網(wǎng)貸最新整治方案
為了確保工作或事情順利進(jìn)行，就不得不需要事先制定方案，方案是計劃中內容最為復雜的一種。那么什么樣的方案才是好的呢？下面是小編為大家收集的網(wǎng)貸最新整治方案，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
網(wǎng)貸最新整治方案1
為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》(國辦發(fā)〔20xx〕21號)、中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》(銀發(fā)〔20xx〕221號)和《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》(皖政辦〔20xx〕21號)精神，在全市范圍內深入開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規范有序發(fā)展，結合我市實(shí)際，制定本實(shí)施方案。
一、總體要求
(一)工作目標
按照“業(yè)務(wù)定性要準、整治責任要清、整治措施要實(shí)”的要求，嚴厲整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規行為，堅決督促整改一批、取締關(guān)停一批，有效遏制互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)勢頭，切實(shí)維護經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )穩定。同時(shí)，建立健全行業(yè)獎懲機制、監督舉報機制、信息披露和投資人保護機制等適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監管長(cháng)效機制，實(shí)現規范與發(fā)展并舉、創(chuàng )新與防范風(fēng)險并重，促進(jìn)我市互聯(lián)網(wǎng)金融規范良性健康發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮其支持大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新的積極作用。
(二)基本原則
1.明晰邊界，保打結合。明確各項互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)合法與非法、合規與違規的邊界，嚴守法律和風(fēng)險底線(xiàn)。對合法合規行為予以保護支持，對違法違規行為予以堅決打擊。
2.突出重點(diǎn)，全面整治。在我市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險集中領(lǐng)域，集中力量對第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳和以投資理財名義從事金融活動(dòng)等重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域進(jìn)行專(zhuān)項整治，同時(shí)兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項業(yè)務(wù)，運行整治各類(lèi)違法違規行為。
3.分類(lèi)施策，統籌治理。針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點(diǎn)整治問(wèn)題，分類(lèi)施策，以整治促發(fā)展，對各類(lèi)從業(yè)機構要根據企業(yè)具體情況、違法違規情節輕重和社會(huì )危害程度區別對待，分類(lèi)施策，不搞“一刀切”。同時(shí)，周密部署安排，講究方法步驟，完善處置預案，依法、有序、穩妥處置，避免次生風(fēng)險，確保大局穩定。
4.明確分工，加強協(xié)作。按照部門(mén)職責和本方案要求，結合從業(yè)機構的持牌狀況和主營(yíng)業(yè)務(wù)特征，采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責任。充分認識互聯(lián)網(wǎng)金融跨業(yè)態(tài)、跨市場(chǎng)、跨區域的特點(diǎn)，加強區域間、部門(mén)間的協(xié)作配合，共同承擔整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責任。
5.遠近結合，邊整邊改。立足當前互聯(lián)網(wǎng)金融的突出問(wèn)題，規范互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)行為，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險。同時(shí)著(zhù)眼長(cháng)遠，以專(zhuān)項整治為契機，認真總結經(jīng)驗做法，建立健全監管制度，細化監管規則，形成監管長(cháng)效機制。
(三)責任主體
按照屬地管理原則，各縣市區人民政府和阜陽(yáng)經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區、阜合現代產(chǎn)業(yè)園區管委會(huì )對本次專(zhuān)項整治工作負總責，負責對轄區內互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行集中整頓、日常監管和風(fēng)險防范工作。各地要充分發(fā)揮資源統籌調動(dòng)、靠近基層一線(xiàn)優(yōu)勢，做好本地區摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規的從業(yè)機構，區分情節輕重分類(lèi)施策、分類(lèi)處置。要全面落實(shí)源頭維穩措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩定問(wèn)題，守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)，維護社會(huì )和諧穩定。
二、組織領(lǐng)導
為切實(shí)加強對我市專(zhuān)項整治工作的組織領(lǐng)導，成立阜陽(yáng)市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組，由市政府分管副市長(cháng)任組長(cháng)，相關(guān)副秘書(shū)長(cháng)和市直有關(guān)單位負責同志為成員(名單附后)。領(lǐng)導小組負責統籌推進(jìn)我市專(zhuān)項整治工作，做好工作總結，建立長(cháng)效機制。
領(lǐng)導小組辦公室設在市政府金融辦，負責制定專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案，督促指導各地、各有關(guān)部門(mén)落實(shí)專(zhuān)項整治工作要求，協(xié)調推進(jìn)各領(lǐng)域專(zhuān)項整治工作。市財政安排專(zhuān)項整治工作經(jīng)費，保障工作順利開(kāi)展。
各地要相應成立以分管負責同志為組長(cháng)的領(lǐng)導小組，組織實(shí)施本地區專(zhuān)項整治工作，制定本地區專(zhuān)項整治工作方案并向市領(lǐng)導小組辦公室報備。
三、整治重點(diǎn)及任務(wù)分工
(一)市政府金融辦。負責市領(lǐng)導小組辦公室日常工作；加強與省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組和兄弟市(縣)的溝通聯(lián)系，做好跨區域專(zhuān)項整治的銜接配合工作；牽頭開(kāi)展股權眾籌風(fēng)險專(zhuān)項整治；承擔市領(lǐng)導小組交辦的其他工作。
股權眾籌重點(diǎn)整治內容:股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權益保護要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導性宣傳。未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉讓、高風(fēng)險證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。股權眾籌平臺客戶(hù)資金與自有資金應分賬管理，遵循專(zhuān)業(yè)化運營(yíng)原則，嚴格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。
重點(diǎn)整治以下問(wèn)題:一是股權眾籌平臺及平臺上的融資者進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)股權融資，擅自公開(kāi)發(fā)行股票、變相公開(kāi)發(fā)行股票、非法開(kāi)展私募基金管理業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)、對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行虛假違法廣告宣傳、挪用或占用投資者資金；二是證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構與未取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構開(kāi)展合作；三是證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)違規開(kāi)展合作業(yè)務(wù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)進(jìn)行監管套利。
(二)人行阜陽(yáng)市中心支行。負責牽頭開(kāi)展非銀行支付機構風(fēng)險專(zhuān)項整治以及通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治，制定具體工作方案；指導督促市內銀行業(yè)金融機構配合開(kāi)展專(zhuān)項整治；配合市政府金融辦承擔市領(lǐng)導小組辦公室日常工作。
1.第三方支付業(yè)務(wù)重點(diǎn)整治內容:非銀行支付機構不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶(hù)計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應通過(guò)人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質(zhì)的清算機構進(jìn)行。開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機構應依法取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶(hù)資金結算、個(gè)人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡(luò )支付等業(yè)務(wù)。
重點(diǎn)整治以下問(wèn)題:一是開(kāi)展支付機構客戶(hù)備付金風(fēng)險整治，包括備付金管理薄弱、挪用備付金等問(wèn)題。二是開(kāi)展跨機構清算業(yè)務(wù)整治，重點(diǎn)整治未通過(guò)人民銀行跨行清算系統或具有合法資質(zhì)的清算機構進(jìn)行跨行支付業(yè)務(wù)的行為。三是開(kāi)展無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治，排查梳理市內無(wú)證機構相關(guān)信息，包括但不限于機構工商注冊信息、客戶(hù)或商戶(hù)數量及分布、交易規模、業(yè)務(wù)模式，結算方式、資金規模、存放情況，與商業(yè)銀行、支付機構合作情況，是否存在跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)、層層轉包業(yè)務(wù)、與其他無(wú)證機構合作情況，是否存在挪用、占用資金的情況，相關(guān)負責人、實(shí)際控制人、董事和高管人員是否存在違法犯罪記錄或其他異常情況。
2.通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)整治內容:互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應金融業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準，不得將私募發(fā)行的多類(lèi)金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷(xiāo)售。金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規避監管要求。同一集團內取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規范。
對于具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開(kāi)業(yè)業(yè)務(wù)不規范的各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處以下問(wèn)題:一是將線(xiàn)下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過(guò)線(xiàn)上向不特定公眾銷(xiāo)售，或者向特定對象銷(xiāo)售但突破法定人數限制；二是通過(guò)多類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規避監管要求；三是未嚴格執行投資者適當性標準，向不具備風(fēng)險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識別客戶(hù)身份；四是開(kāi)展虛假宣傳和誤導性宣傳，未揭示投資風(fēng)險或揭示不充分；五是未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。
對于跨界開(kāi)展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)的各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處以下問(wèn)題:一是持牌金融機構委托無(wú)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷(xiāo)金融產(chǎn)品；二是未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；三是未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)。
對于有多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營(yíng)特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)整治各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利用輸送等方面的監管規定，賬戶(hù)管理混亂，客戶(hù)資金保障措施不到位等問(wèn)題。
(三)阜陽(yáng)銀監分局。負責牽頭開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治，并制定具體工作方案；在網(wǎng)貸行業(yè)標準認定、業(yè)務(wù)合法合規性甄別、分類(lèi)處置措施等方面加強技術(shù)指導；督促市內銀行業(yè)金融機構配合開(kāi)展專(zhuān)項整治；協(xié)助市政府金融辦做好市領(lǐng)導小組辦公室日常工作。
P2P網(wǎng)絡(luò )借貸重點(diǎn)整治內容:P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺應守住法律底線(xiàn)和政策紅線(xiàn)，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶(hù)承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過(guò)虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)。未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉讓、高風(fēng)險證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺客戶(hù)資金與自有資金應分賬管理，遵循專(zhuān)業(yè)化運營(yíng)原則，嚴格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。
重點(diǎn)整治以下問(wèn)題:一是網(wǎng)貸機構設立資金池、自融、向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息、大規模線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規債券轉讓、參與高風(fēng)險證券市場(chǎng)融資或利用類(lèi)HOMS等系統從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權眾籌或實(shí)物眾籌等違規行為。二是未實(shí)行出借人資金銀行第三方存管；三是信息披露不完整、不客觀(guān)、不及時(shí)。
(四)阜陽(yáng)保監分局。負責牽頭開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治，協(xié)助做好市領(lǐng)導小組辦公室日常工作，督促指導市內保險業(yè)金融機構配合開(kāi)展專(zhuān)項整治。
互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)重點(diǎn)整治以下問(wèn)題:一是保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jì)、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。二是保險公司與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò )平臺合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。三是保險公司與存在提供增信服務(wù)、設立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，引發(fā)風(fēng)險向保險領(lǐng)域傳遞。四是保險公司在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在風(fēng)控手段不完善、內控管理不到位等情況。五是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險業(yè)務(wù)，不法機構和不法人員通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進(jìn)行非法集資。
(五)市房產(chǎn)局。負責會(huì )同金融監管部門(mén)、市住房城鄉建設委、市工商局對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)整治內容:房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)。取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應遵守宏觀(guān)調控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規定。規范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為，嚴禁各類(lèi)機構開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
重點(diǎn)整治以下問(wèn)題:一是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，以開(kāi)展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)為名，利用P2P網(wǎng)絡(luò )借貸和股權眾籌平臺從事非法融資活動(dòng)。二是取得相關(guān)金融資質(zhì)，從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)不遵守國家宏觀(guān)調控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規定，違規開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。三是互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”行為，重點(diǎn)清查整治違反國家關(guān)于嚴禁各類(lèi)機構開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)的`規定從事非法金融活動(dòng)。
(六)市工商局。負責會(huì )同金融監管部門(mén)牽頭開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳和以投資理財名義從事金融活動(dòng)的專(zhuān)項整治；提供名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍含有(包括但不限于)“交易所、交易中心、金融、基金、理財、支付、基金管理、網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò )借貸、P2P、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、投資管理、財富管理、投資咨詢(xún)、貸款咨詢(xún)、投資公司、投資服務(wù)、投資理財、理財公司、資產(chǎn)管理、財務(wù)咨詢(xún)”等字樣的企業(yè)注冊信息，根據金融監管部門(mén)的認定意見(jiàn)，對違法違規互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。
1.互聯(lián)網(wǎng)金融廣告重點(diǎn)整治內容:互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應依法合規、真實(shí)準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內容應符合相關(guān)法律法規規定，需經(jīng)有關(guān)部門(mén)許可的，應當與許可的內容相符合，不得進(jìn)行誤導性、虛假違法宣傳。金融監管部門(mén)會(huì )同有關(guān)部門(mén)制定金融廣告發(fā)布的準入清單和禁止發(fā)布的負面清單，依法設立金融廣告發(fā)布事前審查制度。加大對媒體、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)網(wǎng)站、重點(diǎn)廣告違法行為的廣告監測監管力度，及時(shí)發(fā)現違法廣告“苗頭”，對涉嫌非法集資的快速依法處置。
重點(diǎn)整治以下問(wèn)題:一是違反廣告法相關(guān)規定，對金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風(fēng)險以及承擔風(fēng)險責任的；二是對未來(lái)效果、收益或者與其相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險或者保收益的；三是夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品，在未提供客觀(guān)證據的情況下，對過(guò)往業(yè)績(jì)作虛假或夸大表述的；四是利用學(xué)術(shù)機構、行業(yè)協(xié)會(huì )、專(zhuān)業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的；五是對投資理財類(lèi)產(chǎn)品的收益、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導消費者的；六是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)許可，以投資理財、投資咨詢(xún)、貸款中介、信用擔保、典當等名義發(fā)布吸收存款、信用貸款內容的廣告，或與許可內容不相符的；七是引用不真實(shí)、不準確數據和資料的；八是宣傳國家有關(guān)法律法規和行業(yè)主管部門(mén)明令禁止的違法活動(dòng)內容的；九是宣傳提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品，加大購房杠桿的。
2.以投資理財名義從事金融活動(dòng)重點(diǎn)整治內容:對所有在我市登記注冊的為自然人、法人及其它經(jīng)濟主體提供借貸信息，引導資金供需雙方對接的各類(lèi)投資理財公司，以及外地從事上述業(yè)務(wù)的公司在我市設置的分支機構進(jìn)行全面排查。
重點(diǎn)整治以下問(wèn)題:一是發(fā)布虛假廣告，是否存在通過(guò)戶(hù)外廣告、標牌、招牌、櫥窗、燈箱、電子屏幕、霓虹燈、傳單、宣傳咨詢(xún)點(diǎn)及車(chē)體廣告等戶(hù)外媒體以及網(wǎng)絡(luò )、短信等媒介向公眾發(fā)布承諾高息回報、固定投資收益、無(wú)風(fēng)險等虛假廣告的行為；二是超范圍經(jīng)營(yíng)，是否存在超出工商部門(mén)核準的經(jīng)營(yíng)范圍從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為；三是開(kāi)展非法金融活動(dòng)，是否存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放貸款、金融詐騙等非法金融活動(dòng)。
(七)市經(jīng)濟和信息化委(市國資委)。負責協(xié)調督促通信部門(mén)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構網(wǎng)絡(luò )安全防護、用戶(hù)信息和數據保護的監管力度，對經(jīng)相關(guān)部門(mén)認定存在違法違規行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應用程序依法予以處置，做好專(zhuān)項整治的技術(shù)支持工作；負責市屬?lài)衅髽I(yè)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專(zhuān)項整治。
(八)市公安局。負責對專(zhuān)項整治工作中發(fā)現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實(shí)等級保護工作，監督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò )和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯公民個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；會(huì )同有關(guān)部門(mén)共同做好群體性的事件的預防和處置工作。
(九)市委宣傳部。負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作。
(十)市信訪(fǎng)局。負責在專(zhuān)項整治工作中信訪(fǎng)人相關(guān)信訪(fǎng)訴求事項的接待受理工作。
市維穩辦、市中級人民法院、市人民檢察院、市住房城鄉建設委、市發(fā)展改革委、市財政局、市政府法制辦等根據各自職能，按照市領(lǐng)導小組要求，做好相關(guān)工作。
四、實(shí)施步驟
(一)動(dòng)員部署(20xx年7月上旬)。各地、各有關(guān)部門(mén)召開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作會(huì )議，組建專(zhuān)項整治工作班子，制定專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案，明確專(zhuān)項整治工作重點(diǎn)、時(shí)間安排、任務(wù)分工、工作措施和工作要求，有序開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作，維護我市社會(huì )安定穩定，確保不發(fā)生系統性、區域性金融風(fēng)險和大規模群體性的事件。各地專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案于20xx年7月15日前向市領(lǐng)導小組辦公室報備。
(二)摸底排查(20xx年7月底前)。各地、各有關(guān)部門(mén)應分別對本地區或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開(kāi)展情況進(jìn)行清查。工商部門(mén)、通信部門(mén)提供企業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍和網(wǎng)站備案信息(主辦單位名稱(chēng)或網(wǎng)站名稱(chēng))中含有“金融、網(wǎng)絡(luò )借貸、投資管理”等前述字樣的企業(yè)作為摸排線(xiàn)索。對于跨區域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，以注冊所在地為主，注冊地和經(jīng)營(yíng)所在地要加強合作，互通匯總摸查情況，金融監管部門(mén)予以積極支持。
被調查的單位和個(gè)人應接受依法進(jìn)行的檢查和調查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷(xiāo)毀或轉移證據。對于涉及資金量大、人數眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平合或短時(shí)間內發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現涉嫌重大非法集資等違法行為，及時(shí)向市領(lǐng)導小組辦公室和相關(guān)部門(mén)報告。
(三)清理整頓(20xx年11月底前)。各地、各有關(guān)部門(mén)對本地區或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現的問(wèn)題，向違規從業(yè)機構提出整改意見(jiàn)，對違規情節較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規情節較重的，依法依規堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)依法處理。專(zhuān)項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現行處置制度安排。
(四)督查評估(20xx年11月底前)。在整治過(guò)程中，各地、各牽頭部門(mén)要對本地區和牽頭領(lǐng)域的專(zhuān)項整治工作分別組織自查。市領(lǐng)導小組組織開(kāi)展對重點(diǎn)地區和重點(diǎn)領(lǐng)域的督查，對整治工作好的經(jīng)驗做法，及時(shí)推廣；對整治工作落實(shí)不力的，進(jìn)行問(wèn)責。
(五)驗收總結(20xx年1月底前)。各地、各牽頭部門(mén)要對本地區和牽頭領(lǐng)域的專(zhuān)項整治工作情況進(jìn)行總結，形成分地區或分領(lǐng)域的專(zhuān)項整治工作報告，于20xx年12月10日前報送市領(lǐng)導小組辦公室。市領(lǐng)導小組辦公室組織對各地、各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗收，并匯總形成全市專(zhuān)項整治工作報告，提出有關(guān)工作建議，經(jīng)市領(lǐng)導小組審定后報省領(lǐng)導小組辦公室。同時(shí)，做好省領(lǐng)導小組對我市的驗收準備工作。
五、工作措施
(一)嚴格準入管理。設立金融機構、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準入管理。未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準或者備案，不得設立金融機構、從事金融活動(dòng)。違法違規從事金融活動(dòng)的，由金融監管部門(mén)予以認定和查處，情節嚴重的，依法予以取締；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。
非金融機構、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所、資產(chǎn)管理、股權投資基金、網(wǎng)貸、P2P、股權眾籌、支付、養老保險、小額貸款、融資擔保、典當”等前述字樣。凡在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè)和在整治過(guò)程中的新注冊企業(yè))，工商部門(mén)將注冊信息及時(shí)告知金融監管部門(mén)，金融監管部門(mén)、工商部門(mén)予以持續關(guān)注，并列入重點(diǎn)監管對象，加強協(xié)調溝通，及時(shí)發(fā)現識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險，視情采取整治措施。
(二)強化資金監測。加強我市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶(hù)及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構的資金賬戶(hù)、股東身份、資金來(lái)源和資金運用等情況進(jìn)行全面監測，強化資金集中存管、清算，實(shí)現資金動(dòng)向實(shí)時(shí)監測，確保資金不失控。嚴格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶(hù)的監督。在整治過(guò)程中，特別要做好對客戶(hù)資金的保護工作。對于涉及資金量大、人數眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時(shí)間內發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現涉嫌重大非法集資等違法行為，及時(shí)上報，穩妥處置。
(三)建立舉報制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規活動(dòng)隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì )監督的作用，各地、各有關(guān)部門(mén)要建立舉報制度，出臺舉報規則，公布舉報熱線(xiàn)、郵箱、傳真等，鼓勵人民群眾通過(guò)各種渠道舉報各類(lèi)違法違規行為，為專(zhuān)項整治工作提供線(xiàn)索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規經(jīng)營(yíng)數額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線(xiàn)索的舉報人給予獎勵，獎勵資金由各級財政統籌安排。加強市領(lǐng)導小組各成員單位間失信、投訴和舉報信息共享。
(四)實(shí)施分類(lèi)處置。各地、各有關(guān)部門(mén)依據分領(lǐng)域整治方案規定的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)處置標準，各司其職，界定業(yè)務(wù)性質(zhì)，分類(lèi)進(jìn)行處置。對持有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，合法合規經(jīng)營(yíng)但風(fēng)險較大的，要完善制度，加強風(fēng)險管控；對持有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，出現違規經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，要停止業(yè)務(wù)，限期整改；對持有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，但業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務(wù)，情節嚴重的，列入嚴重違法失信企業(yè)名單，并予以公示，實(shí)施部門(mén)聯(lián)合懲戒；對沒(méi)有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，風(fēng)險較小的，從保護投資者角度出發(fā)，采取多種方式，特別是一些過(guò)渡方式，逐步化解；對沒(méi)有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，業(yè)務(wù)極不規范，有意逃避監管的，堅決予以取締；對沒(méi)有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，涉嫌惡意欺詐，存在嚴重違法違規行為，予以嚴厲打擊；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)。各地、各有關(guān)部門(mén)要周密部署，做好風(fēng)險事件應急和處置預案，相關(guān)部門(mén)積極配合共同維護我市的社會(huì )穩定。
(五)整治不正當競爭。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構為搶占市場(chǎng)份額向客戶(hù)提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶(hù)資金向客戶(hù)提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或實(shí)際收益水平顯著(zhù)高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況。對難以評估認定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為，報請上級領(lǐng)導小組評估認定。
(六)加強內控管理。由金融監管部門(mén)和地方政府部門(mén)監管的機構，應當對機構自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規，不得與未取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監管套利。
(七)用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監管技術(shù)支持系統，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數據分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預警可能出現的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全防護服務(wù)。
六、組織保障
各地、各有關(guān)部門(mén)要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過(guò)程中發(fā)現的問(wèn)題為導向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長(cháng)效機制建設，貫穿整治工作始終。
(一)加強協(xié)調配合�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治涉及部門(mén)多，各地、各有關(guān)部門(mén)要加強地區間和部門(mén)間的協(xié)作配合，共同做好專(zhuān)項整治工作。建立“工作信息月報告”制度，每月10日前各地、各領(lǐng)域牽頭部門(mén)要將工作進(jìn)展情況報告市領(lǐng)導小組辦公室。各級工作領(lǐng)導小組要定期召開(kāi)會(huì )議，對階段工作進(jìn)行小結，協(xié)調解決整治工作中存在的重點(diǎn)難點(diǎn)和實(shí)際問(wèn)題，部署下一階段工作。
(二)完善規章制度。立足我市實(shí)際，探索制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項規章制度，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類(lèi)創(chuàng )新業(yè)務(wù)，主動(dòng)研究相關(guān)監管規則和方法，向上級部門(mén)提出有針對性的政策建議。積極研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監管體制不適應等問(wèn)題，強化功能監管和綜合監管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監管規則。
(三)加強行業(yè)自律。加強行業(yè)自律工作，研究制定行業(yè)標準和數據統計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開(kāi)展風(fēng)險教育，形成依法依規監管與自律管理相結合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監管長(cháng)效機制。
(四)強化輿論引導。各地、各有關(guān)部門(mén)要加強互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作的正面宣傳和輿論引導，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構在依法合規的前提下創(chuàng )新發(fā)展。充分運用各種媒介或載體，加強風(fēng)險警示教育，提高投資者風(fēng)險甄別和防范意識。做好本工作方案的保密工作，不得擅自對外公開(kāi)發(fā)布。營(yíng)造內緊外松的工作氛圍，對內要周密部署，穩步推進(jìn)，對外營(yíng)造寬松的輿論環(huán)境。
網(wǎng)貸最新整治方案2
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院和省委、省政府決策部署，鼓勵和保護真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，規范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，根據《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》（國辦發(fā)〔20xx〕21號）等有關(guān)文件精神，結合我市實(shí)際，制定本方案。
一、工作目標
按照“打擊非法，保護合法；積極穩妥，有序化解；明確分工，強化協(xié)作；遠近結合，邊整邊改”的原則，通過(guò)對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規行為的清理整治，有效防范和化解金融風(fēng)險，規范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競爭環(huán)境，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融案件及非法集資高發(fā)頻發(fā)勢頭；通過(guò)總結專(zhuān)項整治工作經(jīng)驗，建立和完善長(cháng)效機制，實(shí)現規范與發(fā)展并舉，金融創(chuàng )新與風(fēng)險防范并重，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的積極作用。著(zhù)眼長(cháng)遠，以這次專(zhuān)項整治為契機，及時(shí)總結經(jīng)驗，形成制度，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融及民間融資監管長(cháng)效機制。
二、整治重點(diǎn)
�。ㄒ唬㏄2P網(wǎng)絡(luò )借貸和股權眾籌業(yè)務(wù)
1．P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自擔、代替客戶(hù)承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過(guò)虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)。P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺應嚴格遵守法律法規和政策規定，真正體現信息中介性質(zhì)。
2．股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，平臺上的融資者未經(jīng)批準，不得擅自公開(kāi)或變相公開(kāi)發(fā)行股票，強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權益保護要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導性宣傳。
3．P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、股票承銷(xiāo)、經(jīng)紀（代理買(mǎi)賣(mài)）、證券投資咨詢(xún)等證券業(yè)務(wù)以及債權或股權轉讓、高風(fēng)險證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺客戶(hù)資金與自有資金應分賬管理，遵循專(zhuān)業(yè)化運營(yíng)原則，嚴格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。
4．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應遵守宏觀(guān)調控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規定。規范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為，嚴禁各類(lèi)機構開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
�。ǘ┩ㄟ^(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
1．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統金融企業(yè)平等競爭，行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認定業(yè)務(wù)屬性。
2．未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準，不得將私募發(fā)行的多類(lèi)金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷(xiāo)售。采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執行相應的監管規定。銷(xiāo)售金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷(xiāo)售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶(hù)。
3．金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規避監管要求。應綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監管方法，透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監管職責和應遵循的行為規則與監管要求。
4．同一集團內取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規范。按照與傳統金融企業(yè)一致的監管規則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監管規定，切實(shí)防范風(fēng)險交叉傳染。
5．各類(lèi)商品交易場(chǎng)所、文化藝術(shù)品交易場(chǎng)所不得從事違反法律法規和政策規定的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)。
�。ㄈ┑谌街Ц稑I(yè)務(wù)
1．非銀行支付機構不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶(hù)計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2．非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應通過(guò)人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質(zhì)的清算機構進(jìn)行。
3．開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機構應依法取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶(hù)資金結算、個(gè)人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡(luò )支付等業(yè)務(wù)。
�。ㄋ模┗ヂ�(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應依法合規、真實(shí)準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內容應符合相關(guān)法律法規規定，需經(jīng)有權部門(mén)許可的，應當與許可的內容相符合，不得進(jìn)行誤導性、虛假違法宣傳。
三、工作措施
�。ㄒ唬⿵娀熑畏止�。在市地方金融風(fēng)險監測預警聯(lián)動(dòng)工作領(lǐng)導小組的領(lǐng)導下，按照《婁底市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)〈婁底市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案〉的通知》（婁政辦發(fā)〔20xx〕19號）規定的各單位各部門(mén)職責，積極行動(dòng)、形成合力，全力化解和妥善處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。
�。ǘ﹪栏駵嗜牍芾�。設立金融機構、從事金融活動(dòng)，必須接受準入管理。未經(jīng)相關(guān)職能部門(mén)批準或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì )同工商部門(mén)予以認定和查處，情節嚴重的，予以取締。工商部門(mén)根據金融管理部門(mén)的認定意見(jiàn)，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照；涉嫌犯罪的，由公安機關(guān)依法查處。非金融機構、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò )借貸”、“P2P”、“股權眾籌”、“私募股權眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門(mén)將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融管理部門(mén)、工商部門(mén)應予以重點(diǎn)關(guān)注，從嚴監管，加強協(xié)調溝通，及時(shí)發(fā)現識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險，視情節采取整治措施。
�。ㄈ⿵娀Y金監測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶(hù)及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構的資金賬戶(hù)、股東身份、資金來(lái)源和資金運用等情況進(jìn)行全面監測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶(hù)的監督。在整治過(guò)程中，特別要做好對客戶(hù)資金的保護工作。
�。ㄋ模┙⑴e報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規活動(dòng)隱蔽性強的特點(diǎn)，根據屬地原則，建立舉報制度，出臺舉報規則，市政府金融辦和各縣市區設立舉報平臺，為整治工作提供線(xiàn)索，發(fā)揮社會(huì )監督作用。推行“重獎重罰”制度，按違法違規經(jīng)營(yíng)數額的'一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線(xiàn)索的舉報人提供法律保護并給予適當獎勵，獎勵資金由各級財政予以安排，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。
�。ㄎ澹┘哟笳尾徽敻偁幑ぷ髁Χ�。清理規范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構為搶占市場(chǎng)份額向客戶(hù)提供顯失合理的超高回報率以及變相補償等不正當競爭行為。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補償、交叉補償或使用其他客戶(hù)資金向客戶(hù)提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或實(shí)際收益水平明顯高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
�。┘訌妰瓤毓芾�。金融管理部門(mén)和各級金融辦對機構自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規，不得與未取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監管套利。金融管理部門(mén)和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區整治中，應對由其監管的機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
�。ㄆ撸┯煤眉夹g(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監管技術(shù)支持系統，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數據分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預警可能出現的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。
四、工作安排
�。ㄒ唬┕ぷ鞑渴�。各相關(guān)單位、各縣市區進(jìn)行動(dòng)員部署，編制工作方案，啟動(dòng)專(zhuān)項整治行動(dòng)。人民銀行婁底市中心支行、婁底銀監分局、市工商局、市公安局、市商務(wù)糧食局分別牽頭制定的分領(lǐng)域整治工作方案于20xx年6月15日前向市領(lǐng)導小組辦公室報備，各縣市區人民政府制定的本地區專(zhuān)項整治實(shí)施方案于20xx年6月15日前向市領(lǐng)導小組辦公室報備。
�。ǘ┩▓髸�(huì )商。建立一周一通報，一月一會(huì )商機制。各縣市區和各成員單位對工作進(jìn)展情況要一周一報，市領(lǐng)導小組辦公室要將有關(guān)情況一周一通報；同時(shí)每月召開(kāi)一次領(lǐng)導小組會(huì )議，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作中的相關(guān)問(wèn)題。
�。ㄈ┬麄靼l(fā)動(dòng)。各縣市區、各相關(guān)單位根據整治內容，結合本單位的職能職責，充分利用媒體、網(wǎng)絡(luò )、會(huì )議、政務(wù)公開(kāi)欄、宣傳冊等多種手段廣泛宣傳，做到家喻戶(hù)曉，人人皆知。
�。ㄋ模┟着挪�。各縣市區、各相關(guān)單位根據整治內容，開(kāi)展專(zhuān)項排查工作。被調查的單位和個(gè)人應接受依法進(jìn)行的檢查和調查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷(xiāo)毀或轉移證據。對于涉及資金量大、人數眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時(shí)間內發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告相關(guān)部門(mén)。各縣市區、各相關(guān)單位將排查匯總的相關(guān)信息，于20xx年6月30日前報市領(lǐng)導小組辦公室。
�。ㄎ澹┣謇碚D。各相關(guān)單位、各縣市區對牽頭領(lǐng)域或本行政區域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作。對發(fā)現存在問(wèn)題的企業(yè)，各行政部門(mén)依法依規采取責令整改、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照等方式進(jìn)行綜合整治，涉嫌犯罪的，將相關(guān)線(xiàn)索移送公安機關(guān)進(jìn)行處理，對情節嚴重、給投資人帶來(lái)巨大損失、擾亂金融秩序、社會(huì )影響惡劣的非法集資行為進(jìn)行重點(diǎn)打擊。20xx年9月底前基本完成清理整頓工作。
�。┒讲樵u估。20xx年10月開(kāi)始，市領(lǐng)導小組啟動(dòng)督查評估，對于好的經(jīng)驗做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，及時(shí)查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并啟動(dòng)問(wèn)責。此項工作于20xx年12月中旬以前完成。
�。ㄆ撸炇湛偨Y。市領(lǐng)導小組組織對各領(lǐng)域、各地區清理整頓情況進(jìn)行驗收。各相關(guān)單位、各縣市區形成牽頭領(lǐng)域或本行政區域的整治報告，于20xx年1月10日前報市領(lǐng)導小組辦公室。
網(wǎng)貸最新整治方案3
根據國家整治工作部署及《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治整改驗收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔20xx〕57號）等相關(guān)文件要求，為扎實(shí)穩妥推進(jìn)我市P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作，完成轄內網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構（下稱(chēng)P2P網(wǎng)貸機構）的整改驗收工作，特制定本實(shí)施方案。
一、目標原則
作為本次P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作的關(guān)鍵核心環(huán)節，各區（縣）及各成員單位對整改驗收工作統一部署，強化責任，做好整改驗收與機構備案的銜接，科學(xué)把握備案機構數量和質(zhì)量，按照“明確標準、嚴格把關(guān)、積極穩妥”的原則，一家一策，整改驗收合格一家、備案一家，有序開(kāi)展轄內存量P2P網(wǎng)貸機構的整改驗收與備案登記工作，實(shí)現行業(yè)市場(chǎng)出清、扶優(yōu)抑劣、規范糾偏。
二、工作機制
�。ㄒ唬┏闪Ⅱ炇諏�(zhuān)班
成立我市P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治整改驗收小組，由市金融辦、重慶銀監局、人民銀行重慶營(yíng)管部、市工商局、市公安局、市通管局等部門(mén)各指定兩至三人組成專(zhuān)班，共同開(kāi)展我市P2P網(wǎng)貸機構整改驗收工作。
根據工作需要，市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市整治辦”）可協(xié)調各職能部門(mén)，聘請符合條件的律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所等第三方中介機構及相關(guān)金融機構人員參與整改驗收工作。
�。ǘ┞鋵�(shí)各方責任
在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組的統一領(lǐng)導下，各部門(mén)各司其職，根據本次整改驗收方案和工作需要，提供政策、技術(shù)和工作力量支持，依法履職，充分協(xié)調，加強聯(lián)動(dòng)，穩妥推進(jìn)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險整治和整改驗收工作順利完成，確保不發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險，守住不發(fā)生系統性區域性風(fēng)險和不發(fā)生大規模群體的事件的底線(xiàn)。
P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治整改驗收小組全面檢查申請機構的整改完成情況、業(yè)務(wù)規范情況、經(jīng)營(yíng)管理和系統支持情況等。相關(guān)部門(mén)安排專(zhuān)人加入驗收小組，同時(shí)根據職能分工，分別負責以下工作：
市整治辦牽頭做好整改驗收的工作方案及標準、機構清退和風(fēng)險處置方案的制定工作，組織力量成立驗收專(zhuān)班，加強政策傳導和指導，牽頭制定我市網(wǎng)貸機構備案細則。重慶銀監局負責相關(guān)監管政策輔導和解讀工作，對沒(méi)有通過(guò)本次整改驗收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構，要求銀行不得向其提供各類(lèi)金融服務(wù)。人行重慶營(yíng)管部對沒(méi)有通過(guò)本次整改驗收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構，要求第三方支付機構不得向其提供各類(lèi)金融服務(wù)。市工商局負責機構工商管理信息、廣告宣傳等方面審核工作，對通過(guò)驗收申請備案的P2P網(wǎng)貸機構做好營(yíng)業(yè)范圍變更等工作，對沒(méi)有通過(guò)本次整改驗收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構依法采取列入經(jīng)營(yíng)異常名錄、依法吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執照等措施。市公安局負責機構股東高管犯罪記錄、信息系統定級備案和等級測評等方面的審核工作，對沒(méi)有通過(guò)本次整改驗收的機構依法采取措施防范“跑路”風(fēng)險。市通管局負責機構網(wǎng)站合規性審核工作，對通過(guò)驗收申請備案的P2P網(wǎng)貸機構做好電信經(jīng)營(yíng)許可辦理等工作，對沒(méi)有通過(guò)本次整改驗收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構依法采取注銷(xiāo)其電信經(jīng)營(yíng)許可、封禁網(wǎng)站等措施。在整治期間，一旦發(fā)現非法集資等違法犯罪線(xiàn)索，依照打非等工作機制堅決打擊處置。
各區（縣）切實(shí)落實(shí)屬地責任，做好組織管理和風(fēng)險預案，結合轄內各部門(mén)、各機構的實(shí)際情況，積極穩妥推進(jìn)整改驗收檢查，做好機構備案、退出等各個(gè)環(huán)節的相關(guān)工作。對轄內沒(méi)有通過(guò)本次整改驗收但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構，依照相關(guān)法律法規進(jìn)行清退。
三、整改驗收標準
�。ㄒ唬炇找罁�
《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構備案管理登記指引》、《網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》、《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治整改驗收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔20xx〕57號）及國家整治辦和市整治辦的'相關(guān)文件要求。
�。ǘ┍敬尾挥鑲浒傅那樾�
對于存在以下情況和問(wèn)題的機構，本次不予備案登記：
1．《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布以后（20xx年8月24日）新設立的P2P網(wǎng)貸機構或新從事網(wǎng)絡(luò )借貸業(yè)務(wù)的機構。
2．自始未納入本次P2P網(wǎng)貸專(zhuān)項整治的機構。
3．嚴重不配合整改驗收工作，違規違法行為嚴重，已有公安機關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機構。
4．存量不合規業(yè)務(wù)未化解完成的機構。不合規業(yè)務(wù)包括但不限于：
�。�1）單一借款人超限額的業(yè)務(wù)；
�。�2）違反《暫行辦法》規定的十三項禁止性行為的業(yè)務(wù)，如為自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；直接或變相向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息；發(fā)放貸款；將融資項目的期限進(jìn)行拆分；自行發(fā)售理財等金融產(chǎn)品募集資金；代銷(xiāo)銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；開(kāi)展類(lèi)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或實(shí)現以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權轉讓行為；與其他機構投資、代理銷(xiāo)售、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理的業(yè)務(wù)；虛構、夸大融資項目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險、以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷(xiāo)等；捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導出借人或借款人；借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結構化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資；股權眾籌等；
�。�3）有與各類(lèi)地方金融交易所合作的業(yè)務(wù)；
�。�4）未實(shí)現出借人與借款人之間直接借貸的業(yè)務(wù)；
�。�5）其他經(jīng)整改驗收小組認定必須化解完成的不合規業(yè)務(wù)。
5．相關(guān)監管要求下發(fā)后，繼續違規提供房地產(chǎn)首付貸、房地產(chǎn)場(chǎng)外配資、校園貸以及現金貸等借貸撮合業(yè)務(wù)，繼續撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規定的借貸業(yè)務(wù)，以及上述業(yè)務(wù)未化解完成的機構。
6．未嚴格按照整改通知書(shū)要求完成整改的機構，如控制和壓縮業(yè)務(wù)規模未完成、借款余額不降反升、業(yè)務(wù)模式整改未達到規范要求等情況的。
7．其他經(jīng)整改驗收小組認定不予備案的情形。
�。ㄈ┵Y金存管要求
申請整改驗收的機構應當與通過(guò)國家P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室組織開(kāi)展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的在渝銀行業(yè)金融機構開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作。
四、整改驗收流程
本次整改驗收工作將嚴格落實(shí)國家相關(guān)工作部署，由市、區（縣）兩級有關(guān)部門(mén)對轄內機構開(kāi)展全覆蓋、有重點(diǎn)的實(shí)質(zhì)檢查，嚴防被檢查機構“帶病”通過(guò)驗收，確保備案登記的機構按照國家和地方整治辦的相關(guān)要求完成整改，達到相關(guān)監管要求。整改驗收工作共分為以下六個(gè)階段：
�。ㄒ唬C構提出驗收申請
轄內各P2P網(wǎng)貸機構對照相關(guān)要求和標準進(jìn)行整改自查（詳見(jiàn)附件），達到本次驗收條件的，在規定時(shí)限內，按照規定格式，向注冊地所在區（縣）整治辦提交整改驗收申請（詳見(jiàn)附件）、符合條件的律師事務(wù)所出具的合規經(jīng)營(yíng)情況法律意見(jiàn)書(shū)（詳見(jiàn)附件）、符合條件的會(huì )計師事務(wù)所出具的專(zhuān)項審核報告（詳見(jiàn)附件）、有資質(zhì)的信息安全等級保護測評機構出具的信息安全等級保護測評報告、財務(wù)審計報告和相關(guān)佐證材料。未在規定時(shí)間提出驗收申請的，視作主動(dòng)退出，按照退出機制和流程平穩有序退出。
�。ǘ└鲄^（縣）檢查提出意見(jiàn)
各區（縣）應組織力量（應當聘請律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所等第三方中介機構人員參與），按照相關(guān)要求對轄內提出整改驗收申請的機構開(kāi)展檢查，綜合采取核查賬務(wù)系統、資金流水、融資項目真實(shí)性、網(wǎng)站信息披露、抽查借貸合同、暗訪(fǎng)檢查違規線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)和違規宣傳行為、產(chǎn)品合規性調查等手段，查實(shí)查透P2P網(wǎng)貸機構基本情況和存在的問(wèn)題，并保留好核查工作底稿和資料，根據檢查結果提出意見(jiàn)。對確認業(yè)務(wù)真實(shí)、數據準確、合法合規，同意在本轄區經(jīng)營(yíng)的機構，報本區（縣）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組同意后，填寫(xiě)《P2P網(wǎng)貸機構整改驗收申請意見(jiàn)表》與《P2P網(wǎng)貸整改驗收工作區（縣）核查確認表》，將相關(guān)表格和申請材料報送至市整治辦進(jìn)行整改驗收；對不同意在本轄區經(jīng)營(yíng)的機構，按照相關(guān)退出機制和流程，引導其平穩有序退出。
�。ㄈ┱尿炇招〗M進(jìn)行驗收
整改驗收小組對申請驗收的機構進(jìn)行全方位整改驗收，嚴格按照P2P網(wǎng)貸機構相關(guān)監管法規和國家整治辦整改驗收工作的要求，對申請機構整改完成情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險管理、宣傳營(yíng)銷(xiāo)、信息披露、公司治理、信息系統等方面全面核查，出具初步驗收意見(jiàn)。初步驗收通過(guò)的機構，報市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組同意后，進(jìn)入公示環(huán)節；驗收不合格的機構，要求其限期補充相關(guān)資料或整改，無(wú)法按要求完成的，按照相關(guān)退出機制和流程平穩有序退出。
�。ㄋ模┰谥付ü俜骄W(wǎng)站公示
由市整治辦指定官方網(wǎng)站對擬備案P2P網(wǎng)貸機構的整改驗收情況進(jìn)行公示，公示時(shí)間為15個(gè)自然日，同時(shí)要求P2P網(wǎng)貸機構在自身官方網(wǎng)站及APP上及時(shí)對本機構整改驗收及備案登記情況進(jìn)行信息披露。
整改驗收公示期間，市整治辦如收到異地整治辦、出借人或借款人以及其他P2P網(wǎng)貸機構等對公示機構的舉報，經(jīng)整改驗收小組核查屬實(shí)的，由市整治辦撤銷(xiāo)公示內容，對P2P網(wǎng)貸機構重新進(jìn)行整改驗收。驗收不合規的，要求其限期補充相關(guān)資料或整改，無(wú)法按要求完成的，按照相關(guān)退出機制和流程平穩有序退出。
�。ㄎ澹┖灠l(fā)整改驗收合格證明文件
機構通過(guò)公示后，由市金融辦、重慶銀監局的負責同志共同簽發(fā)整改驗收合格證明文件。
�。┥暾垈浒傅怯�
拿到整改驗收合格證明文件的機構，應在規定時(shí)限內，按照地方備案細則相關(guān)流程和要求，盡快申請備案登記。
五、分類(lèi)施策和進(jìn)度安排
我市嚴格按照國家整治辦的統一部署和進(jìn)度安排，推進(jìn)P2P網(wǎng)貸機構的整改驗收工作，實(shí)行分類(lèi)施策，科學(xué)處置，把握工作力度和節奏，分階段完成整改驗收以及后續備案登記工作，具體安排如下：
�。ㄒ唬┓诸�(lèi)施策
1．對于前期存在的歷史遺留問(wèn)題已經(jīng)整改完成，本次驗收合格的P2P網(wǎng)貸機構，下一步可按相關(guān)規定提出備案申請。
2．對于積極配合整改驗收工作但最終沒(méi)有通過(guò)的機構，根據具體情況，或引導其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場(chǎng)，或整合相關(guān)部門(mén)及資源，采取市場(chǎng)化方式，進(jìn)行并購重組。
3．對于嚴重不配合整改驗收工作、違法違規行為嚴重、甚至已經(jīng)有公安機關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機構，由相關(guān)區（縣）和部門(mén)依據相關(guān)法律法規予以取締。
4．對于行業(yè)中業(yè)務(wù)余額較大、影響較大、跨區域經(jīng)營(yíng)的機構，由機構注冊地區（縣）整治辦建立聯(lián)合核查機制，向機構業(yè)務(wù)發(fā)生地整治辦征求相關(guān)意見(jiàn)。
5．對于在規定時(shí)間內沒(méi)有通過(guò)本次整改驗收，但依然實(shí)質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構，由機構注冊地區（縣）政府落實(shí)屬地風(fēng)險處置責任，對其進(jìn)行處置,涉嫌非法集資等違法犯罪行為的依法打擊取締。
�。ǘ┻M(jìn)度安排
1.自本通知下發(fā)之日起，市、區（縣）兩級相關(guān)部門(mén)全面啟動(dòng)相關(guān)工作，正式啟動(dòng)接收符合條件的P2P網(wǎng)貸機構整改驗收申請；
2.20xx年4月底之前,轄內主要P2P網(wǎng)貸機構完成整改驗收，進(jìn)行備案；
3.對于違規存量業(yè)務(wù)較多，難以及時(shí)完成處置的部分P2P網(wǎng)貸機構，應當于20xx年5月底之前完成相應業(yè)務(wù)的處置、剝離，進(jìn)行備案；
4.對于難度極大、情況及其復雜的個(gè)別機構，經(jīng)市整治辦研究同意后，最遲不超過(guò)20xx年6月30日前完成相關(guān)工作。
六、工作要求
�。ㄒ唬┨岣哒J識，加強領(lǐng)導。各區（縣）、各成員單位要充分認識本次整改驗收工作的重要性，加強組織領(lǐng)導，完善工作機制，落實(shí)專(zhuān)人負責，依法切實(shí)履行相關(guān)監管職責，做好政策解釋、傳導工作，確保不發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險。
�。ǘ⿵娀熑�，穩妥推進(jìn)。各區（縣）、各成員單位應按照職責分工，在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組的統一領(lǐng)導下，加強協(xié)調，強化聯(lián)動(dòng)。對方案中明確的工作任務(wù)、驗收流程、時(shí)間節點(diǎn)等要求不折不扣執行到位。積極穩妥，有序推進(jìn)，確保本次整改驗收工作保質(zhì)保量按時(shí)完成。
�。ㄈ┌盐者M(jìn)度，防控風(fēng)險。各區（縣）、各成員單位要處理好工作力度和節奏的關(guān)系，嚴格遵守專(zhuān)項整治大的時(shí)間框架。加強工作紀律，切實(shí)防范輿情風(fēng)險、操作風(fēng)險和次生風(fēng)險。及時(shí)向轄內機構傳達相關(guān)工作要求，整改驗收期間遇到重大事項或負面輿情及時(shí)報告。
網(wǎng)貸最新整治方案4
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，防范和化解本市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)風(fēng)險，整治各類(lèi)違法違規行為，引導互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續規范健康發(fā)展，根據《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國辦《實(shí)施方案》”）和國家相關(guān)部門(mén)印發(fā)的6個(gè)分領(lǐng)域專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案，結合本市實(shí)際，制定本方案。
一、工作目標和原則
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規范本市各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競爭環(huán)境，扭轉互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng )新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭；及時(shí)回應群眾訴求、依法維護群眾合法權益；探索建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的長(cháng)效工作機制，實(shí)現規范與發(fā)展并舉、創(chuàng )新與防范風(fēng)險并重，引導、促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續規范健康發(fā)展。
�。ǘ┕ぷ髟瓌t
1.打擊非法，保護合法。按照國家監管部門(mén)統一要求，明確合法與非法、合規與違規的邊界，促使互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)守好法律和風(fēng)險底線(xiàn)。對合法合規行為予以保護支持，對違法違規行為堅決打擊。
2.積極穩妥，有序化解。針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類(lèi)施策。根據違法違規性質(zhì)、情節輕重和社會(huì )危害程度區別對待，依法有序、公平公正、積極穩妥處置風(fēng)險。同時(shí)，做好風(fēng)險評估，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。
3.明確分工，強化協(xié)作。按照國辦《實(shí)施方案》和分領(lǐng)域專(zhuān)項整治實(shí)施方案明確的分工，結合本市實(shí)際，明確各部門(mén)職責分工。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強跨部門(mén)、跨區（縣）、跨省市協(xié)作，共同承擔整治任務(wù)、共同落實(shí)整治責任。
4.遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規行為形成有效震懾。著(zhù)眼長(cháng)遠，以專(zhuān)項整治為契機，及時(shí)總結提煉經(jīng)驗，健全制度和規范，探索建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的長(cháng)效工作機制。
二、重點(diǎn)整治領(lǐng)域和主要工作要求
�。ㄒ唬㏄2P網(wǎng)絡(luò )借貸和股權眾籌業(yè)務(wù)
1.P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺應落實(shí)信息中介性質(zhì)，嚴守法律底線(xiàn)和政策紅線(xiàn)。不得設資金池，不得發(fā)放貸款，不得自融自保、代替客戶(hù)承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過(guò)虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)。
2.股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資。應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權益保護要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導性宣傳。
3.P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺未經(jīng)批準，不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉讓、高風(fēng)險證券市場(chǎng)配資、基金銷(xiāo)售等金融業(yè)務(wù)。同時(shí)，客戶(hù)資金與自有資金應分賬管理，按照專(zhuān)業(yè)化運營(yíng)要求，嚴格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。
4.房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違規開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應遵守宏觀(guān)調控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規定。規范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為，嚴禁各類(lèi)機構開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
�。ǘ┩ㄟ^(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統金融企業(yè)平等競爭，行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認定業(yè)務(wù)屬性。
2.未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準，不得將私募發(fā)行的多類(lèi)金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷(xiāo)售。采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，執行相應的監管規定。銷(xiāo)售金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷(xiāo)售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶(hù)。
3.金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規避監管要求。應綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監管方法，透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監管職責和應遵循的行為規則與監管要求。
4.同一集團內取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規范。按照與傳統金融企業(yè)一致的監管規則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監管規定，切實(shí)防范風(fēng)險交叉傳染。
�。ㄈ┑谌街Ц稑I(yè)務(wù)
1.非銀行支付機構不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。引導非銀行支付機構提供小額、快捷、便民的支付服務(wù)。
2.非銀行支付機構開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)，應通過(guò)人民銀行跨行清算系統或具有合法資質(zhì)的清算機構進(jìn)行。
3.開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的`機構應依法取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，如開(kāi)展商戶(hù)資金結算、個(gè)人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡(luò )支付等業(yè)務(wù)。
�。ㄋ模┗ヂ�(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)
1.保險機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，特別是高現金價(jià)值業(yè)務(wù)，必須如實(shí)描述，不得片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jì)，違規承諾收益或承擔損失等誤導性描述。
2.保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò )平臺合作，不得與存在提供增信服務(wù)、設立資金池、非法集資等行為的網(wǎng)絡(luò )借貸平臺合作。保險機構經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)，必須完善風(fēng)控手段、強化內控管理。
3.開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的機構應依法取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)，非持牌機構不得違規開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險業(yè)務(wù)。嚴厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)保險名義或假借保險公司信用的形式從事非法集資活動(dòng)的行為。
�。ㄎ澹┗ヂ�(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動(dòng)
1.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應依法合規、真實(shí)準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內容應符合相關(guān)法律法規規定，需經(jīng)有權部門(mén)許可的，應與許可的內容相符合，不得進(jìn)行誤導性、虛假違法宣傳。
2.依托企業(yè)信用信息公示系統，加強工商登記注冊信息互聯(lián)互通和部門(mén)監管互動(dòng)。市級層面，實(shí)現全市工商登記信息與人民銀行上�？偛�、上海銀監局、上海證監局、上海保監局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“一行三局”）、市金融辦、市公安局互聯(lián)互通；區（縣）層面，實(shí)現區（縣）工商登記信息與區（縣）金融辦（局）、區（縣）公安局互聯(lián)互通。
3.對經(jīng)金融管理部門(mén)認定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)并且情節嚴重的企業(yè)，工商部門(mén)依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照。工商部門(mén)會(huì )同金融管理部門(mén)在企業(yè)信用信息公示系統中，公示無(wú)證支付機構情況，將失聯(lián)企業(yè)納入經(jīng)營(yíng)異常名錄。工商部門(mén)對被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照企業(yè)的法定代表人，以及被認定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)的企業(yè)法定代表人和股東，予以必要的任職資格限制。同時(shí)，進(jìn)一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實(shí)施延伸監管，及時(shí)發(fā)現和控制風(fēng)險。
三、專(zhuān)項整治主要措施
�。ㄒ唬﹪栏袷袌�(chǎng)準入。對新設企業(yè)擬在注冊名稱(chēng)或經(jīng)營(yíng)范圍中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò )借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣的，依法嚴把市場(chǎng)準入關(guān)，必要時(shí)，可采取臨時(shí)性限制措施。
�。ǘ⿵娀Y金監測。做好客戶(hù)資金保護工作，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶(hù)及跨行清算的監測。按照國家金融管理部門(mén)統一部署，嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，存管銀行應加強對相關(guān)資金賬戶(hù)的監督，切實(shí)保護客戶(hù)資金安全。
�。ㄈ┘訌妰瓤毓芾�。金融管理部門(mén)應對各類(lèi)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監管套利。
�。ㄋ模﹪啦椴徽敻偁�。高度關(guān)注為搶占市場(chǎng)份額向客戶(hù)提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為，明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶(hù)資金，向客戶(hù)提供高回報金融產(chǎn)品。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性標準，強化信息披露要求。
�。ㄎ澹┙⑴e報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規活動(dòng)隱蔽性強的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì )監督作用，建立舉報制度。在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì )設立舉報平臺；鼓勵通過(guò)“上海網(wǎng)絡(luò )社會(huì )征信網(wǎng)”等多渠道舉報，為整治工作提供線(xiàn)索。推進(jìn)“重獎重罰”制度，各相關(guān)執法部門(mén)對非法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構依法加大處罰力度，提高其違法成本；對提供線(xiàn)索并經(jīng)查實(shí)的舉報人可給予一定獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。
四、組織領(lǐng)導和職責分工
�。ㄒ唬┎块T(mén)統籌。成立市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市領(lǐng)導小組”），總體推進(jìn)整治工作。由市政府分管金融的負責同志擔任組長(cháng)，“一行三局”、市金融辦等市相關(guān)部門(mén)24家單位為成員單位，領(lǐng)導小組辦公室設在市金融辦�！耙恍腥帧�、市工商局和市金融辦共同牽頭，成立分領(lǐng)域專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室（或分領(lǐng)域專(zhuān)項整治工作小組，相關(guān)辦公室、工作小組分別設在“一行三局”、市工商局），分別負責本市相應領(lǐng)域專(zhuān)項整治工作，明確有關(guān)業(yè)務(wù)合法合規性的認定標準，對分領(lǐng)域整治過(guò)程中發(fā)現的新問(wèn)題及時(shí)劃分界限，作為整治依據，并督促各區（縣）政府按照國家和本市統一部署，做好專(zhuān)項整治工作。
�。ǘ⿲俚貙�(shí)施。各區（縣）政府落實(shí)屬地責任，根據本《方案》要求，切實(shí)承擔并做好專(zhuān)項整治工作涉及的轄內機構情況排摸、風(fēng)險排查、清理整頓、屬地維穩等工作。各區（縣）政府成立以分管金融的負責同志為組長(cháng)，由區（縣）金融辦（局）、市場(chǎng)監管局、公安局等職能部門(mén)組成的落實(shí)整治方案領(lǐng)導小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“區（縣）領(lǐng)導小組”），并明確領(lǐng)導小組辦公室所在單位。各區（縣）政府應將其專(zhuān)項整治工作機制及組成人員名單及時(shí)書(shū)面報送市領(lǐng)導小組辦公室（市金融辦）。
各區（縣）政府應做好經(jīng)費和人員安排，為專(zhuān)項整治及時(shí)、有序開(kāi)展提供保障。整治力量不足的部分區（縣），應從其相關(guān)部門(mén)、街（鎮）、園區等抽調人員組建工作團隊，或委托會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等第三方專(zhuān)業(yè)機構，或聘請有關(guān)專(zhuān)業(yè)人員協(xié)助開(kāi)展工作。
各區（縣）政府應切實(shí)承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任，充分發(fā)揮資源統籌調動(dòng)、靠近基層一線(xiàn)的優(yōu)勢，落實(shí)街（鎮）、園區屬地責任，按照注冊地對轄內法人機構進(jìn)行歸口管理，做好摸底排查工作。同時(shí)，配合其他地區，做好轄區內實(shí)際經(jīng)營(yíng)的異地機構或分支機構的摸底排查。對涉嫌違法違規的從業(yè)機構，應區分違法違規性質(zhì)、情節輕重、社會(huì )危害程度等因素，分類(lèi)施策、分類(lèi)處置。各區（縣）政府應全面落實(shí)源頭維穩措施，認真做好風(fēng)險評估，積極預防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩定問(wèn)題，堅決守住不發(fā)生系統性、區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)，維護社會(huì )和諧穩定。
�。ㄈl塊結合。市領(lǐng)導小組辦公室（市金融辦）負責專(zhuān)項整治工作總體上的組織協(xié)調、信息匯總、情況報告等工作，并具體負責組織與協(xié)調各區（縣）政府、各有關(guān)部門(mén)落實(shí)分領(lǐng)域專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室（或工作小組）工作要求�！耙恍腥帧�、市工商局分別負責本市6個(gè)分領(lǐng)域專(zhuān)項整治工作的方案制訂、推進(jìn)實(shí)施、信息匯總、情況報告等相關(guān)工作。上海銀監局、人民銀行上�？偛控撠熝芯客苿�(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶(hù)資金存管相關(guān)工作。市通信管理局、市經(jīng)濟信息化委負責加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構網(wǎng)絡(luò )安全防護、用戶(hù)信息和數據保護的監管，對經(jīng)相關(guān)部門(mén)認定存在違法違規行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應用程序依法予以處置，并做好專(zhuān)項整治的技術(shù)支持工作。市住房城鄉建設管理委與“一行三局”、市金融辦共同對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況，進(jìn)行清理整頓。市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作。市公安局負責對專(zhuān)項整治工作中發(fā)現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實(shí)等級保護工作，監督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò )和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶(hù)個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；指導區（縣）公安機關(guān)在同級黨委、政府的領(lǐng)導下，會(huì )同相關(guān)部門(mén)共同做好大事件的預防和處置工作，維護社會(huì )穩定。市信訪(fǎng)辦負責依法受理、轉送相關(guān)群眾信訪(fǎng)事項，配合做好有關(guān)維穩工作。市維穩辦、市高法院、市檢察院等配合做好相關(guān)工作。市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì )要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風(fēng)險預警。各相關(guān)部門(mén)應積極支持、配合金融管理部門(mén)開(kāi)展工作，并指導區（縣）對口部門(mén)在區（縣）領(lǐng)導小組統一領(lǐng)導下，落實(shí)專(zhuān)項整治工作要求。
�。ㄋ模┕餐撠�。各區（縣）政府、各有關(guān)部門(mén)應全面掌握本行政區域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開(kāi)展情況。在市領(lǐng)導小組統一領(lǐng)導下，“一行三局”與市金融辦共同牽頭負責本地區相關(guān)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔相關(guān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息認定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門(mén)應建立數據交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認定機制，認定意見(jiàn)不一致的，由同級領(lǐng)導小組研究認定并提出整治意見(jiàn)，必要時(shí)，組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過(guò)程中確需獲取從業(yè)機構賬戶(hù)數據的，相關(guān)部門(mén)和機構應依法提供便利。
五、時(shí)間進(jìn)度安排
�。ㄒ唬╅_(kāi)展摸底排查。各區（縣）政府、各有關(guān)部門(mén)分別組織、實(shí)施對本行政區域或牽頭領(lǐng)域的情況進(jìn)行摸底排查。對跨區域設立分支機構經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)平臺，注冊地和經(jīng)營(yíng)地的區（縣）政府要加強合作，互通匯總摸查情況，“一行三局”和市金融辦予以積極支持。被調查的單位和個(gè)人應接受依法進(jìn)行的檢查和調查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段，取得證據。在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷(xiāo)毀或轉移證據。對涉及資金量大、人數眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或線(xiàn)下門(mén)店多、宣傳推廣力度大、短時(shí)間內發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現涉嫌非法集資行為，應立即報告相關(guān)部門(mén)。市領(lǐng)導小組將根據摸底排查情況，進(jìn)一步完善本市清理整頓方案。（此項工作于20xx年7月底前完成）
�。ǘ⿲�(shí)施清理整頓和開(kāi)展督查評估。各區（縣）政府、各有關(guān)部門(mén)根據摸排情況，對本行政區域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中清理整頓。對清理整頓中發(fā)現的問(wèn)題，向違規從業(yè)機構出具整改意見(jiàn)，并監督從業(yè)機構落實(shí)整改要求。對違規情節較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規情節較重的，依法依規堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專(zhuān)項整治工作不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現行處置制度安排。（此項工作于20xx年11月底前完成）
市領(lǐng)導小組成員單位和區（縣）領(lǐng)導小組分別組織自查。市領(lǐng)導小組組織開(kāi)展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區（縣）的督查和中期評估。對好的經(jīng)驗和做法及時(shí)推廣，對整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責機制。（此項工作同步于20xx年11月底前完成）
�。ㄈ炇蘸涂偨Y。市領(lǐng)導小組組織對各領(lǐng)域、各區（縣）清理整頓情況進(jìn)行驗收。各區（縣）政府、各有關(guān)部門(mén)分別形成本行政區域或牽頭領(lǐng)域的專(zhuān)項整治報告，報送市領(lǐng)導小組辦公室。（此項工作于20xx年12月底前完成）
市領(lǐng)導小組辦公室匯總形成本市總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監管長(cháng)效機制的建議，報市政府及國家整治工作領(lǐng)導小組辦公室。（此項工作于20xx年1月底前完成）
六、探索建設長(cháng)效機制
�。ㄒ唬┘訌婏L(fēng)險監測預警。推動(dòng)疑似非法金融活動(dòng)線(xiàn)索納入城市網(wǎng)格化管理工作全面落地，及時(shí)發(fā)現疑似非法金融活動(dòng)線(xiàn)索。完善金融風(fēng)險輿情監測機制，及時(shí)向區（縣）政府、有關(guān)部門(mén)出具風(fēng)險提示函，并探索面向社會(huì )公眾發(fā)布普適性風(fēng)險提示信息。研究建設本市互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險監測預警平臺，探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數據等技術(shù)手段，加強監測預警。加強與外部研究機構、行業(yè)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站等專(zhuān)業(yè)機構合作，及時(shí)把握行業(yè)前瞻性發(fā)展趨勢及風(fēng)險動(dòng)向；通過(guò)購買(mǎi)社會(huì )服務(wù)等方式，借助第三方專(zhuān)業(yè)機構力量，加強對高危企業(yè)動(dòng)態(tài)監測，做到動(dòng)態(tài)盡掌握、風(fēng)險有預警�！耙恍腥帧迸c本市相關(guān)職能部門(mén)建立定期溝通機制，及時(shí)交流清理整頓、行政執法、廣告監測等風(fēng)險預警信息，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。整合“12315”“12345”熱線(xiàn)相關(guān)信息，加強風(fēng)險研判，探索利用“企業(yè)信用信息公示系統”“上海市公共信用信息服務(wù)平臺”“上海網(wǎng)絡(luò )社會(huì )征信網(wǎng)”、政府官網(wǎng)（微）等渠道，向社會(huì )公眾及早預警相關(guān)風(fēng)險信息。
�。ǘI(yíng)造外部守信環(huán)境。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設，加強失信、投訴和舉報信息共享，強化失信懲戒，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好支撐。加強互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò )與信息安全服務(wù)支持，擴展技術(shù)支持系統功能，提高行業(yè)信息安全防控能力。
�。ㄈ┌l(fā)揮行業(yè)自律作用。充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì )等行業(yè)自律組織作用，制定行業(yè)標準和數據統計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開(kāi)展從業(yè)人員及投資者風(fēng)險教育，促進(jìn)形成依法依規監管與行業(yè)自律管理相結合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監管長(cháng)效機制。
�。ㄋ模┘訌娦麄鹘逃龑�。各區（縣）政府、各有關(guān)部門(mén)加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規的前提下創(chuàng )新發(fā)展。以案說(shuō)法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關(guān)切和訴求。以適當方式適時(shí)公布相關(guān)案件進(jìn)展情況，盡量減少信息不對稱(chēng)的負面影響，防止市場(chǎng)誤讀、公眾誤解引發(fā)逆向或過(guò)度反應。加強輿情監測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好輿論環(huán)境。
網(wǎng)貸最新整治方案5
近年來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)貸”）風(fēng)險積聚，出現了一系列風(fēng)險事件，嚴重損害了廣大投資者合法權益，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展帶來(lái)較大影響。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規范有序發(fā)展，根據《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，銀監會(huì )會(huì )同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等十四個(gè)部委聯(lián)合印發(fā)了《P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《方案》”），在全國范圍內開(kāi)展網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作�！斗桨浮返闹饕獌热萑缦拢�
一是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作的目標原則。
按照“態(tài)度積極、措施穩妥，底線(xiàn)思維、預案完備，線(xiàn)上線(xiàn)下、統籌治理，分類(lèi)處理、標本兼治，依法合規、有章可循，上下聯(lián)動(dòng)、協(xié)調配合”的六大工作原則，堅持重點(diǎn)整治與源頭治理相結合、防范風(fēng)險與創(chuàng )新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，通過(guò)摸底排查、分類(lèi)處置及驗收規范三個(gè)步驟，對網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行全面整治，實(shí)現扶優(yōu)抑劣、規范糾偏、正本清源，為網(wǎng)貸行業(yè)建立和完善長(cháng)效機制，促進(jìn)行業(yè)規范創(chuàng )新發(fā)展。
二是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作的范圍和重點(diǎn)。
此次專(zhuān)項整治的`對象，既包括按照《指導意見(jiàn)》要求從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)貸機構，也包括以網(wǎng)貸名義開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、異化為信用中介的機構�！斗桨浮芬髮C構的基本情況、各類(lèi)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)運營(yíng)情況、機構存在的主要問(wèn)題進(jìn)行全面排查，并對近年業(yè)務(wù)擴張過(guò)快、在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構進(jìn)行重點(diǎn)排查。同時(shí)，專(zhuān)項整治工作重點(diǎn)整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線(xiàn)上線(xiàn)下違規或超范圍開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開(kāi)展非法集資等違法違規活動(dòng)。
三是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作的標準措施。
在綜合采取多方數據匯總、逐一對比、網(wǎng)上核驗、現場(chǎng)實(shí)地認證等方式對網(wǎng)貸機構基本信息進(jìn)行摸底排查的基礎上，根據《指導意見(jiàn)》和有關(guān)監管要求，甄別判斷網(wǎng)貸機構在信息中介定位、業(yè)務(wù)合規性、客戶(hù)資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò )設施安全性等方面是否符合要求，結合風(fēng)險程度、違法違規性質(zhì)和情節輕重、社會(huì )危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機構劃分為合規類(lèi)、整改類(lèi)、取締類(lèi)三大類(lèi)，制定差別化措施實(shí)施分類(lèi)處置。
四是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作的職責分工。
專(zhuān)項整治工作堅持“雙負責制”原則，即中央金融監管部門(mén)與省級人民政府雙負責、地方人民政府金融監管部門(mén)和銀監會(huì )派出機構雙負責的原則，明確分工，落實(shí)責任。在中央層面，銀監會(huì )會(huì )同十四個(gè)部委成立網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組，在銀監會(huì )設立網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作小組辦公室，建立日常工作的組織協(xié)調機制。銀監會(huì )作為網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作統籌部門(mén)，牽頭負責組織協(xié)調、規則制定、培訓部署、督導匯總等工作。在地方層面，各省級人民政府按照中央監管部門(mén)的統一方案和要求，負責本地區網(wǎng)貸風(fēng)險具體整治工作。在各省級人民政府的統一領(lǐng)導下，設立網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室，由省級金融辦（局）和銀監局共同負責，辦公室成員由省級人民政府根據工作需要確定相關(guān)部門(mén)組成，具體組織實(shí)施專(zhuān)項整治工作。
專(zhuān)項整治工作于20xx年1月底前完成，通過(guò)專(zhuān)項整治，防止行業(yè)風(fēng)險蔓延、偏離正確軌道，保護鼓勵網(wǎng)貸機構在依法合規的前提下創(chuàng )新發(fā)展，提升行業(yè)整體形象，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和小微企業(yè)等普惠金融本質(zhì)上來(lái)。
網(wǎng)貸最新整治方案6
為切實(shí)做好我市P2P網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)貸機構”)整改驗收工作，根據國家和省P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室工作要求并結合我市實(shí)際，現制定本方案，請各有關(guān)單位遵照執行。
一、工作目標和原則
(一)工作目標
通過(guò)嚴格規范、穩妥有序整改驗收，實(shí)現行業(yè)市場(chǎng)出清、扶優(yōu)抑劣、規范糾偏，確保向常態(tài)化監管穩步過(guò)渡，真正引導行業(yè)守住法律底線(xiàn)、政策紅線(xiàn)，回歸信息中介本質(zhì)，堅持小額分散功能，定位線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)模式，建立合理定價(jià)機制，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和小微企業(yè)。
(二)基本原則
1.明確標準，嚴格把關(guān)。按照相關(guān)管理規定，嚴格把關(guān)，整改驗收合格一家、備案一家。對于網(wǎng)貸監管規定未明確的行為，應綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節和最終投向等全流程信息，并重點(diǎn)把握信息中介、小額分散、線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)、合理定價(jià)、專(zhuān)注主業(yè)等原則，穿透式界定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。
2.分級驗收，明確分工。切實(shí)把握整改驗收質(zhì)量與時(shí)間要求，堅持質(zhì)量?jì)?yōu)先，明確省、市、區三級和相關(guān)部門(mén)職責分工，細化整改驗收程序，保障工作扎實(shí)開(kāi)展。
3.積極穩妥，分類(lèi)處置。制定風(fēng)險應急處置預案，有效防控風(fēng)險。對整改驗收不合格的機構，根據違法違規性質(zhì)、情節輕重、主觀(guān)整改態(tài)度等分類(lèi)處置。對主動(dòng)有序、無(wú)風(fēng)險退出的，對以往違規行為依法依規予以從輕或減輕處理;情節輕微并及時(shí)糾正、沒(méi)有造成危害后果的，可酌情不予處理;對不配合的，依法予以行政處罰乃至刑事處罰。
4.公開(kāi)透明，接受監督。整改驗收具體業(yè)務(wù)合法合規性標準堅持科學(xué)制訂，及時(shí)公示機構整改驗收信息，接受社會(huì )及行業(yè)的監督。
二、職責分工
(一)成立市驗收專(zhuān)責小組
在市互金整治領(lǐng)導小組的總體框架下，成立市P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治整改驗收專(zhuān)責領(lǐng)導小組(以下稱(chēng)為驗收專(zhuān)責小組)，負責全市網(wǎng)貸機構整改驗收工作的組織領(lǐng)導、統籌協(xié)調、督查評估、驗收結果審查等工作。組長(cháng)由市金融局分管局領(lǐng)導擔任;市網(wǎng)信辦、市公安局、市工商局等為成員單位，并選派牽頭處室負責同志(處級干部)為小組成員。市驗收專(zhuān)責小組不設辦公室，日常工作(含審定市驗收工作小組初驗結果)，由市金融局承擔。
(二)設立市整改驗收工作小組
在市驗收專(zhuān)責小組領(lǐng)導下，成立市整改驗收工作小組(以下稱(chēng)為驗收工作組)，組長(cháng)由市金融局牽頭處室負責同志擔任，下設4個(gè)工作分組，具體負責對全市申請驗收備案的網(wǎng)貸機構進(jìn)行初驗。每一個(gè)工作分組的組長(cháng)由市金融局相關(guān)處室同志擔任，其成員包括：市金融局工作人員、聘請的第三方人員等。
(三)職責分工
1.市金融局：負責全市網(wǎng)貸機構整改驗收工作的組織協(xié)調、統籌推進(jìn)，重點(diǎn)工作為：一是牽頭制訂全市整改驗收方案;二是組織驗收工作小組成員參加整改驗收培訓;三是開(kāi)展初驗及指導等事項;四是牽頭制訂風(fēng)險應急處置市級預案，督促、指導相關(guān)區做好風(fēng)險防控。
2.市網(wǎng)信辦：負責協(xié)助和支持市金融局加強整改驗收的網(wǎng)絡(luò )新聞宣傳和輿論引導工作，協(xié)助收集有關(guān)網(wǎng)絡(luò )輿情，及時(shí)處置網(wǎng)上有害信息等。
3.市公安局：負責查處涉嫌犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作;會(huì )同相關(guān)部門(mén)做好大事件預防和處置工作;指導網(wǎng)貸機構定期開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )安全等級測評，依法落實(shí)各項網(wǎng)絡(luò )安全保護技術(shù)措施和管理制度。
4.市工商局：依法查處相關(guān)違法廣告;依法對涉嫌違反工商規定的網(wǎng)貸機構予以處置等。
5.各區人民政府及相關(guān)部門(mén):各區人民政府是本轄區網(wǎng)貸機構整改驗收和風(fēng)險防控的第一責任人。對由省市聯(lián)合整改驗收的網(wǎng)貸機構、市初驗的網(wǎng)貸機構，不改變注冊地所在區日常監管與風(fēng)險處置第一責任人職責。各區要切實(shí)加強對本轄區整改驗收工作的組織領(lǐng)導，加大整改驗收人力、物力、財力等投入，保障整改驗收有序推進(jìn)。同時(shí)，各區積極穩妥推進(jìn)相關(guān)工作，充分協(xié)調區工商、公安等具有行政執法權的部門(mén)在機構退出環(huán)節履行相應職能，全面落實(shí)源頭維穩措施，積極預防、全力化解、妥善處置不穩定問(wèn)題，守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險和大事件的底線(xiàn)。
區金融工作部門(mén)負責牽頭對本轄區內的網(wǎng)貸機構進(jìn)行審核驗收工作，可協(xié)調區其他相關(guān)部門(mén)共同參與;負責收集本轄區內的網(wǎng)貸機構申請驗收材料并進(jìn)行審核，將審核結果以書(shū)面意見(jiàn)(加蓋區金融工作部門(mén)公章)正式提交市驗收工作小組，同時(shí)，在省、市互金整治辦指導下處理網(wǎng)貸機構退出、維穩等事宜。
6.其他部門(mén)職責分工和未盡事宜，按照國家和省專(zhuān)項整治相關(guān)方案及部署要求執行。
三、驗收前相關(guān)準備工作
驗收工作組成員、區金融工作部門(mén)負責驗收工作的處室(科室)相關(guān)同志，參加由省金融辦聯(lián)合廣東銀監局開(kāi)展的整改驗收專(zhuān)題培訓。
四、驗收及基本流程
按照國家網(wǎng)貸整治辦P2P分領(lǐng)域整改驗收時(shí)間安排，整體上我市在20xx年6月底前完成整改驗收及備案登記等工作。
(一)省市分級開(kāi)展驗收
根據網(wǎng)貸機構業(yè)務(wù)規模(以20xx年12月底待收余額為依據，下同)，分級開(kāi)展整改驗收工作。其中：業(yè)務(wù)規模不足9億元的，由區金融工作部門(mén)牽頭開(kāi)展整改審核、市金融局牽頭開(kāi)展整改初驗，初驗結果按程序報省金融辦、廣東銀監局;業(yè)務(wù)規模超9億元(含)的，由省市聯(lián)合驗收工作組(由省組建)驗收。整改驗收合格證明文件由省金融辦、廣東銀監局聯(lián)合出具。
(二)基本流程
1.機構自評并申請驗收。網(wǎng)貸機構自評認為整改完成后，注冊地在廣州市的，向注冊地所在區金融工作部門(mén)申請驗收，并提交申請驗收材料，包括但不限于自評報告(含相關(guān)證明)和會(huì )計師事務(wù)所出具的專(zhuān)項審計報告、近三年年度審計報告、律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)、網(wǎng)絡(luò )安全等級保護測評結果、電子合同(樣本)、銀行存管協(xié)議等材料;并鼓勵網(wǎng)貸機構及其主要股東、實(shí)際控制人自愿提交承諾函，承諾在整改驗收合格及獲得備案登記后三年內不轉讓股權(申請材料按省有關(guān)規定執行)。20xx年3月10日后受理網(wǎng)貸機構的驗收申請。網(wǎng)貸機構原則上應于20xx年4月25日前向注冊地所在區金融工作部門(mén)提交驗收申請及材料。逾期未提交的，視為放棄申請驗收及備案資格。
2.網(wǎng)貸機構注冊地所在區金融工作部門(mén)審核。區金融工作部門(mén)應指導督促網(wǎng)貸機構盡快提交自評及驗收申請相關(guān)材料，區金融工作部門(mén)收到一家網(wǎng)貸機構申請材料，審核一家網(wǎng)貸機構，提交一家網(wǎng)貸機構審核結果。區金融工作部門(mén)除對申請材料進(jìn)行全面審核外，還需開(kāi)展全覆蓋、有重點(diǎn)的實(shí)質(zhì)性現場(chǎng)檢查，可通過(guò)核查賬務(wù)系統、資金流水、融資項目真實(shí)性、抽查借貸合同、暗訪(fǎng)檢查違規線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)和違規宣傳行為、產(chǎn)品合規性調查等手段，征求相關(guān)單位意見(jiàn)等，查實(shí)查透問(wèn)題，嚴防“帶病”通過(guò)驗收。審核結果分為“合格、不合格”兩類(lèi)，區金融工作部門(mén)應對每家網(wǎng)貸機構形成審核報告，明確提出審核結果意見(jiàn)(需出具加蓋區金融工作部門(mén)公章的書(shū)面意見(jiàn))，并報市驗收工作小組。
3.市驗收工作小組初驗。市驗收工作小組組織對區金融工作部門(mén)上報的審核結果進(jìn)行初驗，視工作情況，可采取與區同步驗收。對審核和初驗合格的機構，提交市驗收專(zhuān)責小組審查。如果市驗收工作小組在初驗后對區金融工作部門(mén)上報的結果有不同意見(jiàn)，需說(shuō)明原因并將結果反饋區金融工作部門(mén)。
4.市驗收專(zhuān)責小組審查。市驗收工作小組將網(wǎng)貸機構初驗結果提請市驗收專(zhuān)責小組審查，確定初驗結果。初驗結果由市金融局行文報送省驗收專(zhuān)責小組復核、抽檢及審定。
5.初驗結果處置。
(1)對于初步驗收合格的網(wǎng)貸機構，市金融局在本局官方網(wǎng)站上對其初驗結果進(jìn)行公示(不少于14個(gè)自然日);同時(shí)要求網(wǎng)貸機構在其官方網(wǎng)站/APP/微信公眾號等渠道同步公示。公示期間如收到異地整治辦、出借人或借款人、其他網(wǎng)貸機構以及社會(huì )公眾等的`舉報，經(jīng)核查核實(shí)的，應當先行撤銷(xiāo)初驗合格意見(jiàn)并對網(wǎng)貸機構重新進(jìn)行驗收。
(2)對于初驗結果不合格的網(wǎng)貸機構，市金融局(或區金融工作部門(mén))明確告知網(wǎng)貸機構存在的問(wèn)題，并督促機構停止新發(fā)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸機構對存在的問(wèn)題有異議的，需自被告知之日起5個(gè)工作日內向市金融局(或區金融工作部門(mén))反饋并提交證明材料，經(jīng)核實(shí)問(wèn)題不存在或符合驗收標準的，初驗結果合格。
五、嚴格整改驗收及備案登記的政策界限
(一)對于在《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布之日(20xx年8月24日)后新設立的網(wǎng)貸機構或新從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構，在本次專(zhuān)項整治期間，原則上不予備案登記。
(二)對于自始未納入本次網(wǎng)貸專(zhuān)項整治的各類(lèi)機構，在整改驗收期間提出備案登記申請的，不得進(jìn)行整改驗收及備案登記。
(三)對于《暫行辦法》十三項禁止性行為及單一借款人借款上限規定，網(wǎng)貸機構應當自20xx年8月24日后不再違反，相應存量違規業(yè)務(wù)沒(méi)有化解完成的網(wǎng)貸機構不予驗收通過(guò)。
(四)對于開(kāi)展過(guò)涉及房地產(chǎn)首付貸、校園貸、現金貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構，應當按照《關(guān)于進(jìn)一步加強校園貸規范管理工作的通知》(銀監發(fā)〔20xx〕26號)《關(guān)于對“現金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行規范整頓通知》(整治辦函〔20xx〕141號)等文件的要求，暫停新增業(yè)務(wù)，對存量業(yè)務(wù)逐步壓縮，制定退出時(shí)間表。對于監管要求下發(fā)后繼續違規發(fā)放以上三類(lèi)業(yè)務(wù)的機構不予驗收通過(guò)。
(五)對于未與通過(guò)網(wǎng)貸專(zhuān)項整治領(lǐng)導小組辦公室組織開(kāi)展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的銀行業(yè)金融機構開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作的，不予驗收通過(guò)。
(六)對仍與各類(lèi)地方金融交易所進(jìn)行合作的網(wǎng)貸機構，或存量合作業(yè)務(wù)未轉讓或清償完成的網(wǎng)貸機構，不予驗收通過(guò)。
(七)對于為逃避整改驗收，暫停自身業(yè)務(wù)或處于不正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的機構，原則上要求此類(lèi)機構恢復正常經(jīng)營(yíng)至少2個(gè)月后，按照標準予以驗收。
六、整改驗收后分類(lèi)處置安排
(一)整改驗收合格的網(wǎng)貸機構，及時(shí)納入日常監管。
網(wǎng)貸機構在收到驗收合格證明文件后，應于5個(gè)工作日內，到注冊地工商和市場(chǎng)監管部門(mén)申請經(jīng)營(yíng)范圍變更登記，在經(jīng)營(yíng)范圍中增加“網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介”等相關(guān)內容。變更成功后，按照我省網(wǎng)貸機構備案登記管理辦法申請備案登記。
(二)整改驗收未通過(guò)的網(wǎng)貸機構，分類(lèi)予以處置
1.對于積極配合專(zhuān)項整治及整改驗收工作但最終沒(méi)有通過(guò)驗收的機構，應逐步清退業(yè)務(wù)，退出市場(chǎng)。
2.對于在規定時(shí)間內沒(méi)有通過(guò)本次整改驗收，無(wú)法完成備案登記但依然實(shí)質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構，市、區金融工作部門(mén)協(xié)調相應職能部門(mén)依法依規予以處置，包括注銷(xiāo)其電信經(jīng)營(yíng)許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機構不得向其提供各類(lèi)金融服務(wù)等。
3.對于嚴重不配合整改驗收工作，違法違規行為嚴重，甚至已經(jīng)有經(jīng)偵介入或跑路、失聯(lián)的機構，由人行、銀監、工商、公安等部門(mén)依據《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等相關(guān)法律法規和自身職責予以取締，做好退出工作。
七、其他事項
如國家、省互金融整治辦、省驗收專(zhuān)責小組及其他上級部門(mén)有其他規定或要求的，市、區各相關(guān)部門(mén)(含市專(zhuān)責小組、驗收工作組)遵照執行。
網(wǎng)貸最新整治方案7
為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》（國辦發(fā)〔20xx〕21號）、中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》（銀發(fā)〔20xx〕221號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）精神，深入開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規范健康發(fā)展，結合我省實(shí)際，制定本工作方案。
一、工作目標和原則
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認真落實(shí)“鼓勵創(chuàng )新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，規范我省各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場(chǎng)競爭環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規行為，提高投資者風(fēng)險防范意識，切實(shí)防范金融風(fēng)險，維護社會(huì )穩定。建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監管長(cháng)效機制，實(shí)現規范與發(fā)展并舉、創(chuàng )新與防范風(fēng)險并重，鼓勵和保護真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新，促進(jìn)我省互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續發(fā)展，真正發(fā)揮其促進(jìn)大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新的積極作用，扎實(shí)推進(jìn)供給側結構性改革和創(chuàng )新型“三個(gè)強省”建設。
�。ǘ┕ぷ髟瓌t。
打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規與違規的邊界，守好法律和風(fēng)險底線(xiàn)，對合法合規行為保護支持，對違法違規行為堅決打擊。
突出重點(diǎn)，全面整治。在我省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險集中領(lǐng)域，集中力量對P2P網(wǎng)絡(luò )借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、股權眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域開(kāi)展整治，同時(shí)兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項業(yè)務(wù)，有效整治各類(lèi)違法違規活動(dòng)。
積極穩妥，有序化解。工作穩扎穩打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類(lèi)施策。做好風(fēng)險評估，根據違法違規情節輕重和社會(huì )危害程度區別對待，依法、有序、穩妥處置風(fēng)險，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。同時(shí)堅持公平公正整治，不搞例外。
明確分工，強化協(xié)作。按照部門(mén)職責和《指導意見(jiàn)》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監管分工和本方案要求，采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確工作責任。加強跨部門(mén)、跨區域協(xié)作，共同承擔整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責任。
遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規行為形成有效震懾。著(zhù)眼長(cháng)遠，以專(zhuān)項整治為契機，及時(shí)總結經(jīng)驗，形成制度規范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監管長(cháng)效機制。
二、重點(diǎn)整治問(wèn)題和工作要求
�。ㄒ唬㏄2P網(wǎng)絡(luò )借貸和股權眾籌業(yè)務(wù)。
1．P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺應守住法律底線(xiàn)和政策紅線(xiàn)，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶(hù)承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過(guò)虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)。
2．股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權益保護要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導性宣傳。
3．P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺未經(jīng)批準，不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉讓、高風(fēng)險證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺應遵循專(zhuān)業(yè)化運營(yíng)原則，客戶(hù)資金與自有資金實(shí)行分賬管理，嚴格落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶(hù)資金。
4．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應遵守宏觀(guān)調控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規定。規范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為，嚴禁各類(lèi)機構開(kāi)展“首付貸”等性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
�。ǘ┩ㄟ^(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
1．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)應符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的相應業(yè)務(wù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統金融企業(yè)平等競爭，行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認定業(yè)務(wù)屬性。
2．未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準，不得將私募方式發(fā)行的多類(lèi)金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷(xiāo)售。采取“穿透式”監管方法，根據業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執行相應的監管規定。銷(xiāo)售金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷(xiāo)售給予風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶(hù)。
3．金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規避監管要求。應綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監管方法，通過(guò)實(shí)質(zhì)判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監管職責和應遵循的行為規則與監管要求。
4．同一集團內取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規范。按照與傳統金融企業(yè)一致的監管規定，切實(shí)防范風(fēng)險交叉傳染。
�。ㄈ┑谌街Ц稑I(yè)務(wù)。
1．非銀行支付機構不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶(hù)計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導非銀行業(yè)支付機構回歸小額、快捷、便民的小微支付服務(wù)宗旨。
2．非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)，應通過(guò)人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質(zhì)的清算機構進(jìn)行。
3．開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的.機構應依法取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，不得開(kāi)展商戶(hù)資金結算、個(gè)人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡(luò )支付等業(yè)務(wù)。
�。ㄋ模┗ヂ�(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規、真實(shí)準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內容要符合相關(guān)法律法規規定，需經(jīng)有關(guān)部門(mén)許可的，應當與許可的內容相符合，不得進(jìn)行誤導性、虛假違法宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
三、綜合運用各類(lèi)整治措施，提高整治效果
�。ㄒ唬﹪栏駵嗜牍芾�。設立金融機構、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關(guān)有權限部門(mén)批準或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì )同工商部門(mén)予以認定和查處，情節嚴重的，予以取締。工商部門(mén)根據金融管理部門(mén)的認定意見(jiàn)，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。非金融機構、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò )借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣。凡在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門(mén)要將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融、工商部門(mén)予以持續關(guān)注，并列入重點(diǎn)監管對象，加強溝通協(xié)調，及時(shí)發(fā)現識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險，視情采取整治措施。
�。ǘ⿵娀Y金監測。加強全省互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶(hù)及跨行清算的集中管理，對省內互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構的資金賬戶(hù)、股東身份、資金來(lái)源和資金運用等情況進(jìn)行全面監測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶(hù)的監督。在整治過(guò)程中，特別要做好對客戶(hù)資金的保護工作。
�。ㄈ┙⑴e報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規活動(dòng)隱蔽性強的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì )監督作用，研究建立舉報獎勵制度。各地、各有關(guān)部門(mén)和安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )設立舉報電話(huà)或網(wǎng)絡(luò )平臺，為專(zhuān)項整治工作提供舉報渠道和違法違規線(xiàn)索。推行“重罰重獎”制度，按違法違規經(jīng)營(yíng)數額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本；對提供線(xiàn)索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。
�。ㄋ模┘哟笳尾徽敻偁幑ぷ髁Χ�。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構為搶占市場(chǎng)份額向客戶(hù)提供明顯不合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執行投資者適當性標準，強化信息披露要求�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶(hù)資金向客戶(hù)提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或實(shí)際收益水平顯著(zhù)高于項目回報率或行業(yè)水平的相關(guān)情況。對難以評估認定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為，提請中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )專(zhuān)家評審委員會(huì )評估認定。
�。ㄎ澹┘訌妰瓤毓芾�。由金融管理部門(mén)和地方人民政府金融管理部門(mén)監管的機構應當對機構自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規，不得與未取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監管套利。各地、各有關(guān)部門(mén)在專(zhuān)項整治中，應對監管的機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行清理整頓。
�。┘訌娂夹g(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好全省互聯(lián)網(wǎng)金融監管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監管技術(shù)支持系統，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數據分析等技術(shù)手段，摸清全省互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預警可能出現的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。
四、建立工作機制，明確責任主體
�。ㄒ唬┕ぷ鳈C制。
為加強對專(zhuān)項整治工作的組織領(lǐng)導，形成既有分工又相互配合的專(zhuān)項整治工作機制，成立由省政府分管副省長(cháng)任組長(cháng)，省政府相關(guān)副秘書(shū)長(cháng)、省政府金融辦和人行合肥中心支行主要負責同志任副組長(cháng)，省委宣傳部、省維穩辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟和信息化委、省公安廳、省財政廳、省住房和城鄉建設廳、省國資委、省工商局、省法制辦、安徽銀監局、安徽證監局、安徽保監局、省通信管理局、省信訪(fǎng)局、省高院、省檢察院等部門(mén)負責同志為成員的省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“省領(lǐng)導小組”），負責總體推進(jìn)我省專(zhuān)項整治工作，做好工作總結，健全長(cháng)效機制。
省領(lǐng)導小組辦公室設在省政府金融辦，省政府金融辦和人行合肥中心支行共同承擔辦公室日常工作。省政府金融辦主要負責同志任辦公室主任，人行合肥中心支行、安徽銀監局、安徽證監局、安徽保監局、省政府金融辦有關(guān)負責同志任辦公室副主任，人行合肥中心支行、安徽銀監局、安徽證監局、安徽保監局、省工商局、省住房和城鄉建設廳等派員參與辦公室日常工作。省領(lǐng)導小組辦公室負責提出專(zhuān)項整治工作方案和清理整頓方案建議，督促指導各地、各有關(guān)部門(mén)落實(shí)專(zhuān)項整治工作要求，協(xié)調推進(jìn)各領(lǐng)域專(zhuān)項整治工作。省財政安排專(zhuān)項整治工作經(jīng)費，保障工作順利開(kāi)展。
在省領(lǐng)導小組領(lǐng)導下，省有關(guān)部門(mén)按照工作職責和《指導意見(jiàn)》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監管分工，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分領(lǐng)域專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室，分別負責相應領(lǐng)域的專(zhuān)項整治工作。各市比照省里成立以分管金融工作的負責同志為組長(cháng)的落實(shí)整治方案工作領(lǐng)導小組，組織本地區專(zhuān)項整治工作，制定本地區專(zhuān)項整治工作方案并向省領(lǐng)導小組報備。各市人民政府要充分發(fā)揮資源統籌調動(dòng)、靠近基層一線(xiàn)優(yōu)勢，做好本地區摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規的從業(yè)機構，區分情節輕重分類(lèi)施策、分類(lèi)處置，同時(shí)切實(shí)承擔起本地防范和處置非法集資第一責任人的責任。各市人民政府應全面落實(shí)源頭維穩措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩定問(wèn)題，堅決守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)，維護社會(huì )和諧穩定。
�。ǘ┞氊煼止�。
各地、各有關(guān)部門(mén)要根據省領(lǐng)導小組的統一部署，按照職能分工，各司其職，各負其責，協(xié)調配合，齊抓共管，合力推進(jìn)專(zhuān)項整治工作。
省政府金融辦負責會(huì )同人行合肥中心支行承擔省領(lǐng)導小組辦公室日常工作；加強與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室和兄弟�。ㄊ�、區）的溝通聯(lián)系，做好跨區域專(zhuān)項整治的銜接配合工作；與安徽銀監局共同牽頭開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治；與安徽證監局共同牽頭開(kāi)展股權眾籌風(fēng)險專(zhuān)項整治；承辦省領(lǐng)導小組交辦的其他工作。
人行合肥中心支行負責配合省政府金融辦承擔省領(lǐng)導小組辦公室日常工作；牽頭開(kāi)展非銀行支付機構風(fēng)險專(zhuān)項整治，與省政府金融辦共同牽頭開(kāi)展通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治；指導督促省內銀行業(yè)金融機構配合開(kāi)展專(zhuān)項整治工作。
安徽銀監局負責與省政府金融辦共同牽頭開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導小組辦公室日常工作，指導督促省內銀行業(yè)金融機構配合開(kāi)展專(zhuān)項整治。
安徽證監局負責與省政府金融辦共同牽頭開(kāi)展股權眾籌風(fēng)險專(zhuān)項整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導小組辦公室日常工作，指導督促省內證券、期貨、基金等機構配合開(kāi)展專(zhuān)項整治。
安徽保監局負責牽頭互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專(zhuān)項整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導小組辦公室日常工作，指導督促省內保險業(yè)機構配合開(kāi)展專(zhuān)項整治。
省工商局負責會(huì )同金融管理部門(mén)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專(zhuān)項整治，金融管理部門(mén)與省工商局共同開(kāi)展以投資理財名義從事金融活動(dòng)的專(zhuān)項整治；提供名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍含有方案明確的相關(guān)字樣的企業(yè)注冊信息，根據金融管理部門(mén)的認定意見(jiàn)，對違法違規互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。
省通信管理局會(huì )同省經(jīng)濟和信息化委負責加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構網(wǎng)絡(luò )安全防護、用戶(hù)信息和數據保護的監管力度，對經(jīng)相關(guān)部門(mén)認定存在違法違規行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應用程序依法予以處置，做好專(zhuān)項整治的技術(shù)支持工作。
省住房和城鄉建設廳負責與金融管理部門(mén)、省工商局共同對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
省國資委負責省屬?lài)衅髽I(yè)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專(zhuān)項整治工作。
省委宣傳部、省網(wǎng)信辦負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作。
省公安廳負責對專(zhuān)項整治工作中發(fā)現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實(shí)等級保護工作，監督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò )和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶(hù)個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；會(huì )同相關(guān)部門(mén)共同做好群體性的事件的預防和處置工作，維護社會(huì )穩定。
省信訪(fǎng)局負責信訪(fǎng)人相關(guān)信訪(fǎng)訴求事項的接待受理工作。
省維穩辦、省發(fā)展改革委、省財政廳、省法制辦、省高院、省檢察院按照省領(lǐng)導小組要求做好相關(guān)工作。
省有關(guān)部門(mén)要加強與國家部委的溝通聯(lián)系，積極爭取對我省專(zhuān)項整治工作的支持。同時(shí)，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)和技術(shù)優(yōu)勢，指導督促各市開(kāi)展專(zhuān)項整治工作。
各市人民政府負責本行政區域內專(zhuān)項整治工作，會(huì )同省有關(guān)部門(mén)共同承擔互聯(lián)網(wǎng)金融各分領(lǐng)域整治任務(wù)，落實(shí)屬地管理職責，負責本行政區域內防范和處置非法集資工作，按照源頭維穩要求，妥善處置金融領(lǐng)域不穩定問(wèn)題。
省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風(fēng)險預警。
五、明確時(shí)間節點(diǎn)，穩步推進(jìn)各項整治工作
�。ㄒ唬╅_(kāi)展摸底排查。各市人民政府制定本地區清理整頓方案，20xx年6月15日前向省領(lǐng)導小組報備。各地、各有關(guān)部門(mén)分別對牽頭領(lǐng)域或本行政領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。工商部門(mén)、通信管理部門(mén)提供企業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍和網(wǎng)站備案信息（主辦單位名稱(chēng)或網(wǎng)站名稱(chēng)）中含有“金融”“網(wǎng)絡(luò )借貸”“投資管理”等前述字樣的企業(yè)作為摸排線(xiàn)索。對于跨區域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營(yíng)所在地要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門(mén)積極支持，跨省經(jīng)營(yíng)的由省領(lǐng)導小組辦公室協(xié)調。被調查的單位和個(gè)人應接受依法進(jìn)行的檢查和調查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷(xiāo)毀或轉移證據。對于涉及資金量大、人數眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時(shí)間內發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現涉嫌重大非法集資等違法行為，及時(shí)報告省領(lǐng)導小組辦公室和相關(guān)部門(mén)。各市人民政府根據摸底排查情況完善本地清理整頓方案，此項工作于20xx年7月底前完成。
�。ǘ⿲�(shí)施清理整頓。各地、各有關(guān)部門(mén)對本行政區域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現的問(wèn)題，向違規從業(yè)機構出具整改意見(jiàn)并監督落實(shí)整改要求。對違規情節較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規情節較重的，依法依規堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專(zhuān)項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現行處置制度安排。此項工作于20xx年11月中旬完成。
�。ㄈ┒讲楹驮u估。各市人民政府和省領(lǐng)導小組成員單位分別組織自查。省領(lǐng)導小組組織開(kāi)展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗做法及時(shí)推廣，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批又出一批的，查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責機制。此項工作于20xx年11月中旬完成。
�。ㄋ模炇蘸涂偨Y。省領(lǐng)導小組組織對各領(lǐng)域、各市清理整頓情況進(jìn)行驗收。各市人民政府、各有關(guān)部門(mén)形成本行政區域或牽頭領(lǐng)域的整治報告，報送省領(lǐng)導小組辦公室，此項工作于20xx年12月中旬完成。省領(lǐng)導小組辦公室匯總形成安徽省專(zhuān)項整治報告，提出有關(guān)工作建議，經(jīng)省領(lǐng)導小組審定后報互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室，并同步做好國家對我省的驗收工作。此項工作于20xx年1月底前完成。
六、堅持標本兼治，建設長(cháng)效機制
各地、各有關(guān)部門(mén)要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過(guò)程中發(fā)現的問(wèn)題為導向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長(cháng)效機制建設，貫徹整治工作始終。
�。ㄒ唬┩晟埔幷轮贫�。立足我省實(shí)際，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項規章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類(lèi)創(chuàng )新業(yè)務(wù)，探索監管規則和方法，向國家金融管理部門(mén)提出有針對性的政策建議。積極研究互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監管體制不適應等問(wèn)題，有關(guān)部門(mén)密切配合，強化功能監管和綜合監管，對跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實(shí)施“穿透式”監管。
�。ǘ┘訌婏L(fēng)險監測。探索互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶(hù)的統一設立和集中監測，依靠對賬戶(hù)的嚴格管理和對資金的集中監測，實(shí)現對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監測和有效監管。加快推進(jìn)全省互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設，建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信用信息記錄、歸集、共享、發(fā)布系統。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監管技術(shù)支持，擴展技術(shù)支持系統功能，提高安全監控能力。加強各部門(mén)間信息共享，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。
�。ㄈ┩晟菩袠I(yè)自律。充分發(fā)揮安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )作用，制定行業(yè)標準和數據統計、信息披露、反不正當競爭等制度，建立自律懲戒機制，提高行業(yè)規則的約束力，開(kāi)展風(fēng)險教育，自覺(jué)接受社會(huì )監督，形成依法依規監管與自律管理相結合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監管長(cháng)效機制。
�。ㄋ模┘訌娦麄鹘逃洼浾撘龑�。各地、各有關(guān)部門(mén)要加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規的前提下創(chuàng )新發(fā)展。做好本工作方案的保密工作，不得擅自公開(kāi)發(fā)布。以案說(shuō)法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關(guān)切和訴求。以適當方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對稱(chēng)的影響。加強輿情監測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。
網(wǎng)貸最新整治方案8
為貫徹落實(shí)國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項整治工作的統一部署，維護廣大投資者合法權益，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩定發(fā)展，防止互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險事件給金融安全和社會(huì )穩定造成危害，根據《中國銀監會(huì )、中央宣傳部等十五部委關(guān)于印發(fā)P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案的通知》(銀監發(fā)〔20xx〕11號)和我省互網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治的總體部署，制定本方案。
一、工作目標和原則
(一)工作目標。
按照任務(wù)要明、措施要實(shí)、責任要清、效果要好的要求，堅持重點(diǎn)整治與源頭治理相結合、防范風(fēng)險與創(chuàng )新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，妥善處置和化解P2P網(wǎng)絡(luò )借貸(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)貸”)行業(yè)風(fēng)險，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)的勢頭，維護經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )穩定。一是進(jìn)一步規范市場(chǎng)主體。著(zhù)力扶優(yōu)限劣，支持鼓勵依法合規的網(wǎng)貸機構開(kāi)展業(yè)務(wù)，促進(jìn)其健康發(fā)展，整治和取締違法違規的網(wǎng)貸機構。二是進(jìn)一步凈化市場(chǎng)環(huán)境。加強規范優(yōu)化，扭轉行業(yè)機構異化趨勢，實(shí)現正本清源，強化風(fēng)險教育，引導出資人理性出資。三是著(zhù)力構建長(cháng)效機制。堅持標本兼治，建立行業(yè)長(cháng)效規范機制，消除監管空白，實(shí)現規范創(chuàng )新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。
(二)工作原則。
1、態(tài)度積極，措施穩妥。高度重視本次專(zhuān)項整治工作，樹(shù)立大局意識、責任意識，明確職責分工，確立時(shí)間進(jìn)度表，積極推進(jìn)各項工作。同時(shí)穩打穩扎，講究方式方法，處理好工作力度和節奏的關(guān)系。
2、底線(xiàn)思維，預案完備。充分認識網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險的復雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險的前提下，制定完備的處置預案，有序化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。
3、線(xiàn)上線(xiàn)下，統籌治理。兼顧市場(chǎng)主體的線(xiàn)上業(yè)務(wù)與線(xiàn)下實(shí)體，明確關(guān)聯(lián)關(guān)系，依據其經(jīng)營(yíng)本質(zhì)和實(shí)際控制人進(jìn)行統籌治理。將從事線(xiàn)下金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的網(wǎng)貸機構及涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺納入專(zhuān)項整治范圍，做到風(fēng)險防范和治理全覆蓋。
4、分類(lèi)處理，標本兼治。根據網(wǎng)貸機構違法違規的性質(zhì)、情節和程度分類(lèi)處理，精準施策，把專(zhuān)項整治工作與貫徹落實(shí)行業(yè)有關(guān)制度、促進(jìn)網(wǎng)貸機構改革創(chuàng )新與重組改造結合起來(lái)，以本次專(zhuān)項整治工作為契機，強化行業(yè)監管，構建長(cháng)效機制。
二、全面排查
(一)排查目的。
準確掌握網(wǎng)貸機構相關(guān)數據，提高數據的權威性、準確性和及時(shí)性，摸清行業(yè)底數，建立較為完整的行業(yè)基本數據統計體系，為專(zhuān)項整治工作及今后的行業(yè)監管奠定堅實(shí)基礎。
(二)排查對象。
本次排查的對象是各地經(jīng)工商登記注冊的網(wǎng)貸機構，根據《指導意見(jiàn)》要求，該類(lèi)機構應當以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時(shí)，部分以網(wǎng)貸名義開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介機構，也是本次排查和整治的對象。
此外，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開(kāi)展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開(kāi)展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規規定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)進(jìn)行監管套利。
(三)排查方式。
采取多方數據匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現場(chǎng)實(shí)地認證等方式進(jìn)行。在數據匯總層面，廣東銀監局配合做好銀監會(huì )關(guān)于網(wǎng)貸機構基本數據統計的數據接收及傳送工作，發(fā)送至省政府相關(guān)部門(mén)及各地級以上市人民政府。各地級以上市人民政府以此為基礎，綜合采取公告確認、電話(huà)聯(lián)系、現場(chǎng)勘查、高管約談等方式對行業(yè)機構數據統計的內容進(jìn)行逐一核實(shí)，并要求機構法定代表人或高級管理人員等對核實(shí)后的'信息進(jìn)行簽字確認，做到對本地區網(wǎng)貸機構基本信息進(jìn)行充分摸底排查，實(shí)現“一戶(hù)一檔”。
(四)排查內容。
各地級以上市人民政府對本地區機構排查主要包括：一是網(wǎng)貸機構基本情況，包括但不限于股東或出資人、實(shí)際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、借款人總數、出借人總數、分支機構數量及分布等。二是網(wǎng)貸機構各類(lèi)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運營(yíng)情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機構存在的主要問(wèn)題。包括但不限于機構是否存在設立資金池、自融、向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息、大規模線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規債權轉讓、參與高風(fēng)險證券市場(chǎng)融資或利用類(lèi)HOMS等系統從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權眾籌或實(shí)物眾籌等;是否存在信息披露不完整、不客觀(guān)、不及時(shí);是否未實(shí)行出借人資金第三方存管等問(wèn)題。此外，對近年業(yè)務(wù)擴張過(guò)快，在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構進(jìn)行重點(diǎn)排查。根據排查結果匯總本地區問(wèn)題機構總體數量、各類(lèi)問(wèn)題機構的占比等，并據此對本地區機構風(fēng)險狀況進(jìn)行判斷。
三、分類(lèi)處置
(一)分類(lèi)處置標準。
專(zhuān)項整治工作的重點(diǎn)是整治取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線(xiàn)上線(xiàn)下違規或超范圍開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開(kāi)展非法集資等違法違規活動(dòng)。分類(lèi)處置標準以《指導意見(jiàn)》和有關(guān)監管要求等作為主要依據：一是網(wǎng)貸機構滿(mǎn)足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標準，即個(gè)體與個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)機構實(shí)現的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線(xiàn)”，即設立資金池、自融、向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息、大規模線(xiàn)下?tīng)I銷(xiāo)、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規債權轉讓、參與高風(fēng)險證券市場(chǎng)融資或利用類(lèi)HOMS等系統從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權眾籌或實(shí)物眾籌等。四是落實(shí)出借人及借款人資金等第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀(guān)、及時(shí)，并且具備合規的網(wǎng)絡(luò )安全設施。
(二)分類(lèi)處置措施。
對各類(lèi)網(wǎng)貸機構認真甄別，根據風(fēng)險程度、違法違規性質(zhì)和情節輕重、社會(huì )危害程度大小、處理方式等因素，準確分類(lèi)，及時(shí)糾偏，制定差別化措施，防范處置風(fēng)險時(shí)風(fēng)險擴大，確保風(fēng)險全面排查、問(wèn)題全面整治和監管全面覆蓋。
根據上述標準將網(wǎng)貸機構劃分為三類(lèi)，并實(shí)施分類(lèi)處置。一是合規類(lèi)。該類(lèi)機構嚴格遵守信息中介定位，穩健經(jīng)營(yíng)、運作規范，具有較強的管理技術(shù)和風(fēng)險控制能力，基本符合《指導意見(jiàn)》規定，未違反有關(guān)法律法規和規章制度。應對此類(lèi)機構實(shí)施持續監管，支持鼓勵其合規發(fā)展，督促其規范運營(yíng)。二是整改類(lèi)。該類(lèi)機構大多數運行不規范，風(fēng)險控制不足，缺乏持續經(jīng)營(yíng)能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線(xiàn)”的問(wèn)題。此類(lèi)機構應按照有關(guān)要求期限整改，整改不到位的，責令繼續整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類(lèi)。此類(lèi)機構涉嫌從事非法集資等違法違規活動(dòng)，應對其嚴厲打擊，堅決實(shí)施市場(chǎng)退出，并按照有關(guān)法律法規和規章制度規定，由相關(guān)部門(mén)給予行政處罰或依法追究刑事責任，政府不承擔兜底責任。同時(shí)，做好核實(shí)資本和財務(wù)狀況工作，妥善處理債權債務(wù)關(guān)系，依法保護投資者合法權益。
四、職責分工
(一)組織領(lǐng)導和保障。
按照我省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治總體部署，在省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治領(lǐng)導小組下設立省P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作小組，組長(cháng)由省金融辦和廣東銀監局負責同志共同擔任，工作小組要切實(shí)加強對本領(lǐng)域專(zhuān)項整治的組織領(lǐng)導，統籌推進(jìn)本領(lǐng)域專(zhuān)項整治相關(guān)工作;工作小組不再另設辦公室，日常工作由廣東銀監局承擔。省委宣傳部、省委維穩辦、省發(fā)展改革委、公安廳、財政廳、住建廳、工商局、法制辦、信訪(fǎng)局、省法院、省檢察院、人民銀行廣州分行為工作小組成員單位，成員由廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)風(fēng)險項整治領(lǐng)導小組成員兼任。工作小組視情況抽派成員單位成立省P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治督導小組，適時(shí)對各地專(zhuān)項整治工作進(jìn)行督導。
(二)省級部門(mén)職責分工。
廣東銀監局作為網(wǎng)貸專(zhuān)項整治工作小組的牽頭單位，負責總體工作的組織和協(xié)調。一是根據中國銀監會(huì )制定的規則細化我省實(shí)施細則、排查處置具體標準和措施，協(xié)調銀行業(yè)金融機構配合整治工作。二是培訓部署，對專(zhuān)項整治工作進(jìn)行周密部署，組織開(kāi)展全省培訓工作。三是督導匯總。會(huì )同省金融辦定期通報和總結專(zhuān)項整治工作進(jìn)展情況，做好與省有關(guān)部門(mén)和各地級以上市政府的統籌協(xié)調工作。四是聯(lián)系溝通。加強與中央網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室(中國銀監會(huì ))的溝通，做好文件材料數據報送接收工作。省公安廳、工商局、網(wǎng)信辦、通信管理局按照職責分工，與國家有關(guān)部門(mén)溝通對接做好數據匯總、廣告清理、網(wǎng)站審核、輿論監測引導、打擊取締等工作。省公安廳、信訪(fǎng)局負責建立風(fēng)險事件應急制度和處置預案，省委維穩辦協(xié)調做好維穩工作。省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )要做好全省P2P網(wǎng)貸機構信息統計工作。其他各部門(mén)積極按照各自職能，加強溝通配合，形成強大合力，指導協(xié)調各地各有關(guān)部門(mén)開(kāi)展專(zhuān)項整治工作。
(三)各地級以上市人民政府職責。
各地級以上市人民政府按照中央和省的統一方案及要求，負責落實(shí)轄內網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治具體工作。參照省的做法，在市級互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治領(lǐng)導小組下設P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險整治專(zhuān)項工作小組，組長(cháng)由市金融局(辦)和市銀監分局負責同志共同擔任，統籌推進(jìn)本領(lǐng)域專(zhuān)項整治相關(guān)工作;工作小組不再另設辦公室，日常工作由市銀監分局承擔。成員單位由市政府根據工作需要確定，具體組織實(shí)施專(zhuān)項整治工作，并建立風(fēng)險事件應急制度和處置預案，做好本地區維穩工作，最大限度預防和減少風(fēng)險事件造成的不良社會(huì )影響，維護社會(huì )穩定。
五、實(shí)施步驟
(一)部署培訓階段。廣東銀監局配合銀監會(huì )做好開(kāi)展專(zhuān)項整治工作相關(guān)培訓的分會(huì )場(chǎng)組織工作。此項工作于20xx年5月中旬前完成。
(二)行業(yè)摸底排查階段。各地級以上市人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機構基本數據統計對本地區機構進(jìn)行摸底排查，并報省金融辦、廣東銀監局。此項工作于20xx年7月底前完成。
(三)分類(lèi)處置階段。各地級以上市人民政府依照摸底排查結果，結合《指導意見(jiàn)》和本方案要求，對本地區機構進(jìn)行分類(lèi)處置。此項工作于20xx年11月中旬前完成。
(四)總結督導階段。省網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項治理工作領(lǐng)導小組聯(lián)合辦公室將適時(shí)赴各地對專(zhuān)項整治工作進(jìn)行督導。各地級以上市人民政府應對檢查、查處、整改情況進(jìn)行總結，形成報告報送省金融辦、廣東銀監局。省金融辦、廣東銀監局將根據各地情況，形成規范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室。此項工作于20xx年12月底前完成。
六、配套支持措施
(一)營(yíng)造良好輿論氛圍。加強網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作正面宣傳與輿論引導，鼓勵網(wǎng)貸機構在依法合規的前提下創(chuàng )新發(fā)展。通過(guò)以案說(shuō)法，厘清合法和非法的界限，適時(shí)主動(dòng)發(fā)聲，及時(shí)回應投資者關(guān)切。加強輿情監測，強化媒體責任，為整治工作，營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。
(二)形成專(zhuān)項整治合力。加強各部門(mén)溝通協(xié)調，完善工作機制，堅持部門(mén)間和區域間縱橫聯(lián)動(dòng)，協(xié)作配合。加強中央與地方金融監督協(xié)同配合，共同履行好監管職責，形成專(zhuān)項整治和日常監管的合力，確保中央和地方金融監管目標和規則的一致性，守住不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。
(三)講究策略方法。專(zhuān)項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點(diǎn)，要講究整治策略，注意方式方法，做好風(fēng)險隔離，依法依規，張弛有度，妥善化解各類(lèi)存量風(fēng)險，防范風(fēng)險蔓延和疊加，切實(shí)防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，依法保護投資者合法權益，維護正常的經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )穩定。
(四)發(fā)揮行業(yè)組織自律作用。行業(yè)自律組織要加強網(wǎng)貸中介機構的業(yè)務(wù)規范、信息披露指導，組織網(wǎng)貸中介機構依法依規開(kāi)展業(yè)務(wù)，對照國家和省的要求進(jìn)行自查和整改。
其中從工作指導思想、工作內容、網(wǎng)絡(luò )借貸機構分類(lèi)處理及預防網(wǎng)絡(luò )借貸詐騙手段等多方面進(jìn)行了介紹。按照規定，金融辦應當協(xié)調銀行、互聯(lián)網(wǎng)管理平臺、電信部門(mén)及工商部門(mén)等加強對網(wǎng)絡(luò )借貸的整理，防范發(fā)生金融風(fēng)險。
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