信息化推動(dòng)監管統計的優(yōu)秀論文
大力推動(dòng)信息科技建設，建立以法人為主體、以風(fēng)險統計為核心的全面反映金融機構經(jīng)營(yíng)情況的與國際接軌的先進(jìn)的統計制度，建立銀行業(yè)金融機構統一、標準、規范的信息披露制度，滿(mǎn)足現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管的需要，滿(mǎn)足風(fēng)險監管和預警體系評價(jià)的需要，滿(mǎn)足銀行監管透明度的需要，是“管法人、管內控、管風(fēng)險、增強透明度建設”的現代監管理念在銀行監管統計工作領(lǐng)域的反映。本文基于構建與國際接軌的銀行監管統計信息平臺的目標，從理念、制度和技術(shù)層面，探討了銀行業(yè)監管統計工作轉軌和創(chuàng )新的觀(guān)念變革以及充分發(fā)揮監管統計的信息、咨詢(xún)和監督功能的路徑。
一、統計理念：統計信息是公共產(chǎn)品
統計信息資源不是由政府壟斷的產(chǎn)品，更不是統計部門(mén)的私有財產(chǎn)，而是為全社會(huì )共享的公共產(chǎn)品。政府利用納稅人的錢(qián)生產(chǎn)出來(lái)的信息和在行政管理過(guò)程中產(chǎn)生的信息，都屬于全體公民所有，因此是一種公共產(chǎn)品，除少數涉及國家安全和利益的信息外，統計部門(mén)有義務(wù)向全體公民提供。強調銀行業(yè)運行的透明度，包括不良債權在內的信息的公開(kāi)披露已成為監管的一種趨勢。樹(shù)立統計信息是一種公共產(chǎn)品的理念，打破對金融統計信息的屏蔽，滿(mǎn)足外部審計和公眾機構查詢(xún)的需要，不僅符合先進(jìn)的統計思潮、國際慣例，更是銀行監管的本身的技術(shù)前提。
二、統計制度：需求多層面的整合和觀(guān)念的變遷
�。ㄒ唬┮婪ń缍ūO管者與監管對象在統計上的關(guān)系。樹(shù)立調查者與被調查者法律地位上平等的新觀(guān)念。從行政法律關(guān)系上，銀監會(huì )統計部門(mén)與銀行業(yè)金融機構的關(guān)系是監管與被監管的關(guān)系，但是它們的法律地位是平等的。樹(shù)立法律地位平等的觀(guān)念要求我們依法規范監管統計工作，加強對統計監管者行為的規范和約束，銀監會(huì )行使統計調查權力應減少隨意性，尊重被調查者銀行業(yè)金融機構的權益。有法定填報義務(wù)的調查表都要有法律根據，要在調查表中注明法律依據，并且將統計調查制度通過(guò)一定的渠道向社會(huì )公布，統計結果也應按照國家有關(guān)規定予以公布。
�。ǘ蚀_把握監管統計工作的核心。風(fēng)險是監管工作的核心，揭示和控制風(fēng)險就是監管的目的。監管統計工作要始終把對銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險狀況作為工作的基本內容和目標，全面真實(shí)準確及時(shí)地把各銀行業(yè)金融機構風(fēng)險底數、風(fēng)險指標變化情況、風(fēng)險的關(guān)鍵部位和特征作為監管統計的核心，為真實(shí)的反映銀行業(yè)金融機構盈虧水平，為全面評價(jià)銀行業(yè)機構發(fā)展能力和風(fēng)險狀況提供基礎數據。為此，構建一個(gè)既與國際接軌又符合我國監管實(shí)際，全面反映境內外、表內外、本外幣的信息情況的監管統計體系是監管工作的基礎。各項統計工作都要以風(fēng)險統計為核心，必須以風(fēng)險為切入點(diǎn)，全面反映銀行業(yè)機構的信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險情況以及銀行自身對風(fēng)險的抵御能力。這不僅意味著(zhù)監管統計的統計內容、重點(diǎn)的變化，同時(shí)也意味著(zhù)監管統計的統計方法的變化。
�。ㄈ┴S富監管統計工作的內涵�，F代的監管理念越來(lái)越強調商業(yè)銀行的內控和治理。監管統計工作不僅僅是監管部門(mén)風(fēng)險監管的需要，是監管工作的重要組成部分，也是銀行業(yè)金融機構內部控制的重要組成部分。監管統計以風(fēng)險統計為核心，特別關(guān)注三個(gè)方面的內容：一是資產(chǎn)質(zhì)量，二是資金流動(dòng)性，三是盈虧情況。這些內容也是銀行的管理者和經(jīng)營(yíng)者以及銀行的投資者所關(guān)注的。全面、及時(shí)、準確地收集報送監管統計報表，也可以全面、及時(shí)、準確地反映銀行業(yè)金融機構的資產(chǎn)質(zhì)量、資金流動(dòng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，本身就是進(jìn)一步風(fēng)險管理和經(jīng)營(yíng)決策的前提。對監管統計報表填報過(guò)程的信息收集和判斷本身也應成為銀行業(yè)金融機構風(fēng)險管理和加強內控的重要的手段，銀行業(yè)監管統計制度也應是銀行業(yè)內控的重要制度框架。這對監管統計提出了更高的要求，要求監管統計指標和統計報表的設計要體現國際金融風(fēng)險監管的最新發(fā)展要求，滿(mǎn)足銀行業(yè)金融機構自身風(fēng)險評估的基本要求，并對銀行業(yè)金融機構的金融創(chuàng )新有敏感的反應。
�。ㄋ模┛茖W(xué)地建立合理有效的監管統計制度。
經(jīng)濟學(xué)的基本原則之一是提醒我們必須考慮資源約束，即必須認識到實(shí)施監管也是要耗費資源的，在追求理想的監管目標和設計監管法律制度時(shí)必須有監管成本的觀(guān)念。這意味著(zhù)我們的監管統計制度和方法上都要堅持科學(xué)和合理的原則。在新的制度和方法制定前，深入調查研究，廣泛聽(tīng)取被調查人和社會(huì )各界的意見(jiàn)，科學(xué)論證，既滿(mǎn)足監管和各方面的需求又避免繁雜煩瑣，做到科學(xué)、合理、簡(jiǎn)潔、規范。要做到這一點(diǎn)，統計觀(guān)念的`改變是必須的，要有開(kāi)放的先進(jìn)的統計理念，既運用成熟的統計方法，又借鑒先進(jìn)的統計技術(shù)成果。
�。ㄎ澹┩晟票O管統計的技術(shù)平臺。統計信息化的核心，是用現代信息技術(shù)改造傳統的統計生產(chǎn)方式和統計生產(chǎn)模式。既要建立與監管工作相配套的統計指標體系和報表制度，同時(shí)也要建立與統計工作相配套的銀監會(huì )獨立的信息化工程。信息化始終是統計工作所必須依托的工具和載體。推進(jìn)監管統計工作信息化其實(shí)質(zhì)就是實(shí)現監管網(wǎng)絡(luò )化統計。所謂網(wǎng)絡(luò )化統計，就是指在計算機網(wǎng)絡(luò )環(huán)境下完成統計設計、統計數據的采集、傳輸、加工、儲存和發(fā)布等統計信息的生產(chǎn)和管理活動(dòng)。
三、統計功能：銀行監管統計目標實(shí)現的決定性因素
我們常說(shuō)統計具有“三大功能”即信息、咨詢(xún)和監督功能。銀行業(yè)監管統計的基本功能也同樣是信息功能、咨詢(xún)功能和監督功能。信息功能是指統計部門(mén)根據科學(xué)的統計指標體系和統計調查方法，系統地采集、處理、傳遞、存儲和提供銀行業(yè)金融機構統計信息，為銀行業(yè)金融監管服務(wù)；咨詢(xún)功能是指統計部門(mén)利用掌握的統計信息資源，運用科學(xué)的分析方法和先進(jìn)的技術(shù)手段，深入開(kāi)展統計分析和專(zhuān)題研究，為各項銀行監管工作提供咨詢(xún)建議和對策方案；監督功能是指統計部門(mén)根據統計調查和統計分析，及時(shí)準確地從總體上反映銀行業(yè)體系的運行狀態(tài)，對銀行業(yè)體系及單家銀行業(yè)金融機構進(jìn)行定量檢查、監測和預警。
發(fā)揮監管統計的三大功能，必須從監管統計部門(mén)職能定位入手，使監管統計部門(mén)成為銀行業(yè)監管的“數據庫”和“資料庫”，充分發(fā)揮統計的矩陣式管理功能，成為銀行業(yè)監管的“信息中心”、“風(fēng)險預警中心”和“信息技術(shù)支持中心”。監管統計的“數據庫”是一個(gè)以描述銀行風(fēng)險為核心的一個(gè)有機協(xié)調的互為補充的數據集合體，針對我國銀行業(yè)風(fēng)險狀況和風(fēng)險控制技術(shù)的發(fā)展，這個(gè)“數據庫”至少應涵蓋以下幾個(gè)子系統：非現場(chǎng)監管數據系統、現場(chǎng)檢查數據系統、風(fēng)險評價(jià)預警數據系統。所謂“資料庫”是相對于“數據庫”的數字形態(tài)而言的，是指和金融監管統計相關(guān)的反映金融機構運行狀況和風(fēng)險狀況的各類(lèi)經(jīng)濟、金融情況反映和分析報告�！皵祿䦷臁焙汀百Y料庫”的完備是監管統計發(fā)揮信息功能的基礎�！靶畔⒅行摹钡慕⒕褪且ㄟ^(guò)對“數據庫”和“資料庫”信息資源的開(kāi)發(fā)，實(shí)現統計的咨詢(xún)和監督功能。建立“風(fēng)險預警中心”可以充分發(fā)揮統計的監督功能，及時(shí)地向監管部門(mén)通報和反饋預警統計信息，提示監管的工作重點(diǎn)和切入點(diǎn)，起到窗口指導的作用。建設“信息技術(shù)支持中心”是用信息化推動(dòng)監管統計現代化的重要途徑。信息技術(shù)支持中心不僅是監管統計功能實(shí)現的技術(shù)保障，它本身也是監管統計信息化、實(shí)現網(wǎng)絡(luò )化統計的重要標志。
四、統計信息披露：監管走向透明的必由之路
2002年6月，中國人民銀行發(fā)布了《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，對商業(yè)銀行的信息披露內容、方式及管理等進(jìn)行了制度的規范。這不僅體現了中央銀行監管理念的變化，更為中國國內的商業(yè)銀行按照國際通行的標準改革銀行體制，增強透明度，提升信譽(yù)等級和在國際銀行業(yè)界的形象，創(chuàng )造了又一良好的制度環(huán)境。但這僅僅是我國信息披露法律制度建設的開(kāi)始，完善信息披露的制度體系銀監會(huì )還有很多的工作要做。首先是建立信息披露的制度框架，區別不同的金融交易層次和主體建立強制性披露制度規范和指導自愿性披露制度規范。其次，要綜合衡量制度的實(shí)施成本和社會(huì )成本，達到信息分布的合理均衡。最后，應當注意，信息過(guò)于屏蔽固然有害，但過(guò)多披露將有損社會(huì )對銀行的信心，易產(chǎn)生系統性風(fēng)險，反而有悖于監管目標。目前我國金融機構的信息披露應是有限的信息披露制度。
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