一、基本情況
(一)貸款情況
截至今年九月末,我行各項貸款余額為55,369萬(wàn)元,比年初增加36,129萬(wàn)元,增加187.78%。其中:農戶(hù)貸款30,572萬(wàn)元,占55.22%。農村工商業(yè)短期保證貸款14,689萬(wàn)元,占26.53%。農村工商業(yè)短期抵押質(zhì)押貸款8,058萬(wàn)元,占14.55%。農村中長(cháng)期保證貸款500萬(wàn)元,占0.90%。農村中長(cháng)期抵押貸款1,550萬(wàn)元,占2.80%。
1至9月累計發(fā)放貸款63,573萬(wàn)元,累收回貸款27,444萬(wàn)元。到期貸款回收率100%。收回貸款利息收入2,887萬(wàn)元,貸款收息率100%。
(二)存款情況
九月末,各項存款余額50,923萬(wàn)元,比年初增加24,604萬(wàn)元,增加93.48%。其中,儲蓄存款余額23,476萬(wàn)元,比年初增加11,098萬(wàn)元,增加47.27%。對公存款余額為26,130萬(wàn)元,比年初增加12,189萬(wàn)元,增加87.43%。通知存款1,317萬(wàn)元,比年初增加100%。
(三)財務(wù)情況
九月末,我行實(shí)現各項業(yè)務(wù)收入為2,981萬(wàn)元,其中:貸款利息收入2,887萬(wàn)元,金融機構往來(lái)利息收入94萬(wàn)元。各項業(yè)務(wù)支出2,169萬(wàn)元,稅前利潤總額1,083萬(wàn)元,稅后凈利潤812萬(wàn)元。
(四)監管指標情況
第一、資產(chǎn)負債狀況。一是資產(chǎn)總額為69,974萬(wàn)元,其中:流動(dòng)資產(chǎn)62,342萬(wàn)元(現金及銀行存款554萬(wàn)元,存放中央銀行款項6,735萬(wàn)元、存放同業(yè)款項2,340萬(wàn)元、短期貸款52,703萬(wàn)元、其他應收款12萬(wàn)元);長(cháng)期資產(chǎn) 7,508萬(wàn)元(其中:中長(cháng)期貸款2,663萬(wàn)元、長(cháng)期投資3,000萬(wàn)元、在建工程2,217萬(wàn)元、固定資產(chǎn)凈值179萬(wàn)元、貸款呆賬準備554萬(wàn)元〈減項〉);遞延資產(chǎn)124萬(wàn)元。二是負債及所有者權益總額為69,974萬(wàn)元,其中:流動(dòng)負債57,778萬(wàn)元(短期對公存款26,131萬(wàn)元,短期儲蓄存款24,557萬(wàn)元,同業(yè)存放款項6,000萬(wàn)元、應解匯款2萬(wàn)元、應付賬款165萬(wàn)元、其他應付款754萬(wàn)元、應繳稅金170萬(wàn)元);長(cháng)期負債236萬(wàn)元(主要是定期三年以上的儲蓄存款236萬(wàn)元)。三是所有者權益總額為11,961萬(wàn)元,其中:股本金11,000萬(wàn)元;盈余公積82萬(wàn)元、一般準備60萬(wàn)元、未分配利潤819萬(wàn)元;本年稅前利潤1,083萬(wàn)元。
第二、資本構成情況。一是所有者權益為11,961萬(wàn)元。其中:實(shí)收資本11,000萬(wàn)元,盈余公積82萬(wàn)元,一般準備60萬(wàn)元,未分配利潤819萬(wàn)元。二是表內加權風(fēng)險資產(chǎn)57,814萬(wàn)元。三是資本充足率為21.64≥8%行業(yè)監管標準。四是核心資本充足率為20.69% ≥4%行業(yè)監管標準。
第三、信用風(fēng)險情況一是不良貸款率、不良資產(chǎn)比率均為零。二是9月末貸款呆賬準備554萬(wàn)元。貸款損失準備充足率、資產(chǎn)損失準備充足率、撥備覆蓋率均≥100%,控制在行業(yè)監管規定的標準范圍之內。
第四、流動(dòng)性風(fēng)險情況。一是流動(dòng)性比率107.90% (流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負債)。二是存放中央銀行款項6,735萬(wàn)元,其中:存款準備金 (執行11.5%的存款準備金率)5,856萬(wàn)元,存款備付金879萬(wàn)元,存款撥備率13.23%。三是貸存款比率(不含資本金)108.73%,含資本金貸存比率為89.42%。
第五、盈利性情況。一是資產(chǎn)利潤率 1.54% ≥0.6%行業(yè)監管標準。二是資本利潤率 9.85%,行業(yè)標準不低于11% ,由于我行成立時(shí)間短,貸款規模小,貸款利息收入少,所以資本利潤率低于同行業(yè)水平。三是利潤成本率49.93%≥45%行業(yè)監管標準
二、主要工作措施
(一)積極發(fā)放貸款,全力支持“三農”經(jīng)濟發(fā)展。
我行堅持以服務(wù)“三農”為己任,堅持服務(wù)三農、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)百姓創(chuàng )業(yè)的經(jīng)營(yíng)方向,以高效、快捷、便利的服務(wù)方式,為農業(yè)、農民和農村經(jīng)濟組織的發(fā)展注入了5個(gè)多億的信貸資金,為促進(jìn)地區經(jīng)濟發(fā)展做出了積極的貢獻。
第一、堅持以效益為中心,以服務(wù)三農為導向,全力做好貸款發(fā)放工作。年初以來(lái),我行在確立經(jīng)營(yíng)目標和經(jīng)營(yíng)方針的基礎上,組織信貸部門(mén)認真做好貸款的營(yíng)銷(xiāo)工作,確保信貸經(jīng)營(yíng)指標的完成。主要做法:一是充分發(fā)揮我行貸款審批時(shí)間短、貸款方式靈活、辦事便捷的辦事方式,不斷擴大我行在社會(huì )上的影響力,營(yíng)造良好的環(huán)境。二是在業(yè)務(wù)發(fā)展上注重自身的優(yōu)勢,以重點(diǎn)盈利業(yè)務(wù)為中心,重點(diǎn)發(fā)放企業(yè)貸款和個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸款;以安全、穩定業(yè)務(wù)為基礎,發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款;以服務(wù)三農為方向,積極探索農業(yè)生產(chǎn)項目的貸款;開(kāi)辟信貸業(yè)務(wù)新領(lǐng)域,發(fā)放汽車(chē)消費貸款。三是加強同擔保公司積極合作,擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域。我行成立時(shí)間短,缺乏客戶(hù)的積累和客戶(hù)對我行的認知度,通過(guò)擔保公司的媒介作用,促進(jìn)了我行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。1至9月累計發(fā)放貸款63,573萬(wàn)元,累收回貸款27,444萬(wàn)元。到期貸款回收率100%。收回貸款利息收入2,887萬(wàn)元,貸款收息率100%,超額完成計劃指標。
第二、努力防范和化解信貸風(fēng)險,確保信貸資產(chǎn)安全?焖偻苿(dòng)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展是我們的重要工作,確保信貸資產(chǎn)安全運行是前提,是我行賴(lài)以生存的基石。為此,我們從貸款受理開(kāi)始到貸款發(fā)放,嚴格按照信貸管理規定執行,按信貸業(yè)務(wù)操作規程發(fā)放貸款。對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)地調查,堅持雙人調查,超百萬(wàn)的貸款項目,行主要領(lǐng)導親臨一線(xiàn),搞好貸款選項,搞好資產(chǎn)評估。對擔保公司提供擔保的貸款,如果在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上存在不安全因素,我行也不予受理,有效地保證了信貸資產(chǎn)質(zhì)量,實(shí)現了到期貸款回收率和收息率均達到100%。
第三、堅持我行市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)方向,積極支持三農經(jīng)濟的發(fā)展。我行1至9月共發(fā)放貸款63,573萬(wàn)元,全部用于支持地方經(jīng)濟發(fā)展的需要,為企業(yè)經(jīng)營(yíng)和農民融資起到了較好的作用。涉農貸款快速向農村各鄉鎮推進(jìn),在機構網(wǎng)點(diǎn)少,信貸人員不足的情況下,克服各種困難,業(yè)務(wù)發(fā)展到我市20多個(gè)鄉鎮街道,覆蓋鄉鎮面達77%。業(yè)務(wù)范圍涉及農業(yè)種養業(yè)、林業(yè)、設施農業(yè)、旅游觀(guān)光農業(yè)、水產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域。不斷創(chuàng )新服務(wù)方式,不斷完善抵押擔保方式,采取最高額抵押循環(huán)貸款、擔保公司擔保、企業(yè)聯(lián)保、機械設備抵押、權利抵押等方式,使不同產(chǎn)業(yè)都能得到信貸支持。以靈活、便捷的小額貸款扶持農戶(hù)發(fā)展,積極扶持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)做強做大,實(shí)現銀企雙贏(yíng)。
(二)調動(dòng)一切因素,大力組織存款。
為更好支持地區經(jīng)濟發(fā)展,不斷壯大我行經(jīng)營(yíng)勢力,全面實(shí)現三年經(jīng)營(yíng)目標,我們始終堅持“存款立行、貸款興行”的經(jīng)營(yíng)理念,使存款業(yè)務(wù)不斷增加。