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合規自查報告范文（通用23篇）
在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，報告對我們來(lái)說(shuō)并不陌生，報告具有成文事后性的特點(diǎn)。你所見(jiàn)過(guò)的報告是什么樣的呢？以下是小編收集整理的合規自查報告范文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
合規自查報告 1
根據對照學(xué)習詳細相映篇目，邊學(xué)習邊自查，邊檢查邊整改，從學(xué)習上、思想上、規章制度上、工作作風(fēng)等方面自查自糾，查缺補漏。根據《農業(yè)發(fā)展銀行‘合規管理年’活動(dòng)實(shí)施方案》的要求，在各階段的學(xué)習中不斷加強業(yè)務(wù)能力和合規管理理念，嚴格按照文件要求開(kāi)展工作。
一、思想學(xué)習方面
我于20xx年8月參加工作。對農發(fā)行的規章制度了解認識不夠，為了更好的融入到工作中去，借此合規管理年活動(dòng)的開(kāi)展，我認真學(xué)習了相關(guān)規章制度的要求，一方面對工作有了全面的了解；另一方面對農發(fā)行的規章制度、法律法規、操作規程樹(shù)立了正確的態(tài)度，在學(xué)、查、改的基礎上，進(jìn)一步加強合規管理和風(fēng)險防控意識。
在學(xué)習過(guò)程中，同時(shí)也暴露了一些問(wèn)題：一時(shí)缺乏創(chuàng )新和舉一反三的能力，對于較為復雜的金融問(wèn)題不能發(fā)現其根源；二是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習，平時(shí)忙于業(yè)務(wù)，沖淡了防控學(xué)習的'意識，通過(guò)這次合規管理的學(xué)習，我發(fā)現業(yè)務(wù)知識必須通過(guò)學(xué)習提高加強，學(xué)習是工作的必備條件。
二、制度執行方面
我深刻認識到，防控風(fēng)險對于銀行有著(zhù)重要的意義，工作的開(kāi)展必須圍繞著(zhù)規章制度執行，做到有法可依。作為一名銀行員工，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控穩步推進(jìn)。通過(guò)強化內部管理約束機制，合理辦貸，嚴控風(fēng)險。
在學(xué)習中我認識到了自己存在的不足，一方面對相關(guān)制度知識的欠缺造成了風(fēng)險管理上的不足，而隨著(zhù)對相關(guān)制度的不斷學(xué)習，逐步提高風(fēng)險防控意識。貸款業(yè)務(wù)是風(fēng)險防控的重點(diǎn)，通過(guò)貸款相關(guān)制度的學(xué)習，作為一名信貸員我認識到了制度學(xué)習的重要性。在貸款調查時(shí)做到了盡職盡責，貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤檢查和管理，使資產(chǎn)安全性得到了進(jìn)一步提升，流動(dòng)性與效益性也有了進(jìn)一步的保障。
通過(guò)制度學(xué)習我認識到要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責。相信在今后的發(fā)展中，隨著(zhù)對各項制度的學(xué)習，合規意識的不斷提升，最終成為一名合格的農發(fā)行員工。
合規自查報告 2
根據省聯(lián)社X信聯(lián)發(fā)〔20xx〕91號文件的要求，我認真學(xué)習了《X信聯(lián)發(fā)20xx年91號文件》、附件以及相關(guān)規章制度的內網(wǎng)文件和書(shū)刊資料，現結合自身實(shí)際，將自查情況報告如下：
一、自身行為
本人愛(ài)崗敬業(yè)，未曾參與民間借貸，未充當資金掮客，不存在消費異常、交友謹慎，無(wú)不良嗜好，未參與經(jīng)商辦企業(yè)，不存在工商企業(yè)兼職。
二、內控操作
針對內控和案防，每月的例會(huì )分理處主任傳達精神，我們認真學(xué)習，把各項規章制度都貫徹落實(shí)，我們時(shí)常學(xué)習《50個(gè)嚴禁》等文件資料，分理處無(wú)費用賬務(wù)，不存在財務(wù)管理風(fēng)險。無(wú)未經(jīng)批準，擅自違規開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)，不存在中間業(yè)務(wù)收入不入賬，挪作他用問(wèn)題。不存在占用客戶(hù)資金，給客戶(hù)造成經(jīng)濟損失等問(wèn)題。不存在未通過(guò)規定系統辦理中間業(yè)務(wù)等問(wèn)題。能夠按照規定對銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的.管理，對于銀行卡的發(fā)行，我們嚴把風(fēng)險關(guān)，做到開(kāi)戶(hù)申請書(shū)要素填寫(xiě)完整，利用聯(lián)網(wǎng)核查系統對申請人進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核實(shí)。
三、安全工作
我們認真學(xué)習了各種案防文件及預案，并進(jìn)行了安全演習和消防演習，做到一旦情況發(fā)生，能夠臨危不懼，處亂不驚。對進(jìn)出營(yíng)業(yè)室的人員嚴格按照規定流程進(jìn)行審查和登記，正確開(kāi)啟防
尾隨門(mén)。值班守庫時(shí)，值班人員和住社人員各司其職，認真檢查周邊環(huán)境后，防暴系統和心理防線(xiàn)雙重設防，保持極高的警醒度，晚上不允許任何人進(jìn)入金庫，從內到外根治各類(lèi)案件的發(fā)生，絕不弄虛作假。
通過(guò)此次自查，我會(huì )不斷提高對合規工作的認識，主動(dòng)查找工作中的風(fēng)險隱患，學(xué)習各項內控和安防的文件精神，絕不弄虛作假，若發(fā)現同事有不合規的行為，會(huì )及時(shí)善意提醒，發(fā)現有重大問(wèn)題，會(huì )及時(shí)上報，確保日常工作的安全、有效運行和信用社的穩健發(fā)展。
合規自查報告 3
一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問(wèn)題
1、進(jìn)一步完善董、監事會(huì )決策機制；
2、進(jìn)一步加大基層機構的內控執行力；
3、制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設立時(shí)，就著(zhù)重考慮如何依據境內外相關(guān)法律、法規構建公司治理結構并規范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )和高級管理層的組織架構，制定了符合現代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )與高級管理層以及董事、監事、高級管理人員的職責權限，以實(shí)現權、責、利的有機結合，建立科學(xué)、高效的決策、執行和監督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
�。ㄒ唬嫿ìF代公司治理的組織架構。
本行根據《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規、部門(mén)規章的規定，設立了股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )，選舉了獨立董事、職工監事和外部監事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過(guò)往業(yè)績(jì)的人士擔任本行的董事長(cháng)、行長(cháng)，選聘了副行長(cháng)、風(fēng)險負責人、行長(cháng)助理、財務(wù)負責人、董事會(huì )秘書(shū)等高級管理人員，建立了以股東大會(huì )為決策機構，董事會(huì )為主要決策機構，監事會(huì )為監督機構，高管層為執行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監事和3名職工代表監事。本行董事會(huì )下設戰略發(fā)展委員會(huì )、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )、風(fēng)險管理委員會(huì )、提名與薪酬委員會(huì )，各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )的負責人均由董事?lián)�，其中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )、提名與薪酬委員會(huì )均由獨立董事任主席。
1、股東大會(huì )
股東大會(huì )是本行的權力機構，股東通過(guò)股東大會(huì )合法行使權利，遵守法律法規和公司章程的規定，不得干預董事會(huì )和高級管理層履行職責。本行的股東大會(huì )制定了明確的股東大會(huì )議事規則，詳細規定了股東大會(huì )的召開(kāi)和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣布、會(huì )議決議的形成、會(huì )議記錄及其簽署、公告，以及股東大會(huì )對董事會(huì )的授權原則等內容。該議事規則作為本行章程的附件，經(jīng)本行20xx年第一次臨時(shí)股東大會(huì )通過(guò)和中國銀監會(huì )核準后，已得以貫徹執行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規和公司章程規定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會(huì )的工作效率和科學(xué)決策，從而使投資者獲得較高回報。
2、董事會(huì )
董事會(huì )是本行的決策機構，由股東大會(huì )授權直接經(jīng)營(yíng)管理公司。如何確保董事會(huì )充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問(wèn)題。董事會(huì )成員15人，其中獨立董事5名，執行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過(guò)往業(yè)績(jì)，而且，還有戰投BBVA派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時(shí)間和精力來(lái)處理本行的事務(wù)。多元化的董事結構，高素質(zhì)的董事隊伍，有利于董事會(huì )對重大經(jīng)營(yíng)事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jì)提升。
目前，本行已初步建立了董事會(huì )組織架構和決策程序，董事會(huì )下設戰略發(fā)展委員會(huì )、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )、風(fēng)險管理委員會(huì )、提名與薪酬委員會(huì )四個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )，專(zhuān)業(yè)委員會(huì )于20xx年3月份開(kāi)始進(jìn)入正式運作階段。四個(gè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì )中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )、提名與薪酬委員會(huì )的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事?lián)巍?/p>
3、監事會(huì )
監事會(huì )是本行的監督機構。本行監事會(huì )成員現有8名，其中外部監事2名、股東監事3名、職工監事3名。監事會(huì )制定了監事會(huì )議事規則，明確監事會(huì )的議事方式和表決程序，以確保監事會(huì )的有效監督。本行章程規定監事會(huì )依法享有法律法規賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監事合法權益的實(shí)施，本行及時(shí)向監事會(huì )提供有關(guān)的信息和資料，以便監事會(huì )對本行財務(wù)狀況、風(fēng)險控制和經(jīng)營(yíng)管理等情況進(jìn)行有效的監督、檢查和評價(jià)。
4、風(fēng)險管理制度
審慎的風(fēng)險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險管理體系，培育"追求濾掉風(fēng)險的效益"的風(fēng)險管理文化，實(shí)施"優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)"、"主流市場(chǎng)、主流客戶(hù)"的風(fēng)險管理戰略，主動(dòng)管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類(lèi)風(fēng)險。
5、內部控制制度
較好的'內部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項業(yè)務(wù)的持續健康發(fā)展，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著(zhù)"內控優(yōu)先"原則持續不斷地完善與改進(jìn)內部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》和《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進(jìn)一步優(yōu)化內部控制環(huán)境，改進(jìn)內部控制措施：加大內控執行的監督檢查力度，有力地促進(jìn)了我行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩、安全運行。
6、關(guān)聯(lián)交易
不規范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規范關(guān)聯(lián)交易管理，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。本行實(shí)行關(guān)聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規定：股東大會(huì )審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項時(shí)，該事項的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數不得計入有效表決總數，同時(shí)，按照公開(kāi)、公正、公平的原則及相關(guān)監管要求，對關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴格管理，并確保其滿(mǎn)足關(guān)聯(lián)貸款不得超過(guò)監管資本15%的規定。本行在上市之時(shí)，就根據需要按照有關(guān)規定處置了正常類(lèi)關(guān)聯(lián)貸款，目前，未向原有關(guān)聯(lián)方客戶(hù)新增授信，亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶(hù)
7、信息披露管理
本行A+H同步上市后，為規范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關(guān)者的合法權益，根據內地和香港兩地相關(guān)法律、法規及監管機關(guān)的要求，本行結合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。
8、激勵約束機制
本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責任人是本行董事長(cháng)，本行總行各部門(mén)以及各分行的負責人是本部門(mén)及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會(huì )秘書(shū)為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關(guān)監管部門(mén)所要求的信息披露文件，組織完成監管機構布置的信息披露任務(wù)，在董事會(huì )領(lǐng)導下負責協(xié)調實(shí)施信息披露事務(wù)管理制度，組織和管理信息披露事務(wù)管理部門(mén)具體承擔本行信息披露工作。
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開(kāi)通了投資者電話(huà)專(zhuān)線(xiàn)，在公司網(wǎng)站設置了"投資者關(guān)系"欄目，認真接受各種咨詢(xún)，并開(kāi)始著(zhù)手建立相關(guān)規章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來(lái)短短的兩個(gè)月內，本行領(lǐng)導、董秘、董事會(huì )辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來(lái)訪(fǎng)調研，通過(guò)電話(huà)、電子郵件等形式及時(shí)解答問(wèn)題，建立了和境內外投資機構的良性互動(dòng)，提高了公司的透明度，得到了資本市場(chǎng)的好評。
�。ǘ┮幏哆\作的保證
1、公司章程
公司章程是本行股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )以及董事會(huì )各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )、各級管理人員規范運做的行為準則和依據。本行的公司章程是根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規和規章而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )核準，并已通過(guò)中國證監會(huì )和香港聯(lián)交所的審核。
�。�2）三會(huì )議事規則
根據監管機關(guān)的要求，制定了詳細的《股東大會(huì )議事規則》、《董事會(huì )議事規則》和《監事會(huì )議事規則》。
�。�3）董事會(huì )、監事會(huì )各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )議事規則。
�。�4）制定并完善了《行長(cháng)工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路線(xiàn)和信息溝通機制。
�。�5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。
在實(shí)際運作中，上述文件及其他相關(guān)指導性文件，共同為規范運作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的問(wèn)題
中信銀行股份有限公司成立于20xx年12月31日，在短短的時(shí)間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規范化的發(fā)展軌道。但在實(shí)際運作中，正如《關(guān)于開(kāi)展加強上市公司治理專(zhuān)項活動(dòng)有關(guān)事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理"形似而神不至"的問(wèn)題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學(xué)習那些較我行更早步入資本市場(chǎng)的同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗，取人所長(cháng)，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
�。ㄒ唬┻M(jìn)一步完善董、監事會(huì )決策機制。由于本行董、監事會(huì )下設各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )成立時(shí)間不長(cháng)，其議事規則雖已經(jīng)各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )審議、修訂，但尚待董事會(huì )審議通過(guò)。此外，董、監事會(huì )各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )的成員都是金融、財政方面的專(zhuān)家學(xué)者，應進(jìn)一步發(fā)揮各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )的專(zhuān)業(yè)特長(cháng)，不斷完善董、監事會(huì )決策機制。
�。ǘ┻M(jìn)一步加大基層機構的內控執行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規經(jīng)營(yíng)理念，并大力倡導和宣傳，但個(gè)別基層機構在認識上仍不到位，在處理具體業(yè)務(wù)時(shí)容易忽視合規經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，一些發(fā)生在基層機構的低層次操作風(fēng)險問(wèn)題還不時(shí)地困擾著(zhù)我們。
因此，我們將進(jìn)一步加強合規體系建設，積極培育全員合規、高層合規的文化氛圍，進(jìn)一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執行力。
�。ㄈ┲贫�、完善獨立董事和外部監事津貼制度。我行提名及薪酬委員會(huì )已草擬《獨立董事和外部監事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會(huì )第六次會(huì )議審議，擬于年內實(shí)行。
四、整改措施和整改時(shí)間及責任人
序號整改措施整改時(shí)間責任人
1董事會(huì )審議通過(guò)議事規則，進(jìn)一步完善董、
監事會(huì )決策機制xx年xx月份先生女士
2進(jìn)一步加大基層機構的內控執行力xx年年內合規審計部
3實(shí)施獨立董事和外部監事津貼制度xx年xx月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會(huì )
五、有特色的公司治理做法
本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進(jìn)的公司治理經(jīng)驗，結合本行的實(shí)際情況，在公司治理的實(shí)際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。
�。ㄒ唬﹥炔靠刂浦贫确矫娴奶厣�
1、本行樹(shù)立了正確的經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化了內控環(huán)境。
我行在對近年實(shí)踐進(jìn)行總結的基礎上，提出了"追求效益、質(zhì)量、規模的協(xié)調發(fā)展，追求過(guò)濾掉風(fēng)險的利潤，追求穩定增長(cháng)的市值，努力走在中外銀行競爭的前列"的經(jīng)營(yíng)理念，嚴格按照國家各項法律、法規、條例的規定和銀監會(huì )的監管要求，以《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，改進(jìn)內部控制措施，完善信息交流與反饋機制，有效發(fā)揮內部控制的評價(jià)與持續改進(jìn)機制，有力地促進(jìn)了全行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩、安全運行。
2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務(wù)和流程的內部控制制度。
包括授信業(yè)務(wù)內部控制、資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)內部控制、會(huì )計及柜臺業(yè)務(wù)內部控制、計劃財務(wù)內部控制、中間業(yè)務(wù)內部控制、計算機信息系統內部控制等。
3、完善內控管理機制，提高決策的科學(xué)性。
本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過(guò)建立并執行總、分行行長(cháng)定期辦公會(huì )議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營(yíng)管理決策的科學(xué)性和透明度。健全了行長(cháng)辦公會(huì )領(lǐng)導下的風(fēng)險管理委員會(huì )、發(fā)展及資產(chǎn)負債管理委員會(huì )、內部審計委員會(huì )和財務(wù)審查委員會(huì )制度，提高了決策的專(zhuān)業(yè)性。
4、強化風(fēng)險管理措施，落實(shí)全面風(fēng)險管理。
一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險管理體系，在風(fēng)險管理委員會(huì )下成立了信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )，建立了相應的工作制度，并開(kāi)始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進(jìn)一步加強市場(chǎng)風(fēng)險管理，不斷提升風(fēng)險管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統、資產(chǎn)負債系統、財務(wù)管理系統。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內控執行。
我行通過(guò)大規模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執行力度。主要開(kāi)展了會(huì )計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及安全保衛大檢查。通過(guò)連續的檢查，大量揭示和糾正了會(huì )計、信貸業(yè)務(wù)操作和安全保衛方面的不規范操作行為，消除了風(fēng)險隱患。 （二）風(fēng)險管理方面的特色
本行持續采取以下多種創(chuàng )新性的措施，努力建立起審慎的風(fēng)險管理體系：
1999年，本行進(jìn)行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務(wù)的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專(zhuān)職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開(kāi)發(fā)了公司業(yè)務(wù)信用評級系統，并在全行推廣。
20xx年，本行實(shí)施了分行信審經(jīng)理總行委派制，設立了具備識別信用風(fēng)險知識及經(jīng)驗的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實(shí)授信調查，建立了放款中心以降低放款操作風(fēng)險。
20xx年，本行設立了首席風(fēng)險主管職位，在國內同業(yè)率先實(shí)施分行風(fēng)險主管委派制。分行風(fēng)險主管主持包括授信審批在內的風(fēng)險管理工作，直接向首席風(fēng)險主管負責并匯報工作。
20xx年末至20xx年初，本行調整了授信流程，加強對授信業(yè)務(wù)的全程控制，強化風(fēng)險管理的獨立性：（1）由風(fēng)險管理部承擔審查審批職能的同時(shí)，將放款中心和貸后管理職能集中由風(fēng)險管理部組織實(shí)施；（2）實(shí)行信審會(huì )集體審批制，取消了總行行長(cháng)、分行行長(cháng)的審批權，總行行長(cháng)、分行行長(cháng)僅對信審會(huì )審批通過(guò)的項目行使否決權；（3）設立了專(zhuān)職信審委員職位，推行專(zhuān)業(yè)審貸。在授信調查以及貸后管理中執行第一責任人制度，由客戶(hù)經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對授信調查和貸后管理承擔第一責任。
20xx年以來(lái)，本行按照《巴塞爾協(xié)議II》的要求，與穆迪KMV公司合作開(kāi)發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評級系統。新的評級系統按照客戶(hù)類(lèi)別，設計了20個(gè)可獨立計量違約概率的打分模型以及一個(gè)通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細分和違約概率的計量技術(shù)上居于國內同業(yè)前列。
20xx年：
�。�1）本行實(shí)施"優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)"、"主流市場(chǎng)、主流客戶(hù)"戰略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶(hù)調整貸款組合結構，主動(dòng)管理信貸風(fēng)險；
�。�2）在總行風(fēng)險管理委員會(huì )下，本行建立了專(zhuān)門(mén)從事信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險管理的三個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )，強化對三大風(fēng)險的專(zhuān)業(yè)、集中管理；并建立了重點(diǎn)行業(yè)專(zhuān)家隊伍和行外專(zhuān)家庫，加強重點(diǎn)行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專(zhuān)業(yè)水平；
�。�3）本行開(kāi)始在全行范圍內推廣"追求濾掉風(fēng)險的效益"理念，并通過(guò)計算、分配基于監管資本標準的經(jīng)濟資本來(lái)對一級分行的業(yè)績(jì)進(jìn)行評價(jià)。
�。ㄈ┩晟菩畔⑴吨贫�
我行作為A+H同步上市的公司，深刻理解內地和香港在監管規則、監管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執行標準從嚴不從寬，內容從多不從少的原則，并根據上市地相關(guān)法律、法規及監管機關(guān)的要求，本行結合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程，有助于進(jìn)一步增強透明度，實(shí)現股東價(jià)值化。
六、其他需要說(shuō)明的事項
�。ㄒ唬┤粘Ｐ畔贤ㄊ侄�。目前，本行通過(guò)《中信銀行董監事通訊》、《中信銀行資本市場(chǎng)動(dòng)態(tài)》等方式及時(shí)向董、監事會(huì )報告相關(guān)日常工作。
�。ǘ┕蓹嗉钣媱澢闆r的說(shuō)明
本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實(shí)施，目前尚未得到監管機構的明確答復。
合規自查報告 4
為貫徹落實(shí)《省聯(lián)社合規文化建設年活動(dòng)方案》的精神，本人認真學(xué)習和領(lǐng)會(huì )。通過(guò)學(xué)習討論，充分了解了本次活動(dòng)的重要意義。明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進(jìn)一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開(kāi)自查�，F將自查情況匯報如下：
一、牢固思想防線(xiàn)。
本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習國家的各項金融政策法規與省聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強理論學(xué)習，牢固思想防線(xiàn)。
1、提高政治意識。能夠深入學(xué)習“三個(gè)代表”重要思想，樹(shù)立正確的政治方向和堅定的政治立場(chǎng)，時(shí)刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗。能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問(wèn)題、做工作，堅決不說(shuō)不利于全局的話(huà)，不做不利于全局的`事，堅決完成里工作任務(wù)。
2、恪守規章制度。
一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價(jià)單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時(shí)調撥和上解現金。
二是能夠自覺(jué)加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時(shí)編制各種現金報表、調撥計劃。
三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規定處理長(cháng)、短款，發(fā)現差錯能及時(shí)匯報。
四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到“六無(wú)”標準；
五是能夠嚴格按照綜合業(yè)務(wù)系統柜員權限卡管理辦法的有關(guān)規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管?chē)烂�，操作合規�?/p>
六是能夠不斷增強防范意識，落實(shí)“三防一�！�，熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時(shí)刻保持清醒的頭腦，保護全行的財產(chǎn)安全。
二、嚴謹工作、生活作風(fēng)
在工作上我嚴肅認真，盡職盡責，注重學(xué)習專(zhuān)業(yè)理論知識，勤懇努力，任勞任怨，能夠認真遵守湖南農村合作銀行的各項規章制度，嚴格約束自己。作為一名事后監督工作人員，每天逐筆核對各柜員的流水賬、日終憑證、匯總機構日結憑證，做好裝訂歸檔工作，登記事后監督工作日志和事后監督檢查登記簿，積極協(xié)助庫管員做好現金調運工作，主動(dòng)配合委派會(huì )計做好內勤工作，完成領(lǐng)導交給的其他工作。每周三做好領(lǐng)導帶班日志和文明服務(wù)檢查登記工作，嚴格執行各項規章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺(jué)維護單位利益。
生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線(xiàn)。反對拜金主義、享樂(lè )主義和極端個(gè)人主義，牢固樹(shù)立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。
三、存在問(wèn)題
一是學(xué)習不夠深入，如政治理論學(xué)習只側重單位里組織的學(xué)習，對許多政策、法律、法規只知其表，不知內含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研本職工作，對其它的經(jīng)濟知識學(xué)習不夠主動(dòng)，不愿意去學(xué)。
二是工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。
三是工作缺乏創(chuàng )新，按部就班。許多工作只是照著(zhù)別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗。
四、今后的努力方向
一是始終堅持學(xué)習業(yè)務(wù)知識，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強政治理論學(xué)習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線(xiàn)，警惕各種腐敗思想的侵蝕。
二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓，時(shí)刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。
三是要進(jìn)一步深化對湖南農村合作銀行工作人員違反規章制度處理實(shí)施細則的學(xué)習，真正把內控制度落到實(shí)處。
合規自查報告 5
根據總行合規部門(mén)要求，現將風(fēng)險管理部合規風(fēng)險以及采取的措施報告如下：
一、信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴格執行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，甚至會(huì )出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款“三查”責任制，對“三查”出現的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責，定期開(kāi)展風(fēng)險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來(lái)源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源（即借款抵押物的變現處理）
二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀(guān)原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì )造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。
三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門(mén)加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查，通過(guò)標準行創(chuàng )建，發(fā)現問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。
個(gè)別信貸客戶(hù)經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實(shí)；對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著(zhù)風(fēng)險。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會(huì )風(fēng)氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風(fēng)廉政建設教育。第三，加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
四、各種違章違規貸款風(fēng)險情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：進(jìn)一步規范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監管部門(mén)的文件精神，我部即將開(kāi)展了清理違章違規貸款的活動(dòng)。準備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，采取了個(gè)人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設立舉報電話(huà),充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監督。并決定于20xx年下半年開(kāi)展信貸專(zhuān)項檢查活動(dòng)，對轄區所有支行進(jìn)行信貸專(zhuān)項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門(mén)發(fā)現一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規風(fēng)險以及采取的措施。
受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門(mén)，未嚴格按照信貸合規的要求來(lái)收集辦理信貸資料。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：規范貸款資料，統一標準。自年初以來(lái)我部嚴格按照總行[20xx]109號文件要求，制定統一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點(diǎn)，先后對信貸檔案資料、分類(lèi)認定等多項資料進(jìn)行了統一。
六、信貸統計合規風(fēng)險以及采取的措施。
信貸部門(mén)報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專(zhuān)職的信貸統計人員，基本上均為信貸會(huì )計進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時(shí)有發(fā)生，我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：為規范安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質(zhì)量，充分發(fā)揮統計信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準確地為各級監督部門(mén)和內部決策提供第一手資料，根據省聯(lián)社統計工作“基礎工作抓規范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關(guān)規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評，有力的保證了信貸統計合規性。
七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。
自規范檔案管理工作以來(lái)，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時(shí)力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今后合規、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。
�。ㄒ唬�、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書(shū)、會(huì )計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無(wú)需規范化管理，無(wú)目標加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級不會(huì )檢查信貸檔案。
�。ǘ�、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過(guò)程用圓珠筆書(shū)寫(xiě)；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的`證件名稱(chēng)與印章名稱(chēng)不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規，如擔保不通知擔保人到場(chǎng)簽字，致使無(wú)法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無(wú)效抵押，導致貸款到期無(wú)法處置抵押物，使貸款無(wú)法收回。
�。ㄈ�、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
�。ㄋ模�、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過(guò)程中不同程度地存在一些問(wèn)題，
一是缺乏檔案管理設施；
二是信貸檔案存放分散，形成誰(shuí)承辦的誰(shuí)保管；
三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長(cháng)短一律訂本或打捆收存；
四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┨岣哒J識，加強領(lǐng)導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過(guò)程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險，保全信貸資產(chǎn)。通過(guò)成立組織加強領(lǐng)導，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問(wèn)題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。
�。ǘ┟鞔_范圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門(mén)在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門(mén)在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶(hù)經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類(lèi)型分類(lèi)按戶(hù)列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì )計部門(mén)形成的會(huì )計憑證、帳簿、報表由會(huì )計部門(mén)整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
�。ㄈ┘訌娕嘤�，提高甄別能力。通過(guò)以會(huì )代訓，以會(huì )代學(xué)，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時(shí)識別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程根據所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。
�。ㄋ模⿲�(zhuān)職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實(shí)行“四專(zhuān)”管理，即建立專(zhuān)用檔案室、配備專(zhuān)用檔案柜、使用專(zhuān)用檔案盒、配備一名具有專(zhuān)業(yè)水平專(zhuān)職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開(kāi)展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶(hù)已終結事項的檔案，信貸部門(mén)在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門(mén)需要在日常工作中利用的，對借款戶(hù)需要作連續反映情況的檔案，應留在信貸部門(mén)暫存備查，信貸部門(mén)人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
�。ㄎ澹┳裾率刂�，規范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴把借閱手續關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應抄列移交清單，在單位負責人的監督下移交。
�。┆剳筒⒘P，逗硬考核。對信貸檔案管理規范、完整和管理混亂的專(zhuān)職人員進(jìn)行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。
八、不良資產(chǎn)的處置合規風(fēng)險。
各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時(shí)預警信息掌握不及時(shí)不全面，待處理時(shí)比較棘手，收貸費用成本過(guò)高。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進(jìn)行責任劃分和認定，致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行處罰處理，有的根本沒(méi)有實(shí)行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動(dòng)頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┓智宀涣假J款責任人，進(jìn)行責任認定。
�。ǘ┡c總行其他相關(guān)部門(mén)聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置。
�。ㄈ�、嚴格按照各項處罰處理文件進(jìn)行處理。
九、信貸操作合規風(fēng)險
近年來(lái)，由于客戶(hù)經(jīng)理操作不當而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時(shí)有發(fā)生，其長(cháng)期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險隱患。
一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶(hù)經(jīng)理貸款調查不深入、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調查評估，不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)變化、資金流向情況，形成農村信用社與貸戶(hù)之間的信息不對稱(chēng)。
二是法律意識淡薄，借款手續容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現象。
三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí)，催收手段單一，催收主動(dòng)性差，不能根據情況及時(shí)采取不同的清收措施，錯過(guò)最佳清收時(shí)機。我行現有客戶(hù)經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規章制度、宏觀(guān)政策的內涵，合規經(jīng)營(yíng)意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強。同時(shí)，隨著(zhù)社會(huì )的開(kāi)放，泥沙俱下，部分客戶(hù)經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶(hù)經(jīng)理管理的部門(mén)，細化客戶(hù)經(jīng)理的準入、管理、退出流程，防止部門(mén)之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶(hù)經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹(shù)立正確的職業(yè)觀(guān)和行為準則觀(guān)。加大業(yè)務(wù)培訓力度，提高客戶(hù)經(jīng)理辨別和認識業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節可能出現的風(fēng)險點(diǎn)，增強客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實(shí)。
一是準備實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務(wù)區域滿(mǎn)一定年限的客戶(hù)經(jīng)理予以強制跨區域、跨單位交流，并通過(guò)離崗審計發(fā)現其是否存在違規放貸現象。
二是嚴格執行貸審會(huì )制度。對于客戶(hù)經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。
三是加大稽核監督力度，重視貸款外核和實(shí)地走訪(fǎng)，定期檢查與隨機抽查相結合，序時(shí)檢查和專(zhuān)項檢查相結合，對重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問(wèn)題重點(diǎn)檢查，做到發(fā)現一個(gè)查處一個(gè)。
四是認真執行客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)區域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節進(jìn)行不定期電話(huà)抽查回訪(fǎng)，及時(shí)與客戶(hù)進(jìn)行信息溝通，減少客戶(hù)與客戶(hù)經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節，避免出現客戶(hù)經(jīng)理“吃拿卡要”現象。
完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統使用效率，通過(guò)提高技術(shù)手段，防范客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類(lèi)不良行為及時(shí)發(fā)出預警，對不良客戶(hù)予以攔截，真正發(fā)揮現代科技在信貸管理中的作用。
合規自查報告 6
貸款中心為是活動(dòng)達到預期效果先后制定了活動(dòng)工作計劃、開(kāi)展了學(xué)習、討論、自查等形式的活動(dòng)，通過(guò)一系列的工作，總結工作內容、工作方法，發(fā)現自己在很多方面存在問(wèn)題，現將自查情況匯報如下：
一、工作中存在的問(wèn)題
1、注重制度的制定，忽略了制度執行情況的檢查。上半年工作中各項規章制度訂立不少，但是在一定程度上存在重訂立，輕執行情況檢查、指導的問(wèn)題存在。
2、綜合分析能力有待提高。無(wú)論從事財務(wù)或是信貸工作都需要有很強的分析能力，分析能夠幫助自己增加判斷能力，同樣必要的分析也能找出解決問(wèn)題的方法，雖然自己從事過(guò)財務(wù)等專(zhuān)業(yè)，但是綜合分析還有待提高。
3、存在重貸輕管現象。
二、未來(lái)工作打算
1、服務(wù)中落實(shí)制度，以恒制勝。制度是日常行為的'標準規范，金融工作應審慎經(jīng)營(yíng)，合規操作。信貸專(zhuān)業(yè)在貸前調查、合同簽訂、貸款發(fā)放、檔案管理等各環(huán)節都有嚴謹的制度要求，制度執行的越到位，風(fēng)險就越低。未來(lái)工作中首先要持之以恒的執行制度，并監督他人執行制度，最終把執行制度變成一種習慣，即在日常工作中堅持貫徹落實(shí)雙人貸前調查、確保合同簽訂環(huán)節不存在紕漏、檔案資料保存及調閱的安全性。
2、把好信貸工作兩大關(guān)口。一是貸前調查，二是貸后管理。一筆貸款的發(fā)放涉及調查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等多個(gè)環(huán)節，每個(gè)環(huán)節對提高資產(chǎn)質(zhì)量都不可或缺。而貸前調查和貸后管理除執行制度以外還存在一定的非制度控制因素，如人情、關(guān)系、經(jīng)驗等，未來(lái)為確保資金安全，提高貸款質(zhì)量，將重點(diǎn)做好貸前調查及貸后管理兩項工作。首先在人員選派上要選擇有責任心、素質(zhì)高的`人員。其次，充實(shí)貸后管理崗位人員，杜絕檢查流于形式問(wèn)題，同時(shí)加強報告分析制度，及時(shí)發(fā)現可能不利于貸款按期歸還的問(wèn)題，并提出解決問(wèn)題的措施。最后加強對兩個(gè)各崗位監督。
3、注重細節管理。建立定期學(xué)習考試制度、工作日志制度及崗位輪換制度等。打算通過(guò)不間斷的學(xué)習樹(shù)立一種風(fēng)氣，只有學(xué)習才可以掌握各崗位工作重點(diǎn)，為日后工作打下堅實(shí)基礎；通過(guò)崗位輪換制度的執行，可以使學(xué)到的東西更加扎實(shí)，同時(shí)可以發(fā)現各崗操作人員潛在風(fēng)險。
合規自查報告 7
今年以來(lái)，農行山東菏澤分行緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢，積極探索內控合規檢查工作的新方式、新手段，力推“四項轉型”，全行內控合規工作不斷邁上新臺階，進(jìn)一步強化了員工的合規意識、責任意識和風(fēng)險意識。
一、推進(jìn)檢查目標的轉型。
隨著(zhù)內控制度的不斷完善，直觀(guān)的顯而易見(jiàn)的風(fēng)險和漏洞越來(lái)越少，以查錯糾弊、堵塞漏洞為主要目標的傳統合規檢查，已經(jīng)不適應業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，該行檢查目標開(kāi)始從查錯糾弊向風(fēng)險評價(jià)評估轉型。通過(guò)整合20xx年各部室檢查計劃，調整原來(lái)的業(yè)務(wù)檢查目標，業(yè)務(wù)主管部門(mén)組織盡職監督時(shí)實(shí)施操作風(fēng)險評估，合規部門(mén)組織整體移位檢查時(shí)實(shí)施合規風(fēng)險評估，法務(wù)人員組織“六五”普法工作時(shí)實(shí)施法律風(fēng)險評估……從一系列的評價(jià)評估中，提高了合規檢查工作的時(shí)效性和針對性。
二、推進(jìn)檢查職能的轉型。
查找漏洞，糾正偏差是內控合規部門(mén)的職能，形式上監督，實(shí)質(zhì)是服務(wù)，檢查職能由單純監督向監督、服務(wù)并重轉型。在發(fā)現各類(lèi)業(yè)務(wù)問(wèn)題的同時(shí)，該行側重觀(guān)察內控制度的有效性，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效益性，以促進(jìn)各支行不斷完善自我約束機制，實(shí)現價(jià)值最大化。如在組織“內控管理專(zhuān)項治理年”活動(dòng)和“不規范經(jīng)營(yíng)整治”活動(dòng)中，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關(guān)系，轉變?yōu)檫厵z查、邊糾正、邊輔導、邊扶持的關(guān)系。
三、推進(jìn)檢查對象的轉型。
該行在抓好基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)檢查的.同時(shí)，積極從業(yè)務(wù)活動(dòng)向管理活動(dòng)、業(yè)務(wù)活動(dòng)并重轉型。如在支行行長(cháng)、副行長(cháng)責任(離任)審計工作中，通過(guò)對被審計人職責履行情況的進(jìn)行認定與評價(jià)，突出決策行為的合法性、經(jīng)營(yíng)指標的真實(shí)性以及各項業(yè)務(wù)管理的合規性和風(fēng)險性，提高了管理者的能力，達到降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，提高管理效能與效率的目的。
四、推進(jìn)檢查手段的轉型。
從手工操作向信息化、自動(dòng)化轉型，多次組織培訓，進(jìn)行“手把手”式的輔導，努力提高全員利用內控合規管理信息系統的能力，每季度組織開(kāi)展提取非現場(chǎng)疑點(diǎn)線(xiàn)索，組織人員諸條逐項落實(shí)。利用計算機開(kāi)展合規檢查，實(shí)現了向信息化、自動(dòng)化的轉變，不僅提高合規檢查效率，節約合規檢查成本，也為業(yè)務(wù)數據的安全性提供了保障。
合規自查報告 8
為了深入推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，提高內控和案防制度的執行力，鞏固“執行年”活動(dòng)成果，根據聯(lián)社《“深化內控和案防制度執行年”活動(dòng)實(shí)施方案》，結合我崔家山信用社工作實(shí)際，及時(shí)安排全轄各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施“深化內控和案防制度執行年”活動(dòng)。通過(guò)深化“執行年”活動(dòng)的開(kāi)展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險防范意識，徹底糾正了業(yè)務(wù)操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規操作的現象，徹底解決了員工的工作作風(fēng)不深入，勞動(dòng)紀律差，制度執行不力，工作責任心不強等現象�，F將崔家山信用社“深化內控和案防制度執行年”自查情況報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導
為深化“執行年”活動(dòng)，確保組織領(lǐng)導有力、責任落實(shí)到位，加強本次活動(dòng)的組織領(lǐng)導，務(wù)求活動(dòng)取得實(shí)效，不走過(guò)場(chǎng)，信用社成立“深化內控和案防制度執行年”活動(dòng)領(lǐng)導小組
組長(cháng)：
成員：
負責對本次活動(dòng)的組織實(shí)施。
二、活動(dòng)自查情況
�。ㄒ唬┰谛刨J領(lǐng)域開(kāi)展大額不良貸款的全覆蓋風(fēng)險排查。
結合我社正在開(kāi)展的“三項整治”活動(dòng)，對所有20xx年6月底前的存量貸款進(jìn)行全面清理、核對、核查的有利時(shí)機，對大額不良貸款（50萬(wàn)元以上）3筆，金額萬(wàn)元的風(fēng)險進(jìn)行排查，弄清成因，制定清收、處置措施，對清理、核查中發(fā)現的冒名貸款逐筆造冊，逐步落實(shí)責任清收。
�。ǘ┈F金排查
嚴格按照現金、結算管理有關(guān)規定對各機構庫存現金、雙人管庫、雙人押運、雙人守庫、大額現金支取、庫存限額等現金管理規定執行情況進(jìn)行了檢查。同時(shí)主社至少一月對轄內機構庫存進(jìn)行一次檢查，分社主任至少每周對庫存現金進(jìn)行一次檢查。關(guān)注、關(guān)心出納、押運員、守庫員等要害崗位人員的.工作和思想情況，及時(shí)掌握其思想、行為變化，加強思想教育，防范案件隱患。
�。ǘ┲匾瞻讘{證管理、使用情況排查。通過(guò)檢查，各機構對重要空白憑證的管理、使用均能做到入庫專(zhuān)人管理、及時(shí)入賬，實(shí)物與賬、簿一致。柜員登記領(lǐng)用，對系統不能自動(dòng)銷(xiāo)號的重要空白憑證，執行手工逐份銷(xiāo)號，沒(méi)有跳號使用或漏號的問(wèn)題。柜員使用的重要空白憑證因故作廢時(shí)，將號碼剪下粘貼在重要空白憑證銷(xiāo)號登記簿上，作廢的重要空白憑證加蓋“作廢”戳記，裝入當日會(huì )計傳票，不存在擅自銷(xiāo)毀重要空白憑證問(wèn)題。單位負責人或會(huì )計主管定期對柜員重要空白憑證行檢查核對。
�。ㄈ┐箢~存款進(jìn)出情況排查。我社共3個(gè)營(yíng)業(yè)機構，對20xx年1月至9月的大額存取款業(yè)務(wù)逐筆進(jìn)行了清理。我們一是檢查了個(gè)人和對公存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料是否齊全、符合人行賬戶(hù)管理規定；二是查看原始存、取款憑證，看憑證印鑒是否與單位預留印鑒一致，是否有客戶(hù)簽名等；三是檢查大額資金匯劃是否嚴格按照審批程序進(jìn)行了審批，審批登記簿是否記載規范、及時(shí)；四是檢查存款人變更賬戶(hù)名稱(chēng)、法定代表人等開(kāi)戶(hù)信息資料是否出具了申請及有關(guān)部門(mén)的證明文件，信用社是否及時(shí)修改了客戶(hù)信息，對印鑒做相應變更。有無(wú)頻繁開(kāi)、銷(xiāo)戶(hù)等異�，F象。經(jīng)排查，我社大額存款交易均屬正常業(yè)務(wù)辦理，資金用途、流向及業(yè)務(wù)操作程序符合規定，賬戶(hù)余額核對一致，沒(méi)有發(fā)現挪用現金、盜用客戶(hù)資金等違法案件發(fā)生。
�。ㄋ模⿲~制度落實(shí)情況。堅持記賬與對賬分離原則，按季檢查往來(lái)對賬、銀企對賬情況。對經(jīng)常發(fā)生的單位結算賬戶(hù)按月向開(kāi)戶(hù)單位簽發(fā)“余額對賬單”，大部分機構對賬單收回率都能達到90%以上，收回的對賬回單進(jìn)行了妥善保管。對存折戶(hù)堅持賬折見(jiàn)面，當時(shí)核對。堅持按月進(jìn)行同業(yè)往來(lái)賬務(wù)核對，余額對賬單發(fā)出、收回及時(shí)，賬務(wù)核對正確。聯(lián)社清算中心與轄內營(yíng)業(yè)機構之間的往來(lái)賬務(wù)按月發(fā)對賬單，往來(lái)賬務(wù)核對相符。對未達賬項能夠進(jìn)行跟蹤核對，確保余額一致。
�。ㄎ澹┬刨J管理方面。無(wú)冒名貸款、背皮、跨地區等三違貸款現象。
�。﹥瓤刂贫葓绦辛ν徊�
結合“四項”制度執行和“九種人”排查，加大對柜臺重要崗位人員的行為排查，關(guān)注其八小時(shí)以外的情況，在具體實(shí)施時(shí)，突出重點(diǎn)，抓住關(guān)鍵措施落實(shí)，將重要人員崗位輪換、強制性休假制度，逐項進(jìn)行落實(shí)，逐個(gè)逐步規范。
三、自查發(fā)現的問(wèn)題
�。ㄒ唬┲贫葓绦胁涣�。聯(lián)社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導致執行力度不夠。
�。ǘ┙Y算帳戶(hù)管理不規范，開(kāi)戶(hù)資料收集不完善。
�。ㄈ﹤�(gè)別機構對賬不及時(shí)，對賬單收回率不高，對帳率未達到100%。
�。ㄋ模┯嬎銠C運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時(shí)登記，計算機人員交接存在交接內容不完整等現象。
�。ㄎ澹┵J款“三查”制度執行不力。一是貸前調查不深入，二是貸后檢查滯后。
四、整改措施
針對本次自查發(fā)現的問(wèn)題，為認真開(kāi)展好制度執行年活動(dòng)，全面提升信用社制度執行力，增強合規經(jīng)營(yíng)、合規操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規操作的行為發(fā)生，提高
信用社案件防控能力。認真做好以下工作：
�。ㄒ唬┩晟浦贫�。信用社將組織力量對現有的規章制度進(jìn)行認真梳理，按制度執行年要求，結合信用社實(shí)際，對內控制度要盡快補充完善，特別是會(huì )計、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節要制定詳細的操作規程，進(jìn)一步明確崗位職責，使每個(gè)崗位有規可依。
�。ǘ┘訌娦庞蒙绺刹�、員工對內控基本制度以及法律、法規知識的學(xué)習，不斷增強制度和法制觀(guān)念。
�。ㄈ⿲Ρ敬巫圆榘l(fā)現的問(wèn)題，要按要求逐項對照整改，逐項制定整改計劃和措施。
�。ㄋ模┻M(jìn)一步加大對內控基本制度執行、各類(lèi)登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執行力。同時(shí)對各網(wǎng)點(diǎn)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。
通過(guò)深化“制度執行年”活動(dòng)的開(kāi)展，雖然取得了階段性的成效，但由于執行制度、完善制度是一項長(cháng)期性、艱巨性、復雜性的工作，導致部分職工學(xué)習不夠深入、主人翁意識不強、制度執行不力、發(fā)現問(wèn)題失之于寬、失之于軟等問(wèn)題。今后，我社將繼續深入開(kāi)展“制度執行年”活動(dòng)，堅持理論、業(yè)務(wù)、制度的學(xué)習，讓員工在思想上筑牢防線(xiàn)，嚴格執行縣聯(lián)社的各項的長(cháng)效機制，確保全社依法合規經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)信用社各項業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)又好又快地發(fā)展。
合規自查報告 9
根據公務(wù)用車(chē)制度改革領(lǐng)導小組《關(guān)于對公務(wù)改革政策落實(shí)情況進(jìn)行檢查的``通知》（x車(chē)改辦〔20xx〕10號）文件精神，我局開(kāi)展了自查活動(dòng)。
現將有關(guān)情況報告如下：
一、公務(wù)用車(chē)制度改革政策執行情況
1、20xx年初，我局按照中央、省、市、縣委縣政府的總體部署，出臺了xx縣商務(wù)局公務(wù)用車(chē)制度改革實(shí)施方案，參改人員數為12人：其中正科級干部3人，副科級及以下工作人員9人。我局公務(wù)用車(chē)車(chē)輛編制數為1輛，已按規定移交政府。目前，我單位已無(wú)公車(chē)。
2、公務(wù)用車(chē)管理服務(wù)平臺建設、運行情況。我局現在公務(wù)用車(chē)均統一在安徽省公務(wù)用車(chē)管理信息平臺申請使用，網(wǎng)站不需我單位建設，維護。
3、保留公務(wù)用車(chē)使用情況。我局現在已沒(méi)有公務(wù)用車(chē)。
二、領(lǐng)導干部執行車(chē)改政策情況
1、我局領(lǐng)導嚴格遵守“六個(gè)不得”要求，堅持原則，無(wú)違紀違規現象。
2、我局沒(méi)有保留車(chē)輛，沒(méi)有公車(chē)私用，沒(méi)有用公車(chē)接送上下班情況。
3、在城區范圍內，我局工作人員沒(méi)有租車(chē)辦公情況。
4、我局沒(méi)有異地交流、掛職、任職領(lǐng)導。
三、公務(wù)用車(chē)制度改革中存在的問(wèn)題、意見(jiàn)和建議
我局在公車(chē)改革過(guò)程中始終嚴格按照市委市政府文件要求，無(wú)違規現象，無(wú)問(wèn)題、意見(jiàn)和建議。
合規自查報告 10
前段時(shí)間，市辦事處、銀監分局分別對我縣的經(jīng)營(yíng)管理工作、職工營(yíng)銷(xiāo)貸款、擔保公司擔保貸款以及貸款新規貫徹執行、存款帳戶(hù)、內控四項制度貫徹落實(shí)等情況進(jìn)行了現場(chǎng)檢查，檢查中發(fā)現了許多問(wèn)題。近期，省聯(lián)社稽核大隊將對我縣聯(lián)社實(shí)施合規經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項稽核，綜合評價(jià)我縣聯(lián)社的合規程度，檢查涉及面廣，針對經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)約400個(gè)具體項目。
為了迎接省聯(lián)社檢查組的到來(lái)，我社及時(shí)組織全體人員召開(kāi)自查糾改工作動(dòng)員會(huì )，對我社的財務(wù)、信貸、環(huán)境衛生、安全保衛等涉及信用社經(jīng)營(yíng)管理的全部?jì)热葸M(jìn)行了自查自糾。為確保自查工作取得成效，我們成立兩個(gè)合規自查自糾小組，落實(shí)責任，分工明確，一是信貸人員成立信貸管理類(lèi)自查小組，由張明負責；第二個(gè)是內勤人員成立財務(wù)現金類(lèi)自查小組，由楊雯負責，社主任負責本次糾改工作的全面監督檢查�，F就檢查及糾改情況匯報如下：
一、財務(wù)方面
財務(wù)現金檢查小組對我社的對公賬戶(hù)管理、大額取款預約登記、抹帳登記、憑證印章、可疑交易、柜員卡授權、核銷(xiāo)、置換登記等方面進(jìn)行了全面、細致的檢查，主要對從20xx年1月至現在財務(wù)類(lèi)所有內容進(jìn)行了檢查糾改。
1、對于對公賬戶(hù)管理方面。我社現有對公存款賬戶(hù)13個(gè)，對全部對公賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料、對帳單發(fā)出、收回、預留印鑒等進(jìn)行了檢查。檢查發(fā)現其中有2個(gè)賬戶(hù)與實(shí)際法人不符，因為客戶(hù)已更換了法人，檢查時(shí)，我社的預留賬戶(hù)信息仍為原法人，針對此問(wèn)題，內勤人員及時(shí)與相關(guān)單位取得聯(lián)系，完善了客戶(hù)信息，變更了法人資料，確保對公存款賬戶(hù)符合《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》及其他相關(guān)規定。
2、檢查小組通過(guò)查閱20xx年1月1日至現在的所有憑證，主要針對大額現金取款預約、抹帳登記、憑證印章加蓋、作廢憑證等進(jìn)行了全面自查。規范了大額現金取款預約制度，補充完善了登記簿，裝訂了取款人身份證及核查信息并進(jìn)行了歸檔管理；對每一筆抹帳進(jìn)行了嚴格審察，補充填寫(xiě)了抹帳登記簿相關(guān)要素；對已作廢憑證檢查是否剪角、貼號、加蓋“作廢”印章等，規范化作廢憑證管理；查看每份憑證印章是否齊全，不齊的進(jìn)行補齊；查看有無(wú)票面登記，補充完善。
3、針對相關(guān)規定需設立的51個(gè)登記簿，逐個(gè)進(jìn)行核對、檢查，沒(méi)有的及時(shí)進(jìn)行了設立，登記不全的按照相關(guān)規定補充登記。
4、對于以前柜員卡授權管理混亂的情況，設立了柜員卡交接登記簿，并嚴格按照有關(guān)規定授權，補齊了授權委托書(shū)。
5、對于可疑交易報告的相關(guān)資料進(jìn)行全面檢查，補充完善，事后監督的缺失印章的補充加蓋了印章；建立了核銷(xiāo)、置換登記簿。
6、嚴格庫存現金限額管理，無(wú)特殊情況，嚴禁超庫存限額，5000元以上現金必須入保險柜管理，嚴格按照相關(guān)規章制度辦理。
二、信貸方面
信貸檢查小組對于存量貸款全部信貸資料逐戶(hù)檢查，主要從資料規范、貸后檢查報告、五級分類(lèi)、新規執行、農戶(hù)資信檔案等方面進(jìn)行了全面自查糾改。
1、對貸款檔案資料進(jìn)行逐戶(hù)檢查，主要檢查合同文本填寫(xiě)是否規范，對于沒(méi)有填寫(xiě)資金回籠賬號、戶(hù)名、開(kāi)戶(hù)行，沒(méi)有約定支付方式等要素要素填寫(xiě)不全的進(jìn)行補充完善。
2、重點(diǎn)對萬(wàn)元以上貸款按季補齊了貸后檢查報告，對我社僅有的一個(gè)公司客戶(hù)按月補充貸后檢查報告。
3、按季度打印了30萬(wàn)元以下自然人矩陣分類(lèi)認定表，裝訂成冊，30萬(wàn)元以上逐筆打印五級分類(lèi)認定表，并報聯(lián)社審批后裝訂入檔。并做好會(huì )議記錄，30萬(wàn)元以上逐筆說(shuō)明。
4、重點(diǎn)檢查了10萬(wàn)元以上貸款的'支付資料，對于采取自主支付的補充完善資金使用情況相關(guān)資料，受托支付的完善了有關(guān)資金使用的合同、協(xié)議等，并打印了支付通知書(shū)，一并裝訂入檔管理。
5、檢查貸款資料申請、征信查詢(xún)、調查報告、審批、發(fā)放等時(shí)間的前后順序是否合理，時(shí)間順序不對的及時(shí)進(jìn)行更正，并確保以后發(fā)放貸款必須嚴格操作程序，并指定專(zhuān)管員審查。
6、聯(lián)社檢查組檢查出我社信用戶(hù)利率執行不準確的問(wèn)題，我社及時(shí)組織信貸人員認真學(xué)習，并從檢查日起，一律執行9.0‰。
7、對我社的農戶(hù)資信檔案進(jìn)行了整理，以前年度缺失及填寫(xiě)不規范的內容進(jìn)行了全面補充規范，做好會(huì )議記錄，整理歸檔，統一管理。
8、對新放貸款嚴格按照新的貸款管理規定操作，規范信貸資料，特別是對借款人、擔保人結婚證、征信報告、影像資料等收集歸檔，嚴格按照貸款新規的`支付管理操作，確保貸款資金使用的真實(shí)、合規。
三、其他方面
我社及時(shí)聯(lián)系了綠化行業(yè)人員，為院內花園種植了綠化苗木；更換了原來(lái)陳舊、破爛的辦公桌椅，美化了辦公環(huán)境；安裝了太陽(yáng)能，整修了自來(lái)水管道等，全面提高了我社企業(yè)文化建設。
組織全社人員對監控設備的操作作用進(jìn)行了現場(chǎng)學(xué)習熟練，并對全社涉及安全保衛方面的各個(gè)環(huán)節進(jìn)行了全面檢查，發(fā)現問(wèn)題的及時(shí)糾改，消除隱患，確保安全無(wú)事故。
通過(guò)本次全面的自查自糾工作，促進(jìn)了我們更加合規穩健、持續經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)了各項業(yè)務(wù)工作的順利開(kāi)展，為我社可持續發(fā)展打下了堅定基礎。
合規自查報告 11
根據銀監會(huì )、省聯(lián)社及總行“合規文化建設年”活動(dòng)精神，本人結合自身履職情況開(kāi)展了合規風(fēng)險全面自查，現將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
我叫xx，中專(zhuān)學(xué)歷、有會(huì )計從業(yè)資格證書(shū)，從事會(huì )計工作時(shí)間22年。1990年9月進(jìn)入xx農村合作銀行西垅分理處（前身xx聯(lián)社西垅分社）工作，從事出納崗位至今。
本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習國家的各項金融政策法規與總行下發(fā)的文件精神，加強思想道德建設，提高職業(yè)修養，樹(shù)立正確的人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)；能夠加強自身愛(ài)崗敬業(yè)意識的培養，進(jìn)一步增強工作的責任心、事業(yè)心，以主人翁的精神熱愛(ài)本職工作，做到“干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”，牢固樹(shù)立“行興我興、行衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；能夠牢固樹(shù)立“客戶(hù)至上”的服務(wù)理念，時(shí)刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項工作的標準來(lái)嚴格要求自己，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監督，定期開(kāi)展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人；能夠積極參加信用社舉行的各種學(xué)習、培訓活動(dòng)，認真做好學(xué)習筆記，并在實(shí)際工作中加以運用。
二、合規自查中存在的問(wèn)題
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1、崗位未實(shí)行異地交流。本人在工作之始就在西垅分理處工作長(cháng)達22年，從事出納崗位，至今未實(shí)行異地交流或崗位輪換，不符合省聯(lián)社關(guān)于員工在同一支行工作滿(mǎn)五年實(shí)行異地交流的有關(guān)規定。
2、在擔任出納工作時(shí)，能夠堅持“錢(qián)帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺(jué)、自律、自制”。每日營(yíng)業(yè)終了認真軋計現金收入、付出登記簿發(fā)生額，并與現金庫存核對一致，確�，F金庫存簿與實(shí)際庫存現金、總賬余額相符，做到帳實(shí)相符、賬款相符。能夠認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的`兌換業(yè)務(wù)，在柜員短期交接時(shí)未能對現金完全做到墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；能夠及時(shí)勾對流水賬目和現金收付登記簿。嚴格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進(jìn)同出。
�。ǘ┌踩Ｐl方面
多年來(lái)，本人能夠不斷地增強安全防范意識，值班守庫期間能夠嚴格按照“三防一�！钡囊�，認真落實(shí)各項防范措施，熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，做好“三門(mén)”反鎖檢查工作。經(jīng)常檢查電路、電話(huà)是否正常，防范器械性能是否處于良好狀態(tài)，當出現異常情況，能當場(chǎng)處理的當場(chǎng)處理，不能處理的能主動(dòng)上上級匯報等等，能夠時(shí)刻保持清醒的頭腦，增強安全防范意識，并確保值班守庫二十四小時(shí)不失控，保護信用社的財產(chǎn)安全。
三、下一步工作打算
作為在信合事業(yè)工作二十余年的老員工，這是我的職業(yè)，我唯一的職業(yè)，自我參加工作，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛(ài)這項職業(yè)，對農合行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的，并且將這種熱愛(ài)不遺余力的放在工作中。在今后工作中要堅持出納基礎工作的規范化，努力學(xué)習新的合規制度，用自己的言傳身教去影響周?chē)耐�，讓我們大家一起共同進(jìn)步，另外安全警鐘時(shí)常敲響，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
合規自查報告 12
今年以來(lái)，xx市xx區聯(lián)社堅持“標本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執行、監督”三個(gè)環(huán)節，以制度執行年活動(dòng)為載體，從全面構建合規風(fēng)險管理體系入手，狠抓“五個(gè)到位”，深入扎實(shí)做好合規經(jīng)營(yíng)、合規操作監督檢查和整改工作，進(jìn)一步規范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領(lǐng)導到位
自年初一開(kāi)始，聯(lián)社領(lǐng)導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書(shū)記、理事長(cháng)為組長(cháng)，紀委書(shū)記、監事長(cháng)為副組長(cháng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負責人為成員的“制度執行年”、“合規經(jīng)營(yíng)、合規操作管理年”活動(dòng)領(lǐng)導小組，負責整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促，落實(shí)稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了“制度執行年”活動(dòng)和“合規經(jīng)營(yíng)、合規操作”自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行“一把手”負責制，聯(lián)社監事長(cháng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規經(jīng)營(yíng)、合規操作”自查自糾工作責任書(shū)份。聯(lián)社領(lǐng)導、部門(mén)負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎。
二、抓合規意識教育，培訓學(xué)習到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規范、法律法規以及各種案例作為學(xué)習培訓內容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度，強化“學(xué)法、懂規、遵紀、守制”意識。二是按照統一規劃、分級實(shí)施的原則，年內聯(lián)社共組織培訓學(xué)習班x期，參訓人員達x人，其中一線(xiàn)員工的學(xué)習面達90%以上，使大家真正認識到“內控優(yōu)先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點(diǎn)，主動(dòng)預防和發(fā)現風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認真學(xué)習《業(yè)務(wù)流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍。同時(shí)，結合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯(lián)社監察部門(mén)隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習的針對性，人人撰寫(xiě)了學(xué)習筆記和心得體會(huì )，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學(xué)習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進(jìn)行了合規知識競賽;11月下旬，組織全轄x名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習考試，考試成績(jì)與員工目標責任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。
三、強化基礎管理，崗位責任制落實(shí)到位
加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實(shí)。聯(lián)社一是本著(zhù)精簡(jiǎn)、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制x個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)xx個(gè)，二是面向社會(huì )，招賢聚才。公開(kāi)聘用大、中專(zhuān)畢業(yè)生xx名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才xx人，經(jīng)過(guò)崗前培訓，全部充實(shí)到一線(xiàn)崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》的要求，設置合規風(fēng)險管理部門(mén)或合規風(fēng)險管理崗，制定合規風(fēng)險部門(mén)職責和崗位職責。四是打造“流程銀行”。由稽核監察保衛部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門(mén)通力配合，重新制定了會(huì )計、出納、信貸等崗位職責，按照“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項制度、一個(gè)崗位一套規定”的要求，細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規操作，切實(shí)做到了有章可循。
四、狠抓制度執行，監督檢查到位
區聯(lián)社一是抓自查。制定了《xx區農村信用社聯(lián)合社合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查工作實(shí)施方案》，對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進(jìn)行了明確，在全區信用社全面開(kāi)展合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查工作。并對照20xx-20xx年各項現場(chǎng)檢查發(fā)現的主要問(wèn)題，疏理了4個(gè)方面16個(gè)類(lèi)型的問(wèn)題，以文件形式印發(fā)各社，連同xx省銀監局《20xx-20xx年對xx省農村信用社各項現場(chǎng)檢查發(fā)現的`主要問(wèn)題》、《省聯(lián)社成立以來(lái)各種檢查發(fā)現的主要問(wèn)題》一并轉發(fā)各社對照開(kāi)展自查。各社也將轄內各營(yíng)業(yè)機構自20xx年6月25日以來(lái)接受銀監部門(mén)、省聯(lián)社xx辦事處、區聯(lián)社及自查中發(fā)現的各類(lèi)問(wèn)題，梳理成條,分類(lèi)整理，印發(fā)給每一位員工，逐一整改。二是抓專(zhuān)項檢查。先后開(kāi)展了上年度會(huì )計決算真實(shí)性、重空憑證管理、內控制度執行情況、貸款本息核對、財務(wù)收支，以及合規經(jīng)營(yíng)、合規操作等專(zhuān)項檢查，重點(diǎn)查找操作流程、管理環(huán)節漏洞和弊端，針對發(fā)現的問(wèn)題，發(fā)出整改通知書(shū)份，落實(shí)專(zhuān)人限期進(jìn)行整改。三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后，制定了《稽核大隊管理辦法》，實(shí)行分組劃片包社，開(kāi)展“突襲式”的檢查，按照省聯(lián)社提出稽核工作實(shí)行“序時(shí)稽核，業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求，已完成對xx個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的序時(shí)稽核，并對檢查發(fā)現存在的問(wèn)題發(fā)出了整改通知。同時(shí)，加強后續稽核，強化責任監督。對專(zhuān)項檢查、現場(chǎng)稽核和序時(shí)稽核后的整改落實(shí)情況進(jìn)行了復查，確保了稽核工作的嚴肅性。四是抓賬務(wù)會(huì )審，規范操作行為。各信用社按季將轄內分社(儲蓄所)的會(huì )計賬務(wù)、重空使用、信貸資料進(jìn)行交叉檢查和集中會(huì )審，獎優(yōu)罰劣，現場(chǎng)督促整改。今年1-10月，全轄信用社共組織會(huì )審(社)次。五是加強責任監督，搞好離職、任期經(jīng)濟責任審計今年，我們通過(guò)現場(chǎng)檢查、民主測評、社會(huì )調查等方式，先后對全區xx個(gè)信用社的高管人員離任進(jìn)行了審計;對高管人員的經(jīng)營(yíng)管理水平、履職情況、經(jīng)濟責任作出客觀(guān)、公正、實(shí)事求是的評價(jià)。并對崗位輪換的xx名員工的離職進(jìn)行了審計，審計中落實(shí)個(gè)人及共同違規責任貸款筆，金額x萬(wàn)元(其中個(gè)人違規責任貸款筆，金額x萬(wàn)元)，被審計人員均書(shū)寫(xiě)承諾，訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對“案件”和貸款本息對賬反映出的問(wèn)題，5-6月，聯(lián)社在全區范圍內開(kāi)展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查，排查出經(jīng)常出入高檔消費場(chǎng)所且日常消費與收入不匹配、無(wú)故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現違規操作和有不良記錄等行為的重點(diǎn)人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過(guò)3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點(diǎn)人員的監控，對超過(guò)3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話(huà)詢(xún)查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開(kāi)展各種安全檢查社次。同時(shí)本著(zhù)安全堅固、經(jīng)濟實(shí)用的原則，對頂山、恩陽(yáng)等11個(gè)機構的安全防護設施進(jìn)行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具社次。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)檢查，加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內控重點(diǎn)管理，有效地規范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。
五、建立問(wèn)責機制，責任追究到位
我們從建立有效的違規問(wèn)責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。
一是層層落實(shí)了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書(shū)，明確了各自的職責和義務(wù)。
二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問(wèn)則、有責必究。不論檢查發(fā)現的還是來(lái)信反映的問(wèn)題，在初步核實(shí)的基礎上，符合立案標準和條件的，及時(shí)予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。
三是建立“雙向”問(wèn)責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話(huà)的信用社班子x社次，通報批評的社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。
合規自查報告 13
我公司按照總公司相關(guān)要求，結合自身工作特點(diǎn)，精心組織，妥善布置，對照《內控管理手冊》進(jìn)行了認真核對，現將自查情況報告如下：
一、自查基本情況
我公司高度重視內控工作，結合本單位工作實(shí)際，組織內控工作小組開(kāi)展自查工作，下發(fā)內控自查通知，通過(guò)訪(fǎng)談內控相關(guān)崗位、上報內控自查材料等形式進(jìn)行了重點(diǎn)自查。
上半年共修改流程5個(gè)，包括：工程質(zhì)量事故處理流程、外委工程審批流程、內部工程施工管理流程、固定資產(chǎn)報廢管理流程、車(chē)輛修理管理流程；增加流程2個(gè)，包括：內部工程驗收管理流程、外部工程驗收管理流程。
二、自查發(fā)現問(wèn)題及原因分析
�。ㄒ唬┓次璞壮绦蚺c控制方面
通過(guò)自查發(fā)現部分員工對反舞弊問(wèn)題的認知度不夠；目前僅采用辦公電話(huà)和普通電子郵箱作為信訪(fǎng)舉報電話(huà)和郵箱的問(wèn)題。
�。ǘ┴攧�(wù)管理方面
1、工程成本核算管理存在工程進(jìn)度確認不及時(shí)的問(wèn)題。
2、項目轉資未明確資產(chǎn)類(lèi)別及使用年限。
3、發(fā)票管理未按規定保管
4、經(jīng)核查，我公司發(fā)現工資表中，由總公司統一計算、發(fā)放的通訊費補貼（按稅法規定屬于工資性補貼范疇）沒(méi)有納入個(gè)人所得稅應稅額度內。經(jīng)與總公司財務(wù)處溝通，此項補貼沒(méi)有經(jīng)過(guò)稅務(wù)機關(guān)審批的免稅文件，應列入個(gè)人所得稅計稅范疇。
�。ㄈ┪镔Y采購及庫存管理方面
通過(guò)自查發(fā)現在材料采購驗收上還存在問(wèn)題，如：只對招標采購的設備材料驗收，而零采的沒(méi)有驗收過(guò)程，導致部分采購材料不符合要求。究其原因是過(guò)去對零采物資重視不夠，認為數量少，材料比較雜，驗收比較困難。
�。ㄋ模┤肆Y源管理方面
1、權利和責任分配上，有些部門(mén)存在職責不清，職責交叉的情況。由于人員變動(dòng)，分工等原因，造成了這種情況。
2、培訓方面，有些部門(mén)存在流程不清晰，不按照公司規定的培訓流程進(jìn)行審批的情況。其中有臨時(shí)性的培訓，時(shí)間緊，來(lái)不及審批等原因。
3、業(yè)績(jì)考核方面，有的部門(mén)走過(guò)場(chǎng)，考核就是一個(gè)形式，沒(méi)有深入到實(shí)際工作中，沒(méi)有起到考核的激勵作用。
三、整改措施
�。ㄒ唬┓次璞壮绦蚺c控制方面
1、加強信反舞弊程序和控制的宣傳力度。組織員工進(jìn)行舞弊風(fēng)險和反舞弊程序和控制的相關(guān)培訓，利用專(zhuān)題會(huì )、網(wǎng)絡(luò )、宣傳欄等載體進(jìn)行大力宣傳，使員工了解什么是舞弊，發(fā)現舞弊行為應向那個(gè)部門(mén)舉報以及舉報方式。
2、設置專(zhuān)號可錄音舉報電話(huà)，在工作時(shí)間之外采用自動(dòng)錄音接聽(tīng)，以保證24小時(shí)暢通。每天及時(shí)收聽(tīng)舉報相關(guān)信息，保證每一件信訪(fǎng)舉報都得到有效處置。
3、新建信訪(fǎng)專(zhuān)用電子舉報郵箱，對電子舉報郵箱的權限設置進(jìn)行調整，加強舉報郵件處理情況的監督。
�。ǘ┴攧�(wù)管理方面
1、要求公司工程管理部按及時(shí)與甲方確認工程進(jìn)度，及時(shí)入賬活化企業(yè)資金。
2、為了發(fā)票使用安全建議購買(mǎi)保險柜。
�。ㄈ┤肆Y源管理方面
1、對職責不清的部門(mén)，修改崗位說(shuō)明書(shū)，做到職責清晰。
2、嚴格培訓的審批流程，對時(shí)候審批的部門(mén)進(jìn)行考核扣分，同時(shí)加強培訓審批流程的`宣傳。
3、業(yè)績(jì)考核方面，讓主管的領(lǐng)導深刻認識到績(jì)效考核的作用和意義，讓績(jì)效考核工作成為激勵員工的一個(gè)工具，從而更好的管理日常的工作。
合規自查報告 14
根據“銀監發(fā)【20xx】129號文”、分行運營(yíng)管理部的相關(guān)通知，我行嚴格依照檢查提綱要求，從內控制度執行與落實(shí)情況、崗位責任制、會(huì )計業(yè)務(wù)、現金業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)等五個(gè)方面進(jìn)行自查，現將自查結果匯報如下：
一、內控制度執行與落實(shí)情況
1、我行建立和實(shí)行了印章保管、使用登記制度，無(wú)私自授受印章問(wèn)題，且交接手續完備，同時(shí)做到了營(yíng)業(yè)終了均入庫保管。我行各種會(huì )計專(zhuān)用印章的刻制、領(lǐng)用、啟用均符合規定，并且嚴格按規定范圍使用。我行的印、押、證按規定執行三分管制度。我行辦理通匯業(yè)務(wù)的印章、密押、支票實(shí)行分管制度。在自查過(guò)程中，我行未發(fā)現對空白憑證預先蓋好印章備用的行為。我行柜員在個(gè)人名章的管理上能夠做到“章在人在，離柜收起”，無(wú)借用和代替蓋章問(wèn)題出現。
2、我行的授權人員工作做到了盡職盡責，對整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程起到了復核監督作用。
3、我行會(huì )計賬務(wù)和科目歸屬、賬簿記載、報表編制、會(huì )計憑證的處理符合制度要求，總、分賬相符，賬表一致，協(xié)議書(shū)、檔案等資料齊全。我行會(huì )計憑證數字清晰、內容完整、簽章齊全、審核付款票據做到了核對印鑒。
綜上所示，我行相關(guān)內控制度健全并做到了及時(shí)更新，相關(guān)內控制度的落實(shí)、執行情況符合我行各項規章制度的規定。
二、崗位職責制
根據總行及分行運營(yíng)管理部的有關(guān)要求，結合沈陽(yáng)和平大街支行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，崗位設置貫徹落實(shí)同一個(gè)柜員不得經(jīng)辦不相容業(yè)務(wù)的原則，制定支行營(yíng)業(yè)部主要崗位的職責權限。
我行營(yíng)業(yè)部基本崗位設置：業(yè)務(wù)行長(cháng)崗；業(yè)務(wù)主管崗；業(yè)務(wù)主辦崗；庫管員崗；結算員崗；綜合柜員崗；大堂經(jīng)理崗。我行落實(shí)了會(huì )計人員崗位責任制，堅持結算原則，符合結算制度和結算辦法的要求，重大事項向本單位領(lǐng)導和總行匯報，重要崗位人員按規定時(shí)間輪換。
柜面業(yè)務(wù)人員崗位職責和權限明確，做到了相關(guān)崗位分工負責，相互制約，密切協(xié)作。
三、會(huì )計業(yè)務(wù)
1、我行銀企對賬單按規定及時(shí)發(fā)出，并實(shí)行簽收制度，對外賬務(wù)核對采取分離換人核對，對賬真實(shí)有效。至今為止，未出現未達賬項現象。金融機構往來(lái)賬務(wù)核對、與人民銀行往來(lái)賬務(wù)核對、內部賬務(wù)核對等均做到了按規定核對。大額可疑資金均按規定進(jìn)行登記、請示、審批、上報
2、賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)及使用符合規定，單位定期存款按規定辦理，未發(fā)現個(gè)人結算賬戶(hù)超范圍使用現象，預留印鑒管理規范。對在總行和專(zhuān)業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)結算的印鑒和支票做到了按規定分管。我行對公存款長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)管理嚴格執行我行制度規定，支取經(jīng)主管領(lǐng)導簽批。
3、我行在為客戶(hù)辦理更換變更印鑒業(yè)務(wù)時(shí)，做到了依照相關(guān)規定辦理。我行出具個(gè)人儲蓄存款證明時(shí)能夠按規定辦理。我行同城提出提入票據一直遵循“雙人核對”的.要求，未發(fā)現人為失誤導致他行退票情況，未發(fā)現故意壓票、無(wú)理退票或挪用資金等行為。
4、我行貸款借據與貸款分戶(hù)賬余額相符。我行在使用大、小額支付系統時(shí)做到了按規定執行。
5、營(yíng)業(yè)終了，我行所有柜員按規定做到了交叉復核錢(qián)箱、勾挑流水。我行柜員日常工作交接符合規定�？畎唤尤^(guò)程在監控下進(jìn)行。
四、現金業(yè)務(wù)
1、我行現金支票支取現金堅持三級審批制度，不存在公款私存及超范圍使用現金情況。我行柜員辦理現金業(yè)務(wù)時(shí)，堅持“日清日結”，賬款、賬實(shí)、賬賬相符，中午停止營(yíng)業(yè)時(shí)進(jìn)行賬款核對。辦理現金收入業(yè)務(wù)時(shí)，堅持“先收款后記賬”的會(huì )計原則，辦理現金付出業(yè)務(wù)時(shí)，堅持“先記賬后付款”的會(huì )計原則。
2、我行柜員在辦理儲蓄存款掛失時(shí)，做到了按規定辦理，掛失止付手續完備。我行銀行卡的開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)及持卡人均符合我行相關(guān)規定。銀行卡的丟失、銷(xiāo)戶(hù)按規定辦理，領(lǐng)用卡的操作程序合規。
3、檢查發(fā)現，我行在收繳、鑒定假幣時(shí)，均按規定辦理。
4、我行柜員錢(qián)箱實(shí)行限額控制，營(yíng)業(yè)終了柜員錢(qián)箱庫存余額未發(fā)現超過(guò)1萬(wàn)元的現象，次日休班柜員做到了錢(qián)箱全部交空，不留尾款。營(yíng)業(yè)終了，現金封包時(shí)，我行堅持雙人清點(diǎn)雙人封包的“四眼原則”，并當面上鎖。
5、柜員臨時(shí)離崗，現金、憑證、印章均上繳。重要物品按規定入庫保管。我行針對重要物品和人員交接建立了完整的登記簿，登記內容及時(shí)、完整、準確。
六、其他工作檢查
1、我行辦理上門(mén)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，均按規定報批，相關(guān)協(xié)議、合同齊全有效，相關(guān)操作過(guò)程和人員設置等情況不存在風(fēng)險隱患。
2、我行未對外設置網(wǎng)點(diǎn)。
3、監督手段完善，監控設施齊備，做到了運作正常，資料清晰完整，保證發(fā)揮了監督作用。
我行高度重視此次柜面業(yè)務(wù)操作合規性的自查，未發(fā)現與人民銀行、銀監局及其營(yíng)口銀行各項規章制度相違背的現象。今后我行將繼續努力，嚴格執行各項規章制度，防范風(fēng)險，保證我行正常、有序、高效運行。
合規自查報告 15
一、個(gè)人學(xué)習《內控達標年學(xué)習手冊》的情況
自“內控達標年”在xx郵政金融全面開(kāi)展以來(lái)，xx郵政一直在積極落實(shí)“內控達標年”活動(dòng)安排，積極下學(xué)習內控達標年學(xué)習手冊，通過(guò)空閑時(shí)間不斷學(xué)習內控方面的知識，貫徹落實(shí)該方案。
為了更好地傳達學(xué)習手冊里面的情況，局里開(kāi)了幾次學(xué)習總結大會(huì )，并根據大家的實(shí)際情況制定了學(xué)習計劃并結合實(shí)際情況學(xué)習，以自主學(xué)習為主要內容，以互相談?wù)撔牡皿w會(huì )為輔助，撰寫(xiě)學(xué)習心得體會(huì )不少于三次。
學(xué)習手冊的內容主要分為五個(gè)部分，分別是領(lǐng)導內控要求摘要、三個(gè)對標、內控管理通報、法律與合規風(fēng)險匯總、重要內控規章制度，每個(gè)部分都是學(xué)習的重點(diǎn)對象，尤其是內控監管制度、內部制度要求、內部合規理論與實(shí)務(wù)等。從領(lǐng)導手中接過(guò)內控達標年學(xué)習手冊以來(lái)，通過(guò)利用空閑時(shí)閱讀學(xué)習手冊，更加了解內控合規的重要性和嚴謹性，并通過(guò)對比日常工作中個(gè)人的行為表現，及時(shí)糾正了一些錯誤，業(yè)務(wù)流程更規范。
二、個(gè)人自身業(yè)務(wù)和三個(gè)對標自查情況
因本人的職務(wù)是普柜，屬于金融方面得業(yè)務(wù)，在三項對標表及三項請單中，我主要對比以及查看個(gè)人金融部的部分。通過(guò)一一對比總結發(fā)現，主要在精細化管理方面存在不足，不夠細心，業(yè)務(wù)環(huán)節不夠規范，如在為客戶(hù)辦理活期存折存取一萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)時(shí)，有時(shí)會(huì )漏掉對憑證進(jìn)行查驗真偽，此外，一個(gè)較迫切需要解決的問(wèn)題是在理財業(yè)務(wù)管理方面，未取得從業(yè)資格的情況下，辦理理財方面的業(yè)務(wù)。
三、自查存在問(wèn)題整改落實(shí)情況
存在的問(wèn)題有：
一是代理保險、理財業(yè)務(wù)管理方面，銷(xiāo)售人員未取得從業(yè)資格；
二是在辦理個(gè)人柜面業(yè)務(wù)時(shí)未對憑證進(jìn)行真偽驗視。
整改落實(shí)情況：
一是閱讀理財業(yè)務(wù)方面所需考取的從業(yè)資格方面的.教材，增加理財業(yè)務(wù)知識，加深對理財的認識，今早通過(guò)相關(guān)的從業(yè)資格考試；
二是辦理業(yè)務(wù)時(shí)，根據有關(guān)規章制度對客戶(hù)的憑證進(jìn)行真偽驗視，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，先核實(shí)客戶(hù)憑證的真偽再為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。
四、下一步工作措施
繼續學(xué)習內部達標年學(xué)習手冊以及各項各項業(yè)務(wù)規章制度的流程，熟悉內控合規的理論與實(shí)務(wù)，盡早通過(guò)基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專(zhuān)業(yè)資格考試，不斷提高自身業(yè)務(wù)知識，規范流程，以及時(shí)刻關(guān)注團隊內控方面的表現，和團隊一起進(jìn)步。
合規自查報告 16
合規風(fēng)險是信合信用風(fēng)險、道德風(fēng)險、操作風(fēng)險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個(gè)努力方向。一個(gè)是改造流程與強化管理的方向，另一個(gè)是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺(jué)行動(dòng)
一、合規文化是以“合規為榮、違規為恥”的一種集體榮辱觀(guān)。
它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會(huì )使人感到一種愉悅，人們稱(chēng)它為榮譽(yù)感;同時(shí)讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會(huì )感使人到一種難受，人們稱(chēng)它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過(guò)程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經(jīng)過(guò)人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。
二、違規經(jīng)營(yíng)和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化有關(guān)。
文化建設的優(yōu)點(diǎn)是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點(diǎn)是合規文化面臨著(zhù)傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時(shí)，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時(shí)，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會(huì )有遭遇戰。在開(kāi)展合規文化建設的時(shí)環(huán)境尤為重要。
三、規范的治理結構是合規文化生存的“環(huán)境土壤”
3.1監督者要給經(jīng)營(yíng)者制造壓力。壓力的最好是機構內部的實(shí)時(shí)監督
3.2監督者要受到重托才能充當守望者。
那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢?監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽(yù)感，它需要給予重托來(lái)建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進(jìn)而激發(fā)信任感、榮譽(yù)感，實(shí)現一個(gè)代表的職責。而相互制衡的機制是既沒(méi)有信任也沒(méi)有壓力的工作環(huán)境，它是導致現實(shí)中不忠實(shí)的主要原因。
3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。
人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的，另一個(gè)關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗，當人們來(lái)到一個(gè)特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點(diǎn)時(shí)，就會(huì )出現自覺(jué)維護，不亂扔垃圾的現象。這時(shí)不是說(shuō)一個(gè)人的`素質(zhì)馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活。
角色理論告訴我們，一個(gè)人在同一個(gè)范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會(huì )造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環(huán)境對監督者來(lái)說(shuō)，就是要制造一個(gè)守望者的單一職能，接受上級領(lǐng)導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來(lái)說(shuō)就是受內部監督者接受實(shí)時(shí)監督，這樣相當于上級領(lǐng)導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環(huán)節是要改良合規“土壤環(huán)境”。根據省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)這次活動(dòng)，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規操作的觀(guān)念，并且明晰了崗位的責任以及這次活動(dòng)的意義和重要性。
合規自查報告 17
作為一名管理人員，我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念
加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的'前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。
合規自查報告 18
根據上級工作安排，聯(lián)社將案防工作作為了20xx年的工作重點(diǎn)之一。本年內，我部根據部門(mén)條線(xiàn)及崗位職責梳理了聯(lián)社條線(xiàn)制度，并協(xié)同各條線(xiàn)部門(mén)對全轄信用社合規執行情況進(jìn)行了系統的檢查，現將本年度案防工作總結如下：
一、組織領(lǐng)導
我部成立了以部門(mén)經(jīng)理為組長(cháng)，部門(mén)其余員工為成員的案防工作小組。部門(mén)經(jīng)理負責辦公室工作的全面安排、協(xié)調及組織督促檢查等工作，部門(mén)其余成員根據部門(mén)分工及相關(guān)工作職責負責中間業(yè)務(wù)案防工作的具體實(shí)施、檢查等工作。
二、層層落實(shí)省聯(lián)社要求，全面開(kāi)展合規文化建設工作，以合規建設促進(jìn)案防工作的順利開(kāi)展。
聯(lián)社成立“縣農村信用合作聯(lián)社合規文化建設活動(dòng)領(lǐng)導小組”。領(lǐng)導小組成員在聯(lián)社統一領(lǐng)導下，按照部門(mén)管理職能和區域管轄范圍，實(shí)行分片包干負責制，組織推動(dòng)合規文化建設活動(dòng)的開(kāi)展。
�。ㄒ唬┖弦幑芾斫M織架構、合規職責明晰情況。我社嚴格按照省聯(lián)社要求設置了合規部門(mén)及專(zhuān)職合規崗，合規工作開(kāi)展正常，在組織中得到全面保障的自查，人員配備充足，設立了兼職合規崗，選聘的兼職合規員符合規定的條件。我社根據省聯(lián)社要求設立了合規的組織架構、且組織架構建立、健全，按照規定設置且明晰了理事會(huì )、監事會(huì )、風(fēng)險管理會(huì )、高級管理層的合規職責，明確規定了合規部門(mén)及負責人職責和權限。
�。ǘ┖弦幑ぷ鏖_(kāi)展及組織保障情況。合規部門(mén)及人員按規定履行職責及開(kāi)展工作，分工明細，工作規則完善，嚴格按照規定的時(shí)間、路徑及報告內容要求報告合規風(fēng)險事項，重大合規風(fēng)險事項和合規工作，在合規現場(chǎng)檢查前發(fā)出了《合規風(fēng)險現場(chǎng)檢查通知書(shū)》和對合規現場(chǎng)檢查發(fā)現的合規風(fēng)險或合規問(wèn)題發(fā)出《合規風(fēng)險現場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》，違規行為處理與責任追究符合相關(guān)的規定，沒(méi)有將合規部門(mén)及專(zhuān)職人員用于承擔與其合規職責有利益沖突的'工作。
�。ㄈ﹥瓤刂贫�、崗位設置及工作職責邊界情況。各項規章制度執行到位，崗位監督相互制約，風(fēng)險控制流程覆蓋所有部門(mén)崗位和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。內控制度，業(yè)務(wù)流程科學(xué)，清晰，崗位設置科學(xué)合理，職責邊界清晰，各項業(yè)務(wù)操作合法合規，梳理條線(xiàn)管理，各項規章制度，經(jīng)查，我社及轄屬各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)能夠較好執行各項規章制度。
�。ㄋ模I(yè)務(wù)操作、部門(mén)及員工自查情況
查找違規事實(shí)、情節、行為、分析違規原因，及時(shí)落實(shí)整改措施。員工和每個(gè)部門(mén)基層營(yíng)業(yè)機構結合本崗位實(shí)際，認真查找工作中存在的問(wèn)題和不足，及時(shí)編寫(xiě)了自查報告，并簽訂了整改承諾責任書(shū)。比如：各項制制度執行是否走樣，各個(gè)環(huán)節是否操作到位，監督到位，會(huì )計對帳制度落實(shí)情況，單位銀行結算賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)管理，個(gè)人結算賬戶(hù)管理，銀行卡管理，大額現金（轉賬）交易管理，授權審批管理，票據業(yè)務(wù)及重要空白憑證管理，ATM機管理和SC6000操作流程等進(jìn)行了全面檢查。
三、存在的問(wèn)題
通過(guò)檢查，我社目前在合規文化建設方面存在的問(wèn)題主要是條線(xiàn)管理制度和內控制度上的`執行不夠，合規文化建設工作開(kāi)展還有待提高。具體體現在：
1、信貸及風(fēng)險管理方面的不足：信貸資料收集不完善，合同填制不規范，要素不齊，如漏填借款人身份證號碼、計劃還款等內容；貸款合同內容填寫(xiě)不完整，如借款人、貸款人、抵押人名稱(chēng)與印章不一致，未填寫(xiě)借款人、抵押人的開(kāi)戶(hù)和賬號等情況；信貸檔案資料收集不全，整理不規范；五級分類(lèi)資料不齊，未落實(shí)和完善審查意見(jiàn)，分類(lèi)逆向調整未上報審批。如等13個(gè)分社貸款五級分類(lèi)逆向調整未上報審批55筆、金額48.61萬(wàn)元。
2、財務(wù)會(huì )計方面存在的不足：?jiǎn)挝毁~戶(hù)取款未進(jìn)行折角驗��；未按要求審核會(huì )計憑證；未按規定打印、收集、歸檔會(huì )計資料。悅來(lái)、南薰、建設會(huì )計憑證未按規定收集裝訂入檔；業(yè)務(wù)授權不合規。趙坪分社授權柜員在進(jìn)行業(yè)務(wù)授權時(shí)，未按規定審核交易畫(huà)面；柜員臨時(shí)離崗庫箱未加鎖。如白水柜員李曉玲臨時(shí)離崗未對本人使用的庫箱加鎖。
3、中間業(yè)務(wù)管理存在的問(wèn)題：在代理保險業(yè)務(wù)的檢查中發(fā)現個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)投保單填寫(xiě)不夠規范，有引發(fā)風(fēng)險的可能。另外個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)人員素質(zhì)不夠，宣傳不夠專(zhuān)業(yè)，可能導致糾紛；在A(yíng)TM機的檢查中發(fā)現個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)負責人日常查庫頻率不夠，加鈔時(shí)未堅持同進(jìn)同出，鑰匙和密碼未堅持雙人管理的基本制定，密碼輸入時(shí)未堅持視力回避或物理遮擋。還有的信用社的TAM機登記薄散亂，不規范。銀行自助設備操作不合規。
4、安全保衛工作方面的不足：安防設施使用不合規。部分社對防尾隨門(mén)未按規定進(jìn)行開(kāi)啟、關(guān)閉。安全保衛制度不能徹底執行。
四、落實(shí)措施，切實(shí)整改。
我部20xx年的案防工作取得了一定的效果，但也發(fā)現了存在的一些問(wèn)題，在今后的工作中，我部將總結經(jīng)驗，力求將全轄的中間業(yè)務(wù)案防抓好抓落實(shí)，并分析產(chǎn)生的原因，落實(shí)相關(guān)責任人進(jìn)行整改。
�。ㄒ唬└餍庞蒙缃Y合各社實(shí)際，有針對性地制定具體操作細則，規范操作，經(jīng)常性地開(kāi)展好合規教育，營(yíng)造良好的合規文化氛圍。
�。ǘ┞鋵�(shí)各級的檢查責任，加大對各崗位“合規經(jīng)營(yíng)、合規操作”檢查監督力度，逗硬處罰，增強制度的執行力。
�。ㄈ⿲π刨J管理中存在問(wèn)題，檢查人員逐一進(jìn)行了說(shuō)明和指導，能現場(chǎng)整改落實(shí)的要求現場(chǎng)立即進(jìn)行整改落實(shí)，不能現場(chǎng)整改落實(shí)的限期進(jìn)行整改落實(shí)，并將整改落實(shí)情況和進(jìn)度報中心社，并作為下次檢查的重點(diǎn)。
合規自查報告 19
今年，我行堅持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，堅持“標本兼治、糾建并舉”的方針和“誰(shuí)主管、誰(shuí)負責”、“管行業(yè)必須管行風(fēng)”的原則，以“樹(shù)立行業(yè)新風(fēng)，服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展”為主題，以群眾廣泛參與為基礎，以群眾滿(mǎn)意為標準，以隊伍管理為重點(diǎn)，著(zhù)力解決與改革發(fā)展不相適應的作風(fēng)問(wèn)題，堅決糾正損害群眾利益的不正之風(fēng)，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，創(chuàng )新工作機制，改進(jìn)工作作風(fēng)，提升服務(wù)質(zhì)量，提高郵儲銀行社會(huì )滿(mǎn)意度，向公眾提供更加快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
一、全面動(dòng)員做好宣傳發(fā)動(dòng)工作
(一)建立健全了行風(fēng)評議組織機構
市分行成立了xx行長(cháng)為組長(cháng)、其它行領(lǐng)導為副組長(cháng)、各部室負責人為成員的的行風(fēng)評議領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組下設辦公室，辦公室設在市分行渠道與科技部，抽調3名同志組成工作專(zhuān)班，負責日常工作，下發(fā)了《xxx的通知》(xxx))。各縣(市)行也建立了“一把手”負責抓、分管領(lǐng)導直接抓、行評機構具體抓、其他部門(mén)配合抓的工作機制，形成了全市上下聯(lián)動(dòng)、整體推進(jìn)工作局面。
(二)制定方案，層層宣傳發(fā)動(dòng)
市分行以xxx文件下發(fā)了具體實(shí)施意見(jiàn)，各縣(市)支行也結合當地實(shí)際，制定了具體實(shí)施方案，上報了各縣(市)行評辦。4月28日晚，郵儲銀行xx市分行隆重召開(kāi)民主評議政風(fēng)行風(fēng)動(dòng)員大會(huì )，xx行長(cháng)作了《全行動(dòng)員齊抓共管以行風(fēng)評議為契機進(jìn)一步提升全市郵儲銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力》的動(dòng)員報告，市分行機關(guān)全體人員、網(wǎng)點(diǎn)所有人員共86人參加了動(dòng)員大會(huì )。市行評辦副主任xxx，十堰銀監分局紀委書(shū)記xx、市行評辦郵儲銀行督導組組長(cháng)xxx出席了郵儲銀行動(dòng)員大會(huì )并作了重要講話(huà)。郵儲銀行今年被列為重點(diǎn)行評對象，既體現了市委、市政府對郵儲銀行的重視和關(guān)懷，更體現了社會(huì )各界對郵儲銀行服務(wù)的關(guān)注和激勵。此次評議按照部署發(fā)動(dòng)、自查自糾、集中整改、集中測評、考核總結五個(gè)階段進(jìn)行，切實(shí)做到自查自糾見(jiàn)誠意、整改提高見(jiàn)效果、溝通宣傳見(jiàn)行動(dòng)。對于這次民主評議工作，全市郵儲銀行統一思想、加強領(lǐng)導、突出重點(diǎn)、嚴格獎懲，充分尊重行評代表的權利，正確處理民主評議與當前工作的的關(guān)系，將行評工作與推動(dòng)郵儲銀行的發(fā)展，以行評促全行服務(wù)質(zhì)量的提升，以工作成績(jì)來(lái)展現行評工作的效果，做到兩手抓、兩不誤、兩促進(jìn)。5月12日全市行評動(dòng)員會(huì )后，各縣(市)支行按照要求于5月20日前召開(kāi)了全體員工動(dòng)員大會(huì )，行評工作達到了人人知曉、人人參入的目的。
(三)組織召開(kāi)了網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升啟動(dòng)會(huì )和培訓，確定了服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉型三年規劃，建立服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉型的長(cháng)效機制。
5月6日下午，十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升啟動(dòng)會(huì )在鄖縣支行召開(kāi)，市分行凌光平副行長(cháng)主持大會(huì )，省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理等出席了十堰市分行啟動(dòng)會(huì )，市分行各部室負責人、各縣(市)支行支行長(cháng)、所有一類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)支行長(cháng)共計48人參加了啟動(dòng)會(huì )。會(huì )上，凌光平副行長(cháng)就網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升三年規劃進(jìn)行了安排部署。為提升服務(wù)管理能力和服務(wù)水平，十堰市分行確定了20xx年至20xx年服務(wù)提升活動(dòng)主題，分別為“素質(zhì)提升”、“優(yōu)化服務(wù)”和“整體越遷”，制定了各年度活動(dòng)目標、方案、措施，用三年時(shí)間(20xx-20xx)打造一支服務(wù)督導內訓師隊伍，使之成為我行規范服務(wù)的傳承部隊和踐行者，實(shí)現進(jìn)一步提高服務(wù)管理能力，提高服務(wù)客戶(hù)能力和提高客戶(hù)忠誠度的目標。省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理對十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升工作給予了肯定，并對下一步工作提出了四點(diǎn)要求：一是加大電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，夯實(shí)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和轉型工作基礎;二是加快優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息收集工作，完善優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息;三是做好網(wǎng)點(diǎn)績(jì)效管理工作，增強網(wǎng)點(diǎn)轉型的內在驅動(dòng)力;四是加強網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升的督導和日常檢查指導工作，實(shí)現服務(wù)提升目標。
關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)轉型工作，十堰市分行將通過(guò)三年努力，到20xx年底，轉型達標網(wǎng)點(diǎn)達到15個(gè)，轉型標桿網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。達標網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升20%，標桿網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升50%，努力實(shí)現四個(gè)轉變：一是建立新的網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售管理流程，變業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現從以產(chǎn)品為中心向以客戶(hù)為中心轉變;二是完善員工銷(xiāo)售行為，強調流程控制，實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)從單一結果管理向注重過(guò)程管理轉變;三是運用網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)月報和銷(xiāo)售管理工具，實(shí)現從個(gè)人經(jīng)驗管理向團隊數據管理轉變;四是培育電子、自助多渠道客戶(hù)群，釋放柜員人員成本，實(shí)現從傳統柜面為主渠道的交易操作型銀行向柜面、自助、電子多渠道支撐的銷(xiāo)售服務(wù)型銀行轉變。
(四)加強溝通、加大宣傳，提升郵儲銀行社會(huì )知名度
4月28日下午，十堰市分行在全市首家召開(kāi)了20xx年全市郵儲銀行行風(fēng)評議動(dòng)員會(huì )，提出“通過(guò)扎實(shí)開(kāi)展行風(fēng)評議活動(dòng)，提升郵儲銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力，更好地服務(wù)地方、服務(wù)民生、服務(wù)三農”，受到新聞媒體高度關(guān)注，在《十堰日報》、《十堰晚報》等本地平面媒體分別在頭版顯著(zhù)位置刊出了圖文信息報道，十堰新聞頻道、十堰綜合頻道、十堰旅游頻道4月30日至5月1日進(jìn)行了新聞報道，得到社會(huì )高度關(guān)注。各網(wǎng)點(diǎn)利用門(mén)頭屏、利率屏向廣大社會(huì )客戶(hù)滾動(dòng)宣傳行風(fēng)評議內容，播放“認真開(kāi)展民主評議行風(fēng)，誠懇接受社會(huì )各界監督”、“全員參與行風(fēng)評議，推進(jìn)郵儲銀行又好又快發(fā)展”、“以客戶(hù)滿(mǎn)意為標準，扎實(shí)開(kāi)展行風(fēng)評議”等宣傳內容38條。黃行長(cháng)先后3次、凌光平副行長(cháng)先后5次到市行評辦匯報行評工作上報。我行已上報行評簡(jiǎn)報12期，分別報送行評辦、銀監局和各位行評監督員。
(五)省分行席新國行長(cháng)深入十堰督導行風(fēng)評議工作
5月12日至xx日，省分行席新國行長(cháng)一行到十堰調研。席行長(cháng)與十堰市紀委書(shū)記、市行評辦主任何萬(wàn)勤、市委常委副市長(cháng)師永學(xué)以及市紀委副書(shū)記、監察局長(cháng)陳新榮就行評工作深入交換了意見(jiàn)。在十堰市分行座談時(shí)，認真聽(tīng)取了我行前階段行評工作匯報，并對我行行風(fēng)評議工作提出了三點(diǎn)要求：一要認真查找行風(fēng)評議工作存在的問(wèn)題，彌補去年的不足，落實(shí)問(wèn)題的.整改;二要加大網(wǎng)點(diǎn)硬件投入，以銷(xiāo)售示范網(wǎng)點(diǎn)推廣為契機，服務(wù)上狠練內功，提升郵儲銀行社會(huì )形象。三要按照十堰市行評辦的要求，分五個(gè)階段、五個(gè)方面做好行風(fēng)評議工作，在參評xx家單位中力爭取得前三名的好成績(jì)。
(六)舉辦服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉型培訓，建立健點(diǎn)轉型各項基礎資料，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)
5月20日至23日，市分行組織城區一類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員，連續4個(gè)晚上舉辦網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉型培訓，培訓采用了案例分析、情景演練、話(huà)術(shù)模擬、上下互動(dòng)、分組討論等多種形式，增強了培訓效果，參訓人員達到260多人次。同時(shí)印制了客戶(hù)信息表、客戶(hù)意向表、客戶(hù)聯(lián)系記錄本等xx種記錄、表單，進(jìn)一步了解客戶(hù)需求，為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
(七)落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì )制度，提升服務(wù)從晨會(huì )開(kāi)始
開(kāi)展行風(fēng)評議以來(lái)，網(wǎng)點(diǎn)已按要求每日召開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì )。我行進(jìn)一步規范了網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì )內容，其中服務(wù)話(huà)術(shù)演練、服務(wù)案例分享、服務(wù)點(diǎn)評列入晨會(huì )重要內容。黃行長(cháng)以及其他行領(lǐng)導、部室負責人多次參加網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì )，進(jìn)行督導網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì )的落實(shí)，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平得到了進(jìn)一步提升。
(八)創(chuàng )新金融服務(wù)，助推經(jīng)濟發(fā)展
為切實(shí)破解中小企業(yè)融資難題，實(shí)現銀企互利共贏(yíng)，5月24日上午，由市經(jīng)信委、市企業(yè)家協(xié)會(huì )主辦，市中小企業(yè)服務(wù)中心、郵儲銀行十堰分行承辦的中小企業(yè)信貸融資推介會(huì )在十堰職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)術(shù)報告廳隆重舉行。期間，共有100余戶(hù)有融資需求的中小企業(yè)與郵儲銀行十堰分行進(jìn)行了對接，銀企雙方共達成各類(lèi)貸款意向5000余萬(wàn)元。郵儲銀行十堰分行建行以來(lái)始終以“支農支小、服務(wù)中小企業(yè)、支持地方經(jīng)濟建設”為己任，在依托網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢和傳統金融業(yè)務(wù)規范的基礎上，陸續推出了“好借好還”小額信用貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、個(gè)人房屋按揭貸款、小企業(yè)貸款(額度可達1000萬(wàn)元)等信貸業(yè)務(wù)，貸款品種不斷增多，融資服務(wù)力度不斷加大。目前，全行儲蓄余額達到88億元，已成功為一萬(wàn)余家個(gè)體工商戶(hù)、中小企業(yè)發(fā)放貸款10.2億元。郵儲銀行致力于打造“陽(yáng)光透明、方便快捷”的信貸文化，所有信貸從業(yè)人員嚴格以“信貸八不準”原則規范自身行為，切實(shí)履行“客戶(hù)至上”的服務(wù)理念，受到了新老客戶(hù)的一致認可與社會(huì )各界的好評。
二、“八項措施”備戰自查自糾工作
為確保行評第二階段工作取得實(shí)效，郵儲銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項措施為抓手積極備戰自查自糾工作。
一是召開(kāi)自查自糾階段轉段動(dòng)員會(huì )，全面安排自查自糾工作。6月1日下午，召開(kāi)了由市行評辦領(lǐng)導、市銀監局領(lǐng)導、市行評監督員和分行領(lǐng)導班子、機關(guān)全體人員、各網(wǎng)點(diǎn)負責人參加的行評第二階段轉段動(dòng)員會(huì )，對第一階段工作進(jìn)行了認真總結，對第二階段工作作了部署和動(dòng)員。
二是下發(fā)征詢(xún)意見(jiàn)函，廣泛征詢(xún)社會(huì )各界意見(jiàn)。要求各縣(市)支行、城區直屬各二級支行開(kāi)門(mén)納諫，廣泛征求社會(huì )各界意見(jiàn)，將通過(guò)發(fā)放征求意見(jiàn)函等方式收集匯總社會(huì )各界意見(jiàn)和建議。
三是全面開(kāi)展“真情服務(wù)走萬(wàn)家”活動(dòng)。為全面配合行評工作的開(kāi)展，進(jìn)一步了解客戶(hù)需求，廣泛收集客戶(hù)的意見(jiàn)和建議，提高郵儲銀行服務(wù)質(zhì)量，開(kāi)展“真情服務(wù)走萬(wàn)家”客戶(hù)走訪(fǎng)活動(dòng)。將對各一類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)郵儲總資產(chǎn)達5萬(wàn)元以上大客戶(hù)，包括個(gè)人業(yè)務(wù)客戶(hù)、信貸業(yè)務(wù)客戶(hù)、公司業(yè)務(wù)客戶(hù)以及綜合業(yè)務(wù)客戶(hù)開(kāi)展走訪(fǎng)活動(dòng)。成立了“一把手”為組長(cháng)、分管行長(cháng)為副組長(cháng)，相關(guān)部門(mén)負責人為成員的活動(dòng)領(lǐng)導小組，按照準備、走訪(fǎng)、整改、總結評價(jià)四個(gè)階段開(kāi)展，將本次活動(dòng)作為強化行風(fēng)建設和進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作的重要舉措來(lái)抓。
四是認真抓好網(wǎng)點(diǎn)轉型推進(jìn)工作。網(wǎng)點(diǎn)轉型工作已完成組織體系的建立、人員培訓、xx多種網(wǎng)點(diǎn)轉型工具的配備，6月份主要做好網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì )、工具使用、經(jīng)營(yíng)分析、駐點(diǎn)幫扶等工作，做到由形似到神似的轉變，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升水平和能力。
五是開(kāi)展“大家談行評”活動(dòng)。組織全行員工圍繞自己的崗位職責開(kāi)展自查自糾，查找工作中的不足，同時(shí)為業(yè)務(wù)發(fā)展和行評工作建言獻策。要求領(lǐng)導干部帶頭撰寫(xiě)心得體會(huì )和自查報告，分析存在問(wèn)題的原因，制定下一步的改進(jìn)措施。
六是召開(kāi)座談會(huì )。一要開(kāi)好行評監督員座談會(huì );二要開(kāi)好社會(huì )監督員座談會(huì )。同時(shí)要求全行所有網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)門(mén)納諫、設立客戶(hù)意見(jiàn)簿、公示資費標準、公布服務(wù)監督電話(huà)和營(yíng)業(yè)人員服務(wù)工號，方便客戶(hù)監督和意見(jiàn)反映。
七是圍繞服務(wù)質(zhì)量提升，做好明察暗訪(fǎng)。按照《中國郵政儲蓄銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規范》服務(wù)環(huán)境、服務(wù)禮儀、服務(wù)行為、投訴處理、服務(wù)監督檢查五個(gè)方面共51項，通過(guò)加大現場(chǎng)檢查力度、每天進(jìn)行監控抽查通報、神秘人檢查等三種方式，查找網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)存在的問(wèn)題，下發(fā)整改通知，并跟蹤整改結果，同時(shí)加大考核力度。通過(guò)上述三種方式，促進(jìn)全行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的提升，為客戶(hù)提供更加快捷、準確的服務(wù)，樹(shù)立郵儲銀行良好社會(huì )服務(wù)形象。
八是組織開(kāi)展“送貸下鄉解農憂(yōu)”活動(dòng)。以“解決農民農村融資難”為切入口，大力發(fā)展小額信貸、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)踐行“服務(wù)三農”理念。
三、多種渠道收集整理意見(jiàn)建議
行評工作的關(guān)鍵是查找出影響自身金融形象的問(wèn)題，為了查出存在的問(wèn)題，我行采取個(gè)人主動(dòng)查、部室自覺(jué)查、領(lǐng)導帶頭查、問(wèn)卷征求查、會(huì )議幫助查、社會(huì )監督查等形式，在促進(jìn)發(fā)展、執行力建設、公開(kāi)透明、服務(wù)和效率、反腐倡廉、問(wèn)題整改等方面排查問(wèn)題。
我行在全市各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設立了征求意見(jiàn)箱、征求意見(jiàn)簿、95580服務(wù)電話(huà)指示牌，廣泛發(fā)放征求意見(jiàn)表2000余份，同時(shí)，采用主動(dòng)電話(huà)回訪(fǎng)、電話(huà)隨機采訪(fǎng)、神秘人檢查、內部暗訪(fǎng)、集中視頻監控等方式，請市民群眾對我行的服務(wù)態(tài)度、辦事效率、公開(kāi)透明、反腐倡廉、問(wèn)題整改等方面進(jìn)行評議打分，提出批評意見(jiàn)。通過(guò)采取多種形式，我行征求了許多有益的批評意見(jiàn)和建議，經(jīng)過(guò)認真梳理，歸納的主要問(wèn)題有以下6個(gè)方面：
1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語(yǔ)不規范。
2、新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶(hù)排隊、等候時(shí)間長(cháng)，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高。
3、產(chǎn)品種類(lèi)不夠豐富，不能更好的滿(mǎn)足客戶(hù)需求。
4、自有網(wǎng)點(diǎn)偏少。
5、部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善(人民北路、花果支行)。
6、小額賬戶(hù)管理費解釋不到位。
四、制定方案狠抓整改落實(shí)
針對存在的問(wèn)題，我們堅持金融服務(wù)無(wú)小事的原則，做到邊自查邊整改，對發(fā)現的問(wèn)題，能糾正解決的，做到及時(shí)糾正解決;一時(shí)解決不了的，制定解決方案和措施，切實(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)需求，提升我行服務(wù)水平和質(zhì)量，樹(shù)立郵儲銀行品牌。針對6個(gè)方面的問(wèn)題，經(jīng)行評專(zhuān)題會(huì )研究，確定整改責任單位、整改時(shí)限、整改措施。
1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語(yǔ)不規范。
責任單位：渠道科技部、人力資源部
整改措施：結合網(wǎng)點(diǎn)轉型加強服務(wù)規范培訓，加強服務(wù)規范落實(shí)，加大服務(wù)檢查力度，加強服務(wù)質(zhì)量考核力度。
整改時(shí)限：20xx年7月前。
2、對于新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶(hù)排隊、等候時(shí)間長(cháng)，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高問(wèn)題。
責任單位：人力資源部、個(gè)人業(yè)務(wù)部
整改措施：加強新員工上崗培訓力度，加強窗口營(yíng)業(yè)人員點(diǎn)鈔和漢字錄入技能培訓，開(kāi)展梯形排班、服務(wù)。
整改時(shí)限：20xx年7月前。
3、對于產(chǎn)品種類(lèi)不夠豐富，不能更好的滿(mǎn)足客戶(hù)需求問(wèn)題。
責任單位：各網(wǎng)點(diǎn)、各業(yè)務(wù)部室
整改措施：一方面積極進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)員工業(yè)務(wù)培訓，盡量用現在業(yè)務(wù)進(jìn)行適當組合滿(mǎn)足用戶(hù)需求;另一方面，收集典型客戶(hù)需求，提交上級行，爭取新業(yè)務(wù)開(kāi)辦試點(diǎn)。
整改時(shí)限：20xx年8月前。
4、對于自有網(wǎng)點(diǎn)偏少問(wèn)題。
責任單位：渠道與科技部、財務(wù)會(huì )計部
整改措施：落實(shí)中國郵政集團公司和總行關(guān)于“二改代”政策，爭取在合理布局的前提下，豐富郵儲銀行自有網(wǎng)點(diǎn)數量，滿(mǎn)足用戶(hù)金融業(yè)務(wù)需求。
整改時(shí)限：按“二改代”進(jìn)程實(shí)施。
5、對于部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善問(wèn)題(人民北路、花果支行)。
責任單位：渠道與科技部、財務(wù)會(huì )計部，相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)
整改措施：加大網(wǎng)點(diǎn)選址力度，盡早確定花果支行遷址方案;加強與移動(dòng)公司協(xié)商，力爭人民北路支行原址改造擴大面積，增配自助機具，改善環(huán)境。
整改時(shí)限：選址、協(xié)商確定后即進(jìn)行裝修改造。
6、小額賬戶(hù)管理費解釋不到位。
責任單位：個(gè)人業(yè)務(wù)部、各網(wǎng)點(diǎn)
整改措施：再組織一次人員培訓，各網(wǎng)點(diǎn)要安排人員做好客戶(hù)解釋工作，同時(shí)加強相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳。
整改時(shí)限：20xx年6月底前。
針對收集到的6類(lèi)問(wèn)題，除逐條落實(shí)整改措施、整改責任單位和整改時(shí)間外，市分行對全市工作作出整體安排，有效促進(jìn)行風(fēng)評議工作。
(一)加強學(xué)習，提高員工綜合素質(zhì)
市分行加強了新業(yè)務(wù)培訓、業(yè)務(wù)技能培訓，操作技能比賽等等，提高柜面人員及相關(guān)業(yè)務(wù)人員的綜合服務(wù)素質(zhì);一是對全行柜面人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓，參加了銀監分局組織的業(yè)務(wù)技能大賽;二是結合示范網(wǎng)點(diǎn)建設工作，圍繞“以客戶(hù)為中心”理念，強化對支行的服務(wù)流程培訓，將舉辦首屆優(yōu)質(zhì)服務(wù)禮儀大賽;三是組織廉潔從業(yè)、廉潔從政等知識學(xué)習，加強黨風(fēng)廉政建設，做好反腐倡廉工作;四是實(shí)行首問(wèn)責任制，遇問(wèn)題不得推諉，必須快速化解。
(二)加強宣傳，提高知名度
我行進(jìn)一步加強宣傳力度，通過(guò)在《十堰日報》、《十堰晚報》、十堰電視臺宣傳郵儲銀行服務(wù)“三農”、服務(wù)中小企業(yè)的典型事例，擴大郵儲銀行社會(huì )知名度。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳海報、印發(fā)宣傳冊、加強新聞宣傳等方式，提高我行新業(yè)務(wù)的知名度。要求各行將《中國郵儲蓄銀行湖北省分行服務(wù)書(shū)》張貼于所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并在利率屏中增加服務(wù)書(shū)的內容，自覺(jué)接受群眾監督。
(三)與業(yè)務(wù)發(fā)展相結合，提升服務(wù)水平
積極探索適合我行發(fā)展和社會(huì )需要的產(chǎn)品品種，并通過(guò)調查研究撰寫(xiě)可行性方案，為我行新業(yè)務(wù)的開(kāi)辦奠定良好的基礎;積極響應政府及監管部門(mén)要求銀行業(yè)支持“三農”工作的號召，深入開(kāi)展支持縣域經(jīng)濟“中小企業(yè)信貸產(chǎn)品推介會(huì )”、“送貸下鄉解農憂(yōu)活動(dòng)”活動(dòng);開(kāi)展金融知識進(jìn)社區宣傳活動(dòng)，大力宣傳我行產(chǎn)品種類(lèi);針對百姓抗通脹理財難等問(wèn)題，強化理財經(jīng)理培訓，召開(kāi)理財交流會(huì )，充分滿(mǎn)足客戶(hù)的理財需求。
五、持續跟進(jìn)建立長(cháng)效機制
我行將按照省行安排，按照市委、市政府、市糾風(fēng)辦及十堰銀監分局的整體部署，對照自查中發(fā)現的問(wèn)題和群眾意見(jiàn)建議，對照各位督查員提出的問(wèn)題和意見(jiàn)，深入剖析原因，制定切實(shí)可行的整改方案，認真進(jìn)行全面整改，更好地支持十堰經(jīng)濟發(fā)展，積極為十堰提供更加豐富的金融產(chǎn)品，提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。具體從以下五方面著(zhù)手：
(一)加強宣傳工作，提升行評氛圍。在第一階段通過(guò)LED門(mén)頭屏、意見(jiàn)簿、發(fā)放征求意見(jiàn)表、在當地黨報上刊登服務(wù)書(shū)等手段的基礎上，準備進(jìn)一步提升宣傳力度，營(yíng)造全員參與、全社會(huì )關(guān)注的行評氛圍。
(二)加強溝通聯(lián)系，落實(shí)整改工作。積極保持與市行評辦、市銀監局的聯(lián)系和溝通，加強與行評督查員的聯(lián)系，通過(guò)行評簡(jiǎn)報、行評信息、監督員座談會(huì )、用戶(hù)座談會(huì )等形式，對我行的行評工作進(jìn)行溝通和交流。針對第二階段收集的問(wèn)題，認真落實(shí)部門(mén)、落實(shí)人員、落實(shí)時(shí)限、落實(shí)措施、落實(shí)目標的“五落實(shí)”，把整改工作落到實(shí)處。
(三)擴大信貸投放規模，擴大受益企業(yè)和用戶(hù)范圍。通過(guò)有針對性的信貸產(chǎn)品推介會(huì )、用戶(hù)聯(lián)席會(huì )、創(chuàng )業(yè)交流會(huì )、各種現場(chǎng)會(huì )等形式，擴大信貸產(chǎn)品的推介和宣傳，及時(shí)解決各層次企業(yè)和商戶(hù)的資金困難，更好地支持十堰市經(jīng)濟發(fā)展，做好各層次金融服務(wù)工作，展示郵儲銀行金融服務(wù)風(fēng)采。
(四)擴大自助終端設備投入，方便用戶(hù)享受郵行金融服務(wù)。在20xx年增加自助服務(wù)終端的基礎上，積極創(chuàng )造條件進(jìn)一步增加自助設備的數量，擴大郵儲銀行服務(wù)半徑和范圍，力爭將服務(wù)范圍覆蓋到全市城鎮居民，真正成為老百姓的銀行、服務(wù)三農的銀行、零售銀行。
(五)通過(guò)神秘人檢查和不定期的暗訪(fǎng)檢查，督促提高窗口服務(wù)水平。為了更好地促進(jìn)行評工作上臺階，我行將通過(guò)神秘人檢查和不定期的暗訪(fǎng)檢查，對全市郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)情況進(jìn)行監督檢查，找出并整改存在的問(wèn)題和不足，促進(jìn)窗口服務(wù)水平提高，進(jìn)一步改善郵儲銀行金融服務(wù)形象。
(六)加強內控管理，狠抓防險控案。審計部和風(fēng)險合規部是內控管理、防險控案的具體責任單位，我們將采取一切措施，確保銀行經(jīng)營(yíng)安全、用戶(hù)資金安全，真正擔當起銀行為自身發(fā)展、為用戶(hù)負責的責任。
(七)建章立制，提高各級執行力。在20xx年行評工作的基礎上，對相關(guān)制度進(jìn)行完善，一方面可以提高行評工作的效率，提高各級工作的執行力;另一方面，通過(guò)制度建設，理順工作，能夠形成行評工作的長(cháng)效機制，將行評相關(guān)工作當成日常工作來(lái)抓，進(jìn)而形成長(cháng)年樹(shù)立良好金融服務(wù)形象的長(cháng)效機制。
我行力求通過(guò)此次行風(fēng)評議工作，解決好工作作風(fēng)中存在的一些實(shí)際問(wèn)題，推動(dòng)整體工作收到實(shí)實(shí)在在的效果，切切實(shí)實(shí)為全市市民做實(shí)事、辦好事，為全市市民提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。
合規自查報告 20
一、個(gè)人學(xué)習《內控達標年學(xué)習手冊》的情況
自“內控達標年”在xx郵政金融全面開(kāi)展以來(lái)，xx郵政一直在積極落實(shí)“內控達標年”活動(dòng)安排，積極下學(xué)習內控達標年學(xué)習手冊，通過(guò)空閑時(shí)間不斷學(xué)習內控方面的知識，貫徹落實(shí)該方案。
為了更好地傳達學(xué)習手冊里面的情況，局里開(kāi)了幾次學(xué)習總結大會(huì )，并根據大家的實(shí)際情況制定了學(xué)習計劃并結合實(shí)際情況學(xué)習，以自主學(xué)習為主要內容，以互相談?wù)撔牡皿w會(huì )為輔助，撰寫(xiě)學(xué)習心得體會(huì )不少于三次。
學(xué)習手冊的內容主要分為五個(gè)部分，分別是領(lǐng)導內控要求摘要、三個(gè)對標、內控管理通報、法律與合規風(fēng)險匯總、重要內控規章制度，每個(gè)部分都是學(xué)習的重點(diǎn)對象，尤其是內控監管制度、內部制度要求、內部合規理論與實(shí)務(wù)等。從領(lǐng)導手中接過(guò)內控達標年學(xué)習手冊以來(lái)，通過(guò)利用空閑時(shí)閱讀學(xué)習手冊，更加了解內控合規的重要性和嚴謹性，并通過(guò)對比日常工作中個(gè)人的行為表現，及時(shí)糾正了一些錯誤，業(yè)務(wù)流程更規范。
二、個(gè)人自身業(yè)務(wù)和三個(gè)對標自查情況
因本人的`職務(wù)是普柜，屬于金融方面得業(yè)務(wù)，在三項對標表及三項請單中，我主要對比以及查看個(gè)人金融部的部分。通過(guò)一一對比總結發(fā)現，主要在精細化管理方面存在不足，不夠細心，業(yè)務(wù)環(huán)節不夠規范，如在為客戶(hù)辦理活期存折存取一萬(wàn)元以上的'業(yè)務(wù)時(shí)，有時(shí)會(huì )漏掉對憑證進(jìn)行查驗真偽，此外，一個(gè)較迫切需要解決的問(wèn)題是在理財業(yè)務(wù)管理方面，未取得從業(yè)資格的情況下，辦理理財方面的業(yè)務(wù)。
三、自查存在問(wèn)題整改落實(shí)情況
存在的問(wèn)題有：
一是代理保險、理財業(yè)務(wù)管理方面，銷(xiāo)售人員未取得從業(yè)資格；
二是在辦理個(gè)人柜面業(yè)務(wù)時(shí)未對憑證進(jìn)行真偽驗視。
整改落實(shí)情況：
一是閱讀理財業(yè)務(wù)方面所需考取的從業(yè)資格方面的教材，增加理財業(yè)務(wù)知識，加深對理財的認識，今早通過(guò)相關(guān)的從業(yè)資格考試；
二是辦理業(yè)務(wù)時(shí)，根據有關(guān)規章制度對客戶(hù)的憑證進(jìn)行真偽驗視，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，先核實(shí)客戶(hù)憑證的真偽再為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。
四、下一步工作措施
繼續學(xué)習內部達標年學(xué)習手冊以及各項各項業(yè)務(wù)規章制度的流程，熟悉內控合規的理論與實(shí)務(wù)，盡早通過(guò)基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專(zhuān)業(yè)資格考試，不斷提高自身業(yè)務(wù)知識，規范流程，以及時(shí)刻關(guān)注團隊內控方面的表現，和團隊一起進(jìn)步。
合規自查報告 21
本人xxx，根據“xx縣農村信用合作聯(lián)社合規文化建設年活動(dòng)實(shí)施方案”的相關(guān)要求，本人結合自身履職情況開(kāi)展了合規風(fēng)險全面自查，現將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
本人自參加工作以來(lái)，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、xL信用社、LH信用社工作過(guò)，曾從事儲蓄、會(huì )計、出納、經(jīng)警、兼職保安等各種崗位，無(wú)論在何種崗位上，本人均能按照規章制度合規操作。20xx年9月調入YL信用社開(kāi)始從事個(gè)人信貸崗位，20xx年6月開(kāi)始從事企業(yè)信貸崗位。無(wú)論是在個(gè)人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位，本人在思想上始終堅持堅立科學(xué)發(fā)展觀(guān)，以正確樹(shù)立世界觀(guān)、人生觀(guān)和金錢(qián)觀(guān)；在學(xué)習上能認真學(xué)習各項規章制度和操作流程，特別是“三法一指引”貸款新規；在規章制度上能基本按照《四川省農村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。
二、存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┰趯W(xué)習上。主要是自學(xué)意識不強，沒(méi)有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習，自我素質(zhì)提高速度較慢。
�。ǘ┰谒枷肷�。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念不夠等。
�。ㄈ┰谥贫壬�。主要是規章制度執行不徹底，如貸后檢查始終不及時(shí)或貸后檢查簡(jiǎn)單、不詳實(shí)；借款借據存在未按要求每天入庫保管等。
三、原因分析
一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙，特別是在辦理個(gè)人貸款時(shí)，由于每筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長(cháng)，平均每天辦理業(yè)務(wù)較大，上班時(shí)間精神高度集中，下班后精神懶散，無(wú)法集中精力對各項業(yè)務(wù)的自學(xué)。
二是由于近年來(lái)YL信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責任事故或內控案件，超成了思想上的松懈，案防工作緊迫感的`下降。
三是對各項規章制度和操作規程特別是非信貸規章制度和操作流程只強調了一般要求、一般學(xué)習，同時(shí)理論功底不夠深，金融法律法規學(xué)習不夠全面。
四、整改措施
一是要繼續深入學(xué)習有關(guān)的.規章制度和操作規程，特別是要定期或不定期的開(kāi)展金融法律法規等方面的自學(xué)，進(jìn)一步提高自身遵紀守法的自覺(jué)性，增強合規操作和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、信貸新規與合規操作兩手抓。
三是要嚴格按照《四川省農村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規”操作每一筆信貸業(yè)務(wù)，切實(shí)加強貸后檢查，防范信貸風(fēng)險，認真做好內控制度特別是重要空白憑證（借款借據）的相關(guān)交接和領(lǐng)用。
總之，今后在信貸崗位上要嚴格踐行合規職責，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
合規自查報告 22
根據銀監會(huì )、省聯(lián)社及總行“合規文化建設年”活動(dòng)精神，本人結合自身履職情況開(kāi)展了合規風(fēng)險全面自查，現將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
我叫xx，中專(zhuān)學(xué)歷、有會(huì )計從業(yè)資格證書(shū)，從事會(huì )計工作時(shí)間22年。1990年9月進(jìn)入xx農村合作銀行西垅分理處（前身xx聯(lián)社西垅分社）工作，從事出納崗位至今。
本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習國家的各項金融政策法規與總行下發(fā)的文件精神，加強思想道德建設，提高職業(yè)修養，樹(shù)立正確的人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)；能夠加強自身愛(ài)崗敬業(yè)意識的培養，進(jìn)一步增強工作的責任心、事業(yè)心，以主人翁的精神熱愛(ài)本職工作，做到“干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”，牢固樹(shù)立“行興我興、行衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；能夠牢固樹(shù)立“客戶(hù)至上”的服務(wù)理念，時(shí)刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項工作的標準來(lái)嚴格要求自己，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監督，定期開(kāi)展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人；能夠積極參加信用社舉行的`各種學(xué)習、培訓活動(dòng)，認真做好學(xué)習筆記，并在實(shí)際工作中加以運用。
二、合規自查中存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬﹥瓤胤矫�
1、崗位未實(shí)行異地交流。本人在工作之始就在西垅分理處工作長(cháng)達22年，從事出納崗位，至今未實(shí)行異地交流或崗位輪換，不符合省聯(lián)社關(guān)于員工在同一支行工作滿(mǎn)五年實(shí)行異地交流的有關(guān)規定。
2、在擔任出納工作時(shí)，能夠堅持“錢(qián)帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺(jué)、自律、自制”。每日營(yíng)業(yè)終了認真軋計現金收入、付出登記簿發(fā)生額，并與現金庫存核對一致，確�，F金庫存簿與實(shí)際庫存現金、總賬余額相符，做到帳實(shí)相符、賬款相符。能夠認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務(wù)，在柜員短期交接時(shí)未能對現金完全做到墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；能夠及時(shí)勾對流水賬目和現金收付登記簿。嚴格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進(jìn)同出。
�。ǘ┌踩Ｐl方面
多年來(lái)，本人能夠不斷地增強安全防范意識，值班守庫期間能夠嚴格按照“三防一�！钡囊�，認真落實(shí)各項防范措施，熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，做好“三門(mén)”反鎖檢查工作。經(jīng)常檢查電路、電話(huà)是否正常，防范器械性能是否處于良好狀態(tài)，當出現異常情況，能當場(chǎng)處理的當場(chǎng)處理，不能處理的能主動(dòng)上上級匯報等等，能夠時(shí)刻保持清醒的頭腦，增強安全防范意識，并確保值班守庫二十四小時(shí)不失控，保護信用社的財產(chǎn)安全。
三、下一步工作打算
作為在信合事業(yè)工作二十余年的老員工，這是我的職業(yè)，我唯一的職業(yè)，自我參加工作，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛(ài)這項職業(yè)，對農合行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的，并且將這種熱愛(ài)不遺余力的放在工作中。在今后工作中要堅持出納基礎工作的規范化，努力學(xué)習新的合規制度，用自己的言傳身教去影響周?chē)耐�，讓我們大家一起共同進(jìn)步，另外安全警鐘時(shí)常敲響，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
合規自查報告 23
一、基本情況
介紹本人基本情況，如個(gè)人基本情況、從事本崗時(shí)間、履行職責工作情況、重點(diǎn)報告現在從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說(shuō)明。
二、存在問(wèn)題
(一)要求以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問(wèn)題進(jìn)行深入排查，重點(diǎn)是通過(guò)自查發(fā)現問(wèn)題或風(fēng)險隱患。
(二)請站在從聯(lián)社穩健經(jīng)營(yíng)角度分析目前合規管理組織架構是否健全;合規職責是否正常開(kāi)展并在組織上得到全面保障;內控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰;崗位設置是否科學(xué)合理、工作職責邊界是否清晰;各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規等方面進(jìn)行分析。
(三)違規事件舉報機制。鼓勵自查人對違規事件進(jìn)行舉報，針對你目前掌握的線(xiàn)索情況對其他違規問(wèn)題或異常行為進(jìn)行大膽舉報。
三、原因分析
對上述問(wèn)題(風(fēng)險)的.產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問(wèn)題(風(fēng)險)根源。
四、整改措施
對上述問(wèn)題(風(fēng)險)的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認真處理好今后在履職過(guò)程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規風(fēng)險的正確關(guān)系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風(fēng)險目的，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
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