關(guān)于理財方案模板合集9篇

　　為了確保事情或工作扎實(shí)開(kāi)展，往往需要預先進(jìn)行方案制定工作，一份好的方案一定會(huì )注重受眾的參與性及互動(dòng)性。那么制定方案需要注意哪些問(wèn)題呢？以下是小編收集整理的理財方案9篇，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。

理財方案 篇1

　　家庭狀況

　　老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷(xiāo)在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒(méi)有購買(mǎi)商業(yè)保險。獨生子剛大學(xué)畢業(yè)在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開(kāi)銷(xiāo)不需要家人負擔。

　　目標：

　　老張夫婦希望購買(mǎi)合適的保險產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結婚用的錢(qián)。

　　財務(wù)狀況分析：

　　老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈余，生活負擔輕；但家庭風(fēng)險保障不足，難以應付重大意外風(fēng)險，除儲蓄與國債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

　　理財建議

　　1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì )給家庭財務(wù)造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的范圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買(mǎi)定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買(mǎi)兩全險（分紅性）。

　　2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準備5萬(wàn)元的`婚宴費用和20萬(wàn)元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險型的話(huà)，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jì)較好的股票基金。

　　3、準備養老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時(shí)每月生活費開(kāi)支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應至少準備好35萬(wàn)元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當家庭預備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養老金。退休后可將養老金組合投資于低風(fēng)險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

理財方案 篇2

　　一、活動(dòng)概況

　　（一）大賽背景意義

　　國內經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學(xué)投資理財的需求越來(lái)越大。

　　國外專(zhuān)家認為，在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財服務(wù)將占據金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財服務(wù)也即將從傳統的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶(hù)為中心的綜合財富管理轉變，理財專(zhuān)業(yè)人才將成為家庭理財的核心顧問(wèn)。

　　大學(xué)生是社會(huì )財富的創(chuàng )造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過(guò)理論與實(shí)踐相結合，展現同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會(huì )創(chuàng )造更多的財富。

　　大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來(lái)的錢(qián)的'消費者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢(qián)養活自己，年輕人必須養成良好的投資理財習慣，方能有一個(gè)健康的理財生活。

　　（二）大賽特色

　　1、市場(chǎng)化運作：充分滿(mǎn)足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會(huì )有機聯(lián)系起來(lái)。

　　2、實(shí)用性： 大賽突出體現大學(xué)生理財人才培養目的，很好地把大賽和理財精英能力培養模式結合起來(lái)，強調參賽選手能力提升的同時(shí)，也強化高校品牌的樹(shù)立和提升。

　　3、競爭性：大賽在全校范圍內開(kāi)展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺，大賽的觀(guān)賞性、競爭性和品位性非常高。

　　（三）大賽目的

　　1、宣傳理財知識，讓大學(xué)生更新投資理財觀(guān)念，學(xué)習提高投資理財技能。

　　2、增加同學(xué)們的社會(huì )適應性，培養職業(yè)技能。

　　3、擴展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。

　　4、讓廣大同學(xué)們知道理財，知道投資。

　　二、大賽介紹

　　惠州學(xué)院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )承辦，廣東兆達融資擔保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開(kāi)、公平、公正的原則，競賽內容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規范化、專(zhuān)業(yè)化的競賽平臺和自我展現的舞臺，加深同學(xué)們對專(zhuān)業(yè)知識和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專(zhuān)業(yè)思路，提高專(zhuān)業(yè)技能。

　　三、參賽對象

　　1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專(zhuān)業(yè)和年級。只要對投資理財等方面的知識有熱情和興趣的同學(xué)均可通過(guò)報名參加比賽。

　　2、要求惠州學(xué)院大二、大三財務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。

　　3、本次大賽具有一定的專(zhuān)業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現能力。

　　4、要求參賽選手態(tài)度端正、負責、嚴謹，無(wú)特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。

　　四、大賽宣傳方案

　　（一）前期宣傳

　　1、投資理財專(zhuān)家講座 （4月14日晚圖書(shū)館報告廳）

　�。�1）通過(guò)講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財、投資理財的重要性、如何進(jìn)行投資理財

　�。�2）專(zhuān)家介紹此次投資理財大賽作品寫(xiě)作思路。

　�。�3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔保有限公司資深投資理財規劃師

　　2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）

　�。�1）現場(chǎng)進(jìn)行地毯式的派單宣傳

　�。�2）現場(chǎng)橫幅、海報

　�。�3）現場(chǎng)咨詢(xún)

　�。�4）現場(chǎng)接受報名

　　3、宣傳方案流程

　�。�1）遞交策劃給社聯(lián)。

　�。�2）以經(jīng)管系名義將理財大賽通知下達全校各個(gè)院團委，再由各院團委將通知傳達給各班干部。

　�。�3）在食堂，籃球場(chǎng)，宿舍區主干道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。

　�。�4）利用惠州學(xué)院校報、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳。

　�。�5）開(kāi)通公共郵箱，提供疑問(wèn)解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）

　　（二）活動(dòng)報名

　　1、報名時(shí)間：4月9日至4月13日 2、報名方式： (1)團隊人數：3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團隊將報名表交到財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )秘書(shū)處 (3)同時(shí)遞交電子檔報名表到財協(xié)郵箱：hzcaikuai08@163、com 3、報名電話(huà)：小雪 635268 世娟 642572

　　五、大賽流程

　　（一）初賽

　　1、抽題 時(shí)間4月14日，由活動(dòng)方組織參賽團隊抽取案例，屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。 2、交稿時(shí)間：5月4日前

　　3、作品內容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。

　　4、作品要求：作品字數不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫(xiě)（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標題3號黑體、小標題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設計。

　　5、 評比時(shí)間：大賽組委會(huì )相關(guān)專(zhuān)家將對其進(jìn)行評比，并于5月10日公布初賽評審意見(jiàn)，最終評選出10支隊伍進(jìn)入復賽。

　　6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱(chēng)和參賽口號電子檔到財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )。4月25日開(kāi)始為參賽隊伍開(kāi)放投票網(wǎng)站，各參賽隊伍支持者可通過(guò)惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )票，5月25日21:30投票截止，支持票數最高者獲得最佳人氣獎（凡發(fā)現作弊者，一律除名并全校通報批評）。

　　（二）決賽

　　1、作品準備時(shí)間：5月11日至5月25日；

　　2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )秘書(shū)處

　　3、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財協(xié)郵箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com

　　4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30

　　5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開(kāi)答辯兩個(gè)環(huán)節。

　　6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫(xiě)作思路，將初賽中沒(méi)有考慮到的問(wèn)題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強的可行性，并作出精美ppt。

　　7、環(huán)節要求：

　�。�1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學(xué)對作品內容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）

　�。�2）公開(kāi)答辯：由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問(wèn)，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解） 注意：決賽現場(chǎng)打分，同時(shí)根據網(wǎng)絡(luò )人氣投票，決出一、二、三等獎、優(yōu)秀獎、人氣獎。

　　七、獎項設置

　　獎項

　　人數

　　獎金

　　一等獎

　　一名

　　600+證書(shū)

　　二等獎

　　二名

　　400+證書(shū)

　　三等獎

　　三名

　　600+證書(shū)

　　優(yōu)秀獎

　　四名

　　100+證書(shū)

　　人氣獎

　　一名

　　300+證書(shū)

　　八、時(shí)間安排

　　1、4月9號前出海報、宣傳單

　　2、4月13號前遞交報名表

　　3、4月14號參賽隊抽案例

　　4、5月4號上交初賽作品

　　5、5月10號確定決賽隊伍

　　6、5月22號上交決賽作品

　　7、5月25號進(jìn)行決賽并當場(chǎng)頒獎

理財方案 篇3

　　理財案例

　　深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學(xué)歷，I T公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。

　　貸款130萬(wàn)元購買(mǎi)三居室住房一套，市值240萬(wàn)元。貸款5萬(wàn)元購買(mǎi)價(jià)值21萬(wàn)元轎車(chē)一部。

　　家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。

　　繳納社會(huì )保險的同時(shí)，并上了商業(yè)保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。

　　定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買(mǎi)基金20000元，債券10000元。

　　理財目標

　　1、田先生家庭的現金規劃;

　　2、田先生家庭的保險保障規劃;

　　3、田先生家庭結婚費用規劃;

　　財務(wù)比率分析

　　1.結余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。

　　田先生家庭的結余比率實(shí)際值63%高于參考值30%。說(shuō)明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節約意識，能主動(dòng)積累財富，也有很強的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。

　　2.清償比率反映的是綜合償債能力。

　　田先生家庭的清償比率實(shí)際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說(shuō)明田先生家庭資產(chǎn)負債情況較為安全。

　　3.負債比率反映的是綜合償債能力。

　　田先生家庭的負債比率實(shí)際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說(shuō)明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負擔，但從資產(chǎn)角度來(lái)看還沒(méi)有占過(guò)重的比例，有利于為投資規劃提供很好的前提條件。

　　4.財務(wù)負擔比率是反映短期償債能力的指標。

　　田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說(shuō)明田生家庭短期債務(wù)負擔壓力不大，短期償債能力較強。

　　5.流動(dòng)性比率反映的是支出能力的強弱。

　　田先生家庭流動(dòng)性比率實(shí)際值為24，遠遠高于參考值為3-6。表明田先生家庭應付財務(wù)危機的能力極強。

　　6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。

　　田先生家庭的.投資與凈資產(chǎn)比率實(shí)際值為2%，低于參考值50%-55%。說(shuō)明田先生家庭投資意識較差，投資組合結構不合理，不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。

　　財務(wù)狀況總體評價(jià)

　　1.田先生家庭現階段財務(wù)狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節約意識，能夠主動(dòng)積累財富;

　　2.短期償債能力較強;

　　3.抗風(fēng)險能力和應付財務(wù)危機的能力極強。

　　4.但是該家庭財務(wù)狀況中也存在一些問(wèn)題。

　　主要包括：家庭成員和財產(chǎn)的風(fēng)險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。如果田先生家庭想順利的實(shí)現理財規劃目標，還需要仔細規劃。

　　建議

　　1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權衡風(fēng)險與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累，提高凈資產(chǎn)規模。將資金投入到固定收益類(lèi)基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結構，提高資產(chǎn)的綜合收益率。

　　2.保險保障不夠，應做適當增加。

　　3.開(kāi)源節流，避免不必要的支出。

　　4.投資額度應大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。

　　理財規劃方案

　　1、現金規劃

　　家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性通常保留相當于3-6個(gè)月支出的現金及現金等價(jià)物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動(dòng)性資產(chǎn)作為滿(mǎn)足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強的金融機構進(jìn)行投資。

　　2、保險保障規劃

　　田先生知道僅憑社保不能滿(mǎn)足風(fēng)險保障要求，購買(mǎi)了商業(yè)保險。根據保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度應為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應主要考慮壽險、意外險和健康險。

　　3、家庭結婚費用規劃

　　田先生已是適婚年齡，在幾年內要結婚生子。建議家庭支出方面開(kāi)源節流，避免不必要的支出。以現金、銀行活期儲蓄和貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)配置�？呻S時(shí)提取，并有一定的收益。

理財方案 篇4

　　現在的農民工，出門(mén)打工很不容易。很多人拖家帶口，到外地去打工，本來(lái)一家有好幾個(gè)人上班，有著(zhù)不錯的工資收如�？墒且荒晗聛�(lái)，還是沒(méi)有存下幾個(gè)錢(qián)，這是為什么呢？為了這個(gè)問(wèn)題，我咨詢(xún)過(guò)了幾位金融專(zhuān)家，可是他們的解答都不一致。好像每個(gè)說(shuō)的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過(guò)親身體驗，得出了以下結論：

　　一、有的農民工朋友的工資收入雖然不錯，但他們嚴重地缺乏理財意識，邊賺邊花，到年底還沒(méi)有來(lái)得及計算今年的收入和支出。

　　二、對購物、娛樂(lè )、平時(shí)的生活開(kāi)支沒(méi)有固定的標準。只要口袋里有錢(qián)，只要心里想賣(mài)什么東西，就不假思索的買(mǎi)了下來(lái)。比如有的人買(mǎi)了電視、冰箱，以及其它的家電，可是一旦轉廠(chǎng)或是搬家，這些價(jià)格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉，要么送給別人，要么當廢品賣(mài)掉。單這些，就要浪費好多錢(qián)。到了其它工廠(chǎng)又重新購置，這樣不是大大地浪費了很多來(lái)得不容易的錢(qián)嗎？

　　三、抽好煙。特別是現在的年輕人，一包香煙少了10元他們是不會(huì )抽的。按一天抽兩盒計算，一個(gè)月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費、上上網(wǎng)吧、買(mǎi)幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢(qián)嗎？

　　四、學(xué)有錢(qián)人過(guò)生日。有的人過(guò)一個(gè)生日，就差不多要花掉一個(gè)月的工資，或許更多。

　　五、學(xué)白領(lǐng)們買(mǎi)房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點(diǎn)積蓄，可是心血來(lái)潮，在老家的鎮上或是城市里買(mǎi)了幾間房。有的人賺的錢(qián)剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢(qián)或是向銀行貸款，才能把房子買(mǎi)下來(lái)�？墒琴I(mǎi)的房子呢？都是空著(zhù)，因為都出來(lái)打工了，根本沒(méi)人住。天哪，這不是浪費嗎？

　　我上述的五點(diǎn)，這都是他們的常見(jiàn)現象，還有更多的冤枉錢(qián)我連說(shuō)都說(shuō)不出來(lái)。

　　農民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長(cháng)遠的打算。必須要做到不趕時(shí)髦，不花冤枉錢(qián)，根據自己的薪資收入的實(shí)際情況來(lái)制定一套理財計劃：

　　1、對每月的工資進(jìn)行合理的.分配，制訂出一套理財方案，把每月的所有開(kāi)支列出一張清單，然后根據清單上的規定來(lái)消費，一分錢(qián)都不能透支。把剩下的錢(qián)全部存入銀行，而且存為死期。

　　2、設立家庭基金，把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。

　　3、每月在商場(chǎng)定制購物卡，把生活所需多少開(kāi)支全部充在購物卡上，就算差一點(diǎn)也別充了。這樣，你的工資就會(huì )每個(gè)月按照規定的數目存入銀行。

　　4、不亂買(mǎi)零食，如水果、牛奶、蛋糕之類(lèi)的食品。（如果一個(gè)月在零食上花了500元，那么一年下來(lái)就是6000元人民幣。如果你在10年內不吃這些零食，那么你就會(huì )在銀行里多存下60000元，加上利息，應該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢(qián)，是不可細算的。）

　　5、買(mǎi)福利彩票。但不能買(mǎi)多，堅持一天買(mǎi)一注，絕對不能那天多買(mǎi)一注。一注才兩元錢(qián)，反正花錢(qián)也不多，說(shuō)不定哪天中個(gè)大獎也不一定。

　　6、投資小工廠(chǎng)。當你看準了一家很小的工廠(chǎng)，而且又能穩賺的那一種，你可以考慮投資一點(diǎn)錢(qián)進(jìn)去，到年底分一點(diǎn)紅利。

　　7、大多數農民工的積蓄太少，因為在可買(mǎi)可不買(mǎi)的項目上花錢(qián)太多。應控制花錢(qián)的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買(mǎi)，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買(mǎi)。

　　農民工朋友們，只要你們按照我說(shuō)的方案去做，你打工10年就可以創(chuàng )建屬于你自己的事業(yè)了，把“農民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。

理財方案 篇5

　　如今隨著(zhù)社會(huì )發(fā)展，人們投資理財的觀(guān)念增強，大家都想了解投資理財的基本知識。但金融投資理財，一直以來(lái)都是生澀難懂的，其實(shí)了解了里面的知識，就相對來(lái)說(shuō)，容易掌握一些，來(lái)看看都有哪些金融投資理財知識呢?

　　1.什么是理財?

　　所謂理財就是根據對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過(guò)程。

　　2.什么是股票?股票有何特點(diǎn)?

　　股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn)：收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險性高、對投資者的要求高。

　　3.什么是債券?

　　債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。

　　4.什么是封閉式基金?

　　封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內不再接受新的投資。

　　5.什么是式基金?

　　式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時(shí)，基金單位的.總數是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。

　　6.什么是投資組合理論?

　　從了解投資者的風(fēng)險偏好和投資需求開(kāi)始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評估其業(yè)績(jì)。

　　7.真正的投資是什么?

　　真正的投資是用別人的錢(qián)為你賺錢(qián)，用別人的時(shí)間為你賺錢(qián)，用別人的智慧為你賺錢(qián)，用穩健投資創(chuàng )造的價(jià)值。

　　8.什么是大額儲蓄存款?

　　大額存款是國外銀行很早就開(kāi)辦的一項業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開(kāi)辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。

　　9.什么是國債?

　　國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權債務(wù)憑證。

　　10.債券有哪些特點(diǎn)?

　　安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強

　　11.什么是金融債券?

　　金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內還本付息的有價(jià)證券。

　　12.什么是企券?

　　企券是企業(yè)依據的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價(jià)證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權債務(wù)關(guān)系。

　　13.個(gè)人或家庭投資目標有哪些?

　　不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件;積累退休養老金;積累教育準備金;購置房產(chǎn)汽車(chē)等;積累創(chuàng )業(yè)資金;彌補當前生活開(kāi)支。

　　14.如何確定合適的投資期限?

　　投資期限的長(cháng)短反映了一個(gè)投資者對投資收益的預期，一般而言，實(shí)現投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險承受能力就越高。

理財方案 篇6

　　一、銀行儲蓄理財

　　作為保本理型財產(chǎn)品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢(qián)存在銀行既不會(huì )損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說(shuō)一下，今年以來(lái)，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會(huì )隨著(zhù)貨幣貶值，受到影響。

　　二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財產(chǎn)品

　　寶寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類(lèi)產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒(méi)有任何限制，流動(dòng)性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長(cháng)期持有，可以作為現金管理的暫時(shí)儲備工具，厚積薄發(fā)。

　　三、石油投資

　　石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時(shí)下非常熱門(mén)的理財產(chǎn)品之一，相對于其他理財產(chǎn)品，收投資簡(jiǎn)便易行，種類(lèi)豐富，具有很強的實(shí)用性，而且石油投資的回報率也比較可觀(guān)，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

　　四、P2P網(wǎng)貸

　　P2P是一種個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。

　　網(wǎng)貸平臺一般預期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個(gè)月的，長(cháng)的也有1年的。但是近年來(lái)，屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢(qián)跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。

　　五、保險投資

　　保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢(qián)，可能上百塊錢(qián)，這些都是可以做的。

　　保險能夠有效地規避未來(lái)生活中可能會(huì )遇到的`意外事故、重大疾病、天災人禍等，將這些風(fēng)險交給保險公司來(lái)承擔以防止未來(lái)出現這些重大事故個(gè)人無(wú)法承擔，對于保險來(lái)說(shuō)可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類(lèi)，是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。

　　適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見(jiàn)的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品，可以根據自身的實(shí)際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資。

　　在這個(gè)全民理財的社會(huì )中，學(xué)會(huì )理財是非常重要的。

理財方案 篇7

　　目前，國內銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂(lè )觀(guān)。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產(chǎn)品特色開(kāi)發(fā)，重視主動(dòng)、裙帶營(yíng)銷(xiāo)方式的運用，注重人才的培養和引進(jìn)，同時(shí)堅持近期目標與長(cháng)遠目標相結合。

　　一、 中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)按照運作方式不同，分為理財顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的分析與規劃、建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財顧問(wèn)服務(wù)的基礎上，接受客戶(hù)的委托和授權，按照與客戶(hù)事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　近年來(lái)，隨著(zhù)我國持續高速發(fā)展和居民經(jīng)濟收入的不斷增加，人們對財富理財的需求越來(lái)越強，中國銀行理財業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，市場(chǎng)競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財服務(wù)經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場(chǎng)；國內大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規模和實(shí)力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開(kāi)展理財業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽(yáng)光”理財、民生銀行“非凡”理財等等。理財產(chǎn)品類(lèi)型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結構型、信托貸款型、票據型、債券型及QDII等多種理財產(chǎn)品。

　　二、城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現狀

　　與全國理財業(yè)務(wù)日新月異的發(fā)展趨勢相比，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)發(fā)展卻不盡人意。20xx年發(fā)行了理財產(chǎn)品的城市商業(yè)銀行只有19家，占所有發(fā)行理財產(chǎn)品銀行總數的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業(yè)銀行只占據1席①。由于在研發(fā)能力、網(wǎng)點(diǎn)規模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)從出生的那一刻起就在夾縫中生存。

　　三、城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策

　　1、理財市場(chǎng)定位

　　首先，在全國所有的.城市商業(yè)銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數幾家城商行規模實(shí)力較強之外，絕大部分的城市商業(yè)銀行屬于小銀行，研發(fā)能力相對較弱、網(wǎng)點(diǎn)規模較小，難以占據高端客戶(hù)市場(chǎng)。其次，“服務(wù)地方經(jīng)濟，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城市居民”是城市商業(yè)銀行的基本市場(chǎng)定位，中小企業(yè)和城市居民是其傳統業(yè)務(wù)市場(chǎng)。第三，從客戶(hù)方面來(lái)看，高端客戶(hù)投資金額大、抗風(fēng)險能力很強，但同時(shí)要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品不具吸引力；低端客戶(hù)投資資金少、抗風(fēng)險能力較弱，不適合作為理財業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)對象。而中端客戶(hù)投資金額適中、具有一定的抗風(fēng)險能力，傾向于收益風(fēng)險均衡型理財產(chǎn)品，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品能完全滿(mǎn)足其需求。因此，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)應定位于城市居民、中小企業(yè)等中端客戶(hù)群。

　　2、理財產(chǎn)品研發(fā)

　　一是堅持跟隨型研發(fā)策略，以開(kāi)發(fā)成熟型理財產(chǎn)品為主。開(kāi)發(fā)新的理財產(chǎn)品需具較高的前期投入研發(fā)、有較強的研發(fā)能力、較高的風(fēng)險管控水平及較強的風(fēng)險承擔能力，城市商業(yè)的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場(chǎng)跟隨型研發(fā)策略，開(kāi)發(fā)市場(chǎng)上相對較成熟的理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)成本低、市場(chǎng)風(fēng)險小、業(yè)務(wù)較成熟，例如信托貸款型、債券票據型、打新股型等理財產(chǎn)品。二是適當開(kāi)發(fā)個(gè)性化、本地化的特色理財產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行具有地域性較強的特點(diǎn)，對本地市場(chǎng)需求、客戶(hù)群體等情況比較熟悉，城市商業(yè)銀行要結合自身特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)適合本地客戶(hù)或基于本地市場(chǎng)的理財產(chǎn)品，形成自身獨特的產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。三是加強合作，走理財業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展之路。城市商業(yè)銀行之間可以相互合作，共同開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，實(shí)現風(fēng)險分擔、收益共享；城市商業(yè)銀行還可以利用自身地域性網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢與具有產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢的大中型銀行合作，通過(guò)代銷(xiāo)其理財產(chǎn)品獲益；此外，城市商業(yè)銀行可以與信托、、基金等機構合作，推出適合城市商業(yè)銀行的募集資金規模較小的理財產(chǎn)品。四是提高風(fēng)險管理能力，嚴控理財業(yè)務(wù)風(fēng)險。理財業(yè)務(wù)之所以能成為各家銀行競相發(fā)展的新興業(yè)務(wù)，主要原因在于理財業(yè)務(wù)是一項收益較高的中間業(yè)務(wù)，但其風(fēng)險也是各項銀行業(yè)務(wù)中較高的，例如利率風(fēng)險、政策風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等等。理財業(yè)務(wù)一旦形成風(fēng)險并產(chǎn)生損失，將對銀行良好的形象產(chǎn)生較大的負面影響。因此，對于風(fēng)險管控水平有限的城市商業(yè)銀行來(lái)講，控制理財業(yè)務(wù)風(fēng)險尤為重要。

　　3、理財渠道運用

　　由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽(yù)度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶(hù)上門(mén)。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶(hù)經(jīng)理團隊，他們在當地擁有較好的人脈和客戶(hù)資源，通過(guò)現有的各項業(yè)務(wù)與當地企業(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應當采取主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、裙帶營(yíng)銷(xiāo)的方式通過(guò)“客戶(hù)經(jīng)理——現有客戶(hù)——客戶(hù)的客戶(hù)、親朋”發(fā)展模式積極營(yíng)銷(xiāo)理財產(chǎn)品，搶占擴大理財業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。

　　4、理財人才培養

　　企業(yè)的競爭實(shí)際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務(wù)市場(chǎng)上占據一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當從同業(yè)引進(jìn)高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務(wù)上迅速打開(kāi)局面、進(jìn)入市場(chǎng)。但從長(cháng)遠發(fā)展的角度來(lái)看，這種方式存在費用高、同業(yè)人才緊缺的缺點(diǎn)。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機構加強合作，通過(guò)共同開(kāi)發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專(zhuān)家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務(wù)。但這種方式存在著(zhù)不確定性的缺點(diǎn)。與此同時(shí)，城市商業(yè)銀行應當理財團隊建設的重點(diǎn)放在培養自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類(lèi)金融職業(yè)培訓，加快理財人才培養。另一方面建立人才的激勵機制，創(chuàng )造人才實(shí)施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能，實(shí)現其人生價(jià)值，提高人才事業(yè)忠誠度。

　　5、理財業(yè)務(wù)目標

　　參考文獻：

　�、伲何髂县斀�(jīng)大學(xué) 《商業(yè)銀行理財能力排名報告（200812）》

　�、冢禾镂腻\金融理財[M].北京：出版社，20xx.

理財方案 篇8

　　【退休老人理財案例】

　　盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒(méi)有了工資收入，但每月都能按時(shí)領(lǐng)到退休金，因此，生活的經(jīng)濟壓力也并不算大。

　　近些日子以來(lái)，盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過(guò)得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來(lái)做點(diǎn)投資。一來(lái)增加些收入，二來(lái)也為夫婦倆養老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來(lái)到了第三方理財機進(jìn)行理財咨詢(xún)。

　　【退休老人財務(wù)分析】

　　在與盛先生進(jìn)行交流后，理財師從家庭結構、資產(chǎn)負債狀況、收支情況、保障情況等四個(gè)方面對其家庭財務(wù)狀況進(jìn)行了整理，并對此分別做出了分析：

　　盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結構三口之家，但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養老問(wèn)題亟待解決資產(chǎn)情況。

　　現金及活期存款約5萬(wàn)元；固定存款160萬(wàn)元；

　　房產(chǎn)一套，自居，市價(jià)約350萬(wàn)元；

　　中檔車(chē)一輛，約30萬(wàn)元；

　　無(wú)負債。

　　無(wú)負債，家庭經(jīng)濟壓力��；

　　可用資金較多，適合進(jìn)行投資活動(dòng)收支情況

　　每月收入：夫婦退休金收入約8000元

　　每月支出：生活、出行、娛樂(lè )支出約5000元

　　每月結余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡，每月結余較多，家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社�？蛇m當增加些商業(yè)保險投入

　　【退休老人理財方案】

　　根據上述的財務(wù)分析，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實(shí)現理財目標：

　　1、進(jìn)行組合投資獲益

　　盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時(shí)間可用來(lái)學(xué)習和管理投資，且根據上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風(fēng)險承受能力較高。因此，理財師建議，盛先生可以采取高低風(fēng)險結合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益，從而達到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財師認為，可采取“股票+固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品”的方式。比如說(shuō)，盛先生拿出80萬(wàn)元資金進(jìn)行投資活動(dòng)，那么就可將20萬(wàn)元投入股市，剩余60萬(wàn)元配置些像穩利精選基金這樣的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品。

　　2、適當增加商業(yè)保險投入

　　社會(huì )保險和商業(yè)保險各自有不同的'功能和定位，二者都是家庭和社會(huì )保障的重要組成部分。社會(huì )保險是家庭保障的基礎，而商業(yè)保險則是補充。對于一些有經(jīng)濟條件的消費者來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)適當的商業(yè)保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此，理財師建議，盛先生可在社�；�礎上，適當增加商業(yè)保險投入。

　　3、堅持定期定額儲蓄

　　由上述表格可知，在扣除每月開(kāi)支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結余。對于這部分資金，理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢(qián)定期定額存入，作為應急資金進(jìn)行儲備。

　　對于老年人來(lái)說(shuō)，勞動(dòng)能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒(méi)有任何收入來(lái)源。如果有退休金來(lái)支撐生活倒還好，對于一些沒(méi)有退休金的老人而言，理財是他們做好養老準備的關(guān)鍵。

理財方案 篇9

　　5% 的資金投入余額寶+信用卡

　　這5%的資金主要當作零錢(qián)來(lái)用，應付平時(shí)的生活開(kāi)銷(xiāo)。由于余額寶內嵌于支付寶，使用起來(lái)非常方便。

　　而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢(qián)沒(méi)必要再存銀行或者買(mǎi)國債，放到余額寶就是最好的選擇。

　　5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì )顯得有些拮據，可以選擇辦一張信用卡，平時(shí)消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢(qián)你是白用的，白用等于你白賺了50天的利息，另外，現在支付寶上的螞蟻花唄，也有類(lèi)似信用卡的功能，可以提供最長(cháng)為30日的周轉，也相當于是白用30天，賺了一個(gè)月的利息。

　　推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時(shí)不時(shí)地還會(huì )出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

　　25% 的資金投入互聯(lián)網(wǎng)理財

　　25%的比重不算少，放在互聯(lián)網(wǎng)理財中，是因為現在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來(lái)搞去，搞出來(lái)的理財產(chǎn)品在對接的金融資產(chǎn)上沒(méi)什么創(chuàng )新，但勝在銷(xiāo)售成本低，為了初期的推廣，一般會(huì )補貼用戶(hù)，所以作為用戶(hù)的我們多數情況下會(huì )獲得較高的收益。

　　但隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)理財的逐漸成熟，各家的收益也越來(lái)越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財，收益已經(jīng)降到了4%-5%，性?xún)r(jià)比不高了。第一個(gè)是暴風(fēng)金融，性?xún)r(jià)比較高，背景是A股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺，首先安全性上就有所保證，現在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個(gè)福利期，還是會(huì )獲得不錯受益的。

　　另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風(fēng)險不高

　　30%的房地產(chǎn)Retis基金

　　REITs是投資房地產(chǎn)的基金，好處在于也可以讓我們這些沒(méi)什么大錢(qián)的散戶(hù)玩玩房地產(chǎn)，賺賺租金什么的。

　　房地產(chǎn)和股票一樣，市場(chǎng)非常大，價(jià)格長(cháng)期內會(huì )上漲，而且可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國外已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)多個(gè)周期，發(fā)展了幾百年，越來(lái)越成熟，越來(lái)越專(zhuān)業(yè)，而房產(chǎn)retis基金在國外已經(jīng)運作的非常成熟，長(cháng)期來(lái)看，REITs有穩定較高的收益，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高，是非常好的資產(chǎn)配置品種。

　　分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數，還是很有投資潛力的。

　　目前國內房地產(chǎn)retis基金很少，而且大部分已經(jīng)不能申購，這里推薦鵬華美國房地產(chǎn)(206011)，從過(guò)往業(yè)績(jì)看，鵬華美國房地產(chǎn)表現不錯，未來(lái)美國作為全球經(jīng)濟復蘇最好的大國，房地產(chǎn)還算相對穩健和安全。

　　20%p2p

　　P2P出現的根本原因是壟斷的金融突然開(kāi)放，但由于P2P沒(méi)有監管，整個(gè)P2P行業(yè)魚(yú)龍混雜。不過(guò)P2P的收益足以補償風(fēng)險，在過(guò)去幾年投資性?xún)r(jià)比還是比較高的。

　　目前可投資的P2P主要分為兩檔

　　第一檔是大集團的P2P

　　這類(lèi)平臺主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽(yáng)光集團的兒子。這類(lèi)P2P平臺從風(fēng)險上說(shuō)接近目前信托的.水平，但12個(gè)月收益也只有7%左右，投資性?xún)r(jià)比已經(jīng)不高。

　　第二檔是上市公司的P2P平臺

　　這類(lèi)平臺主要有鼎有財、惠投無(wú)憂(yōu)、騰邦創(chuàng )投、銀湖網(wǎng)等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務(wù)計入上市公司報表，所以這些P2P平臺相對比較保守規范。這類(lèi)平臺一般收益在8%-12%之間，投資性?xún)r(jià)比屬于更高的一類(lèi)。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺投資長(cháng)期標，收益可達到12%，風(fēng)險也比較可控。

　　20%基金定投

　　基金長(cháng)期來(lái)看，收益很高，達到15%，但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大，導致操作起來(lái)比較困難，在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢(qián)的，甚至是虧錢(qián)的。

　　嘉實(shí)增長(cháng)從20xx年到20xx年末，年化回報率23.8% 。比上海買(mǎi)房還賺(上海買(mǎi)房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬(wàn)的人是虧損的。如下圖所示。

　　為何大多數人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣�；�金越漲越買(mǎi)，結果大部分資金都是高位買(mǎi)入，只要基金跌一點(diǎn)就虧了。而當買(mǎi)的基金跌了，很多人就開(kāi)始罵基金是個(gè)坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣(mài)了，結果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數人都被左右打臉，據統計96%的散戶(hù)買(mǎi)基金是虧錢(qián)的。

　　怎么破?波段定投可破!

　　股市有個(gè)最確定的規律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動(dòng)，下面劃重點(diǎn)了，可以做做筆記了：

　　就中國A股市場(chǎng)波動(dòng)區間大約是8-20倍，記住這個(gè)數值，大約對應大盤(pán)20xx點(diǎn)到50000點(diǎn)。

　　當股市PE跌到11倍，可加大投資量。

　　當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。

　　當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。

　　基金定投，要嚴格按照這個(gè)規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問(wèn)題不大。

　　這里要提醒大家，基金定投看起來(lái)很簡(jiǎn)單，實(shí)則不然，最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈。

　　當然說(shuō)這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點(diǎn)：

　　1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。

　　2，如果大牛市剛完，市場(chǎng)還處于一個(gè)相對較高的點(diǎn)，這時(shí)候千萬(wàn)不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號智多星理財師)。

　　這里要吐槽的一點(diǎn)是，一些所謂的專(zhuān)家，每天喊定投萬(wàn)能，把定投說(shuō)的很簡(jiǎn)單，然而自己都沒(méi)定投賺過(guò)錢(qián)，還告訴別人定投會(huì )賺錢(qián)，拉著(zhù)一眾新手入坑，真的害人不淺。

　　目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買(mǎi)。

　　總結上面科學(xué)的投資配置，綜合見(jiàn)下表：

　　給出這套配置，我是充分考慮了個(gè)人投資能力，風(fēng)險，收益，可持續，市場(chǎng)機會(huì )等因素，最終的得到的結果。

　　將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類(lèi)上，而每類(lèi)又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個(gè)基金;p2p，分散到2-4個(gè)平臺。即便是我們倒霉，碰到了股災，或者碰到了某個(gè)p2p違約，那么對整體的影響也不大。風(fēng)險是相對比較可控制的。

　　按我們這個(gè)科學(xué)的投資配置，收益率大概會(huì )穩定在9.5%左右，那么基本上7.6年資產(chǎn)就會(huì )翻一倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就會(huì )翻4倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就翻8倍，如果堅持30年，會(huì )獲得多少回報呢?

　　用題主的情況舉個(gè)例子，假設題主愚笨，每年工資只增長(cháng)8%。

　　題主目前有資產(chǎn)7萬(wàn)，則30年后的投資收入是1008562.69，

　　第二年每月結余20xx，一年結余24000元，則29年后投資收入316370.46

　　第三年工資增長(cháng)8%，每月多存160，一年結余25920，28年后投資收入312607.59

　　以此遞推，30年后總資產(chǎn)達到8606120.79，860多萬(wàn)每月的投資收入都接近6萬(wàn)，遠超過(guò)你的工資，復利增長(cháng)就如滾雪球，越往后滾越可怕。

　　復利比原子彈還可怕，這并不是吹的。

　　當然上面的計算其實(shí)很理想化，但數字又的的確確是真實(shí)的。

　　理想化是因為：

　　第一投資堅持30年，很難，先不說(shuō)別的，堅持5年健身，大多數人都堅持不下來(lái)。

　　第二大多數人都想著(zhù)快速賺錢(qián)，想收益高點(diǎn)再高點(diǎn)，結果大多數人會(huì )中途翻船，前面努力賺的錢(qián)虧回去。

　　第三金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)是變化的，想獲得穩定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習投資，有一定能力應對變化。

　　如果你能跨上面三個(gè)大坑，那30年的收益一般都會(huì )比860萬(wàn)高。

　　大多數人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。

　　而堅持投資更大的意義，是實(shí)現財務(wù)自由

　　靠錢(qián)賺錢(qián)，才能永遠不過(guò)時(shí)，而且時(shí)間越久，你的投資能力就會(huì )越強，收益就會(huì )越高越穩，錢(qián)也會(huì )越來(lái)越多，雪球越滾越大，最終實(shí)現財務(wù)自由，或者至少可以毫無(wú)壓力的享受人生。

　　人的一生要做的事有很多，但重要的沒(méi)幾件，投資理財便是其中的一件。

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