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金融分析報告
在現實(shí)生活中，報告不再是罕見(jiàn)的東西，報告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。那么一般報告是怎么寫(xiě)的呢？下面是小編精心整理的金融分析報告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
金融分析報告1
xx省商業(yè)廳：
xx年度，我局所屬企業(yè)在改革開(kāi)放力度加大，全市經(jīng)濟持續穩步發(fā)展的形勢下，堅持以提高效益為中心，以搞活經(jīng)濟強化管理為重點(diǎn)，深化企業(yè)內部改革，深入挖潛，調整經(jīng)營(yíng)結構，擴大經(jīng)營(yíng)規模，進(jìn)一步完善了企業(yè)內部經(jīng)營(yíng)機制，努力開(kāi)拓，奮力競爭。銷(xiāo)售收入實(shí)現xxx萬(wàn)元，比去年增加30％以上，并在取得較好經(jīng)濟效益的同時(shí)，取得了較好的社會(huì )效益。
�。ㄒ唬┲饕�(jīng)濟指標完成情況
本年度商品銷(xiāo)售收入為xxx萬(wàn)元，比上年增加xxx萬(wàn)元。其中，商品流通企業(yè)銷(xiāo)售實(shí)現xxx萬(wàn)元，比上年增加5.5％，商辦工業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售xxx萬(wàn)元，比上年減少10％，其它企業(yè)營(yíng)業(yè)收入實(shí)現xxx萬(wàn)元，比上年增加43％。全年毛利率達到14.82％，比上年提高0.52％。費用水平本年實(shí)際為7.7％，比上年升高0.63％。全年實(shí)現利潤xxx萬(wàn)元，比上年增長(cháng)4.68％。其中，商業(yè)企業(yè)利潤xxx萬(wàn)元，比上年增長(cháng)12.5％，商辦工業(yè)利潤xxx萬(wàn)元，比上年下降28.87％。銷(xiāo)售利潤率本年為4.83％，比上年下降0.05％。其中，商業(yè)企業(yè)為4.81％，上升0.3％。全部流動(dòng)資金周轉天數為128天，比上年的110天慢了18天。其中，商業(yè)企業(yè)周轉天數為60天，比上年的53天慢了7天。
�。ǘ┲饕攧�(wù)情況分析
1.銷(xiāo)售收入情況
通過(guò)強化競爭意識，調整經(jīng)營(yíng)結構，增設經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，擴大銷(xiāo)售范圍，促進(jìn)了銷(xiāo)售收入的提高。如南一百貨商店銷(xiāo)售收入比去年增加296.4萬(wàn)元；古都五交公司比上年增加396.2萬(wàn)元。
2.資金運用情況
年末，全部資金占用額為xxx萬(wàn)元，比上年增加28.7％。其中：商業(yè)資金占用額xxx萬(wàn)元，占全部流動(dòng)資金的55％，比上年下降6.87％。結算資金占用額為xxx萬(wàn)元，占31.8％，比上年上升了8.65％。其中：應收貨款和其他應收款比上年增加548.1萬(wàn)元。從資金占用情況分析，各項資金占用比例嚴重不合理，應繼續加強“三角債”的清理工作。
3.費用水平情況
全局商業(yè)的流通費用總額比上年增加144.8萬(wàn)元，費用水平上升0.82％其其中：
�、龠\雜費增加13.1萬(wàn)元；
�、诒９苜M增加4.5萬(wàn)元；
�、酃べY總額3.1萬(wàn)元；
�、芨＠M增加6.7萬(wàn)元；
�、莘课葑赓U費增加50.2萬(wàn)元；
從變化因素看，主要是由于政策因素影響：①調整了“三資”、“一金”比例，使費用絕對值增加了12.8萬(wàn)元；②調整了房屋租賃價(jià)格，使費用增加了50.2萬(wàn)元；③企業(yè)普調工資，使費用相對增加80.9萬(wàn)元�？鄢@三種因素影響，本期費用絕對額為905.6萬(wàn)元，比上年相對減少10.2萬(wàn)元。費用水平為6.7％，比上年下降0.4％。
4.利潤情況
企業(yè)利潤比上年增加xxx萬(wàn)元，主要因素是：
�。�1）增加因素：①由于銷(xiāo)售收入比上年增加804.3萬(wàn)元，利潤增加了41.8萬(wàn)元；②由于毛利率比上年增加0.52％，使利潤增加80萬(wàn)元；③由于其他各項收入比同期多收43萬(wàn)元，使利潤增加42.7萬(wàn)元；④由于支出額比上年少支出6.1萬(wàn)元，使利潤增加6.1萬(wàn)元。
�。�2）減少因素：①由于費用水平比上年提高0.82％，使利潤減少105.6萬(wàn)元；②由于稅率比上年上浮0.04％，使利潤少實(shí)現5萬(wàn)元；③由于財產(chǎn)損失比上年多16.8萬(wàn)元，使利潤減少16.8萬(wàn)元。以上兩種因素相抵，本年度利潤額多實(shí)現xxx萬(wàn)元。
�。ㄈ┐嬖诘膯�(wèn)題和建議
1.經(jīng)營(yíng)性虧損單位有增無(wú)減，虧損額不斷增加。全局企業(yè)未彌補虧損額高達xxx萬(wàn)元，比同期大幅度上升。建議各企業(yè)領(lǐng)導要加強對虧損企業(yè)的整頓、管理，做好扭虧轉盈工作。
2.資金占用增長(cháng)過(guò)快，結算資金占用比重較大，比例失調。特別是其他應收款和銷(xiāo)貨應收款大幅度上升，如不及時(shí)清理，對企業(yè)經(jīng)濟效益將產(chǎn)生很大影響。因此，建議各企業(yè)領(lǐng)導要引起重視，應收款較多的單位，要領(lǐng)導帶頭，抽出專(zhuān)人，成立清收小組，積極回收。也可將獎金、工資同回收貸款掛鉤，調動(dòng)回收人員積極性。同時(shí)，要求企業(yè)經(jīng)理要嚴格控制賒銷(xiāo)商品管理，嚴防新的三角債產(chǎn)生。
3.各企業(yè)程度不同地存在潛虧行為。全局待攤費用高達xxx萬(wàn)元，待處理流動(dòng)資金損失為xxx萬(wàn)元。建議各企業(yè)領(lǐng)導要真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果，該處理的處理，該核銷(xiāo)的核銷(xiāo)，以便真實(shí)地反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果
金融分析報告2
一、案例回放
招商銀行在自20xx年開(kāi)始的“二次轉型”中提出三個(gè)轉變:由大客戶(hù)為主向中小企業(yè)客戶(hù)轉變;由傳統產(chǎn)業(yè)向新興產(chǎn)業(yè)轉變;由簡(jiǎn)單的存貸款業(yè)務(wù)向多元化綜合金融服務(wù)轉變。20xx年,招行在“二次轉型”的戰略導向下,提出了“創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)培育計劃”,通過(guò)打造股權融資服務(wù)平臺和設計創(chuàng )新的債權融資產(chǎn)品兩項手段,創(chuàng )新打造契合企業(yè)生命周期各階段特征的金融服務(wù)鏈,實(shí)現企業(yè)直接融資和間接融資的合理匹配,促進(jìn)創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)快速發(fā)展。招商銀行20xx年上半年,公司實(shí)現凈利潤132.03億元,比上年同期增長(cháng)59.8%,每股收益0.65元。實(shí)現營(yíng)業(yè)收入329.34億元,同比增長(cháng)33.48%;凈利息收入263.43億元,同比增加77.20億元,增幅41.45%;年化平均凈利息收益率為2.56%;非利息凈收入65.91億元,同比增加5.41億元,增幅8.94%。招商銀行“創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)培育計劃”的發(fā)展目標是:每年在一些新興產(chǎn)業(yè)選出來(lái)1000家創(chuàng )新成長(cháng)性企業(yè),未來(lái)三年內建立3000家這樣的客戶(hù)群,這個(gè)企業(yè)的發(fā)展目標是未來(lái)有些企業(yè)可以走向資本市場(chǎng)實(shí)現它的擴張。招商銀行將建立適應創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)需求的信貸政策和風(fēng)險管理模式;建立適應創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)需求的產(chǎn)品體系和服務(wù)體系,面向創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)建立從小到大、從創(chuàng )業(yè)到資本市場(chǎng)的長(cháng)期戰略合作。
二、行業(yè)分析
目前中國銀行業(yè)包括四大國有商業(yè)銀行、11家股份制商業(yè)銀行、眾多的城市商業(yè)銀行和信用合作社,以及已經(jīng)進(jìn)入或準備進(jìn)入中國的外資金融機構。此外,還有政策性銀行在特定的領(lǐng)域內發(fā)揮其職能。在這些銀行中,四大國有商業(yè)銀行在規模和品牌等方面明顯處于領(lǐng)先地位。到20xx年6月底,四大國有商業(yè)銀行吸收了65%的居民儲蓄,承擔著(zhù)全社會(huì )80%的支付結算服務(wù),貸款則占全部金融機構貸款的56%。另一方面,股份制商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額則在過(guò)去幾年里大幅度增長(cháng),到20xx年6月底,已占中國各類(lèi)金融機構總資產(chǎn)的13.6%。四大國有商業(yè)銀行另一個(gè)重要優(yōu)勢是隱含的政府擔保。隨著(zhù)銀行業(yè)競爭加劇和儲戶(hù)風(fēng)險意識的提高,銀行的資信水平將日益重要。
經(jīng)過(guò)近年來(lái)的努力,中國銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量已有很大的改進(jìn),經(jīng)營(yíng)管理和內部控制也有顯著(zhù)的提高,不少銀行已初步完成管理決策、IT信息系統上的總行集中化控制。但是不可否認,中國許多銀行還背著(zhù)沉重的歷史包袱,不良資產(chǎn)情況仍十分嚴重。據銀監會(huì )統計,到20xx年底,中國銀行業(yè)金融機構不良貸款合計為2.4萬(wàn)億元,占全部貸款的15.19%。其中,國有獨資商業(yè)銀行不良貸款為1.59萬(wàn)億元,不良率達16.86%;股份制商業(yè)銀行不良貸款也有1540億元,不良率為6.50%。而且上述不良率的水平,已經(jīng)包含了近幾年各銀行貸款高速增長(cháng)所帶來(lái)的稀釋作用。隨著(zhù)經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展,中國銀行業(yè)的高速擴張可望持續相當一段時(shí)期。大量的居民儲蓄和人民幣資本賬戶(hù)不可兌換將在一段時(shí)間內為我國銀行消化歷史問(wèn)題提供良性的外部環(huán)境。但另一方面,隨著(zhù)WTO時(shí)間表的推進(jìn),中國銀行業(yè)將逐步放開(kāi),競爭將日益激烈。所以,我國銀行面臨著(zhù)一個(gè)與時(shí)間賽跑的任務(wù),需要在銀行業(yè)完全放開(kāi)、外資銀行全面進(jìn)入之前,打下基礎,消化歷史包袱。
如何在競爭中占有一席之地已成為各個(gè)商業(yè)銀行必須考慮的問(wèn)題。
三、競爭對手概況
銀行業(yè)在競爭日益激烈的當今,都努力積極的進(jìn)行創(chuàng )新,不斷擴大自己的收入來(lái)源。在中小企業(yè)貸款方面許多銀行都有自己的策略。本文主要以中國郵政儲蓄銀行和“好借好還”為例進(jìn)行對比分析。
郵儲銀行針對中小企業(yè)推出的服務(wù)業(yè)務(wù)主要有:面向微小企業(yè)主的商戶(hù)小額貸款,額度最高為10萬(wàn)元(部分地區最高為20萬(wàn)元),無(wú)須抵押、質(zhì)押,手續簡(jiǎn)單;面向中小企業(yè)主的個(gè)人商務(wù)貸款,額度最高為500萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)對比我發(fā)現,郵政銀行面對的是小微企業(yè),而招商銀行更注重的是企業(yè)的創(chuàng )新性。其他銀行的貸款政策除了對大中型企業(yè)外,對中小企業(yè)不是太在意。而像招商銀行這樣對創(chuàng )新型企業(yè)的融資貸款就更沒(méi)有了。
四、客戶(hù)分析
“創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)培育計劃”的具體舉措有三個(gè)方面:
1、推出“創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)綜合金融服務(wù)行動(dòng)方案”。包括八大金融服務(wù)安排:供應鏈創(chuàng )新安排、資金管控創(chuàng )新安排、企業(yè)財富管理創(chuàng )新安排、跨境貿易創(chuàng )新安排、公開(kāi)上市創(chuàng )新安排、私募股權創(chuàng )新安排、人才激勵創(chuàng )新安排、私人銀行創(chuàng )新安排);
2、打造招商銀行股權投資綜合金融服務(wù)平臺(為創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)引入股權投資,同時(shí)引入先進(jìn)的管理理念和方法);
3、設計適應創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)特點(diǎn)的債權融資(主要是銀行貸款)產(chǎn)品和服務(wù)。
那么招商銀行重點(diǎn)關(guān)注的行業(yè)類(lèi)型主要有:新能源、新能源設備生產(chǎn)配套;新材料;生物及生化制造;新醫藥、醫療及衛生;新興的文化產(chǎn)業(yè);IT及互聯(lián)網(wǎng);連鎖型商貿、旅游及服務(wù);新興環(huán)保技術(shù);農業(yè)新技術(shù);綠色經(jīng)濟;其他類(lèi)型的高科技。
招商銀行重點(diǎn)點(diǎn)關(guān)注的企業(yè)類(lèi)型有:
1、準備上市以及進(jìn)入上市輔導期的各地的明星企業(yè);
2、當地正在進(jìn)行或準備進(jìn)行的國企改制項目(股權結構治理或Pre-IPO項目等);
3、擁有專(zhuān)利技術(shù)、掌握創(chuàng )新的商業(yè)運作模式或有較強的渠道資源,市場(chǎng)前景良好。
在細分行業(yè)、特定產(chǎn)品領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位或具備專(zhuān)業(yè)技術(shù)優(yōu)勢;四、過(guò)去幾年業(yè)務(wù)發(fā)展較快、盈利能力持續提升的高成長(cháng)性企業(yè)。企業(yè)內部環(huán)境分析面對激烈的同業(yè)競爭,招商銀行有獨特的優(yōu)勢。首先,招商銀行是首家從戰略高度重視,利用體制創(chuàng )新支持中小企業(yè)發(fā)展的股份制商業(yè)銀行。在國內率先成立準法人、準子銀行模式的小企業(yè)信貸中心,分行成立中小企業(yè)金融部實(shí)施專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng);其次,招商銀行以持續的產(chǎn)品創(chuàng )新不斷滿(mǎn)足中小企業(yè)個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化的金融需求,在國內率先開(kāi)創(chuàng )買(mǎi)方信貸、提貨權融資、訂單融資、保理業(yè)務(wù)等一系列融資產(chǎn)品解決企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的融資問(wèn)題,通過(guò)電子技術(shù)手段在國內首家推出超級網(wǎng)銀、集團現金池、電子供應鏈等手段幫助企業(yè)管控資金、節省運營(yíng)成本。最后,招行為創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)提供避險類(lèi)、投行類(lèi)等綜合化創(chuàng )新金融服務(wù)產(chǎn)品和咨詢(xún)服務(wù)。
當前經(jīng)濟結構轉型如火如荼,資本市場(chǎng)發(fā)展日新月異,一大批新行業(yè)、新模式的創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)快速發(fā)展,給商業(yè)銀行等金融機構帶來(lái)歷史性的機遇。
創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)不同與傳統的成熟性的企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式,沒(méi)有成熟經(jīng)驗積累和模式借鑒,風(fēng)險評估存在一定的問(wèn)題。有些創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)的所屬行業(yè)很細、發(fā)展模式很獨特、變化很快,找到它的風(fēng)險規律確定穩定信貸政策,其實(shí)并不是容易的事情。一些新型的成長(cháng)性企業(yè),比如一些科技型的企業(yè)、新商業(yè)模式的企業(yè)可能財務(wù)報表很差,沒(méi)有可供抵押的固定資產(chǎn),沒(méi)有標準化的產(chǎn)品,銷(xiāo)售可能也沒(méi)有一定的邏輯推理規律,這些并不符合傳統的信貸要求。
五、營(yíng)銷(xiāo)戰略分析
5.1競爭戰略分析
“千鷹展翼”計劃將每年發(fā)掘1000家具有成長(cháng)空間、市場(chǎng)前景廣闊、技術(shù)含量高的中小企業(yè)之鷹進(jìn)行扶持,未來(lái)三年達到3000家。重點(diǎn)關(guān)注新能源、新材料、節能環(huán)保、生物、新醫療、新興文化產(chǎn)業(yè)、IT及互聯(lián)網(wǎng)、現代服務(wù)業(yè)、新興商業(yè)模式等符合國家“十二五”戰略新興產(chǎn)業(yè)政策和未來(lái)經(jīng)濟發(fā)展方向的行業(yè)。招商銀行選擇了差異化的競爭策略。目前越來(lái)越多的銀行開(kāi)始關(guān)注中小企業(yè)的貸款問(wèn)題,但很少有銀行從創(chuàng )新型企業(yè)入手。招商銀行便抓住了這一個(gè)無(wú)人開(kāi)拓的領(lǐng)域,占領(lǐng)了先機。
5.2市場(chǎng)細分分析及選擇
招商銀行重點(diǎn)關(guān)注的行業(yè)類(lèi)型:新能源、新能源設備生產(chǎn)配套;新材料;生物及生化制造;新醫藥、醫療及衛生;新興的文化產(chǎn)業(yè);IT及互聯(lián)網(wǎng);連鎖型商貿、旅游及服務(wù);新興環(huán)保技術(shù);農業(yè)新技術(shù);綠色經(jīng)濟;其他類(lèi)型的高科技,這些符合國家產(chǎn)業(yè)政策和未來(lái)經(jīng)濟發(fā)展方向的行業(yè)。
招商銀行重點(diǎn)關(guān)注的企業(yè)類(lèi)型:
1、準備上市以及進(jìn)入上市輔導期的各地的明星企業(yè);
2、當地正在進(jìn)行或準備進(jìn)行的國企改制項目(股權結構治理或Pre-IPO項目等);
3、擁有專(zhuān)利技術(shù)、掌握創(chuàng )新的商業(yè)運作模式或有較強的渠道資源,市場(chǎng)前景良好。在細分行業(yè)、特定產(chǎn)品領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位或具備專(zhuān)業(yè)技術(shù)優(yōu)勢;
4、過(guò)去幾年業(yè)務(wù)發(fā)展較快、盈利能力持續提升的高成長(cháng)性企業(yè)。
首先,準備上市及進(jìn)入上市輔導期的各地的明星企業(yè)。這些企業(yè)一旦上市就可以獲得大量的資金,從而具有很強的增長(cháng)能力。銀行也就很快能從中獲利。當地正在進(jìn)行或準備進(jìn)行的國企改制項目(股權結構治理或Pre-IPO項目等),這些企業(yè)同樣具有很大的潛力,改制成功后企業(yè)或獲取大量的資金,有利于銀行的資金回籠。其次,第三類(lèi)、第四類(lèi)企業(yè)的發(fā)展能力很強,是銀行面臨損失的風(fēng)險很小,銀行更利于從中獲利。
5.3市場(chǎng)定位分析
傳統成熟行業(yè)的大企業(yè)收益率比較高,但是如果只是專(zhuān)注與傳統行業(yè)的大企業(yè),銀行的資產(chǎn)結構比可能過(guò)了一段時(shí)間就存在一定的風(fēng)險。中國經(jīng)濟發(fā)展長(cháng)期趨勢五年到十年將發(fā)生變化,傳統的加工制造等勞動(dòng)密集型企業(yè)可能出現下滑,資產(chǎn)結構都是這些產(chǎn)業(yè)就會(huì )出現一定的風(fēng)險。未來(lái)成為中國經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)的高新技術(shù)行業(yè),銀行必須建立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)和團隊去研究,考慮的早一點(diǎn)、探索的早一點(diǎn)、行動(dòng)的早一點(diǎn),提供創(chuàng )新型的金融服務(wù),進(jìn)行合理的資產(chǎn)結構配置,規避未來(lái)風(fēng)險。
創(chuàng )新成長(cháng)性企業(yè)具有高成長(cháng)、輕資產(chǎn)等特性,需要銀行突破傳統信貸思維,開(kāi)辟新的服務(wù)內容、服務(wù)渠道和服務(wù)方式進(jìn)行金融創(chuàng )新。金融是為經(jīng)濟參與者提供實(shí)現跨時(shí)間和空間價(jià)值交換的服務(wù)。金融單位必須在服務(wù)的過(guò)程中根據企業(yè)的需求進(jìn)行創(chuàng )新,這樣的金融企業(yè)才有生命力,“創(chuàng )新”是金融企業(yè)成長(cháng)的“靈魂”�；谶@樣的考慮招商銀行推出了“千鷹展翼計劃”——“創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)培育計劃”。源的爭奪相當激烈。
招商銀行在國內率先成立準法人、準子銀行模式的小企業(yè)信貸中心,分行成立中小企業(yè)金融部實(shí)施專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng);在國內率先開(kāi)創(chuàng )買(mǎi)方信貸、提貨權融資、訂單融資、保理業(yè)務(wù)等一系列融資產(chǎn)品解決企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的融資問(wèn)題,通過(guò)電子技術(shù)手段在國內首家推出超級網(wǎng)銀、集團現金池、電子供應鏈等手段幫助企業(yè)管控資金、節省運營(yíng)成本。
六、促銷(xiāo)策略分析
在企業(yè)IPO前期,也就是成長(cháng)階段,招行可以協(xié)助企業(yè)制定改制重組計劃與方略,幫助企業(yè)做好財務(wù)分析,并代為企業(yè)尋找合適的戰略投資者;在IPO中期,招行可以協(xié)助企業(yè)與會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構談判,并為有需要的企業(yè)安排搭橋貸款;在IPO后期,招行可以同券商一起積極參與承銷(xiāo)事宜,并為IPO募集資金作好托管等服務(wù)。企業(yè)上市后,我們繼續提供資金歸集、供應鏈金融、財富管理、資金分紅方案等全方位的金融服務(wù)。通過(guò)招商銀行優(yōu)勢,把直接融資和間接融資結合起來(lái),透過(guò)銀行這個(gè)平臺,為中小企業(yè)提供服務(wù)。目前,招行內部,分別建立了中小企業(yè)庫、PE庫、PE投資項目庫。招行正在探尋這樣一條途徑,招行有龐大的中小企業(yè)客戶(hù)群體,招商銀行在這些群體中間,逐漸培育直接融資的意識,來(lái)減少間接融資,也就是直接向銀行貸款的規模。
七、結論
通過(guò)“創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)培育計劃”計劃,招行構建起商業(yè)銀行、私募股權投資基金、券商三位一體共同服務(wù)創(chuàng )新型成長(cháng)企業(yè)的平臺,實(shí)現國家、企業(yè)、銀行、PE/VC多方共贏(yíng)的良好局面。
從國家角度看,可以提高直接融資比重,降低銀行間接融資比重,優(yōu)化融資結構;有效促進(jìn)民間資本轉化為投資,緩解民間流動(dòng)性過(guò)剩的壓力;促進(jìn)自主創(chuàng )新成果的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程;培育優(yōu)質(zhì)上市公司,夯實(shí)資本市場(chǎng)基礎。
從企業(yè)角度看,一方面可以拓展中小企業(yè)融資渠道;滿(mǎn)足企業(yè)、個(gè)人的多樣化金融需求;另一方面為企業(yè)帶來(lái)各種發(fā)展資源,快速提升企業(yè)價(jià)值;提高企業(yè)資信水平,優(yōu)化融資環(huán)境。從銀行角度看,可以助推企業(yè)發(fā)展,降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險;豐富服務(wù)內容,提高綜合經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力;提供差異化服務(wù)手段,密切銀企關(guān)系;提高中間業(yè)務(wù)收入,優(yōu)化業(yè)務(wù)結構;通過(guò)提供綜合服務(wù),增強優(yōu)質(zhì)金融資源配置功能。構建“直接融資+間接融資”的模式,實(shí)現資本與銀行信貸的有機銜接。
從PE角度看,在融資方面,利用銀行自有的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源和公私銷(xiāo)售渠道,擴大資金募集能力;提供高質(zhì)量專(zhuān)業(yè)的資金管理服務(wù);以我行創(chuàng )新成長(cháng)型企業(yè)項目庫為基礎向PE機構推薦被投資對象,為PE機構輸送優(yōu)質(zhì)項目,優(yōu)化投資對象,提高投資命中率;在投后管理方面,對各PE機構已投企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。
金融分析報告3
今年以來(lái)，全縣金融部門(mén)牢牢把握穩健貨幣政策的總要求，著(zhù)眼“四個(gè)爭當”、“三大取向”、“四化同步”目標定位，積極融入新常態(tài)、研究新常態(tài)、適應新常態(tài)，以推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉型為主線(xiàn)，以提高創(chuàng )新能力為載體，持續增加“雙百工程”、新興業(yè)態(tài)、現代農業(yè)、民生工程以及消費領(lǐng)域的信貸支持，主要金融指標增量、增幅持續向好，全縣金融運行形勢健康平穩。
一、金融運行主要特點(diǎn)
一是城鄉居民存款增勢強勁。截至2月末，全縣金融機構人民幣各項存款余額162.96億元，年內新增6.84億元，較年初增長(cháng)4.38%，同比多增3.29億元，其中城鄉居民存款較年初增加8.66億元，增幅6.86%，同比多增5.16億元。居民存款快速攀升，一是與外出農民工返鄉過(guò)節直接相關(guān)，集中匯入款項推高存款規模，其中郵儲銀行、信用聯(lián)社居民存款分別較上月增加2.02億元和1.3億元；二是投資擔保公司兌付風(fēng)險發(fā)生后，撤出資金、手持現金陸續回流銀行，銀行增存基礎趨于穩��；三是個(gè)人購買(mǎi)理財產(chǎn)品集中到期，多數理財資金贖回后自動(dòng)轉存銀行；四是春節期間城鄉居民生產(chǎn)、生活交易趨于活躍，個(gè)體商戶(hù)增存持續向好。城鄉居民存款恢復常態(tài)增長(cháng)，為金融機構做好全年信貸營(yíng)銷(xiāo)奠定了堅實(shí)基礎，同時(shí)也反映出居民投資渠道單一、消費需求偏低的運行特點(diǎn)，亟待優(yōu)化區域產(chǎn)業(yè)結構，培育新的經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)。
2月末，全縣企業(yè)存款余額9.97億元，較年初減少1.25億元，同比多下降1.71億元。從金融角度看，經(jīng)濟下行壓力對全縣傳統產(chǎn)業(yè)的影響將長(cháng)期存在，資源供給趨緊、國際貿易摩擦、部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩、下游市場(chǎng)重組、產(chǎn)成品占用攀升等多重因素交互疊加，單位存款較年初減少3.9億元，同比少增6.6億元。
二是實(shí)體經(jīng)濟信貸增速放緩。2月末，全縣金融機構人民幣各項貸款余額100.13億元，較年初新增1185.44萬(wàn)元，同比少增7233.27萬(wàn)元，增長(cháng)0.12%，與去年同期相比，增幅回落0.8個(gè)百分點(diǎn)。從貸款類(lèi)別看，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款較年初減少6645.3萬(wàn)元，同比多減少1.9億元，個(gè)人消費貸款較年初增加6270.74萬(wàn)元，同比少增3036.79萬(wàn)元，個(gè)人貸款出現“雙降”，一方面說(shuō)明消費品市場(chǎng)需求走弱，供求關(guān)系處于調整期，城鄉居民投資意愿持續下降，另一方面則體現出人民銀行降息降準政策短期效應不明顯，需要其他政策配套聯(lián)動(dòng)。企業(yè)貸款較年初新增1560萬(wàn)元，但從投向結構看，新增政府投融資平臺水利工程項目貸款7500萬(wàn)元，企業(yè)貸款實(shí)際減少9060萬(wàn)元，與去年同期相比，少下降4209.53萬(wàn)元，企業(yè)貸款余額周期性下降與春節前后開(kāi)工率不足有直接關(guān)系，也與金融機構年初儲備項目、集中貸審相關(guān)聯(lián)。
三是金融創(chuàng )新能力不斷增強�？h郵政儲蓄銀行結合家具商戶(hù)集聚經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，創(chuàng )新推出“倉儲物流綜合授信”模式，向金宇家具城提供批發(fā)式貸款7000萬(wàn)元，與縣農業(yè)局聯(lián)合制定農村集體土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款實(shí)施方案，在縣政府成立農村產(chǎn)權交易中心后，計劃選擇兩處鎮街進(jìn)行試點(diǎn)。信用聯(lián)社全市率先成立生態(tài)農業(yè)貸款審查中心，形成了制度化、流程化、一體化運作格局，新增涉農貸款6021萬(wàn)元，在有效防控風(fēng)險的同時(shí)，貸款審批時(shí)間較往�？s短2-3個(gè)工作日，目前正在研發(fā)大蒜配資信貸產(chǎn)品，預計7月份推向市場(chǎng)�？h農行承擔的農業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體融資增信試點(diǎn)進(jìn)展良好，貸審終結并提供授信支持11戶(hù)，發(fā)放融資增信貸款1145萬(wàn)元。
四是普惠金融取得新突破。萊商銀行金鄉支行順利開(kāi)業(yè)，全縣銀行業(yè)金融機構發(fā)展到9家，下轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含離行式自助終端）65處，開(kāi)通網(wǎng)銀4.2萬(wàn)戶(hù)，設立農村便民取款點(diǎn)108個(gè)，金融設施建設逐步健全，服務(wù)環(huán)境趨于優(yōu)化。下崗失業(yè)人員政策性小額擔保貸款基金增加到1500萬(wàn)元，貸款對象由下崗失業(yè)人員擴大到農村婦女、返鄉農民工、復轉軍人、殘疾人、大中專(zhuān)畢業(yè)生、大學(xué)生村官等弱勢群體，承貸銀行發(fā)展到兩家，前兩個(gè)月累計發(fā)放政策性小額擔保貸款7筆，金額85萬(wàn)元，在幫助弱體成功創(chuàng )業(yè)的同時(shí)，帶動(dòng)35名城鄉居民實(shí)現本地就業(yè)。
二、金融運行存在的幾個(gè)突出問(wèn)題
�。ㄒ唬┢髽I(yè)信用違約風(fēng)險上升。去年四季度以來(lái)，全縣先后有36家企業(yè)出現銀行信用違約現象，涉及貸款本金1.53億元，其中煤化工企業(yè)1家，違約金額233萬(wàn)元，金額占比1.52%，通用設備制造企業(yè)5家，金額1953.58萬(wàn)元，占比12.77%，紡織服裝企業(yè)2家，金額306.51萬(wàn)元，占比2%，商貿物流企業(yè)1家，金額893.91萬(wàn)元，占比5.84%，農資生產(chǎn)及農產(chǎn)品批發(fā)企業(yè)27家，金額1.19億元，占比77.78%，企業(yè)違約現象集中爆發(fā)，既有偏離主業(yè)經(jīng)營(yíng)、跨行業(yè)過(guò)度投資造成資金回流困難因素，也有聯(lián)保企業(yè)為應對銀行壓貸而采取的集體違約對策，無(wú)論哪種原因，最終損害的將是銀企合作關(guān)系和全縣金融生態(tài)環(huán)境。
�。ǘ┬刨J成長(cháng)環(huán)境面臨嚴峻考驗。全縣“雙百工程”的強力實(shí)施，為銀行業(yè)擴大項目貸款儲備、培育新的信貸增長(cháng)點(diǎn)提供了承載主體，民間借貸機構清理整頓也為社會(huì )資本回流銀行創(chuàng )造了寬松條件。另一方面，全縣對公存款增勢乏力的被動(dòng)局面沒(méi)有實(shí)質(zhì)性改觀(guān)，尤其是擔保圈風(fēng)險發(fā)生后，部分銀行貸審權限上收，附加條件增多，甚至出現抽貸現象，企業(yè)因達不到續貸條件經(jīng)營(yíng)更加困難，1-2月份，全縣企業(yè)貸款展期筆數41筆，展期金額5284.52萬(wàn)元，同比分別增加26筆、3038.49萬(wàn)元。
�。ㄈ┬∑髽I(yè)融資難問(wèn)題較為突出。全縣小企業(yè)普遍存在產(chǎn)品結構單一、經(jīng)營(yíng)不穩定、核心技術(shù)缺乏、財務(wù)信息不透明等諸多問(wèn)題，在貸款審批中缺乏比較優(yōu)勢，難以及時(shí)獲得信貸支持。另一方面，金融機構營(yíng)銷(xiāo)小企業(yè)客戶(hù)的方式也需要進(jìn)一步創(chuàng )新，審貸標準與審貸流程還需要進(jìn)一步完善。
三、下步工作措施
一是精準施策，保持信用總量平穩增長(cháng)�？h人民銀行將制定印發(fā)《金融支持全縣實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展助力經(jīng)濟轉型的指導意見(jiàn)》，將信貸資源向現代農業(yè)、小微企業(yè)、服務(wù)業(yè)、科技創(chuàng )新、新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，確保全年新增貸款15億元。加大向上爭取工作力度，向上級人民銀行爭取再貸款規模力爭超過(guò)3億元，引入異地銀行貸款力爭超過(guò)2億元。以農村信用社體制轉型為契機，組織申請全省信貸資產(chǎn)質(zhì)押試點(diǎn)，全面拓展融資渠道。在做好魯特電工、金人電氣上市培育的同時(shí)，新增1-2戶(hù)小微企業(yè)在新三板掛牌交易，推動(dòng)符合條件的企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據、短期融資券、中期票據和區域集優(yōu)票據，促進(jìn)社會(huì )融資總量穩健增長(cháng)。
二是突出定向調控，鞏固“四化同步”要素保障。加強信貸政策、投資政策、財政政策和產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調配合，重點(diǎn)加大對園區產(chǎn)業(yè)集群、“1351”培植工程、農業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體、信息產(chǎn)業(yè)、生態(tài)保護建設示范區的信貸投放。進(jìn)一步加大政銀企合作力度，組織召開(kāi)現代農業(yè)、科技、服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)專(zhuān)項銀企合作推進(jìn)會(huì )，以更大力度促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構轉型升級。啟動(dòng)農村承包土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)，開(kāi)發(fā)大蒜價(jià)格指數保險貸款和大蒜配資信貸兩項創(chuàng )新產(chǎn)品。
三是強化監測預警，維護轄區金融穩定。重點(diǎn)關(guān)注政府融資平臺、房地產(chǎn)市場(chǎng)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、民間借貸、企業(yè)擔保圈等五類(lèi)風(fēng)險，實(shí)施金融風(fēng)險監測全覆蓋工程，系統開(kāi)展經(jīng)營(yíng)穩健性現場(chǎng)評估。嚴格落實(shí)政銀企戰略合作協(xié)議，配合政府做好企業(yè)擔保圈風(fēng)險化解處置工作。制定存款保險制度宣傳方案和應對預案，確保存款保險制度推出后在轄區內平穩運行。
四是優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，提升社會(huì )滿(mǎn)意度。全面深化農村支付環(huán)境建設，力爭年底前將所有銀行卡助農取款服務(wù)點(diǎn)轉型升級為集取款、匯款和繳費等功能為一體的綜合性支付網(wǎng)點(diǎn)。推廣實(shí)施《省直管縣國庫管理辦法》，構建出口退稅實(shí)時(shí)撥付綠色通道，不斷提高經(jīng)理國庫水平。堅持“一企一策”、“一行一策”，進(jìn)一步提高外匯服務(wù)便利化水平，推動(dòng)轄區跨境人民幣業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。加強金融消費權益保護機制建設，優(yōu)化咨詢(xún)投訴信息電子數據庫，探索建立糾紛非訴第三方調解機制。
五是注重調查研究，服務(wù)領(lǐng)導決策。緊密?chē)@縣委縣政府中心工作，深入研究全縣經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)中出現的新情況、新變化和新問(wèn)題。建立特色行業(yè)調研監測制度，加強對突發(fā)性、趨勢性、規律性問(wèn)題的調查分析，從金融角度提出政策建議和應對措施，切實(shí)發(fā)揮好決策參謀作用。
金融分析報告4
一、國內金融企業(yè)財務(wù)分析中存在的問(wèn)題
(一)對金融分析作用認識不足
第一，對財務(wù)分析的作用認識不夠，實(shí)際工作開(kāi)展得不夠深入，致使財務(wù)分析目的難以實(shí)現。部分金融企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，領(lǐng)導將工作重心放在金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方面，對財務(wù)管理重視不足。在管理過(guò)程中，不認可財務(wù)分析是實(shí)現良好管理重要手段，致使財務(wù)分析不能正常開(kāi)展，也沒(méi)有充分發(fā)揮實(shí)際效果。第二，財務(wù)分析職責不明。部分金融企業(yè)只是將財務(wù)分析當成財務(wù)管理的簡(jiǎn)單分支，認為僅僅將財務(wù)指標套入公式即可，造成財務(wù)分析過(guò)于機械化和程序化。財務(wù)分析也不僅僅屬于分析人員職責，更應屬于企業(yè)各大經(jīng)營(yíng)部門(mén)的共同使命。第三，在財務(wù)分析制度建設方面，部分制度存在與實(shí)際不符的現象，在制度實(shí)施階段也難以得到有效的貫徹落實(shí)。
(二)財務(wù)分析人員缺乏財務(wù)指標方面的理性分析
常見(jiàn)財務(wù)分析手段包括因素分析法、比率分析法以及趨勢分析法等，但是財務(wù)報表分析過(guò)程中，一般僅僅是定量分析，定量分析過(guò)程中通常不能考慮分析指標邏輯特點(diǎn)，而是一味進(jìn)行財務(wù)指標計算，這樣分析結果不能有效體現金融企業(yè)實(shí)際狀況，也不利于決策者制定良好決策，財務(wù)分析難以發(fā)揮真正指導作用。部分財務(wù)分析人員僅僅將財務(wù)指標結果同正常數值加以對比，雖然發(fā)現數值存在偏差，但不能進(jìn)行理性分析、找出財務(wù)指標問(wèn)題的根源，從而使指標分析不具實(shí)效，同時(shí)也不利于財務(wù)分析朝著(zhù)正確方向發(fā)展。
(三)財務(wù)分析所用資料具有局限性
第一，財務(wù)資料存在時(shí)效性特點(diǎn)。財務(wù)報表提供有關(guān)數據資料，全部屬于金融企業(yè)以往生產(chǎn)的財務(wù)狀況，對于判斷未來(lái)趨勢，存在一定參考價(jià)值，但是不一定絕對合理。第二，部分財務(wù)資料不具備真實(shí)性，或者資料不夠完備和具體，難以對金融企業(yè)財務(wù)狀況充分反映，從而容易出現財務(wù)分析可靠度不高的情況。第三，資料不完備不利于財務(wù)分析工作有效開(kāi)展。第四，財務(wù)資料數據不具備可比性。因此，金融企業(yè)在不同階段進(jìn)行分析過(guò)程中，通常較多時(shí)候不具備實(shí)際意義。此外，部分企業(yè)存在盲目追求利益而提供不實(shí)資料等現象，致使財務(wù)分析真實(shí)性大大降低。
二、加強金融企業(yè)財務(wù)分析的具體措施
(一)正確定位財務(wù)分析
金融企業(yè)需不斷加強關(guān)于財務(wù)分析工作認識，對財務(wù)分析加以科學(xué)定位。企業(yè)領(lǐng)導應以身作則，始終將財務(wù)分析擺在重要位置，并將其當成企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中的重要策略、企業(yè)管理過(guò)程中的關(guān)鍵手段。管理人員應積極貫徹落實(shí)相應財務(wù)制度，力求通過(guò)科學(xué)財務(wù)分析工作，使企業(yè)管理效率得到充分提高。財務(wù)人員也需要加強重視，并明晰財務(wù)分析在整個(gè)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的戰略地位。只有通過(guò)不斷努力，將財務(wù)分析工作真正落實(shí)，使分析質(zhì)量得到充分保障，才能使企業(yè)經(jīng)營(yíng)不斷改善，并真正有助于企業(yè)自身實(shí)現經(jīng)濟效益的增長(cháng)。
(二)完善金融財務(wù)報告體系與制度
金融企業(yè)需從財務(wù)報告方面著(zhù)手，對財務(wù)指標加以科學(xué)分析，力求使財務(wù)報告逐漸完善，并最終成為完整報告體系。對于財務(wù)指標方面的分析，要真正深入實(shí)際，提出建設性意見(jiàn)。金融企業(yè)還應加強制度建設，通過(guò)制度形成約束及規范，并促進(jìn)財務(wù)分析得以落實(shí)實(shí)施�，F階段來(lái)說(shuō)，部分企業(yè)雖然致力于加強制度建設，但是制度仍然不夠完善。企業(yè)應從崗位設置著(zhù)手，力求實(shí)現崗位的合理性。金融企業(yè)開(kāi)展財務(wù)分析過(guò)程中，應由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行負責。金融企業(yè)財務(wù)制度需力求明確，包括財務(wù)分析該如何開(kāi)展，財務(wù)分析將達到何種目的等，同時(shí)將財務(wù)人員責任明確到位。在制度方面，不斷加強制度建設，同時(shí)還應嚴抓工作質(zhì)量，并提出相對明確要求。金融企業(yè)在制定財務(wù)分析指標、選擇財務(wù)分析方法等過(guò)程中，還應加強統一規范性，力求實(shí)現科學(xué)。
(三)提高財務(wù)分析人員的素質(zhì)
金融企業(yè)還需從財務(wù)人員素質(zhì)方面著(zhù)手，嚴抓素質(zhì)問(wèn)題，這樣才能充分符合實(shí)際工作需求，并能使財務(wù)分析充分落實(shí)。企業(yè)應加強人員定崗，并注重加強對于財務(wù)分析人員崗位培訓工作。金融企業(yè)應加強人才培養，建立完善人才培養機制，并注重引入高學(xué)歷人才，使財務(wù)人員能力得到大幅度提高，這樣才能將財務(wù)報表等工作做好，并對涉及財務(wù)方面數據加以科學(xué)有效分析，同時(shí)能對數據進(jìn)行有效修正。金融企業(yè)除注重加強其專(zhuān)業(yè)能力外，也應促進(jìn)其綜合素質(zhì)不斷提高，使財務(wù)人員養成良好責任意識，并能認真履行自身的工作職責，避免工作過(guò)程中出現弄虛作假等不合理現象，這樣才能真正將財務(wù)分析工作做好，并能有助于企業(yè)實(shí)現良好管理。
(四)將金融財務(wù)分析與現實(shí)情況結合
金融財務(wù)分析應力求實(shí)際，并同現實(shí)進(jìn)行結合，這樣才能與實(shí)際情況相符。只有報表資料充分符合實(shí)際，才能有助于金融企業(yè)財務(wù)分析工作順利進(jìn)行，并能保障編寫(xiě)方面的真實(shí)性。財務(wù)分析人員應充分發(fā)揮自身專(zhuān)業(yè)特長(cháng)，綜合多方面角度考慮，注重多種方法實(shí)際應用，力求實(shí)現財務(wù)分析具有真憑實(shí)據。金融財務(wù)分析工作應使財務(wù)分析報告真正具有參考價(jià)值，起到建設性作用。財務(wù)分析人員需不斷加強實(shí)際調查，真正深入到實(shí)際，這樣才能有助于及時(shí)找出經(jīng)營(yíng)方面不足，并針對不足之處加以改正。也只有深入實(shí)際，才能使財務(wù)分析工作有的放矢地進(jìn)行，并能真正注重實(shí)效，真正反映出實(shí)際問(wèn)題，有針對性提出建議。
三、結語(yǔ)
目前來(lái)說(shuō)，金融企業(yè)面臨經(jīng)濟環(huán)境不容樂(lè )觀(guān)，只有注重財務(wù)分析，將財務(wù)分析得以貫徹落實(shí)，并將財務(wù)分析質(zhì)量做到最好，才能充分滿(mǎn)足當前市場(chǎng)需要。為此，金融企業(yè)應充分意識自身面臨不足，并采取針對性措施進(jìn)行解決，這樣才能使財務(wù)分析充分起到實(shí)效，并有利于企業(yè)實(shí)現良好經(jīng)營(yíng)發(fā)展。
金融分析報告5
當前，京東金融產(chǎn)品包括面向不同群體的多種子產(chǎn)品，京東金融面向消費者提供服務(wù)的載體也有多個(gè)，其中主要載體是京東金融A(yíng)PP，本報告是以京東金融A(yíng)PP為對象進(jìn)行探究的總結。
產(chǎn)品形態(tài)與載體
分析報告從用戶(hù)視角出發(fā)，主要關(guān)注三個(gè)問(wèn)題：用戶(hù)是否會(huì )繼續使用本產(chǎn)品-產(chǎn)品的價(jià)值；用戶(hù)使用的感受如何-產(chǎn)品的體驗；用戶(hù)是否會(huì )選擇競品而非本產(chǎn)品-產(chǎn)品的競爭力與差異化程度。
一，產(chǎn)品價(jià)值——主要解決的問(wèn)題
經(jīng)過(guò)近一個(gè)月的使用，我認為京東金融A(yíng)PP主要有以下價(jià)值：
1.一站式金融解決方案——打通了消費（商品及支付）、投資、理財之間的隔斷。
現今的金融A(yíng)PP市場(chǎng)上有眾多的購物消費類(lèi)、支付工具類(lèi)、投資理財類(lèi)、理財資訊類(lèi)以及眾籌類(lèi)APP，但是多存在功能單一、互相不能打通的問(wèn)題。這就造成在金融問(wèn)題上，用戶(hù)若想使用眾多本來(lái)可以在一條流程上完成的功能，就必須在不同的APP、賬號、平臺之間跳轉，甚至需要“站隊”，這就造成了用戶(hù)體驗的割裂。而京東金融A(yíng)PP打通了本來(lái)應當在一條線(xiàn)上的所有流程——消費支付、投資、理財，甚至還能將消費者與生產(chǎn)者連接起來(lái)（即消費者眾籌支持生產(chǎn)者），就個(gè)人實(shí)際使用來(lái)看，這種在金融方面一站式的體驗，讓我幾乎可以卸載其它眾多金融相關(guān)的APP了。
2.小白理財新入口——擴展了理財的參與者，幫助用戶(hù)了解金融。
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，中青年人需要一個(gè)簡(jiǎn)單易于理解的理財服務(wù)提供者。京東金融A(yíng)PP從消費開(kāi)始，逐步引導用戶(hù)走向理財，使之前只有教育、經(jīng)濟水平較高的人理財的局面有所改觀(guān)，普通小白都可以購買(mǎi)理財產(chǎn)品，了解理財資訊，學(xué)習理財知識。變主動(dòng)自發(fā)理財為教育引導理財，同時(shí)降低理財門(mén)檻，這是京東金融A(yíng)PP第二個(gè)重要價(jià)值。
3.京東產(chǎn)品銷(xiāo)售新渠道——增加京東生態(tài)其它產(chǎn)品的展示機會(huì )，便利用戶(hù)從新角度了解更多好玩有趣的產(chǎn)品。
京東金融A(yíng)PP對消費者來(lái)說(shuō)，是一個(gè)金融一站式解決方案，是金融入口，對京東體系來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)巨大的入口和解決方案——消費和投資的整合讓用戶(hù)在理財的同時(shí)也能消費，而消費可以促進(jìn)京東商城、眾籌等的發(fā)展，這樣一來(lái)，京東商城、京東眾籌的展示渠道增加，京東體系的資金、貨物、商家的運作效率則有機會(huì )得到較大提升。對于用戶(hù)（尤其是3C數碼愛(ài)好者這一類(lèi)京東典型用戶(hù)）來(lái)說(shuō)，我可以知道很多在商城看不到的新產(chǎn)品，甚至參與到其開(kāi)發(fā)與營(yíng)銷(xiāo)中，收獲新鮮感、滿(mǎn)足感。
因為京東金融A(yíng)PP解決了以上我的問(wèn)題，所以我會(huì )繼續使用乃至向他人推薦這款產(chǎn)品。
二，體驗報告——基于用戶(hù)視角的產(chǎn)品體驗總結
1.用戶(hù)自畫(huà)像
我是一個(gè)典型的95后大學(xué)生，比較喜歡通過(guò)支付寶和微信支付完成日常消費交易，購買(mǎi)過(guò)分期樂(lè )的消費金融產(chǎn)品，通過(guò)財經(jīng)客戶(hù)端了解最新的金融財經(jīng)資訊，通過(guò)同花順和一些模擬炒股軟件初步了解股市�？傮w來(lái)看，我處于理財的起步階段，對金融的了解缺少一個(gè)統一的入口，處于分裂的狀態(tài)；有一次因為在京東購書(shū)余額不足，我接觸到了京東白條產(chǎn)品，開(kāi)始使用京東金融A(yíng)PP，逐漸發(fā)現京東金融解決了我之前理財、消費方面存在的分裂狀態(tài)，幾乎一切關(guān)于金融的功能與需求都可以通過(guò)這一個(gè)入口解決，所以認為京東金融是一個(gè)良好的金融解決方案，將來(lái)將會(huì )繼續使用這一APP。
2.背景信息
背景信息
3.交互體驗
總體來(lái)看，京東金融A(yíng)PP的交互體驗優(yōu)于京東商城APP，遵循了欄目-點(diǎn)按，內容-上下滑動(dòng)的操作方式，很多操作都有明顯的反饋，也有左滑右滑輪播圖的交互方式。但是左滑右滑的交互方式就個(gè)人體驗來(lái)說(shuō)，存在不夠直觀(guān)和不方便的問(wèn)題；部分內容點(diǎn)按滑動(dòng)并沒(méi)有反饋，很多頁(yè)面也是網(wǎng)頁(yè)嵌套，與主頁(yè)面的交互體驗不一致。
4.基本功能實(shí)現流程
目前，我在打開(kāi)APP，看到閃屏→手勢解鎖（會(huì )有理財Tips，比較有意思）之后主要的操作是：①我→查看推薦的內容；②投資→股票→查看上證指數、深證成指、創(chuàng )業(yè)板指；③眾籌→查看人氣新品。這些流程以閱讀為主，涉及的操作并不多，基本沒(méi)有遇到問(wèn)題，對于理財新手來(lái)說(shuō)，基本的理財資訊、眾籌產(chǎn)品體驗需要基本能夠滿(mǎn)足。因為個(gè)人暫時(shí)沒(méi)有購買(mǎi)理財產(chǎn)品的需求與能力，所以無(wú)法體驗眾多理財產(chǎn)品的購買(mǎi)流程。
5.當前存在的問(wèn)題及解決方法
問(wèn)題及解決建議
三，競品對照——優(yōu)勢劣勢分析
當前市場(chǎng)上的金融類(lèi)軟件產(chǎn)品層出不窮，有寶類(lèi)產(chǎn)品（支付寶）、炒股類(lèi)產(chǎn)品（同花順，東方財富網(wǎng)）、金融資訊類(lèi)產(chǎn)品（財新、財經(jīng)）、P2P類(lèi)產(chǎn)品（借貸寶）、一站式金融平臺（京東金融、蘇寧金融）等。京東金融A(yíng)PP與以上產(chǎn)品相比，最大的不同在于理念的創(chuàng )新:京東金融不是一個(gè)聚焦于某個(gè)功能的工具，而是一個(gè)一站式金融解決方案，讓被割斷的金融鏈條重新連接。
京東金融A(yíng)PP的優(yōu)勢主要有：
1.用戶(hù)為中心，發(fā)展快速。
在一個(gè)月時(shí)間內，京東金融A(yíng)PP有一次更新，本來(lái)按照一般APP的邏輯，會(huì )將“我”這一欄目放在靠后的位置，而京東金融更新后則是大膽地將“我”放在默認的首欄，由此可見(jiàn)這款產(chǎn)品能夠快速地根據用戶(hù)需求，重新思考設計產(chǎn)品結構。反觀(guān)蘇寧金融，首先目前還沒(méi)有APP，其次網(wǎng)頁(yè)端依然是賣(mài)場(chǎng)思維，用1F、2F的形式來(lái)展示不同類(lèi)型的金融產(chǎn)品。
2.有京東體系支撐，空間巨大。
京東金融連接的不僅是個(gè)人金融的各個(gè)環(huán)節，也連接了消費者、京東商城商品與賣(mài)家、供應鏈。京東金融的用戶(hù)可以從京東商城來(lái)，用戶(hù)也可以通過(guò)降低金融進(jìn)入更多京東服務(wù)。這是功能單一型金融A(yíng)PP產(chǎn)品所做不到的。而且京東的大數據信用體系、品牌信譽(yù)，也能夠給用戶(hù)其它理財APP給不了的安全感、信任感。
京東金融的劣勢有：
1.用戶(hù)使用頻度較低。
與支付工具類(lèi)產(chǎn)品對比，京東金融A(yíng)PP缺少支付場(chǎng)景支持，在餐飲娛樂(lè )等日常經(jīng)濟活動(dòng)中處于劣勢，用戶(hù)多被支付寶和微信支付吸引。當然也可以看到，京東金融在發(fā)力金融資訊內容，這樣可以以免費的內容吸引用戶(hù)，潛移默化地培育用戶(hù)使用習慣、理財思維，增加用戶(hù)粘度。
2.功能過(guò)多，平衡京東商業(yè)布局與用戶(hù)使用習慣還需要更多探索。
有很多人反映自己并不需要京東金融A(yíng)PP某些功能，同時(shí)卻也不容易找到想要的功能，只好轉向一些細分功能的產(chǎn)品。這意味著(zhù)京東金融A(yíng)PP可能還需要進(jìn)一步考慮用戶(hù)使用習慣，增加個(gè)性化、智能化因素，讓商業(yè)目標與用戶(hù)習慣達到良好的平衡。
金融分析報告6
2016年1月11日，人民銀行印發(fā)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于建立消費者金融素養問(wèn)卷調查制度（試行）的通知》，正式建立了消費者金融素養問(wèn)卷調查制度。人民銀行金融消費權益保護局分別于2017年、2019年在全國31個(gè)省級行政單位（除港澳臺地區）全面開(kāi)展消費者金融素養問(wèn)卷調查。2020年新冠肺炎疫情發(fā)生之后，消保局結合疫情防控相關(guān)要求以及經(jīng)濟金融最新發(fā)展形勢，對金融素養問(wèn)卷調查的方式、方法和內容加以改進(jìn)和完善，在順利完成前期測試和調查培訓工作后，于2021年4月全面開(kāi)展第三次消費者金融素養問(wèn)卷調查。
本次調查采用概率比例規模抽樣法（PPS），確定了3927個(gè)鄉鎮和街道作為一級調查點(diǎn)，覆蓋率約為10%，在全國31個(gè)省級行政單位（除港澳臺地區）通過(guò)電子化方式共采集約14萬(wàn)份成年受訪(fǎng)者樣本數據，覆蓋333個(gè)地級行政單位和2200個(gè)縣級行政單位，最終有效樣本量為118775。
在對調查數據進(jìn)行定性和定量分析基礎上，人民銀行發(fā)布《消費者金融素養調查分析報告（2021）》，結果顯示，全國消費者金融素養指數為66.81，與2019年相比，提高2.04。報告從消費者的金融知識、行為、態(tài)度、技能等多角度綜合定性分析我國消費者的金融素養情況�？傮w上，我國居民在金融態(tài)度上的表現較好，在金融行為和技能的不同方面體現出較大的差異性，還需要進(jìn)一步提升基礎金融知識水平，老年人和青少年的金融素養水平相對較低，“一老一少”仍將是金融教育持續關(guān)注的重點(diǎn)對象。
報告共分為五個(gè)部分。第一至第四部分定性分析消費者在金融知識、金融行為、金融技能和金融態(tài)度等四個(gè)方面的基本情況，并從年齡、學(xué)歷、收入、職業(yè)、性別、城鄉、地區等不同維度進(jìn)行描述。第五部分基于上述四個(gè)維度對我國居民的整體金融素養水平進(jìn)行綜合分析，從國際比較看，我國居民的金融素養水平在全球處于中等偏上水平，特別是在金融態(tài)度方面我國具有優(yōu)勢，在基礎金融知識方面還有差距。從金融態(tài)度看，我國居民應急儲蓄較為充足，對疫情下的經(jīng)濟復蘇形成有力支撐，也是我國經(jīng)濟韌性強的表現之一。從金融知識看，公眾對分散化投資等基本金融常識仍缺乏足夠的認識，對金融投資收益的預期具有非理性特征，容易產(chǎn)生非理性的投資行為。從重點(diǎn)群體看，我國居民金融素養在年齡上的分布呈現倒“U”型，老年人和青少年的金融素養水平相對較低，“一老一少“是金融教育持續關(guān)注的重點(diǎn)。
金融分析報告7
摘要:
作為一名學(xué)習金融學(xué)方面的學(xué)生來(lái)說(shuō)，不及時(shí)了解金融市場(chǎng)的信息，你就不是一位出色的學(xué)生。作為一名將要就業(yè)的學(xué)生，不及時(shí)了解人才市場(chǎng)中本專(zhuān)業(yè)的供需，你就不能更好著(zhù)眼將來(lái)的職業(yè)生涯。為了能更好地了解我們投資理財專(zhuān)業(yè)的人才需求情況，為了以后就業(yè)作提前的了解，今年寒假我對我市人才市場(chǎng)，金融專(zhuān)業(yè)的人才需求、職業(yè)要求和其他要求等情況做了調查。
關(guān)鍵詞:金融 人才市場(chǎng) 人才需求
今年寒假，我對目前我市人才市場(chǎng)對于金融與證券人才的狀況進(jìn)行了實(shí)地調查，調查顯示：在會(huì )計學(xué)、財務(wù)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、財政學(xué)、人力資源管理、證券與投資學(xué)等財經(jīng)類(lèi)人才需求專(zhuān)業(yè)中，會(huì )計學(xué)專(zhuān)業(yè)所占比例高居榜首，為17.8%，財務(wù)管理位居第二為15.8%、，其他各專(zhuān)業(yè)依次為13.8%、8.7%、8.4%、6.2%、5.6%、4%。
隨著(zhù)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟、現代企業(yè)制度和現代資本市場(chǎng)的建立，隨著(zhù)中國經(jīng)濟全球化過(guò)程，以及現代信息技術(shù)等管理工具的快速發(fā)展，企業(yè)迫切需要進(jìn)行項目投資融資、資本運作、稅務(wù)籌劃、成本控制等相關(guān)的戰略規劃及運作、參與并為決策提供信息支持的財務(wù)管理的專(zhuān)門(mén)人才;另外金融市場(chǎng)的不斷成熟和金融操作的日益現代化，使企業(yè)的財務(wù)活動(dòng)以及與各方面關(guān)系將越來(lái)越復雜。對專(zhuān)業(yè)化的會(huì )計人才的需求也不斷增加。
一、 調查情況分析
(一)金融行業(yè)“錢(qián)”景廣闊
本次報告顯示，金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生其平均起點(diǎn)工資和平均定級月薪分別為2628.52元和3794.91元，與其他行業(yè)相比，明顯處于較高水平，對畢業(yè)生來(lái)說(shuō)十分具有誘惑力。在具體薪酬方面，報告揭示，金融高端人才年薪都在15萬(wàn)元以上，八個(gè)城市的基金經(jīng)理平均年薪為21萬(wàn)元左右。按照自身的條件不同，能力、學(xué)歷、經(jīng)驗和背景的差別，往往同一崗位的人員所獲得的薪酬也呈現出較大的差別，其年薪為15萬(wàn)—100萬(wàn)元不等。
(二)金融類(lèi)人才缺口巨大
調查報告還顯示，上海、北京、廣東和江蘇這幾個(gè)省市對金融行業(yè)人才的需求量很大。這些省市金融機構相對集中，發(fā)展態(tài)勢良好，尤其是對金融行業(yè)的中高端專(zhuān)業(yè)人才需求量非常大，目前企業(yè)需求量與人才的供應量比例已經(jīng)接近9∶1。這也直接導致金融行業(yè)人才求職活躍，三分之一以上的人員會(huì )主動(dòng)出擊尋找更好的工作機會(huì )。專(zhuān)家表示，因為金融行業(yè)總體上人才缺口較大，企業(yè)的招聘職位和數量都比較多，對個(gè)人而言可選擇的機會(huì )比較多，因此人才的流動(dòng)率也較大。與上海、北京相比，杭州的情況稍微平和一點(diǎn)，但有向這些大城市靠攏的趨勢。專(zhuān)家告訴記者，隨著(zhù)商業(yè)銀行、外資銀行進(jìn)駐杭州以及越來(lái)越多的準金融機構(如私募基金之類(lèi))在杭發(fā)展，金融人才，尤其是高端金融人才的缺口將越來(lái)越大，杭州金融類(lèi)人才的流動(dòng)性和薪酬水準也會(huì )向上海這些大城市靠攏。而且現在不少?lài)秀y行也開(kāi)始轉變觀(guān)念，委托獵頭公司尋找相關(guān)人才，人才的爭奪將進(jìn)入白熱化。
(三)金融類(lèi)人才壓力也不小
據了解，金融行業(yè)的企業(yè)目前招聘的職位主要是銷(xiāo)售類(lèi)、金融類(lèi)、保險類(lèi)和經(jīng)營(yíng)管理類(lèi)等人才。從金融行業(yè)人才的職業(yè)分布情況來(lái)看，保險類(lèi)的供求比例差距比較大，企業(yè)對保險類(lèi)人才的需求較多，而市場(chǎng)上該類(lèi)人才的供應量又相對較少。此外，金融業(yè)對高端人才的需求也格外強勁，企業(yè)需求較多的典型高薪職位包括基金經(jīng)理、高級投資咨詢(xún)顧問(wèn)、投融資經(jīng)理、金融分析師等。這種需求也不斷造就業(yè)內高端人才頻繁流動(dòng)，據資料顯示，在基金經(jīng)理炫目的光環(huán)背后，是年均30%的淘汰率和年均54.3%的變動(dòng)率。近年眾多明星基金經(jīng)理轉投私募行業(yè)也令金融領(lǐng)域人才緊缺的困境越加明顯。專(zhuān)家表示，“企業(yè)在招聘金融行業(yè)高端人才時(shí)，大多數對工作經(jīng)驗都有嚴格要求，通常要求有5-10年及以上工作經(jīng)驗，并且能夠熟練運用或精通一門(mén)外語(yǔ)，系統學(xué)習過(guò)一定的財務(wù)、金融和管理等專(zhuān)業(yè)知識，對相關(guān)的理論有較深入的研究。有些崗位甚至還要求候選人有過(guò)上億資產(chǎn)運作經(jīng)驗，熟悉資金運作程序以及有海外資金渠道等。因此金融行業(yè)的高端人才往往在市場(chǎng)上呈現供不應求的態(tài)勢，各大企業(yè)紛紛以高薪和各種附加福利待遇來(lái)吸引人才。
(四)調查結論
根據本次調查，結合教育部高等教育司20xx年公布的一份針對高校經(jīng)濟學(xué)、工商管理類(lèi)人才需求和培養現狀的權威報告顯示，今后相當長(cháng)一段時(shí)間里，社會(huì )對經(jīng)濟類(lèi)、工商管理類(lèi)人才需求意愿仍然很強烈，經(jīng)濟相對較發(fā)達的地區的社會(huì )用人單位的'需求意愿相對更強烈。
二、企業(yè)對人才需求的關(guān)鍵因素分析
扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)知識，富有創(chuàng )新意識，高尚的職業(yè)道德，較強的交際能力，獨立的工作能力，踏實(shí)，事業(yè)心強，均對企業(yè)用人需求起著(zhù)重要的作用，我們將關(guān)鍵的因素進(jìn)行了統計：72%的用人單位認為高尚的職業(yè)道德是企業(yè)決定聘用與否的關(guān)鍵，有64%的企業(yè)選擇了具有較強的團隊精神，另有62%和58%的用人單位認為踏實(shí)，事業(yè)心強，擁有過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識對企業(yè)也很重要。
在相同條件下企業(yè)會(huì )優(yōu)先考慮哪類(lèi)求職者有80%的企業(yè)會(huì )選擇有一定工作經(jīng)驗的應聘人員，原因是適應期短，工作更容易上手，從而有利于企業(yè)降低用人成本。有32%的企業(yè)更青睞于獲得各種證書(shū)的應聘者，他們認為這類(lèi)人員學(xué)習能力強，悟性好，更容易接受新事物;相對而言，求職者在校的職務(wù)以及外表氣質(zhì)等因素對企業(yè)用人取舍的影響力度不是很大，僅占不到10%。從中可以看出，如今企業(yè)更看重的是員工的實(shí)際工作能力以及能否為企業(yè)創(chuàng )造更大的價(jià)值。 另外企業(yè)的技術(shù)構成對人才的需求也會(huì )產(chǎn)生一定的影響.從總體上看，企業(yè)對應用型人才的需求約占50%，對研發(fā)型人才的需求約為14%，有48%的企業(yè)需要求職者擁有本科及以上的學(xué)歷，52%的企業(yè)對應聘者工齡有要求。
三、思考與建議
根據以上調查，我對該專(zhuān)業(yè)的教育和建設提出如下建議 ：
(一)以精品課程建設入手，推動(dòng)專(zhuān)業(yè)建設
專(zhuān)業(yè)的發(fā)展在于教學(xué)和科研水平的提高，教學(xué)水平提高的一個(gè)重要方面在于課程建設的質(zhì)量。在多年的教學(xué)實(shí)踐過(guò)程中，業(yè)內人士深深感到專(zhuān)業(yè)建設的根本在于課程建設，而課程建設又在于教學(xué)基本文件材料的建設，因此在課程建設方面，本專(zhuān)業(yè)應一如既往地通過(guò)課程建設實(shí)現課程教學(xué)水平的提高。如財務(wù)管理、會(huì )計電算化應作為精品課程來(lái)建設。
(二)大力建設實(shí)踐環(huán)節課程體系
實(shí)踐性教學(xué)將是進(jìn)一步搞好教育，形成新的辦學(xué)特色和辦學(xué)優(yōu)勢的著(zhù)力點(diǎn)。本專(zhuān)業(yè)應充分利用原有的校內外實(shí)習基地加強實(shí)踐性教學(xué)，建立了一個(gè)綜合的金融模擬實(shí)習中心。通過(guò)幾種不同形式的模擬，可以不斷提高金融與證券教學(xué)質(zhì)量，縮小理論與實(shí)踐的差距，使學(xué)生能夠熟練地掌握與運用各種業(yè)務(wù)操作技能，盡快地適應金融業(yè)的實(shí)際工作。
(三)改革教學(xué)方法和教學(xué)手段
教學(xué)水平的提高，一方面依賴(lài)于課程建設的質(zhì)量，另一方面，教學(xué)方法和教學(xué)手段的改革也是非常重要的。會(huì )計電算化專(zhuān)業(yè)是一個(gè)實(shí)踐性很強的專(zhuān)業(yè)，因此，在注重傳授專(zhuān)業(yè)理論的同時(shí)，教學(xué)過(guò)程中更應該注重培養學(xué)生分析問(wèn)題與解決問(wèn)題的能力以及開(kāi)拓創(chuàng )新能力等。這兩方面的能力也正是社會(huì )用人單位認為目前的經(jīng)濟類(lèi)、工商管理類(lèi)畢業(yè)生所欠缺的。因此，在會(huì )計電算化專(zhuān)業(yè)授課過(guò)程中，應鼓勵教師加強案例教學(xué)手段的應用，積極參與到學(xué)生的第二課堂實(shí)踐中，還應鼓勵教師積極探索和嘗試與教學(xué)層次想適應的啟發(fā)式教學(xué)方法，并注重運用多媒體輔助教學(xué)。
(四)進(jìn)一步完善校企合作辦學(xué)特色
在原有的基礎上，進(jìn)一步擴大校企聯(lián)合辦學(xué)的規模和合作項目。另外隨著(zhù)中外面合次企業(yè)的曾多，針對企業(yè)用人單位的意見(jiàn)，應加強英語(yǔ)教學(xué)的訓練。在國家教育部20xx年4號文件《關(guān)于加強高等學(xué)校本科教學(xué)的若干意見(jiàn)》中，提出高等學(xué)校在本科教學(xué)中要積極推動(dòng)使用“雙語(yǔ)”教學(xué)，它是我國加入WTO后對人才培養模式加速改革的要求，也是社會(huì )經(jīng)濟飛速發(fā)展的要求。 (五)進(jìn)一步加強師資隊伍的建設
無(wú)論是專(zhuān)業(yè)課程建設，還是學(xué)術(shù)科研發(fā)展，都離不開(kāi)教師，所以師資隊伍建設問(wèn)題是專(zhuān)業(yè)建設的首要問(wèn)題。適應社會(huì )對財務(wù)管理人才的需求，建立一支能適應“國際化、職業(yè)化、市場(chǎng)化”辦學(xué)特色要求的教師隊伍。形成一支年齡和職稱(chēng)結構合理、教學(xué)和科研并重，并能運用外語(yǔ)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)教學(xué)的教師隊伍。 (六)加強對學(xué)生的職業(yè)素質(zhì)教育
在現代市場(chǎng)經(jīng)濟中，專(zhuān)業(yè)人才的職業(yè)素養、職業(yè)能力和就業(yè)競爭力將成為各類(lèi)院校核心競爭力的重要組成部分。因此，本專(zhuān)業(yè)應樹(shù)立“以學(xué)生成材為本”的思想，為學(xué)生搭建職業(yè)素質(zhì)培養平臺，做好學(xué)生的職業(yè)素養教育。
1、樹(shù)立以“誠信、寬容、感悟”為核心的基本職業(yè)素養精神，通過(guò)教師課堂教書(shū)育人、課后職業(yè)素養講座，從思想上幫助學(xué)生建立起現代金融服務(wù)業(yè)所賴(lài)以生存的基本職業(yè)理念。
2、通過(guò)提供就業(yè)指導講座為學(xué)生提供信息和職業(yè)規劃的專(zhuān)業(yè)思路，聘請專(zhuān)業(yè)的金融人士和專(zhuān)業(yè)的市場(chǎng)人力資源管理專(zhuān)家，為學(xué)生提供職業(yè)的人生規劃培訓和輔導。
3、開(kāi)設會(huì )計業(yè)職業(yè)規劃課程。通過(guò)介紹各種工商企業(yè)中職位的設置以及各種職位對學(xué)生的知識、能力和素質(zhì)的要求，為學(xué)生理解自身的職業(yè)、規劃職業(yè)生涯提供理論和現實(shí)的指導。
在世界經(jīng)濟金融大調整、大變革的后危機時(shí)代，能否合理規劃新形勢下的人才策略，并搶占人才制高點(diǎn)，將是金融機構塑造國際競爭力的重要一環(huán)，我們要從戰略角度深入思考，并妥善制定人力資源薪酬管理方案，確保自己的企業(yè)實(shí)現可持續長(cháng)期發(fā)展。
金融分析報告8
一、報告介紹
市場(chǎng)的競爭就是人才的競爭，金融行業(yè)分析報告。人力資源管理的戰略地位體現在與企業(yè)戰略發(fā)展目標的緊密結合，而企業(yè)的戰略發(fā)展隨其外部環(huán)境的變化而變化。在唯一不變的就是變化的時(shí)代，人力資源管理者必須對外部行業(yè)環(huán)境人才動(dòng)態(tài)有著(zhù)靈敏的嗅覺(jué)和認知，才能在戰略高度上把握全局，只有知己知彼，才能在行業(yè)人才博弈中脫穎而出。
截止到20xx年7月，智聯(lián)招聘各行業(yè)客戶(hù)數達199萬(wàn)家，每天有220萬(wàn)個(gè)熱門(mén)職位更新，每日平均瀏覽量達485萬(wàn)人次，簡(jiǎn)歷庫有效簡(jiǎn)歷2680萬(wàn)份，為行業(yè)報告提供了龐大的數據分析基礎。
本報告結合外部行業(yè)調研、企業(yè)招聘需求和簡(jiǎn)歷庫數據集合分析而成，主要分析了行業(yè)從業(yè)人員現狀、企業(yè)招聘需求、求職群體分布以及薪酬數據。廣泛的數據積累和成熟的統計方法最終形成了科學(xué)的行業(yè)人才報告，為行業(yè)內企業(yè)人力資源戰略規劃、招聘實(shí)施、人才激勵等方面提供了科學(xué)、全面、專(zhuān)業(yè)的數據依據。
二、行業(yè)概況
中國的金融行業(yè)正在步入混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段，隨著(zhù)中國保險企業(yè)進(jìn)軍銀行業(yè)，中國金融行業(yè)的境外收購量已大幅上升至280億美元。這些海外收購不僅為中國企業(yè)進(jìn)軍原本受限制的歐洲和北美市場(chǎng)鋪平了道路，同時(shí)也使得外國企業(yè)得以進(jìn)入不斷增長(cháng)的中國市場(chǎng)。目前，全球金融機構市值排行榜前10名中有5家來(lái)自中國。
1、 企業(yè)數量規模
20xx-20xx年上半年金融行業(yè)企業(yè)數量
自20xx年開(kāi)始，金融行業(yè)的企業(yè)數量基本趨于穩定，增長(cháng)率基本在0.05%左右。截至20xx年6月，金融行業(yè)全國企業(yè)總數量達到83005個(gè)，金融行業(yè)主體受?chē)铱刂�，行業(yè)內法人單位不足1萬(wàn)家，其余皆為分支機構，每年企業(yè)數量變化不明顯。
截止20xx年6月，金融行業(yè)的企業(yè)數量區域分布中明顯高于其它城市的是上海、北京上海和廣州；其次，成都、天津、重慶排名靠前。
20xx年上半年金融行業(yè)企業(yè)數量城市分布萬(wàn)家，其余皆為分支機構，每年企業(yè)數量變化不明顯。
20xx年上半年金融行業(yè)企業(yè)性質(zhì)分布
截止20xx年6月，金融行業(yè)的企業(yè)中，國有企業(yè)占99.3%，集體企業(yè)占0%，股份制企業(yè)占0%，私營(yíng)獨資企業(yè)占0%，外資及港澳臺占0.8%。金融行業(yè)受政府管理，以國有企業(yè)為主。
2、企業(yè)從業(yè)人員構成
目前國內大約有金融人才399萬(wàn)人左右，但復合型人才，對銀行、證券、保險等金融業(yè)務(wù)都精通的人才不到10萬(wàn)人，因此我國金融業(yè)急需高素質(zhì)的混合型人才。
自20xx年開(kāi)始，金融行業(yè)的從業(yè)人員也基本穩定，增長(cháng)率平均在2.8%左右。截至20xx年6月，金融行業(yè)全國從業(yè)人數總數量達到399萬(wàn)人，20xx及20xx年上半年均呈現微小增長(cháng)趨勢。
三、行業(yè)內企業(yè)招聘需求概況
1、行業(yè)內企業(yè)招聘趨勢
通過(guò)對主流招聘網(wǎng)站的監測數據可以看出，與其他行業(yè)相比，國內金融業(yè)受金融危機的影響并沒(méi)有其他行業(yè)明顯，自20xx年6月份以來(lái)，國內金融行業(yè)對于人才的需求呈上揚趨勢，特別是經(jīng)過(guò)春節期間的短暫調整之后，進(jìn)入20xx年，金融行業(yè)的人才需求上升趨勢明顯。內資金融企業(yè)在本次金融危機期間，招聘需求逆市上揚，有部分企業(yè)甚至組團赴華爾街抄底人才市場(chǎng)、招攬人才。
2、行業(yè)招聘主要職位分布圖
從通訊行業(yè)的在線(xiàn)職位看，主要的招聘需求集中在客戶(hù)經(jīng)理、理財顧問(wèn)和保險代理人等職位類(lèi)別。說(shuō)明行業(yè)對這三類(lèi)人才的需求量最大。其次是客戶(hù)服務(wù)、風(fēng)險管理和控制以及信貸管理/資信評估類(lèi)人才。由此可見(jiàn)，金融行業(yè)的產(chǎn)品仍然需要專(zhuān)業(yè)性較強的客戶(hù)顧問(wèn)向客戶(hù)介紹，并引導客戶(hù)購買(mǎi)相應的產(chǎn)品，行業(yè)對于顧問(wèn)型銷(xiāo)售人才需求較為迫切。
四、行業(yè)從業(yè)人員概況
1、從業(yè)人員地域分布情況
目前金融業(yè)從業(yè)人員主要集中在北京、上海、廣東三地，占總人數的53％，三地中以北京為最，所占比例達23％。江蘇、山東、四川三省分別以5.30％、4.68％、4.53％依次排列，工作報告《金融行業(yè)分析報告》。
2、從業(yè)人員學(xué)歷分布
金融行業(yè)從業(yè)者學(xué)歷程度比較均衡，主要集中在中端，本科學(xué)歷的占37%，本科以下的占26%，碩士學(xué)歷占24%，這三部分人群占據了87%的比率，而高端學(xué)歷的人數較少，呈現金字塔格局，體現出行業(yè)對從業(yè)者的經(jīng)驗積累要求較高。
3、從業(yè)人員工作經(jīng)驗概況
在工作經(jīng)驗方面，3-5年的從業(yè)者人數最多，達31%，其次是1-3年的，為28%。由此可見(jiàn)，金融行業(yè)對于人才的需求主要集中在中低端，在向國際接軌和看齊的情況下，需要大量的初級人員進(jìn)行產(chǎn)品的宣傳和推廣，3-5年工作經(jīng)驗的中堅力量需要支撐起行業(yè)的基本需求，并著(zhù)重吸引初級經(jīng)驗的從業(yè)者加入本行業(yè)，同時(shí)如果要承擔重要的角色，還需要較長(cháng)時(shí)間的工作經(jīng)驗積累才能達到要求。
五、行業(yè)薪酬現狀
1、從業(yè)人員薪酬現狀
注：此月工資包含個(gè)人基本工資、各項補貼收入、變動(dòng)性收入（績(jì)效獎金、業(yè)績(jì)提成、年終獎、企業(yè)分紅）各項相加再平均到每月的稅前收入。
金融業(yè)從業(yè)人員的月工資主要集中于1000—3000、3000—5000和5000-8000三檔，所占比例之和達到82%之多。10000以上的比例占9%，高端比例較小。整個(gè)行業(yè)月工資比例呈現兩頭小，中間大的正態(tài)分布狀況。
2、從業(yè)人員按職能月工資分析
金融業(yè)從業(yè)人員平均月工資在3900左右。個(gè)別與業(yè)務(wù)相關(guān)的職能部門(mén)月工資普遍高于平均值，比如金融投資類(lèi)為4958、研究開(kāi)發(fā)為4608。而客戶(hù)服務(wù)類(lèi)月工資卻低于平均值，說(shuō)明金融業(yè)與其他行業(yè)相比，對從業(yè)者素質(zhì)要求較高，人員結構和崗位要求是其薪酬的主要參考依據。
3、從業(yè)人員按級別月工資分析
隨著(zhù)行業(yè)內職位級別的提升，公司賦予職位的職責義務(wù)增多，各級別薪酬也呈現加速上揚的趨勢。一旦從普通員工達到管理級別，薪酬的差距就會(huì )逐步拉大。公司對中高管、核心員工的價(jià)值評估決定了其在級別薪酬帶寬中的具體范圍。
4、求職人群期望薪酬
金融行業(yè)求職人群的期望薪酬偏于中檔，主要集中在4000—6000元一檔，占42%，與目前整個(gè)行業(yè)平均工資值比較吻合。
金融分析報告9
20xx年，我縣財政面臨極其不利的國際國內大環(huán)境，加上國家實(shí)施了新一輪以減稅和增加支出為主要特征的積極的財政政策，增收節支形勢嚴峻。對此需認真分析，積極應對。
美國次貸危機已演變?yōu)閲乐氐娜蚪鹑谖C，且在繼續蔓延，從發(fā)達國家傳導到新興市場(chǎng)國家和發(fā)展中國家，從金融領(lǐng)域擴散到實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域，造成全球性金融市場(chǎng)動(dòng)蕩和世界經(jīng)濟與貿易滑坡，全球經(jīng)濟增長(cháng)明顯放緩。金融危機對我國經(jīng)濟的負面影響也在逐步加重，國內外需求萎縮、企業(yè)效益下滑、就業(yè)形勢趨緊等問(wèn)題突出，財稅收入明顯下降。今年1月份，全國財政收入6132億元，比去年同期減少1265億元，下降17.1％。
具體來(lái)看，影響我縣財政增收的主要因素有：一是內外需求減弱、資金短缺等因素將嚴重影響項目投資建設和企業(yè)生產(chǎn)，農副產(chǎn)品、礦產(chǎn)品價(jià)格難以預測，經(jīng)濟下行壓力增大，財政增收困難加劇。二是政策性減收因素多。今年，增值稅轉型、取消和停征100項行政事業(yè)性收費等政策出臺，將直接造成財政減收。三是上級轉移支付增量將難以為繼。在全國特別是沿海發(fā)達地區經(jīng)濟發(fā)展減速，省財政增長(cháng)預期偏緊的情況下，近幾年上級轉移支付連年高速增長(cháng)的勢頭將難以為繼，這對高度依存上級轉移支付的我縣來(lái)說(shuō)極為不利。
與此同時(shí)，今年保運轉保民生促發(fā)展支出新增項目多，資金保障任務(wù)重，主要是：落實(shí)中央擴內需保增長(cháng)的政策措施，地方配套壓力大，公路建設、病險水庫治理、城鎮污水垃圾處理等重點(diǎn)項目資金需求大；
改善民生新增項目多，支出剛性強，完善醫療服務(wù)和社會(huì )保障體制、推進(jìn)城鄉保障性住房和義務(wù)教育合格學(xué)校建設等政策機制性投入明顯增加；
公務(wù)員津補貼改革、“普九”化債等重大改革逐步深化，支出有增無(wú)減。初步統計，今年縣本級可以預見(jiàn)的新增支出超過(guò)2300萬(wàn)元，遠遠超出財力增長(cháng)水平。
在看到增收節支嚴峻形勢的同時(shí)，也要看到我縣經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展繼續向好的方向發(fā)展的基本面沒(méi)有改變。財政是經(jīng)濟運行情況的綜合反映，因此在我縣保持經(jīng)濟平穩較快發(fā)展的基礎上，財政收入也將實(shí)現穩定增長(cháng)。我縣經(jīng)濟發(fā)展的有利條件：一是中央實(shí)施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，出臺了一系列擴內需保增長(cháng)的重大舉措，我縣第三產(chǎn)業(yè)將獲得較快的發(fā)展，旅游開(kāi)發(fā)、城鎮建設、交通水利基礎設施建設等方面發(fā)展機遇前所未有。而且我縣作為傳統農業(yè)縣，政策的作用效果遠大于外部環(huán)境的影響，只要我們用足、用好、用活上級財政政策，完全可以實(shí)現我縣經(jīng)濟社會(huì )又好又快發(fā)展。二是我縣工業(yè)化建設內在動(dòng)力強勁，后勁十足。我縣的釩、錳、磷等礦產(chǎn)豐富，相關(guān)加工業(yè)發(fā)展優(yōu)勢明顯。今年，縣委、縣政府決定支持建設德物華年產(chǎn)100萬(wàn)噸新型干法水泥生產(chǎn)線(xiàn)、華源公司10萬(wàn)噸硫酸生產(chǎn)線(xiàn)和恒源二期電解錳生產(chǎn)線(xiàn)三個(gè)投資大、技術(shù)高的工業(yè)項目，同時(shí)還將爭取啟動(dòng)新礦種開(kāi)發(fā)。
總之，今年我縣財政收支矛盾非常突出，是近些年來(lái)形勢最嚴峻、平衡壓力最大的一年。但只要我們振奮精神，堅定信心，統籌謀劃，積極施為，今年也將是我縣財政改革和發(fā)展工作取得突破性進(jìn)展的一年。
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