理財方案【精】
為了確保工作或事情能高效地開(kāi)展，時(shí)常需要預先開(kāi)展方案準備工作，方案是為某一行動(dòng)所制定的具體行動(dòng)實(shí)施辦法細則、步驟和安排等。優(yōu)秀的方案都具備一些什么特點(diǎn)呢？以下是小編精心整理的理財方案，僅供參考，歡迎大家閱讀。
理財方案1
家庭理財規劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎金大約1萬(wàn)元。夫妻倆每月日常開(kāi)支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：20xx元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買(mǎi)，無(wú)還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險每年交240元，一份養老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數額不定。妻子沒(méi)有購買(mǎi)保險。
家庭理財案例—明確目標
1、張先生計劃兩年內購買(mǎi)一輛15萬(wàn)元左右的汽車(chē);
2、為兒子準備教育金;
3、計劃在第7年購買(mǎi)另一套房，要求價(jià)值為50萬(wàn)元;
4、為妻子購買(mǎi)一份保險，給兒子一份教育保險。
怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規劃案例的建議部分：
(1)節約消費 為投資提供更多資金：
張先生一家理財的來(lái)源基本為收支節余，雖然日常指出控制在合理范圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規劃提供更多的資金;
(2)購買(mǎi)平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩定性：
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過(guò)購買(mǎi)意外險來(lái)保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬(wàn)元左右。并且最好再為妻子和孩子購買(mǎi)適當的健康和意外險。
(3)選擇收益高的.比較穩定的理財產(chǎn)品：
目前的10000元現金可以不動(dòng)，張先生需要照顧孩子，贍養老人，所以應至少準備六個(gè)月的生活費用作為應急準備金。當然，這一萬(wàn)元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來(lái)提高收益率。
剩下的13萬(wàn)資產(chǎn)，因為張先生可以購買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達13%左右，而且時(shí)間短收益快。
理財方案2
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；理財產(chǎn)品；營(yíng)銷(xiāo)管理
從廣義上講，理財產(chǎn)品泛指能夠實(shí)現投資者資產(chǎn)保值增值的投資品，可以作為理財產(chǎn)品的標的資產(chǎn)包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、大宗商品、貴金屬、外匯、各類(lèi)收藏品等。隨著(zhù)我國不斷融入世界經(jīng)濟，人均國內生產(chǎn)總值不斷增加，以及按購買(mǎi)力平價(jià)計算的通脹水平不斷攀升，人們也在尋找各種能夠實(shí)現資產(chǎn)保值增值的投資品，國內理財產(chǎn)品的品種也隨之不斷豐富。本文所指理財產(chǎn)品專(zhuān)指通過(guò)國內商業(yè)銀行渠道銷(xiāo)售的各種理財產(chǎn)品。
一、目前國內商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的基本情況
目前國內理財產(chǎn)品有不同的分類(lèi)方法，但大致可分為人民幣理財產(chǎn)品和外幣理財產(chǎn)品，即需要投資者用人民幣或外幣進(jìn)行購買(mǎi)的理財產(chǎn)品。其中人民幣理財產(chǎn)品占主導地位。據不完全統計，從20xx年1月至20xx年10月末，僅人民幣貨幣市場(chǎng)類(lèi)產(chǎn)品及組合投資類(lèi)產(chǎn)品，國內各商業(yè)銀行就發(fā)行了4596款，居各類(lèi)理財產(chǎn)品發(fā)行數量之首，這些產(chǎn)品多投資于國債、央票、具有高信用度的企業(yè)債券和信貸資產(chǎn)等；而同期國內商業(yè)銀行共發(fā)行了1247款外幣固定收益類(lèi)產(chǎn)品。單從20xx年10月份看，商業(yè)銀行共發(fā)行了615款人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品174款。
目前國內可以發(fā)行理財產(chǎn)品銀行金融機構包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行和農村金融機構等。以20xx年10月商業(yè)銀行發(fā)行產(chǎn)品的款型數量為例，共有41家商業(yè)銀行參與了個(gè)人理財產(chǎn)品的發(fā)行，其中36家中資銀行發(fā)行了772款個(gè)人理財產(chǎn)品，5家外資銀行發(fā)行了17款理財產(chǎn)品。而國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行處于產(chǎn)品發(fā)行的前三甲，分別發(fā)行了291款、268款和202款。
二、理財產(chǎn)品在國內商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理中的地位和作用
�。ㄒ唬├碡敭a(chǎn)品在國內商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理中的地位
理財產(chǎn)品目前是國內商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的主要形式之一，對于國內商業(yè)銀行而言是一把雙刃劍，如果運用得當，可以起到拉動(dòng)存款，帶動(dòng)商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)做大做強的良性作用；相反，如果沒(méi)有采取適當措施規避理財產(chǎn)品銷(xiāo)售可能對現有存量存款的沖擊，則可能形成非但沒(méi)有拉動(dòng)新增存款，而且大量消耗現有存量存款的不利局面，進(jìn)而造成商業(yè)銀行存款下降的情況。有鑒于此，目前國內商業(yè)銀行通常將收益水平相對有保障并且有競爭力的理財產(chǎn)品定位于帶動(dòng)存款新增，避免造成存量存款的過(guò)度消耗。
�。ǘ├碡敭a(chǎn)品在國內商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理中的作用
1、成為商業(yè)銀行吸引存款和營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)尤其是高端客戶(hù)的利器
商業(yè)銀行一方面出于銀行存貸比的監管需要，需要不斷吸引各類(lèi)新老客戶(hù)將閑置資金存入銀行；但另一方面，在我國商業(yè)銀行存款利率仍受約束，通脹壓力的不斷增加今天，商業(yè)銀行單靠存款收益很難實(shí)現存款的自然增長(cháng)。而理財產(chǎn)品為商業(yè)銀行提供了營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)的工具。在合規和符合監管要求的前提下，商業(yè)銀行通過(guò)開(kāi)發(fā)各類(lèi)適合不同層次客戶(hù)需求的理財產(chǎn)品，借助于其營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )，最終實(shí)現吸引新老客戶(hù)資金入行的目的。
在商業(yè)銀行推出的各類(lèi)理財產(chǎn)品中，部分諸如信托和私募股權投資等產(chǎn)品的年收益水平甚至可以達到10%以上，同時(shí)各家商業(yè)銀行也紛紛將這些產(chǎn)品的銷(xiāo)售門(mén)檻設置在人民幣100萬(wàn)元以上，劍指高端客戶(hù)群體。
2、實(shí)施商業(yè)銀行差異化營(yíng)銷(xiāo)策略，形成了市場(chǎng)號召力和話(huà)語(yǔ)權
金融產(chǎn)品的差異化是商業(yè)銀行的一個(gè)非常重要的競爭策略，如何在理財產(chǎn)品嚴重同質(zhì)化的今天，發(fā)掘出具有強大生命力和市場(chǎng)基礎的'差異化理財產(chǎn)品，爭取相對比較競爭優(yōu)勢是各家商業(yè)銀行所競相追求的差異化競爭策略。
目前國內真正能夠建立理財產(chǎn)品創(chuàng )設的進(jìn)入門(mén)檻，在產(chǎn)品研發(fā)上形成壟斷優(yōu)勢，使理財產(chǎn)品無(wú)法被其他競爭對手輕易復制的理財產(chǎn)品是少之又少；而那些能夠堅持在理財產(chǎn)品收益兌付等方面持續為客戶(hù)實(shí)現承諾收益，從而逐漸形成市場(chǎng)號召力的理財產(chǎn)品更是鳳毛麟角。比如長(cháng)沙銀行的集合委托貸款，一方面，長(cháng)沙銀行作為長(cháng)沙市城市商業(yè)銀行，擁有非常豐富的政務(wù)資源，這就為集合委托貸款項目?jì)涞於嘶A；同時(shí)這也為集合委托貸款產(chǎn)品設置了門(mén)檻，即那些沒(méi)有項目?jì)涞你y行根本無(wú)法涉足這一產(chǎn)品。
3、形成理財產(chǎn)品系列化，打造產(chǎn)品知名度和品牌，形成品牌效應
理財產(chǎn)品的系列化是產(chǎn)品具有連續性和生命力的重要表現。產(chǎn)品序列化一方面可以不斷完善原有產(chǎn)品，另一方面可以不斷推陳出新，起到強化產(chǎn)品品牌，進(jìn)而形成產(chǎn)品知名度的作用。
理財產(chǎn)品的品牌就像任何商品的品牌一樣都是需要經(jīng)營(yíng)的，這就需要商業(yè)銀行從理財產(chǎn)品的設計、產(chǎn)品宣傳、營(yíng)銷(xiāo)安排等全過(guò)程進(jìn)行通盤(pán)考慮，提出有針對性解決方案，并不斷創(chuàng )新完善，逐步形成產(chǎn)品品牌和知名度。而品牌和知名度的形成意味著(zhù)商業(yè)銀行可以獲得相對穩定的市場(chǎng)回報。目前在國內理財產(chǎn)品品牌方面表現比較突出的有像招商銀行的“金葵花”理財和交通銀行“沃德”財富管理等品牌。
4、發(fā)揮商業(yè)銀行存款調節器的功能
雖然根據目前國內商業(yè)銀行的會(huì )計核算制度，理財產(chǎn)品并不算存款。但由于目前國內商業(yè)銀行，尤其是中資商業(yè)銀行的考核模式基本是季度末和年度末作為存款的考核時(shí)點(diǎn)，而通過(guò)合理安排理財產(chǎn)品的發(fā)行和兌付時(shí)間，可以實(shí)現理財產(chǎn)品在季度末和年度末以前回款，從而實(shí)現存款沉淀。這樣就可以在不需要考核的時(shí)間段內實(shí)現對于理財產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，而在需要考核存款的時(shí)點(diǎn)時(shí)增加存款，從而較好地發(fā)揮理財產(chǎn)品存款調節器的作用。事實(shí)上，國內中資商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理上采取控制理財產(chǎn)品的發(fā)行節奏和到期日來(lái)實(shí)現調節和控制存款規模的不在少數。
5、通脹背景下發(fā)揮競爭存款的作用
在通脹壓力不斷增加的大背景下，銀行存款的實(shí)際利率甚至為負，造成銀行存款的吸引力在不斷下降。為應對存款流失的壓力，國內各商業(yè)銀行紛紛推出理財產(chǎn)品，吸引和留住新老客戶(hù)，雖然目前國內商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品品質(zhì)良莠不齊，但確實(shí)有一些理財產(chǎn)品到期收益超過(guò)了通脹水平，從而實(shí)現存款客戶(hù)資金的保值增值。
當然，理財產(chǎn)品發(fā)揮存款競爭的作用需要客觀(guān)分析，并非所有的理財產(chǎn)品都能真正起到競爭存款的作用，只有當理財產(chǎn)品所獲得的收益確實(shí)超過(guò)了通脹水平，銀行能夠使客戶(hù)確信并購買(mǎi)了銀行的理財產(chǎn)品，并且在產(chǎn)品到期后，成功兌現了承諾收益，客戶(hù)未出現產(chǎn)品到期后抽離資金的情形時(shí)，才能真正起到存款競爭的作用。
三、目前國內商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)管理中面臨的問(wèn)題
�。ㄒ唬├碡敭a(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中對于目標客戶(hù)的定位不清
目前國內商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品很少能夠真正做到全面的市場(chǎng)覆蓋，即很少有理財產(chǎn)品做到適用于所有銀行客戶(hù)。隨之帶來(lái)的問(wèn)題就是對于僅適用于特殊客戶(hù)群體的理財產(chǎn)品，需要有個(gè)性化的營(yíng)銷(xiāo)安排，即針對不同的客戶(hù)群體需要采取不同的營(yíng)銷(xiāo)方式，需要從產(chǎn)品設計、產(chǎn)品宣傳、營(yíng)銷(xiāo)安排等全過(guò)程考慮有針對性解決方案。
但目前國內商業(yè)銀行的現實(shí)情況往往是總行開(kāi)發(fā)了理財產(chǎn)品就交給下屬分支行去銷(xiāo)售，通常并沒(méi)有根據產(chǎn)品的目標客戶(hù)制定詳細的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)指導方案。分支行并不非常明確總行推出的理財產(chǎn)品所針對的目標客戶(hù)，只能根據自身的人員素質(zhì)情況，自主地安排營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，缺乏統一的組織安排。這種自由松散雖然使從總行到分支行都沒(méi)有過(guò)重的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)壓力，但同時(shí)也造成了產(chǎn)品開(kāi)發(fā)沒(méi)有針對性，產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)組織不力，無(wú)法真正形成商業(yè)銀行理財產(chǎn)品研發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)能力。
�。ǘ┠壳爸匈Y商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品研發(fā)能力仍待提高
在當前通脹水平不斷攀升，銀行存款實(shí)際利率長(cháng)期為負的背景下，如何使銀行客戶(hù)獲得有保障的較高收益是國內商業(yè)銀行長(cháng)期面臨的挑戰。當前國內中資商業(yè)銀行主要可以介入的投資領(lǐng)域包括銀行同業(yè)信貸市場(chǎng)、國內銀行間市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險、基金、券商、信托、私募股權投資等以及通過(guò)QDII介入國外市場(chǎng)等。其中中資商業(yè)銀行真正自主開(kāi)發(fā)的主要是同業(yè)信貸市場(chǎng)、國內銀行間市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)等，與保險、基金、券商、信托以及私募的合作主要通過(guò)代銷(xiāo)的形式開(kāi)展。
但在實(shí)際操作上，由于受到自身資質(zhì)的限制，許多中資商業(yè)銀行即使在目前允許的范圍內都無(wú)法對上述所有投資領(lǐng)域的覆蓋。而有條件介入所有市場(chǎng)的中資商業(yè)銀行也鮮有專(zhuān)門(mén)的理財產(chǎn)品設計研發(fā)團隊，專(zhuān)門(mén)負責產(chǎn)品設計、投資管理、風(fēng)險管理等各項流程，而是采用對于比較復雜的結構型產(chǎn)品基本上通過(guò)購買(mǎi)外資銀行產(chǎn)品的做法。這其中固然有成本收益方面考慮、長(cháng)期忽視產(chǎn)品研發(fā)等制度和認識、不重視培養積累和缺少理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的專(zhuān)門(mén)人才以及國內目前還存在不適于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的環(huán)境等方面的問(wèn)題，但隨著(zhù)我國利率和匯率逐步市場(chǎng)化，我國商業(yè)銀行走出國門(mén)進(jìn)入國際市場(chǎng)，中資商業(yè)銀行將越來(lái)越需要形成對于復雜金融產(chǎn)品的自主研發(fā)設計能力。
�。ㄈ├碡敭a(chǎn)品方面的法律規范仍不完善
我國20xx年公布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規定》及其實(shí)施細則，但該規定內容側重監管，忽視了銀行與客戶(hù)關(guān)系的調整，缺乏對中間業(yè)務(wù)當事人權利義務(wù)的規范，使商業(yè)銀行和客戶(hù)的許多行為在法律效力上存在一定的不確定性。隨后銀監會(huì )又頒布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》等規定，該規定在一定程度上彌補了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規定》中未涉及中間業(yè)務(wù)當事人權利義務(wù)規范的缺陷，但這些規定是否構成強制約束在法律上并沒(méi)有明確。并且現行法律對銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)還有不少過(guò)時(shí)的限制，尤其是在中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng )新、產(chǎn)品定價(jià)等方面限制較多，因此銀行在開(kāi)展中間業(yè)務(wù)，常常面臨因突破現行法律規定限制而被監管部門(mén)和有關(guān)行政機關(guān)處罰的法律風(fēng)險。
四、對于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)改進(jìn)的建議
�。ㄒ唬└鶕陨硖攸c(diǎn)提高理財產(chǎn)品的研發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)能力，形成商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)
目前國內商業(yè)銀行，尤其是中資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入中有相當一部分來(lái)源于利差轉化，而通過(guò)理財產(chǎn)品銷(xiāo)售帶來(lái)的中間業(yè)務(wù)收入是商業(yè)銀行真正意義上的中間業(yè)務(wù)收入。在我國利率和匯率市場(chǎng)化的長(cháng)期趨勢下，如何不斷培養和提高商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展能力是擺在商業(yè)銀行面前的現實(shí)問(wèn)題。
國內商業(yè)銀行仍應從自身特點(diǎn)出發(fā)提高自身產(chǎn)品研發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)能力。比如人民幣業(yè)務(wù)是所有中資銀行的傳統強項，因此中資商業(yè)銀行應努力加強人民幣理財產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)，同時(shí)也應兼顧外幣理財產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)工作，多向國際先進(jìn)銀行學(xué)習，甚至可以從引進(jìn)開(kāi)始。
目前對于現在為國際社會(huì )所詬病的衍生金融交易，國內中資商業(yè)銀行尚無(wú)確實(shí)感受，但至少就理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)而言，過(guò)于復雜的金融產(chǎn)品設計，又缺少?lài)烂艿娘L(fēng)險控制手段仍不是目前理財產(chǎn)品研發(fā)的方向。中資商業(yè)銀行還是應秉持雖然產(chǎn)品是經(jīng)過(guò)了精心的產(chǎn)品設計和嚴密的風(fēng)險控制，但理財產(chǎn)品在接觸客戶(hù)時(shí)應盡可能簡(jiǎn)單直觀(guān)的原則。并且應在理財產(chǎn)品研發(fā)和交易人才準備、市場(chǎng)交易平臺建設、風(fēng)險管理工具運用、理財產(chǎn)品交易事前、事中控制和事后審計的風(fēng)險控制制度體系的建立等方面下真功夫。從這個(gè)角度上講，中資商業(yè)銀行還應注意理財產(chǎn)品并非越多越好，而是應當寧缺勿濫，應從維護商業(yè)銀行自身聲譽(yù)的角度，在積極穩妥地基礎上有序地提高自身產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力。
�。ǘ┨岣叻⻊�(wù)能力和水平，做精做細分支行等網(wǎng)點(diǎn)終端營(yíng)銷(xiāo)
目前理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)從手段方面上講，電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等新型媒體工具的應用可以實(shí)現24小時(shí)服務(wù)。并且國內各類(lèi)金融理財考試等的推廣也不斷為商業(yè)銀行理財服務(wù)輸送著(zhù)大量有銀行從業(yè)經(jīng)驗和高級金融理財知識的服務(wù)人才。但與目前越來(lái)越注重個(gè)性化需求的客戶(hù)需求發(fā)展趨勢比較，國內商業(yè)銀行還需要在充分考慮投入產(chǎn)出的前提下，不斷提高自身服務(wù)能力和水平，為各類(lèi)客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值，提供令客戶(hù)滿(mǎn)意的服務(wù)體驗。
細節里隱藏著(zhù)魔鬼，分支行等各商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)就是商業(yè)銀行重要的營(yíng)銷(xiāo)陣地之一，商業(yè)銀行應通過(guò)精做細網(wǎng)點(diǎn)終端營(yíng)銷(xiāo)來(lái)改進(jìn)理財產(chǎn)品服務(wù)，為客戶(hù)提供真正有價(jià)值的服務(wù)體驗。
�。ㄈ┘訌娮晕壹s束，合理規范理財服務(wù)，防范理財產(chǎn)品的法律風(fēng)險
在目前國內商業(yè)銀行理財服務(wù)的相關(guān)法律法規尚不完善，銀行客戶(hù)關(guān)于理財產(chǎn)品與銀行發(fā)生法律沖突時(shí)有發(fā)生的背景下，國內商業(yè)銀行應加強自我約束，加強對營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、管理和培訓，合理規范自身理財服務(wù)，建立和完善客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估制度和理財產(chǎn)品適合度評估制度，避免盲目銷(xiāo)售造成的客戶(hù)投訴，尤其應謹慎出臺關(guān)于理財產(chǎn)品收費方面的規定。同時(shí)商業(yè)銀行還應加大信息披露，加強與銀行客戶(hù)的溝通交流，充分、清晰、準確地揭示不同理財產(chǎn)品的設計結構及投資風(fēng)險，避免有意夸大或者過(guò)分渲染產(chǎn)品預期收益率的宣傳。
參考文獻：
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[3]銀聯(lián)信，《商業(yè)銀行個(gè)人理財產(chǎn)品月度分析報告》，20xx年第11 期
理財方案3
所謂理財，我是按“1/3消費，1/3投資，1/3銀行”的原則進(jìn)行的。
消費，包括日常開(kāi)銷(xiāo)，人情事故;
投資，象股票、購置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營(yíng)等有風(fēng)險的想賺錢(qián)的'項目;
銀行，包括盡量保值的長(cháng)期存款、保值項目?jì)π畹?
關(guān)及到你，如按這樣理財的話(huà)，你的分配是：
消費：用5萬(wàn)元，包括：父母1.2萬(wàn)、日常開(kāi)支2.4萬(wàn)、孩子0.6萬(wàn)、旅游0.3萬(wàn)、其它0.5萬(wàn);
銀行：用4萬(wàn)元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……
投資：用5萬(wàn)元，可按你們的眼光進(jìn)行投資，俗話(huà)說(shuō)讓錢(qián)生錢(qián)，即便輸也輸得起。
另外建議你將那套60萬(wàn)的住房，讓他再生錢(qián)……
2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年賺的錢(qián)：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬(wàn)就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費用可以完全承擔，您的收支很平衡了，即使不投資也沒(méi)事的。
不過(guò)您也可以嘗試一下。
你們都是上班族，做投資有很好的效果
理財方案4
摘要：
投資理財專(zhuān)業(yè)學(xué)生個(gè)人理財方案設計實(shí)訓，是一門(mén)重要的實(shí)踐指導課程，通過(guò)實(shí)訓，學(xué)生在熟悉各種理財工具的特點(diǎn)和客戶(hù)的基本財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好的基礎上，綜合運用各種理財工具設計出比較完善的理財組合方案。
關(guān)鍵詞：
投資理財專(zhuān)業(yè)；個(gè)人理財方案設計；實(shí)訓
一、理財規劃方案范例：
劉先生夫婦年收入共12萬(wàn)，孩子10歲，教育年支出0.2萬(wàn)，現全家年醫療費用支出1，000元，每年生活費用支出55，000元，除社會(huì )醫療保險、少兒醫療保險之外，無(wú)任何其他保險。擁有固定資產(chǎn)自用房現值50萬(wàn)，銀行存款現值1萬(wàn)，年利息收益率3%，開(kāi)放式基金投資12萬(wàn)元，收益率預計6%。具體資產(chǎn)情況如下：
二、具體解決方案
根據結合財務(wù)指標表的數據，本案例的財務(wù)狀況整體有兩個(gè)顯著(zhù)的特點(diǎn)：流動(dòng)性比率較低；家庭備用金不充足；家庭保障完善，投資收益單一且不穩定。另外，客戶(hù)所遞交的信息材料已剔除近期開(kāi)支目標、三年后將增加孩子的教育支出，以及對夫妻雙方父母的支出預算。我們建議因整個(gè)家庭財務(wù)流動(dòng)性缺乏安全保證；對于意外事件發(fā)生的保障措施弱；流動(dòng)的閑置資金少，所以應有合理的資產(chǎn)優(yōu)化配置方案，以增加流動(dòng)資金比率，提高投資收益率，擴大投資收入。
�。ㄒ唬┎呗耘c建議
本理財規劃方案的目標是通過(guò)對現金流、資產(chǎn)負債情況以及投資領(lǐng)域的調整，達到合理配置家庭資產(chǎn)分配和金融資產(chǎn)結構，實(shí)現保值和增值，同時(shí)完善三口之家的綜合保險計劃。
1.現金規劃建議
每個(gè)家庭都要準備足夠的備用金，主要是用來(lái)應付諸如暫時(shí)性失業(yè)，突發(fā)事故等意外的情況而引發(fā)的現金需求。無(wú)充足的家庭備用金儲備，會(huì )令家庭財務(wù)安全系數降低，建議增加結余比例。夫婦工作都很穩定，每年的節余比率達到0.54，因此建議以月支出的3倍金額作為家庭準備金，以活期存款的方式存入銀行隨時(shí)取用。1個(gè)月的家庭月支出作為流動(dòng)資金，以銀行活期存款的方式來(lái)持有，以支付日常的'生活開(kāi)銷(xiāo)；家庭月支出的 4倍作為預防性金額，以貨幣市場(chǎng)基金的方式持有，以便在可以隨時(shí)取用的同時(shí)獲得更高些的收益。
2.建立家庭保障計劃
目前除孩子有少兒醫療險外，夫婦雙方?jīng)]有任何商業(yè)保險。從收入結構上看，夫妻雙方工資收入占家庭年收入的94%，也就是說(shuō)，一旦發(fā)生意外致使身故或失能，將導致收入中斷，給家庭帶來(lái)巨大損失。一般來(lái)講，家庭保險保障，雖然有社會(huì )醫療保險做保障，但仍建議增加夫妻雙方購買(mǎi)一些保險產(chǎn)品，以為家庭提供全面的保障。具體建議如下：
3.資產(chǎn)增值計劃
您是一位穩健的投資者，偏好基金投資。投資基金由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。對于這樣不太熟悉或者沒(méi)有時(shí)間關(guān)注金融市場(chǎng)的消費者來(lái)說(shuō)，投資開(kāi)放式基金是簡(jiǎn)單而有效的途徑。長(cháng)期投資根據自己的風(fēng)險承受能力做適當的選擇即可。
4.遺產(chǎn)管理規劃建議：
因夫妻雙方年齡以近中年，建議提前做好遺產(chǎn)管理規劃，以令子女受益更多。
�。ǘ├碡斝ЧA測
增加備用金儲備，建議拿出一定比例的金額增加保險資金投入，家庭保障會(huì )更完善更安全；投資股票、基金、債券，期貨交易，外匯，結合經(jīng)濟環(huán)境部分的分析，股票市場(chǎng)雖步入低谷，但必會(huì )繁榮，績(jì)優(yōu)股和價(jià)值被低估的股票，相應的基金必然會(huì )帶來(lái)客觀(guān)的資本利得收入，外匯如日元等亞洲板幣種會(huì )由于人民幣升值也會(huì )帶來(lái)收入。這樣個(gè)人現金流量表更加穩健。通過(guò)現金余額的增加，會(huì )使客戶(hù)償還短期債務(wù)的能力增大；金融資產(chǎn)的多樣性會(huì )降低只有48%的股票所造成的風(fēng)險，而且會(huì )在一定程度上提高收益率。這樣在負債沒(méi)有增加的前提下，資產(chǎn)負債表結構會(huì )合理化，凈資產(chǎn)額會(huì )得到有效的提高。
從總體來(lái)看，因個(gè)人現金流量表更加得到穩定，資產(chǎn)負債表的結構更加合理，客戶(hù)財務(wù)狀況必然會(huì )更加穩健。
理財方案5
一、銀行儲蓄理財
作為保本理型財產(chǎn)品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢(qián)存在銀行既不會(huì )損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說(shuō)一下，今年以來(lái)，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會(huì )隨著(zhù)貨幣貶值，受到影響。
二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財產(chǎn)品
寶寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類(lèi)產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒(méi)有任何限制，流動(dòng)性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長(cháng)期持有，可以作為現金管理的暫時(shí)儲備工具，厚積薄發(fā)。
三、石油投資
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時(shí)下非常熱門(mén)的理財產(chǎn)品之一，相對于其他理財產(chǎn)品，收投資簡(jiǎn)便易行，種類(lèi)豐富，具有很強的實(shí)用性，而且石油投資的.回報率也比較可觀(guān)，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
四、P2P網(wǎng)貸
P2P是一種個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺一般預期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個(gè)月的，長(cháng)的也有1年的。但是近年來(lái)，屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢(qián)跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。
五、保險投資
保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢(qián)，可能上百塊錢(qián)，這些都是可以做的。
保險能夠有效地規避未來(lái)生活中可能會(huì )遇到的意外事故、重大疾病、天災人禍等，將這些風(fēng)險交給保險公司來(lái)承擔以防止未來(lái)出現這些重大事故個(gè)人無(wú)法承擔，對于保險來(lái)說(shuō)可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類(lèi)，是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見(jiàn)的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品，可以根據自身的實(shí)際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資。
在這個(gè)全民理財的社會(huì )中，學(xué)會(huì )理財是非常重要的。
理財方案6
如今隨著(zhù)社會(huì )發(fā)展，人們投資理財的觀(guān)念增強，大家都想了解投資理財的基本知識。但金融投資理財，一直以來(lái)都是生澀難懂的，其實(shí)了解了里面的知識，就相對來(lái)說(shuō)，容易掌握一些，來(lái)看看都有哪些金融投資理財知識呢?
1.什么是理財?
所謂理財就是根據對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過(guò)程。
2.什么是股票?股票有何特點(diǎn)?
股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn)：收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險性高、對投資者的要求高。
3.什么是債券?
債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。
4.什么是封閉式基金?
封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內不再接受新的投資。
5.什么是式基金?
式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時(shí)，基金單位的總數是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。
6.什么是投資組合理論?
從了解投資者的風(fēng)險偏好和投資需求開(kāi)始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評估其業(yè)績(jì)。
7.真正的投資是什么?
真正的投資是用別人的錢(qián)為你賺錢(qián)，用別人的時(shí)間為你賺錢(qián)，用別人的智慧為你賺錢(qián)，用穩健投資創(chuàng )造的價(jià)值。
8.什么是大額儲蓄存款?
大額存款是國外銀行很早就開(kāi)辦的`一項業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開(kāi)辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。
9.什么是國債?
國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權債務(wù)憑證。
10.債券有哪些特點(diǎn)?
安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強
11.什么是金融債券?
金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內還本付息的有價(jià)證券。
12.什么是企券?
企券是企業(yè)依據的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價(jià)證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權債務(wù)關(guān)系。
13.個(gè)人或家庭投資目標有哪些?
不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件;積累退休養老金;積累教育準備金;購置房產(chǎn)汽車(chē)等;積累創(chuàng )業(yè)資金;彌補當前生活開(kāi)支。
14.如何確定合適的投資期限?
投資期限的長(cháng)短反映了一個(gè)投資者對投資收益的預期，一般而言，實(shí)現投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險承受能力就越高。
理財方案7
周女士26歲，本人有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬(wàn)元，家庭年支出2萬(wàn)元，家庭負債1.8萬(wàn)元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無(wú)社保，無(wú)醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬于保守型。
5年內購置50萬(wàn)元的房屋；3年內打算要個(gè)小孩。
根據周女士目前的家庭財務(wù)狀況，按目前每年3萬(wàn)的節余，結合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對于其在5年內既買(mǎi)房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的'財務(wù)狀況還不是很穩定，建議提取3個(gè)月生活開(kāi)支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結余的3萬(wàn)元中的1.8萬(wàn)元用于還貸，其余1.2萬(wàn)元資金可以考慮購買(mǎi)保本型基金，并且在第二年開(kāi)始，將年結余3萬(wàn)元進(jìn)行追加，由于在第三年要預留1.2萬(wàn)元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬(wàn)元，從第四年開(kāi)始周女士每年可以穩定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫保，同時(shí)面臨較大的短期買(mǎi)房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬(wàn)元保額計算的話(huà)，可購買(mǎi)200元對應10萬(wàn)元保額的水平購買(mǎi)保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買(mǎi)約5000元/年保費的對應壽險保額。
理財方案8
一、理財規劃方案范例
馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個(gè)8歲男孩，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬(wàn)元。20xx年夫婦倆購買(mǎi)了一套總價(jià)為90萬(wàn)元的復式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還，因當初買(mǎi)房時(shí)采用等額本息還款法，馬先生沒(méi)有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(wàn)（現值）。銀行存款25萬(wàn)左右；每月用于補貼雙方父母約為20xx元；每月房屋按揭還貸20xx元，家庭日常開(kāi)銷(xiāo)在3000元左右，孩子教育費用1年約1萬(wàn)元左右。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習慣，約12000元左右。夫婦倆對保險不了解，希望得到專(zhuān)家幫助。董女士有在未來(lái)5年購買(mǎi)第二套住房的家庭計劃（總價(jià)格預計為80萬(wàn)元）。此外，為接送孩子讀書(shū)與自己出行方便，夫婦倆有購車(chē)的想法，目前看好的車(chē)輛總價(jià)約在30萬(wàn)。夫婦倆想在十年后（20xx年）送孩子出國念書(shū)，綜合考慮各種因素后每年需要10萬(wàn)元各種支出，共6年（本科加碩士）。請為馬先生家庭設計理財規劃綜合方案。
二、具體解決方案
�。ㄒ唬┛蛻�(hù)財務(wù)狀況分析：
1.編制客戶(hù)資產(chǎn)負債表
資產(chǎn)負債表
2.編制客戶(hù)現金流量表
現金流量表
3.客戶(hù)財務(wù)狀況的比率分析
�。�1）客戶(hù)財務(wù)比率表
�。�2）客戶(hù)財務(wù)比率分析：
從以上的比率分析中，我們可以看出：結余比率高達0.74，說(shuō)明客戶(hù)有很強的儲蓄和投資能力。投資與凈資產(chǎn)比率一般在0.5左右，這位客戶(hù)的投資略顯不足。清償比率高達0.95，一方面說(shuō)明客戶(hù)的資產(chǎn)負債情況及其安全，同時(shí)也說(shuō)明客戶(hù)還可以更好的利用杠桿效應以提高資產(chǎn)的整體收益率。負債收入比率為0.06，低于參考值0.4，說(shuō)明客戶(hù)的短期償債能力可以得到保證；即付比率2.5，高于參考值0.7，客戶(hù)隨時(shí)變現資產(chǎn)償還債務(wù)的能力很強，但過(guò)高的數值顯示該客戶(hù)過(guò)于注重流動(dòng)資產(chǎn)，財務(wù)結構仍不盡合理，流動(dòng)性比率也同樣說(shuō)明了這個(gè)問(wèn)題。
4.客戶(hù)財務(wù)狀況預測
客戶(hù)現在處于事業(yè)的黃金階段，預期收入會(huì )有穩定的增長(cháng)，投資收入的'比例會(huì )逐漸加大。同時(shí)，現有的支出也會(huì )增加，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，保險醫療的費用會(huì )有所增加。另外，購車(chē)后，每年會(huì )有一筆較大的開(kāi)銷(xiāo)。目前按揭貸款是唯一的負債，隨著(zhù)時(shí)間的推移，這筆負債會(huì )越來(lái)越小。
5.客戶(hù)財務(wù)狀況總體評價(jià)
總體看來(lái)，客戶(hù)償債能力較強，結余比例較高，財務(wù)狀況較好。其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過(guò)高，投資結構不太合理。該客戶(hù)的資產(chǎn)投資和消費結構可進(jìn)一步提高。
�。ǘ┐_定客戶(hù)理財目標
1.現金規劃：保持家庭資產(chǎn)適當的流動(dòng)性
2.保險規劃：增加適當的保險投入進(jìn)行風(fēng)險管理。（短期）
3.消費支出規劃――購車(chē)：近期內購買(mǎi)一輛總價(jià)在30萬(wàn)的車(chē)。（短期）
4.消費支出規劃――購房：在未來(lái)5年購買(mǎi)第二套住房的家庭計劃（總價(jià)格預計為80萬(wàn)元）。（中期）
5.子女教育規劃：十年后（20xx年）送孩子出國念書(shū)，每年需要10萬(wàn)元各種支出，大約6年（本科加碩士研究生），共需60萬(wàn)元。（長(cháng)期）
6.馬先生和董女士夫婦的退休養老規劃。（長(cháng)期）
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1.現金規劃
客戶(hù)現有資產(chǎn)配置中，現金/活期存款額度偏高，對于馬先生董女士夫婦這樣收入比較穩定的家庭來(lái)說(shuō)，保持三個(gè)月的消費支出額度即可，建議保留30，000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當的流動(dòng)性。這30，000元的家庭備用金從現有活期存款中提取，其中10，000元可續存活期，另外，20，000元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金本身流動(dòng)性很強，同時(shí)收益高于活期存款，免征利息稅，是理想的現金規劃工具。
2.保險規劃
建議客戶(hù)每年購買(mǎi)不超過(guò)4.5萬(wàn)元的保險費用（家庭可支配收入的15%），具體如下：
A. 壽險：壽險保障約500萬(wàn)，預計年保費支出30，000元。
B. 意外保障保險：保障額約250萬(wàn)（意外保障額度等于未來(lái)支出的總額）。預計年保費支出5，000元。
C. 醫療保障保險（主要是重大疾病保險，額度夫婦每人約40萬(wàn)，孩子約20萬(wàn)，采用年交型，購買(mǎi)消費型保險）。預計年保費支出4，000元。
D. 住院醫療和手術(shù)費用保障（作為重大疾病的保險補充保險，額度按住院每天80元的標準，收入按照每人每次1萬(wàn)元，其他費用保障依據依據具體需求分析）。預計年保費支出4，000元。
3.消費支出規劃―購車(chē)
以客戶(hù)目前的經(jīng)濟狀況來(lái)看，建議客戶(hù)在半年內買(mǎi)車(chē)，可以從存款中支取220，000元，另外80，000從半年的收入結余中支取。購車(chē)后，預計每年的汽車(chē)花費為30，000元。
4.子女教育規劃
兒子接受高等教育共需要600，000元的資金，假定投資回報率為6%，則每年投入50，000元即可。
5.消費支出規劃―購房
由于客戶(hù)每年結余較大，建議五年半后一次性付清第二套房的房款80萬(wàn)元，假定投資收益率3%，半年后開(kāi)始五年內每年需投入150，000用于短期債券市場(chǎng)基金。
6.退休養老規劃
在接下來(lái)的五年半里，除最初的半年付購車(chē)款外，每年會(huì )有19，000元的現金結余，可用選擇偏股型基金進(jìn)行長(cháng)期投資。期初的700，000金融資產(chǎn)及每年的19，000持續投入在10年之后會(huì )有1，640，000元的資金（預期未來(lái)10年股票類(lèi)資產(chǎn)的收益率為7%），五年半之后房貸還完，會(huì )有150，000的閑置資金，可以將它再投資于平衡型基金（預期收益率為5%），在5年后會(huì )有830，000的資金。那么，客戶(hù)在十年之后會(huì )有2，470，000元的資金，可以用作養老。
�。ㄋ模├碡敺桨傅念A期效果綜合評價(jià)
理財方案9
作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過(guò)程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟基礎。通過(guò)近幾年來(lái)的理論學(xué)習、經(jīng)驗匯總和積極實(shí)踐，我初步總結出一套適應我園這類(lèi)的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見(jiàn)卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開(kāi)源節流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現狀分析
我園是一所置身于舊式住宅區的小型公益型二級二類(lèi)幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無(wú)法與示范幼兒園和一級一類(lèi)幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本著(zhù)“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng )造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(cháng)、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，著(zhù)力加強幼兒園的內涵發(fā)展。
在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì )制訂一份年計劃，并附有詳細的清單，幫助園長(cháng)掌握整體的財務(wù)狀況，保證該年的財務(wù)運轉控制在一個(gè)合理的范圍內。這樣，當幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟上的突發(fā)事件時(shí)，園長(cháng)也能做到心中有數，分清主次，有所取舍�！白月尚浴笔俏覉@在理財時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴于律己，當然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經(jīng)費的支出自然被安排得有張有弛。。
二、我園“理財方案”的原則
�。ㄒ唬┮赃h見(jiàn)卓識為中心
一所幼兒園如果缺乏遠見(jiàn)就只會(huì )追求表面化的發(fā)展，最終導致幼兒園的發(fā)展停滯，無(wú)法獲得可持續性的發(fā)展。因此，遠見(jiàn)卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財上的遠見(jiàn)可以體現在很多方面，比如對人、對事或對物。
幼兒的發(fā)展有賴(lài)于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來(lái)說(shuō)，對于教師的'投資是極其有限的，我園也存在著(zhù)這樣的困難，但這并不影響我園以遠見(jiàn)的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來(lái)引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫(huà)作為園本特色，他的專(zhuān)業(yè)能力在將來(lái)可能會(huì )在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個(gè)人的專(zhuān)業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養。每個(gè)人在初入社會(huì )的時(shí)候總是會(huì )經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng )造這樣的一個(gè)平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長(cháng)之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們愿意在師資培養上充分發(fā)揮我們的遠見(jiàn)卓識。
在物質(zhì)資源上的遠見(jiàn)卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì )考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數碼攝相機之類(lèi)的高科技的產(chǎn)品一定要買(mǎi)最新的。因為一所學(xué)校的配置在很大程度上體現了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠見(jiàn)的理解就是——把錢(qián)花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。
�。ǘ┮曰垩圩R寶為目標
“慧眼”是一雙善于發(fā)現珍寶的眼睛，當然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來(lái)都是一些普通的舊東西�！碍h(huán)�！边@兩個(gè)字在我園有著(zhù)舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類(lèi)都面臨著(zhù)威脅，但是在現實(shí)生活中很少有人意識到這一點(diǎn)。我園認為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過(guò)清洗和消毒就完全可以再利用；面對來(lái)自社會(huì )上的捐助或饋贈，我園采取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護的意義。在“取”和“去”的過(guò)程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì )挑、會(huì )揀的“慧眼”。
�。ㄈ┮蚤_(kāi)源節流為原則
從辨證的角度來(lái)看，“開(kāi)源”與“節流”這兩者是統一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開(kāi)源節流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了�！伴_(kāi)源節流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內涵。
對于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì )利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來(lái)既環(huán)保，又節流，何樂(lè )而不為呢？（不過(guò)在修補的時(shí)候，也要考慮到美觀(guān)和大方，如果實(shí)在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過(guò)程中，會(huì )設置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫(xiě)報告，申報給領(lǐng)導；第二，由領(lǐng)導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話(huà)會(huì )舉行會(huì )議商討。這樣一來(lái)，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費。
當然，“節流”并不是說(shuō)在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò )，并配合在每戶(hù)都安裝了無(wú)線(xiàn)路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費的事情，與“開(kāi)源節流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話(huà)普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開(kāi)會(huì )，費事費力不說(shuō)，還影響了會(huì )議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì )議，真正做到了“開(kāi)源節流”。
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雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過(guò)“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過(guò)“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費，而且有時(shí)還會(huì )偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個(gè)無(wú)法認證責任的后果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長(cháng)考慮和下達；財務(wù)管理主要由會(huì )計掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負責落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統一匯總至園長(cháng)之手。
理財上的各司其職主要體現在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專(zhuān)人保管，如我園有個(gè)計算機房，也就有一名計算機房管理員，專(zhuān)門(mén)負責管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一臺機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規范化，又能延長(cháng)機器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專(zhuān)門(mén)制定了相應的規章制度。
隨著(zhù)研究的深入進(jìn)行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績(jì)。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區教育局幼教科督導室等部門(mén)在學(xué)校工作評價(jià)時(shí)的廣泛好評。在此基礎上，我們還會(huì )繼續摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
理財方案10
一、家庭很富裕
李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開(kāi)了一家公司，每月可分紅3、4萬(wàn)元，但不穩定；先生30歲，工作較穩定，年收入10萬(wàn)元；他們的寶寶已經(jīng)兩個(gè)月大。
夫婦倆現有小套房一套，貸款總額11萬(wàn)元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬(wàn)元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準備自住。
購有50萬(wàn)元貨幣基金，分別是南方現金增利、華安現金富利各半。另有7萬(wàn)元借給親戚買(mǎi)房，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買(mǎi)兩只基金，廣發(fā)聚富1700元，南方穩健1300元，這筆錢(qián)準備用于將來(lái)養老和小孩教育。兩人都有社保和醫保，但都沒(méi)有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬(wàn)元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫療險各1萬(wàn)元；先生購有中國人壽的康恒險10份，年繳保費3400元，意外險30萬(wàn)元；另給婆婆購了大病險8萬(wàn)元，年繳保費4520元。
家庭年日常生活支出大概在6萬(wàn)元，資助父母1萬(wàn)元，其他1萬(wàn)元，合計8萬(wàn)元。
現在，兩口子想理財，但不知如何辦：買(mǎi)貨幣基金的50萬(wàn)元如何才能收益最大化？?jì)赡旰笃诜拷桓�，如果自住要裝修，大概需要多少錢(qián)？現有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來(lái)出租的話(huà)，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買(mǎi)？其他方面是否需要調整？
二、余款很多
李女士與他人合伙開(kāi)的公司每月有3、4萬(wàn)元的分紅，雖然不穩定，但一年至少也有30萬(wàn)元左右的收入，加上其先生10萬(wàn)元的固定年收入，整個(gè)家庭的年收入在40萬(wàn)元上下，屬于中高收入階層。
相對于如此高的年收入來(lái)講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬(wàn)元左右，顯得游刃有余。
除去日常生活及其他支出8萬(wàn)元、各種保險支出1.03萬(wàn)元左右，以及每年投資于開(kāi)放式基金的3.6萬(wàn)元，每年還可結余約24.9萬(wàn)元。
因此，李女士的'家庭狀況可以列入富裕階層了。
三、增加投資
買(mǎi)信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場(chǎng)基金和其他開(kāi)放式基金，資產(chǎn)流動(dòng)性很強，收益率也較穩定。
從歷史表現看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現金增利、華安現金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開(kāi)放式基金（廣發(fā)聚富、南方穩�。┢骄晔找媛试�7％和4.5％�？梢哉f(shuō)，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長(cháng)期投資應該能獲得較好的收益。
同時(shí)，因貨幣基金持有50萬(wàn)元之多，每年尚有24.9萬(wàn)元的結余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產(chǎn)品已在增加，但風(fēng)險尚未見(jiàn)放大�？煽紤]把這部分資產(chǎn)的50％～60％投資信托產(chǎn)品，一般可獲得5％～6％的年收益率。
提前還款購買(mǎi)信托產(chǎn)品后，剩余資金可繼續持有貨幣基金過(guò)渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節約利息開(kāi)支就是增加家庭結余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩定性，以后的資金積累，可以存入專(zhuān)用賬戶(hù)，用作夫婦倆的養老金或發(fā)生不確定風(fēng)險后的緊急備用金。
出租小套房小套房出租是上選。一般來(lái)說(shuō)，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶(hù)正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個(gè)麻煩，可自由處置。
新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來(lái)估計（不包含家具、家電等的費用）。
四、部分險種需加強
從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬(wàn)元，支出約8萬(wàn)元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬(wàn)元貨幣基金產(chǎn)品，擁有現房和期房各一套，每月還定期投資開(kāi)放式基金�？梢�(jiàn)，李女士頗具理財投資意識，各項資產(chǎn)搭配比較合理。
隨著(zhù)收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類(lèi)，應當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財的重點(diǎn)。
先生可追加10萬(wàn)元的常青樹(shù)組合保險（25種大病險）附加10萬(wàn)元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬(wàn)元無(wú)憂(yōu)果（28種大�。└郊�30萬(wàn)元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬(wàn)元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務(wù)正處于穩健增長(cháng)期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規避健康和意外風(fēng)險。另外，在享受保險公司經(jīng)營(yíng)利潤（分紅）的同時(shí)，還可獲得患病后享受豁免保費的權利。
理財方案11
財方案(二)
1.投資規劃
做好投資規劃前應該至少準備家庭3個(gè)月的生活費用大約3萬(wàn)元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位，錯期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益�，F有基金賬戶(hù)3萬(wàn)元重新調整，建議購買(mǎi)銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養組合”，其中標準成長(cháng)型自成立以來(lái)回報24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元，利率僅1.49%，較低，建議購買(mǎi)銀行的保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。
2.還貸規劃
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng )業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬(wàn)元，后3年每年還5萬(wàn)元，預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規劃
國內實(shí)行九年義務(wù)教育，預計小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右，初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費，重點(diǎn)中學(xué)費用則會(huì )貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算：公辦大學(xué)的需要總開(kāi)支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長(cháng)率，折現結果約50萬(wàn)元。
按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬(wàn)元左右的'凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買(mǎi)一份教育險或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏(yíng)通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。
4.創(chuàng )業(yè)金規劃
該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬(wàn)元，為小孩準備教育金2.5萬(wàn)元，兩年后可籌得9萬(wàn)元存款，算上現在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。
5.養老規劃
30年后，社保養老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進(jìn)行養老規劃，可通過(guò)購買(mǎi)年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養老金預計可超過(guò)200萬(wàn)元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬(wàn)元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬(wàn)元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業(yè)保險，身體健康。
財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶(hù)型兩室住房，市值約180萬(wàn)元，還有75萬(wàn)元的房貸，50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買(mǎi)了輛11萬(wàn)元的小車(chē)。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元，應急金2萬(wàn)元。
其他開(kāi)銷(xiāo)：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶(hù)市值3萬(wàn)元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬(wàn)元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業(yè)險補充;四是車(chē)險每年3500元;五是贍養父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元，共計3萬(wàn)元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做準備，能夠承受中低風(fēng)險理財產(chǎn)品。
1.每年理財最低目標：跑贏(yíng)通脹，能夠略有小成;
2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);
3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃;
4.2年后存夠創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內能夠到位);
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養老保障。
理財方案12
活動(dòng)主題：
黃金投資的優(yōu)勢
活動(dòng)目的：
本次活動(dòng)旨在讓意向客戶(hù)了解黃金投資的優(yōu)勢，調動(dòng)意向客戶(hù)參與黃金投資的積極性，展現我公司強大的技術(shù)實(shí)力，為今后的營(yíng)銷(xiāo)打下堅實(shí)的基礎。同時(shí)，樹(shù)立公司在意向客戶(hù)心目中的品牌形象，加深客戶(hù)的品牌忠誠度。
活動(dòng)時(shí)間：
20xx年10月日
活動(dòng)地點(diǎn)：
萬(wàn)利財富廣場(chǎng)20層
參加人員：
公司員工、意向客戶(hù)
預計到場(chǎng)人數：
活動(dòng)要素：
珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放
合作商家：
SPA會(huì )所、誠誠酒城
活動(dòng)總協(xié)調：
王慶賓
前期準備
一、禮品
1、金恒豐DIY紅包：內含SPA會(huì )所體驗卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁(yè)。（每個(gè)信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個(gè)）
2、金恒豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語(yǔ)，旨在讓客戶(hù)加深對金恒豐的印象。（成本約18元/個(gè)）
3、金恒豐DIY筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）
二、活動(dòng)設施準備及各細節負責人
1、現場(chǎng)簽單所需硬件（攝像機，照相機，掃描儀等）負責人：
2、會(huì )議記錄所需硬件（攝像機，照相機，收集會(huì )場(chǎng)記錄，剪接并儲備二次營(yíng)銷(xiāo)使用）負責人：
3、音響設備，金恒豐宣傳片的播放負責人：
4、X展架的擺放（金恒豐和渤海的X展架擺在會(huì )議室內，其他合作商戶(hù)的X展架擺在20層電梯口）負責人：
5、條幅（上次的條幅可以繼續使用）負責人：
6、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放。負責人：
7、會(huì )場(chǎng)所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料）安放及講解負責人：
8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶(hù)到來(lái)之后直接登記資料和信息。（表格內容包括：客戶(hù)的信息記錄，手機號碼，QQ，電子郵箱，投資理念，曾做過(guò)的投資項目等資料。）會(huì )場(chǎng)入口登記負責人：
9、為客戶(hù)準備飲用水和品嘗紅酒負責人：
10、禮品以及紀念品看管負責人：
11、在樓下引領(lǐng)客戶(hù)上電梯負責人：
12、20層電梯口引領(lǐng)客戶(hù)進(jìn)入會(huì )議室負責人：
三、會(huì )場(chǎng)布置
A、桌椅擺放，中間以及兩邊留著(zhù)過(guò)道
B、場(chǎng)內條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續使用
2、寫(xiě)字樓入口（X展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導式內容）
3、會(huì )議室內內（X展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢介紹，投資產(chǎn)品對比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）
4、合作商戶(hù)的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。
活動(dòng)流程：
1、客戶(hù)到達萬(wàn)利財富廣場(chǎng)樓下時(shí)，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過(guò)程中，簡(jiǎn)單為客戶(hù)介紹理財會(huì )的情況，調動(dòng)客戶(hù)積極性。
2、當客戶(hù)抵達20層，先引領(lǐng)客戶(hù)參觀(guān)萃華金店的珠寶展示。
3、由我公司員工安排客戶(hù)登記入場(chǎng)，并及時(shí)倒水，送宣傳頁(yè)。
4、在客戶(hù)入場(chǎng)等待活動(dòng)開(kāi)始的過(guò)程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。
5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。
6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進(jìn)場(chǎng)，宣布理財會(huì )開(kāi)始。
7、會(huì )議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節。
附：主持詞
主持人臺詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對大家的到來(lái)表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來(lái)聊錢(qián)啦，跟往常一樣討論發(fā)財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢(qián)來(lái)。當然不是隨隨便便誰(shuí)都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個(gè)座位，也許您會(huì )收獲一部黃金印鈔機。下面有請我們技術(shù)部的總監張明來(lái)告訴大家如何使用這部黃金印鈔機！
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主持人進(jìn)場(chǎng)：感謝張總監給我們帶來(lái)的理財思路！我們平時(shí)多理財，“財”自然就會(huì )來(lái)“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇，還要有一些運氣來(lái)助我們一臂之力。今天就來(lái)比一比，看誰(shuí)的運氣能為你今天的理財萬(wàn)丈光芒？下面進(jìn)入下一環(huán)節，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數字，會(huì )不會(huì )是您今天的幸運數字呢？！關(guān)于這個(gè)抽獎人，我們該選誰(shuí)呢？！我想有請現場(chǎng)嘉賓來(lái)幫這個(gè)忙，有自告奮勇的嗎？x好！有請這位女士！
�。ǔ楠劖h(huán)節進(jìn)行時(shí)）
非常感謝這位女士的幫助，也祝賀XX號嘉賓，幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價(jià)值XXX元的法國紅酒一瓶，恭喜！請我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運兒頒發(fā)獎品。對于他的好運，真是羨慕嫉妒恨��！不過(guò)，沒(méi)關(guān)系，我們今天也非常幸運的請來(lái)黃金理財師：王先生來(lái)和大家一起分享他的黃金理財經(jīng)驗。有請x
�。ㄍ鯌c斌講話(huà)）
感謝專(zhuān)家團隊給我們帶來(lái)的理財經(jīng)驗！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認識了這么多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機，可以和我們的經(jīng)紀人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問(wèn)，請繼續請教我們的專(zhuān)家團隊。
8、最后環(huán)節為自由提問(wèn)，每位金恒豐員工在過(guò)道中巡回，積極為客戶(hù)答疑。附：金恒豐員工講解過(guò)程中的一些建議：
核心理財會(huì )思想之一、營(yíng)銷(xiāo)不是賣(mài)，而是和客戶(hù)一起買(mǎi)！當你真正關(guān)心或關(guān)注客戶(hù)如何選擇投資理財產(chǎn)品，并且讓客戶(hù)感覺(jué)你是在幫他賺錢(qián)的時(shí)候，你會(huì )發(fā)現，客戶(hù)把你當成了他們理財組織中的一員。
核心理財會(huì )思想之二：沒(méi)有同質(zhì)化的`產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷(xiāo)售。再往深里說(shuō)，其實(shí)客戶(hù)不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來(lái)的價(jià)值。差異只有在滿(mǎn)足客戶(hù)的需求的時(shí)候，才真正有力量。所以說(shuō)差異不是在說(shuō)產(chǎn)品，而是在說(shuō)需求。
核心理財會(huì )思想之三：在你不知道客戶(hù)想買(mǎi)什么之前，你永遠都不會(huì )知道你能賣(mài)什么！在復雜銷(xiāo)售中，沒(méi)有任何兩個(gè)客戶(hù)會(huì )因為同樣的動(dòng)機買(mǎi)同樣的東西。而客戶(hù)又是基于對個(gè)人動(dòng)機的滿(mǎn)足程度決定購買(mǎi)的，所以對客戶(hù)的理財動(dòng)機了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準客戶(hù)開(kāi)戶(hù)。
核心理財會(huì )思想之四：客戶(hù)重視自己說(shuō)的話(huà)，和自己所得出的結論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結論往往會(huì )誓死捍衛，所以top sales要學(xué)會(huì )把自己想說(shuō)的話(huà)，讓客戶(hù)說(shuō)出來(lái)，并變成客戶(hù)得出的結論。這需要行業(yè)知識、銷(xiāo)售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認知。
理財方案13
一、計劃目標
擬于xxx年下半年，在xx地區建設兩個(gè)個(gè)人理財中心的同時(shí)，根據總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設一個(gè)個(gè)人理財中心，并在總行開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財業(yè)務(wù)處理系統基礎上，對現有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶(hù)提供綜合性個(gè)人理財服務(wù)。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續建設個(gè)人理財中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)。
二、進(jìn)度安排
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區兩網(wǎng)點(diǎn)根據業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應格局規劃設計，有關(guān)設備的選配購置。
2、對除xx地區外的上述x個(gè)二級分行現有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶(hù)流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財中心。
3、制定個(gè)人理財業(yè)務(wù)和客戶(hù)經(jīng)理管理和考核辦法，研究開(kāi)發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現有客戶(hù)經(jīng)理基礎上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶(hù)經(jīng)理、組織開(kāi)展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據總行的規劃安排及統一標準，裝修改造xx地區及其他二級分行的個(gè)人理財中心，統一品牌設計。
2、設計制作精美的貴賓卡，做好開(kāi)辦前的宣傳營(yíng)銷(xiāo)準備工作。
3、配合宣傳營(yíng)銷(xiāo)，推出個(gè)人理財中心，開(kāi)辦個(gè)人理財業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財業(yè)務(wù)系統的基礎上，開(kāi)發(fā)我分行配套系統，建立網(wǎng)絡(luò )信息庫。
第三階段：充實(shí)完善階段（運行半年至1年）
1、對個(gè)人理財業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調查，及時(shí)收集客戶(hù)的建議和意見(jiàn)，根據市場(chǎng)變化，及時(shí)調整我分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗的基礎上，逐步擴大我分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個(gè)人理財中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設立開(kāi)放式的個(gè)人理財專(zhuān)柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
三、軟硬件建設
1、需購置設備：辦公設備、PC機、密碼鍵盤(pán)、打印機、磁條讀寫(xiě)器、點(diǎn)鈔機、美元驗鈔機、電話(huà)機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、ATM。
2、移植總行個(gè)人理財業(yè)務(wù)處理系統，開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統等。
四、人員配備
按照總行規定的要求，對現有個(gè)人金融客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據網(wǎng)點(diǎn)規模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應數量的客戶(hù)經(jīng)理，原則上每個(gè)理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開(kāi)放式柜臺初級客戶(hù)經(jīng)理x名，大戶(hù)室高級客戶(hù)經(jīng)理x名。
五、業(yè)務(wù)內容
通過(guò)個(gè)人理財中心一站式服務(wù)，為客戶(hù)提供涵蓋傳統銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財分析及業(yè)務(wù)咨詢(xún)等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過(guò)對個(gè)人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個(gè)人理財中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
�。ㄒ唬﹤�(gè)人理財咨詢(xún)業(yè)務(wù)：包括回答客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)、為客戶(hù)提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專(zhuān)項理財服務(wù)、定期組織客戶(hù)投資理財專(zhuān)題講座。
�。ǘ┨峁┫盗袃�(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個(gè)人結算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費的`有關(guān)手續費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)�？蛻�(hù)如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產(chǎn)評估、會(huì )計師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
�。ㄈ┓乾F金業(yè)務(wù)：客戶(hù)經(jīng)理接受客戶(hù)委托，為客戶(hù)辦理如網(wǎng)上銀行、Call-Center、證券保證金轉賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)自助交易等各類(lèi)業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類(lèi)掛失業(yè)務(wù)，賬戶(hù)信息查詢(xún)，匯款到賬/賬戶(hù)透支提醒通知服務(wù)，代理B股股東代碼卡開(kāi)戶(hù)等不涉及現金和重要單證的業(yè)務(wù)。
�。ㄋ模﹤�(gè)人貸款服務(wù)：包括各類(lèi)大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車(chē)消費信貸等；根據客戶(hù)的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶(hù)住房按揭、汽車(chē)按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請和審批。
�。ㄎ澹﹤鹘y銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
�。﹤�(gè)人支付結算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
�。ㄆ撸﹤�(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據托收及貼現、外幣兌換以及外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。
�。ò耍┐順I(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉賬、代理保險、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
�。ň牛⿵V泛應用自助銀行、電話(huà)銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶(hù)提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
六、組織保障
業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長(cháng)辦公室、會(huì )計結算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)
人理財業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)小組，保證個(gè)人理財中心的建設和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開(kāi)展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設立個(gè)人理財管理小組，主要負責全分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財業(yè)務(wù)規章制度；研究開(kāi)發(fā)各種個(gè)人理財業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調研；更新電腦信息庫資料；編寫(xiě)、印制財經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導管理二級分支行個(gè)人理財營(yíng)銷(xiāo)工作；組織客戶(hù)經(jīng)理的選拔、培訓；開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)。在二級分支行個(gè)人客戶(hù)部設立個(gè)人理財崗位，主要負責指導理財網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)，負責轄下理財業(yè)務(wù)的管理工作。通過(guò)逐級管理，確保個(gè)人理財業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。
理財方案14
我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬(wàn)元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬(wàn)元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業(yè)保險，身體健康。
財產(chǎn)情況：
在杭州市中心已購一套小戶(hù)型兩室住房，市值約180萬(wàn)元，還有75萬(wàn)元的房貸，50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買(mǎi)了輛11萬(wàn)元的.小車(chē)。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元，應急金2萬(wàn)元。
其他開(kāi)銷(xiāo)：
一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶(hù)市值3萬(wàn)元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬(wàn)元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業(yè)險補充;四是車(chē)險每年3500元;五是贍養父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元，共計3萬(wàn)元。
理財目標：
建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做準備，能夠承受中低風(fēng)險理財產(chǎn)品。
1.每年理財最低目標：跑贏(yíng)通脹，能夠略有小成;
2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);
3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃;
4.2年后存夠創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內能夠到位);
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養老保障。
理財方案15
李女士家庭月收入4000元，月節余1500元；存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期；國債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期；陽(yáng)光理財計劃5萬(wàn)元2年后到期，如何合理支配這些資產(chǎn)，產(chǎn)生更多收益？
根據李女士的家庭資料，理財師按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風(fēng)險由低到高，投資者可以根據自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財。
方案一：
收益高于銀行利率
1.每月節余的'1500元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預期年收益2.6%左右；
2.存款及國債到期后，合計13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬(wàn)元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。
方案二：
本金風(fēng)險很低
1.每月節余的1500元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，預期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲蓄；10萬(wàn)元用于購買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.
3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。
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