個(gè)人理財計劃書(shū)范文
時(shí)間就如同白駒過(guò)隙般的流逝，又將迎來(lái)新的工作，新的挑戰，該好好計劃一下接下來(lái)的工作了！相信大家又在為寫(xiě)計劃犯愁了？以下是小編精心整理的個(gè)人理財計劃書(shū)范文，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
個(gè)人理財計劃書(shū)范文1
迎來(lái)xx喜悅之時(shí)，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng )建客戶(hù)最滿(mǎn)意銀行”工作中，本著(zhù)緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情，
銀行理財經(jīng)理工作計劃。工作重點(diǎn)目標是本著(zhù)網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標為20xx年工作風(fēng)向標，做好銀行與客戶(hù)之間橋梁作用。不斷學(xué)習充實(shí)自己的工作能力，用專(zhuān)業(yè)知識贏(yíng)得客戶(hù)遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶(hù)，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jì)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習業(yè)務(wù)知識方面取得的成績(jì)：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū)，目前還執著(zhù)與CFP理財師考試中。本人繼續努力學(xué)習不斷豐富自己的專(zhuān)業(yè)知識，鍛煉寫(xiě)理財專(zhuān)業(yè)文章。今年工行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站原創(chuàng )舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專(zhuān)業(yè)文章，在九月現代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專(zhuān)業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習機會(huì )，懂得了很多理財知識，對做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財師應有的貢獻。
20xx年工作中營(yíng)銷(xiāo)理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導下達命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導做好各項營(yíng)銷(xiāo)工作，及時(shí)把握好上級領(lǐng)導下達的工作營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導配合默契，按照上級風(fēng)向標做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財工作。
個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的理念：我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶(hù)銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我幫助客戶(hù)買(mǎi)好銀行理財產(chǎn)品做好后續跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣(mài)產(chǎn)品，而是幫助客戶(hù)買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的`不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標客戶(hù)之后幫助客戶(hù)找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶(hù)雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶(hù)中有理財金卡客戶(hù)數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導我行星級客戶(hù)標準，對開(kāi)欲辦理財金卡客戶(hù)，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財金卡總數量4xx張，自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jì)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jì)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以?xún)�。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績(jì)匯報如下：一年中常規理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)金額1.1億多元、靈通快線(xiàn)8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏(yíng)得重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險公司營(yíng)銷(xiāo)訓練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jì)。
通過(guò)一年努力結果，由擁有幾十戶(hù)理財金客戶(hù)，現在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財金客戶(hù)數量達到4xx多戶(hù)，截止年底客戶(hù)星級達到七星貢獻有7戶(hù)，六星71戶(hù)，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶(hù)群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶(hù)素質(zhì)提高勤奮工作。
個(gè)人理財計劃書(shū)范文2
我叫，于20xx年畢業(yè)于X大學(xué)專(zhuān)業(yè)，曾經(jīng)在證券任投資顧問(wèn)一職。X年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷，使我對理財的相關(guān)工作有著(zhù)較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶(hù)群，相信這對于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內心充滿(mǎn)了感激，同時(shí)，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說(shuō)明了領(lǐng)導對我的信任。我會(huì )在最短的時(shí)間內熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專(zhuān)業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶(hù)群體為單位打開(kāi)新局面，并以“為每一位客戶(hù)奉上最滿(mǎn)意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)�，F就我進(jìn)入單位之后的工作計劃匯報如下。
一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色
工作理念不同，工作的效果就會(huì )有差異。在日常工作中，我會(huì )主動(dòng)做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務(wù)指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶(hù)，幫助每一位客戶(hù)了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶(hù)找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶(hù)推銷(xiāo)銀行的理財產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶(hù)都能夠高興而來(lái)、滿(mǎn)意而歸的成就感，是銀行與客戶(hù)皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿(mǎn)完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨有的.便利條件。一方面，我會(huì )主動(dòng)與老客戶(hù)取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買(mǎi)的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶(hù)，真正了解客戶(hù)，想客戶(hù)所想，知客戶(hù)所需，將這一部分老客戶(hù)轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會(huì )利用原來(lái)在證券公司的客戶(hù)資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶(hù)建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶(hù)的信任。這些客戶(hù)擁有十分巨大的消費潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì )成為我單位的黃金白銀交易客戶(hù)，為單位帶來(lái)巨大的收益。
三、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶(hù)
朱熹的《觀(guān)書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)?wèn)渠那得清如許，為有源頭活水來(lái)，這句話(huà)也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶(hù)群體，滿(mǎn)足于曾經(jīng)的成績(jì)，是無(wú)法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶(hù)。一是要依靠老客戶(hù)推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶(hù)放心的，這部分客戶(hù)因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會(huì )輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶(hù)之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì )等開(kāi)放的平臺來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶(hù)主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩定的客戶(hù)。這一次由我負責策劃的理財社區活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì )就是一次很好的互動(dòng)平臺，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì )為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習，不斷努力，適時(shí)地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護，單位的業(yè)績(jì)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導交上一份滿(mǎn)意的答卷。
個(gè)人理財計劃書(shū)范文3
隨著(zhù)物質(zhì)財富的不斷積累，很多人都認識到理財規劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開(kāi)始吧!
理財是為實(shí)現人生美好目標服務(wù)的。
人的愿望是無(wú)窮的，但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說(shuō)，理財的關(guān)鍵是如何取舍，而記賬應能解決這個(gè)難題。
收支財務(wù)狀況是達成理財目標的基礎。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。
同時(shí)，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無(wú)的，從而更合理地安排支出�！霸鹿庾濉比绻軌驅W(xué)會(huì )記賬，相信每月月底，也就不會(huì )再度日如年了。
逐筆記賬，做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的�，F在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問(wèn)題。在日常消費時(shí)，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來(lái)可免除攜帶大量現金的煩擾，二來(lái)可以通過(guò)每月的銀行月結單幫助記賬。
另外，支出費用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票，一來(lái)可以更好地保護自己的權益，二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對。當發(fā)生大額交易，而又沒(méi)有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請及時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長(cháng)了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢(qián)，使每月可用于投資的節余穩定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現理財目標。
理財規劃其實(shí)并不神秘，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的理財服務(wù)在上個(gè)世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開(kāi)放式基金是20xx年出現在國內的理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過(guò)投資基金，一步一步來(lái)實(shí)現自己的夢(mèng)想呢?以下為三個(gè)步驟：
第一步：確定自己的理財目標。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒(méi)有目標都不可能取得成效，沒(méi)有理財目標就會(huì )每天隨著(zhù)股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場(chǎng)變化。
第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長(cháng)期之分，所以不同的理財目標會(huì )決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì )決定不同的風(fēng)險水平。例如3個(gè)月后要用的錢(qián)是絕對不能用來(lái)做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢(qián)如果不用來(lái)投資，則會(huì )失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱(chēng)投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金;風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣�；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會(huì )不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財規劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規劃、管理財富來(lái)達到人生目標。
終身快樂(lè )的理財原則和抓住今天的快樂(lè )，規避明天的風(fēng)險，追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè )的理財目標，客觀(guān)上決定了私人理財規劃由哪些基本的東西構成。一般情況下，私人理財規劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構成。
日常生活費用支出
個(gè)人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規劃中，既難于一一例舉，同時(shí)，也沒(méi)有這個(gè)必要。在私人理財規劃中，我們將傳統性、一般性的項目進(jìn)行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實(shí)現快樂(lè )人生。在私人理財規劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂(lè )交際費用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費支出。
(4)贍養父母支出。
(5)私家汽車(chē)的使用費用支出。
(6)房租費用支出(租房者)。
在個(gè)人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個(gè)方面：
一方面，在當代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現實(shí)生活中，有的.人靠體力賺錢(qián);有的人靠知本賺錢(qián);有的人靠資本+知本賺錢(qián)。很顯然，在知識經(jīng)濟和信息革 命時(shí)代，后者具有更強的賺錢(qián)能力。與此同時(shí)，地域的差別也使人與人之間的賺錢(qián)能力存在差異。經(jīng)濟發(fā)達國家或地區與經(jīng)濟不發(fā)達國家、發(fā)展中國家或地區的國民在付出等量勞動(dòng)的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經(jīng)濟發(fā)達的省份與中西部一些落后的農村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個(gè)人的賺錢(qián)能力，決定了他的消費能力，這其中當然還包括了透支或負債消費的能力。通常情況下，當一個(gè)人的賺錢(qián)能力很強時(shí)，他得到的報酬就會(huì )很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費能力也就較強。與此相適應，他具有較強的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢(qián)貸給賺錢(qián)能力很強，且具有誠信品質(zhì)的人。反之，當一個(gè)人的賺錢(qián)能力很弱的時(shí)候，他得到的報酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會(huì )將錢(qián)貸給不會(huì )賺錢(qián)、收不敷出的人。
另一方面，在社會(huì )生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀(guān)念，正在發(fā)生著(zhù)十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”，是一種觀(guān)念;“努力賺錢(qián)，輕松消費，崇高理財”，是一種觀(guān)念;“享受幸福生活每一天”，有錢(qián)就消費，沒(méi)錢(qián)就借錢(qián)消費，借不到了再想辦法賺錢(qián)消費，也是一種觀(guān)念。由于人們的賺錢(qián)能力不同，對生命、生活、財富、消費等的觀(guān)念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費習慣和消費特點(diǎn)。
要牢牢把握終身快樂(lè )的理財原則，始終抓住匹配這個(gè)理財規劃的靈魂，引導客戶(hù)立足當前，放眼長(cháng)遠，將日常生活消費這一塊控制在一個(gè)科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂(lè )”，又“追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè )”。
獲利投資。
通過(guò)投資特別是風(fēng)險投資而獲利，這是個(gè)人或家庭理財的主要手段和目標。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險投資中的戰略性投資，另一個(gè)是風(fēng)險投資中的周期性投資，還一個(gè)是防守性投資。
從私人理財的角度來(lái)看，戰略性投資即長(cháng)線(xiàn)投資，這一部分投資市場(chǎng)相對穩定一些。在個(gè)人和家庭投資組合中，屬于相對穩定的部分。而周期性投資，則是依據各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中，贏(yíng)得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過(guò)程之中。因而它在個(gè)人或家庭投資組合中，屬于一個(gè)變量，屬于一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風(fēng)險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。
防守型投資主要包括：
(1)國債;
(2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲蓄存款;
(5)分紅保險;
(6)貨幣市場(chǎng)基金。
當個(gè)人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標，做到“知己”之后，還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”�！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋�(gè)相對合理的規劃。
購房：拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準長(cháng)達10～30年，若不事先合理規劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶(hù)型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買(mǎi)。到退休后子女已遷出，可換購小戶(hù)型并兼顧醫療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。
保險：不同階段選擇各異
平安保險謝萍認為，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩定，主要風(fēng)險來(lái)自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結婚后身負家庭重擔者，應該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險，所以這一時(shí)期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休后的養老期，收入減少或根本沒(méi)有收入，因此應該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通�？蓪⑷晁玫�5%到10%作為保費的預算，保費分配則應多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求。
教育：教育儲蓄有優(yōu)勢
對普通工薪家庭來(lái)說(shuō)，小孩的教育支出占據了比較重要的一部分。理財專(zhuān)家建議教育規劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說(shuō)是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。
增值：考驗風(fēng)險承受力
如果說(shuō)儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類(lèi)投資品種收益高，但其風(fēng)險也相對較高。理財師建議在選擇時(shí)根據自己的經(jīng)濟能力及風(fēng)險承受能力來(lái)確定。按照風(fēng)險程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。
個(gè)人理財計劃書(shū)范文4
一.基本情況
現在剛進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，有了固定的生活費，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢(qián)大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì )理財的表現。
二.目前財務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
三.理財目標
我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿(mǎn)足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財規劃
1.準備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去
2.辦一張銀行卡，定期存取款項
3.制定一個(gè)每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話(huà)，將錢(qián)分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次;
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢(qián)，然后就可以節省出一張卡的錢(qián)。
4.把自己每個(gè)月的生活費分成3份，一份用做伙食費(350元)，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(100元)，還有一份可以用做應急經(jīng)費(200元)，剩下的'可以適時(shí)分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6.實(shí)現理財計劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類(lèi)吃飯費用就會(huì )占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實(shí)現。其次，還要隨時(shí)對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7.每月做一個(gè)理財計劃，列出哪些是應該買(mǎi)的，哪些是不必要花費的，哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的，以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo)，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開(kāi)支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費，相應的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，你畢業(yè)時(shí)會(huì )發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現個(gè)人經(jīng)濟目標。
五.理財觀(guān)念
1.開(kāi)源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣 要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2.理財非生財，投資要謹慎 也有大學(xué)生認為，理財就是要投資生財。其實(shí)這是一個(gè)誤區。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類(lèi)理財產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識的學(xué)習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長(cháng)期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習。
3.能力來(lái)自與學(xué)習和實(shí)踐經(jīng)驗的積累
常聽(tīng)人以“沒(méi)有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財問(wèn)題。事實(shí)上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習與實(shí)際經(jīng)驗才是重點(diǎn)。理財能力也是一樣，也許具有數字觀(guān)念或本身學(xué)習商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類(lèi)旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財責任之外。
六.理財規劃結論
正確的理財觀(guān)念不僅會(huì )讓你對金錢(qián)的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學(xué)階段是理財的起步階段，也是學(xué)習理財的黃金期，有正確的理財觀(guān)念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。
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