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貸前調查報告（精選16篇）
在想要了解某一情況或某一事件時(shí)，我們需要調查清楚情況，我們在調查結束后還需要完成調查報告。一起來(lái)參考調查報告是怎么寫(xiě)的吧，以下是小編為大家整理的貸前調查報告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
貸前調查報告 1
一、背景介紹
(一)客戶(hù)背景分析
包括客戶(hù)所處行業(yè)、成立時(shí)間、注冊資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東情況、客戶(hù)實(shí)際控制者、主要管理者的經(jīng)營(yíng)管理能力、誠信情況分析等，
對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶(hù)股東為跨國集團客戶(hù)時(shí)，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶(hù)為集團客戶(hù)，還應分析集團行業(yè)分類(lèi)、集團組織結構、銀企關(guān)系等。
(二)業(yè)務(wù)背景分析
分析客戶(hù)申請授信的用途、種類(lèi)、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，包括業(yè)務(wù)過(guò)程的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務(wù)周期、進(jìn)展情況、配套資金等。
(三)項目背景分析
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規性、項目建設的基本內容作可行性分析。
(四)產(chǎn)品及市場(chǎng)分析
項目產(chǎn)品供求現狀分析、產(chǎn)品供需預測和價(jià)格走勢分析、營(yíng)銷(xiāo)能力評估、項目產(chǎn)品市場(chǎng)競爭能力評估。
二、投資估算與融資方案評估
項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動(dòng)資金投資評估;項目融資方案評估，是通過(guò)分析項目建設和生產(chǎn)所需全部資金的來(lái)源、構成、按計劃到位的.可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設銀行貸款的保障能力，
三、財務(wù)效益評估
選取財務(wù)評價(jià)基礎數據與參數;計算銷(xiāo)售(營(yíng)業(yè))收入、各項稅費，進(jìn)行利潤測評;編制財務(wù)效益評估報表;計算財務(wù)評估指標，進(jìn)行盈利能力和償債能力分析。
四、不確定性分析
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場(chǎng)和生產(chǎn)(營(yíng)業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進(jìn)行的分析，以盈虧平衡點(diǎn)表示。敏感性分析是指通過(guò)定量測算項目財務(wù)效益指標隨項目建設運營(yíng)期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風(fēng)險能力。
五、銀行相關(guān)效益與風(fēng)險評估
在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進(jìn)行評估;在分析項目自身存在的風(fēng)險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險，針對風(fēng)險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風(fēng)險的措施和建議。
六、總評價(jià)
在對項目情況進(jìn)行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進(jìn)行全面的歸納總結，形成總體評估結論�？傮w評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專(zhuān)門(mén)說(shuō)明。
貸前調查報告 2
一、發(fā)展概況
(一)全市中小企業(yè)經(jīng)濟運行情況
1-6月份，全市中小企業(yè)完成增加值166.67億元，同比增長(cháng)13.54%;利潤總額72.09億元，同比增長(cháng)10.46%;實(shí)交稅金19.37億元，同比增長(cháng)14.84%;企業(yè)個(gè)數8.09萬(wàn)個(gè)，從業(yè)人員33.31萬(wàn)人。全市非公有制經(jīng)濟增加值達到157.37億元，同比增長(cháng)13.5%。預計占生產(chǎn)總值的比重達到21.5%。
(二)全市銀行業(yè)金融機構運行情況
截至20xx年6月末，全市金融機構本外幣各項存款余額為1186.72億元，同比增長(cháng)10.55%，較年初增加82.25億元，同比少增3.41億元;本外幣各項貸款余額為637.68億元，同比增長(cháng)20.08%，較年初增加70.81億元，同比多增16.65億元。
(三)全市小額貸款公司情況
截至20xx年6月末，xx市小額貸款公司累計發(fā)放各類(lèi)貸款9820筆，金額433047.26萬(wàn)元，累計收回貸款5072筆，金額達217168.4871萬(wàn)元，貸款余233934.53萬(wàn)元。累計實(shí)現營(yíng)業(yè)收入543195.5367萬(wàn)元，實(shí)現利潤25470.7395萬(wàn)元，提取風(fēng)險準備金5136.2722萬(wàn)元，上繳稅金3702.0962萬(wàn)元。發(fā)放貸款平均最高利率為16.77‰(月息)，最低利率為11.36‰(月息)。
(四)擔保公司運行情況
截止20xx年6月末，xx市共有12家擔保機構，注冊資本金共計41800萬(wàn)元，其中：注冊資金15000萬(wàn)元的1家;3000萬(wàn)元至6000萬(wàn)元的4家;3000萬(wàn)元以下的7家。資產(chǎn)總額為49956.4萬(wàn)元，凈資產(chǎn)43984.92萬(wàn)元，提取擔保準備金2535.08萬(wàn)元，為20xx戶(hù)中小企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)提供擔保105477.7萬(wàn)元，擔保放大倍數2.39倍。
(五)調研融資需求情況
經(jīng)我們走訪(fǎng)調研有融資需求的102戶(hù)企業(yè)，目前共需要融資185110萬(wàn)元，其中：流動(dòng)資金107890萬(wàn)元，固定資產(chǎn)投資70140萬(wàn)元，科技研發(fā)7080萬(wàn)元。企業(yè)主要需求銀行部門(mén)給予貸款解決，企業(yè)可提供不動(dòng)產(chǎn)抵押、專(zhuān)利質(zhì)押、設備抵押和其他保證方式進(jìn)行融資。
二、工作成效
一是融資渠道進(jìn)一步拓寬。市政府成立了九大融資平臺、建立了四大基金，成立了村鎮銀行3家，引進(jìn)股份合作銀行2家，上半年，銀行業(yè)金融機構共為155戶(hù)企業(yè)發(fā)放貸款15.81億元，累計為1295戶(hù)企業(yè)發(fā)放貸款96.31億元。
二是銀企對接活動(dòng)扎實(shí)開(kāi)展。6月12日，由我局與人行(西安分行、xx中支)在xx棗園賓館共同舉辦了陜西省征信和社會(huì )信用體系建設專(zhuān)題宣傳活動(dòng)啟動(dòng)儀式暨“信用、融資與發(fā)展”銀企對接會(huì )，我局制作了《xx市中小企業(yè)融資項目推薦冊》，推薦融資企業(yè)46戶(hù)，融資項目65個(gè)。建行xx分行、長(cháng)安銀行xx分行分別與xx市中小企業(yè)融資擔保有限責任公司簽訂了擔保合作協(xié)議。農發(fā)行xx市分行、工行xx分行等銀行業(yè)機構與xx合力集團等10多家企業(yè)簽訂了意向貸款協(xié)議。
三是人行xx中支積極推出十六項措施支持xx經(jīng)濟較快增長(cháng)。8月8日，人行xx中支出臺了《關(guān)于金融支持xx市經(jīng)濟較快增長(cháng)的實(shí)施意見(jiàn)》(延銀發(fā)〔20xx〕67號)，《實(shí)施意見(jiàn)》提出8項措施加大對實(shí)體經(jīng)濟的信貸支持力度。第七項是加大對小微企業(yè)的支持力度，力爭全市下半年向小微企業(yè)提供信貸資金13億元，年末小微企業(yè)貸款余額達到110億元。
四是五大行業(yè)信貸投向集中度較高。上半年，xx市新增貸款投向排名前五位的行業(yè)分別是：采礦業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，制造業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)，這五大行業(yè)貸款合計較年初增加32.98億元，占全部行業(yè)新增貸款的93.98%，高于上年同期45.51個(gè)百分點(diǎn)，行業(yè)集中度較高。從貸款投向余額占比來(lái)看，采礦業(yè)以31.21%的占比穩居首位，這與xx當前促石油工業(yè)、能源行業(yè)企穩回升，保持總體經(jīng)濟“穩增長(cháng)”的形勢是吻合的`。
五是各金融機構創(chuàng )新了融資產(chǎn)品。各金融機構都設立了中小企業(yè)貸款中心，開(kāi)展了中小微企業(yè)服務(wù)月專(zhuān)項活動(dòng)，推廣使用中小企業(yè)融資創(chuàng )新產(chǎn)品26種。市縣兩級中小企業(yè)局積極與建行聯(lián)系，發(fā)揮政府資金引導作用，推薦開(kāi)展“助保貸”業(yè)務(wù)，進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資困難。目前，市政府已出資1000萬(wàn)元、志丹縣政府出資20xx萬(wàn)元分別設立了風(fēng)險補償金，按照1:10的比列，中小企業(yè)融資授信總額可以放大到3億元。寶塔區、子長(cháng)、延川等縣區也積極籌備開(kāi)展中小企業(yè)“助保貸”融資業(yè)務(wù)
三、融資難的原因
1.思想觀(guān)念的制約。一是政府在某種程度上注重的是大型企業(yè)的發(fā)展，從而忽視了對中小企業(yè)的關(guān)注。二是銀行對中小企業(yè)始終存在“惜貸”心理。中小企業(yè)有相當數量的非公有制企業(yè)，銀行以所有制劃線(xiàn)的觀(guān)念對待非公有制企業(yè)顯失公平。相對大企業(yè)、國有企業(yè)而言，中小企業(yè)要求的每筆貸款數額不大，但每筆貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節，如調查、評估、監督等都大致相同，結果銀行貸款的經(jīng)營(yíng)成本和監督費用上升。商業(yè)銀行出于對收益與風(fēng)險考慮導致的惜貸行為，使得中小企業(yè)通過(guò)銀行進(jìn)行間接融資的渠道也極不穩定和通暢。
2.信貸政策的制約。一是信貸管理范圍限制�，F在的信貸政策缺少適合不同類(lèi)型中小企業(yè)的信貸管理方法，造成金融機構服務(wù)于中小企業(yè)時(shí)無(wú)法可依、無(wú)序可循，基層部門(mén)無(wú)權、審批復雜，對中小企業(yè)的信貸支持力度被削弱。二是信貸運作方式限制�？h級的中小企業(yè)申請貸款時(shí)銀行不僅要求其資產(chǎn)抵押，而且要求尋找擔保人。而中、小企業(yè)往往是資產(chǎn)負債率較高，已無(wú)多少可用于抵押(或擔保)的資產(chǎn)，這使得中小企業(yè)獲得信貸資金的可能性大打折扣。三是信貸服務(wù)水準限制。突出表現在：服務(wù)的品種少，僅能提供一些開(kāi)立賬戶(hù)、結算、貸款等常規服務(wù);服務(wù)的層次低，大多是一些小額、零散的業(yè)務(wù)，常年性、經(jīng)常性的服務(wù)少;服務(wù)的范圍窄，銀行對其他所有制形式中小企業(yè)的貸款市場(chǎng)開(kāi)拓不夠。
3.信用度的缺乏。從某種程度上說(shuō)，當前中小企業(yè)最缺乏的不是資金，而是信用。中小企業(yè)自身信用程度不高是客觀(guān)現實(shí)，需要重新塑造信用形象，主要包括產(chǎn)品質(zhì)量信用、商業(yè)購銷(xiāo)信用程度等.有必要通過(guò)中介組織的形式建立信用評價(jià)體系，對企業(yè)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者建立信用檔案，作為企業(yè)申請信貸的依據，引導中小企業(yè)發(fā)展建立在高度信用的可靠基礎之上。
四、融資對策
中小微企業(yè)是我市經(jīng)濟發(fā)展的主體，盡管在經(jīng)濟中的重要地位逐漸為社會(huì )認識，但融資困難始終是制約其發(fā)展的主要因素。如何解決中小微企業(yè)的融資難問(wèn)題，必須從政府、金融機構、企業(yè)和社會(huì )等多方面共同努力尋找解決辦法。
1.發(fā)揮政府職能作用，建立中小企業(yè)融資推進(jìn)機制。由政府主要領(lǐng)導牽頭協(xié)調金融、銀行、擔保，以及財政、土地、房產(chǎn)、中小企業(yè)管理部門(mén)定期協(xié)商解決中小企業(yè)融資中的具體問(wèn)題，制定促進(jìn)融資的具體措施，使企業(yè)與金融機構建立長(cháng)期的合作機制。政府對扶持的企業(yè)實(shí)行準入制度，擔保公司能為金融機構提供擔保，從而為中小企業(yè)放貸。政府協(xié)助金融機構加大清收不良貸款，金融機構無(wú)后顧之憂(yōu)，確保金融機構能夠在總的授信額度內使企業(yè)隨時(shí)使用資金、歸還資金。9月底，我局擬與市工信委、市金融辦、人行等單位召開(kāi)全市政銀企融資暨企業(yè)產(chǎn)品互采互用產(chǎn)銷(xiāo)對接會(huì )。
2.搞好中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理培訓，為融資創(chuàng )造有利條件。首先，做好企業(yè)會(huì )計基礎工作，實(shí)施規范的企業(yè)財務(wù)制度，嚴格按照中小微企業(yè)會(huì )計制度作出會(huì )計處理及編制財務(wù)報表，保證會(huì )計信息的真實(shí)性，為申請貸款提供可靠的基礎依據;其次，要加快產(chǎn)權制度改革，建立明晰的法人治理結構，以現代企業(yè)制度推動(dòng)企業(yè)管理水平;第三，督促企業(yè)建立與銀行日常的信息溝通機制，主動(dòng)提供企業(yè)情況，以便增進(jìn)商業(yè)銀行對企業(yè)的了解，為取得良好的信用評價(jià)創(chuàng )造有利條件。
3.立足我市中小企業(yè)服務(wù)平臺，切實(shí)搞好協(xié)調與服務(wù)。為了解和掌握中小企業(yè)需求，我們廣泛吸納企業(yè)成為市中小企業(yè)服務(wù)中心會(huì )員單位，并向各縣區、各有關(guān)單位印發(fā)了《關(guān)于征集xx市中小企業(yè)服務(wù)中心會(huì )員企業(yè)的通知》，建立平臺與中小企業(yè)服務(wù)直通車(chē)。即由各種規范運作的社會(huì )中介機構組成，具體服務(wù)內容有政策咨詢(xún)、法律咨詢(xún)、信息服務(wù)、人才培訓、投融資服務(wù)、資信評估、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和國內外技術(shù)交流服務(wù)等類(lèi)型。
4.制定《意見(jiàn)》實(shí)施細則，加大財政支持力度�！秞x市人民政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》(延政發(fā)〔20xx〕10號)要求：“從20xx年起市財政每年預算內安排一億元資金作為扶持中小企業(yè)發(fā)展的專(zhuān)項資金和創(chuàng )投資金，并根據財力增長(cháng)情況逐年擴大規模�！蔽覀円鶕兑庖�(jiàn)》要求，制訂實(shí)施細則，確保一億資金有效兌現。
5.培育“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)，為企業(yè)提供融資服務(wù)。根據《陜西省<培育“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)試行辦法>(陜中企技發(fā)〔20xx〕71號)的通知》精神，組織企業(yè)參加省知識產(chǎn)權貸款對接會(huì )，推薦金融、擔保機構為企業(yè)提供融資服務(wù)。
貸前調查報告 3
一、企業(yè)基本情況
�。ㄒ唬┢髽I(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱(chēng)、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數、演變過(guò)程、老企業(yè)名稱(chēng)、收購（拍買(mǎi)、轉讓?zhuān)┛們r(jià)格（其中出資現金金額）、債務(wù)轉讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說(shuō)明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。
�。ǘ┙�(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規模、主營(yíng)項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負債、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
�。ㄈ┬袠I(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏(yíng)利性、國家政策等。
�。ㄋ模┕芾砬闆r：營(yíng)業(yè)執照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負責人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況；企業(yè)內部各車(chē)間、部門(mén)之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導的評價(jià)，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。
二、企業(yè)借款原因
企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農村信用社信貸政策，市場(chǎng)前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(cháng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款等。
三、企業(yè)還款能力
這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、無(wú)擠占挪用信貸資金、無(wú)惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì )發(fā)展規劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷(xiāo)售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動(dòng)幅度比）、主要銷(xiāo)售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：
�。ㄒ唬┊a(chǎn)、供、銷(xiāo)情況分析
對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷(xiāo)情況進(jìn)行調查。調查借款單位材料采購落實(shí)情況，分析判斷原材料是否有來(lái)源，調查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷(xiāo)售的方式。
�。ǘ┴攧�(wù)和信用分析
據調查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門(mén)和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個(gè)大項來(lái)考察企業(yè)的現金流量表、其他會(huì )計報表的真實(shí)準確性。主要考核以下三個(gè)綜合指標：
1、償債能力
�、儋Y產(chǎn)負債率=負債總額/資產(chǎn)總額×100%
一般認為，該比率不得超過(guò)70%，比率越低越好，說(shuō)明企業(yè)償債有保證。
�、诹鲃�(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負債總額×100%
一般認為2:1的流動(dòng)比率較好。若該比率過(guò)低，說(shuō)明企業(yè)償還能力較差，()若該比率過(guò)高，說(shuō)明企業(yè)的部分資金閑置。
�、鬯賱�(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)總額-存貨）/流動(dòng)負債總額×100%
一般認為，該比率為1:1較好。
�、墁F金比率=（現金+銀行存款+短期投資）÷流動(dòng)負債
該指標比率越大越好，表明短期償債能力越強
2、營(yíng)業(yè)狀況
存貨周轉率=銷(xiāo)貨成本/平均存貨
其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2
一般而言，存貨周轉率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數額也就越小，存貨周轉率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應具體分析。
3、獲利水平
資本金利潤率=利潤總額/資本金總額
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來(lái)說(shuō)是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過(guò)高的`負債率會(huì )損害投資者的利潤。
另外，借款企業(yè)必須在農村信用社開(kāi)立存款帳戶(hù)，以便我們了解企業(yè)開(kāi)戶(hù)以來(lái)的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來(lái)一段時(shí)間情況的預測。當應收應付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負債的15%（或一定比例）時(shí)，應注意分析帳齡分布情況。
�。ㄈ┻�貸來(lái)源及還款時(shí)間分析
分析貸款項目生產(chǎn)周期、預計利潤水平、現金流量，調查分析借款單位還本付息資金來(lái)源，確定借款期限等。
四、借款擔保方式
屬于抵押擔保的貸款，寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)、所在具體地點(diǎn)、權屬情況、租賃情況、數量和質(zhì)量狀況、評估價(jià)值、價(jià)值是否穩定、變現能力等；屬于保證擔保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來(lái)源等。
通過(guò)借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)。
五、提出調查結論
調查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價(jià)企業(yè)的“現金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來(lái)源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：
1、貸與不貸；
2、貸款方式；
3、貸款金額；
4、貸款期限；
5、貸款利率；
6、還款方式等。
六、調查人簽名
企業(yè)貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫(xiě)清調查時(shí)間，將調查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時(shí)間。
企業(yè)調查報告相對農戶(hù)調查報告來(lái)說(shuō)要復雜許多，因此信貸人員要認真做好貸前調查，為貸決策者提供最真實(shí)完整的信息，把好貸款的出口關(guān)。
貸前調查報告 4
為防范貸款風(fēng)險，應客戶(hù)的申請，中國建設銀行于20xx年4月1日安排由中國建設銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學(xué)習、工作、生活場(chǎng)所進(jìn)行現場(chǎng)調查。調查情況匯報如下：
一、基本情況
借款申請人，黎嘉穎，身份證號：44010319910207xxxx 性別： 女 年齡：20 歲，家庭人口 3 人，家庭住址位于廣州市荔灣區大同路橋東西街1號，家庭穩定,該戶(hù)在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院現任大二學(xué)生，目前有固定兼職工作，未婚，電話(huà)：137607262xx。
二、資信狀況
1、該戶(hù)個(gè)人資產(chǎn)總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無(wú)任何固定資產(chǎn)。負債情況：無(wú)。年收入6500 元，分別為：兼職工資收入6000元 ，其他收入500元。
2、該戶(hù)個(gè)人品質(zhì)良好 ，信譽(yù)情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0 次，無(wú)不良記錄。
三、工作收入情況
該客戶(hù)無(wú)穩定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩定，兼職工作為必勝客服務(wù)生，一個(gè)月外出兼職10日左右。兼職收入穩定，一個(gè)月兼職平均收入為400至500元，具有一定的`工作能力和經(jīng)驗。
四、貸款用途
該客戶(hù)申請小額消費貸款主要用于學(xué)習與生活上的花費。
五、擔�；虻盅何锴闆r
1、擔保情況：
保證人1為黎遠東，與申請人是父女關(guān)系�，F任廣州遠洋賓館司機一名，年收入為65000元。個(gè)人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層，共110平方米，價(jià)值250萬(wàn)元人民幣 ，貨幣資產(chǎn)15元萬(wàn)人民幣，是自有產(chǎn)權，負債情況，無(wú) 。
擔保人2為吳錦珍, 與申請人是母女關(guān)系,現任廣鋼集團工人一名，年收入：38000元。個(gè)人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn)，價(jià)值34萬(wàn)元人民幣,負債情況，無(wú)。
2、抵押情況：無(wú)抵押品。
六、借款人需求
申請類(lèi)型為：個(gè)人小額消費貸款，申請貸款金額：500元人民幣，申請期限：9個(gè)月，幣種:人民幣,還款類(lèi)型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。
七、還款來(lái)源：
第一還款來(lái)源；客戶(hù)本身的兼職收入與其資產(chǎn)
第二還款來(lái)源：擔保人1的工作收入
第三還款來(lái)源：擔保人2的工作收入
八、客戶(hù)經(jīng)理意見(jiàn)
鑒于該戶(hù)的信用程度良好、擔保人擔保能力良好，符合法律要求，本崗建議發(fā)放擔保貸款400元，期限 6個(gè)月，按月還款，利率按基準利率上浮，月執行利率為4.9‰，信貸員張三到期負責收回。
貸前調查報告 5
一、申請的授信業(yè)務(wù)基本情況
簡(jiǎn)要說(shuō)明該筆授信業(yè)務(wù)的種類(lèi)，幣種、額度、期限、授信的擔保方式，還款方式、涉及的有關(guān)當事人關(guān)系等。
二、申請授信用途
簡(jiǎn)要說(shuō)明申請人申請授信的目的：貸款業(yè)務(wù)要說(shuō)明是季節性、臨時(shí)性需求，還是正常經(jīng)營(yíng)中的經(jīng)營(yíng)性占用；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應對商品交易情況進(jìn)行說(shuō)明；保函業(yè)務(wù)應對標的項目進(jìn)行說(shuō)明。
三、授信申請人基本情況
1、授信申請人背景資料
調查內容：授信申請人的基本情況，包括授信申請人所有制性質(zhì)、注冊資本及變動(dòng)、所有權結構、及股東持股情況；授信申請人的主營(yíng)業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。
評價(jià)：授信申請人產(chǎn)權構成是否清晰、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出、企業(yè)規模大小、有無(wú)知名品牌、所處發(fā)展階段。
2、授信申請人組織結構圖及其主要管理層的綜合素質(zhì)調查內容：組織結構圖及內部關(guān)系、主要管理層的從業(yè)經(jīng)歷及技術(shù)水平、員工情況評價(jià)：主要管理層的綜合素質(zhì)、業(yè)界信譽(yù)、在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的誠信意識等信用狀況（了解途徑：個(gè)人征信系統查詢(xún)、企業(yè)上下游客戶(hù)、與客戶(hù)初次面談）。
3、客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況分析
調查內容：簡(jiǎn)要介紹授信申請人經(jīng)營(yíng)狀況，包括：主要產(chǎn)品及產(chǎn)量；經(jīng)營(yíng)區域、原材料（商品）采購地域、主要供應商及年供貨量、主要結算方式；銷(xiāo)售區域的網(wǎng)絡(luò )分布及收款方式，主要的銷(xiāo)售商及年銷(xiāo)量；是否有進(jìn)出口權，如果有，進(jìn)出口額有多大；主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、實(shí)際產(chǎn)量和品牌，以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷(xiāo)售所占的比例或主要商品的進(jìn)銷(xiāo)量、進(jìn)銷(xiāo)額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷(xiāo)的商品系中所占的比重；從供應狀況、采購渠道、付款方式、價(jià)格等存在的優(yōu)勢或特點(diǎn)進(jìn)行分析供應渠道總體評價(jià)：從市場(chǎng)需求狀況、銷(xiāo)售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點(diǎn)進(jìn)行分析銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )總體評價(jià)；近兩年來(lái)授信申請人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)率、銷(xiāo)售收入增長(cháng)率、銷(xiāo)售利潤增長(cháng)率、市場(chǎng)占有率、出口創(chuàng )匯能力。如為續授信的，則應對授信前后的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同比，重點(diǎn)分析授信前后發(fā)生的.變化。
�。�1）主營(yíng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況表
評價(jià)：從產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷(xiāo)售額、市場(chǎng)份額等方面分析申請人所經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的規模，在國內、地區同行業(yè)中所處的地位。
�。�2）主要供貨商（上游客戶(hù)）情況表
評價(jià)：從供貨來(lái)源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢，在材料采購中是否有價(jià)格優(yōu)勢，產(chǎn)品供應是否充足，產(chǎn)品目前的價(jià)格走勢等。
�。�3）主要銷(xiāo)售商（下游客戶(hù)）情況表
評價(jià)：分析產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況，是否建立了穩定的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )、產(chǎn)品的市場(chǎng)占有情況、授信申請人產(chǎn)品（商品）市場(chǎng)競爭力、生產(chǎn)能力利用率、對客戶(hù)的依賴(lài)程度等。
�。�4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項；無(wú)
�。�5）對外投資情況，包括被投資企業(yè)名稱(chēng)、投資額及占比、出資方式等。
4、行業(yè)政策及行業(yè)風(fēng)險分析
調查內容：授信申請人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國家政策）、主要原材料或產(chǎn)品（商品）的價(jià)格走勢、市場(chǎng)占比、規模實(shí)力、技術(shù)力量、行業(yè)進(jìn)入障礙、同業(yè)競爭等進(jìn)行說(shuō)明，以及企業(yè)未來(lái)的發(fā)展規劃及落實(shí)措施。
評價(jià)：企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢、產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期（投入期、成長(cháng)期、成熟期和衰退期）、行業(yè)發(fā)展前景（受?chē)艺呒皣H市場(chǎng)變化的影響）。
5、集團企業(yè)或關(guān)聯(lián)公司的情況
調查內容：集團企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主導產(chǎn)品、管理模式、經(jīng)營(yíng)情況（采購、生產(chǎn)、銷(xiāo)售）、融資模式、與申請人的組織關(guān)系、關(guān)聯(lián)公司在我行授信融資狀況。
評價(jià)：關(guān)聯(lián)企業(yè)與申請人之間有無(wú)資金占用情況、關(guān)聯(lián)交易對申請人經(jīng)營(yíng)的影響等。
6、資信狀況
調查內容：截止本次申請授信前一個(gè)月，授信申請人在開(kāi)戶(hù)銀行及其他銀行融資、我行現有授信在企業(yè)整體銀行負債中的比例、為其他企業(yè)提供擔保狀況以及或有負債情況。
評價(jià)：與人行征信系統數據（貸款卡查詢(xún)）進(jìn)行對比，說(shuō)明差異原因及有無(wú)逾期或欠息等不良記錄；分析申請人的或有負債可能產(chǎn)生的損失；分析他行或我行授信前后申請人經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生的變化（負債變化、主營(yíng)業(yè)務(wù)變化、運營(yíng)資金變化和經(jīng)營(yíng)規模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問(wèn)題。
經(jīng)多方面了解核實(shí)，該公司銀行信譽(yù)良好，在銀行融資無(wú)墊款，無(wú)逾期，無(wú)欠息等不良情況出現。
貸前調查報告 6
貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節，貸前調查的質(zhì)量?jì)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開(kāi)展企業(yè)貸前調查，規范撰寫(xiě)貸前調查報告，按信貸管理規章制度，貸款調查報告的主要內容有：
1、客戶(hù)基本情況及主體資格；
2、申貸金額、用途、期限、種類(lèi)、利率、還款方式及限制性條款；
3、客戶(hù)財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益和市場(chǎng)分析；
4、擔保情況和信貸風(fēng)險評價(jià)；
5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；
6、貸款調查意見(jiàn)。圍繞貸款調查報告的主要內容，企業(yè)貸前調查的主要內容及撰寫(xiě)重點(diǎn)是：
一、企業(yè)基本情況
�。ㄒ唬┢髽I(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱(chēng)、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營(yíng)等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數、演變過(guò)程、老企業(yè)名稱(chēng)、收購（拍買(mǎi)、轉讓?zhuān)┛們r(jià)格（其中出資現金金額）、債務(wù)轉讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說(shuō)明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。
�。ǘ┙�(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規模、主營(yíng)項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負債、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
�。ㄈ┬袠I(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏(yíng)利性、國家政策等。
�。ㄋ模┕芾砬闆r：營(yíng)業(yè)執照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負責人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況；企業(yè)內部各車(chē)間、部門(mén)之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導的評價(jià)，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。
二、企業(yè)借款原因
企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和信貸政策，市場(chǎng)前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長(cháng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款等。
三、企業(yè)還款能力
這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的.企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、無(wú)擠占挪用信貸資金、無(wú)惡意拖欠其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì )發(fā)展規劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷(xiāo)售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動(dòng)幅度比）、主要銷(xiāo)售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：
�。ㄒ唬┊a(chǎn)、供、銷(xiāo)情況分析
對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷(xiāo)情況進(jìn)行調查。調查借款單位材料采購落實(shí)情況，分析判斷原材料是否有來(lái)源，調查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷(xiāo)售的方式。
�。ǘ┴攧�(wù)和信用分析
據調查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門(mén)和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個(gè)大項來(lái)考察企業(yè)的現金流量表、其他會(huì )計報表的真實(shí)準確性。主要考核以下三個(gè)綜合指標：
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來(lái)說(shuō)是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過(guò)高的負債率會(huì )損害投資者的利潤。另外，借款企業(yè)必須在農村信用社開(kāi)立存款帳戶(hù)，以便我們了解企業(yè)開(kāi)戶(hù)以來(lái)的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來(lái)一段時(shí)間情況的預測。當應收應付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負債的15%（或一定比例）時(shí)，應注意分析帳齡分布情況。
�。ㄈ┻�貸來(lái)源及還款時(shí)間分析
分析貸款項目生產(chǎn)周期、預計利潤水平、現金流量，調查分析借款單位還本付息資金來(lái)源，確定借款期限等。
四、借款擔保方式
屬于抵押擔保的貸款，寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)、所在具體地點(diǎn)、權屬情況、租賃情況、數量和質(zhì)量狀況、評估價(jià)值、價(jià)值是否穩定、變現能力等；屬于保證擔保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來(lái)源等。通過(guò)借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)。
五、提出調查結論
調查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價(jià)企業(yè)的“現金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來(lái)源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：
1、貸與不貸；
2、貸款方式；
3、貸款金額；
4、貸款期限；
5、貸款利率；
6、還款方式等。
六、調查人簽名
企業(yè)貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫(xiě)清調查時(shí)間，將調查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時(shí)間。
企業(yè)調查報告相對農戶(hù)調查報告來(lái)說(shuō)要復雜許多，因此信貸人員要認真做好貸前調查，為貸決策者提供最真實(shí)完整的信息，把好貸款的出口關(guān)。
貸前調查報告 7
借款申請人因經(jīng)營(yíng)需要，特向我行申請個(gè)人消費額度貸款萬(wàn)元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據信貸管理的要求，為防范風(fēng)險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進(jìn)行了認真、細致的調查，具體調查情況如下：
一、借款申請人的基本情況
男，現年31歲，湖南省縣人，大專(zhuān)文化，身體健康，身份證號碼：，戶(hù)口所在地縣鎮，家庭住址：路，家庭電話(huà)：，手機號碼：，申請人系我縣城鎮開(kāi)發(fā)公司停薪留職干部，其妻譚，現年31歲，湖鎮人，高中文化，戶(hù)口所在地縣城關(guān)鎮，身份證號碼：，身體健康，系博桂園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學(xué)，屬未成年人。
譚自參加工作以來(lái)，一直在縣城鎮綜合開(kāi)發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗及管理能力。從1999年開(kāi)始，其停薪留職獨集和與他人合資先后開(kāi)發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點(diǎn)工程巷步行街等工程項目，累計完成建筑面積2平方米，工程量萬(wàn)元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程，社會(huì )聲譽(yù)較好，經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，現已擁有個(gè)人資產(chǎn)近250萬(wàn)元。
二、借款用途：
20xx年5月，譚與園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目，該項目基本情況如下：
工程名稱(chēng)：大樓
工程地點(diǎn)：開(kāi)發(fā)區
工程立項批準文號：
承包范圍：土建、水電安裝
工程建筑面積：
工程總造價(jià)：
根據施工合同規定，其工程價(jià)款的'支付與結算方式為
1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬(wàn)元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬(wàn)元。
2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門(mén)窗安裝完畢付萬(wàn)元，打灶、鐵門(mén)安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬(wàn)元整，工程驗收合格后結付80萬(wàn)元整，余款按集資價(jià)格抵付四套房子給承包方。8萬(wàn)元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現質(zhì)量問(wèn)題，余款半年內付清。
目前，該項目主體工程已完成，外墻裝飾，室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時(shí)進(jìn)行。整個(gè)工程已投入資金270萬(wàn)元，發(fā)包方按合同已支付200萬(wàn)元，承包方譚已墊資70萬(wàn)元，要完成該工程譚需再投入60萬(wàn)元，而工程余款的拔付工等整個(gè)工程驗收合格后才能拔付，因此該借款屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。
最后調查人寫(xiě)出準確的意見(jiàn)，承擔的責任。簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。
貸前調查報告 8
一、借款人概況
1.基本情況
驅動(dòng)橋有限公司地處xx縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉產(chǎn)從事驅動(dòng)橋生產(chǎn),改名為xx縣驅動(dòng)橋廠(chǎng)，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，為我國三大專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)驅動(dòng)橋企業(yè)之一。2003年3月被寧波BB集團兼并,成立江西驅動(dòng)橋有限公司，BB集團占70%股份，原廠(chǎng)管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以?xún)糍Y產(chǎn)為受讓價(jià)格依據，受讓驅動(dòng)橋廠(chǎng)整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬(wàn)元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬(wàn)元（實(shí)際出資為913萬(wàn)元，其中213萬(wàn)元為借給其他股東對江西省驅動(dòng)橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應出資100萬(wàn)元（實(shí)際出資18萬(wàn)元），占注冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬(wàn)元（實(shí)際出資10萬(wàn)元），占注冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬(wàn)元（實(shí)際出資6萬(wàn)元），占注冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬(wàn)元（實(shí)際出資5萬(wàn)元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬(wàn)元（實(shí)際出資48萬(wàn)元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠(chǎng)區占地面積10萬(wàn)平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
江西驅動(dòng)橋有限公司，為機械部專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅動(dòng)橋的定點(diǎn)廠(chǎng)。企業(yè)主導產(chǎn)品“奔馳”牌驅動(dòng)橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車(chē)等工程機械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類(lèi)工程機械驅動(dòng)橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動(dòng)橋分別為部?jì)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的25%左右；一塊是壓路機驅動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的50%左右。
3.管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì )主席1人，監事會(huì )人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱(chēng)4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業(yè)心和責任感，強烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原驅動(dòng)橋廠(chǎng)廠(chǎng)長(cháng)（高級工程師），從事驅動(dòng)橋生產(chǎn)近20年，專(zhuān)業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟效益情況：
隨著(zhù)國家加大基礎建設力度以來(lái)，2001年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現供不應求現象，2000年銷(xiāo)售收入為3900萬(wàn)元，2001年銷(xiāo)售收入為4700萬(wàn)元，2002年銷(xiāo)售收入為7200萬(wàn)元，2003年銷(xiāo)售收入為10072萬(wàn)元，近三年銷(xiāo)售收入增長(cháng)率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬(wàn)元，2001年公司凈利潤為2.5萬(wàn)元，2002年公司凈利潤為25萬(wàn)元，2003年公司凈利潤為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤增長(cháng)緩慢，主要原因企業(yè)核銷(xiāo)了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家對其簽訂全年的驅動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷(xiāo)售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應求，故反應在銷(xiāo)售季節性上不強。
公司銷(xiāo)售模式為直銷(xiāo)工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家，中間不經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠(chǎng)、鄭州工程機械廠(chǎng)、黃河工程機械廠(chǎng)、廈門(mén)工程機械綜合廠(chǎng)、常州市工程機械廠(chǎng)、南方液壓工程機械廠(chǎng)、朝陽(yáng)工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠(chǎng)、天津市政工程機械廠(chǎng)、上海城建機械廠(chǎng)、三明重型機器廠(chǎng)、洛陽(yáng)建筑機械廠(chǎng)等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長(cháng)態(tài)勢；隨著(zhù)國家進(jìn)一步加大基礎設施建設投入、西部大開(kāi)發(fā)戰略的實(shí)施，用于工程機械驅動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。
三、借款人財務(wù)狀況
1.該公司最近三年一覽表主要財務(wù)指標
單位：萬(wàn)元
欄目
2000年底
2001年底
2002年底
2003年
資產(chǎn)總額
6412
5762
5768
6514
負債總額
4479
3955
4122
4399
其中：短期借款
1825
1820
1800
2950
長(cháng)期借款
資產(chǎn)負債率
69.85%
68.64%
71.46%
64.75%
流動(dòng)比率
142%
157.83%
148.25%
90.06%
速動(dòng)比率
85.65%
101.87%
106.88%
74.85%
銷(xiāo)售收入
3916
4717
7250
8753
利潤總額
3
3
37
312
凈利潤
2
3
25
242
據上表分析:
�。�1）借款情況：短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元，其它行均未介入，)。
�。�2）該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負債率略為偏高，但銷(xiāo)售收入增長(cháng)較快，2003年實(shí)現凈利潤242萬(wàn)元。
�。�3）該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強。
總體看來(lái)，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，隨著(zhù)內部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力不斷增強。
2.發(fā)展情況
2004年，公司已簽訂驅動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套，預計實(shí)現銷(xiāo)售收入15000萬(wàn)元，實(shí)現利稅1000萬(wàn)元，其中實(shí)現稅金600萬(wàn)元，稅后利潤400萬(wàn)元。
四、公司與我行關(guān)系：
該企業(yè)長(cháng)期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶(hù)在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400萬(wàn)元，資信良好，從未出現過(guò)逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。
我行與該公司長(cháng)期發(fā)生過(guò)貼現業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，2003年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波BB集團兼并后，我行及時(shí)制定營(yíng)銷(xiāo)方案。在上級行的大力支持下，我行通過(guò)集團公司及當地公司管理人員的`多方營(yíng)銷(xiāo)，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶(hù)。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶(hù)，且可以新增公存款約400萬(wàn)元，日平均余額將達200萬(wàn)元以上，同時(shí)每年為我行帶來(lái)結算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達萬(wàn)元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權，每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬(wàn)元。由于該公司在當地是處于我縣三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴大我行在當地的影響力，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風(fēng)險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。
六、貸款擔保人分析
該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團之一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營(yíng)企業(yè)500強，世界汽配行業(yè)500強，xx縣驅動(dòng)橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。
寧波BB集團有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬(wàn)元。下設二十七個(gè)分公司，主要產(chǎn)品有汽車(chē)、特種裝備、汽車(chē)零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過(guò)了ISO9000認證，1999年通過(guò)了國際汽車(chē)制造先時(shí)標準QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，2000年10月份通過(guò)國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，2003年4月通過(guò)TS/16949認證，其集團公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過(guò)中國證監委員會(huì )批準，將于2004年上市。
寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶(hù)，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，
七、結論
同意對該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證
貸前調查報告 9
信用社：
于x年xx月xx日向我社申請抵押貸款x萬(wàn)元，我們對申請人提供資料的真實(shí)性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進(jìn)行了現場(chǎng)調查�，F就調查的有關(guān)情況報告如下：
一、貸款主體調查
xxx，男，x年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為：，組人，現住。家庭人口x人，愛(ài)人名叫xxx，女，x年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為：x；結婚證：x號，兒子xx，xx年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為，在讀書(shū)。x20xx年以來(lái)在開(kāi)辦幼園，中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證是以妹妹名字登記的，x年xx月xx日教育局頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)：xx；地址：xx；舉辦者：xx；辦學(xué)層次：學(xué)前教育；辦學(xué)形式：全日制；辦學(xué)范圍：及周邊鄉鎮；招生對象：學(xué)齡前兒童；批準文號：xx號；有效期：四年；主管機關(guān)：教育局。夫婦同信用社保持著(zhù)良好的合作關(guān)系，在信用社開(kāi)立了新的存款賬戶(hù)。帳號為：x號。
調查意見(jiàn)：有完全民事行為能力，有固定的住所和穩定的辦園場(chǎng)所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，借款用途明確合法，在信用社開(kāi)立個(gè)人結算賬戶(hù)，有穩定的收入和還本付息能力，無(wú)不良信用記錄，符合貸款的準入條件規定。
二、財產(chǎn)及負債真實(shí)性調查
申請人向我社提供了資產(chǎn)負債情況說(shuō)明，我們對該戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行了現場(chǎng)調查查詢(xún)：
1、房屋一棟，價(jià)值xx萬(wàn)元。位于，房屋建筑面積㎡，無(wú)房產(chǎn)證，已交土地費x萬(wàn)元，按照x鄉的房屋建造價(jià)，價(jià)值基本合理。
2、幼兒園各種游樂(lè )設備xx萬(wàn)元；經(jīng)現場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)和查看，情況屬實(shí)。
各項資產(chǎn)合計x萬(wàn)元。家庭財產(chǎn)真實(shí)，情況說(shuō)明價(jià)格合理。
提供的資產(chǎn)負債情況說(shuō)明表述對外無(wú)負債，經(jīng)外圍調查，婦沒(méi)有外部借款，也沒(méi)有為他人提供擔保，對外無(wú)負債，情況說(shuō)明真實(shí)，沒(méi)有遺漏和隱瞞的情況。
三、經(jīng)營(yíng)情況及用途調查
自xx年租房開(kāi)辦幼兒園以來(lái)，經(jīng)過(guò)xx年的精心經(jīng)營(yíng)，逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗和原始資金，并通過(guò)良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數的增長(cháng)，x年在x街新建了x幼兒園，幼兒園占地面積約㎡，房屋建筑面積約㎡，聘有位幼教師，位司機，位廚師。
教育局x年x月x日頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)為x幼兒園，批準文號為號，有效期：四年，目前已開(kāi)辦四個(gè)班，有學(xué)前班、大班、中班、小班，有幼兒x人。
本次申請抵押貸款x萬(wàn)元，主要用于幼兒擴班所需的流動(dòng)資金。其中：用于支付教職工工資x萬(wàn)元，幼兒生活費及教材x萬(wàn)元。其貸款申請用途真實(shí)合法，不會(huì )危及貸款安全。
四、償還保障性及風(fēng)險補償性調查
開(kāi)辦幼兒園位于，占地面積約㎡，建筑面積約㎡，招生范圍為及周邊鄉鎮，x年春季招收幼兒x人，每人收費x元，學(xué)費收入約x萬(wàn)元，位幼師工資支出x萬(wàn)元，位司機工資支出x萬(wàn)元，位廚師工資支出x萬(wàn)元，教材支出x萬(wàn)元，水電支出x萬(wàn)元，生活費支出x萬(wàn)元，一學(xué)期支出合計x萬(wàn)元，一學(xué)期可實(shí)現利潤約x萬(wàn)元，年利潤x萬(wàn)元，借款期限兩年內第一還款來(lái)源充足。
用其哥哥位于自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號國用第x號，土地使用權人，土地坐落于南，地類(lèi)（用途）為住宅，使用權類(lèi)型為出讓?zhuān)恋厥褂媒K止日期為x年x月xx日，使用權面積㎡，其中分攤面積㎡。
該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號為：號，房屋所有權人，產(chǎn)別為私，房屋坐落于x街，同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結構，戶(hù)屋總層數層，所在層數層，建筑面積㎡，房屋東與路交匯，西與交匯，臨近xx學(xué)校和超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現。
按城區房地產(chǎn)該路段現行市價(jià)，x元/㎡估算，初步評估價(jià)x萬(wàn)元。
根據《農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第x條關(guān)于抵押率的規定，“個(gè)人住房（含占用范圍內的`建設用地使用權）的抵押率不得超過(guò)%，商業(yè)用房的抵押率不得超過(guò)%”，可抵押貸款x萬(wàn)元（x萬(wàn)元%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書(shū)，第二還款來(lái)源有保障。
已向信用社遞交了購買(mǎi)財產(chǎn)保險申請書(shū)，愿意投足財產(chǎn)保險，可以落實(shí)風(fēng)險補償來(lái)源。
五、信用可靠性調查及風(fēng)險分析與應對策略
經(jīng)信用社信貸管理系統查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無(wú)歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員無(wú)不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。
�。ㄒ唬┲饕L(fēng)險因素：
1、政策性風(fēng)險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經(jīng)濟效益。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險：x街如再新開(kāi)辦幼園，將導致生源的減少，特別是當前流感的發(fā)生期，如有幼兒感染，學(xué)校將面臨關(guān)閉停課，經(jīng)營(yíng)上存在一定的風(fēng)險。
3、土地使用出讓年限已到期。
�。ǘ┲饕L(fēng)險對策：
1、加強各項監控。指定專(zhuān)人負責對該戶(hù)資金回籠、運用等方面進(jìn)行監控，全面掌握其經(jīng)營(yíng)情況。
2、要求借款人足額辦理財產(chǎn)保險。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險機構足額辦理抵押物的財產(chǎn)保險手續，保險的期限不低于貸款期限，保險金額不得小于主合同貸款本息，并明確農村信用合作聯(lián)社信用社為第一順序受償人。
3、按照《農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規定，信用社指派兩名客戶(hù)經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門(mén)共同辦理合規的房地產(chǎn)抵押手續，抵押終止日期應明顯大于貸款到期日期，同時(shí)復制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強貸后管理。按照《農村信用社貸后管理辦法》的規定，加強貸后管理，及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶(hù)必須到土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款。
六、綜合意見(jiàn)
根據以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的準入條件，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，有一定的防御風(fēng)險能力，第一還款來(lái)源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款x萬(wàn)元，本次貸款期限x個(gè)月，利率按‰執行，貸款按月付息，分期還本，即x年x月還x萬(wàn)元，x年x月貸款到期前還x萬(wàn)元。
貸前調查報告 10
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人xxx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區xx園210樓3門(mén)201室。配偶：xxx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來(lái)，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩定�，F在xxxxxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，商戶(hù)性質(zhì)為個(gè)體工商戶(hù)。
借款人較早在我行開(kāi)立結算賬戶(hù)，辦理結算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。
2、借款人資產(chǎn)負債狀況
借款人現擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬(wàn)元,每年實(shí)現租金收入18萬(wàn)元。本市xx區別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬(wàn)元（附房產(chǎn)證、土地證）；xx道步行街有商業(yè)門(mén)市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬(wàn)元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（20xx.9.1-20xx.8.31），年租金收入18萬(wàn)元(附產(chǎn)權證、土地證、租賃合同)。
經(jīng)查詢(xún)《個(gè)人信用報告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬(wàn)元，期限5年，現已結清，無(wú)不良紀錄。
二、借款人的經(jīng)營(yíng)狀況
借款人從20xx年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，借款人誠信經(jīng)營(yíng)，形成了一定的業(yè)務(wù)規模，建立了穩定的進(jìn)貨渠道和銷(xiāo)售渠道。其中批發(fā)客戶(hù)35個(gè)，主要有大連的xxxxxx、xxxxxxx，沈陽(yáng)的xxxxxx，秦皇島的xxxxxxx。零售客戶(hù)38個(gè)，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元（詳見(jiàn)庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶(hù)的業(yè)務(wù)流水計算，平均每月銷(xiāo)售額為120萬(wàn)元，月凈利潤為10萬(wàn)元左右，現有職工8人。今年1-7月份已實(shí)現銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元，實(shí)現凈利潤70萬(wàn)元。
其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷(xiāo)往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型飯店、酒店及二級批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規模較大，占據一定的市場(chǎng)份額，具有良好的信譽(yù)。
三、借款人的財務(wù)狀況
借款人自90年代初在我行開(kāi)立賬戶(hù)，辦理結算業(yè)務(wù)，沒(méi)有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶(hù)，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬(wàn)元。故無(wú)法從借款人的財務(wù)數據上做具體分析，只能從其銷(xiāo)貨清單及進(jìn)貨單據來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)票據的具體查看，借款人依法經(jīng)營(yíng)，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷(xiāo)售情況來(lái)看，已累計實(shí)現銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元，實(shí)現凈利潤70萬(wàn)元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門(mén)市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現租金收入18萬(wàn)元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實(shí)地調查，存貨量約200多萬(wàn)元，結合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng )造效益130萬(wàn)元左右。以上數據可看出該借款人銷(xiāo)售能力較強，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采購水產(chǎn)品，增加商品庫存量。由于水產(chǎn)品銷(xiāo)售旺季較強�！笆弧鼻昂笠呀�(jīng)進(jìn)入銷(xiāo)售旺季。老客戶(hù)的需求量穩定增長(cháng)，新客戶(hù)不斷增加。20xx年新增客戶(hù)有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著(zhù)新客戶(hù)的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類(lèi)水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬(wàn)元左右，借款人已自籌資金60萬(wàn)元，其余90萬(wàn)元從我行貸款解決，期限一年，以銷(xiāo)售收入和利潤償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落于xx區xx道xx步行街2號的商用房產(chǎn)及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結構的.臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權證號：xx國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權類(lèi)型：出讓?zhuān)K止日期：20xx年8月16日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經(jīng)xxxxxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評估，評估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現值：189.9萬(wàn)元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評估時(shí)點(diǎn)土地現值：30.38萬(wàn)元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計價(jià)值為220.28萬(wàn)元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規定。
該房產(chǎn)現出租給xxx使用，承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬(wàn)元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權。
六、結論
經(jīng)調查，借款人xxx經(jīng)營(yíng)穩定、銷(xiāo)售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來(lái)源也較為充足，并已在我行開(kāi)立存款結算賬戶(hù)和xx借記卡賬戶(hù)，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬(wàn)元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性?xún)斶�本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬(wàn)元×10.458％=9.4萬(wàn)元，以商品銷(xiāo)售收入及利潤償還借款本息，以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。
客戶(hù)經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶(hù)經(jīng)理，已按規定要求對該客戶(hù)進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對該客戶(hù)身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認真核實(shí)，并告知借款人貸款責任，對該客戶(hù)貸款的有關(guān)情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實(shí)、準確、有效，所作評估遵循客觀(guān)、公正的原則，以上報告內容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。
妥否，請零貸會(huì )審批。
貸前調查報告 11
xx年xx月xx日，借款申請人評級授信人xx向我社申請貸款x x萬(wàn)元，期限xx年，用途為xx。我社安排xx和xx客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行了評級授信貸前調查，現將調查情況報告如下：
一、申請人評級授信人及家庭主要成員基本情況：
申請人評級授信人及家庭主要成員基本概況：
1、申請人評級授信人基本情況：
申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
2、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況：
家庭主要成員與申請人評級授信人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況：
申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告簡(jiǎn)述。如果有不良記錄必須作出合理說(shuō)明并取得佐證資料，同時(shí)調查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務(wù)的履約情況，從社會(huì )調查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質(zhì)狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟處罰等。
家庭主要成員的人民銀行征信信用報告簡(jiǎn)述。如果有不良記錄必須作出合理說(shuō)明并取得佐證資料，同時(shí)調查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。申請人評級授信人對信用社及他行債務(wù)的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟處罰等。通過(guò)調查了解后綜合評價(jià)家庭主要成員的信用狀況。
結論：通過(guò)對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告反映的信用狀況以及社會(huì )評價(jià)，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。
二、申請人評級授信人資產(chǎn)負債情況
調查人員要描述申請人評級授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價(jià)值形態(tài)，對調查確認的資產(chǎn)要有佐證資料，并根據資產(chǎn)取得時(shí)的價(jià)值或市場(chǎng)行情對資產(chǎn)價(jià)值量化，通過(guò)調查描述申請人評級授信人總資產(chǎn)情況。資產(chǎn)
主要包括：房產(chǎn)、有價(jià)證券等
調查申請人評級授信人的負債情況，要描述申請人評級授信人在金融機構或其他形式下的負債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車(chē)按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。
結論：通過(guò)對申請人評級授信人資產(chǎn)及負債的調查，測算申請人評級授信人的資產(chǎn)負債率、分析申請人評級授信人的償債能力。判斷申請人評級授信人資產(chǎn)結構、資產(chǎn)負債率是否合理，申請人評級授信人的長(cháng)期償債能力如何。
三、申請人評級授信人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及經(jīng)營(yíng)狀況
從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)時(shí)間、經(jīng)營(yíng)地址、營(yíng)業(yè)期限、經(jīng)營(yíng)類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)范圍，合規經(jīng)營(yíng)證照。描述申請人評級授信人經(jīng)營(yíng)規模、經(jīng)營(yíng)面積、經(jīng)營(yíng)現狀以及經(jīng)營(yíng)前景預測。調查分析申請人評級授信人從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)
結論：通過(guò)對申請人評級授信人經(jīng)營(yíng)狀況的調查分析，判斷申請人評級授信人經(jīng)營(yíng)能力，對申請人評級授信人經(jīng)營(yíng)狀況是否正常進(jìn)行整體評價(jià)，測算該項清償貸款的能力算。
四、授信用途、金額、期限的合理性分析
貸款用途分析：
要詳細描述貸款的用途，涉及貸款用途的.相關(guān)交易合同資料，分析貸款用途是否在其經(jīng)營(yíng)資質(zhì)范圍內，是否符合相關(guān)法律法規及信貸政策。結合申請人評級授信人的經(jīng)營(yíng)規模及特點(diǎn)、發(fā)展計劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實(shí)、合理；
如在本縣聯(lián)社內
資金需求及自有資金籌措情況：
描述申請人評級授信人資金需求量，根據自有資金狀況測算所需資金，結合貸款用途及擔保分析判斷本次貸款金額是否合理。
還款來(lái)源及貸款期限的合理性：
描述貸款的還款來(lái)源，根據經(jīng)營(yíng)收支、利潤以及現金流等調查落實(shí)還款來(lái)源的可靠性。如果還款來(lái)源依賴(lài)于與貸款用途有關(guān)的某筆交易，要重點(diǎn)調查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來(lái)源屬于申請人評級授信人整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現金收入，要重點(diǎn)調查該筆現金收入來(lái)源是否可靠。通過(guò)對還款來(lái)源及其可靠性分析，
判斷借款期限與還款來(lái)源是否匹配，確認申請人評級授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來(lái)源不但可以用主營(yíng)業(yè)務(wù)收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項來(lái)源要分別進(jìn)行闡述。
結論：通過(guò)上述調查分析，客戶(hù)經(jīng)理綜合評價(jià)該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據信用社貸款利率定價(jià)辦法合理確定貸款利率。
五、擔保評價(jià)：
抵押擔保評價(jià)
1、抵押擔保行為的合法合規性：
主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產(chǎn)權是否明晰，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經(jīng)其股東會(huì )同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過(guò)全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。
2、抵押物基本情況：
主要包括抵押物權屬、名稱(chēng)、面積、數量、產(chǎn)權證號、性質(zhì)、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料、抵押物目前存在方式、租賃情況、租賃權時(shí)間先后問(wèn)題、抵押權屬與借款戶(hù)之間關(guān)系等方面的調查描述。
3、抵押物價(jià)值的合理性及變現能力：
主要包括抵押物取得時(shí)間、價(jià)格、方式及抵押物現狀，抵押物的調查估價(jià)、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現難易程度的描述。
質(zhì)押擔保評價(jià)：
權利憑證是否有合法的權屬證明，是否經(jīng)出具權利憑證的單位驗證并出具蓋章證明的《有價(jià)證券質(zhì)押聲明》，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押，并簽字蓋章，權利憑證票面價(jià)值、實(shí)際價(jià)值、打折系數、可貸金額；動(dòng)產(chǎn)：入帳價(jià)值、折舊率、抵押率、可貸金額。
保證擔保評價(jià)：
對保證人的基本情況和財務(wù)狀況要詳細調查與分析，根據保證人的財務(wù)狀況，綜合分析保證人的保證擔保能力；保證人是否符合保證擔保條件，有無(wú)代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔保額度和最大限額是否符合相關(guān)規定。
六、授信風(fēng)險及其防控措施：
調查人員通過(guò)調查分析，客觀(guān)地評價(jià)授信風(fēng)險，并逐一提出風(fēng)險防控措施。
七、總體評價(jià)及調查結論：
根據對借款申請人評級授信人的調查、了解、分析，從客戶(hù)經(jīng)理角度綜合考量其效益及風(fēng)險情況，對其作出總體評價(jià)：xxx。
貸前調查報告 12
申請人xxx，現在 從事牛養殖及銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，因擴大養殖規模，購�？罹o缺，需向 貸款100萬(wàn)元，期限三年，特申請我公司提供保證擔保，經(jīng)調查，現將情況報告如下：
一、申請人基本情況
xxx，男，漢族，現年x歲，妻子xxx，漢族，現年x歲，家住，家庭人口x人，現在祁連村擁有一家養殖場(chǎng)，主要從事牛養殖及銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)。
二、產(chǎn)品生產(chǎn)銷(xiāo)售情況：
申請人現擁有育肥牛150頭，其中小牛80頭，大牛70頭，養殖場(chǎng)一家，主要銷(xiāo)往平?jīng)�、寧夏等地，年收�?0萬(wàn)元；農田15畝，從事玉米制種生產(chǎn)，年收入1.5萬(wàn)元，年收入共計41.5萬(wàn)元。
三、個(gè)人資產(chǎn)及負債
申請人自有資產(chǎn)主要有：牛養殖場(chǎng)一家，價(jià)值50萬(wàn)元，小牛80頭，價(jià)值80萬(wàn)元，大牛70頭，價(jià)值100萬(wàn)元，小康住宅樓一套，價(jià)值15萬(wàn)元，資產(chǎn)總計245萬(wàn)元。
四、貸款用途及期限
申請人貸款主要用于擴大生產(chǎn)規模，購�？罹o缺，資金缺口共計100萬(wàn)元，需向中國農業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬(wàn)元，期限三年。
五、反擔保措施
該筆貸款由我公司提供保證擔保后，申請人為我公司提供的反擔保措施為：
�、購堃词懈士ｆ傪B牛專(zhuān)業(yè)戶(hù)xxx、王志紅、毛啟亮三戶(hù)聯(lián)保;
�、谌龖�(hù)符合反擔保人資格的農戶(hù)進(jìn)行反擔保，此三戶(hù)村民必須具有穩定的經(jīng)濟收入。
六、結論
經(jīng)調查借款人品質(zhì)良好，無(wú)不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬(wàn)元，實(shí)用于養殖場(chǎng)擴大生產(chǎn)規模。借款人經(jīng)濟收入來(lái)源穩定，擁有償還貸款的.能力，且反擔保人具備擔保的資格和承擔連帶保證責任的能力，同意為借款人100萬(wàn)元貸款提供擔保。
貸前調查報告 13
一、融資企業(yè)基本情況調查
1、改制與設立情況
20xx年x月x日某省經(jīng)貿委批復對某省公司進(jìn)行股權設置和股份制改制，發(fā)起成立xx有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx公司“）。
2、借款人歷史沿革
xx有限公司位于xx市高新開(kāi)發(fā)區，是科工貿一體化企業(yè)之一，成立至今已有多年歷史，目前控股股東為xx有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)xx信息，股票代碼：），第二大股東為xx有限責任公司，xx公司注冊資本為萬(wàn)元，總資產(chǎn)億元，年總銷(xiāo)售收入接近億元。主要經(jīng)營(yíng)范圍：；業(yè)務(wù)類(lèi)型包括：，是某省內產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業(yè)之一。xx公司部分包含兩家企業(yè)xx有限公司(全資)和xx有限公司（參股）。公司集調撥、批發(fā)、連鎖零售一體化，經(jīng)營(yíng)品種數千個(gè)，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )覆蓋xx省個(gè)地州市（縣），是xx省商業(yè)及物流配送的核心力量之一。公司所屬連鎖店成立于年月，是xx省內較早開(kāi)展連鎖經(jīng)營(yíng)的企業(yè)之一，擁有余家連鎖大藥房，是xx零售業(yè)的重要組成部分。公司先后獲得“xxx”等榮譽(yù)。
3、發(fā)起人、股東的出資情況
成立初期，公司股本萬(wàn)元，公司主要發(fā)起人有：
xx有限公司，出資萬(wàn)元，占比%；
xx公司出資B萬(wàn)元，占比%；
4、重大股權變動(dòng)情況
截止報告期，申請人股本結構為：
xx有限公司持有萬(wàn)股，占比%；
xx有限責任公司持有萬(wàn)股，占比%；
5、主要股東情況
xx有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx“）成立司主要發(fā)起人xx公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx集團”）前身為xx廠(chǎng)成立于年，主要從事產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷(xiāo)售，年進(jìn)入市場(chǎng)，
公司前x大股東為：
公司注冊地址為。辦公地址。經(jīng)營(yíng)范圍有。
6、獨立情況
公司獨立核算、管理和納稅。
公司資產(chǎn)無(wú)大股東挪用情況。
關(guān)聯(lián)交易占比較低，具備業(yè)務(wù)獨立性。
決策機構獨立性弱，受控股股東控制。
7、高管持股情況
公司董事長(cháng)持有萬(wàn)股，占比%；
8、商業(yè)信用情況
公司納稅情況正常，無(wú)合同糾紛，經(jīng)查詢(xún)征信系統，企業(yè)能正常還款、無(wú)欠息。經(jīng)我行測評，企業(yè)信用等級得分分，信用等級為級。
二、業(yè)務(wù)與技術(shù)調查
1、行業(yè)情況及競爭狀況
2、采購情況
企業(yè)采購渠道穩定，存貨周轉天數為天，符合行業(yè)特點(diǎn)，采購無(wú)關(guān)聯(lián)交易。
3、生產(chǎn)情況
公司是xx省內產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業(yè)之一，技術(shù)領(lǐng)先度高。資產(chǎn)權屬明晰，均購買(mǎi)保險，主要產(chǎn)品凈利率x%，符合行業(yè)情況。公司通過(guò)行業(yè)認證，質(zhì)量、安全符合規定。
4、銷(xiāo)售情況
公司零售一體化，經(jīng)營(yíng)品種數千個(gè)，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )覆蓋xx省個(gè)地州市（縣），是xx省的核心力量之一。公司所屬零售連鎖店成立于年月，是xx省內較早開(kāi)展零售連鎖經(jīng)營(yíng)的企業(yè)之一，擁有余家連鎖，是xx零售業(yè)的重要組成部分。
企業(yè)應收帳款前x名分別為：
三、高管人員調查
1、高管人員任職及任職資格:
高管人員具備任職合法性。
2、高管人員的經(jīng)歷及行為操守:
xx 男年月出生，族，中共黨員，學(xué)歷，
年月至年月在xx工作，曾擔任過(guò)；年月至年月在xx任；
3、報告期內高管人員變動(dòng)：
報告期內無(wú)高管人員變動(dòng)。
4、高管人員對外投資情況：
公司董事長(cháng)除持有該公司萬(wàn)股、占比%以外，無(wú)其它對外投資情況。
四、組織結構與內部控制調查
1、公司章程及其規范運行情況：
2、在融資人設立獨立董事制度下調查獨立董事制度及其執行情況：
公司無(wú)獨立董事。
3、內部控制環(huán)境：
公司是嚴格按照公司法設立的企業(yè)，公司制度執行情況良好，并建立了授權及報告程序，同時(shí)，員工對內控制度執行情況良好。
4、業(yè)務(wù)控制：
業(yè)務(wù)控制流程有效，外部審計規范、定期。
5、信息系統控制：
流程和制度規范，系統完整、合理、有效。
6、會(huì )計管理控制：
會(huì )計制度、流程完整、有效、合理；
會(huì )計人員定期培訓，并具備上崗資格；
會(huì )計人員能夠相互制約；
執行電子授權規定。
7、內部控制的監督：
內部審計完整、有效。
五、財務(wù)與會(huì )計調查
1.財務(wù)報告及相關(guān)財務(wù)資料：會(huì )計信息和實(shí)際情況相匹配；
調查中關(guān)注了企業(yè)重大財務(wù)異常情況；
企業(yè)控股子公司財務(wù)信息已經(jīng)并入xx公司合并報表；
企業(yè)在報告期前一年無(wú)收購行為。
2、會(huì )計政策和會(huì )計估計：
會(huì )計政策和會(huì )計估計合規、穩健。
3、財務(wù)比率分析：
�、儋Y產(chǎn)負債表概要：
借款人截至xx年x月x日，資產(chǎn)總額萬(wàn)元，負債合計萬(wàn)元，所有者權益萬(wàn)元。其中，流動(dòng)資產(chǎn)萬(wàn)元，流動(dòng)負債萬(wàn)元。數值較大的幾個(gè)主要科目有：
資產(chǎn)類(lèi)：貨幣資金萬(wàn)元，應收賬款萬(wàn)元。應收賬款構成主要是，其中金額最大的前5家為：
以上5家共計萬(wàn)元，占應收賬款總額的x%，帳齡都在一年以?xún)�。其余單筆金額在元不等，較分散。xx公司的應收賬款債務(wù)集中度不高，欠款企業(yè)基本為，合作時(shí)間長(cháng)，應收賬款形成壞賬的風(fēng)險較低。存貨萬(wàn)元，主要是原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品，無(wú)不具備使用價(jià)值的存貨。
負債類(lèi)：短期借款元。應付賬款萬(wàn)元，主要為xx公司向上游企業(yè)采購的尾款。
�、诙唐趦攤芰Ψ治觯簳r(shí)間指標20xx年，20xx年，20xx年流動(dòng)比率
速動(dòng)比率
存貨周轉率
應收帳款周轉率
從上表可以看出，企業(yè)流動(dòng)比率相對穩定，x年的流動(dòng)比基本保持在正常水平。公司連續x年速動(dòng)比率在%左右，相對較低，主要由于公司涉及，占用大量庫存。存貨周轉率保持在以上，應收帳款周轉率保持在以上，并且穩中有增，符合行業(yè)特點(diǎn)。
總體看：企業(yè)具備一定流動(dòng)性，資產(chǎn)營(yíng)運能力強，具備短期償債能力。
�、坶L(cháng)期償債能力分析：
資產(chǎn)負債率
利息保障倍數
工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負債率合理水平為65%，借款人一直保持在行業(yè)水平之下，還可以根據主營(yíng)業(yè)務(wù)的增長(cháng)情況，適當提高資產(chǎn)負債率來(lái)提高盈利能力。xx公司的利息保障倍數保持在以上，且較為穩定，隨著(zhù)盈利能力的不斷增強后續還有繼續增加的空間。
借款人，資產(chǎn)負債結構合理，具備較好的長(cháng)期償債能力。
�、苡芰Ψ治觯�
時(shí)間
指標
主營(yíng)業(yè)務(wù)收入
銷(xiāo)售利潤率
銷(xiāo)售凈利率
xx公司的各項財務(wù)指標呈穩定增長(cháng)的態(tài)勢，但總體盈利能力較低，是由于行業(yè)特點(diǎn)所決定的。環(huán)節利潤相對低，終端銷(xiāo)售商的利潤相對較高。企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入逐年增加、利潤率保持穩定，具備一定的盈利能力。
總體來(lái)看，企業(yè)的資產(chǎn)負債結構合理，流動(dòng)性好，資產(chǎn)營(yíng)運能力強，具備一定的短期償債能力、長(cháng)期償債能力和一定的'盈利能力。
4、現金流及還款來(lái)源：
企業(yè)用主營(yíng)業(yè)務(wù)收入且不限于主營(yíng)業(yè)務(wù)收入作為此次借款的還款來(lái)源。
xx公司每年的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入穩定增長(cháng)，xx年計劃實(shí)現銷(xiāo)售元，xx-xx年的平均增長(cháng)率根據測算為x%，企業(yè)增值稅率為x%。xx- 年現金流預測如下：
xx年預收帳款年凈增加為元，應收賬款凈增加為元。xx年經(jīng)營(yíng)現金流入元。xxxx年企業(yè)現金流入合計：
根據測算可以看出，企業(yè)從xx至謝謝xx年在借款期間內可以形成現金流入億元，遠遠大于借款金額xx萬(wàn)元，并且企業(yè)采用第年各還本金人民幣xx萬(wàn)元，利息每季支付，具備還款來(lái)源。
六、業(yè)務(wù)發(fā)展目標調查
1、發(fā)展戰略：
�、傩袠I(yè)分析與預測：
年，xx行業(yè)實(shí)現累計工業(yè)總產(chǎn)值元，同比增長(cháng)％；實(shí)現產(chǎn)品銷(xiāo)售收入千元，同比增長(cháng)％；實(shí)現利潤總額為元。
xx年x月x日，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議通過(guò)《意見(jiàn)》和《實(shí)施方案》，行業(yè)將有望繼續保持一定的增長(cháng)。預計未來(lái)3-5年行業(yè)的年增長(cháng)率不會(huì )低于20%。
�、谡项A測：
公司集調撥、批發(fā)、連鎖零售一體化，經(jīng)營(yíng)藥品品種數千個(gè)，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )覆蓋xx省，是xx省的核心力量之一。
通過(guò)此次收購，xx公司控制了xx公司、加上收購前控制的，以及流通行業(yè)的優(yōu)勢，通過(guò)統一采購、統一銷(xiāo)售、統一管理，有利于藥業(yè)生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)的做強，有利于降低單位生產(chǎn)、流通成本、管理成本，發(fā)揮規模優(yōu)勢。因此，xx公司此次收購行為的協(xié)同性戰略目標具備可行性。
2、歷年發(fā)展計劃的執行和實(shí)現情況
根據對xx公司歷年的經(jīng)營(yíng)計劃和實(shí)際完成情況分析，均能完成計劃。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)計劃具備可行性。
3、融資資金投向與未來(lái)發(fā)展目標的關(guān)系
該筆業(yè)務(wù)借款用途為。因此，本次借款全部用于。
七、本次融資資金運用調查
1、歷次融資及還款情況調查：
經(jīng)查：xx公司在歷次資金使用過(guò)程中，能夠按時(shí)還本付息。
2、本次融資資金使用情況：
�、賦x有限公司基本情況：
�、趚x主要會(huì )計數據（單位：元）：
3、目標企業(yè)股權構成情況：
八、保證人調查
本并購貸款業(yè)務(wù)由xx有限責任公司提供連帶責任保證，保證期x年。
1、保證人基本情況：
2、保證人法人治理：
3、發(fā)展戰略：
�、俟径ㄎ唬�
�、谥攸c(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)板塊：
�、劢�(jīng)營(yíng)思路：
�、馨l(fā)展目標：
4、財務(wù)狀況
截止年底，凈資產(chǎn)為億元，對外擔保億元，本次提供萬(wàn)擔保，大幅小于企業(yè)凈資產(chǎn)，經(jīng)我行測評企業(yè)信用等級得分分，信用等級為級，具備擔保資格。
貸前調查報告 14
存款請求人xxx于20xx年5月8日，因運營(yíng)xx中心周轉資金困難向我公司提出請求短期抵押存款100萬(wàn)元整，期限一年。依據《金匯xxxxx》等有關(guān)要求，我們對該請求人提供的相關(guān)材料及我們掌握的信息進(jìn)展了初步伐查剖析，現將有關(guān)調查狀況報告如下：
一、請求人根本狀況
xx，男，現年40歲，身份證號碼：�，F寓居于營(yíng)口中天君臨天下小區20甲-3號。住房為公家產(chǎn)權無(wú)存款。離異3年，有一個(gè)男孩現年14歲，就讀于營(yíng)口市xxx中學(xué)。寓居住房歸存款人自己一切，無(wú)其他財富糾紛，銀行調查信譽(yù)情況良好。
二、請求人從事行業(yè)及運營(yíng)情況
于20xx年8月為公家鋼材企業(yè)任務(wù)。20xx年后自營(yíng)多種工程，以運輸，鋼材復雜加工等行業(yè)為主。xxx自20xx年起運營(yíng)xx中心，目前運營(yíng)情況正常，運營(yíng)情況日趨良好。
三、存款用處
請求報酬了堅持正常運營(yíng)的需求，同時(shí)思索冬季為煤炭需求旺季。請求人決議向我公司提出存款，存款用處一為收買(mǎi)囤積煤炭；用處二為日常洗浴用品的周轉資金，共需存款資金100萬(wàn)元。
四、還款來(lái)源及還款才能
以目前洗浴行業(yè)市場(chǎng)行情，及我們掌握的相關(guān)狀況，估計該洗浴效勞工程每年可取得利潤50萬(wàn)元擺布。加上其客房支出及飲料、香煙銷(xiāo)售，每年可取得利潤8萬(wàn)元擺布。該中心每年可取得利潤共58萬(wàn)元擺布。由此可見(jiàn)，該請求人有必然的還款來(lái)源和才能。
五、擔保狀況
為了給存款的按期出借提供無(wú)力包管，存款請求人以產(chǎn)權為共同共有，座落于老邊區昌盛路西10-1號甲14號的房地產(chǎn)〔土地證號：營(yíng)邊國用〔20xx〕第411006號，房產(chǎn)證號：邊房權證營(yíng)字第00384295號〕作為存款抵押。該抵押物土空中積平方米。房產(chǎn)為二層商用門(mén)市，其中，房產(chǎn)修建面積一層平方米，二層修建面積平方米，房產(chǎn)為李xx〔一層〕與湯xx〔二層〕共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)錢(qián)評價(jià)征詢(xún)無(wú)限公司出具評價(jià)報告，評價(jià)二層價(jià)值人民幣2,628,元。抵押物地處老邊中街百匯市場(chǎng)南，交通便當，變現才能較好。
六、存款風(fēng)險及防備辦法
依據請求人提供的相關(guān)材料，我們發(fā)現幾個(gè)重要成績(jì)：
抵押房產(chǎn)的修建面積與所占土地的面積不相符，土空中積小于房屋修建面積；
依據請求人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價(jià)錢(qián)高于市場(chǎng)價(jià)錢(qián)，其存款的真適用途應進(jìn)一步詳查；
依據請求人提供的銀行賬戶(hù)〔卡〕的流水賬單，其現金流動(dòng)狀況普通；
抵押房產(chǎn)為一幢二層商用門(mén)市中的第二層，抵達二層需求借道一層樓梯，所以需求一、二層共有產(chǎn)權人共同受權贊同請求人抵押；
財務(wù)數據的復雜抽查；
抵押物能否需求相關(guān)的公證、保險；
請求人戶(hù)口簿前后頁(yè)不符。
就目前狀況可見(jiàn)該筆存款風(fēng)險度較高。為進(jìn)一步增強存款的.標準性和合法性，確保存款質(zhì)量辦理和按時(shí)發(fā)出，我們將對以上幾個(gè)成績(jì)，更進(jìn)一步的展開(kāi)充沛調查，監控日�；顒�(dòng)資金運用的合感性和運營(yíng)狀況，關(guān)注抵押物的完好狀況。
七、調查結論
綜上所述，存款請求人主體資歷合法，契合我公司存款條件，所運營(yíng)的行業(yè)盈利較好，存款有足值抵押，到期還款來(lái)源充足。但關(guān)于存款人請求存款的真適用途，存款數額，抵押物的產(chǎn)權人能否贊同受權等后面提及的相關(guān)成績(jì)，需求進(jìn)一步伐查處理。假設上述成績(jì)失掉合理的處理或解釋。我們義務(wù)可測定發(fā)放此筆存款的風(fēng)險較低。結合有利于我公司資金的充沛應用，添加利息支出，進(jìn)步經(jīng)濟效益的準繩，有助于改善我公司存款質(zhì)量，優(yōu)化存款構造，促進(jìn)資金流通。建議給予xxx存款50萬(wàn)元整，期限為1年，月利率xx‰，同時(shí)辦好存款抵押注銷(xiāo)，請各級指導審查決議。
貸前調查報告 15
為了進(jìn)一步發(fā)揮婦女創(chuàng )業(yè)小額擔保貸款財政貼息政策在促進(jìn)婦女創(chuàng )業(yè)就業(yè)工作中的作用，鼓勵廣大婦女積極自強自立、自主創(chuàng )業(yè)，扶持婦女創(chuàng )業(yè)的優(yōu)秀成果，現將婦女申請辦理婦女創(chuàng )業(yè)小額擔保貸款(財政全額貼息)的通知如下：
一、貸款人員范圍
具有本市常住戶(hù)口，年齡在20-50周歲(含)，具備一定勞動(dòng)能力和技能，有自主創(chuàng )業(yè)意愿，持《再就業(yè)優(yōu)惠證》的中、省、市直國有企業(yè)和集體企業(yè)下崗失業(yè)女工和零就業(yè)家庭女成員;持《就業(yè)失業(yè)登記證》的城鎮復員轉業(yè)退役女軍人;黑河籍畢業(yè)半年以上未就業(yè)大專(zhuān)以上女畢業(yè)生;現役軍人隨軍女家屬;城市居民最低生活保障婦女;女殘疾人和其他失業(yè)婦女。上述人員不包括已通過(guò)公益性崗位等渠道安置就業(yè)的婦女。同時(shí)，近兩年內正享受下崗再就業(yè)貸款的婦女不享受此優(yōu)惠政策。
二、貸款條件
1、有黑河市財政全額撥款單位的信用擔保人。
2、需具有從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的工商、稅務(wù)、特許經(jīng)營(yíng)等方面營(yíng)業(yè)執照及其他合法手續。
三、貸款額度及期限
婦女創(chuàng )業(yè)小額擔保貸款金額一般掌握在3萬(wàn)元左右，最高金額為8萬(wàn)元。如確需貸款3萬(wàn)元以上的，需要進(jìn)行企業(yè)項目評估(原則上用工人數較多、效益較好的企業(yè))。貸款期限一般不超過(guò)2年。
四、小額擔保貸款微利項目財政貼息范圍
微利項目是指婦女在社區、街道、工礦區等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個(gè)體經(jīng)營(yíng)項目，具體包括:種植業(yè)、養殖業(yè)、市場(chǎng)攤床、家庭手工業(yè)、修理修配(汽車(chē)修配除外)、圖書(shū)借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補、復印打字、美術(shù)牌匾、美容美發(fā)、小飯桌、小賣(mài)部、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛生服務(wù)、初級衛生保健服務(wù)、嬰幼看護和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓練和寄托服務(wù)、養老服務(wù)、病人看護、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)等。
五、提供材料
(一)已創(chuàng )業(yè)人員
1、本人工商營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記原件及復印件五份;
2、《身份證》原件及復印件五份;
3、近期一寸免冠照片5張。
(二)將創(chuàng )業(yè)人員
1、《身份證》原件及復印件五份
2、戶(hù)口原件及復印件五份;
3、婚煙證明原件及復印件五份;
4、社區婦聯(lián)推薦書(shū)原件及復印件五份;
5、創(chuàng )業(yè)計劃項目書(shū)一式五份;
6、近期一寸免冠照片5張。
六、擔保人的主體擔保條件及義務(wù)
1、小額貸款擔保人，是在黑河市財政局全額撥款的'機關(guān)、事業(yè)單位的在編在崗人員(退休及內退人員、在編不在崗人員除外)。
2、滿(mǎn)足第一條擔保人資格，但是已經(jīng)為他人提供擔保且現在仍沒(méi)有解除擔保責任的人員不能為本次小額貸款人提供擔保。
3、已經(jīng)解除擔保責任，但是貸款人未能及時(shí)足額還款的擔保人，不能為本次小額貸款人提供擔保。
4、如貸款人到期不能按時(shí)足額償還銀行貸款，擔保人必須同意黑河市鑫盛投資擔保有限責任公司從本人財政統發(fā)工資中扣繳代替償還本金、利息、復利、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現債權的費用和所有其他應付費用，或者從本人單位的財政經(jīng)費中代替償還本金、利息、復利、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現債權的費用和所有其他應付費用。
5、擔保人單位必須承諾信用擔保人調離或由于其他原因離開(kāi)本單位前，負責及時(shí)書(shū)面通知擔保公司，并妥善安排處理?yè)Ｈ苏{離后的擔保義務(wù)，如未能及時(shí)通知擔保公司，由此造成的一切后果和損失均由擔保人單位承擔。
6、由于貸款人未能按期足額還款造成違約，致使該筆貸款不能貼息的，擔保人除代替貸款人償還本金、逾期利息及滯納金等應付款項外，必須償付該筆貸款貸款期限內的所有利息。
除滿(mǎn)足上述條件，擔保人在人民銀行征信系統中有不良信用記錄者或曾經(jīng)為其他人擔保出現違約記錄者，不能為本次婦女創(chuàng )業(yè)小額貸款人提供擔保。
七、貸款使用要求
婦女創(chuàng )業(yè)小額擔保貸款是幫助婦女自謀職業(yè)，實(shí)現自主創(chuàng )業(yè)的有效手段和政策支撐。要確保貸款真正為自主創(chuàng )業(yè)者提供服務(wù)，做到專(zhuān)款專(zhuān)用，真正起到創(chuàng )業(yè)促就業(yè)的作用。
八、貸款申請程序
申請婦女創(chuàng )業(yè)小額擔保貸款的婦女首先向居住地社區婦聯(lián)申報，并提交相應材料，社區婦聯(lián)對申請人申請貸款的基本條件進(jìn)行初審，然后向黑河市婦聯(lián)推薦。經(jīng)市婦聯(lián)、人社局、財政及擔保公司審定合格后，方可辦理貸款手續。
貸前調查報告 16
公司審批人：
自然人汪樹(shù)杰向我公司申請流動(dòng)資金短期借款50萬(wàn)元，我們對借款人的借款申請進(jìn)行了實(shí)地調查，現將調查情況匯報如下：
借款人：xx
調查時(shí)間：
xx年1月21日
申請貸款金額：
伍拾萬(wàn)元
貸款期限：
2個(gè)月
客戶(hù)經(jīng)理：
xxx
一、借款人概況及借款用途分析
1、借款人的基本概況：
我公司自然人客戶(hù)汪樹(shù)杰，男，身份證號碼：0，漢族，婚姻狀況：已婚。身份證家庭住址：貴州省xx市xx區外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號；現居住地址：貴州省xx市xx區外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號；聯(lián)系電話(huà)：。配偶：肖長(cháng)芬，女，身份證號碼：，漢族，身份證家庭住址：貴州省xx市xx區三民東路37號，聯(lián)系電話(huà)：。
2、借款原因、借款用途、借款金額及期限：
汪樹(shù)杰在對位于白云區白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進(jìn)行產(chǎn)權辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入，目前因流動(dòng)資金不足，特向我公司申請周轉資金短期貸款伍拾萬(wàn)元整，借款主要用于土地辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入費用，借款期限為2個(gè)月。
二、借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)情況及資產(chǎn)
借款人從事電力施工、電力成套設備的銷(xiāo)售、安裝，在xx市關(guān)聯(lián)企業(yè)主要有：
1、貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司，公司注冊資本xx萬(wàn)元，（企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照注冊號5xx0000068142（1—1）且xx年7月24日已通過(guò)年檢，組織機構代碼：58410684—4且xx年8月6日通過(guò)年檢）經(jīng)營(yíng)范圍：電力工程管網(wǎng)、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網(wǎng)設備安裝及工程施工、電力系統自動(dòng)化工程設計和安裝、電力工程技術(shù)規劃和咨詢(xún)、銷(xiāo)售、五金交電、化工產(chǎn)品、建筑材料。法人代表：汪銳君，（企業(yè)法人與借款人是父子關(guān)系，實(shí)際控制人為借款人）公司職員規模20人。
2、借款人還在xx市擁有多處房產(chǎn)，其中抵押物是通過(guò)購買(mǎi)取得的位于xx區三民東路24號1單元4層402號，面積67.26平方的房子一套（房權證第g010005193號）。
三、抵押及擔保人的基本情況
1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔保的組合貸款方式，抵押物為借款人擁有的.位于xx市xx區三民東路24號1單元4層402號，面積67.26平方的房子一套（房權證第g010005193號），抵押物具體位置在市中心外文書(shū)店旁，周?chē)鷮W(xué)校、銀行、超市一應俱全，生活交通方便，價(jià)值穩定，該地段相同條件的房屋價(jià)值為8000元/平方米，參照此價(jià)格，借款人的抵押物價(jià)值為53.8萬(wàn)元，單獨抵押率為93%，房屋產(chǎn)權清晰，變現能力較強。
2、擔保人是我司股東陳勇，陳勇，身份證號碼：，在公司股本金500萬(wàn)元，聯(lián)系電話(huà)：，，該股東經(jīng)營(yíng)正常，信用良好，擔保合法。
3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬(wàn)元，目前在我公司沒(méi)有擔保余額，擔保的30萬(wàn)元借款占其股本金的6%，符合我公司規定股東擔保余額在60%以下的規定，具備擔保條件。
四、還款來(lái)源分析：
1、借款人的第一還款來(lái)源為其實(shí)際經(jīng)營(yíng)的貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司的經(jīng)營(yíng)收入。
2、此筆借款的第二還款來(lái)源為借款人提供的抵押物，該抵押物位于xx市市中心，內部評估價(jià)值為53萬(wàn)元，抵押物短期內價(jià)值穩定，容易變現。
3、此筆借款的另一還款來(lái)源為擔保人代償，擔保人為我公司股東，其擔保足值、有效，擔保能力較強，完全具備代償的條件。
五、結論
綜上并結合借款人以及擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)業(yè)狀況、信用狀況和財務(wù)狀況分析，借款人經(jīng)營(yíng)正常，還款有保障、抵押物價(jià)值穩定，容易變現，擔保人信用良好，資產(chǎn)充足，具備擔保能力。建議對借款人發(fā)放金額80萬(wàn)元，期限2個(gè)月的短期擔保借款。
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