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人生天地之間，若白駒過(guò)隙，忽然而已，前方等待著(zhù)我們的是新的機遇和挑戰，寫(xiě)一份計劃，為接下來(lái)的學(xué)習做準備吧！擬起計劃來(lái)就毫無(wú)頭緒？以下是小編為大家整理的理財計劃9篇，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
理財計劃 篇1
在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計劃，制定一個(gè)明確的目標，是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我，現在對銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：
首先，做好公司新年的第一個(gè)項目。
在自己手上已有的客戶(hù)資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠對開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。
其次，加強業(yè)務(wù)學(xué)習。
學(xué)習是成功的第一要素，對于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習，開(kāi)拓視野，豐富知識，總結經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結與學(xué)習過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(cháng)。同時(shí)，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達到整個(gè)團隊的共同進(jìn)步。
第三，工作目標的擬定。
任何工作都是有目標的，沒(méi)有的目標的工作就沒(méi)有成功的基礎。一個(gè)好的工作目標就是成功的開(kāi)始，對于今年，現擬定工作目標如下：
1、堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶(hù)詳談，最少留下一個(gè)電話(huà)，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶(hù)，同時(shí)保證這10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶(hù)的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶(hù)的原因都認真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶(hù)還是可以爭取過(guò)來(lái)的。
3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)能夠投資，20萬(wàn)的資金量。
4、每季度130個(gè)左右的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)能夠投資，100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標的計劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量能夠達到400萬(wàn)左右。在其他同事的`共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
第四，值班。
把握好每一次值班機會(huì )，對每一個(gè)上門(mén)客戶(hù)做到認真對待，樹(shù)立好公司形象，從內心了解客戶(hù)的深切需要，仔細對待客戶(hù)提出的建議和意見(jiàn)，客戶(hù)遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶(hù)相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠將上門(mén)客戶(hù)都轉換為有效客戶(hù)。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)DM單，爭取能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶(hù)維護和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶(hù)的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節日生日祝福等，對老客戶(hù)進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去發(fā)現老客戶(hù)身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結。
每天都要對工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續發(fā)揚，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結�？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷(xiāo)售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷(xiāo)售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
作為在校的大學(xué)生，雖然我們還沒(méi)有屬于自己賺來(lái)的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來(lái)的每月生活費用，但是個(gè)人理財的規劃卻宜早不宜晚。俗話(huà)說(shuō)：你不理財，財不理你。隨著(zhù)社會(huì )的不斷進(jìn)步和國民經(jīng)濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來(lái)物價(jià)普漲，房?jì)r(jià)居高不下，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應該從現在開(kāi)始，不能輸在起跑線(xiàn)上。
所謂個(gè)人理財計劃就是指根據自己的財務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財務(wù)規劃，并適當參與投資活動(dòng)，比如通過(guò)投資基金，來(lái)一步一步來(lái)實(shí)現自己的夢(mèng)想。
首先，確定自己的理財目標。每個(gè)人的一生都是由目標指引著(zhù)前進(jìn)的，因為我們有明確目標，并為之努力、付出，才會(huì )有收獲時(shí)的滿(mǎn)足。而理財目標就是一個(gè)需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標�，F在許多人包括我們這些非金融專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生在內都缺少理財的觀(guān)念和知識，因而在個(gè)人理財過(guò)程中也面臨著(zhù)各種各樣的困惑。因此為了我們能樹(shù)立正確的理財觀(guān)念，首先要豐富我們的理財知識，當然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來(lái)。有了目標我們就可以減少理財過(guò)程中面對得失的情緒化的負面影響，從而可以促使我們長(cháng)可以期的堅持下去。
其次，明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長(cháng)期之分，所以不同的理財目標會(huì )決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì )決定不同的風(fēng)險水平。短期內要用到的錢(qián)就一定不能用作高風(fēng)險的投資，而反過(guò)來(lái)，長(cháng)期不用的資金要是沒(méi)有用來(lái)投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會(huì )。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時(shí)間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。
然后，制定一個(gè)適合自己的投資方案。當確定了自己的理財目標及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)適合自己的可行性投資方案來(lái)操作。身在大學(xué)校園的我還沒(méi)有足夠的錢(qián)去進(jìn)行投資，所以我制定了一個(gè)理財規劃如下：
第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會(huì )節流，為以后的開(kāi)源做準備。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動(dòng)方便。定期存取款，卡中的錢(qián)要心中有數，不能無(wú)節制的取錢(qián)花，不必要花的錢(qián)要節約，只要節約，一年是可以省下一筆可觀(guān)的收入。年復一年下去，有了余錢(qián)，才可以合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
第二，記錄每天花銷(xiāo)。這是為了我的每一筆開(kāi)支都有據可查，不會(huì )有不明的開(kāi)支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。
第三，月都要有消費計劃。把自己每個(gè)月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。將每個(gè)月的余額存起來(lái)，如此行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，畢業(yè)時(shí)會(huì )發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現個(gè)人經(jīng)濟目標。
其實(shí)，理財的目的，不在于要賺很多很多的錢(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好，善于計劃自己的未來(lái)需求對于理財很重要。我們大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時(shí)尚、改善消費構成方面起著(zhù)不可替代的作用。同時(shí)我們的消費現狀、消費特點(diǎn)在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來(lái)漫長(cháng)的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。
理財計劃 篇2
個(gè)人投資理財計劃的制定：根據自己現階段的經(jīng)濟實(shí)力制定下個(gè)目標，做個(gè)詳細的理財規劃，明確個(gè)人投資理財的步驟和工具。
1、個(gè)人投資理財計劃的實(shí)施
對于每一個(gè)理財投資步驟都去認真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變，穩定收益是比較安全的，發(fā)展長(cháng)久的。
2、個(gè)人投資理財計劃的修改
根據理財計劃實(shí)施情況、理財目標的實(shí)際性、自身條件、周?chē)h(huán)境的變化對個(gè)人投資理財計劃作相應的修正。
3、個(gè)人投資理財計劃的具體制定
根據自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現個(gè)人投資理財的目標，了解自己有多大的操作能力。
未來(lái)個(gè)人理財有什么規劃?個(gè)人投資理財可以有多種方式的，有一種投資工具實(shí)現的'，有多種投資工具實(shí)現的，選擇什么樣的投資方式去實(shí)現自己。
個(gè)人投資理財要達到的一個(gè)目標，不是你感覺(jué)什么樣的好就可以用什么的，比如說(shuō)你的一個(gè)朋友買(mǎi)了一個(gè)理財產(chǎn)品，獲得了很好的收益，但是風(fēng)險比較高，你看到高收益也想買(mǎi)這個(gè)理財產(chǎn)品.
么你真的適合這個(gè)理財產(chǎn)品，在這里小編提醒想做個(gè)人投資理財的朋友們，選擇一款投資理財產(chǎn)品是要根據自己承受風(fēng)險的能力和偏好，選擇一款適合自己的，適合自己的才是最好的，理財最忌諱的就是人云亦云。
理財計劃 篇3
為全面搞好xx年全面預算管理與財務(wù)管理工作，我們計劃重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)方面的工作：
（一）根據上級公司下達的預算指導意見(jiàn)
進(jìn)一步搞好預算管理工作。預算管理作為財務(wù)管理中的重要一環(huán)，與全面做好財務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作當中，要進(jìn)一步加強對科室、站所的費用預算指導與預算管理，認真做好預算的分析、分解與落實(shí)工作，使全面預算管理真正成為全員預算管理，讓預算真正發(fā)揮其應有的作用。
（二）結合iso9000質(zhì)量認證
當好領(lǐng)導的參謀，確保完成上級局（公司）下達的各項指標。今年，公司已走上了良性發(fā)展的快車(chē)道，卷煙銷(xiāo)售與煙葉經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷提高，企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合。結合市局（公司）貫徹9000質(zhì)量認證體系，本著(zhù)“嚴、深、細、實(shí)”的原則，全面強化兩煙責任制的制定與落實(shí)，在千辛萬(wàn)苦抓增收的'基礎上，千方百計研究節支，力爭完成各項任務(wù)指標。同時(shí)，認真研究搞好多種經(jīng)營(yíng)工作，圍繞盤(pán)活資產(chǎn)，對現有閑置的網(wǎng)點(diǎn)和煙站進(jìn)行對外租賃;認真清理往來(lái)帳戶(hù)，大力回收貨款，減少資金占用，提高企業(yè)資產(chǎn)負債結構，降低企業(yè)資產(chǎn)負債率。根據上級公司物資采購的要求，進(jìn)一步健全物資比價(jià)采購制度。
（三）繼續開(kāi)展會(huì )計從業(yè)人員的培訓活動(dòng)
進(jìn)一步搞好煙站的基礎工作，提高管理水平。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步，財務(wù)管理的作用就越突出。所著(zhù)企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，對財務(wù)管理的要求也越來(lái)越高。為了適應這一要求，就必須繼續開(kāi)展會(huì )計從業(yè)人員的培訓，提高會(huì )計從業(yè)人員的水平。在提高會(huì )計人員水平的基礎上，進(jìn)一步加強檢查督促與指導，搞好會(huì )計的基礎工作，為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作打下堅實(shí)的基礎。
總之，今年財務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導的支持與幫助下，在各科室和基層站所的配合下，按照黨委的部署和安排，認真組織落實(shí)，取得了較好的成績(jì)。但是，來(lái)年的任務(wù)更重，壓力更大，我們財務(wù)科全體成員將變壓力為動(dòng)力，積極進(jìn)取，開(kāi)拓創(chuàng )新，充分發(fā)揮財務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用，為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻！
理財計劃 篇4
哎！過(guò)年什么都不怕，怕的就是壓歲錢(qián)。人人都知道，孩子一拿到壓歲錢(qián)，父母就要搶著(zhù)保管。但是，我們這些孩子哪愿意。所以，我特地叫來(lái)了幾個(gè)小伙伴，討論自己保管壓歲錢(qián)計劃。
還是我的話(huà)說(shuō)得對，小伙伴們都不贊成家長(cháng)保管壓歲錢(qián)，都說(shuō)自己的錢(qián)自己管，自己理。壓歲錢(qián)是屬于我們小孩子的。再說(shuō)了，小孩子也應該有自己的.一本財務(wù)賬嘛！自己用好這些錢(qián)，學(xué)會(huì )理財，這對我將來(lái)有很大的幫助。
快開(kāi)學(xué)了，我們也應該有自己的用錢(qián)計劃。
一、購買(mǎi)學(xué)習用品。
二、把一部份錢(qián)捐給希望工程，讓其他小朋友也能讀到書(shū)。
三、訂購報刊，增長(cháng)知識。
是的，父母說(shuō)得沒(méi)錯，孩子的壓歲錢(qián)是應該歸父母所管。其實(shí)，從另外幾個(gè)方面講，家長(cháng)們拿我的壓歲錢(qián)也是為了我們好。如果我能夠合理安排壓歲錢(qián)，那么父母也不用太操心了。
理財計劃 篇5
工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年，小孩的出生給小楊的家庭財務(wù)狀況帶來(lái)了較大影響。小楊在家庭資產(chǎn)方面有銀行存款10萬(wàn)元，按揭住房一套，尚需償還貸款20萬(wàn)元;經(jīng)濟型汽車(chē)1輛，價(jià)值14萬(wàn)元;無(wú)其他投資、保險和負債;家庭月支出在3000元左右。在理財預期方面，一是考慮投資市郊小戶(hù)型一套(總價(jià)在25萬(wàn)以?xún)?，使用公積金貸款，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房，但是由于資金不足，現僅為不成熟想法。
為給孩子營(yíng)造一個(gè)更寬裕的生活環(huán)境，對金融理財知識不太了解，且表示家庭收入在短期內不會(huì )有大幅提高的小楊近日致電記者，希望能得到一份家庭理財的建議。
在對小楊家庭做了財務(wù)體檢后，星展銀行資深投資顧問(wèn)陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財方案。陳立恒認為，小楊的家庭財務(wù)情況存在風(fēng)險，也存在機遇，主要體現在以下三個(gè)方面：一是負債比例過(guò)高，這是小楊家庭財務(wù)面臨最大的風(fēng)險之一。在資產(chǎn)的統計方面，需要說(shuō)明的是汽車(chē)不能產(chǎn)生任何收益，只會(huì )增加生活支出，對于普通家庭來(lái)說(shuō)，汽車(chē)是不能歸到資產(chǎn)里。因此，小楊家庭的金額資產(chǎn)有10萬(wàn)，負債為20萬(wàn)，凈資產(chǎn)為負數，是所謂“負資產(chǎn)”。如果缺少配偶的支持，剩下另一方只能獨立承擔剩余的還貸壓力。
二是儲蓄比例很高，這是小楊家庭財務(wù)的最大優(yōu)勢。其每個(gè)月可以將收入70%變成儲蓄或者投資，遠高于普通家庭的水平。因此，這些資金無(wú)論用于投資還是未來(lái)的'生活保障，都是十分有利的。
三是當前的保障不足以覆蓋可能會(huì )面臨的風(fēng)險。雖然說(shuō)兩人都是教師職業(yè)，單位提供一定的醫療保障，也僅是滿(mǎn)足了最基本保障水平。若以每個(gè)人承擔家庭未來(lái)5年生活支出和50%的貸款余額計算，最低的合理保額應為28萬(wàn)元(=0.3×12×5+20/2)。
隨后，陳立恒對小楊提出的理財目標進(jìn)行了分析，首先，從財務(wù)上來(lái)考慮，按當前物價(jià)計算，小孩從出生到大學(xué)畢業(yè)最少要花費40萬(wàn)元。即使按5%通脹計算，20年后接近100萬(wàn)元才能滿(mǎn)足現在40萬(wàn)元支出�？紤]到小楊夫婦對寶寶的未來(lái)比較關(guān)心，估計支出會(huì )比平均水平高些。
其次，從投資小戶(hù)型的目標來(lái)看，陳立恒表示，如果小楊是希望投資獲取租金的話(huà)，根據統計數據顯示，目前成都小戶(hù)型的租金回報率為2%至5%，低于市場(chǎng)上穩健類(lèi)型理財產(chǎn)品回報;如果小楊還期待通過(guò)房?jì)r(jià)上漲帶來(lái)收益，在目前整體宏觀(guān)調控大前提下，房?jì)r(jià)一年上漲10%至20%已是難事，而達到相同預期漲幅的理財產(chǎn)品卻比比皆是。退一步來(lái)說(shuō)，小楊家庭當前的負債已經(jīng)過(guò)高，如果投資小戶(hù)型，不僅需要動(dòng)用目前所有的現金，而且還增加了新的負債。
最后，考慮投資加盟小品牌面包房，陳立恒表示，正如小楊所說(shuō)，除了資金不足以外，還要考慮是否符合自己未來(lái)的職業(yè)發(fā)展。如果是自己經(jīng)營(yíng)，也就意味著(zhù)夫妻至少有一方需要放棄目前穩定的工作，進(jìn)入到做生意的行列，這樣就會(huì )影響了每個(gè)月的家庭收入，有利有弊。
星展銀行資深財務(wù)規劃顧問(wèn)莫若萍對于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產(chǎn)配置上，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購買(mǎi)重大疾病保險，也就是說(shuō)夫妻每個(gè)月的保費支出可以達到500元，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經(jīng)濟支柱，對家庭收入的貢獻對等，從人身風(fēng)險管理的角度，保額的設置考慮到家庭未來(lái)5年的生活開(kāi)支，50%的貸款余額，以及50%的教育金，加起來(lái)達到適合的人壽保障額度50萬(wàn)/人，同時(shí)通過(guò)附加消費型的定期壽險和重大疾病險，夯實(shí)家庭的保障基礎，建議險種10萬(wàn)的主險(儲蓄型)，附加40萬(wàn)的定期壽險+30萬(wàn)的重大疾病(消費型)。
二是可以將每個(gè)月剩余的結余收入平均分為3筆，每筆大約2000元，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險產(chǎn)品; 50%分配在該產(chǎn)品的年金主險部分，創(chuàng )造終身的現金流;50%分配在后端選擇的三個(gè)投資賬戶(hù)(貨幣、債券、基金)，有效地抵御通脹。更重要的是可以根據教育所需，在幼兒園、高中、大學(xué)任何階段靈活支取。實(shí)現了在客戶(hù)有限的預算范圍內，盡可能地涵蓋教育金各個(gè)階段的規劃。第二筆用于零存整取積累本金，每年有2.4萬(wàn)，能用于自我增值，以謀求職業(yè)上的收入增長(cháng)。第三筆可通過(guò)定期定額的方式投資偏股型基金，如果以10%的年化回報和2年左右時(shí)間計算，可以積累本金超過(guò)5萬(wàn)元。
對于10萬(wàn)元的存款，陳立恒建議小楊可以適當作一點(diǎn)分散投資。但在投資之前，建議小楊夫婦先做一份風(fēng)險承受度的測評。如果測試結果是“穩健型投資者”，則可以考慮如下的分配方案，即將其中2萬(wàn)元投資貨幣市場(chǎng)基金，作為6個(gè)月的家庭儲備金(3000元×6=18000);配置3萬(wàn)元在偏股型基金分享中國股票市場(chǎng)成長(cháng);配置2.5萬(wàn)元在商品上(例如紙黃金)，2.5萬(wàn)元擇機購匯，可選擇中長(cháng)期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元)。
理財計劃 篇6
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問(wèn)題， 家庭投資理財是針對風(fēng)險進(jìn)行個(gè)人資財的有效投資， 以使財富保值、增值，能夠抵御社會(huì )生活中的經(jīng)濟風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專(zhuān)業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認為適合自己的才是最好的。
下面是我對自己家庭的財務(wù)狀況分析，以此來(lái)選擇最適合自己家的理財計劃。
目前，我家家庭的主要收入來(lái)源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得，每月穩定收入為25000元。每年還有約6萬(wàn)元的不固定收入。父母二人居住在二線(xiàn)城市，每年需3萬(wàn)元生活費。而我在大學(xué)期間的月基本生活費1000元，每年包括學(xué)費和其他開(kāi)支需支出20000元。我家里有汽車(chē)，但主要交通工具是電動(dòng)車(chē)，交通方面開(kāi)支較小。每年約7000元。全家醫療費用和父母雙方的醫保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養費各500元。每年結余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無(wú)負債。
我的父母對投資理財有以下幾個(gè)目標：
1、在滿(mǎn)足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計劃2年內買(mǎi)房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女兒在大學(xué)的.教育 4、為自己養老做準備。。
據我分析，我的父母投資的風(fēng)險偏好為風(fēng)險中性型。由于父母對投資方面關(guān)注研究較少，不擅長(cháng)投資，穩定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險，在保證本金安全的
基礎上能有一些增值收入，對收益目標要求一般。
且由于家中的短期目標，父母投資目標實(shí)現的限制因素也有如下一些：
1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會(huì )考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開(kāi)銷(xiāo)的基礎上，主要投資健康財產(chǎn)保險，其次是金融理財產(chǎn)品 3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng)，對資金流動(dòng)性要求較高。 綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：
1、 父母二人現在都只有醫療保險而沒(méi)有養老保險，但是醫療保險只“�！辈弧鞍�，并且沒(méi)有買(mǎi)養老保險。所以我建議先購買(mǎi)養老保險，并將商業(yè)保險作為補充，增強家庭抗風(fēng)險的能力。
2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專(zhuān)業(yè)知識少，沒(méi)有時(shí)間打理過(guò)于復雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟情況購買(mǎi)少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險。
3、 在生活上，日常生活應該注意勞逸結合，適當提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買(mǎi)健康保險。
4、 手上應該準備一定數量的應急金用來(lái)支付日常生活費用和突發(fā)開(kāi)支，例如人情往來(lái)、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養老保險每年共1000元，其次是購買(mǎi)重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買(mǎi)商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專(zhuān)門(mén)的理財公司代為投資。同時(shí)，預留出女兒的教育費用5萬(wàn)元。最后，父母應將其他款項作為應急準備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。
根據自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險投資、應急用錢(qián)皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認為較適合自己的家庭情況。
理財計劃 篇7
1. 9月份 納新階段：提高納新力度，開(kāi)發(fā)多種納新途徑，大幅度增加新生會(huì )員。
(由于學(xué)校安排問(wèn)題導致納新無(wú)法按照計劃進(jìn)行，原定全校第一時(shí)間納新變成了失去了與新生第一時(shí)間交流機會(huì )。系級組織與院級部分組織以合規的掃樓形式與新生第一時(shí)間取得聯(lián)系，嚴重的導致我們參與人員的大幅度減少。)原定計劃納新人數:250人，現計劃100人。
2. 十月初 動(dòng)員大會(huì )：請專(zhuān)業(yè)老師解讀投資理財的重要性，增強新生對投資理財的重視。
新生第一次參與協(xié)會(huì )會(huì )議，我們要以專(zhuān)業(yè)知識來(lái)引導他們對投資理財的重視并指導他們如何入手這方面的知識，會(huì )議后老師可以與新生交流，順便進(jìn)行協(xié)會(huì )部門(mén)招人。
3. 十月中旬 協(xié)會(huì )活動(dòng)：協(xié)會(huì )問(wèn)件調查
這是一個(gè)新的活動(dòng)計劃，我們將在學(xué)校經(jīng)濟系內進(jìn)行問(wèn)卷調查，主要調查投資理財方面的了解和需求，同時(shí)使協(xié)會(huì )日后工作有一個(gè)明確的方向
十一月份 股市模擬
股市模擬是一個(gè)比較難舉辦的活動(dòng)，由于資金方面要充足導致贊助方很少，面對這一問(wèn)題我們只能調節各個(gè)細節上的東西，把資金降到最低。
十二月份 黃金模擬 證券考試專(zhuān)業(yè)課
在過(guò)去的黃金模擬是我們協(xié)會(huì )每年都會(huì )舉辦的活動(dòng)，在一度爭取活動(dòng)創(chuàng )新的同事我們也堅持延續好的活動(dòng)。
為了大二大三考專(zhuān)業(yè)證的同學(xué)考慮，我們將在考試臨近的時(shí)期內開(kāi)設考試專(zhuān)業(yè)輔導，讓同學(xué)對考試內容有一個(gè)比較深入的了解，提高考試通過(guò)率。
三月份 證券考試專(zhuān)業(yè)課
為了大二大三考專(zhuān)業(yè)證的同學(xué)考慮，我們將在考試臨近的時(shí)期內開(kāi)設考試專(zhuān)業(yè)輔導，讓同學(xué)對考試內容有一個(gè)比較深入的了解，提高考試通過(guò)率。
四月份 黃金模擬
五月份
六月份
4. 協(xié)會(huì )內部：增強內部人員感情
一個(gè)協(xié)會(huì )的核心就是團結，所以建設內部人員的`感情無(wú)比的重要，通過(guò)調動(dòng)協(xié)會(huì )人員在活動(dòng)中的參與度和平時(shí)的小活動(dòng)讓所有人達成一種共識：協(xié)會(huì )就是一個(gè)家。
5. 干部干事能力：通過(guò)開(kāi)發(fā)新活動(dòng)提高干部干事能力
6. 通過(guò)現有的活動(dòng)和新活動(dòng)逐步出爐，讓內部人員積極思考如何才是建設好的協(xié)會(huì )和辦好活動(dòng)的有力途徑，不斷的嘗試，不斷的思考。堅持：每一個(gè)胡思亂想都是投資
7. 協(xié)會(huì )專(zhuān)業(yè)知識建設：開(kāi)設模擬平臺長(cháng)期使用
通過(guò)長(cháng)期模擬平臺的使用讓內部人員提高專(zhuān)業(yè)化知識。
理財計劃 篇8
迎來(lái)XX喜悅之時(shí)，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng )建客戶(hù)最滿(mǎn)意銀行”工作中，本著(zhù)緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標是本著(zhù)網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標為20xx年工作風(fēng)向標，做好銀行與客戶(hù)之間橋梁作用。不斷學(xué)習充實(shí)自己的工作能力，用專(zhuān)業(yè)知識贏(yíng)得客戶(hù)遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶(hù)，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jì)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習業(yè)務(wù)知識方面取得的成績(jì)：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū)，目前還執著(zhù)與CFP理財師考試中。本人繼續努力學(xué)習不斷豐富自己的專(zhuān)業(yè)知識，鍛煉寫(xiě)理財專(zhuān)業(yè)文章。今年工行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站原創(chuàng )舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專(zhuān)業(yè)文章，在九月現代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專(zhuān)業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用 QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習機會(huì )，懂得了很多理財知識，對做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財師應有的貢獻。
20xx年工作中營(yíng)銷(xiāo)理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導下達命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導做好各項營(yíng)銷(xiāo)工作，及時(shí)把握好上級領(lǐng)導下達的工作營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習與工作有關(guān)的`業(yè)務(wù)知識，運用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導配合默契，按照上級風(fēng)向標做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財工作。
個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的理念：我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶(hù)銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我幫助客戶(hù)買(mǎi)好銀行理財產(chǎn)品做好后續跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣(mài)產(chǎn)品，而是幫助客戶(hù)買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標客戶(hù)之后幫助客戶(hù)找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶(hù)雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶(hù)中有理財金卡客戶(hù)數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導我行星級客戶(hù)標準，對開(kāi)欲辦理財金卡客戶(hù)，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財金卡總數量4xx張，自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jì)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jì)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以?xún)�。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績(jì)匯報如下：一年中常規理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)金額1.1億多元、靈通快線(xiàn)8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏(yíng)得重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險公司營(yíng)銷(xiāo)訓練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jì)。
通過(guò)一年努力結果，由擁有幾十戶(hù)理財金客戶(hù)，現在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財金客戶(hù)數量達到4xx多戶(hù)，截止年底客戶(hù)星級達到七星貢獻有7戶(hù)，六星71戶(hù)，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶(hù)群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶(hù)素質(zhì)提高勤奮工作。
理財計劃 篇9
作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產(chǎn)加上道保值升值的保險鎖，不僅能為老公分憂(yōu)，也讓孩子的成長(cháng)有穩固的保證。
隨著(zhù)我國國民經(jīng)濟的不斷增長(cháng)和國民財富的不斷積累，有部分在職場(chǎng)打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場(chǎng)，進(jìn)入了另一個(gè);職場(chǎng);，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。
劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅后30萬(wàn)元(含各種補助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當全職媽媽?zhuān)晔杖霝榱�，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時(shí)出去游玩花費比較多。
目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區房，市值約300萬(wàn)元，還剩12萬(wàn)元的房貸。有一輛20萬(wàn)元的車(chē)。目前有存款50萬(wàn)元，基金市值5萬(wàn)元，股票市值8萬(wàn)元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產(chǎn)上道保險鎖，不僅為老公分憂(yōu)，也讓孩子的成長(cháng)有穩固保證。
理財目標
1、目前基金、股票均虧損比較嚴重，手頭50萬(wàn)元的存款，不想再投資高風(fēng)險的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險低又抗通脹。
2、先生想換一輛30萬(wàn)元的車(chē)，目前考慮的是奧迪A4L、沃爾沃S60，按目前的收入情況是否可行?
3、因為是全職媽媽?zhuān)院箴B老金應如何準備?
財務(wù)分析
劉蕓的家庭剛剛步入理財階段中的組建期，這一時(shí)期是家庭消費的高峰期，未來(lái)面臨子女教育、住房以及退休養老等重大理財規劃，靠先生一人工作來(lái)支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬(wàn)元，消費9.6萬(wàn)元，結余20.4萬(wàn)元。
寶寶今年2歲，未來(lái)20年都將成為家庭子女撫養教育的消費期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬(wàn)元的支出預算。
劉蕓全家當前金融資產(chǎn)63萬(wàn)元，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計320萬(wàn)元，負債12萬(wàn)元。以目前的情況來(lái)看，如果沒(méi)有過(guò)分的理財目標的話(huà)，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬(wàn)元的結余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。
理財建議
投資：配置固定收益類(lèi)資產(chǎn)
在劉蕓全職在家的情況下，從實(shí)現未來(lái)諸多理財規劃目標考慮，其風(fēng)險承受能力等級應定為積極型，對應的資產(chǎn)配置比例為現金類(lèi)資產(chǎn)10%，固定收益類(lèi)資產(chǎn)60%，權益類(lèi)30%。預期收益8%的可能性大于90%，出現最大虧損10%的.可能性低于5%。
而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現金類(lèi)資產(chǎn)占比79.3%，權益類(lèi)資產(chǎn)占比20.7%。當務(wù)之急是增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例，因為此類(lèi)資產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩定，是實(shí)現8%預期回報的重要保障，類(lèi)似于足球場(chǎng)上的防守隊員。
現金類(lèi)資產(chǎn)投資可以降低到6萬(wàn)元左右。這類(lèi)資產(chǎn)主要是應對突發(fā)的資金需求，例如看病、購買(mǎi)大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動(dòng)性同樣好，很像一支球隊的超級替補。權益類(lèi)資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類(lèi)基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險。但從長(cháng)期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實(shí)現抵御通脹的目標全憑權益類(lèi)的貢獻，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類(lèi)資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬(wàn)元。
在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結合短期、中期和長(cháng)期的理財目標，對各類(lèi)資產(chǎn)對應的產(chǎn)品進(jìn)行選擇�，F金類(lèi)資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類(lèi)資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達到購買(mǎi)信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn)，其長(cháng)期需求可以選擇分紅型、萬(wàn)能型或者財產(chǎn)型銀保類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權益類(lèi)資產(chǎn)損失比較嚴重，而市場(chǎng)環(huán)境又不太明朗，權益類(lèi)資產(chǎn)的補充可以選擇對偏股類(lèi)基金定投的方式進(jìn)行。
換車(chē)：以舊換新分期購買(mǎi)
建議劉蕓考慮以置換購車(chē)的方式計算換車(chē)的可能。目前劉蕓家的車(chē)以購置價(jià)50%的比例售出，獲得10萬(wàn)元現金，需要額外支付20萬(wàn)元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動(dòng)用存款實(shí)現目標。
另一種方法可以通過(guò)銀行合作車(chē)型(如奧迪A4L)免息分期付款方式，首付20萬(wàn)，其余每年還款2萬(wàn)元，5年還清。但劉蕓夫婦應仔細考慮換車(chē)的需要是否迫切。因為無(wú)論日常保養還是油耗，換完新車(chē)后的消費都會(huì )有所增加。
養老：基金定投+壽險
作為全職太太，養老可能是她最需要認真考慮的一項理財規劃。建議她在養老規劃中注意好存量與流量的結合。
所謂流量是指在養老階段，每月能獲取固定的現金收入。劉蕓沒(méi)有三險一金，所以應該及早投資養老壽險，補充這部分缺口。
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