關(guān)于民間借貸的議論文
對于民間借貸的概念，理論界已經(jīng)做過(guò)一些研究。一般認為，民間借貸是與正規借貸相對應的。詳細內容請看下文試論民間借貸。
從廣義上說(shuō)，可以把民間借貸定義為除正規借貸以外的借貸，它處在國家宏觀(guān)調控與金融監管之外，不在官方的統計報表中被披露，也不受法律保護，屬于一種非正規的金融活動(dòng)。有的學(xué)者也把民間借貸稱(chēng)為民間金融或地下金融等。民間借貸是市場(chǎng)經(jīng)濟條件下企業(yè)融資活動(dòng)的.必然產(chǎn)物，在正規金融機構提供的服務(wù)存在總量與結構供給不足的情況下，又是一種必要的補充。按借款用途，可將民間借貸分為3類(lèi):家庭生活性、農業(yè)生產(chǎn)性和企業(yè)經(jīng)營(yíng)性。民間借代的主體僅限于純粹的民事主體，不包括金融機構，它可以發(fā)生在自然人、法人及其它組織之間。民間借貸是一種民事行為，它并不是一種民間投資行為。筆者認為，民間借貸主要指游離于官方正規金融機構之外的，發(fā)生在非金融機構的社會(huì )個(gè)人、企業(yè)及其他經(jīng)濟主體之間的以貨幣資金為標準的價(jià)值讓渡及本息償付的活動(dòng)。
參與主體包括城鎮居民、個(gè)體工商戶(hù)、民營(yíng)企業(yè)主、農戶(hù)、甚至企事業(yè)單位工作人員。其中，借款者大多是個(gè)體工商戶(hù)和私營(yíng)企業(yè)主，放款者包括資金富裕的工商戶(hù)和、企業(yè)主，甚至包括一些村干部。
由于民間借貸參與的主體廣泛，其資金的來(lái)源也7具有廣泛性。不但包括農戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)和企業(yè)的自有資金，甚至私募基金、信貸資金、海外熱錢(qián)等也出現在民間借貸領(lǐng)域。
為了縮短資金到位的時(shí)間，提高資金的使用效率，民間借貸以現金交易為主，而且交易方式靈活，一般沒(méi)有抵押物，有的是口頭協(xié)定，有的是打借條。盡管近年來(lái)民間借貸的手續日趨規范，但與正規借貸相比，其手續仍為簡(jiǎn)便。
傳統的民間借貸形式，主要有互助會(huì )、合會(huì )、民間放貸、銀背、企業(yè)集資、私人錢(qián)莊、當鋪等，而隨著(zhù)社會(huì )的不斷發(fā)展，人們生活模式、消費方式的不斷變化，民間借貸在形式上也與時(shí)俱進(jìn)，出現了一些新的、頗具時(shí)代特點(diǎn)的形式，比如浙江一些以汽車(chē)俱樂(lè )部為代表的會(huì )所兼有民間借貸行為，又比如有些民間借貸活動(dòng)是在互聯(lián)網(wǎng)上，通過(guò)聊天室完成的。
隨著(zhù)民間借貸用途的變化，即從保障性質(zhì)的互濟互助轉向商業(yè)性質(zhì)的資金融通，借貸期限也隨之發(fā)生變化。當前，民間借貸期限多為一年或一年以上。
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