金融支持縣域經(jīng)濟調研報告范文

金融支持縣域經(jīng)濟調研報告范文

　　溫家寶在全國金融會(huì )議上要求：金融部門(mén)和金融機構要認真貫徹中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，實(shí)施好穩健的貨幣政策，進(jìn)一步提高針對性、靈活性和前瞻性，保持社會(huì )融資規模合理增長(cháng)。在此形勢下，金融業(yè)承擔的任務(wù)更重，肩負的責任更大，在履職過(guò)程中也將面臨更多的挑戰。如何保持社會(huì )融資規模合理增長(cháng)，支持縣域經(jīng)濟在穩中求進(jìn)中發(fā)展，是值得研究的現實(shí)課題。

　　一、存在的問(wèn)題

　　1、資金需求的矛盾突出�？h域經(jīng)濟的發(fā)展需要保持一定的貸款增量和增速。2011年央行先后6次提高存款準備金；3次上調人民幣存貸款基準利率；重啟3年央行票據發(fā)行;國家貨幣政策由適度寬松調整為穩健。宏觀(guān)調控對縣域經(jīng)濟的影響日益顯現，貸款增加受到影響，資金需求矛盾突出。一是地方法人金融機構信貸規模增長(cháng)受限。轄內唯一的地方法人金融機構—農村信用合作社因合意貸款增量監控，無(wú)法填補國有股份制商業(yè)銀行信貸緊縮留下的空白，二是國有商業(yè)銀行信貸增速放緩。2011年我縣國有銀行信貸增速為17.27%，同比下降8.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　2、銀行貸款難與企業(yè)難貸款矛盾依然存在。一方面，縣大項目、產(chǎn)業(yè)項目不多，金融與產(chǎn)業(yè)的融合度低，對信貸增長(cháng)支撐不足，銀行難以找到符合貸款條件的企業(yè)，銀行貸款難；另一方面中小企業(yè)規模偏小、產(chǎn)品檔次相對較低、盈利水平不高、市場(chǎng)競爭力較弱、抗風(fēng)險能力較差，且管理不夠規范、財務(wù)信息不夠透明、可供抵押的資產(chǎn)少，難以達到銀行要求的貸款條件，企業(yè)難貸款。

　　3、存貸比過(guò)低，縣域資金流出。受該縣存款增長(cháng)“兩增兩降”（月末、年終高增長(cháng)；月中、季中就下降）態(tài)勢的制約，新增存款運用率低。2011年我縣存量存貸比49.6%；增量存貸比37.36%。累計流出資金126153萬(wàn)元，僅2011年就流出49271萬(wàn)元。促進(jìn)縣域資金回流與經(jīng)濟發(fā)展亟需資金支持矛盾突出。

　　二、對策與建議

　�。ㄒ唬┴瀼睾梅�健貨幣政策，服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展

　　金融業(yè)充分抓住抓住貨幣政策定向支持在建基礎設施建設、保障房建設、“三農”、中小微企業(yè)發(fā)展；縣列入省委省政府《關(guān)于促進(jìn)中央蘇區重點(diǎn)幫扶縣發(fā)展振興的若干意見(jiàn)》扶持范圍和區域性金融中心建設的機遇，積極向上級行推介貸款項目，積極爭取上級行政策傾斜，增加對縣的信貸額度和投放比例。

　　1、積極開(kāi)展信貸營(yíng)銷(xiāo)，確保各項貸款的平穩增長(cháng)。金融機構要進(jìn)一步完善信貸營(yíng)銷(xiāo)的激勵和約束辦法，在強化貸款責任追究的同時(shí)，完善對基層信貸人員和基層分支機構信貸營(yíng)銷(xiāo)的激勵機制，合理劃分貸款責任，科學(xué)進(jìn)行績(jì)效考核，不把貸款業(yè)務(wù)“零風(fēng)險”作為考核目標，既要防范和化解金融風(fēng)險，也要用活、用足本級機構的信貸資金和信貸審批權限。繼續推行綜合授信制度，全面推行對大型企業(yè)的綜合授信，積極開(kāi)展對中小微企業(yè)的綜合授信，進(jìn)一步擴大授信面。加大市場(chǎng)調研力度，深入了解中小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟的融資需求，積極參與地方招商引資項目，大力挖掘和培育新的信貸增長(cháng)點(diǎn)，積極做好優(yōu)質(zhì)項目?jì)�備工作，確保貸款投入與經(jīng)濟發(fā)展的協(xié)調增長(cháng)。

　　2、大力調整信貸結構，積極推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)結構的調整升級。金融機構要大力調整信貸存量，優(yōu)化信貸增量，緊密結合列入省委省政府《關(guān)于促進(jìn)中央蘇區重點(diǎn)幫扶縣發(fā)展振興的若干意見(jiàn)》扶持范圍和“贛粵門(mén)戶(hù)”的區域優(yōu)勢，積極介入全縣招商引資活動(dòng)和項目，通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)的結算服務(wù)和積極的信貸支持，進(jìn)一步改善招商引資的金融環(huán)境。新增貸款和退出的存量貸款要集中投向有利于企業(yè)做大、做強、增稅的重點(diǎn)項目，投向發(fā)展潛力大、技術(shù)含量和產(chǎn)品附加值高的高新技術(shù)項目，投向招商引資中有市場(chǎng)、有發(fā)展前景、符合國家產(chǎn)業(yè)政策、不污染環(huán)境、不破壞資源的優(yōu)質(zhì)項目。要努力以銀行信貸資金流動(dòng)來(lái)引導社會(huì )投資資金的流動(dòng)，以銀行信貸結構的調整來(lái)推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)結構的升級，進(jìn)而實(shí)現政、銀、企共贏(yíng)的局面

　　3、全面落實(shí)信貸“定向支持”的要求。金融機構要牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，以信貸資質(zhì)培育為手段，以完善創(chuàng )新?lián)�保方式為突破口，積極探索服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，支持發(fā)展服務(wù)經(jīng)濟。加大對新能源、新材料、綠色照明、鎢和稀土精深加工等具有比較優(yōu)勢的戰略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持；全面落實(shí)關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)、服務(wù)外包、旅游業(yè)、家庭服務(wù)業(yè)等行業(yè)發(fā)展的支持要求；加大對“三農”的信貸支持力度。新增存款的70％要用于當地，確�！叭�農”貸款的穩定增加，進(jìn)一步鞏固農業(yè)和農村發(fā)展的基礎。要確保年新增小型微型企業(yè)貸款總額不低于全部貸款新增總額的1/3；小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速；增量高于上年同期水平。

　　4、不斷簡(jiǎn)化信貸審批程序。金融機構在確保貸款安全的情況下，要進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款審批程序，加快貸款審批速度。流動(dòng)資金貸款要在企業(yè)申請15個(gè)工作日內給予答復，技改貸款要在60天內完成審批，新上固定資產(chǎn)項目貸款，要在90個(gè)工作日內完成審批。對暫不符合授信條件的縣域中小企業(yè)，可試行預授信制度，即銀行先行介入，跟蹤提供有關(guān)服務(wù)，待企業(yè)相關(guān)指標達到銀行授信條件時(shí)，銀行貸款及時(shí)跟進(jìn)支持。

　　5、深化信貸資質(zhì)培育。各銀行業(yè)金融機構要深入成長(cháng)型企業(yè)進(jìn)行實(shí)地輔導，幫助企業(yè)整章建制，指導企業(yè)按財務(wù)制度全面真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)年度資產(chǎn)負債及經(jīng)營(yíng)成果，全面提升企業(yè)信用等級。通過(guò)對企業(yè)逐戶(hù)輔導，銀行鎖定客戶(hù)、優(yōu)化信貸品種、啟動(dòng)綠色通道、調整審批授信流程等方式，進(jìn)一步提高信貸合作意向和意愿。各銀行業(yè)金融機構要以支行為單位，每年至少培育2家以上原沒(méi)有信貸關(guān)系的中小企業(yè)發(fā)展成為信貸合作企業(yè)。

　�。ǘ�）拓寬融資渠道，積極支持企業(yè)上市。堅持“市場(chǎng)導向、企業(yè)自主、政府推動(dòng)”的原則，建立上市后備企業(yè)儲備庫，實(shí)行分類(lèi)指導，動(dòng)態(tài)管理，形成“培育一批、上市一批、改制一批”的上市梯次推進(jìn)格局，進(jìn)一步優(yōu)化我縣投融資環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展與資本市場(chǎng)發(fā)展相融合。對已列入上市后備和培育名單的重點(diǎn)企業(yè)，各金融機構要加大信貸支持力度，并從資金、利率、服務(wù)等方面實(shí)施重點(diǎn)傾斜；鼓勵有條件的重點(diǎn)上市后備企業(yè)通過(guò)發(fā)行企業(yè)債券、短期融資券和中期票據，進(jìn)行直接融資；鼓勵各類(lèi)風(fēng)險投資和產(chǎn)業(yè)基金投資上市后備企業(yè)；鼓勵境內外投資機構和個(gè)人來(lái)崇義設立創(chuàng )業(yè)投資公司，拓寬企業(yè)融資渠道。

　�。ㄈ�）積極探索保險支持中小企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)。一方面，創(chuàng )新適合中小企業(yè)需求特點(diǎn)的保險產(chǎn)品。推動(dòng)科技保險發(fā)展，大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系，為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)風(fēng)險保障。積極發(fā)展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產(chǎn)品，鼓勵保險機構積極開(kāi)發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的保險產(chǎn)品�？茖W(xué)合理地厘定針對中小企業(yè)的保險費率，提高保險機構為中小企業(yè)提供保險服務(wù)的積極性。制定對中小商貿企業(yè)投保國內貿易信用險給予保費補助政策。另一方面，充分發(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險的作用。加強出口信用保險政策宣傳，鼓勵中小企業(yè)集約投保。保險公司要與各銀行業(yè)金融機構積極合作，為中小企業(yè)搭建保單融資平臺，進(jìn)一步降低融資門(mén)檻，推動(dòng)融資便利化。

　�。ㄋ模┝�營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境，為金融機構信貸資金投入穩定增長(cháng)創(chuàng )造條件。

　　1、發(fā)揮政府主導作用，建立完善信用環(huán)境和金融生態(tài)建設正向激勵機制。一是建立、完善政府統一領(lǐng)導、部門(mén)分工負責、人行組織協(xié)調、行社主動(dòng)服務(wù)、企業(yè)誠信自律“五位一體”的信用體系建設工作機制；二是研究制定促進(jìn)信用環(huán)境和金融生態(tài)建設的正向激勵機制，全面清收公務(wù)員到逾期貸款，加大金融債權保護力度，切實(shí)為金融機構清收、盤(pán)活不良貸款提供良好的法律環(huán)境,積極營(yíng)造“守信光榮、違約可恥”的社會(huì )氛圍，打造“誠信”。

　　2、發(fā)揮政府的協(xié)調服務(wù)功能，為中小微企業(yè)融資創(chuàng )造一個(gè)好的環(huán)境。一是建立良好的政銀企信息溝通機制，通過(guò)機制建設宣傳國家金融政策、銀行信貸產(chǎn)品，掌握企業(yè)資金需求情況。建立定期企業(yè)融資信息發(fā)布制度或召開(kāi)銀企項目對接專(zhuān)題會(huì )，促成銀企溝通協(xié)作。二是政府幫助協(xié)調解決相關(guān)職能部門(mén)的辦證問(wèn)題及中介機構的收費項目及標準問(wèn)題，對能夠辦理《房產(chǎn)證》、《土地使用證》、《林權證》的企業(yè)及時(shí)辦理合法有效手續，對職能部門(mén)主管的中介機構，企業(yè)在辦理抵押貸款時(shí)簡(jiǎn)化項目和降低收費標準，減輕企業(yè)的經(jīng)濟負擔，堅決制止各種亂收費行為。

　　3、加強征信體系建設。一方面組織各金融機構及時(shí)將信貸信息接入征信系統，幫助金融機構防范信貸風(fēng)險，拓展信貸業(yè)務(wù)。另一方面加大非銀行信息采集力度，豐富企業(yè)、個(gè)人信用記錄，約束和激勵社會(huì )公眾誠信守信；加大中小企業(yè)信用檔案建設，為全縣所有開(kāi)戶(hù)中小企業(yè)建立信用檔案，幫助沒(méi)有貸款關(guān)系的企業(yè)提高信用意識，增強融資能力。積極探索中小企業(yè)通過(guò)“建立信用檔案—開(kāi)展信用評級—發(fā)放信用貸款”的辦法，按照“政府引導、市場(chǎng)運作、財政扶持、風(fēng)險自擔”的原則，推進(jìn)信用評級工作，力爭使規模以上信用企業(yè)實(shí)現全評級，為金融機構甄別信用企業(yè)、擴大信貸投入創(chuàng )造條件。

　�。ㄎ澹┡�力提升金融服務(wù)與管理水平

　　一是加強金融統計和調查研究分析，密切與政府的信息反饋和溝通，加強同相關(guān)部門(mén)的交流與合作，積極為地方經(jīng)濟發(fā)展建言獻策。二是做好支付體系運轉，大力推進(jìn)公務(wù)卡、農民工銀行卡和地方特色銀行卡業(yè)務(wù)，擴大非現金支付覆蓋面。三是進(jìn)一步加強反假貨幣宣傳，打擊假幣犯罪，繼續做好轄內現金供應。四是加快國庫信息化步伐，完善財稅庫銀稅收收入電子繳庫橫向聯(lián)網(wǎng)工作，加強風(fēng)險預測和評價(jià)，確保國庫資金安全。進(jìn)一步增強國庫公共服務(wù)能力，擴大直接辦理相關(guān)業(yè)務(wù)范圍，提高社會(huì )服務(wù)水平。

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