個(gè)人理財規劃方案優(yōu)秀

　　為了確保事情或工作有序有效開(kāi)展，我們需要事先制定方案，方案是為某一行動(dòng)所制定的具體行動(dòng)實(shí)施辦法細則、步驟和安排等。那么制定方案需要注意哪些問(wèn)題呢？以下是小編為大家收集的個(gè)人理財規劃方案優(yōu)秀，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

個(gè)人理財規劃方案優(yōu)秀1

　　一、計劃目標

　　擬于xxx年下半年，在xx地區建設兩個(gè)個(gè)人理財中心的同時(shí)，根據總行的審批情況在xx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設一個(gè)個(gè)人理財中心，并在總行開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財業(yè)務(wù)處理系統基礎上，對現有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶(hù)提供綜合性個(gè)人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續建設個(gè)人理財中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)。

　　二、進(jìn)度安排

　　第一階段：準備階段（xx年上半年）

　　1、對已選定的廣州地區兩網(wǎng)點(diǎn)根據業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應格局規劃設計，有關(guān)設備的選配購置。

　　2、對除xx地區外的上述x個(gè)二級分行現有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶(hù)流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財中心。

　　3、制定個(gè)人理財業(yè)務(wù)和客戶(hù)經(jīng)理管理和考核辦法，研究開(kāi)發(fā)整合金融產(chǎn)品。

　　4、在網(wǎng)點(diǎn)現有客戶(hù)經(jīng)理基礎上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶(hù)經(jīng)理、組織開(kāi)展培訓工作。

　　第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）

　　1、根據總行的規劃安排及統一標準，裝修改造xx地區及其他二級分行的個(gè)人理財中心，統一品牌設計。

　　2、設計制作精美的貴賓卡，做好開(kāi)辦前的宣傳營(yíng)銷(xiāo)準備工作。

　　3、配合宣傳營(yíng)銷(xiāo)，推出個(gè)人理財中心，開(kāi)辦個(gè)人理財業(yè)務(wù)。

　　4、在移植總行個(gè)人理財業(yè)務(wù)系統的基礎上，開(kāi)發(fā)我分行配套系統，建立網(wǎng)絡(luò )信息庫。

　　第三階段：充實(shí)完善階段（運行半年至1年）

　　1、對個(gè)人理財業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調查，及時(shí)收集客戶(hù)的建議和意見(jiàn)，根據市場(chǎng)變化，及時(shí)調整我分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

　　2、在積累經(jīng)驗的基礎上，逐步擴大我分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個(gè)人理財中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設立開(kāi)放式的個(gè)人理財專(zhuān)柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

　　三、軟硬件建設

　　1、需購置設備：辦公設備、PC機、密碼鍵盤(pán)、打印機、磁條讀寫(xiě)器、點(diǎn)鈔機、美元驗鈔機、電話(huà)機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、ATM。

　　2、移植總行個(gè)人理財業(yè)務(wù)處理系統，開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統等。

　　四、人員配備

　　按照總行規定的要求，對現有個(gè)人金融客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據網(wǎng)點(diǎn)規模及業(yè)務(wù)量的.大小配備相應數量的客戶(hù)經(jīng)理，原則上每個(gè)理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開(kāi)放式柜臺初級客戶(hù)經(jīng)理x名，大戶(hù)室高級客戶(hù)經(jīng)理x名。

　　五、業(yè)務(wù)內容

　　通過(guò)個(gè)人理財中心一站式服務(wù)，為客戶(hù)提供涵蓋傳統銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢(xún)等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過(guò)對個(gè)人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個(gè)人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：

　�。ㄒ唬﹤�(gè)人理財咨詢(xún)業(yè)務(wù)：包括回答客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)、為客戶(hù)提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專(zhuān)項理財服務(wù)、定期組織客戶(hù)投資理財專(zhuān)題講座。

　�。ǘ�）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個(gè)人結算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費的有關(guān)手續費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)�？蛻�(hù)如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產(chǎn)評估、會(huì )計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。

　�。ㄈ�）非現金業(yè)務(wù)：客戶(hù)經(jīng)理接受客戶(hù)委托，為客戶(hù)辦理如網(wǎng)上銀行、Call-Center、證券保證金轉賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)自助交易等各類(lèi)業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類(lèi)掛失業(yè)務(wù)，賬戶(hù)信息查詢(xún)，匯款到賬/賬戶(hù)透支提醒通知服務(wù)，代理B股股東代碼卡開(kāi)戶(hù)等不涉及現金和重要單證的業(yè)務(wù)。

　�。ㄋ模﹤�(gè)人貸款服務(wù)：包括各類(lèi)大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車(chē)消費信貸等；根據客戶(hù)的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶(hù)住房按揭、汽車(chē)按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請和審批。

　�。ㄎ澹﹤鹘y銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。

　�。�六）個(gè)人支付結算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。

　�。ㄆ撸﹤�(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據托收及貼現、外幣兌換以及外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。

　�。ò耍┐�理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。

　�。ň牛�廣泛應用自助銀行、電話(huà)銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶(hù)提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。

　　六、組織保障

　　業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長(cháng)辦公室、會(huì )計結算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)

　　人理財業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)小組，保證個(gè)人理財中心的建設和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。

　　業(yè)務(wù)開(kāi)展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設立個(gè)人理財管理小組，主要負責全分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財業(yè)務(wù)規章制度；研究開(kāi)發(fā)各種個(gè)人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調研；更新電腦信息庫資料；編寫(xiě)、印制財經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導管理二級分支行個(gè)人理財營(yíng)銷(xiāo)工作；組織客戶(hù)經(jīng)理的選拔、培訓；開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)。在二級分支行個(gè)人客戶(hù)部設立個(gè)人理財崗位，主要負責指導理財網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)，負責轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過(guò)逐級管理，確保個(gè)人理財業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。

個(gè)人理財規劃方案優(yōu)秀2

　　告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉折點(diǎn)，是我們在校讀書(shū)與踏入社會(huì )謀生的轉折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿(mǎn)懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說(shuō)突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì )遇到不適和困惑。

　　眾所周知，08年發(fā)生了許多大事，其中一件與大家生活息息相關(guān)的就是金融危機。放眼大學(xué)，近幾年在校園里“經(jīng)濟危機”也是非常常見(jiàn)的。一到學(xué)期末“經(jīng)濟危機”就在校園里蔓延開(kāi)來(lái)，很多同學(xué)都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經(jīng)歷，快要放假的時(shí)候就有不少同學(xué)跟我借錢(qián)。所以“大學(xué)生理財問(wèn)題”越來(lái)越被同學(xué)關(guān)注。如何杜絕上半個(gè)月“富翁”，下半個(gè)月“負翁”的局面？

　　其實(shí)理財對一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人投資理財而腰纏萬(wàn)貫的不是沒(méi)有而是很少，但是通過(guò)理財而實(shí)現財富積累、實(shí)現自身價(jià)值和投資目標還是可以普遍實(shí)現的。個(gè)人投資與理財課給我的啟迪是沒(méi)有合理、科學(xué)的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財方案，培養科學(xué)的消費觀(guān)與正確的理財觀(guān)念，在生活成長(cháng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過(guò)得更充實(shí)。

　　一、個(gè)人財務(wù)狀況分析

　　本人生活費大部分來(lái)自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎學(xué)金(750元)和國家勵志獎學(xué)金(5000元)(以上獎學(xué)金還沒(méi)有下發(fā))。每月生活費合計900元。

　　1.基本費用：(生活伙食費)充飯卡每月450元；(網(wǎng)費)30元；(宿舍水電費)50元；(手機費用)50元——合計580;

　　2.購買(mǎi)書(shū)籍零食飲料等合計50元；

　　3.同學(xué)應酬，娛樂(lè )活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。(大約每月還有20元以上的剩余)

　　二、理財目標

　　在保證自己有合理的生活基礎上，在個(gè)人觀(guān)念上逐漸培養自立獨立能力，養成記錄日常記賬的良好習慣，科學(xué)的消費觀(guān)，會(huì )制定出合理正確的個(gè)人理財方案，用發(fā)展的眼光看問(wèn)題。

　　1.按照每個(gè)月最少50元盈余計算，整年存蓄600元以上，作為下一年的投資準備金；

　　2.每年過(guò)年時(shí)長(cháng)輩給的利是錢(qián)，可以結合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。

　　三、發(fā)展理財規劃與理財目標分析

　　不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。

　　以下為本人對于投資理財要求與理解：

　　1.堅持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費情況作登記，分類(lèi)成多個(gè)消費項目，每月根據本月花銷(xiāo)情況做出分析。

　　2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì )有平時(shí)消費不合理的情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養科學(xué)的消費觀(guān)念。

　　3.利是錢(qián)、生活費盈余部分根據個(gè)人能力，選擇投資方案。

　　4.本方案為本人在未來(lái)五年內的投資理財方案，我會(huì )把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來(lái)。接著(zhù)就是量化這些希望和理想。

　　5.明確每月需存入多少錢(qián)、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會(huì )知道每天需努力的方向了。

　　6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財目標的設定還需與家庭的經(jīng)濟狀況與風(fēng)險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學(xué)規劃；因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問(wèn)題，要有綜合的思想去看問(wèn)題做投資。

　　本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農民，辛苦掙錢(qián)養活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì )掙錢(qián)的情況下，為了規避風(fēng)險。本投資理財方案將會(huì )很保守！本人將會(huì )采用——國債投資和基金投資。根據我了解：目前國債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國債的二級市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國債的'這一系列創(chuàng )新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受?chē)鴥葌�(gè)人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點(diǎn)中的重中之重。據有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。

　　這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財方式更為保險。

　　四、正確的投資心態(tài)

　　1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著(zhù)高風(fēng)險，所以在選擇自己的投資理財方式的時(shí)候，一定要根據自身的條件選擇適合自己的方式。不要執著(zhù)于輸贏(yíng)，我們要輸得起！

　　2.不要輕信網(wǎng)絡(luò )博客、論壇上投資權證的建議。要學(xué)會(huì )并養成自己獨立思考的習慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì )在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場(chǎng)人士的意見(jiàn)，同時(shí)也沒(méi)有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)而貿然投資。

　　3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會(huì )導致自己承受過(guò)高的風(fēng)險。事實(shí)上，投資者應根據自己的投資目標和風(fēng)險承受能力，將投資于權證的資金比重限制在適當的水平，并根據市況進(jìn)行調整。

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