際的基礎上,及時(shí)預見(jiàn)客戶(hù)需求的多樣性,以及自身避險的需要,不斷創(chuàng )新求異,探索國際保理與信用保險結合的新路子,拓寬新的保理業(yè)務(wù)品種,增強自身的竟爭力。
參考文獻
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