個(gè)人理財計劃書(shū)范文
日子如同白駒過(guò)隙，我們的工作又將在忙碌中充實(shí)著(zhù)，在喜悅中收獲著(zhù)，讓我們一起來(lái)學(xué)習寫(xiě)計劃吧。你所接觸過(guò)的計劃都是什么樣子的呢？以下是小編整理的個(gè)人理財計劃書(shū)范文，歡迎閱讀與收藏。
個(gè)人理財計劃書(shū)范文1
理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì )現象，對于個(gè)人來(lái)講可以實(shí)現資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現人生的長(cháng)遠目標。我針對小程同學(xué)的一些實(shí)際情況，結合問(wèn)卷的調查結果，詳細分析了他的個(gè)人消費情況、理財目標以及長(cháng)遠發(fā)展規劃，在這些資料的基礎上進(jìn)行了投資和風(fēng)險管理規劃，根據他的性格特點(diǎn)、人生長(cháng)遠規劃提出了一些理財建議，以便今后他根據其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調整。
第一部分：理財需要達到的效果
1、理財目標：
1、最低要求要實(shí)現資產(chǎn)的保值，最好能實(shí)現增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展2、通過(guò)合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實(shí)現自我能力的提高，理財經(jīng)驗的增加
2、理財原則：
在理財過(guò)程中應遵循的基本原則：穩健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
第二部分：理財規劃建議
一、理財規劃基本假設
考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財時(shí)段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來(lái)國內外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數據詳實(shí)的理財規劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結合經(jīng)濟學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。
(一)預期通貨膨脹率
20xx上半年我國國民經(jīng)濟仍處于穩健增長(cháng)的通道，gdp同比增長(cháng)6.9%，雖然經(jīng)濟下行壓力大，但是經(jīng)濟發(fā)展總體較為平穩。9月份，中國居民消費價(jià)格總水平同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數據均下降0.4%。近年我國cpi波動(dòng)幅度較大且呈現上漲態(tài)勢，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀(guān)經(jīng)濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經(jīng)濟形勢較為復雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長(cháng)期的平均通貨膨脹在3.5%左右
(二)利率水平
近年以來(lái)，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬(wàn)元利息330元，二年定期4.02%，一萬(wàn)元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著(zhù)宏觀(guān)調控成效初步顯現，通貨膨脹開(kāi)始回落，預計未來(lái)人民幣利率水平不會(huì )有大幅的波動(dòng)。
(三)最低現金持有量
一般而言，從財務(wù)安全和投資穩定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據小程同學(xué)的消費情況，我設置了3到4個(gè)月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。
(四)最高現金持有量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個(gè)最高現金持有額。超出這個(gè)額度的部分應該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現金持有量為1.1萬(wàn)元。
(五)風(fēng)險偏好測試
我針對小程同學(xué)做了一個(gè)風(fēng)險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險承受能力，根據他對投資產(chǎn)品等的認知和關(guān)心程度，我認為他對風(fēng)險的認知
水平處于中等。
以上是我所做的一些基本假設，在實(shí)際操作中，仍需要根據小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險偏好和宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境來(lái)加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
二、理財建議
根據以上對小程同學(xué)的調查問(wèn)卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實(shí)施理財規劃：
(一)消費支出規劃
鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費支出不是很多，父母每月還會(huì )給固定的生活費用，所以我認為小程同學(xué)的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語(yǔ)課程學(xué)習需要投入的費用大概是1萬(wàn)元(雅思成績(jì)已經(jīng)達標)，交換一年的費用大概是10萬(wàn)元。所以估計大學(xué)四年消費支出為15萬(wàn)元。
(二)購置車(chē)輛計劃建議
小程同學(xué)已經(jīng)把戶(hù)口遷到北京，鑒于北京車(chē)牌號搖號困難，預計四年以后小程同學(xué)能搖到車(chē)牌號，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買(mǎi)車(chē)計劃，視具體情況而定。
(三)資產(chǎn)配置和投資規劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我認為應在了解國內金融理財產(chǎn)品的基礎上，結合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內主要的金融理財產(chǎn)品1：
接下來(lái)，小程同學(xué)應從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調整：
1、銀行卡中放12萬(wàn)元，2萬(wàn)元供應平時(shí)額外消費，3萬(wàn)元用于學(xué)習語(yǔ)言費用留出8萬(wàn)元的資金應對被股市套牢的情況。
2、小程同學(xué)的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬(wàn)元投資具有穩健收益的理財產(chǎn)品，可以購買(mǎi)一年的債券基金。
3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買(mǎi)10萬(wàn)元的儲蓄型分紅保險和10萬(wàn)的元的國債
4、小程作為經(jīng)濟學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬(wàn)購買(mǎi)股票
5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買(mǎi)15萬(wàn)的股票基金
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買(mǎi)10萬(wàn)元的保本資金
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步入大學(xué)，意味著(zhù)我將離開(kāi)父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷!而我要做的就是，合理的利用這些錢(qián)，打理好自己的生活和學(xué)習!照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應該是我對自己，對父母最基本的責任吧!
理財規劃是對自己未來(lái)的一種長(cháng)遠規劃!個(gè)人理財業(yè)務(wù)理財是指通過(guò)自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學(xué)生的我以前認為：等我有錢(qián)了，再做個(gè)人理財，現在沒(méi)錢(qián)，哪來(lái)的理財可言!現在深深的意識到自己錯了，對自己的錢(qián)進(jìn)行規劃，讓每一分錢(qián)都得到效用的最大化，錢(qián)盡其用。不亂花錢(qián)，買(mǎi)些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預算，只想著(zhù)自己現在有錢(qián)花就行，不必實(shí)行具體的計劃。即用錢(qián)沒(méi)有計劃，主觀(guān)隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結構單一，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂(lè )、學(xué)習和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的`消費。
對于服裝、化妝品和零食等的消費，沒(méi)有在合理的范圍內，導致在月末，常常出現入不敷出的現象，淪落為“月光族”!身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無(wú)意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經(jīng)常會(huì )有班級或學(xué)校中的社團組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶�；顒�(dòng)的勝利。以及為了滿(mǎn)足自己的虛榮，請同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對于理財的認識和態(tài)度在理財知識的認識和態(tài)度方面，我應該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認識。開(kāi)始時(shí)認為理財是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現資產(chǎn)保值增值，對于現在的我就是合理安排資金的過(guò)程!這些想法都有些片面。以上是我對自己在過(guò)去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端。
現在我也很深切的意識到在大學(xué)階段養成良好的消費習慣，對自己的錢(qián)財有一個(gè)很好的計劃，將會(huì )對今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢(qián)的結余，但是如果出現意外可能連那微薄的結余都沒(méi)有了，可能還要借債!這就是我的消費現狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當前最應該做的，就是把目前自己擁有的錢(qián)消費好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財規劃。
我將調整我的消費結構，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開(kāi)支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買(mǎi)。
而剩余的280元的節余，我將用在精神層次的消費，為自己的未來(lái)做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟類(lèi)專(zhuān)業(yè)的，我可以考些證書(shū)，例如，會(huì )計從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類(lèi)專(zhuān)業(yè)有關(guān)的證書(shū)，將來(lái)對我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望，我也一樣。對于未來(lái)，我有著(zhù)美好的設想。通過(guò)自己的能力，好好的安排，規劃，利用自己轉來(lái)的錢(qián)，讓自己過(guò)上幸�？鞓�(lè )的生活，這是我對未來(lái)的美好愿望。以下是我的設想，希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規劃，如下面的表格所展示的：
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