關(guān)于理財計劃合集5篇
光陰的迅速，一眨眼就過(guò)去了，又將迎來(lái)新的工作，新的挑戰，寫(xiě)一份計劃，為接下來(lái)的工作做準備吧！想學(xué)習擬定計劃卻不知道該請教誰(shuí)？下面是小編為大家整理的理財計劃5篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
理財計劃 篇1
剛進(jìn)公司，我會(huì )讓自己盡快適應這個(gè)角色的轉換，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去，爭取在這一年結束時(shí)完成業(yè)績(jì)指標。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn)，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jì)指標。在下半年，在完成基本的業(yè)績(jì)指標的基礎上，有意識地開(kāi)發(fā)維護好重要客戶(hù)，更加注重資產(chǎn)指標。另外，在工作過(guò)程中，通過(guò)與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。
為了能夠更有成效地開(kāi)展工作，取得更好的成績(jì)，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：
1。加強自身素質(zhì)及能力的提高，尤其是對于專(zhuān)業(yè)不對口的我來(lái)說(shuō)。主要包括證券專(zhuān)業(yè)知識及營(yíng)銷(xiāo)知識，閱讀相關(guān)書(shū)籍，包括證券方面、心理學(xué)方面、營(yíng)銷(xiāo)等，如《要做股市贏(yíng)家》《炒股票的智慧》《銷(xiāo)售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見(jiàn)所聞多琢磨，多主動(dòng)問(wèn)，多反思，多總結，多向他人請教學(xué)習。具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應對客戶(hù)提出的問(wèn)題；要懂得簡(jiǎn)單的股票分析，向同事們學(xué)習編寫(xiě)短信發(fā)給客戶(hù)；每天至少打3個(gè)電話(huà)給潛在客戶(hù)等。學(xué)習電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)、微博營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)知識。每天總結自己所學(xué)到的，解決困惑問(wèn)題，尤其是在每天的總結會(huì )議上，認真聽(tīng)取同事們的經(jīng)驗，揚長(cháng)避短，少走彎路。
2。充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò )，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過(guò)來(lái)。通過(guò)親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶(hù)選擇我們來(lái)開(kāi)戶(hù)。另外，對于已在其它券商的客戶(hù)，向客戶(hù)介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢，努力將客戶(hù)爭取過(guò)來(lái)。
3。做好銀行駐點(diǎn)，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來(lái)說(shuō)，第一階段，先向前輩們學(xué)習，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問(wèn)題，及時(shí)提出來(lái)，向大家請教，做到更好。
路漫漫，其修遠兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學(xué)習，積極進(jìn)取，爭取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠方，就風(fēng)雨兼程！一路上，有你們，前行的腳步更堅定！
理財計劃 篇2
一、家庭理財計劃可使家庭財政處于一個(gè)比較寬松的環(huán)境之下，并能夠確保家庭理財重點(diǎn)，兼顧其他方面，從而使家庭處于一種積極的穩步上升，成長(cháng)，健康發(fā)展的狀態(tài)。
二、家庭理財的計劃性可以使家庭成員養成一種良好的理財習慣，從而有助于學(xué)習和工作。
三、家庭理財計劃可避免家庭中財政空缺的隱患，便于家庭及時(shí)對癥下藥，及時(shí)采取措施，從而使家庭運作向良性發(fā)展，良性循環(huán)。
四、家庭理財不但有利于家庭財富增長(cháng)，也有利于整個(gè)社會(huì )財富的增長(cháng)，為國家的現代化建設奠定堅實(shí)的物質(zhì)基礎。
家庭理財重要性絕不是停留在口頭上，更應是每個(gè)家庭生活中必須認真制定，執行和檢查的準繩。家庭理財是通過(guò)家庭收支的科學(xué)管理，合理有效的支配，使錢(qián)財非但不浪費，不貶值，而且還能增值，從而實(shí)現經(jīng)濟價(jià)值最大化的過(guò)程。
家庭理財主要包括哪些方面
一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)完備的家庭理財計劃包括八個(gè)方面：
1.職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應該正確評價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀(guān)，其次要收集大量有關(guān)工作機會(huì )、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實(shí)現這個(gè)目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表。
3.債務(wù)計劃我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當的水平上，并且債務(wù)成本要盡可能降低。
4.保險計劃。隨著(zhù)你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財產(chǎn)保險和個(gè)人信用保險。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。
6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求。光靠社會(huì )養老保險是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補充。
7.遺產(chǎn)計劃遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。
8.所得稅計劃個(gè)人所得稅是政府對個(gè)人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過(guò)調整自己的行為達到合法避稅的效果
理財計劃 篇3
投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習做重點(diǎn)介紹）。
1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）
沒(méi)有經(jīng)濟基礎，應將手中的錢(qián)好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。
�、偾趦�節約穩健當先
�、陉P(guān)注對賬單
�、凵饔眯庞每�
�、軐W(xué)習金融知識
�、菡J識理財工具
�、蘩碡斝枰冻�
一個(gè)核心思想即開(kāi)源節流。
目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當學(xué)習投資，但一定要注意風(fēng)險。
關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話(huà)應動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀(guān)察自己的消費行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀(guān)察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。
積極學(xué)習科學(xué)合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長(cháng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當今社會(huì )必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。
2、單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）
沒(méi)有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習投資理財的經(jīng)驗。
計劃：60％投資于風(fēng)險大，長(cháng)期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買(mǎi)保險，10％活期儲蓄。
3家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）
家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。
計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。
4家庭成長(cháng)期：孩子出生到長(cháng)大（12～18年）年齡（39～48歲）
最大開(kāi)支是子女的教育發(fā)費用和醫療費用，可以根據經(jīng)驗在投資方面適當創(chuàng )業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險投資，購買(mǎi)保險偏重教育基金，父母自身保障。
計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(cháng)期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。
5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）
子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。
計劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫療，保險健康10％作為活期儲蓄。
6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）
由于子女獨立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗，此時(shí)經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài)，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風(fēng)險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產(chǎn)保全。
計劃：50％股票或同類(lèi)型基金40％用于定期，保險（偏重于養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。
7退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟來(lái)源保障，投資，花費較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買(mǎi)的養老保險等。
計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。
理財計劃 篇4
員工持股計劃（Employeestockowner-shipplan,簡(jiǎn)稱(chēng)為Esop）是指本公司員工以支付現金或借助貸款等方式來(lái)獲得本公司的一定份額的股票，但員工不直接參與公司決策，而是把股票托管給具有一定資質(zhì)的法人機構運作，由該機構代表參與計劃的員工進(jìn)入董事會(huì )行使股東權利，并按持有股份比例分享公司剩余利潤。通過(guò)參與該計劃雇員具有勞動(dòng)者和所有者的雙重身份，達到全面調動(dòng)勞動(dòng)者主人翁積極性參與公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的目的。實(shí)際上，ESOP在公司理財的很多環(huán)節都可以發(fā)揮作用。
一、ESOP的傳統作用
員工持股計劃為公司治理機制和所有權機制轉變引入新的元素，它把員工的個(gè)人利益和公司的'利益捆綁在一起，促使員工關(guān)心公司效益，對提升公司效率、提高竟爭力和增強員工凝聚力都起到了正向的推動(dòng)作用。不同情況的公司的使員工獲得所有權的方式各有不同，可能是公司以股票作為勞動(dòng)報酬的一部分支付給員工，也可能是讓本公司員工通過(guò)銀行貸款、低價(jià)配股等方式出資購買(mǎi)，還有可能是公司使用當年盈利購買(mǎi)公司股票后無(wú)償贈與員工，當然也有可能是以上幾種方式的混合，但一般來(lái)說(shuō)，所有的員工持股計劃都會(huì )尋找或成立一個(gè)股票托管的信托機構，公司按月向EOSP信托繳納員工養老保險金，年底再分紅派息給ESOP信托，由ESOP信托負責歸還銀行貸款本息。
ESOP這種種產(chǎn)權制度使員工獲得公司的部分所有權，成為公司的股東，讓勞動(dòng)資本成為享有股權的依據。對公司面言，既實(shí)現長(cháng)期的資本收入，又優(yōu)化了資本結構。同時(shí)，通過(guò)把公司股票轉讓給員工還具有激勵作用有：第一，為公司實(shí)行民主管理奠定基礎；第二，為員工提供安全保障，增加留住人才的砝碼；第三，在擴大公司資金來(lái)源的同時(shí)也增加了員工收入；第四，改變了公司收益權結構，公司治理機制實(shí)現了轉變。
二、ESOP在公司理財中的作用
�。ㄒ唬┗I資環(huán)節，作為股權融資工具，為公司提供資金來(lái)源
以美國為例，公司員工認購股票ESOP的資金主要來(lái)源于以下四個(gè)方面：
l.員工家庭積蓄；2.公司專(zhuān)門(mén)性分期獎勵資金；3.公司用公益金提供的專(zhuān)項借款；4.銀行專(zhuān)項貸款。國外ESOP廣泛采用的方式第是四種，即由公司擔保、員工持股會(huì )向銀行等金融機構申請專(zhuān)用貸款的方式，稱(chēng)為"LEVERAGEESOP".在執行該計劃時(shí)，公司將成立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的職工持股信托機構，由公司提供擔保，以信托機構的名義代表員工向金融機構貸款，貸來(lái)的款專(zhuān)項用于購買(mǎi)公司股票。
美國1976年頒布的《稅收改革法案》就認為ESOP是公司融資的工具之一，這個(gè)融資手段對職工、公司和股東三方都是有利的。在我國的管理層收購實(shí)踐中，也有企業(yè)將MBO和ESOP相結合，通過(guò)向原公司員工發(fā)行股票融資，從而獲得收購公司所需的大量資金。
�。ǘ┏杀竟芾憝h(huán)節，ESOP可降低公司成本支出，改善經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)
1.降低資金成本，提高財務(wù)杠桿作用。相比公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行股票，ESOP融資減少了聘請顧問(wèn)、市場(chǎng)推廣、中介包銷(xiāo)等環(huán)節，只是和員工持股會(huì )或信托公司、銀行打交道，可以節省昂貴的發(fā)行費用。在杠桿型ESOP中，對貸款提供者的利息收入優(yōu)惠可使公司獲得較低成本的資金。國家為參與杠桿型員工持股計劃的銀行提供稅收優(yōu)惠，極大地增加了銀行參與ESOP的積極性，利息收入50%的稅收優(yōu)惠使得銀行能夠提供較低價(jià)格的資金供給，從而為企業(yè)節約了財務(wù)費用；同時(shí)，根據企業(yè)財務(wù)杠桿原理，較少的息稅前利息支出放大了股東稅后利潤，有利于提高每股收益。
2.降低勞動(dòng)力成本，提高公司產(chǎn)品競爭力。通貨膨脹時(shí)期，有了ESOP對員工收益的補償，又由于個(gè)人所得稅和資本利得稅的不同，員工將會(huì )樂(lè )意接受未來(lái)的股票收入，實(shí)現個(gè)人所得稅的節約，不會(huì )給公司帶來(lái)漲工資的壓力，因此勞動(dòng)力成本可以相對降低，從而提高公司產(chǎn)品的競爭力。同時(shí)實(shí)行員工持股計劃的公司向市場(chǎng)傳遞的是員工對公司公司未來(lái)良好前景的信心，因此可以提升公司的市場(chǎng)形象，增加潛在投資者對公司的投資興趣。
�。ㄈ┒愂栈I劃環(huán)節，利用ESOP的各種稅收優(yōu)惠，獲得節稅收益
以美國為例，對ESOP的稅收優(yōu)惠不但實(shí)在，而且在不斷改進(jìn)中。美國對ESOP的稅收優(yōu)惠是從始于1974年的"雇員退休和收入安全保障法".該法針對ESOP的主要優(yōu)惠條款包括以下兩項重要內容，一是認可ESOP作為公司贈于計劃不同與其他的雇員受益計劃和養老金計劃，并為ESOP借款購買(mǎi)股票的開(kāi)通綠色通道；二是賦予公司用來(lái)無(wú)償贈于給ESOP用于償還銀行貸款的本金與利息的收入相應的稅收豁免權，企業(yè)所得稅稅收減免提高到10%.此后美國不斷提高對ESOP的稅收優(yōu)惠，實(shí)行ESOP計劃的公司獲得了巨大的節稅收益。
�。ㄋ模╋L(fēng)險管理環(huán)節，員工持股有利于企業(yè)分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，也有利于防止公司控制權轉移
如果公司僅依賴(lài)少數人的投資，經(jīng)營(yíng)決策失誤概率大，很容易導致企業(yè)破產(chǎn)。
員工持股計劃使得股東多樣化，增加員工在公司決策中的影響力，使得公司決策科學(xué)化、民主化，降低公司倒閉重組的概率，這一點(diǎn)對于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險較大的高科技企業(yè)尤為重要。同時(shí)，ESOP為非公眾持股公司的股票提供了一個(gè)內部流通市場(chǎng)，公司的股東既可以選擇收回自己的投資，也可以繼續持股取得股利收入，增強了股票的吸引力，有助于分散股權，增加控制權轉移的難度。
�。ㄎ澹┵Y本運營(yíng)環(huán)節，作為資產(chǎn)剝離和重組的手段，廣泛用于各種資產(chǎn)重組活動(dòng)中
1.成功退出經(jīng)營(yíng)不善的子公司，實(shí)現資產(chǎn)優(yōu)化重組。為了減少企業(yè)多元化經(jīng)營(yíng)的負面影響，提升公司主營(yíng)業(yè)務(wù)的價(jià)值，公司可選擇員工持股計劃實(shí)現股權的退出。此時(shí)的員工持股計劃可能并不要求員工除了勞動(dòng)之外的任何付出，目的只是把企業(yè)的股權轉移給公司的員工。
2.反接管防御，防止敵意收購。公司可以在公司章程中約定外部收購為員工持股計劃執行的條件，一旦發(fā)生外來(lái)者收購，公司將啟動(dòng)員工持續股計劃，公司股權將贈送給全體員工，即員工成為公司的所有者。由于員工股東相對原股東來(lái)說(shuō)較分散，將增加外來(lái)者收購的難度，令收購者知難而退。
3.挽救瀕于倒閉的公司。員工持股計劃行動(dòng)曾挽救了瀕臨破產(chǎn)的公司，甚至還曾使破產(chǎn)的公司死而復生。每一個(gè)實(shí)行員工持股計劃公司雇員的行為就像一次救援行動(dòng)，他們就像白衣騎士，使公司避免了可能是毀滅性的企業(yè)收購。員工持股計劃把公司主要產(chǎn)權傳遞給它的自然持股者--員工們，成功地使公司的員工獲得終身雇傭，一開(kāi)始是勞動(dòng)工人，后來(lái)逐漸實(shí)現資本工人的身份。
三、我國促進(jìn)ESOP在公司理財中運用的措施
�。ㄒ唬┙梃b國際經(jīng)驗提供各種稅收優(yōu)惠措施，鼓勵各方參與員工持股計劃
1984年美國國會(huì )實(shí)施的稅收改革法案使員工持股計劃得到快速發(fā)展。該法案對員工持股計劃的多方參與者都給予稅收上的優(yōu)惠：實(shí)行員工持股計劃的公司能得到的稅收優(yōu)惠，是公司不管以何種方式發(fā)行給員工持股計劃的股份價(jià)值都可以從應稅所得中扣除，公司向ESOP信托支付的股份分紅并用于償還貸款本息的部分，也可以抵減應納稅所得，從而減少當期應交所得稅；公司每年向ESOP支付的養老保險費用，可以作為成本從應所得稅前扣除；與通常的公司股息來(lái)自公司的稅后收入不同，員工持股計劃的股息支出也可以從公司稅前收入中扣除。對于參與LEVERAGEESOP的銀行的來(lái)說(shuō)，它可以享受的稅收優(yōu)惠是在員工持股計劃中獲得的貸款利息收入的50%免交所得稅。
對于持股人的優(yōu)惠是，如果把所持公司股票以商業(yè)目的出售給員工持股計劃，同時(shí)在一年內對公司債券進(jìn)行再投資的話(huà)，出售股票的資本利得稅可以遞延至新債券售出時(shí)繳納。正是由于美國賦于參與員工持股計劃的四方（公司、員工、貸款銀行、公司其他持股人）都可以享受稅收政策上的優(yōu)惠，美國的員工持股計劃才得以迅猛發(fā)展。
當前，我國并沒(méi)有制定針對員工持股的稅收優(yōu)惠政策，造成員工持股被動(dòng)接受的尷尬局面。除了一些上市公司的內部職工股較受歡迎之外，大部分企業(yè)的員工持股明顯缺乏吸引力，更有一些公司為了實(shí)現員工持股甚至不得不采取強制措施。因此，為了推動(dòng)員工持股在公司理財中健康、規范的發(fā)展，我們可以借鑒美國的做法，通過(guò)制定稅收優(yōu)惠政策來(lái)吸引企業(yè)、鼓勵機構投資者和銀行等金融機構積極參與員工持股計劃。
�。ǘ┪鹑跈C構參與員工持股計劃，為員工持股計劃創(chuàng )造良好的融資環(huán)境
員工持股計劃成功與否決定了企業(yè)產(chǎn)權制度的重大變革，決定了家庭金融資產(chǎn)從銀行債權向企業(yè)股權的轉變，決定了國有資產(chǎn)的戰略調整及混合所有制的順利實(shí)現。由于我們國家長(cháng)期實(shí)行高積累、低消費的收入分配政策，企業(yè)員工手中的閑余資金有限，認購企業(yè)股票的資金對大多數員工來(lái)說(shuō)都不是小數字�，F實(shí)決定了我國的員工持股計劃必須采取杠桿型（LEVERAGEESOP）為主，非杠桿型（UNLEVERAGEESOP）為輔的模式較為合適。因此，員工持股計劃的順利實(shí)施應由金融機構提供相應的資金支持和信用擔保，并且要開(kāi)發(fā)創(chuàng )新的金融工具為ESOP配套服務(wù)。
借鑒美國的例子，LEVERAGEESOP一般按以下方式操作：首先，推行員工持股計劃的公司及員工持股信托代理機構（職工持股會(huì )）和銀行簽訂借款協(xié)議，由公司和員工股票信托機構提供信用擔保，以所購買(mǎi)的公司股票為抵押（公司和員工股票信托機構須承諾在特殊情況下將以協(xié)議價(jià)格收回全部抵押股票），以員工持股信托代理機構名下未來(lái)實(shí)現的存款和公并司股票分紅為償還保證，以員工持股信托代理機構的名義向銀行貸款購買(mǎi)公司部分股權。同時(shí)員工持股信托機構為員工開(kāi)設特定賬戶(hù)，把公司的捐獻、員工分得的利潤及工資收入的一定比例轉入該賬戶(hù)，按期歸還銀行貸款的利息和本金。鑒于公司是銀行提供給員工持股信托代理機構的信用貸款的擔保者，按照協(xié)議約定在貸款清償之前，公司不能把對應股票過(guò)戶(hù)到職工持股會(huì )名下，只能按照貸款的償還比例，逐步把相應份額的股票轉移到員工持股信托名下，由員工持股信托代理機構再把股票按比例分配到每個(gè)員工的個(gè)人賬戶(hù)。
�。ㄈ┩晟浦贫冉ㄔO，循序漸進(jìn)，推進(jìn)ESOP在公司理財中的應用
員工持股制度是現代產(chǎn)權制度的組成部分，也是公司理財的一個(gè)重要手段。由于制度建設的缺失，ESOP在我國的運用幾經(jīng)波折，這就要求我們完善制度建設，循序漸進(jìn)地推進(jìn)該計劃的實(shí)行。首先，要完善會(huì )計制度建設。雖然我國已經(jīng)頒布了《會(huì )計法》、《企業(yè)會(huì )計制度》和幾十項具體會(huì )計準則，會(huì )計制度建設取得了一定的成就，但與西方發(fā)達國家相比仍顯滯后，離實(shí)踐要求還存在差距，與員工持股制度相關(guān)的很多會(huì )計準則也需要參照國際慣例重新制定。通過(guò)會(huì )計核算與信息披露措施的完善，使員工和外部投資者對企業(yè)有更充分的了解，增加公司治理的透明度。其次，加強公司內部治理和外部市場(chǎng)監管。要建立和完善中國的公司治理結構，通過(guò)企業(yè)內部民主決策機制的建設，讓職工有更多知情權和發(fā)言權。同時(shí)繼續加大對違規公司的處罰力度，強化市場(chǎng)監管，凈化公司治理環(huán)境。最后，要完善職工持股風(fēng)險管理機制。
員工持股、股票期權等激勵制度，只要公司股票上市，就存在股價(jià)變動(dòng)的風(fēng)險。這種風(fēng)險的存在固然有利于持股員工通過(guò)努力工作創(chuàng )造企業(yè)更好的業(yè)績(jì)，保證本企業(yè)股票價(jià)格在市場(chǎng)上的良好表現，但也會(huì )給員工收益帶來(lái)?yè)p失，有悖于實(shí)行員工持股計劃的初衷。因此，可嘗試引進(jìn)保險或對沖等先進(jìn)風(fēng)險管理技術(shù)，逐步形成一套職工持股風(fēng)險轉移機制，才能真正實(shí)現ESOP在公司理財中的多種作用。
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理財計劃 篇5
在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計劃，制定一個(gè)明確的目標，是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我，現在對銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：
首先，做好公司新年的第一個(gè)項目。
在自己手上已有的客戶(hù)資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠對開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。
其次，加強業(yè)務(wù)學(xué)習。
學(xué)習是成功的第一要素，對于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習，開(kāi)拓視野，豐富知識，總結經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結與學(xué)習過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(cháng)。同時(shí)，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達到整個(gè)團隊的共同進(jìn)步。
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