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商業(yè)調研報告
在不斷進(jìn)步的時(shí)代，報告的用途越來(lái)越大，報告包含標題、正文、結尾等。寫(xiě)起報告來(lái)就毫無(wú)頭緒？下面是小編為大家整理的商業(yè)調研報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
商業(yè)調研報告1
商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是一種廣泛的金融服務(wù)，指不占用銀行資金，銀行以中間人的身份給客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)并收取手續費的業(yè)務(wù)。其主要包括結算業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)及咨詢(xún)業(yè)務(wù)等，中間業(yè)務(wù)以其獨有的成本低、風(fēng)險小、利潤高等特點(diǎn)，越來(lái)越受到銀行的青睞，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)共同構成了現代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱。目前，商業(yè)銀行已經(jīng)由爭奪以存貸款業(yè)務(wù)為特征的傳統業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉向爭奪以中間業(yè)務(wù)為特征的現代業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
一、商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性
�。ㄒ唬┯欣谏虡I(yè)銀行擺脫經(jīng)營(yíng)困境，提高盈利能力
我國已建立起了一個(gè)以四大國有商業(yè)銀行為主體，以10余家新興股份制商業(yè)銀行和近100家城市商業(yè)銀行為兩翼的現代商業(yè)銀行體系，業(yè)內競爭日趨激烈，且20世紀90年初建立的證券市場(chǎng)分流了部分銀行資金來(lái)源和貸款融資需求，同時(shí)，銀行負債成本居高不下，資產(chǎn)質(zhì)量下降，銀行授信風(fēng)險普遍增加，銀行經(jīng)營(yíng)面臨較大困難。因此，商業(yè)銀行必須在注重傳統資產(chǎn)負債表內業(yè)務(wù)的同時(shí)，盡快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，以求在努力減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的同時(shí)，尋找銀行利潤新的增長(cháng)點(diǎn)，從而減低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，提高贏(yíng)利能力。
�。ǘ┯欣诩涌炫c國際接軌的步伐，參與國際競爭
隨著(zhù)我國加入wto，實(shí)力雄厚的外資銀行將與中資銀行處于同一起跑線(xiàn)上開(kāi)展競爭。短期內中資銀行傳統存貸業(yè)務(wù)不會(huì )受到太大沖擊，所以競爭的重點(diǎn)就落在了風(fēng)險小收益高的中間業(yè)務(wù)上。外資銀行中間業(yè)務(wù)起步早，服務(wù)品種和經(jīng)營(yíng)管理的能力已相對成熟，它必將通過(guò)提供多樣化的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，來(lái)爭取穩定的客戶(hù)，促進(jìn)其傳統資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的發(fā)展，并從中贏(yíng)得巨大利潤。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、種類(lèi)少、服務(wù)面窄、市場(chǎng)占有量小、收益比重低，與發(fā)達國家商業(yè)銀行存在較大差距。因此，隨著(zhù)金融業(yè)開(kāi)放步伐的加快，能否在中間業(yè)務(wù)激烈競爭中占有一席之地，關(guān)系到能否在全球金融一體化的格局中生存和發(fā)展。
�。ㄈ┯欣诨怙L(fēng)險，提高銀行市場(chǎng)形象
隨著(zhù)金融業(yè)競爭的不斷加劇，商業(yè)銀行的單一業(yè)務(wù)結構使得獲利能力降低，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險也不斷增加。而中間業(yè)務(wù)主要利用銀行現有技術(shù)、裝備、人員、網(wǎng)點(diǎn)和信息開(kāi)展各種業(yè)務(wù)，一般不需要增加太多的額外投入，具有投資少、見(jiàn)效快、風(fēng)險小、收益高的特點(diǎn)，與一般的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相比，其風(fēng)險系數要小得多。因此，為了增加收益，必須大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展，能夠使銀行為更多的客戶(hù)提供更全面的金融服務(wù)，這不僅是其實(shí)力的象征，也是其服務(wù)社會(huì )的體現。隨著(zhù)服務(wù)結構的改善和服務(wù)范圍的擴大，有利于塑造并推廣自身的市場(chǎng)形象，取得廣大客戶(hù)的信任。
�。ㄋ模┯欣跐M(mǎn)足中小企業(yè)和居民的投資需求，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展
我國經(jīng)濟的高速增長(cháng)與結構調整及進(jìn)出口貿易迅猛發(fā)展，帶來(lái)社會(huì )資金流速的加快和流量的增加，為我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)創(chuàng )造了條件；同時(shí)，隨著(zhù)中小企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)的發(fā)展壯大、居民收入的不斷提高，增加了對諸如投資理財、信息咨詢(xún)、財務(wù)顧問(wèn)等方面的需求，為股份制商業(yè)銀行的發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了基礎。所以，充分發(fā)展這些中間業(yè)務(wù)有利于滿(mǎn)足中小企業(yè)和居民的投資需求，促進(jìn)經(jīng)濟、國際貿易的進(jìn)一步發(fā)展。
二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現狀
�。ㄒ唬┲虚g業(yè)務(wù)開(kāi)展的范圍窄、層次低，覆蓋面不均衡。中間業(yè)務(wù)是一項范圍廣、跨度大的系統化服務(wù)項目。目前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)大多是起步較早、操作簡(jiǎn)單、科技含量低的傳統品種，如結算、一般性代理、信用卡業(yè)務(wù)等。對中間業(yè)務(wù)缺乏內涵式開(kāi)拓，即較少開(kāi)拓經(jīng)營(yíng)深度，提高經(jīng)營(yíng)要素的質(zhì)量，銀行很少能利用其經(jīng)濟金融信息、銀行技術(shù)和金融人才等軟件優(yōu)勢來(lái)充當客戶(hù)的財務(wù)和投資顧問(wèn)，代客理財，為企業(yè)兼并、重組、收購提供項目融資等高層次的服務(wù)。
20__年包頭轄區商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)量 （萬(wàn)元）
國內支付結算業(yè)務(wù)
國際支付結算業(yè)務(wù)（外匯）
銀行卡
業(yè)務(wù)
代理
業(yè)務(wù)
擔保及
承諾業(yè)務(wù)
交易類(lèi)
業(yè)務(wù)
�。ㄍ鈪R）
托管
業(yè)務(wù)
其他
89060757
1446396
17864405
2743724
616644
28773
236099
8652269
從表中可以看出，包頭轄區各金融機構開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)主要有：國內支付業(yè)務(wù)結算、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)，這三項業(yè)務(wù)收入占全部中間業(yè)務(wù)收入的80%--90%左右；而國際支付結算業(yè)務(wù)、擔保及承諾業(yè)務(wù)及交易類(lèi)業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等收入僅占全部代理業(yè)務(wù)收入的8%--10%左右，傳統的中間業(yè)務(wù)品種仍占主要地位。
�。ǘ┲虚g業(yè)務(wù)定價(jià)政策不完善。人民銀行及有關(guān)部門(mén)未對中間業(yè)務(wù)收費標準進(jìn)行系統、明確的規范，對中間業(yè)務(wù)的收費行為缺乏統一的、明確的剛性約束。一方面缺乏具體的操作規范，規定不具體，太籠統，可操作性差；另一方面，商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)沒(méi)有自主定價(jià)權，沒(méi)有形成市場(chǎng)定價(jià)機制。
�。ㄈ┲虚g業(yè)務(wù)發(fā)展效益低下，缺乏積極發(fā)展的意識。中間業(yè)務(wù)是以為社會(huì )提供各類(lèi)金融服務(wù)并收取一定手續費為目的的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，但由于受傳統銀行經(jīng)營(yíng)觀(guān)念的束縛及客戶(hù)金融意識較弱等原因的影響，對中間業(yè)務(wù)沒(méi)有合理的定位和規定，缺乏足夠的認識。加之廣大客戶(hù)對銀行收取手續費缺乏認識，大部分中間業(yè)務(wù)成為銀行的無(wú)償服務(wù)，不講價(jià)格，不計成本，致使銀行信用價(jià)值扭曲錯位。僅作為一種爭取存款的手段，使中間業(yè)務(wù)的應得收入流失，不能產(chǎn)生效益，挫傷各銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的積極性。以包商銀行為例：20__年建設銀行包頭分行中間業(yè)務(wù)收入占全年業(yè)務(wù)收入的9.8%，包商銀行中間業(yè)務(wù)收入僅占全年業(yè)務(wù)收入的3%。
�。ㄋ模┤狈﹂_(kāi)展中間業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人才、復合型人才，且無(wú)人才培育和管理的專(zhuān)門(mén)機構。中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的知識密集型產(chǎn)業(yè)，具有集人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò )和信息于一體的特征，是金融業(yè)的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)。它需要一大批既懂專(zhuān)業(yè)知識，又懂經(jīng)營(yíng)管理的復合型人才。我國商業(yè)銀行上述人才普遍缺乏，也沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的人才培育機構。
�。ㄎ澹┙�(jīng)營(yíng)觀(guān)念陳舊，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)手段落后。長(cháng)期以來(lái)，我國商業(yè)銀行將中間業(yè)務(wù)作為拓展低成本存款的手段來(lái)看待，中間業(yè)務(wù)無(wú)論在業(yè)務(wù)品種的開(kāi)發(fā)還是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理方面，均缺乏總體的經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標和規劃。體現在銀行一些中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展方面，有的是被動(dòng)發(fā)展，有些則是國家
行政指令和政策傾斜的產(chǎn)物，如代理國債、政策性銀行業(yè)務(wù)等。沒(méi)有把中間業(yè)務(wù)作為利潤的增長(cháng)點(diǎn)來(lái)看待。因此，對中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)宣傳和營(yíng)銷(xiāo)管理缺乏有效的手段措施，造成一方面銀行推出的部分中間業(yè)務(wù)客戶(hù)不了解，另一方面客戶(hù)需要的產(chǎn)品銀行又不能提供，限制了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
�。┻\作不規范，缺乏完整系統的科學(xué)管理。目前，國內大多數商業(yè)銀行沒(méi)有專(zhuān)門(mén)機構對中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、運作進(jìn)行系統管理，缺乏長(cháng)遠規劃、協(xié)調與配合。在運作中，大部分商業(yè)銀行僅限于下達中間業(yè)務(wù)完成計劃，而對如何加強中間業(yè)務(wù)發(fā)展的'組織，提高發(fā)展水平，還沒(méi)有一套完善的管理辦法和切實(shí)可行的操作程序，在人力、物力、財力上投入不足，常常使基層行在中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)拓中處于被動(dòng)局面。此外，中間業(yè)務(wù)的管理模式還大多是一種分割式模式，中間業(yè)務(wù)管理工作分別由不同的部門(mén)完成。這種分散化的管理，而且各個(gè)部門(mén)往往是采取不同的經(jīng)營(yíng)管理方法，采取不同的考核目標和激勵措施，這既不利于信息溝通，又不利于提高管理效率，也不利于形成規模效應，整體推進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
三、加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的對策
�。ㄒ唬﹥�(yōu)化人才結構。人才是競爭的核心與關(guān)鍵，中間業(yè)務(wù)面臨著(zhù)國內外各商業(yè)銀行的激烈競爭和嚴峻挑戰。首先，商業(yè)銀行要抓緊培育新型的金融人才，使從事中間業(yè)務(wù)人員的知識全面化、科學(xué)化、精通化。加強對現有員工進(jìn)行在崗教育培訓，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，培養和造就一批專(zhuān)業(yè)型的綜合人才。其次，要建立一種良好的進(jìn)人、用人和責任機制，最大限度地調動(dòng)和發(fā)揮員工積極性和能動(dòng)性。
�。ǘ�(shù)立效益觀(guān)念。商業(yè)銀行要做到以市場(chǎng)為導向，以客戶(hù)為中心，以效益為目的，建立健全中間業(yè)務(wù)的運作程序和管理考核制度，充分發(fā)揮各部門(mén)的職能作用。要把目光緊盯市場(chǎng)，推行和強化營(yíng)銷(xiāo)，為大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)夯實(shí)現有的市場(chǎng)基礎。要摒棄過(guò)去那種盲目追求總量擴張、只注重外延發(fā)展的粗放型經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，在注重外延合理擴張的同時(shí)，更要注重內涵的有效發(fā)展。使投入、規模、質(zhì)量這些綜合指標切實(shí)與自身整體效益緊密掛起鉤來(lái)，以確立合乎現代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的路子和模式。
�。ㄈ┘訌姳O管，鼓勵和支持銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，已給監管帶來(lái)了新的課題和挑戰。銀行監管部門(mén)必須加強監管的主動(dòng)性，把商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展與加強監管有機地結合起來(lái)，加強統籌研究，減少無(wú)序競爭，引導各商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)良性發(fā)展，達到有效化解各種風(fēng)險的目的。
�。ㄋ模┮幏躲y行內部管理，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)管理部門(mén)。各商業(yè)銀行應根據實(shí)際情況，對現有中間業(yè)務(wù)管理部門(mén)進(jìn)行整合與再造，建立專(zhuān)門(mén)機構對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理，統一負責制定中間業(yè)務(wù)的管理制度、辦法和操作規程，負責全行中間業(yè)務(wù)品種的研究、開(kāi)發(fā)、設計和推廣，對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行日常的管理與協(xié)調，保障中間業(yè)務(wù)穩步健康的發(fā)展。
�。ㄎ澹┏闪⒅虚g業(yè)務(wù)管理、決策機構，要按市場(chǎng)導向重新考慮內部職能機構的設置，從上到下建立獨立的中間業(yè)務(wù)管理組織機構，打破以存貸款為中心，以產(chǎn)品來(lái)設置職能部門(mén)的舊框架，并且根據自身發(fā)展實(shí)際，負責全行的發(fā)展戰略經(jīng)營(yíng)規劃，制訂明確的中間業(yè)務(wù)發(fā)展規劃，定期督導、考核、獎懲中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況，協(xié)調各部門(mén)關(guān)系，搞好市場(chǎng)調查，積極為推行。
�。┘涌飚a(chǎn)品創(chuàng )新，嚴密防范銀行風(fēng)險。國內銀行要在競爭中求生存，求發(fā)展，就必須加大新產(chǎn)品的研發(fā)力度。要以市場(chǎng)為導向，突破傳統業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍和模式，充分挖掘市場(chǎng)潛在需求，研究市場(chǎng)消費心理，分析市場(chǎng)發(fā)展趨勢，積極研發(fā)新的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。要以防范風(fēng)險為前提，堅持區別對待、強化內控、充分披露的原則，將中間業(yè)務(wù)納入銀行整體風(fēng)險管理體系。對信用風(fēng)險，應建立科學(xué)有效的評級體系，銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過(guò)程中，應充分考慮自己對各類(lèi)風(fēng)險的承受能力、控制能力和資本實(shí)力，真正做到通過(guò)發(fā)展中間業(yè)務(wù)實(shí)現收益的最大化，避免心中無(wú)數，盲目跟風(fēng)，違背發(fā)展初衷
商業(yè)調研報告2
一、研究背景
我國目前正處于社會(huì )主義初級階段，為了促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，利率的改革迫在眉睫。20xx年7月20日，我國貸款可以說(shuō)實(shí)現了真正意義上的利率市場(chǎng)化，貸款利率的下限――0.7倍被取消，并且規定利率水平要根據商業(yè)原則和市場(chǎng)供求關(guān)系讓金融機構自主確定。同年央行宣布取消貸款利率的下限標志著(zhù)我國的利率市場(chǎng)化改革只生下最后一步[1]。20xx年3月1日，中國人民銀行下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，將金融機構存款利率浮動(dòng)區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍；其他各檔次存貸款基準利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應調整。利率市場(chǎng)化帶來(lái)的利率上升會(huì )使人們更加喜歡收益率較高的產(chǎn)品，例如現在經(jīng)濟市場(chǎng)中活躍的“余額寶”。余額寶能吸引人們投資的原因是貨幣市場(chǎng)的流動(dòng)性不好[2]。同樣各地方又新增了許多的民營(yíng)銀行，這無(wú)疑是給我國股份制銀行造成了一種壓力。面對國家政策的調整，商業(yè)銀行將面臨更大的挑戰，分析儲戶(hù)的收入與理財支出是什么樣的關(guān)系對我國商業(yè)銀行應對當前變動(dòng)有著(zhù)重要意義。
二、研究方法
�。ㄒ唬┱{研數據
1、資料來(lái)源
采取調查問(wèn)卷以及從銀行的年度報表。
2、調研內容
�。�1）調研對象：我國共有大概191家銀行本文選取國內三大國有銀行和一個(gè)股份制銀行，分別為中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、浦發(fā)銀行。四大國有控股今年的營(yíng)業(yè)額占所有銀行營(yíng)業(yè)額的50%以上，浦發(fā)和民生為股份制銀行，選取三個(gè)國有控股銀行是由于中國農行20xx年上市，所以年報難找，數據比較少。選取這四家銀行足以代表中國的銀行體系的走向和動(dòng)態(tài)。
�。�2）研究方法：向在太原市銀行辦業(yè)務(wù)的儲戶(hù)隨機發(fā)調查問(wèn)卷
3、質(zhì)量控制
�。�1）本次問(wèn)卷調查共發(fā)放800份問(wèn)卷，回收700份，回收率為87.5%
�。�2）為確保此次調研活動(dòng)科學(xué)高效開(kāi)展并完成，對調查過(guò)程中出現的問(wèn)題及時(shí)采取措施進(jìn)行解決，并做詳細記錄，不斷的總結經(jīng)驗，改進(jìn)方法。
�。ǘ┱{研原因
打破傳統觀(guān)念，研究?jì)?hù)年齡和收入對理財產(chǎn)品支出的影響，使商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)轉型上更有針對性，同時(shí)增強了商業(yè)銀行的競爭力。
三、結果及分析：
�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行存貸款狀況分析
本文首先研究銀行的存貸款額與時(shí)間的關(guān)系，因為銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款與發(fā)放貸款。研究時(shí)選取研究對象從上市到20xx年的數據，詳細分析各個(gè)銀行的存貸款變化情況：
總結圖表，可以看出銀行的公司貸款業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)都在穩定的增長(cháng)，而個(gè)人定期存款和公司定期存款自20xx，20xx年開(kāi)始增長(cháng)緩慢。這是由于20xx-2009年這一段時(shí)間受歐債危機以及美國次債影響，全球范圍內出現金融危機，中國作為市場(chǎng)經(jīng)濟主體也受其波及。而20xx年之后利率市場(chǎng)化在中國的影響明顯體現出來(lái)了。自20xx年之后的個(gè)人存貸款和公司存貸款都開(kāi)始有平穩的上升趨趨勢。從統計分析得出的圖像可以看出自20xx年開(kāi)始不論是公司貸款還是個(gè)人貸款，相比于去年都有較大的增長(cháng)。
�。ǘ﹤�(gè)人收入、年齡與理財支出
1、研究假設
目前，中國的存款利率并沒(méi)有放開(kāi)，受通貨膨脹的影響，人們將錢(qián)存在銀行已經(jīng)成為了最不理想的理財方案了。因為央行每年公布的基準利率遠遠低于通貨膨脹率，人民幣放在銀行只會(huì )貶值，這就迫使人們將注意力集中到了金融業(yè)務(wù)上面。
通過(guò)上述分析，本文作出了假設：
假設1：年齡與理財支出無(wú)關(guān)。
假設2：在一定范圍內，收入與理財支出成對數增長(cháng)但僅限于一定時(shí)期內。
2、研究變量
由于本文需要分析年齡和收入與理財支出的`關(guān)系，故應將年齡和收入作為自變量，理財支出作為因變量。
3、模型建立
�。�1）相關(guān)性檢驗：通過(guò)相關(guān)性檢驗可以看出年齡與理財支出沒(méi)有顯著(zhù)的關(guān)系，但收入與理財支出有明顯的相關(guān)關(guān)系。
�。�2）去除瑕點(diǎn)
�。�3）做散點(diǎn)圖：從散點(diǎn)圖中可以看出二者的關(guān)系應該是曲線(xiàn)關(guān)系，故采用曲線(xiàn)估計的方法做出模型。（圖5）
4、曲線(xiàn)回歸分析
從回歸模型中可看出R2為0.782大于0.5，說(shuō)明二者的擬合度為還可以，sig小于0.05說(shuō)明二者有明顯的相關(guān)性。由表格中給出的數據可得到一個(gè)二者的對數函數關(guān)：y=-15.773+9.872lnx。
四、結束語(yǔ)
本文首先從宏觀(guān)的角度分析我國商業(yè)銀行存貸款的總體變化趨勢，從圖中大致可以看出商業(yè)銀行主要收入是賺取公司貸款的利息。但是，隨著(zhù)貸款利率的放開(kāi)，許多民營(yíng)銀行給予了公司貸款更多的優(yōu)惠，故公司貸款的相對增速減少。從20xx-2014年開(kāi)始個(gè)人定期存款增加額幾乎不變甚至減少。本文認為，由于定期存款的利率較低，儲戶(hù)被收益高的理財產(chǎn)品吸引。因此，個(gè)人定期存款增加額幾乎不變，甚至減少。利用spss進(jìn)行回歸分析，重點(diǎn)分析在利率市場(chǎng)化背景下的商業(yè)銀行的儲戶(hù)收入與理財支出的關(guān)系�；貧w分析支持的結論如下：
年平均收入與理財支出有一定的相關(guān)關(guān)系，在一定區間內年平均收入增加，理財支出增加。同時(shí)也支持了假設2的結論，證明二者真的有相關(guān)關(guān)系。年齡與理財支出通過(guò)相關(guān)性檢驗發(fā)現并無(wú)明顯的相關(guān)關(guān)系。通過(guò)結果我們可以知道人們在收入增加并且具有一定積蓄的時(shí)候會(huì )相應的增加自己的理財支出，但是這種關(guān)系在一定時(shí)間內成立。通過(guò)建立模型，我們可以知道儲戶(hù)傾向于在收入增加時(shí)增加理財產(chǎn)品的投資；在收入穩定時(shí)對理財產(chǎn)品的投資不變。
雖然回歸分析可以建立模型，但是也不一定準確。樣本只是在上海、深圳交易所中采用，樣本的選取本身就有一定的局限性，準確性也有待考察。而因素的選取也較單一，理財支出的影響因素絕不只是年平均收入這一個(gè)方面 。但是，可以借助模型大致可以看出在利率市場(chǎng)化的過(guò)程中，人們對收入的分配已經(jīng)由傳統銀行業(yè)務(wù)逐漸向理財業(yè)務(wù)轉變。
通過(guò)從銀行和儲戶(hù)不同視角下分析商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，本文建議商業(yè)銀行可以針對不同需求的客戶(hù)群體設計不同的理財產(chǎn)品并加大金融創(chuàng )新的力度，從顧客的需求出發(fā)，而不是一味的模仿。這樣就可以彌補存款減少帶來(lái)的損失，提高競爭力，更快的適應利率市場(chǎng)化的改革潮流。
商業(yè)調研報告3
一、指導思想
深入貫徹國家和省有關(guān)安全生產(chǎn)法律法規，始終堅持“安全第一、預防為主、綜合治理”的方針，努力構造“黨委政府統一領(lǐng)導，職能部門(mén)齊抓共管，村履行職責，社會(huì )單位全面負責，廣大群眾共同防范”的安全生產(chǎn)網(wǎng)格化工作機制。通過(guò)強化監管責任和監管措施的落實(shí)，形成全鎮安全生產(chǎn)監管工作制度化、規范化，確保全鎮安全生產(chǎn)形勢持續平穩。
二、目標任務(wù)
把全鎮安全監管網(wǎng)格化劃分到位。既要科學(xué)合理，更要符合本鎮實(shí)際，便于安全監管；把網(wǎng)格監管人員配備到位。既要保證人員數量滿(mǎn)足需要，更要使其人員適應監管崗位要求，能夠履職到位；把人員職責考核建立到位。既要使監管人員明白自己的工作職責，更要通過(guò)嚴格的工作考核，促進(jìn)其自覺(jué)履職；把監管保障措施落實(shí)到位。建立網(wǎng)格監管經(jīng)費保障機制，將其納入鎮政府每年財政預算，確保落實(shí)到位；把網(wǎng)格監管的'制度制訂到位。以制度管理網(wǎng)格監管人員，以制度規范網(wǎng)格監管工作運行，以制度促進(jìn)網(wǎng)格監管工作的落實(shí)。
三、實(shí)施步驟
1、調查摸底階段（7月1日-7月20日）。摸清生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位底數、組織工作調研、謀劃實(shí)施方案，明確安全監管、網(wǎng)格員，落實(shí)片區網(wǎng)格辦公室。
2、組織實(shí)施階段（7月21日-8月21日）。編制《鎮網(wǎng)格化監管網(wǎng)絡(luò )圖》。培訓網(wǎng)格監管員、網(wǎng)格員、安全員，編制流程，制訂工作職責，工作制度和考核細則。
3、總結提升階段（8月22日-8月31日）。對工作開(kāi)展情況進(jìn)行回顧總結，不斷完善工作機制，保障網(wǎng)格監管工作規范運行。
四、組織領(lǐng)導
成立鎮安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監管工作領(lǐng)導小組。
組長(cháng)：
執行組長(cháng)：
副組長(cháng)：
領(lǐng)導小組下設辦公室，辦公室設在鎮安監辦內，兼任辦公室主任。
領(lǐng)導小組負責安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監管工作組織領(lǐng)導，確保安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監管工作，按照要求在規定時(shí)間內全部推進(jìn)到位。
五、工作要求
1、落實(shí)責任。
全鎮上下要充分認識開(kāi)展安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監管工作的重要性、必要性。各村、單位負責人是安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監管的第一責任人，要切實(shí)負起責任、親自謀劃方案、親自動(dòng)員部署。網(wǎng)格化領(lǐng)導小組辦公室要抓好工作調研、方案謀劃等工作。鎮安監辦等行業(yè)監管部門(mén)要對安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監管工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導，確保網(wǎng)格化有序開(kāi)展。
2、務(wù)實(shí)推進(jìn)。
安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監管工作要求高、專(zhuān)業(yè)性強，鎮領(lǐng)導小組辦公室要組織召開(kāi)相關(guān)人員參加座談會(huì )，多方征求意見(jiàn)；要組織專(zhuān)門(mén)班子深入基層、深入企業(yè)調查研究，摸清生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位數量和分布情況及監管情況，為科學(xué)合理劃分網(wǎng)格提供決策依據；要精心制訂網(wǎng)格人員配備方案，配強網(wǎng)格負責人和網(wǎng)格監管人員；要認真研究制定安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監管制度，確保建成后的網(wǎng)格監管工作規范運行。
3、通力協(xié)作。
安全生產(chǎn)網(wǎng)格化建設涉及的行業(yè)監管單位要按照管行業(yè)必須管安全的要求，積極參與安全生產(chǎn)網(wǎng)格化監管工作，要主動(dòng)參與工作調研和方案謀劃，要挑選能力強、業(yè)務(wù)精的人員充實(shí)網(wǎng)格監管，為全鎮安全生產(chǎn)網(wǎng)格化的建成和運行作出應有的貢獻。
商業(yè)調研報告4
煙草商業(yè)企業(yè)經(jīng)過(guò)多年來(lái)的快速發(fā)展，無(wú)論在資產(chǎn)規模、員工的素質(zhì)，還是在管理制度、企業(yè)的形象等方面都取得了長(cháng)足的進(jìn)步。當前我們正面臨著(zhù)以制度管人到文化管人的新跨越，這也是對我們的企業(yè)文化建設提出的一個(gè)新的課題。必須看到當前我們煙草商業(yè)企業(yè)的文化建設還處于起步或初級階段，如何使企業(yè)的各項文化建設有序開(kāi)展，統籌實(shí)施，真正實(shí)現文化管理的科學(xué)化、精細化、實(shí)效化，促進(jìn)企業(yè)的可持續發(fā)展？筆者認為構建具有煙草行業(yè)特色的商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系正當其時(shí)。本文基于體系建立過(guò)程中的若干問(wèn)題，談幾點(diǎn)淺見(jiàn)。
一、構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系的意義及其必要性。
企業(yè)文化又稱(chēng)公司文化（Corporate Culture），作為一種新興的管理理論和管理方式我們可把其定義為企業(yè)員工所普遍認同并自覺(jué)遵循的一系列理念和行為方式的總和，通常表現為企業(yè)的使命、愿景、價(jià)值觀(guān)、行為準則、道德規范和沿襲的傳統與習慣等。而所謂的煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系即是以企業(yè)文化建設為平臺，以企業(yè)內外部各項評價(jià)指標為參量，貫穿于經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)全過(guò)程的能反映煙草商業(yè)企業(yè)基本狀況的多元、動(dòng)態(tài)、綜合、開(kāi)放式的評價(jià)體系。這一體系的構建有其必然性和現實(shí)需要。
�。ㄒ唬┻@是實(shí)現由傳統企業(yè)向現代企業(yè)轉型的必然要求。
當前，全行業(yè)正處于增長(cháng)速度由高速發(fā)展向穩步發(fā)展轉變，增長(cháng)方式由外延擴張向內涵增長(cháng)轉變，管理方式由粗放型向精細型轉變的關(guān)鍵時(shí)期�！稛煵菘刂瓶蚣芄s》也經(jīng)全國人大通過(guò)將于今年底或明年初正式生效，可以預見(jiàn)作為煙草商業(yè)企業(yè)必將面臨更加激烈的市場(chǎng)競爭。在這種情勢下，立足企業(yè)實(shí)際，在企業(yè)內部管理和機制創(chuàng )新上下功夫，建立和提升企業(yè)文化，提高服務(wù)水平是保持企業(yè)持續發(fā)展的一個(gè)必然選擇，而作為現代企業(yè)管理之魂的企業(yè)文化正是應對這種變化和挑戰的必然產(chǎn)物。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)科學(xué)評價(jià)企業(yè)文化建設狀況，跟蹤和把握企業(yè)文化變化規律及其內外部影響因素的狀態(tài)，對于煙草商業(yè)企業(yè)向現代企業(yè)的轉型將具有十分重要的現實(shí)意義。
�。ǘ┻@是建設先進(jìn)企業(yè)文化的內在要求。
企業(yè)文化作為一種新的意識形態(tài)已逐漸被人們所認識，并正在融入以企業(yè)為主體的現代經(jīng)濟觀(guān)念之中。在新的歷史條件下，優(yōu)秀的企業(yè)文化將對煙草企業(yè)組織結構調整、產(chǎn)品結構調整、發(fā)展方向、發(fā)展水平和發(fā)展速度等產(chǎn)生重大而深遠的影響。建設先進(jìn)的企業(yè)文化，已成為現代企業(yè)改革、發(fā)展、文明、進(jìn)步的重要標志。但是，企業(yè)文化作為一門(mén)實(shí)踐性很強的應用科學(xué)，如何把握其發(fā)展規律和變化趨勢？如何實(shí)現在煙草商業(yè)企業(yè)的正確定位？這些都是需要我們在思想觀(guān)念及實(shí)踐上重視和面對的課題。事實(shí)上在企業(yè)文化建設方面相對于工業(yè)企業(yè)而言，煙草商業(yè)企業(yè)既缺乏一套科學(xué)的評價(jià)方法，也缺乏統一的評價(jià)標準，僅局限于主觀(guān)考察判斷企業(yè)文化現狀，而非從動(dòng)態(tài)的角度、從量的要領(lǐng)上考察把握企業(yè)文化的變化趨勢。因此構建具有煙草行業(yè)特色的企業(yè)文化建設評價(jià)體系，將有利于煙草商業(yè)企業(yè)文化的規范科學(xué)發(fā)展，是建設先進(jìn)企業(yè)文化的內在要求。
�。ㄈ┻@是解決當前企業(yè)文化建設中一些問(wèn)題的迫切要求。
煙草商業(yè)企業(yè)自組建以來(lái)，也逐步探索建立了自己獨特的企業(yè)文化，但由于受專(zhuān)賣(mài)體制以及各種因素影響，總體來(lái)說(shuō)企業(yè)文化發(fā)展相對滯后，而且發(fā)展也不平衡。主要表現在以下幾個(gè)方面：
�。�1）煙草商業(yè)企業(yè)缺乏對企業(yè)文化建設的戰略規劃。特別近年來(lái)煙草商業(yè)企業(yè)在自身取得快速發(fā)展的背景下，在企業(yè)文化建設方面重視程度不夠，缺乏中長(cháng)期的長(cháng)遠規劃，明顯滯后于經(jīng)濟建設。
�。�2）煙草商業(yè)企業(yè)缺乏對企業(yè)文化建設的系統規劃。一些煙草商業(yè)企業(yè)盡管也進(jìn)行了企業(yè)形象策劃，但基本上是視覺(jué)上的文化策劃較多，意識形態(tài)上的文化建設較少，缺乏系統全面的規范要求。
�。�3）煙草商業(yè)企業(yè)缺乏對企業(yè)文化建設的科學(xué)評估。即在思想觀(guān)念上對企業(yè)文化建設認識不足不深，把其簡(jiǎn)單化、口號化，表現在企業(yè)內部，開(kāi)展一些文娛活動(dòng)；在對外宣傳方面，通過(guò)一些文化交流活動(dòng)、社會(huì )贊助等，再利用媒體報道達到宣傳目的等等。但具體到工作效果、工作效益等則另當別論，當然更談不上對企業(yè)文化建設的評估、反饋、完善和提升了。另外隨著(zhù)工商企業(yè)的分離，商業(yè)企業(yè)要保持自身的市場(chǎng)優(yōu)勢和發(fā)展力就必須建立起區別與工業(yè)企業(yè)品牌文化的服務(wù)文化。
上述問(wèn)題的存在證明，在當前行業(yè)發(fā)展形勢下，構建一套具有煙草特色的商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系是企業(yè)文化建設的必然要求，也是推進(jìn)行業(yè)持續穩定健康發(fā)展的現實(shí)需要。相信這一體系的研究和實(shí)踐對我們嘉興煙草正在進(jìn)行企業(yè)文化建設試點(diǎn)也將具有十分重要的現實(shí)意義。
二、煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系的構建原則。
構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系是一項系統工程，它的構建必須要立足實(shí)際，力求實(shí)效，遵循以下六項原則：
�。ㄒ唬⿲蛐栽瓌t。企業(yè)文化建設是一個(gè)改造現實(shí)企業(yè)文化狀況、構建目標文化模式的過(guò)程，而構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系將有助于這一過(guò)程的實(shí)現，但由于其內容較為復雜，如不加以引導，往往起不到應有的作用，甚至背道而馳。因此煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系應以企業(yè)理念系統的構建為重點(diǎn)，通過(guò)思想和精神的傳遞和引導，進(jìn)而全面提升煙草企業(yè)的工作面貌�？梢哉f(shuō)導向性原則是一條首要的構建原則。
�。ǘ┫到y性原則。文化建設評價(jià)體系是一個(gè)由相互聯(lián)系、相互依賴(lài)、相互作用的部分和層次構成的有機整體，它的構建要涉及到企業(yè)的各個(gè)方面，因此在這一體系的構建中要保持其完整性和協(xié)調性，從企業(yè)文化的功能、與環(huán)境的關(guān)系、內部結構以及相互聯(lián)系等方面進(jìn)行綜合評價(jià)和分析。
�。ㄈ┆毺匦栽瓌t。煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系的特殊性是由煙草行業(yè)發(fā)展的特殊性所決定的。由于我國煙草行業(yè)實(shí)行專(zhuān)賣(mài)體制，各地煙草專(zhuān)賣(mài)局（公司）都是“兩棲”單位，他們一方面要代表政府行業(yè)行政管理部門(mén)去管理市場(chǎng)，另一方面又要作為企業(yè)來(lái)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)，這一特殊性體現在煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系中就是要緊密結合煙草行業(yè)特點(diǎn)、地域特點(diǎn)和企業(yè)自身的特點(diǎn)進(jìn)行構建。
�。ㄋ模┞涞匦栽瓌t。企業(yè)文化建設最重要的原則就是要落到實(shí)處。在企業(yè)文化建設評價(jià)體系的構建過(guò)程中，必須與煙草企業(yè)的各項具體的工作流程和內容等融合起來(lái)，要注意避免脫離企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、脫離企業(yè)管理的'全過(guò)程、脫離員工的實(shí)際思想行為方式等。
�。ㄎ澹┬苄栽瓌t。 在構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系中要杜絕求大求全，而是要根據煙草企業(yè)的實(shí)際和企業(yè)文化建設的需要，以爭取投入最少的資源獲取最大的實(shí)際效果。
�。╅L(cháng)期性原則。建設優(yōu)秀的企業(yè)文化，不是一朝一夕之功，而是需要長(cháng)期不懈的努力。這種特點(diǎn)是由其本質(zhì)決定的，這也同時(shí)決定著(zhù)企業(yè)文化建設評價(jià)體系構建必須貫徹長(cháng)期性原則。即將其納入企業(yè)總體工作的范疇，從組織落實(shí)、人員安排、財務(wù)投入等方面給予充分保證，使煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系發(fā)展能夠長(cháng)期堅持下去并逐步完善，持續不斷地發(fā)揮其應有的作用。
三、煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系的框架指標。
�。ㄒ唬煵萆虡I(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系架構。評價(jià)企業(yè)文化建設應從企業(yè)文化要素構成的整體性和相關(guān)性等方面把握企業(yè)文化的現狀與發(fā)展趨勢。從我們煙草商業(yè)企業(yè)實(shí)際情況出發(fā)，對企業(yè)文化建設評價(jià)體系的基本架構作出如下描述：核心層面的理念文化；中層面的制度文化；幔層面的行為文化；表層面的物質(zhì)文化。這四者的關(guān)系是物質(zhì)文化是企業(yè)文化的外在表現和載體，是行為文化、制度文化和理念文化的物質(zhì)基礎；制度文化是理念文化的載體，制度文化又規范著(zhù)行為文化；理念文化是形成行為文化和制度文化的思想基礎，也是核心所在。同時(shí)在這四個(gè)基本層面下面包含若干個(gè)參數指標，構成評價(jià)體系的基本架構。
�。ǘ煵萆虡I(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系參數構成。評價(jià)指標參數實(shí)際上是綜合評價(jià)企業(yè)文化建設的基礎和依據。根據煙草商業(yè)企業(yè)的實(shí)際運作狀況，具體列出如下指標體系：
�。�1）理念文化層面構成。在整個(gè)評價(jià)體系中它處于核心的地位，涵蓋要素包括企業(yè)精神（企業(yè)價(jià)值觀(guān)、企業(yè)使命、企業(yè)愿景）、企業(yè)凝聚力（煙草員工對企業(yè)的認同度和工作積極性，以及內部關(guān)系的和諧度）、企業(yè)經(jīng)營(yíng)方針的執行度、卷煙質(zhì)量保證度、守法經(jīng)營(yíng)度等等。
�。�2）制度文化層面構成。制度文化是得到企業(yè)廣大員工認同并自覺(jué)遵從的由企業(yè)的領(lǐng)導體制、組織形態(tài)和經(jīng)營(yíng)管理形態(tài)構成的外顯文化，是一種約束企業(yè)員工行為的規范性文化。在這個(gè)層面涵蓋的要素有煙草員工崗位行為規范、崗位管理標準、崗位操作規程、治理結構完善度（有健全有效的程序化機制）、組織結構合理度（設置合理、職責明確、運作高效）、信息處理效率、領(lǐng)導決策機制的執行度和民主化程度、員工管理企業(yè)的參與度等等。
�。�3）行為文化層面構成。包括領(lǐng)導素質(zhì)指標（員工認同度、領(lǐng)導能力、個(gè)人品質(zhì)）、員工素質(zhì)指標（思想素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、文化素質(zhì)）、管理素質(zhì)指標（企業(yè)管理手段的科學(xué)性和實(shí)用性）、設備素質(zhì)指標（相關(guān)軟硬件設備的完備和使用率）、員工行為指標（政策執行度、工作效率、員工離職率）、經(jīng)煙戶(hù)滿(mǎn)意度、消費者滿(mǎn)意度、社會(huì )美譽(yù)度等等。
�。�4）物質(zhì)文化層面構成。物質(zhì)文化層面在評價(jià)體系中處于表層位置，主要包括以下幾個(gè)參數指標：市場(chǎng)凈化率、市場(chǎng)占有率、銷(xiāo)售額增長(cháng)率、利稅增長(cháng)率、利潤增長(cháng)率、市場(chǎng)培育指標、企業(yè)內部環(huán)境指標（安全的工作環(huán)境、衛生的生活環(huán)境、豐富的文娛環(huán)境）、企業(yè)形象指標等等。
四、對構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系的幾點(diǎn)建議。
在一個(gè)四層整體構建的評價(jià)體系框架下，通過(guò)一些參數指標的選取，并導入一個(gè)統一的計算公式，就可以對企業(yè)在單位時(shí)間內的文化建設狀況作出科學(xué)的評價(jià)。但具體如何操作以及應在其中注意哪些問(wèn)題，這些是在具體構建評價(jià)體系過(guò)程中需要我們正視和解決的。
�。ㄒ唬┲匾晠抵笜诉x取的針對性。要對企業(yè)文化建設進(jìn)行綜合評價(jià)首先就要選取相關(guān)的指標，由于在上述文化建設評價(jià)體系中涵蓋著(zhù)多項評價(jià)指標，各指標又有定性和定量之分，因此在評價(jià)指標的選取上要突出針對性，即要對每一項指標進(jìn)行分析，確定指標與企業(yè)文化建設狀況的相關(guān)程度，并運用分析方法理論選取與企業(yè)文化建設關(guān)聯(lián)度大的指標作為評價(jià)指標，進(jìn)而進(jìn)行計算評估。
�。ǘ┲匾曈嬎惴椒ǖ目茖W(xué)性。必須看到在煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系中定性參數指標占有一定的比重。定性指標其性質(zhì)決定了其易受各種主觀(guān)因素影響，所以為增加定性參數指標的準確性，就必須做到把定性參數指標進(jìn)行量化處理。而對定量參數指標為便于核算，也需要進(jìn)行分類(lèi)，統一計算口徑。最后就是其中相關(guān)計算數學(xué)模式的導入問(wèn)題，結合我們嘉興煙草商業(yè)企業(yè)的實(shí)際，我建議應把構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系納入企業(yè)文化建設試點(diǎn)工作的范疇，在具體構建中要進(jìn)行充分調研，并邀請相關(guān)學(xué)科的專(zhuān)家學(xué)者開(kāi)展研討，制訂統一的具有可操作性和實(shí)效性的體系方案，其中包括統一的計算模型。然后選擇一兩個(gè)單位進(jìn)行試點(diǎn)，逐步進(jìn)行修訂完善。
�。ㄈ┲匾晠抵笜耸占瘮祿臏蚀_性。構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價(jià)體系的目的是正確掌握煙草企業(yè)文化建設現狀，推進(jìn)企業(yè)和諧發(fā)展。而實(shí)現正確的評估前提是評價(jià)體系中相關(guān)參數指標的準確性，如何做到這一點(diǎn)？這就牽涉到一個(gè)文化調研的問(wèn)題。首先必須明確文化調研是企業(yè)對文化建設進(jìn)行梳理和評估的主要依據，它是一項專(zhuān)業(yè)性較強的工作，要求做到客觀(guān)性和規范性。在具體操作上有如下設想，一是在市局企業(yè)文化建設領(lǐng)導小組的統籌下，在各縣局選定一至兩個(gè)調研員，按要求開(kāi)展相關(guān)專(zhuān)題的文化調研，并負責具體數據的上報匯總等基礎性工作。二是在具體調研方法上建議靈活運用如下方法：
1、文案調查法，即綜合利用企業(yè)現有的大量文字材料開(kāi)展調研活動(dòng)，并對所需資料進(jìn)行認真研究，準確掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、制度安排、文化思想脈絡(luò )及領(lǐng)導價(jià)值取向、員工思想動(dòng)態(tài)等；
2、觀(guān)察法，即深入企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、辦公環(huán)境、生活環(huán)境進(jìn)行實(shí)地觀(guān)察，了解員工精神風(fēng)貌、權力意識和環(huán)保意識等；
3、訪(fǎng)談法，要對企業(yè)文化建設作出正確客觀(guān)的診斷評估，就必須得到企業(yè)各層次人員的真實(shí)想法，而要做到這一點(diǎn)就需要我們進(jìn)行有效的互動(dòng)溝通，適時(shí)收集價(jià)值信息；
4、問(wèn)卷調查法，可用來(lái)收集參與者的主觀(guān)性情況，也適用于客觀(guān)數據的分析，便于進(jìn)行量化統計。
在當前行業(yè)改革和發(fā)展的大背景下，構建文化建設評價(jià)體系對我們煙草商業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)正逢其時(shí)，這需要我們在工作中不斷為之去探索去實(shí)踐。信隨著(zhù)這一體系的建立，必將有力推動(dòng)我們煙草商業(yè)企業(yè)在新時(shí)期的持續穩定健康發(fā)展。
商業(yè)調研報告5
流動(dòng)性風(fēng)險是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中最主要的風(fēng)險之一,在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，流動(dòng)性風(fēng)險是一直存在的。流動(dòng)性風(fēng)險是指銀行無(wú)力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速增加負債或變現資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。任何一家銀行如果出現流動(dòng)性風(fēng)險，就可能失去許多潛在的盈利機會(huì )，并且流動(dòng)性風(fēng)險具有聯(lián)動(dòng)效應，一旦流動(dòng)性風(fēng)險進(jìn)一步加劇，極易導致存款人恐慌性地提兌存款，誘發(fā)擠兌風(fēng)波，最終導致銀行破產(chǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險問(wèn)題解決不好，不僅可能導致商業(yè)銀行的破產(chǎn)清算，而且可能導致金融危機甚至整個(gè)國民經(jīng)濟的癱瘓。因此，如何有效管理流動(dòng)性風(fēng)險已成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心內容之一。
一、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險的成因及管理的基本內容
引起商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險的因素眾多，包括銀行資產(chǎn)與負債在量與期限結構上的不匹配、資本金不足、盈利水平低下、資金備付率不足、客戶(hù)周期性資金需求變動(dòng)、經(jīng)濟周期的影響、利率變動(dòng)、中央銀行貨幣政策變動(dòng)、以及其他突發(fā)性因素等等。商業(yè)銀行的任何一項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不善都有可能最終導致流動(dòng)性風(fēng)險。但是，從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn)和各因素的可控性來(lái)分析，資產(chǎn)負債結構不匹配是導致流動(dòng)性風(fēng)險的最主要最直接因素。因此，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理的實(shí)質(zhì)就是通過(guò)對其資產(chǎn)和負債流動(dòng)性的有效管理，促進(jìn)其資產(chǎn)負債結構的合理配置，最終將流動(dòng)性風(fēng)險控制在可以承受的范圍內。因而，有效地度量和分析銀行的流動(dòng)性并保持資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)的潛在流動(dòng)性以及設法及時(shí)獲得流動(dòng)性是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險的基本內容。
二、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理中存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┝鲃�(dòng)性風(fēng)險管理意識淡薄。長(cháng)期以來(lái)，國有商業(yè)銀行承擔著(zhù)促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的宏觀(guān)功能，有強大的國家信用支撐，因此人們總是將銀行的命運與政府的支持聯(lián)系在一起，認為政府會(huì )承擔銀行的一切風(fēng)險，銀行不會(huì )倒閉，也不會(huì )發(fā)生流動(dòng)性危機。另外，源源不斷的居民家庭儲蓄存款是商業(yè)銀行無(wú)流動(dòng)性危機之憂(yōu)的第二大原因。由于商業(yè)銀行對流動(dòng)性風(fēng)險認識不足，風(fēng)險管理還主要集中在信貸風(fēng)險上，缺乏流動(dòng)性風(fēng)險自我控制的主動(dòng)性和自覺(jué)性。
對下級銀行資金需求的主動(dòng)性管理不足。在決策程序的具體操作上，總行主要負責分行之間的資金調劑、參與債券市場(chǎng)交易、進(jìn)行同業(yè)資金拆借，以便滿(mǎn)足下級行當日或未來(lái)較短時(shí)間內用于保證支付的資金需求，分行一般局限于上下級行之間的資金調撥。決策程序體現為下級銀行“倒逼”上級銀行，上級銀行基本上只是被動(dòng)地接受下級銀行資金余缺的現實(shí)，并被動(dòng)地做出反應，而沒(méi)有對下級銀行凈融資需求進(jìn)行事前度量和預測，并采取事前的防范與控制措施以及部署相應的流動(dòng)性計劃和安排，缺乏對下級銀行資金需求的主動(dòng)性管理。
�。ㄈ┝鲃�(dòng)性管理指標體系有局限性。目前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理中，流動(dòng)性評價(jià)指標主要是備付金比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例和中長(cháng)期貸款比例。這些指標內容比較單薄，并不能全面反映銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性狀況,更沒(méi)有反映銀行的融資能力。而各銀行又不顧自身實(shí)際去套用、追求這幾項流動(dòng)性指標,扭曲了流動(dòng)性管理的本質(zhì)。
�。ㄋ模┥虡I(yè)銀行流動(dòng)性管理缺位，流動(dòng)性管理發(fā)展存在諸多制約因素。銀行是高負債運作的特殊企業(yè)，其負債的不確定性和硬性約束都要求銀行資產(chǎn)具有較強的流動(dòng)性，流動(dòng)性管理也就成為銀行經(jīng)營(yíng)管理的首要任務(wù)和核心目標。流動(dòng)性管理具有內生性，流動(dòng)性管理的主體是商業(yè)銀行，而非中央銀行，它產(chǎn)生于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的內在要求。我國的流動(dòng)性管理表現出以中央銀行監管為主的外生性特點(diǎn)。中央銀行的流動(dòng)性監管與商業(yè)銀行自身的流動(dòng)性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。目前我國以中央銀行為主體的流動(dòng)性管理體制，以固定不變的流動(dòng)性比例作為常規的監管方式，過(guò)分強調中央銀行的監管，忽視了流動(dòng)性管理的內生性，嚴格意義上的流動(dòng)性管理在我國仍然處于缺位狀態(tài)。
�。ㄎ澹┮运拇髧秀y行為代表的我國銀行體系存在許多流動(dòng)性隱患。一是資產(chǎn)負債結構不合理，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比率一直居高不下，超負荷經(jīng)營(yíng)；二是存貸款比例較高，對于全面衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險，該指標存在著(zhù)一定的缺陷，不能反映出存貸款在期限、質(zhì)量和收付方式等方面存在差異而產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險程度；三是中長(cháng)期貸款比重過(guò)高，并且繼續增加趨勢明顯，資金使用日益長(cháng)期化；四是活期存款占各項存款的比重較高，資金來(lái)源日益短期化；五是儲蓄存款占各項存款的比重呈下降趨勢；六是貸款質(zhì)量較差，管理水平有待提高。
三、商業(yè)銀行防范和化解流動(dòng)性風(fēng)險的建議
�。ㄒ唬┤鎸�(shí)施資產(chǎn)負債管理。流動(dòng)性風(fēng)險不是單純的資金管理問(wèn)題，而是多種問(wèn)題的綜合反映，因此，應當從資產(chǎn)負債綜合管理的角度來(lái)探討流動(dòng)性風(fēng)險的防范。一是加強各級商業(yè)銀行法人體制，強化經(jīng)營(yíng)系統調控功能；可以將銀行系統內資金逐級、逐步集中，充分發(fā)揮資金管理行對于全系統內資金的調控功能，建立健全一級法人體制下的內部控制體系，規范各級銀行的經(jīng)營(yíng)行為；建立應對流動(dòng)性風(fēng)險的內部決策控制、實(shí)施控制、事后監控和預警機制。二是建立高效、科學(xué)的系統內資金調控反饋機制，管理行及時(shí)根據各分支機構資金頭寸情況，進(jìn)行有效的資金調劑，建立起系統內資金預測、統計和分析的管理體制。三是實(shí)現各商業(yè)銀行資金的優(yōu)化配置。通過(guò)強化資金在各行全系統調撥，充分利用好有限的資金資源，實(shí)現資金在全系統的優(yōu)化配置，以增強系統內資金的效益性和流動(dòng)性。
�。ǘ┩ㄟ^(guò)創(chuàng )新降低流動(dòng)性風(fēng)險。一是負債業(yè)務(wù)的創(chuàng )新，重點(diǎn)是通過(guò)主動(dòng)型負債，增強負債的流動(dòng)性。二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng )新，包括在逐步增加優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)比重的`同時(shí)減少信貸資產(chǎn)總量占比，開(kāi)展低風(fēng)險的中、短期投資業(yè)務(wù)等。三是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng )新，通過(guò)提高商業(yè)銀行的化水平，完善其服務(wù)功能，大力開(kāi)辦各種委托代理和中間服務(wù)業(yè)務(wù)，提高資產(chǎn)負債的總體流動(dòng)性水平。
�。ㄈ┙①Y金合作救助機制。一是總行（分行）資金救助機制。二是當地央行資金救助機制。三是同業(yè)資金救助機制，總行應允許二級分行與當地國有商業(yè)銀行建立資金救助合作關(guān)系，在特定的條件下允許二級分行向當地國有商業(yè)銀行拆入資金解決頭寸資金不足問(wèn)題。
�。ㄋ模﹥�(yōu)化資產(chǎn)配置，降低不良貸款率。首先，銀行本身應提高資金運營(yíng)水平，合理配置中長(cháng)期貸款在銀行資產(chǎn)中的比重，有效防范資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險，并要鼓勵金融創(chuàng )新，豐富金融工具和金融衍生品，鼓勵提高銀行提供差異化金融產(chǎn)品及水平，借以降低信貸資產(chǎn)比率，優(yōu)化銀行資產(chǎn)配置。其次，要采取有力措施建立有效的約束機制，繼續完善審貸、放貸、貸后管理等業(yè)務(wù)流程，實(shí)行合理的考核及獎懲制度，成立獨立的內審機構，并嚴格遵守相關(guān)規定，提高信貸管理水平，降低不良貸款比率，徹底走出不良、剝離、不良的惡性循環(huán)。
�。ㄎ澹┰鰪婏L(fēng)險管理的意識。風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營(yíng)的一個(gè)永恒的主題，不能有絲毫的懈怠。為此，商業(yè)銀行應加強風(fēng)險防范教育，強化銀行的風(fēng)險意識，時(shí)刻敲響風(fēng)險的警鐘，牢固樹(shù)立風(fēng)險第一的思想，增強憂(yōu)患意識，在經(jīng)營(yíng)中力求穩健，正確處理好安全性、流動(dòng)性和盈利性的關(guān)系。在確保資金安全和正常流動(dòng)的前提下，實(shí)現銀行的盈利。由于流動(dòng)性風(fēng)險是銀行其他風(fēng)險的集中和最終表現, 危害甚大，銀行應對此有充分的認識和警覺(jué), 主動(dòng)采取措施控制流動(dòng)性風(fēng)險。
�。┙⒁幠＿m當的多層次流動(dòng)性?xún)�，�?shí)現流動(dòng)性與效益性的協(xié)調管理。一是面對銀行間同業(yè)融資利率持續走低的局面，進(jìn)一步加強市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)擴大同業(yè)融資規模，提高資金運作收益。二是在債券市場(chǎng)收益率持續下降，長(cháng)期利率風(fēng)險凸顯的情況下，為了積極防范利率風(fēng)險，同時(shí)又能夠消化更多的資金，要及時(shí)調整債券投資策略，合理安排債券投資期限結構，加大中、短期央行票據的投資力度。
�。ㄆ撸嫿ê侠淼牧鲃�(dòng)性風(fēng)險監管體系。國家貨幣當局應該根據商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)狀況，制定出科學(xué)合理的流動(dòng)性監控指標體系，包括存款準備金率、不良貸款比率、流動(dòng)資產(chǎn)比率、中長(cháng)期貸款比率、行業(yè)貸款集中度等指標、并分別對不同的銀行采取不同的要求。抑制經(jīng)濟過(guò)熱帶來(lái)的行業(yè)盲目擴張，以降低商業(yè)銀行貸款的呆壞賬風(fēng)險，同時(shí)避免經(jīng)濟出現緊縮，使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)呈現良性互動(dòng)的局面。
商業(yè)調研報告6
一、現狀分析
近年來(lái),隨著(zhù)薌xx區舊城改造、城市擴容步伐的加快,城市居民居住環(huán)境有了較大變化,社區服務(wù)功能大幅提升,社區商業(yè)得到了較快發(fā)展,社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數量不斷增加,經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)和服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步拓寬。從調查看,目前,薌xx區共有社區69個(gè)。各類(lèi)社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近1000個(gè),經(jīng)營(yíng)方式有餐飲、超市、各類(lèi)中介、便利店、物流、食雜店、洗衣店、維修店、回收站、書(shū)店、沖印店、藥店、家庭服務(wù)站、大眾浴池等。社區商業(yè)發(fā)展主要呈現以下幾個(gè)特點(diǎn)：
1、社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展迅速,“雙進(jìn)工程”服務(wù)對象不斷擴大。隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展和中心xx區的不斷擴大,社區商業(yè)服務(wù)對象也不斷拓展,服務(wù)對象不僅面向廣大居民,更側重于為老人、兒童、殘疾人、優(yōu)撫等社會(huì )弱勢群體服務(wù),以及為下崗、失業(yè)人員的提供再就業(yè)服務(wù)。
2、社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)呈多業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢。社區商業(yè)過(guò)去以商業(yè)零售業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主,僅限于食品、日用百貨、美容美發(fā)等行業(yè),近年來(lái),一批新興業(yè)態(tài)的社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應運而生,現已發(fā)展到幾十個(gè)服務(wù)項目,如保姆、清潔維修、物業(yè)綠化、家教、技能培訓、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)、婚慶禮儀、餐飲、保健、社區醫療、代理、中介服務(wù)等多個(gè)門(mén)類(lèi)的便民利民服務(wù)項目。
3、新社區的各項配套服務(wù)設施、功能較為齊全。隨著(zhù)中心xx區范圍不斷擴大,加速了新社區的建設,新社區的建設又帶動(dòng)了社區商業(yè)的發(fā)展以及周邊商業(yè)中心的發(fā)展,其商業(yè)設施、網(wǎng)點(diǎn)分布、商品結構與服務(wù)功能均較為齊全,明顯優(yōu)于老社區。
4、傳統商業(yè)和服務(wù)業(yè)在社區商業(yè)建設中得到了充分發(fā)展。近年來(lái),流通領(lǐng)域的市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快,社區商業(yè)應市場(chǎng)需求得到快速發(fā)展,大大小小的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)滲透到社區的大街小巷,并在社區內及其周邊1 / 19形成一定規模。同時(shí),社區沿街各類(lèi)小型商品市場(chǎng)得到發(fā)展,有蔬菜市場(chǎng)、干果市場(chǎng)、水產(chǎn)品市場(chǎng)等,為社區居民消費購物提供了便利。
二、存在的主要問(wèn)題
1、社區商業(yè)發(fā)展缺乏科學(xué)規劃和有效指導。目前,社區商業(yè)在發(fā)展中較多的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與社區住宅混在一起,嚴重影響了居民的正常生活,并造成安全隱患和環(huán)境污染。其中建在居民樓底層或樓內的餐館、酒店以及各類(lèi)服務(wù)機構影響較大,形成的民企糾紛較多。社區商業(yè)與區域性商業(yè)中心在功能定位方面缺乏科學(xué)規劃、合理分工和有效監督。
2、社區商業(yè)發(fā)展不平衡,老社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展慢、基礎差。在這次調查中看到,一些老社區商業(yè)設施簡(jiǎn)陋,功能不全,一般是利用自有房屋,或者臨時(shí)搭建,甚至是違章建筑開(kāi)辦的。這些小店小鋪以經(jīng)營(yíng)副食為主,商品單一、質(zhì)量低劣,購物環(huán)境和衛生狀況較差,造成社區居民購物不便,許多日常消費需要跑較遠的路,且社區的服務(wù)功能不健全,與建設“便利消費進(jìn)社區,便民服務(wù)進(jìn)家庭”雙進(jìn)工程提出的社區商業(yè)發(fā)展目標差距較大。
3、社區商業(yè)基礎設施較差,現代服務(wù)業(yè)不夠發(fā)達。隨著(zhù)人們生活水平的提高,居民消費需求普遍提高,呈現出多樣性、多層次的消費特點(diǎn),社區商業(yè)低水平、低層次的服務(wù)狀況與之不相適應,亟待改善。在調查中,有的反應社區沒(méi)有停車(chē)場(chǎng),車(chē)輛亂停亂放現象比較嚴重。有的.反應社區沒(méi)有蔬菜市場(chǎng),居民買(mǎi)菜不方便。有的反應家政服務(wù)業(yè)沒(méi)有形成,居民尋求家政服務(wù)很不方便。有的反應社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不能僅依靠小店小輔、小商小販提供商品和服務(wù),要提高檔次,保證質(zhì)量等等。從反應的情況看,社區商業(yè)的服務(wù)功能普遍滯后于居民的消費需求。因此,加強社區商業(yè)基礎設施的規劃和建設,拓展社區商業(yè)服務(wù)功能,是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān),完成社區雙進(jìn)工程的重點(diǎn)工作。
三、推進(jìn)措施和發(fā)展方向設想
1、應合理規劃,完善社區商業(yè)業(yè)態(tài)。應由政府牽頭,會(huì )同商務(wù)、規劃、建設、房管、財政、xx區、工商、稅務(wù)等部門(mén),研究制定網(wǎng)點(diǎn)改造規劃。如：對社區商業(yè)的規模、結構、布局及標準、分類(lèi)等做出明確規定。業(yè)態(tài)業(yè)種10種左右,建議包括配送餐飲連鎖店、小型超市、菜市場(chǎng)、食雜店、美容美發(fā)店、維修店、洗染店、照相館、舊貨廢棄物回收站、家庭服務(wù)、書(shū)籍音像店、藥店等。
2、應采用公開(kāi)招標等形式,確定有實(shí)力的企業(yè)參與社區商業(yè)建設。
一是選擇、培育有實(shí)力的配送餐飲企業(yè)(由中心廚房統一配送至社區連鎖店)進(jìn)入社區商業(yè)示范區,實(shí)施包括“早餐工程”在內的大眾化餐飲,保證居民在社區內就能夠方便地吃到有保障、質(zhì)量較好的早餐、快餐。
二是鼓勵農副產(chǎn)品流通企業(yè)在社區新建和改造放心肉、放心豆制品、無(wú)公害蔬菜瓜果連鎖店,建設生活保障型的商品配送中心,解決居民生活不方便、消費不放心、不安全的問(wèn)題。
三是支持連鎖企業(yè)進(jìn)入社區新建或改造便民家庭服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),搭載各類(lèi)便民、利民服務(wù)項目,讓社區居民在家門(mén)口就能解決維修、美容美發(fā)、洗衣、家庭服務(wù)等多方面的生活需要。
四是支持和引導再生資源回收龍頭企業(yè)進(jìn)入社區,形成以社區、回收企業(yè)和集散市場(chǎng)為載體,符合城市建設發(fā)展規劃、布局合理、網(wǎng)絡(luò )健全、服務(wù)功能齊全、管理科學(xué)的再生資源回收體系。五是采取切實(shí)可行措施,通過(guò)資金、網(wǎng)點(diǎn)等一系列支持政策,鼓勵企業(yè)采取收購、兼并、特許加盟等多種形式整合分散的社區商業(yè)資源,規范社區內的小型門(mén)店,實(shí)現資源共享,綜合利用。
3、應鼓勵和支持利用現代技術(shù)手段,創(chuàng )新服務(wù)體系。積極建設面向社區服務(wù)的信息服務(wù)平臺,鼓勵有條件的企業(yè)利用信息技術(shù)開(kāi)展社區便民服務(wù),發(fā)展網(wǎng)上交易、網(wǎng)上服務(wù),補充現有網(wǎng)點(diǎn)的不足。鼓勵有條件的企業(yè)建立客戶(hù)需求信息系統,及時(shí)采集、分析、儲存客戶(hù)信息,為居民提供定向、快捷、周到的服務(wù)。大力提倡社區骨干企業(yè)開(kāi)展送貨上門(mén)、送餐上門(mén)、修理上門(mén)的“三上門(mén)”服務(wù),延伸服務(wù)功能,提高服務(wù)水平。提倡和鼓勵社區商業(yè)企業(yè)組建專(zhuān)職的便民綜合服務(wù)小分隊入戶(hù)服務(wù),同社區居委會(huì )、社區居民建立穩定、暢通的聯(lián)系渠道,開(kāi)展以為社區居民排憂(yōu)解難為宗旨的便民有償服務(wù)。
商業(yè)調研報告7
街商業(yè)街區是縣城的商業(yè)集聚帶，是市民居家購物休閑首選的商業(yè)街區，也是重要的對外窗口。街的形象代表著(zhù)的城市形象，街的現在和未來(lái)是居民關(guān)注的焦點(diǎn)之一。
一、街的歷史沿革和發(fā)展現狀
據清光緒八年《縣志》記載，溧邑自隋唐以來(lái)，街衢繁盛，物阜民康，唐時(shí)，城外街為縣城之中心，縣衙署和城隍廟就設在街道之中。萬(wàn)歷二十七年，知縣徐必達修治城內街道，皆鋪以石。古往今來(lái)，街始終店家林立，商賈云集，生意興旺，人流如潮，是我縣一條傳統的商業(yè)街，也是我縣商業(yè)文化的聚集地。
街長(cháng)450米,位于護城河北岸，珍珠路與中大街之間，居于商業(yè)核心區的中心位置。建國后，我縣國有和集體商業(yè)公司的零售店面大都設在這條街上。1984年的縣城總體規劃，就把街確定為商業(yè)步行街。1995年初，縣委、縣政府結合舊城改造，對街南街區域進(jìn)行全面拆舊建新，北面商鋪也裝修出新，路面進(jìn)行了簡(jiǎn)易鋪裝，并于1996年1月8日舉行了街商業(yè)步行街落成典禮，成為當時(shí)郊縣舊城商業(yè)街區改造的樣板工程。此后，街北街陸續進(jìn)行了局部出新改造。20xx年開(kāi)始，以街為軸心，對珍珠路、交通路、中大街、大東門(mén)街圍合地帶進(jìn)行“兩場(chǎng)一街”（商貿文化廣場(chǎng)、街商業(yè)廣場(chǎng)、大東門(mén)美食街）拆舊建新改造，20xx年陸續建成投入運營(yíng)。20xx年街西北區域地塊開(kāi)工建設“名仕閣”商住樓，20xx年底前將建成投入運行。至此，街商業(yè)街區的改造建設初步完畢,街已由原來(lái)的一條老商業(yè)街，演變成一個(gè)完整的商業(yè)街區。整個(gè)街區占地面積約40萬(wàn)平米，其中商用建筑面積約20萬(wàn)平米，街面廣場(chǎng)、停車(chē)、空閑面積約5萬(wàn)多平米。街商業(yè)街區內擁有大小商戶(hù)500多家，匯集了我縣大型超市、電器賣(mài)場(chǎng)、星級酒店、休閑娛樂(lè )、時(shí)尚飲食和大部分知名品牌店。經(jīng)過(guò)近幾年的打造，街區內的商娛功能放大，時(shí)尚業(yè)態(tài)增多，門(mén)類(lèi)逐步齊全，已經(jīng)成為縣城地區不可替代的商業(yè)中心區和人流物流聚集區，也是我縣商業(yè)文化和對外形象的一張名片。
目前，對商業(yè)街區實(shí)施管理的單位有5家：一是“兩場(chǎng)一街辦公室”，原在“縣三產(chǎn)辦”名下，20xx年１月以后移交給永陽(yáng)鎮三產(chǎn)辦，從事帶有一定政府綜合協(xié)調性質(zhì)的管理職能；二是“兩場(chǎng)一街”的物業(yè)管理公司，共有3家，分別是：管理街商業(yè)廣場(chǎng)的瑞祥物業(yè)公司，管理商貿文化廣場(chǎng)的秦環(huán)物業(yè)公司和管理大東門(mén)美食街的青河物業(yè)公司，均由原開(kāi)發(fā)建設“兩場(chǎng)一街”的3家開(kāi)發(fā)商分別聘用，從事區域內的日常物業(yè)管理；三是由市容局承擔街包括南區及“兩場(chǎng)一街”以外的街巷河沿的市容環(huán)衛管理。
二、街商業(yè)街區目前存在的主要問(wèn)題
街商業(yè)街區雖然經(jīng)過(guò)幾次改造，但限于當時(shí)的財力、規劃設計理念和開(kāi)發(fā)運作模式，加上基礎設施和功能配套建設上存在先天缺陷，管理又沒(méi)及時(shí)跟上，目前在表面繁榮的背后，街商業(yè)街區運營(yíng)和管理中暴露出的一些問(wèn)題也比較突出。
一是交通秩序亂。街及廣場(chǎng)人車(chē)混行，車(chē)輛亂停亂放，尤其是一些營(yíng)運機動(dòng)車(chē)、摩的、人力三輪長(cháng)時(shí)間在道口候客，交通無(wú)序經(jīng)常受堵。街周邊目前可供停放車(chē)位少，商家地下停車(chē)設施沒(méi)有得到有效利用。
二是環(huán)境衛生差。尤其是街露天夜市大排檔和廟巷燒烤攤點(diǎn)的進(jìn)入，街區重要節點(diǎn)地段煙薰火燎，油漬滿(mǎn)地，污水橫流，垃圾亂扔，沒(méi)有進(jìn)行全天候清掃，暴露垃圾較多，有些地段成為衛生死角。
三是管理不到位。多頭管理，互相推諉，街區內亂披亂掛亂貼嚴重、標志不全、店招陳舊，店面路燈亮化不夠，大型電子屏閑置成為擺設。亂搭建現象日趨嚴重，沒(méi)有得到有效制止，占用公共空間亂設亭棚，許多公共空間被占商用或開(kāi)設游樂(lè )項目謀利。路面破損不能得到及時(shí)修復，綠化被毀被踏，管護無(wú)人過(guò)問(wèn)。不良行為隨處可見(jiàn)無(wú)人制止。治安管理也不到位，業(yè)主財物時(shí)有被盜，廣場(chǎng)銅質(zhì)雕塑被人偷走，物業(yè)管理不能很好地依章盡責，失管現象嚴重。
四是安全隱患多。安全通道、消防通道堵塞，消防栓不出水,單位消防交給物業(yè)兼管，商家安全意識淡薄。街地下管線(xiàn)在陰溝邊掛附，腐蝕性污水流入極易造成漏電隱患。攤點(diǎn)食品衛生漏洞多，容易發(fā)生食品安全事故。
五是社會(huì )反響大。人對街的情結很深，對它的整潔和繁榮充滿(mǎn)期待，然而街管理狀況令人不滿(mǎn)，市民反響強烈，網(wǎng)民言論激烈，要求整改呼聲很高。在專(zhuān)門(mén)組織的問(wèn)卷調查中，市民對街現狀的滿(mǎn)意率僅為6.2%，從領(lǐng)導到市民、從管理部門(mén)到業(yè)主，從店家到顧客，絕大多數人都不滿(mǎn)意目前的臟亂差現象，社會(huì )各界對街進(jìn)行改造整治、強化管理的愿望愈發(fā)強烈，呼聲也越來(lái)越高。
相關(guān)部門(mén)和廣大民眾都希望通過(guò)這次調研廣納民意，得到縣委、縣政府足夠重視，下決心通過(guò)改造整治、營(yíng)造環(huán)境、強化管理，使古老而又年輕的街商業(yè)街區煥發(fā)她應有的活力和魅力，成為人民引以為豪的城市客廳。
三、優(yōu)化改造街商業(yè)街區的若干建議
一個(gè)城市的商業(yè)街區形成和發(fā)展有其自身的規律。因為位置所處優(yōu)越，人流物流集中，歷史文化積存，加上人的聚合心理和商家的逐利性，使它自然而然成為商業(yè)中心地帶，但它也是利益矛盾的.交匯體，如不加強管理，繁榮背后的雜亂無(wú)序往往不可避免，黃金地段的社會(huì )效益和經(jīng)濟效益雙贏(yíng)局面就難以呈現。如何在繁榮興旺和文明整潔中尋求平衡點(diǎn)，是衡量商業(yè)街成功與否的關(guān)鍵。
綜合網(wǎng)絡(luò )民意、調查問(wèn)卷、座談考察情況，建議從提升街商業(yè)街區形象入手，改善和強化管理，注意把握好以下四個(gè)原則：一是以人為本，繁榮、秩序、就業(yè)、便民統籌兼顧；二是疏堵結合，正確處理好市容管理和促進(jìn)就業(yè)、改善民生的關(guān)系；三是統一管理，確定一個(gè)責任主體；四是標本兼治，從治標入手推動(dòng)治本措施的跟進(jìn)，通過(guò)治本機制的逐步完善保障治本成果的鞏固。具體建議是：
�。�、堅持商業(yè)步行街的功能定位。街上世紀九十年代改造時(shí)就定位于步行街，現在的街區包括街主街道和街商業(yè)廣場(chǎng)仍應堅持這一定位。只有明確功能定位，街商業(yè)街區的完善規劃、優(yōu)化改造、強化管理才有切入點(diǎn)，也是下一步展開(kāi)工作的前提。
�。�、切實(shí)解決交通組織問(wèn)題。實(shí)現商業(yè)步行街的功能定位，必須首先疏導好交通，重點(diǎn)解決停車(chē)難和亂停車(chē)問(wèn)題。街辟為步行街周邊的交通組織是有條件的。近期可在相對寬敞的交通路、望京街主干道兩側沿道路邊線(xiàn)設置臨時(shí)停車(chē)點(diǎn)，啟用五星大賣(mài)場(chǎng)地下停車(chē)場(chǎng)，同時(shí)挖掘街邊空地，充分考慮顧客步行半徑，設置多處停車(chē)場(chǎng)，解決機動(dòng)車(chē)包括摩托車(chē)的停車(chē)問(wèn)題。在護城河兩岸河沿通道劃定一些地段作為自行車(chē)臨時(shí)停放點(diǎn)。從長(cháng)遠看，應規劃在街區的西側建設地下停車(chē)場(chǎng)。對街區內所有商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)性用車(chē)實(shí)行禁區特別通行證管理。
3、露天飲食攤點(diǎn)集中外移。關(guān)于街夜市大排檔和燒烤經(jīng)營(yíng)，本次調研大多數人的意見(jiàn)是下決心取締�？紤]到部分居民的就業(yè)和消費需求，建議采取疏導過(guò)渡、逐步壓縮總量的辦法，可在街附近選擇適當地點(diǎn)（如小西門(mén)街老法院、老外貿大樓背后等處）建設集中式室內經(jīng)營(yíng)的大排檔，并完備必要衛生條件。
4、提升基礎設施水準。結合“名仕閣”落成，將中大街北段、街主街及護城河兩岸納入出新改造范圍，對桿線(xiàn)設置、路面鋪裝、建筑外觀(guān)、廣告標志、店鋪招牌、綠化亮化以及停車(chē)休閑設施作統一規劃設計，逐步配套建設到位。建議街東西向主街道采用廣場(chǎng)式鋪裝改造，增加街面寬度，同時(shí)，堅決清理拆除街區內所有違章搭建。
�。�、改革創(chuàng )新管理模式。步行街要長(cháng)期有序運行，必須建立和完善長(cháng)效管理機制。建議明確單個(gè)管理責任主體，在市容局下面專(zhuān)門(mén)成立“兩場(chǎng)一街”城管中隊，并組建帶有一定社會(huì )公益性的物業(yè)管理公司。同時(shí)，學(xué)習借鑒周邊城市步行商業(yè)街區的管理辦法，如《蘇州觀(guān)前街管理辦法》，《蕪湖商業(yè)步行街管理規定》，結合街整治和改造，抓緊制定一整套管理辦法和規范，落實(shí)多方配合綜合治理的長(cháng)效管理責任制，街區范圍內的城市道路、供電、供水、排水、消防、通訊、路燈、燃氣、有線(xiàn)電視、交通、環(huán)保等公共設施歸口相應的職能部門(mén)或單位負責建設、管理和維護。學(xué)習借鑒市國家文明城市創(chuàng )建工作經(jīng)驗，結合我縣園林城市、衛生城市、文明城市創(chuàng )建工作，制定市民文明行為公約，大力倡導做文明市民、誠信商人，讓市民自覺(jué)遵守街區管理規定，維護商業(yè)街區良好環(huán)境，讓優(yōu)美的街區環(huán)境熏陶感染市民，共同打造繁榮文明的第一商業(yè)步行街區。
商業(yè)調研報告8
一、現狀分析
近年來(lái),隨著(zhù)xxxx區舊城改造、城市擴容步伐的加快,城市居民居住環(huán)境有了較大變化,社區服務(wù)功能大幅提升,社區商業(yè)得到了較快發(fā)展,社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數量不斷增加,經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)和服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步拓寬。從調查看,目前,xxxx區共有社區xx個(gè);各類(lèi)社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近xxxx個(gè),經(jīng)營(yíng)方式有餐飲、超市、各類(lèi)中介、便利店、物流、食雜店、洗衣店、維修店、回收站、書(shū)店、沖印店、藥店、家庭服務(wù)站、大眾浴池等。社區商業(yè)發(fā)展主要呈現以下幾個(gè)特點(diǎn)：
1、社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展迅速,“雙進(jìn)工程”服務(wù)對象不斷擴大。隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展和中心xx區的不斷擴大,社區商業(yè)服務(wù)對象也不斷拓展,服務(wù)對象不僅面向廣大居民,更側重于為老人、兒童、殘疾人、優(yōu)撫等社會(huì )弱勢群體服務(wù),以及為下崗、失業(yè)人員的提供再就業(yè)服務(wù)。
2、社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)呈多業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢。社區商業(yè)過(guò)去以商業(yè)零售業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主,僅限于食品、日用百貨、美容美發(fā)等行業(yè),近年來(lái),一批新興業(yè)態(tài)的社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應運而生,現已發(fā)展到幾十個(gè)服務(wù)項目,如保姆、清潔維修、物業(yè)綠化、家教、技能培訓、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)、婚慶禮儀、餐飲、保健、社區醫療、代理、中介服務(wù)等多個(gè)門(mén)類(lèi)的便民利民服務(wù)項目。
3、新社區的各項配套服務(wù)設施、功能較為齊全。隨著(zhù)中心xx區范圍不斷擴大,加速了新社區的建設,新社區的建設又帶動(dòng)了社區商業(yè)的發(fā)展以及周邊商業(yè)中心的發(fā)展,其商業(yè)設施、網(wǎng)點(diǎn)分布、商品結構與服務(wù)功能均較為齊全,明顯優(yōu)于老社區。
4、傳統商業(yè)和服務(wù)業(yè)在社區商業(yè)建設中得到了充分發(fā)展。近年來(lái),流通領(lǐng)域的市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快,社區商業(yè)應市場(chǎng)需求得到快速發(fā)展,大大小小的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)滲透到社區的大街小巷,并在社區內及其周邊形成一定規模。同時(shí),社區沿街各類(lèi)小型商品市場(chǎng)得到發(fā)展,有蔬菜市場(chǎng)、干果市場(chǎng)、水產(chǎn)品市場(chǎng)等,為社區居民消費購物提供了便利。
二、存在的主要問(wèn)題
1、社區商業(yè)發(fā)展缺乏科學(xué)規劃和有效指導。目前,社區商業(yè)在發(fā)展中較多的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與社區住宅混在一起,嚴重影響了居民的正常生活,并造成安全隱患和環(huán)境污染。其中建在居民樓底層或樓內的餐館、酒店以及各類(lèi)服務(wù)機構影響較大,形成的民企糾紛較多。社區商業(yè)與區域性商業(yè)中心在功能定位方面缺乏科學(xué)規劃、合理分工和有效監督。
2、社區商業(yè)發(fā)展不平衡,老社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展慢、基礎差。在這次調查中看到,一些老社區商業(yè)設施簡(jiǎn)陋,功能不全,一般是利用自有房屋,或者臨時(shí)搭建,甚至是違章建筑開(kāi)辦的。這些小店小鋪以經(jīng)營(yíng)副食為主,商品單一、質(zhì)量低劣,購物環(huán)境和衛生狀況較差,造成社區居民購物不便,許多日常消費需要跑較遠的路,且社區的.服務(wù)功能不健全,與建設“便利消費進(jìn)社區,便民服務(wù)進(jìn)家庭”雙進(jìn)工程提出的社區商業(yè)發(fā)展目標差距較大。
3、社區商業(yè)基礎設施較差,現代服務(wù)業(yè)不夠發(fā)達。隨著(zhù)人們生活水平的提高,居民消費需求普遍提高,呈現出多樣性、多層次的消費特點(diǎn),社區商業(yè)低水平、低層次的服務(wù)狀況與之不相適應,亟待改善。在調查中,有的反應社區沒(méi)有停車(chē)場(chǎng),車(chē)輛亂停亂放現象比較嚴重;有的反應社區沒(méi)有蔬菜市場(chǎng),居民買(mǎi)菜不方便;有的反應家政服務(wù)業(yè)沒(méi)有形成,居民尋求家政服務(wù)很不方便;有的反應社區商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不能僅依靠小店小輔、小商小販提供商品和服務(wù),要提高檔次,保證質(zhì)量等等。從反應的情況看,社區商業(yè)的服務(wù)功能普遍滯后于居民的消費需求。因此,加強社區商業(yè)基礎設施的規劃和建設,拓展社區商業(yè)服務(wù)功能,是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān),完成社區雙進(jìn)工程的重點(diǎn)工作。
三、推進(jìn)措施和發(fā)展方向設想
1、應合理規劃,完善社區商業(yè)業(yè)態(tài)。應由政府牽頭,會(huì )同商務(wù)、規劃、建設、房管、財政、xx區、工商、稅務(wù)等部門(mén),研究制定網(wǎng)點(diǎn)改造規劃。如：對社區商業(yè)的規模、結構、布局及標準、分類(lèi)等做出明確規定;業(yè)態(tài)業(yè)種10種左右,建議包括配送餐飲連鎖店、小型超市、菜市場(chǎng)、食雜店、美容美發(fā)店、維修店、洗染店、照相館、舊貨廢棄物回收站、家庭服務(wù)、書(shū)籍音像店、藥店等。
商業(yè)調研報告9
天河是廣州的商務(wù)中心腹地，又是繼北京路舊商圈之后的新興商業(yè)圈。其商業(yè)發(fā)展是廣州市潮流發(fā)展的領(lǐng)航者。自地鐵一號線(xiàn)的開(kāi)通，天河地鐵口的出現，讓天河城的中心地位奠定了基礎。短短的幾年時(shí)間，天河商鋪紅紅火火。天河的商用物業(yè)，在廣州所占據的主角地位是不容置疑的。
(一)分布特征
天河的商業(yè)分布特征主要是呈一個(gè)以天河城、正佳廣場(chǎng)為中心龍頭，四周專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)為配套的發(fā)展形式，以大商場(chǎng)、高尚消費為重點(diǎn)，群樓商鋪加臨街商業(yè)旺鋪為輔助的發(fā)展模式。其商業(yè)分布重點(diǎn)盤(pán)踞在三條龍脈兩側：天河路、天河北路、黃埔大道，并有向東緩緩推進(jìn)的趨勢。
代表著(zhù)高檔消費的的天河城廣場(chǎng)、正佳廣場(chǎng)、宏城廣場(chǎng)在天河路穩穩占據著(zhù)中心龍頭的位置；集中在珠江新城的有：美居中心、珠江新城廣場(chǎng)、好美家、天馬材料城、南興材料城等；集中在石牌、崗頂的it業(yè)商場(chǎng)有：太平洋電腦城、天河電腦城、南方電腦城等；集中在天河北路的群樓商鋪小區主要有：希爾頓陽(yáng)光花園、都市華庭、芳草園、天麒驛、帝景苑等；還有體育西路的維多利廣場(chǎng)、廣州購書(shū)中心，黃埔大道沿線(xiàn)的南國廚衛博覽中心，東莞莊的天一廣場(chǎng)等等。再加上天河緩緩的東移步伐，車(chē)陂、東圃板塊以駿景花園、東方新世界、天朗明居、華景新城等一大批實(shí)力型樓盤(pán)集結的大量群樓商鋪市場(chǎng)。天河商業(yè)市場(chǎng)可以說(shuō)是依托著(zhù)“天河”這個(gè)響亮的名字加上區域內外，乃至全國、世界各地充足的消費購買(mǎi)力，實(shí)現了商鋪的四面開(kāi)花。
(二)供求特征
天河的商鋪可以說(shuō)是淋漓滿(mǎn)目，滿(mǎn)街滿(mǎn)享都是，從大型商場(chǎng)、群樓商鋪到臨街、內街檔口都有出貨，并且一直處于一個(gè)“興奮期”。天河商鋪的出貨量大，消化量也十分明顯。從維多利廣場(chǎng)的推出、正佳廣場(chǎng)的面市到現在炒得沸沸揚揚的陽(yáng)光都會(huì )廣場(chǎng)。太平洋電腦城、廣州電腦城人氣鼎盛，整個(gè)場(chǎng)的出租幾乎是滿(mǎn)位，首層、二層的頂手費都要上30~40萬(wàn)。天河北路，中信以東的群樓商鋪十分搶手，好的大型商鋪幾乎是供不應求。天河城廣場(chǎng)占據著(zhù)天河的軸心位置，商鋪租價(jià)不菲，動(dòng)則上千元每平方米，但其仍處在一個(gè)有價(jià)無(wú)市的火熱中。但是一些條件稍遜的商場(chǎng)也會(huì )存在一定的招商難度�？萍冀值匿佄挥捎谒幬恢们芳�，加上本身素質(zhì)不高，存在有很多的空鋪位；珠江新城廣場(chǎng)也正在努力的招商中；還有很多的散租鋪位，也正在尋覓著(zhù)新的商家。
天河商鋪交投活躍，從98年到02年，天河的商鋪批出量與成交量基本是一個(gè)供過(guò)于求的態(tài)勢。但是近兩年更是趨向于一個(gè)供求穩定的理性發(fā)展，20xx年天河商鋪批出量6.43萬(wàn)㎡，成交量8.5萬(wàn)㎡；20xx年批出7.06萬(wàn)㎡，成交8.64萬(wàn)㎡。商鋪積壓正處于一個(gè)合理的消化中。
天河商鋪的成交量一直處于廣州的前列，與番禺、海珠穩居全市前三甲位置。20xx年天河區商鋪以9.91萬(wàn)㎡的成交量比第一位的.番禺區14萬(wàn)㎡少約3萬(wàn)㎡，穩居全市第二。遠遠拋離第四位東山區的5.11萬(wàn)㎡。并且從1998年到20xx年幾年間，天河商鋪成交一直占據著(zhù)全市成交總和的很大份額，天河商鋪的成交量在不斷的上升中，從1999年到20xx年天河商鋪成交面積一直在一個(gè)上升的態(tài)勢，從99年的成交面積67925萬(wàn)平方米到20xx年的99044萬(wàn)平方米，成交上升了將近一半。而20xx年上半年，由于少新商鋪上市，批出量及成交量雙雙下降。
(三)價(jià)格特征
天河的商鋪可以說(shuō)是寸土寸金，一個(gè)明顯的山脊效應在天河得以體現。以天河城為中心，向四周呈階梯式的遞減。天河城廣場(chǎng)內的鋪位月租金在1000元/㎡以上，正佳廣場(chǎng)首層租金750元/㎡；維多利廣場(chǎng)首層500-800元/㎡左右，天河北的大型群樓商鋪首層臨街最高去到400~500元/㎡的月租金；五山路的數碼科貿城首層200~250元/㎡；華景、駿景一帶小區群樓商鋪租價(jià)在100~200元/㎡左右。一個(gè)逐級遞減的模式，讓天河商鋪的價(jià)格有跡可循。
天河雖然是高檔商業(yè)圈的代名詞，但其商鋪成交均價(jià)并不是廣州內最高的，前三名的位置拱手讓給了廣州老三區：東山、越秀、荔灣。主要還是因為天河區域跨度遠遠比前三者大，價(jià)格的不平衡導致了成交均價(jià)偏低。在中心地帶的臨街旺鋪月租可以上500~600元/㎡，但一些位置不佳的、偏遠些的商鋪月租才幾十元/㎡，這種不平衡，在很大程度上拉低了天河商鋪的成交均價(jià)。
縱觀(guān)天河幾年來(lái)的商鋪均價(jià)情況，天河商鋪從1998年到20xx年價(jià)格走勢比較平穩，偶有升降，基本保持一個(gè)上升的態(tài)勢。而在20xx年，與全市商鋪均價(jià)大幅下跌呈鮮明對比的是，天河的商鋪均價(jià)止跌上揚，雖然步伐緩慢，但是其價(jià)格是明顯的高于全市的平均水平。幾個(gè)重量級商業(yè)城的推出，加上“天河大商圈”概念的出現，哄抬起了20xx年天河的商鋪價(jià)格。這種與全市商鋪均價(jià)差異的擴大化，也在很大程度上突顯出了天河在廣州商業(yè)圈中的龍頭位置，并且在日益的明顯。而20xx年上半年，天河區的商鋪成交均價(jià)只為15628元/平方米，比03年的12250元/平方米下降了27.58%，升幅明顯.
(四)經(jīng)營(yíng)特色
天河的商鋪經(jīng)營(yíng)主要是以一個(gè)高檔次的消費為中心點(diǎn)，周邊專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)做輔助配套的經(jīng)營(yíng)模式。以天河城、正佳廣場(chǎng)的綜合型高檔購物城為重心，周邊配備的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)包括：珠江新城的專(zhuān)營(yíng)家居、裝飾材料的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)；石牌崗頂的it、數碼、科技型專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)；黃埔大道建材一條街專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)；還有天河北群樓市場(chǎng)、體育西路的書(shū)市、沙河的服裝、東圃板塊的小區商鋪等，構筑起了天河整個(gè)商鋪市場(chǎng)。
天河商鋪的經(jīng)營(yíng)呈現出一個(gè)主附搭配、層次多面的、互補功能的商業(yè)經(jīng)營(yíng)方式，形成一座由大型知名商家引領(lǐng)，加上周邊大量的，用以彌補商業(yè)中心不足的商業(yè)群體。而在這些群體之外，又有一系列的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)圈，從而更大地彌補了商業(yè)中心和次商業(yè)中心在經(jīng)營(yíng)類(lèi)別和經(jīng)營(yíng)方式中的不足，這種發(fā)展趨勢和經(jīng)營(yíng)現象，是一個(gè)成熟商業(yè)城的發(fā)展模式，使天河大商業(yè)格局初露端倪。讓天河全面啟動(dòng)成了一個(gè)比較完善的商業(yè)圈，形成了集百貨、精品、時(shí)尚、科技、超市、專(zhuān)場(chǎng)、美食、娛樂(lè )等多元化的綜合、立體型商業(yè)城。
天河的商業(yè)經(jīng)營(yíng)除了大賣(mài)場(chǎng)、高檔次的特點(diǎn)外，還有就是其“數字天河”的科技道路和“特色天河”的特色專(zhuān)賣(mài)道路。天河科技園、天河軟件園將繼續扮演廣州地區知識產(chǎn)權和高新技術(shù)產(chǎn)品交易集散中心的角色。這里是一個(gè)具有合理結構互補產(chǎn)業(yè)群體的高新技術(shù)工業(yè)和軟件產(chǎn)業(yè)基地，確保了天河在廣州市發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)中的龍頭地位。特色小店也遍布天河各個(gè)角落——西黍、春之花、緣驛工作室、花の姿、泰倫、服裝小魚(yú)、大明星發(fā)屋……，林林總總的新奇異物都可以在這里看到，從精致的小花瓶、香蕈油到古玩玉佩、青絲假發(fā)都可以在這里尋覓到。
(五)天河北群樓商鋪
天河北不僅是廣州住宅市場(chǎng)的“晴雨表”，其群樓商鋪的標新立異更使廣州群樓市場(chǎng)唯馬是瞻。天河北群樓商鋪的炙手可熱主要原因有以下幾點(diǎn)。其一：寫(xiě)字樓林立加上周邊大型高尚住宅小區的建成，構筑起了天河北的中高收入的消費群體。其二：鉗制著(zhù)廣州新中軸線(xiàn)的中心位置，地理位置優(yōu)越，市政規劃合理。其三：周邊交通、配套完善，東站、地鐵并存，從大型的商場(chǎng)購物、辦公大廈到娛樂(lè )、康體運動(dòng)中心，配套齊全、高檔。
天河北路的主題式群樓經(jīng)營(yíng)是天河商鋪市場(chǎng)的一個(gè)經(jīng)營(yíng)特色。各開(kāi)發(fā)商根據自己物業(yè)的地理位置，結合區域內商鋪經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，在天河北路形成了一個(gè)群樓主題經(jīng)營(yíng)特色的“商場(chǎng)大街”。希爾頓陽(yáng)光花園的群樓經(jīng)營(yíng)主題是家電、電器業(yè)；萬(wàn)佳入主華標廣場(chǎng)群樓，以一個(gè)超市經(jīng)營(yíng)為主題；帝景苑群樓是以酒家為經(jīng)營(yíng)主題，承租者是“金鉆潮庭”；進(jìn)駐金田花園的百佳超市的群樓經(jīng)營(yíng)；還有天譽(yù)花園群樓是以一個(gè)“購書(shū)中心”為經(jīng)營(yíng)主題。這類(lèi)群樓商鋪具有一定的規模，各個(gè)群樓瞄準的方向都不同，客戶(hù)分類(lèi)十分明確，避免了相互的競爭，走錯位經(jīng)營(yíng)的道路，再加上地處天河北路的商務(wù)氣氛、臨街旺市，是區域內的搶手貨。
商業(yè)調研報告10
近日，區發(fā)展改革局對區內25家小微企業(yè)金融服務(wù)需求情況進(jìn)行了調研，并形成如下調研報告。
一、調查內容及樣本描述
本次調查中主要包括以下內容：一是小微企業(yè)基本情況；二是當前影響企業(yè)發(fā)展的因素；三是小微企業(yè)對金融服務(wù)的需求情況；四是小微企業(yè)在融資中存在的困難和問(wèn)題；五是對促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的建議。
本次調查以書(shū)面填報結合電話(huà)訪(fǎng)談的形式進(jìn)行，保證了填報信息的客觀(guān)真實(shí)性。為使本次調查對我區小微企業(yè)及區發(fā)展更具有現實(shí)意義，從我區目前產(chǎn)業(yè)實(shí)際情況出發(fā)，本次被調查小微企業(yè)主要集中在制造業(yè)和計算機服務(wù)和軟件業(yè)，以抽樣方式，共選取25家企業(yè)，使樣本具有很強的代表性。
1.被調查企業(yè)分類(lèi)
按主營(yíng)業(yè)務(wù)分，制造業(yè)10家，占40%，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)15家，占60%。
按經(jīng)濟類(lèi)型分，國有2家，占8%，私營(yíng)23家，占92%；按企業(yè)人數分，10人以下的1家，占4%，10-50人的6家，占24%，50-100人的9家，占36%，100-500人的9家占36%。
2.生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地情況
在被調查企業(yè)中，擁有白己的廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)企業(yè)有10家，占40%，租用的廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)企業(yè)有15家，占60%。
二、調查情況總體分析
�。ㄒ唬┯绊懫髽I(yè)發(fā)展因素調查
本次調查中列舉了影響小微企業(yè)發(fā)展的6種因素，即人力成本上升、原材料成本上升、市場(chǎng)需求不足、缺乏創(chuàng )新能力、資金緊張、其它等。
2.生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地情況
在被調查企業(yè)中，擁有白己的廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)企業(yè)有10家，占40%，租用的廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)企業(yè)有15家，占60%。
調查結果表明，影響制造業(yè)發(fā)展的前三個(gè)因素依次分別是人力成本（90%）、資金緊張（80%）、原材料成本（60%），影響信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)發(fā)展的前三個(gè)因素依次分別是人力成本（93%）、原材料成本（86%）、資金緊張（33%）。
調查結論，人力成本上升、資金緊張、原材料成本上升是當前影響小微企業(yè)發(fā)展的主要因素。其中，人力成本上升因素對信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)的影響略大于對制造業(yè)的影響，原材料成本上升因素對信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)影響大于對制造業(yè)的影響，資金緊張因素對制造業(yè)影響大于對信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)的影響。
�。ǘ┬∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)需求調查
1.近三年資金缺口情況
調查結果表明，近三年存在資金缺口企業(yè)19家，不存在缺口企業(yè)6家，存在資金缺口企業(yè)占被調查企業(yè)的76%，不存在資金缺口企業(yè)占被調查企業(yè)的24%。其中，存在資金缺口企業(yè)的19家企業(yè)中，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)11家，制造業(yè)8家，分別占被調查企業(yè)中該經(jīng)濟類(lèi)型企業(yè)的73%和80%。
調查結論，近三年近80%的小微企業(yè)存在資金缺口，而信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)資金缺口比制造業(yè)略微明顯。
2.小微企業(yè)彌補資金缺口渠道選擇
調查中列舉了彌補資金缺口的12種渠道，即金融機構貸款、企業(yè)職工自籌資金、國家財政投入、票據融資、民間借貸、外商及港澳臺商投資、股票市場(chǎng)融資、債券市場(chǎng)融資、企業(yè)自身積累、私人資本投入、企業(yè)之間融資及其他等。調查結果表明，小微企業(yè)彌補資金缺口最常選擇的方式前4項依次為企業(yè)自身積累、金融機構貸款、私人資本投入和國家財政投入（其中后兩項并列），而股票市場(chǎng)融資等其他8種渠道均很少小微企業(yè)采用。企業(yè)最希望獲得融資途徑前三項依次為金融機構貸款（占被調查企業(yè)總數的40%）、企業(yè)自身積累（占被調查企業(yè)總數的16%）和國家財政投入（占被調查企業(yè)總數的12%）。
調查結論，企業(yè)自身積累和金融機構貸款是小微企業(yè)在彌補資金缺口時(shí)最普遍也最希望選擇的渠道和途徑。但小微企業(yè)因大多沒(méi)有自有廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)而無(wú)法取得金融機構貸款，所以在彌補資金缺口時(shí)，只能選擇企業(yè)自身積累這一渠道，而調查顯示，這種渠道并是小微企業(yè)彌補資金缺口的次選渠道，金融機構貸款仍為小微企業(yè)彌補資金缺口的首選渠道。這表明，企業(yè)通過(guò)金融機構貸款渠道彌補資金缺口的.意愿是最強的，同時(shí)也從反映出，通過(guò)自身積累方式解決資金缺口而達到企業(yè)快速發(fā)展的效果是非常不明顯的。
3.企業(yè)希望獲得的融資途徑
調查結果表明，小微企業(yè)面對資金缺口，希望獲得的融資途徑前兩位依次為金融機構貸款和國家財政投入。其中選擇金融機構貸款的企業(yè)12家，占被調查企業(yè)的48%，其中制造業(yè)4家，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)8家，分別占該經(jīng)濟類(lèi)型企業(yè)總數的40%和53%、選擇國家財政投入的企業(yè)11家，占被調查企業(yè)的44%，其中制造業(yè)6家，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)5家，分別占該經(jīng)濟類(lèi)型企業(yè)總數的60%和33%。
調查結論，無(wú)論是制造業(yè)還是信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)，企業(yè)希望獲得金融機構貸款的意愿是大體相同的，而對獲得國家財政投入的期望卻又明顯差異，制造業(yè)要遠遠高于信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)，主要原因是目前，國家省市各級對制造業(yè)企業(yè)支持的各項政策較多，而對信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)的支持相對較少。
�。ㄈ┬∥⑵髽I(yè)融資中的困難和問(wèn)題調查
1.小微企業(yè)銀行貸款情況調查
小微企業(yè)銀行貸款情況調查結果為，在被調查的25家小微企業(yè)中，近三年，8家企業(yè)有過(guò)貸款，1家企業(yè)有過(guò)民間借貸，16家企業(yè)沒(méi)有發(fā)生過(guò)貸款。
小微企業(yè)銀行貸款難易程度調查結果為，在被調查的25家小微企業(yè)中，6家企業(yè)反映貸款難易程度為一般，9家企業(yè)反映比較困難，10家企業(yè)反映特別困難。調查結論，目前，小微企業(yè)貸款難問(wèn)題比較嚴重，近三年，只有32%的企業(yè)取得了銀行貸款，遠遠小于有資金缺口企業(yè)（76%），而無(wú)法取得銀行貸款的小微企業(yè)為了滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展需要只能采取民間借貸等融資渠道解決企業(yè)資金缺口。
2.小微企業(yè)銀行貸款存在問(wèn)題調查
調查中列舉了企業(yè)在申請銀行貸款中存在的9項主要問(wèn)題，即手續煩瑣、審批時(shí)間長(cháng)、貸款政策不透明、中介評估費用較高、銀行服務(wù)產(chǎn)品不夠、對企業(yè)及產(chǎn)品了解不夠、對擔保、抵押要求過(guò)嚴、對企業(yè)信用等級要求過(guò)高及其他等，調查中要求被調查企業(yè)在銀行貸款存在問(wèn)題中選擇三項，并按輕重程度依次確定為首選、次選和末選。
調查結果表明，在小微企業(yè)申請貸款過(guò)程常見(jiàn)的9種問(wèn)題中，企業(yè)反映比較多的前3位依次為手續煩瑣（占被調查企業(yè)的76%）、對擔保、抵押要求過(guò)嚴（占被調查企業(yè)的64%）和審批時(shí)間長(cháng)（占被調查企業(yè)的52%），均超過(guò)了被調查企業(yè)的半數以上。而作為小微企業(yè)申請貸款首選問(wèn)題的前兩項依次為手續煩瑣，兩者合計占被調查企業(yè)的84%。其中，手續煩瑣占被調查企業(yè)的52%，占被調查企業(yè)中反映該問(wèn)題企業(yè)的68%、對擔保抵押要求過(guò)嚴占被調查企業(yè)的32%，占被調查企業(yè)中反映該問(wèn)題企業(yè)的50%。
調查結論，手續煩瑣和對擔保、抵押要求過(guò)嚴是企業(yè)申請貸款過(guò)程中存在的主要問(wèn)題和首要問(wèn)題，而手續繁瑣是企業(yè)在銀行貸款中存在的普遍問(wèn)題，這對擔保、抵押要求過(guò)嚴對于沒(méi)有白己的廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)的小微企業(yè)尤為顯現，具體到行業(yè)上，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)企業(yè)因規模較小，大多租用生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用房而表現比較突出。
3.小微企業(yè)融資難內外因調查
調查結果表明，18家小微企業(yè)反映造成企業(yè)融資難問(wèn)題的主要內因是企業(yè)缺乏抵質(zhì)押擔保，占調查全部?jì)纫虻?2%，其中制造業(yè)5家，占該經(jīng)濟類(lèi)型企業(yè)總數的50%，占反映該問(wèn)題企業(yè)的28%，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)13家，占該經(jīng)濟類(lèi)型企業(yè)總數的72%，占反映該問(wèn)題企業(yè)的72%；造成企業(yè)融資難問(wèn)題的主要外因依次為金融機構支持不足和政府扶持力度不夠，分別占調查全部外因的45%和37%。
調查結論，缺乏抵質(zhì)押擔保是造成企業(yè)融資難的主要內因，這一點(diǎn)對于沒(méi)有白己的廠(chǎng)房(經(jīng)營(yíng)用房)的信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)企業(yè)表現更加明顯，金融機構支持不足和政府扶持力度不夠是造成企業(yè)融資難的主要外因，這也反映了企業(yè)對獲得金融機構支持與政府扶持的渴望。
�。ㄋ模┐龠M(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)建議調查
調查中，列舉了政府提供良好的融資環(huán)境,提供優(yōu)惠創(chuàng )業(yè)信貸、政府設立創(chuàng )業(yè)投資基金、開(kāi)辟綠色通道,降低創(chuàng )業(yè)門(mén)檻、建立有效的產(chǎn)權保護制度，為支持創(chuàng )業(yè),銀行提供便利的信貸服務(wù)、增加培訓機會(huì )、提高小微企業(yè)領(lǐng)導人社會(huì )地位和聲譽(yù)、設立更多專(zhuān)門(mén)服務(wù)于小企業(yè)的小型銀行、拓展小企業(yè)直接融資渠道、普及小企業(yè)金融服務(wù)知識等9種促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的方法和途徑，調查結果如下。
調查結果表明，促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)建議主要集中在以下三點(diǎn)，即政府提供良好的融資環(huán)境,提供優(yōu)惠創(chuàng )業(yè)信貸、政府設立創(chuàng )業(yè)投資基金、拓展小企業(yè)直接融資渠道分別占被調查企業(yè)的96%、80%、72%。
三、幾點(diǎn)建議
學(xué)習外地商會(huì )的經(jīng)驗，探索建立小微企業(yè)聯(lián)保機制，為非公企業(yè)特別是小微企業(yè)提供擔保和小額貸款融資服務(wù)。
一是加強輔導和培訓。在非公企業(yè)中聯(lián)絡(luò )和選拔一批創(chuàng )業(yè)精英，定期聘請成功企業(yè)家和專(zhuān)家學(xué)者對我市小微企業(yè)進(jìn)行系統輔導和培訓，在企業(yè)管理、投融資、技術(shù)、財務(wù)、人事、法律、市場(chǎng)與戰略等方面對其進(jìn)行引導與釋疑，幫助小微企業(yè)管理者提高自身素質(zhì)，建立科學(xué)的企業(yè)管理模式，從而幫助小微企業(yè)快速成長(cháng)。二是規范小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)收費。各級政府及有關(guān)部門(mén)要結合實(shí)際，對有關(guān)小企業(yè)貸款的抵押質(zhì)押登記、評估、公證、擔保等中介收費標準進(jìn)行全面清理，統一規范小微企業(yè)貸款的中介收費標準，不斷降低小微企業(yè)貸款的外部成本。
三是設立小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償專(zhuān)項基金。在總結部分地區實(shí)踐經(jīng)驗的基礎上,設立小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償專(zhuān)項基金，以政府對放貸銀行進(jìn)行補償的模式，鼓勵商業(yè)銀行在信貸規模上向量大面廣的小企業(yè)重點(diǎn)傾斜。
四是加大財政稅收政策扶持力度。各級政府及有關(guān)部門(mén)要因地制宜，出臺相關(guān)財政稅收支持政策，鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對小微企業(yè)的信貸支持力度。
五是加強社會(huì )信用環(huán)境建設。打造信用環(huán)境，增強社會(huì )誠信意識，加大對金融欺詐、惡意逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度，支持銀行業(yè)金融機構依法維護金融債權，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。
商業(yè)調研報告11
為全面貫徹落實(shí)中央、市縣開(kāi)展醫藥購銷(xiāo)領(lǐng)域商業(yè)賄賂專(zhuān)項治理工作，摸清在醫療部門(mén)醫藥購銷(xiāo)領(lǐng)域商業(yè)賄賂的特點(diǎn)規律、形式和主要環(huán)節，，全國公務(wù)員公同的天地www使治理醫藥購銷(xiāo)商業(yè)賄賂工作有序進(jìn)行。我縣衛生系統于5月下旬開(kāi)展了問(wèn)卷形式的調研活動(dòng)。本次調查由縣衛生局組織，并擬制問(wèn)卷內容�；顒�(dòng)進(jìn)行中，各醫療衛生單位和廣大醫務(wù)人員積極配合，使本次調查活動(dòng)得以順利、圓滿(mǎn)地完成�，F將調查結果總結如下：
一、調查方法和調查內容
調查時(shí)，采用問(wèn)卷調查方式，以縣直醫療衛生單位的醫務(wù)人員為對象，調查問(wèn)卷共設計有×××個(gè)方面的內容：
1、對中央和我縣開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作是否了解？
2、如何理解“商業(yè)賄賂”的含義？
3、商業(yè)賄賂的行為要點(diǎn)是什么(或包括哪幾個(gè)方面內容)？
4．商業(yè)賄賂的主要方式是什么(或包括哪幾個(gè)方面內容)？
5、如何區分“商業(yè)賄賂”和“正常商業(yè)行為”？
6、對于日益滲入社會(huì )生活的商業(yè)賄賂，你的態(tài)度是？
7、你覺(jué)得商業(yè)賄賂在哪個(gè)領(lǐng)域最嚴重？
8、你認為治理商業(yè)賄賂當前最重要的是：
9、您遭遇過(guò)商業(yè)賄賂嗎？是受害者還是獲利者？
10、你認為醫藥購銷(xiāo)行業(yè)存在商業(yè)賄賂的原因是什么？
11、醫藥購銷(xiāo)行業(yè)發(fā)生商業(yè)賄賂的形式和特點(diǎn)有哪些方面？
12、醫藥購銷(xiāo)行業(yè)在承攬業(yè)務(wù)過(guò)程中，哪些單位和部門(mén)容易發(fā)生商業(yè)賄賂？一般采取什么樣的`索賄形式？
13、醫藥購銷(xiāo)領(lǐng)域商業(yè)賄賂專(zhuān)項治理工作有哪五個(gè)方面內容？分幾個(gè)階段進(jìn)行？
14、衛生醫療領(lǐng)域治理醫藥購銷(xiāo)中的不正當行為，進(jìn)行自查自糾的時(shí)間從哪一年開(kāi)始？
15、如何有效治理醫藥購銷(xiāo)行業(yè)的商業(yè)賄賂？
16、您認為治理商業(yè)賄賂要靠誰(shuí)？
17、您的職業(yè)是：
18、對衛生系統醫藥購銷(xiāo)行業(yè)商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作有哪些建議？
二、調查結果
本次調查共發(fā)放《治理醫藥購銷(xiāo)商業(yè)賄賂調查問(wèn)卷》×××份，收回調查問(wèn)卷×××份，收回率為××2。從收回的問(wèn)卷中了解到，×××份問(wèn)卷調查對象的比例為：?jiǎn)挝活I(lǐng)導×××份，占××5；科室負責人×××份，占××4；醫護人員×××份，占××1；醫藥購銷(xiāo)人員×××份，占××。
(一)醫務(wù)人員對治理醫藥購銷(xiāo)賄賂的了解和認識情況。
1、了解、知道“治理醫藥購銷(xiāo)商業(yè)賄
賂專(zhuān)項工作具體內容”的占××2；
2、了解、知道“商業(yè)賄賂的主要方式”的占××3；
3、對于商業(yè)賄賂的態(tài)度是“必須堅決鏟除”的占90
4、了解、知道“醫藥購銷(xiāo)行業(yè)發(fā)生商業(yè)賄賂的形式和特點(diǎn)”的占83；
5、了解“醫藥購銷(xiāo)領(lǐng)域商業(yè)賄賂專(zhuān)項治理工作內容”的占××4；
6、對“如何有效治理醫藥購銷(xiāo)行業(yè)的商業(yè)賄賂”能正確選題的占××2。
(二)醫務(wù)人員對治理醫藥購銷(xiāo)賄賂的建議。
本次收回的問(wèn)卷中，對衛生系統醫藥購銷(xiāo)行業(yè)商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作提出建議的共×××份，占××2，主要內容歸納如下：
1、強干部職工思想教育，加強個(gè)人自律和自查自糾工作。
2、加強立法，確保查處工作有法可依。
3、建立長(cháng)效機制，不做表面文章，不走過(guò)場(chǎng)。
4、改革和完善醫療體制，逐步提高技術(shù)勞務(wù)性服務(wù)價(jià)格，政府要努力增加對醫療衛生事業(yè)的投入。
5、整頓和規范醫藥價(jià)格秩序，健全藥品集中招標采購機制。
6、對涉案人員嚴肅查處，對典型案件要予以曝光，懲一警百。
根據調查結果表明,我縣衛生系統廣大醫務(wù)人員對治理醫藥購銷(xiāo)領(lǐng)域商業(yè)賄賂的知曉率占××2。醫務(wù)人員普遍能正確認識、理解并參與治理醫藥購銷(xiāo)領(lǐng)域商業(yè)賄賂活動(dòng)。
通過(guò)此次的問(wèn)卷調研，對了解掌握我縣醫藥購銷(xiāo)中商業(yè)賄賂的表現形式、特點(diǎn)、規律、發(fā)生原因，以及摸清在醫療部門(mén)醫藥購銷(xiāo)領(lǐng)域商業(yè)賄賂的特點(diǎn)規律、形式和主要環(huán)節發(fā)揮了較大的作用，更進(jìn)一步地促進(jìn)了我縣衛生系統治理醫藥購銷(xiāo)商業(yè)賄賂工作順利開(kāi)展。
二oo六年六月五日
商業(yè)調研報告12
調研時(shí)間：20xx-10
調研地點(diǎn)：鄭州市二七路西大街
調研方法：實(shí)地考察
考察內容：中餐廳
調研目的：了解餐廳布局以及設計風(fēng)格
調研情況介紹
考察地點(diǎn)：海底撈火鍋店
文化背景：海底撈成立于1994年，是一家以經(jīng)營(yíng)川味火鍋為主、融匯各地火鍋特色為一體的大型跨省直營(yíng)餐飲品牌火鍋店，全稱(chēng)是四川省簡(jiǎn)陽(yáng)市海底撈餐飲有限股份公司。在北京、上海、鄭州、西安、簡(jiǎn)陽(yáng)等城市開(kāi)有連鎖門(mén)店。
區域：這是海底撈火鍋店的入口玻璃與旋轉門(mén)的設計讓整個(gè)餐廳顯得通透與現代。
弧線(xiàn)型的走道整個(gè)餐廳流暢感和韻律感都在餐廳音樂(lè )的旋律之中表現出來(lái)。
收銀臺后面的鏤空造型符合了中式風(fēng)格的特點(diǎn)同時(shí)也賦予了海底藝術(shù)的元素
個(gè)是餐廳的卡座區域，每個(gè)卡座之間相互隔開(kāi)，設計者考慮到客人私密性需座位上放置了柔軟的靠墊，使客人在的坐姿更加舒適。
裝修風(fēng)格：中西式結合的風(fēng)格
四課題考察歸納總結
“民以食為天”，進(jìn)餐的重要性不言而喻。特別是在人口密集而造成住房緊張的大城市，在有限的居住面積中辟出一間獨立的餐室，目前對多數家庭來(lái)講，還是一件渴求但尚不可得的事情。然而，設計營(yíng)造一個(gè)適合自我又比較開(kāi)放的小巧實(shí)用、功能完善的餐室，則是每個(gè)家共同的心聲。
餐廳中，就餐餐桌、餐椅是必不可少的，除此之外，還應配以餐飲柜，即用以存放部分餐具、用品（如酒杯、起蓋器等）、酒、飲料、餐巾紙等就餐輔助用品的家具。另外，還可以考慮設置臨時(shí)存放食品用具如（飯鍋、飲料罐、酒瓶、碗碟等）的空間。所以，在設計餐廳時(shí)，對以上因素都應有所考慮，應充分利用分隔柜、角柜，將上述功能設施容納進(jìn)就餐空間，這樣的餐廳才能給你以方便、愜意的生活。
餐廳的設置方式主要有三種：①廚房兼餐室；②客廳兼餐室；①獨立餐室。另外也可結合靠近入口過(guò)廳布置餐廳。餐廳內部家具主要是餐桌、椅和餐飲柜等，它們的擺放與布置必須為人們在室內的活動(dòng)留出合理的空間。這方面的設計要依靠室的平面特點(diǎn)，結合餐廳家具的形狀合理進(jìn)行。狹長(cháng)的餐廳可以靠墻或窗放一長(cháng)桌，將一條長(cháng)凳依靠窗邊擺放，桌另一側擺上椅子，這樣，看上去，地面空間會(huì )大一些，如有必要，可安放抽拉式餐桌和折疊椅。餐廳在居室中的位置，除了客廳或廚房兼餐室外，獨立的就餐空間應安排在廚房與客廳之間，可以最大限度地節省從廚房將食品擺到餐桌以及人們從客廳到餐廳就餐耗費的時(shí)間和空間。如果餐廳與客廳設在同一個(gè)房間，餐廳應當與廳在空間上有所分隔�？赏ㄟ^(guò)矮柜或組合柜或軟裝飾作半開(kāi)放或封閉式的分隔。餐廳與廚房設在同一房間時(shí)，只需在空間布置上有一定獨立性就可以了，不必要做硬性的分隔�？傊�，不論餐桌布置在何地，必須盡可能地和廚房靠得近一些。
如何考慮餐廳的界面處理？地面一般應選擇表面光潔、易清潔的材料，如大理石、花崗巖、地磚。墻面在齊腰位置要考慮用些耐碰撞、耐磨損的材料，如選擇一些木飾、墻磚，做局部裝飾、護墻處理。頂棚宜以素雅、潔凈材料做裝飾，如乳膠漆、局部木飾，并用，燈具作烘托，有時(shí)可適當降低頂棚，可給人以親切感。整個(gè)就餐空間，宜營(yíng)造一種清新、優(yōu)雅的氛圍，以增添就餐者的食欲。若餐室內就餐空間太小時(shí)，則餐桌可以靠著(zhù)有鏡子的墻面擺放，或在墻角運用一些鏡面與裝飾，餐具柜相結合，可給人以寬敞感。
商業(yè)空間調研
一、樓層商品分區
國貿360一層為國際精品、進(jìn)口化妝品及香水；地面二層為進(jìn)口男女服飾、女士鞋履手袋及配飾；地面三層為淑女服飾、珠寶首飾、鞋履手袋及鐘表珠寶區囊括周大福、周生生、謝瑞麟、金至尊等眾多名品，成為重慶百貨業(yè)珠寶賣(mài)場(chǎng)的佼佼者；地面四層為時(shí)尚女士服飾、美容美發(fā)中，本層多為顧客所熟知的名牌服飾及內衣地面五層為男士服飾、男士鞋包、男士精品配飾、禮品、數碼影音產(chǎn)品；地下一層為運動(dòng)、休閑服飾及用品、外婆橋美食廣場(chǎng)
大都會(huì )地面一層為國際精品、珠寶、手表、首飾、化妝品、太平洋百貨；二層服飾、皮包、西餐廳、火鍋店；三層為女式服裝；四層為男士服飾；五層為運動(dòng)服飾；六層有電玩城、滑冰場(chǎng)等娛樂(lè )場(chǎng)所。
從商品的樓層分區可以看看出，首層大都是一些國際知名品牌、一些化妝品、珠寶首飾等，這主要是考慮到了首層的租金水平往往較高，較低層大都為女士用品，考慮到了女士購物較為頻頻，方便女士購物。
二、交通空間設計
入口：在美美購物中心，入口處有一個(gè)較大的門(mén)廳，起到了引導和疏散客流的作用。而大都會(huì )設計了一個(gè)中庭，豐富空間層次,強化商業(yè)氣氛。
自動(dòng)扶梯:在這兩個(gè)購物廣場(chǎng)中，自動(dòng)扶梯是主要的運輸客流的通道，布置在中庭的位置，而電梯、步行樓梯主要是輔助運輸人流的功能，所有都設置在邊的位置，作為一些消防疏散的作用。
三、動(dòng)線(xiàn)設計
人流動(dòng)線(xiàn)設計以直線(xiàn)為主，這樣人們在購物的時(shí)候可看到更多的店鋪，在大都會(huì )和美美購物中心參觀(guān)中，也看到了一些在直線(xiàn)的人流動(dòng)線(xiàn)中，存在一些前凸或后凹形式，這樣增加了店鋪的惠顧。在動(dòng)線(xiàn)的設計上大都是主通道及若干次通道，這樣更好的保證了通道間的暢通及店鋪間的聯(lián)系。在參觀(guān)中也發(fā)現一些收銀臺、休息區等部分功能安排在次通道上，這樣就拉動(dòng)了次通道的人流量，給商家帶來(lái)了商機。在大都會(huì )人流通道采用圍繞中廳的雙環(huán)回型結構，這種結構可以增加商場(chǎng)的通透感，同時(shí)也增加顧客視線(xiàn)內的商鋪數量，提高顧客的商鋪到達率。
四、界面設計手法
1、頂棚
過(guò)這兩個(gè)商場(chǎng)的參觀(guān)，發(fā)現了頂棚的設計現對較為簡(jiǎn)單，一般為店鋪的局部吊頂，吊頂采用的面材多為紙面石膏板，條板和格柵吊頂，頂棚中安裝了，煙感報警器和自動(dòng)噴淋。在色彩上，總體現對的較為簡(jiǎn)潔，淡雅，局部的顏色較為豐富。頂棚的燈具大多采用了吸頂燈了，沒(méi)有裝飾性很強的燈具。
2、地面
通過(guò)參觀(guān)發(fā)現地面的鋪貼較為簡(jiǎn)單，一般采用了�；u，在地面的設計中劃分出了走道，各銷(xiāo)售區域等主要空間及門(mén)廳，電梯間，樓梯間，休息區域。在大都會(huì )的走道設計了一些引導性圖案，部分的店鋪地面鋪貼選用了木地板和地毯。
3、墻面
在這些商場(chǎng)中，只是在門(mén)廳，客廳處有相對較大的墻面，其他都是一些零售區的墻面，因此，墻面設計的整體性不強，都是服從售賣(mài)區的裝飾與功能設計。
五、貨柜樣式、功能、用材等
商鋪大多采用玻璃墻體，這樣增加商場(chǎng)的通透感，使顧客不產(chǎn)生壓抑感和不適，同時(shí)在一定程度上增加人流光顧店鋪的數量。同時(shí)玻璃墻體可以對商品進(jìn)行一個(gè)展示。
貨架，一般是便于觀(guān)看,挑選和存取。一些賣(mài)衣服的'店鋪，大都使用了衣架，模特展示。對于一些金銀首飾和手
表銷(xiāo)售柜臺，使用材料多為玻璃,且多用特別的點(diǎn)光源�；瘖y品銷(xiāo)售柜臺,一般設計成雙層玻璃柜,按企業(yè)的形象色來(lái)裝飾表面,同時(shí)搭配不銹鋼,彩色不銹鋼及名貴木膠合板,在燈光的配合下膨顯了華貴、高雅的氣質(zhì)。
六、其他功能空間
隨著(zhù)現代生活節奏的加快，工作、生活的壓力不斷增加，人們對生活質(zhì)量的要求也越來(lái)越高，“購物”已成為現代城市生活最主要的休閑方式，所有在現代購物空間的設計的同時(shí)要充分的考慮這些方面的要求，商場(chǎng)設計的時(shí)候要努力營(yíng)造一種舒適、輕松的購物環(huán)境。我所參觀(guān)的大都會(huì )和美美時(shí)代購物廣場(chǎng)都充分的考慮這方面的要求，在商場(chǎng)的樓層中設計了一些，西餐廳，咖啡廳，火鍋店、電玩城、滑冰場(chǎng)等一些餐飲、休閑的空間。真正的讓人在購物得到一些放松。
以上是我這次參觀(guān)調查學(xué)習的收獲，通過(guò)這次的實(shí)地參觀(guān)調查，我收獲頗多，同時(shí)也發(fā)現自己平時(shí)學(xué)習中的不足，為我下一步的學(xué)習提供了前進(jìn)的方向。
商業(yè)調研報告13
為及時(shí)掌握澄城縣限上商業(yè)企業(yè)用工變化狀況，澄城縣統計局對全縣15戶(hù)限上企業(yè)的用工情況進(jìn)行了調研�，F就有關(guān)調研情況報告如下：
一、用工基本情況
1、企業(yè)缺工狀況。在調查的15家商業(yè)企業(yè)中，用工缺口112人，用工基本滿(mǎn)足企業(yè)5家，均為經(jīng)營(yíng)已穩定的企業(yè); 缺工10人以下的企業(yè)6家，缺工10-20人的企業(yè)3家;缺工20人以上的企業(yè)1家;與去年同期相比，缺工企業(yè)戶(hù)數和人數都明顯降低，缺工現象已趨于緩和。其中：普工仍是需求量大的工種，本次調查中普工缺口為86人，占缺工總人數的77%。相對其它行業(yè)，商業(yè)企業(yè)對招用人員技能要求相對較低。
2、企業(yè)員工工資情況。與XX 年相比，XX 年前半年普工及專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員月平均工資稍有所上漲，行政管理崗位平均工資基本持平。調查數據顯示，行政管理崗位平均工資為1300元/月左右，普工平均工資為1500元/月左右，專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員平均工資為2500元/月左右。
二、存在問(wèn)題
XX年前半年全縣部分大中型餐飲行業(yè)經(jīng)營(yíng)處于低迷狀態(tài)，主要原因是中央八項規定有關(guān)要求出臺后，以公務(wù)性為主的餐飲業(yè)營(yíng)業(yè)額下降，加之自身經(jīng)營(yíng)管理不規范，導致這類(lèi)商業(yè)企業(yè)生意不景氣。而以火鍋類(lèi)為主的中小型商業(yè)企業(yè)，競爭卻異常激烈，今年就新增10多家，這樣刺激了餐飲行業(yè)，因此本行業(yè)缺工現象程度不等。而批零貿易和住宿業(yè)等企業(yè)同樣存在缺工現象，其主要原因為：一是企業(yè)文化意識淡薄，員工流動(dòng)性大;二是失業(yè)人員就業(yè)期望高，苦臟累工種招工難;三是富余勞動(dòng)力逐漸減少，求職人員素質(zhì)較低;四是企業(yè)環(huán)境差，員工待遇不公，難留住人。
三、對策及建議
1、改善用工環(huán)境，制定合理用工合同。企業(yè)在改善工作環(huán)境的同時(shí)，建立、健全合理的工作制度，給員工繳納各類(lèi)保險，解決員工后顧之憂(yōu)，用待遇留人;要切實(shí)改善員工的生產(chǎn)生活條件，培植企業(yè)文化，豐富員工的文化生活，塑造良好的企業(yè)形象，用情留人;企業(yè)還應幫助員工制定職業(yè)發(fā)展規劃，為員工搭建施展才干的平臺，擴大和穩定員工隊伍，用事業(yè)留人。
2、夯實(shí)勞務(wù)培訓力度，提升員工的.基本素養。政府要選擇性地招商引資，注重引進(jìn)高科技企業(yè)，減少用工壓力，以提升我縣商業(yè)企業(yè)現代化水平。勞務(wù)部門(mén)必須下大力度加強培訓宣傳力度，使更多的剩余勞動(dòng)力能了解勞務(wù)培訓相關(guān)內容，從而吸納擇業(yè)者就業(yè)前進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓，以提高從業(yè)人員的文化水平和專(zhuān)業(yè)技能，整體推動(dòng)全縣務(wù)工人員的綜合素質(zhì)，確保用工單位和受聘人員雙向滿(mǎn)意。
3、充分發(fā)揮勞務(wù)中介的積極作用，鼓勵以工招工。用工需求較大的企業(yè)，鼓勵企業(yè)通過(guò)支付交通費、職介費等形式自主招工，也可根據企業(yè)實(shí)際需求，派出有一定能力的務(wù)工人員，讓他們協(xié)助招工，縣政府可制定一些獎勵優(yōu)惠政策，對招引員工達到一定數量的，給予一定的獎勵。同時(shí)要大力支持并鼓勵勞務(wù)中介機構穩步發(fā)展，拓寬用工供求空間，逐步建立企業(yè)用工市場(chǎng)化運作機制。
4、長(cháng)效招工，建立多渠道開(kāi)發(fā)勞動(dòng)力資源的機制 。實(shí)施“走出去”、“引進(jìn)來(lái)”的人力資源戰略。一方面實(shí)施“走出去”戰略機制，即：前往省、市級城市招聘高技術(shù)人才，同時(shí)將本縣勞動(dòng)力送往外地優(yōu)秀培訓學(xué)校、企業(yè)進(jìn)行高級技能培訓;另一方面實(shí)施“引進(jìn)來(lái)”戰略機制，即：前往勞務(wù)輸出大縣，在對方建立勞務(wù)輸入基地，到勞動(dòng)力富裕鄰縣招聘所需工種。
商業(yè)調研報告14
1．確定需調查的問(wèn)題
市場(chǎng)調查的主要目的是通過(guò)收集與分析資料，研究解決企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中所存在的問(wèn)題或可能遇到的問(wèn)題，并找出相應的應對措施。因此，市場(chǎng)調查首先要確定問(wèn)題之所在及其調查范圍。
市場(chǎng)調查之前，應先準確地界定所需的信息。例如，你打算向市場(chǎng)推出一種家用三輪摩托車(chē)，想了解該產(chǎn)品是否有市場(chǎng)，你可能需要了解居民的收入水平、目前出行的交通工具、政府有關(guān)摩托車(chē)上牌照的規定，銷(xiāo)售量和利潤水平預測、競爭對手情況等信息。
(1)確定資料來(lái)源和收集方法
確定了所需的信息之后接下來(lái)便是決定資料的來(lái)源和收集方法：
�、偈占裁促Y料——是收集第一手資料，還是二手資料；②用什么方法收集——確定收集方法；③在什么地方進(jìn)行收集——確定收集地點(diǎn)；④由誰(shuí)提供資料——確定收集對象；⑤什么時(shí)候調查最合適——確定收集時(shí)間。
(2)考慮調查成本
市場(chǎng)調查的價(jià)值取決于實(shí)際收集到的信息的質(zhì)量和收集信息的.成本。如果收集信息的成本過(guò)高，調查可能得不償失。因此，在決定調查之前，還要估計一下調查成本。
(3)準備所需的調查表格
如設計收集第一手資料的調查提綱或調查問(wèn)卷以及調查所需的記錄表、統計表等。
3．實(shí)施調查計劃
實(shí)際進(jìn)行資料收集時(shí)，要注意資料的可靠性和真實(shí)性。收集到基本資料以后，要嚴格考察所有信息資料的相關(guān)性，對比某一來(lái)源的資料與另一來(lái)源的資料，增加資料的可靠性。
4．解釋調查結果
單純的資料對企業(yè)沒(méi)有多大的用處。有用的資料是經(jīng)過(guò)分析處理并可據之采取行動(dòng)的信息。因此要對收集到的資料加以分析，找出問(wèn)題的原因，發(fā)現現象之間的因果關(guān)系和內在規律，作出有價(jià)值的判斷和推論。
商業(yè)調研報告15
新的《醫療改革方案》已于4月6日正式出臺，醫改新方案也明確提出了“加快建立和完善以基本醫療保障為主體，商業(yè)健康保險作為國家醫療保障體系的組成部，覆蓋城鄉居民的多層次醫療保障體系”和“積極發(fā)展商業(yè)健康保險。鼓勵商業(yè)保險機構開(kāi)發(fā)適應不同需要的健康保險產(chǎn)品，簡(jiǎn)化理賠手續，方便群眾，滿(mǎn)足多樣化的健康需求。鼓勵企業(yè)和個(gè)人通過(guò)參加商業(yè)保險及多種形式的補充保險解決基本醫療保障之外的需求。繼續探索商業(yè)保險機構參與新型農村合作醫療等經(jīng)辦管理的方式”等指導性意見(jiàn)。
《意見(jiàn)》明確了商業(yè)醫療保險是社會(huì )保險的重要補充，一方面商業(yè)醫療保險是社會(huì )醫療保險未保障部分的補充保險，即對基本醫療保險制度中的個(gè)人自費部分和超過(guò)封頂線(xiàn)以上的部分醫療費用給予補充。按照國務(wù)院對基本醫療費用交費費率水平的規定，社會(huì )統籌部分職工的醫療保險最高限額一般在4萬(wàn)元上下，且根據醫療費用金額的不同，還需自付20%-3%不等的費用，這并沒(méi)有解決需要住院治療的大病患者及慢性非感染性重病(如心腦血管病、糖尿病)患者的問(wèn)題。此外，對非基本醫療項目的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進(jìn)的治療技術(shù)和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費用。這就需要商業(yè)醫療保險來(lái)滿(mǎn)足城鎮職工高層次、特殊的醫療保障的需要。
另一方面商業(yè)醫療保險是社會(huì )保險未保障人群的補充保險。由于當前的社會(huì )醫療保險覆蓋范圍有限，其保障的對象僅包括城鎮職工，而自由職業(yè)者、職工家屬及子女、鄉鎮企業(yè)職工、學(xué)生及長(cháng)期在城鎮務(wù)工經(jīng)商的`流動(dòng)人口等其他類(lèi)型的城鎮勞動(dòng)群體均未被納入進(jìn)來(lái)。這也需要通過(guò)商業(yè)保險來(lái)解決對這部分群體的醫療保險。因此，我國必須要加快商業(yè)醫療保險的發(fā)展，與社會(huì )醫療保險相互配合，盡快建立與我國社會(huì )主義初級階段生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應的多層次醫療保險體系，滿(mǎn)足不同人群的醫療保障要求。
針對此次新《醫改方案》中關(guān)于未來(lái)醫療保障制度的描述，在認真分析新《醫改意見(jiàn)》的同時(shí)，裸漏出三大不足：第一，醫療保障體系的建設過(guò)分強調政府主導，市場(chǎng)作用被嚴重忽視；第二，政府對醫療保障和公共衛生的財政投入所需資金的相關(guān)信息嚴重缺失，無(wú)法對醫療保障體系構建中的成本和效率作出科學(xué)評估和預測；第三，方案大部分的內容還只是原則性的闡述，操作性的細節依然缺乏，特別是基本醫療保障和非基本醫療保障各自的責任范圍、保障程度、經(jīng)營(yíng)管理模式等沒(méi)有具體的界定，不利于未來(lái)醫療保險市場(chǎng)的多方參與和公平競爭。
在國外，商業(yè)醫療保險已有100多年的歷史，美國80%以上的人口享有商業(yè)醫療保險，德國有8500萬(wàn)人享有此項保險，而在我國商業(yè)醫療保險則剛剛起步。相對于社會(huì )醫療保險而言，商業(yè)醫療保險在我國發(fā)展得很不充分。我國現階段的商業(yè)醫療保險還存在一些突出的問(wèn)題，阻礙商業(yè)醫療保險的健康發(fā)展，主要表現為：一是商業(yè)健康保險公司險種開(kāi)發(fā)乏力，醫療保險品種少，保障方式單一，不能滿(mǎn)足多層次社會(huì )需求，特別是在我國目前醫療市場(chǎng)因醫療服務(wù)質(zhì)量差、醫療資源浪費以及醫德風(fēng)險等人為因素影響下，造成醫療費用急劇上升，以致健康保險公司不敢大力開(kāi)發(fā)商業(yè)醫療保險險種；二是健康保險公司有待加強在風(fēng)險管理、條款設計、費率厘訂、業(yè)務(wù)監督等方面具有較高專(zhuān)業(yè)水平的人才；三是部分壽險公司由于技術(shù)滯后，在兼營(yíng)健康保險時(shí)人為地限制了醫療保險的發(fā)展。目前很多壽險公司推出的醫療保險屬附加險，如要投保醫療險，必須先花幾倍甚至十幾倍的錢(qián)去買(mǎi)一個(gè)養老保險作為主險，這樣加大了投保人的經(jīng)濟負擔。
社會(huì )醫療保險和商業(yè)健康保險各自都有優(yōu)勢和劣勢，其特性決定了它們應在保險市場(chǎng)中化解不同的風(fēng)險，服務(wù)不同的需求對象，提供不同的保障水平，進(jìn)而改善全社會(huì )的風(fēng)險分配狀態(tài)，最終達到資源配置的最優(yōu)。
在新醫改方案中，一項重要的總體方針是強調政府主導、加大政府投入。由于醫療保障具有極強的公益性和外部性，政府的積極作為是應給予充分肯定的。但是，我們必須看到，政府對醫療保障的財政投入是取之于民、用之于民的一種方式，全民醫保絕不是免費醫療，政府實(shí)行的這種“公共理財”的方式一是化解目前政府面臨的財政壓力；二是真正想解決百姓的民生問(wèn)題，想法和初衷是絕對正確的，但這么一個(gè)大國家，13億多人口，百姓能夠在短時(shí)間得到實(shí)惠嗎？誰(shuí)也無(wú)法預料。各發(fā)達國家在醫療保障制度構建的歷程中取得了一些經(jīng)驗，同時(shí)也有很多教訓值得我們借鑒。在推行完全依賴(lài)政府主導的、全覆蓋的醫療保障過(guò)程中，有兩大“癥結”我們必須給予足夠的重視和思考。
其一，醫療保障的發(fā)展必須遵循福利剛性和財政支出的可持續性原則。所謂“福利剛性”是指國民對自己的福利待遇普遍具有只能允許其上升不能允許其下降的心理預期。福利的這種“剛性”特征，使得具有社會(huì )福利性質(zhì)的醫療保障制度缺乏彈性，一般情況下規模只能擴大不能縮小，項目只能增加不能減少，水平只能升高不能降低。時(shí)至今日，全民健康保險早已入不敷出，主管部門(mén)不得不兩次上調保險費率。我國內地目前政府的預算內財政收入僅占gdp的15%左右，而凡是實(shí)行全面醫保制度的發(fā)達國家，政府收入達gdp的比例一般在30-50%以上。由此可見(jiàn)，我國政府的財政要負擔覆蓋十幾億人的、并且是飛速增長(cháng)的醫保費用，是具有相當挑戰性的。
其二，醫療保障制度的構成，實(shí)質(zhì)是對醫療服務(wù)融資模式的選擇，而醫療服務(wù)從經(jīng)濟學(xué)角度分析，由于其特有的不確定性、異質(zhì)性、信息不對稱(chēng)性和自然壟斷性，誘導需求和道德風(fēng)險普遍存在，容易造成醫療衛生資源的濫用。各國實(shí)踐證明，采取公營(yíng)的社會(huì )醫療保險或公費醫療，作為醫療服務(wù)融資的主要模式，由于其潛在的“委托－代理”規則，經(jīng)營(yíng)效率一般不高，而且在政府資源分配過(guò)程中極易造成所謂的“尋租現象”，即醫療服務(wù)提供者采取不正當手段從政府獲取經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢，從而獲取超額利潤。在我國目前的行政體系框架下，政府如果掌握過(guò)多的醫療融資的分配權力，除上述兩大弊端外，還極易引發(fā)部門(mén)間利益、地區間利益、地方與中央間利益的博奕，造成市場(chǎng)發(fā)展的不平衡性和不公平性，最終損害廣大民眾的權益。
針對“大而全”的社會(huì )醫保模式可能出現的上述問(wèn)題，在構建我國新的醫療保障制度時(shí)，應強調政府主導和市場(chǎng)引導并重，采取分級、分段的管理模式努力構建商業(yè)健康保險與社會(huì )醫療保險相互補充、相互配合、共同發(fā)展的醫保模式。在日前出臺的醫改新方案中也應明確這種思路。
隨著(zhù)醫療制度改革的實(shí)行，在逐步規范混亂的醫療市場(chǎng)的同時(shí)，商業(yè)健康保險應根據目前的醫療保險狀況，搞好市場(chǎng)調研，掌握不同區域、不同層次、不同人群對醫療保險產(chǎn)品的市場(chǎng)需求情況，選擇容易控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的模式，加強醫療險種設計、開(kāi)發(fā)和業(yè)務(wù)管理工作，將現有的綜合醫療保險逐步細化，不斷豐富醫療保險的險種，以滿(mǎn)足不同層次的醫療保險需求。
我國城鎮職工新的社會(huì )醫療保險制度的實(shí)行，同樣需要商業(yè)醫療保險來(lái)補充。目前，我國商業(yè)醫療保險潛在市場(chǎng)很大，應適時(shí)加強健康保險產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣，這將對我國醫療保險業(yè)的發(fā)展與完善起到積極的推動(dòng)作用。
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