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擔保行業(yè)風(fēng)險部年終總結（通用10篇）
時(shí)間如流水，轉眼間我們又將迎來(lái)了新的一年，這一年里大家都接觸了許多新的東西、學(xué)習了許多新的知識和技巧，不如趁現在好好地總結一下過(guò)去的工作，爭取來(lái)年再創(chuàng )佳績(jì)！為了讓您不再有寫(xiě)不出年終總結的苦悶，以下是小編收集整理的擔保行業(yè)風(fēng)險部年終總結，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
擔保行業(yè)風(fēng)險部年終總結 1
從總公司調派到恒泰擔保公司已經(jīng)有段時(shí)間了，從決定被調派的那天起，我就在心理默默的對自己說(shuō)要好好珍惜來(lái)之不易的機會(huì )，認真的學(xué)習擔保公司的業(yè)務(wù)知識。我被安排在業(yè)務(wù)部，這里的同事年紀都差不多，所以我們大家很快的熟悉起來(lái)，這也為我迅速融入到這個(gè)公司鋪下了良好的基石。下面我主要把我這段時(shí)間的工作內容、工作認識和工作體會(huì )認真的總結下。
一、工作內容
在匯報我工作內容的時(shí)候首先介紹下?lián)I(yè)務(wù)的流程，它主要有申請登記、受理調查、審核評議、擔保決策、簽訂合同、保后管理和風(fēng)險管理幾個(gè)部分組成的。在這里我主要從事的是受理調查工作，也會(huì )參加了風(fēng)險管理工作，提出自己的法律意見(jiàn)。
業(yè)務(wù)受理調查工作是整個(gè)業(yè)務(wù)流程中最重要也是最繁瑣的階段。通過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習和實(shí)際操作，我熟悉了這個(gè)階段的操作流程：首先是企業(yè)向公司申請擔保，初步判斷該企業(yè)是否可以為其擔保，若判斷可以為其提供擔保，然后讓他們提供相關(guān)材料，這些材料主要包括營(yíng)業(yè)執照、機構組織代碼、法定代表人身份證復印件、法定代表人結婚證和財務(wù)報表等等相關(guān)材料。這里要注意一點(diǎn)是業(yè)務(wù)員必須要認真審查這些材料的真實(shí)性和準確性，復印件與原件是否一致，最后要根據相關(guān)材料評定該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、償還能力和發(fā)展前景等。如果以上材料真實(shí)可靠，下一步就是去公司實(shí)地考察。
而到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所去勘查，是為了更加實(shí)際的全面的了解該公司的相關(guān)情況，并就其之前提供的相關(guān)材料進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。首先一般調查該企業(yè)法定代表人的品質(zhì)，確定其在職階段主要經(jīng)營(yíng)思路，和個(gè)人有無(wú)不良記錄從而確定其還款態(tài)度；其次要對其提供的反擔保措施的合法性進(jìn)行調查，確定擔保物的權利無(wú)瑕疵和反擔保企業(yè)或人的資信狀況。
經(jīng)過(guò)以上資料提供和現場(chǎng)勘查，回來(lái)必須形成一個(gè)調查報告。詳細而真實(shí)的描述擔保企業(yè)的各個(gè)方面情況，以便評審會(huì )議時(shí)候，評審委員能夠全方位的了解企業(yè)情況，從而做出正確判斷。
二、工作認識
�。ㄒ唬� 對擔保業(yè)務(wù)的見(jiàn)解
在來(lái)?yè)９局�，對擔保公司只是有一定的`了解，現在經(jīng)過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習，更加深刻的了解了這點(diǎn)。一般擔保業(yè)務(wù)有融資機構（債權人）、擔保企業(yè)（債務(wù)人）、擔保公司（擔保人）和反擔保企業(yè)或個(gè)人（為擔保公司提供擔保的企業(yè)或個(gè)人）這幾個(gè)主體。其中融資機構和擔保企業(yè)之間是債權和債務(wù)的關(guān)系，擔保公司為擔保企業(yè)向銀行提供擔保，而反擔保企業(yè)為擔保企業(yè)向擔保公司提供擔保。這樣分析其實(shí)就很簡(jiǎn)單的理清這幾個(gè)主體之間的法律關(guān)系了，這里有兩層法律關(guān)系。第一層擔保關(guān)系以銀行的貸款合同為主合同，擔保公司為擔保人；第二層的擔保關(guān)系以委托擔保書(shū)為主合同，反擔保企業(yè)或反擔保人為擔保人。
為什么企業(yè)不直接向融資機構提供擔保，反而求助擔保公司呢？
我剛剛進(jìn)入擔保公司也有這樣的疑問(wèn)，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習我理清了里面的問(wèn)題。這里有兩個(gè)原因：
第一、從融資機構角度考慮，他們是為了轉嫁風(fēng)險，畢竟擔保公司的信譽(yù)和償還能力肯定比一般的企業(yè)強，這個(gè)時(shí)候他們基本上是零風(fēng)險的拿到本金和利息；
第二、從擔保企業(yè)考慮，如果直接向融資機構提供擔保，他們提供的擔保物價(jià)值會(huì )大打折扣（銀行的規章制度決定），比如一個(gè)廠(chǎng)房評估價(jià)格為1000萬(wàn)，而融資機構只會(huì )認可該房產(chǎn)能擔保600萬(wàn)甚至更少的貸款，這樣加大了擔保企業(yè)的提供擔保的難度。
�。ǘ� 擔保業(yè)務(wù)的風(fēng)險
公司經(jīng)營(yíng)有風(fēng)險是在所難免的，而擔保公司不同的是，相對一般生產(chǎn)型企業(yè)其風(fēng)險偏大，正如上次培訓的時(shí)候葛律師說(shuō)過(guò)，擔保公司就是奶牛，吃的是草（拿到的擔保費），擠出去的是奶（發(fā)生企業(yè)經(jīng)營(yíng)不利的代償款）。這個(gè)比喻恰到好處的描述了擔保公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，所以擔保公司必須嚴防死守防止擔保風(fēng)險的發(fā)生，若發(fā)生代償情況再加上反擔保措施不到位，那么公司小半年的業(yè)務(wù)都將付諸流水。
正是因為這樣擔保業(yè)務(wù)人員要時(shí)刻的保持風(fēng)險意識。通過(guò)工作時(shí)候的學(xué)習和觀(guān)察，發(fā)現擔保業(yè)務(wù)的風(fēng)險從企業(yè)申請擔保的時(shí)候開(kāi)始一直到解除擔保合同是一直存在的，所以一個(gè)細節沒(méi)處理好都可能導致風(fēng)險的發(fā)生。下面簡(jiǎn)單介紹下，擔保業(yè)務(wù)容易出現的風(fēng)險。
第一、接收材料環(huán)節的風(fēng)險；對企業(yè)提供的材料，業(yè)務(wù)經(jīng)理必須嚴格的審查真實(shí)性。在現實(shí)中經(jīng)常會(huì )出現這樣一種情況，擔保企業(yè)按照我們的要求提供了所有材料的復印件也加蓋公章了，是不是一定就能確定其材料的真實(shí)性呢？其實(shí)不然，這個(gè)時(shí)候必須要企業(yè)出具資料原件，并認真核對原件和復印件是否一致，只有這樣才能規避提供虛假材料給擔保業(yè)務(wù)的判斷產(chǎn)生誤導。
第二、立項確定環(huán)節的風(fēng)險；這個(gè)環(huán)節處理不好的，只會(huì )給公司的資源帶來(lái)浪費。這個(gè)立項環(huán)節主要考慮的就是第一還款來(lái)源，也就是擔保企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力；一般是觀(guān)察該企業(yè)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利率，并和市場(chǎng)上相同或者類(lèi)似商品的有關(guān)數據進(jìn)行對比，來(lái)確定該產(chǎn)品的優(yōu)勢。次要觀(guān)察第二還款來(lái)源，比如抵押的財產(chǎn)，或者反擔保企業(yè)和反擔保人的資信情況，確定第二還款來(lái)源能夠減少風(fēng)險的發(fā)生幾率或者說(shuō)把損失最小化，所以說(shuō)我們業(yè)務(wù)經(jīng)理一定要衡量好這個(gè)第二還款來(lái)源。
第三、實(shí)地調查環(huán)節的風(fēng)險，實(shí)地調查階段主要關(guān)注擔保企業(yè)的實(shí)物資產(chǎn)，比如工廠(chǎng)設備，倉庫庫存等，通過(guò)看生產(chǎn)設備，能看出該企業(yè)的先進(jìn)水平，看庫存也能看出企業(yè)的銷(xiāo)售情況和庫存積壓率。實(shí)地考察階段同時(shí)要進(jìn)一步核實(shí)擔保企業(yè)提供材料的真實(shí)性。
三、工作體會(huì )
�。ㄒ唬├碚撛趯�(shí)踐面前顯得慘白無(wú)力
在來(lái)?yè)９镜臅r(shí)候，我特意的把擔保法相關(guān)內容仔細復習了一遍，有一次和一個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)理去辦不動(dòng)產(chǎn)抵押登記，在路上我們就聊起了這個(gè)不動(dòng)產(chǎn)抵押登記有關(guān)的手續，當時(shí)我就問(wèn)了假如這個(gè)不動(dòng)產(chǎn)上有其他抵押權人，假如發(fā)生代償，怎么分配抵押財產(chǎn)。他很好奇的看著(zhù)我說(shuō)到，房管局規定：“一個(gè)抵押財產(chǎn)只能有一個(gè)抵押人，即使該財產(chǎn)的價(jià)值大于所擔保債權”。我聽(tīng)后就很是憤慨，因為我國擔保法第三十五條明確規定，財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價(jià)值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。也就是說(shuō)我國擔保法明確規定了可以“一物多次擔�！�，只要下一次抵押的債權不得超出其余額部分。但常州房管局竟然為了方便，而規定了禁止一物多次擔保，明顯違法。所以即使理論知識再多，不經(jīng)過(guò)實(shí)踐也是虛無(wú)縹緲的。
�。ǘ⿲�(zhuān)業(yè)知識的鞏固刻不容緩
對擔保的相關(guān)法律我還是比較熟悉的，可是真正在實(shí)踐中，應用比較多的可能是一些部門(mén)規章，而我對這一塊是一個(gè)盲點(diǎn)。比如說(shuō)，應收賬款質(zhì)押是需要登記的，不登記不產(chǎn)生質(zhì)押效力，這個(gè)法律規定的是很清楚，但是現實(shí)中就遇到一個(gè)很棘手的問(wèn)題，應收賬款在哪個(gè)部門(mén)登記呢，登記需要什么手續呢等等問(wèn)題，我茫然了。所以專(zhuān)業(yè)知識的鞏固和擴大化學(xué)習還是刻不容緩的。
�。ㄈ┮恍﹤�(gè)人感悟
在今年大環(huán)境的影響下，我們擔保公司也代償了好幾筆業(yè)務(wù)。當然經(jīng)濟形勢嚴峻是其中的主要原因，但是我們作為不管是業(yè)務(wù)經(jīng)理或者風(fēng)險管理工作的必須時(shí)刻保持著(zhù)風(fēng)險意識，把公司的風(fēng)險降到最低。這里我提出一個(gè)觀(guān)點(diǎn)，從受保企業(yè)的角度看擔保風(fēng)險。即違約成本對他們擔保決策的影響：
1、當違約成本大于守信成本的時(shí)候，作為一個(gè)正常的理性人，企業(yè)一般會(huì )遵守合同，如期還款和利息。如企業(yè)提供市場(chǎng)價(jià)值2000萬(wàn)元的抵押物辦理登記手續，取得借款1000萬(wàn)元。如果企業(yè)違約，損失的資產(chǎn)價(jià)值及其他無(wú)形損失將超過(guò)2000萬(wàn)元，而守信成本僅1000萬(wàn)元的本息甚至可能獲得更長(cháng)遠的發(fā)展。顯然，違約是極其不劃算的，企業(yè)在主觀(guān)上一般會(huì )選擇還貸。
2、當違約成本小于守信成本的時(shí)候，企業(yè)則具有了違約的誘因。如企業(yè)提供市場(chǎng)價(jià)值500萬(wàn)元的抵押物辦理登記手續，及夫妻雙方的連帶保證，取得借款1000萬(wàn)元。如果企業(yè)違約，損失的資產(chǎn)價(jià)值及其他無(wú)形損失在實(shí)際控制人看來(lái)也就500萬(wàn)元，而遵守合同則需支付1000萬(wàn)元的本息。顯然，從表面看違約是很劃算的，因此企業(yè)在主觀(guān)上有可能選擇違約。
所以我個(gè)人覺(jué)得在考慮反擔保措施的時(shí)候，可以通過(guò)違約成本和守信成本兩個(gè)角度考慮。作為一個(gè)國有企業(yè)不僅僅是獲取公司效益，而且也要模范起到承擔一定的社會(huì )責任，所以我們既不能過(guò)度的加大違約成本造成企業(yè)承擔多余壓力，也不能過(guò)度減少違約成本造成我們擔保企業(yè)風(fēng)險大增，尋找違約成本和守信成本二者的切合點(diǎn)是我們以后工作需要努力的方向。
最后我要謝謝領(lǐng)導能夠為我提供這樣的學(xué)習鍛煉機會(huì )，在恒泰擔保不僅僅學(xué)到了在總公司學(xué)不到的知識，也認識到了很多新朋友，這里有相處融洽的同事，也有和藹可親的領(lǐng)導�，F在我從業(yè)務(wù)部調到風(fēng)險部，在新的工作崗位中我會(huì )盡心、盡職、盡力的完成工作，貢獻自己的力量。
擔保行業(yè)風(fēng)險部年終總結 2
這一年多來(lái)，我們“防范風(fēng)險為根本，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)為中心，支持服務(wù)中小企業(yè)，提高效益為目的，努力打造信用形象”的理念。全體員工努力工作，齊心協(xié)力，共辦理?yè)I(yè)務(wù)488筆，擔保金額27960萬(wàn)元，累計擔保金額47792萬(wàn)元，取得了社會(huì )效益和經(jīng)濟效益雙豐收。
一、20xx年主要工作
1、嚴把風(fēng)險關(guān)，加強保前調查核實(shí)。對每一筆擔保，我們都嚴把風(fēng)險關(guān)，認真做好客戶(hù)外部信用信息的調查，對企業(yè)的財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還款能力進(jìn)行認真評估，畢竟擔保是一項高風(fēng)險行業(yè)，如不加以防范，就會(huì )造成損失。
2、以誠為本。我們以“及時(shí)、高效、熱情、雙贏(yíng)”作為公司的服務(wù)理念，在實(shí)際只要企業(yè)找到我們，需要我們的擔保，我們總是及時(shí)地進(jìn)行調查，盡快作出答復，主動(dòng)與銀行溝通，幫助企業(yè)解決資金困難。
3、加強學(xué)習，努力提高業(yè)務(wù)水平。對于從業(yè)人員除了要有較高的風(fēng)險意識以外，還必須要有豐富的業(yè)務(wù)知識和實(shí)際業(yè)務(wù)操作能力。因此，我們一方面向兄弟擔保公司學(xué)習，學(xué)習他們的工作經(jīng)驗為我所用。另一方面從書(shū)本上學(xué)，認真學(xué)習財政金融相關(guān)政策，及時(shí)掌握經(jīng)濟領(lǐng)域的新動(dòng)向。
4、加強內部管理。作為新組建的公司，加強內部管理，建章立制，是公司穩健發(fā)展的'基礎，因此我們首先從基礎工作入手。一是參照其他優(yōu)秀擔保機構的經(jīng)驗，制定了各類(lèi)業(yè)務(wù)資料;二是單獨設立業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部，配備了專(zhuān)業(yè)調查人員;三是配備了電腦、打印機、傳真機等硬件設施，明確了網(wǎng)絡(luò )操作員，確保信息暢通，及時(shí)上報業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況;四是制定了業(yè)務(wù)操作規定，風(fēng)險防范措施和各崗位職責。
二、心得體會(huì )
1、防范風(fēng)險，講求真實(shí)有效。防范和控制風(fēng)險是為中小企業(yè)服務(wù)和公司自身發(fā)展的前提，擔保業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，只有切實(shí)防范和控制風(fēng)險才能更好的為中小企業(yè)服務(wù)。而要有效的防范風(fēng)險，必須講求真實(shí)有效，只有把工作做實(shí)做深做細，才能有效防范風(fēng)險。
2、服務(wù)企業(yè)，講求誠心誠意。擔保企業(yè)既是高風(fēng)險行業(yè)，也是服務(wù)行業(yè)，就要講求誠心誠意的為中小企業(yè)服務(wù)，想企業(yè)所想，要急企業(yè)所急，努力為他們排擾解難，只有這樣才能達到雙贏(yíng)的目的。
3、開(kāi)拓業(yè)務(wù)，講求穩步向前。由于擔保公司本身的特殊性，又不能急于求成，必須講究穩健經(jīng)營(yíng)，才能可持續發(fā)展。
三、建議和暢想
同公司共同奮斗了一年，通過(guò)擔保公司年終工作總結，我提出幾點(diǎn)問(wèn)題，有待討論解決：
1、企業(yè)沒(méi)有權證的反擔保資產(chǎn)到政府有關(guān)部門(mén)登記困難，一旦出現風(fēng)險，擔保公司的利益難以得到法律保護;
2、對擔保企業(yè)要加強培訓，特別是如何把握受保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險方面多講案例，多實(shí)地考察。
通過(guò)工作總結，對于未來(lái)，我們要：
1、加強與合作銀行溝通，爭取提高原有擔保放大倍數，同時(shí)積極與其他銀行聯(lián)系，以增加新的合作銀行。
2、加強內部管理，建立完善考核體系，提高員工主觀(guān)能動(dòng)性，提高工作效率和服務(wù)水平。
擔保行業(yè)風(fēng)險部年終總結 3
一年的工作就這樣結束了，在20xx年一年的工作中，我做到了盡職盡責，我在自己的工作崗位上付出了最大努力，一年以來(lái)堅持不懈的工作，沒(méi)有出現任何的失誤，也沒(méi)有一次遲到早退，受到了領(lǐng)導和同事的稱(chēng)贊，在年底評選中，我被評為公司的，“優(yōu)秀工作者”這是對我一年工作的極大褒獎�；仡櫼荒甑墓ぷ�，我就是這樣過(guò)來(lái)的：
一、主要工作做法：
1、抓住中小企業(yè)融資主線(xiàn)，不斷出擊：業(yè)務(wù)開(kāi)拓是重點(diǎn)，而中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)是我工作的主線(xiàn)，通過(guò)不斷出擊，尋找業(yè)務(wù)突破點(diǎn)，在中小企業(yè)融資過(guò)程中結交企業(yè)界朋友。無(wú)論是擔保公司工作，還是協(xié)會(huì )工作，還是創(chuàng )業(yè)投資管理，離不開(kāi)中小企業(yè)融資這條主線(xiàn)。
2、不斷創(chuàng )新，創(chuàng )新是生命。20xx年是創(chuàng )新的一年，擔保的創(chuàng )新，協(xié)會(huì )的創(chuàng )新，創(chuàng )業(yè)投資管理公司的創(chuàng )新，網(wǎng)站的創(chuàng )新，創(chuàng )新是20xx年的主旋律。
3、廣泛布點(diǎn)，形成業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )：銀行是中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的主戰場(chǎng)，當前中小企業(yè)融資仍以銀行中小企業(yè)融資為主;協(xié)會(huì )、典當行、擔保公司是中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的重要來(lái)源;網(wǎng)絡(luò )推廣對樹(shù)立品牌有很好作用。相當一部分業(yè)務(wù)來(lái)自于網(wǎng)絡(luò )。
4、策劃是關(guān)鍵，是制勝的法寶。始終堅持策劃為先，抓戰略策劃、中小企業(yè)融資策劃、營(yíng)銷(xiāo)策劃、網(wǎng)絡(luò )策劃，為客戶(hù)提供一流的策劃。
5、抓項目不放松。深入企業(yè)內部，深入調查，與項目負責人搞好關(guān)系;選擇優(yōu)質(zhì)項目，推進(jìn)項目策劃，全方位營(yíng)銷(xiāo)。
二、主要工作業(yè)績(jì)：
1、擔保公司：負責一家擔保公司的組建及擔保業(yè)務(wù)管理，制訂擔保公司的制度和業(yè)務(wù)流程，帶領(lǐng)業(yè)務(wù)人員開(kāi)拓擔保市場(chǎng)，與多家銀行進(jìn)行合作，并與各行業(yè)協(xié)會(huì )、省企業(yè)家協(xié)會(huì )、省民營(yíng)企業(yè)家協(xié)會(huì )等建立了協(xié)作關(guān)系，形成了廣泛的'業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )，為擔保公司的發(fā)展奠定了基礎。創(chuàng )造性地開(kāi)辦贖樓和臨時(shí)過(guò)橋貸款，為擔保公司前期的收益做了貢獻。
2、協(xié)會(huì )工作：培訓工作人員，開(kāi)通金融網(wǎng)站，千方百計開(kāi)展業(yè)務(wù)，積極宣傳協(xié)會(huì )，為會(huì )員提供投資咨詢(xún)和中小企業(yè)融資顧問(wèn)服務(wù)。全程主持“橄欖產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)”策劃案，取得了較好的成績(jì)。積極參與省金融博覽會(huì )的會(huì )務(wù)組織。
3、創(chuàng )業(yè)投資管理公司：組建一家創(chuàng )業(yè)投資管理公司，并擔任法人代表。在無(wú)資金、無(wú)品牌、市場(chǎng)低述的情況下，相繼籌劃省招商會(huì )展中心，開(kāi)拓股權中小企業(yè)融資市場(chǎng)，開(kāi)展土地轉讓交易中介業(yè)務(wù)，雖然尚沒(méi)有顯著(zhù)業(yè)績(jì)，但摸索出可貴的經(jīng)驗。
4、網(wǎng)站方案：探索中小企業(yè)融資網(wǎng)站新模式，籌劃網(wǎng)站，網(wǎng)站模式和方案逐漸成形，為開(kāi)拓中小企業(yè)融資工作闖出一條新路。以此為契機，推出系列行業(yè)或產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)方案，為20xx年的發(fā)展打下了堅實(shí)的基礎。
三、明年的工作：
1、做好xx的開(kāi)發(fā)和運營(yíng)。爭取成為主要業(yè)務(wù)收入來(lái)源;
2、開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)軟件，作為新的利潤來(lái)源;
3、項目中小企業(yè)融資抓重點(diǎn)，提高成功率;
4、拓展政府招商引資業(yè)務(wù)，為政府各方位招商引資，特別是將擔保公司、基金作為招商引資的突破口;
5、抓策劃，以培訓促策劃。開(kāi)辦“商業(yè)計劃書(shū)策劃與中小企業(yè)融資實(shí)戰培訓班”。
四、存在的問(wèn)題：
1、經(jīng)濟效益不好。前期投入多，產(chǎn)出少。
2、做的事不少，但常吃力不討好。
3、熱點(diǎn)變換快，未形成現金流量。
4、抓項目，還是抓資金?光抓一頭，容易失控。 20xx年已悄然過(guò)去了�；厥走^(guò)去的一年，感慨萬(wàn)千。
20xx年對于中國人民來(lái)說(shuō)是很不尋常、很不平凡的一年，對我而言同樣如此。20xx年，在科學(xué)發(fā)展觀(guān)的指引下，本人應對國際金融危機等嚴峻挑戰，堅持以誠信做人為本，堅持以業(yè)務(wù)創(chuàng )新為中心，堅持常抓網(wǎng)站工作不松懈，堅持廣交金融界朋友的“四個(gè)堅持”原則，取得了不菲的成績(jì)。展望20xx年的工作，我還是會(huì )繼續和20xx年的工作一樣，堅持不懈，積極進(jìn)取，在自己的工作崗位上發(fā)揮自己最大的能力，完美的完成上級派給我的任務(wù)和我自己應盡的義務(wù)，這是責無(wú)旁貸的，我相信我是能夠做好的!
擔保行業(yè)風(fēng)險部年終總結 4
20xx年是我們公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的第一年，一年來(lái)我們“以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)為中心，防范風(fēng)險為根本，提高效益為目的，支持服務(wù)客戶(hù)，努力打造信用的經(jīng)營(yíng)理念。
一、20xx年主要工作
1、加強內部管理，健全組織機構。
作為高速發(fā)展的公司，加強內部管理，建章立制，是公司規范經(jīng)營(yíng)，穩健發(fā)展的基礎，因此我們首先從基礎工作入手。一是單獨設立業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部，配備了專(zhuān)業(yè)調查人員；二是參照兄弟擔保機構的經(jīng)驗，制定了各類(lèi)業(yè)務(wù)資料；三是制定了業(yè)務(wù)操作規定，風(fēng)險防范措施和各崗位職責；四是配備了電腦、打印機、傳真機等硬件設施。明確了網(wǎng)絡(luò )操作員，確保信息暢通，及時(shí)上報業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。
2、加強學(xué)習，努力提高業(yè)務(wù)水平。擔保是高風(fēng)險行業(yè)，對于從業(yè)人員除了要有較高的風(fēng)險意識以外，還必須要有豐富的.業(yè)務(wù)知識和實(shí)際業(yè)務(wù)操作能力。因此，我們非常重視自身的學(xué)習。我們一方面從書(shū)本上學(xué)，自學(xué)和集中學(xué)相結合，認真學(xué)習財政金融相關(guān)政策。學(xué)習、了解有關(guān)部委的政策，及時(shí)掌握經(jīng)濟領(lǐng)域的新動(dòng)向。積極參加業(yè)務(wù)培訓，提高業(yè)務(wù)技能。另一方面向兄弟擔保公司學(xué)習，學(xué)習他們的工作經(jīng)驗為我所用。
3、加強保前調查核實(shí)，嚴把風(fēng)險關(guān)。
擔保是一項高風(fēng)險行業(yè)，如不加以防范，就會(huì )造成損失。因此對待每一擔保，我們都嚴把風(fēng)險關(guān)，不搞人情擔保，認真做好客戶(hù)保前外部信用信息的調查。
二、幾點(diǎn)體會(huì )
1、防范風(fēng)險，講求一個(gè)實(shí)字。防范和控制風(fēng)險是擔保業(yè)務(wù)安身立命之本，是為客戶(hù)服務(wù)和公司自身發(fā)展的前提，擔保業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，只有切實(shí)防范和控制風(fēng)險才能更好的為客戶(hù)服務(wù)。而要有效的防范風(fēng)險，必須講求一個(gè)實(shí)字，只有把工作做實(shí)做深做細，才能有效防范風(fēng)險。
2、開(kāi)拓業(yè)務(wù)，講求一個(gè)穩字。作為一家擔保企業(yè)，要擔負起為客戶(hù)服務(wù)的重任，必須要大力開(kāi)拓業(yè)務(wù)。但由于擔保公司本身的特殊性，又不能急于求成，必須講求一個(gè)穩字，只有穩健經(jīng)營(yíng)，才能可持續發(fā)展。
3、服務(wù)客戶(hù)，講求一個(gè)誠字。擔保企業(yè)既是高風(fēng)險行業(yè)，也是服務(wù)行業(yè)，既然是服務(wù)行業(yè)，那么就要講求一個(gè)誠字，誠心誠意的為客戶(hù)服務(wù)，要急客戶(hù)所急，想客戶(hù)所想，努力為他們排擾解難，達到雙贏(yíng)的目的。
三、20xx年工作思路
1、加強與合作銀行溝通，爭取提高原有擔保放大倍數，同時(shí)積極與其他銀行聯(lián)系，以增加新的合作銀行。
2、積極開(kāi)拓創(chuàng )新業(yè)務(wù)，增加擔保種類(lèi)，更好的為客戶(hù)服務(wù)。
3、加強內部管理，建立完善考核體系，提高員工主觀(guān)能動(dòng)性，提高工作效率和服務(wù)水平。
擔保行業(yè)風(fēng)險部年終總結 5
20xx年，在公司各位領(lǐng)導及同仁的支持配合下，本人組織部門(mén)積極開(kāi)展風(fēng)險控制工作，認真履行了風(fēng)險控制部部長(cháng)的職責，在公司項目投資、已投項目管理等重點(diǎn)風(fēng)險控制方面取得了一定的成效，為公司的投資業(yè)務(wù)提供了決策依據。本人20xx年主要工作內容如下：
一、完善風(fēng)控流程，加強風(fēng)控制度建設
風(fēng)險控制部成立于20xx年末，由于成立的時(shí)間較短，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過(guò)程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。
經(jīng)多次溝通，并征求投資部各位同仁的意見(jiàn)，結合風(fēng)控工作實(shí)際，進(jìn)一步修訂了《風(fēng)險控制制度》，完善了流程中的格式文本，如《風(fēng)險評估意見(jiàn)》、《風(fēng)險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。并在《風(fēng)險控制制度》的基礎上，將風(fēng)控工作流程融入投資管理制度，使風(fēng)控工作變得日�；c具體化，進(jìn)一步規范公司項目投資工作的同時(shí)，也完善了公司的風(fēng)險控制體系。
二、加強投資風(fēng)險監督，揭示擬投資項目風(fēng)險
1、組織部門(mén)員工及時(shí)收集投資各部的項目立項資料，并進(jìn)行初步風(fēng)險分析，并與投資部門(mén)交流意見(jiàn)以便投資部更好地篩選項目。
2、組織、督導部門(mén)員工在獲得項目具體資料后做進(jìn)一步的風(fēng)險分析，并向公司內審會(huì )出具擬投資項目的風(fēng)險評估意見(jiàn)，為內審會(huì )提供決策依據。
3、組織擬投資項目的現場(chǎng)風(fēng)控調查，并與投資部多次溝通，落實(shí)項目可能存在的風(fēng)險點(diǎn)，在此基礎上撰寫(xiě)項目風(fēng)險評估報告提交至投資決策委員會(huì )與風(fēng)險控制委員會(huì )，作為項目判斷依據。
4、組織風(fēng)險控制委員會(huì )的會(huì )務(wù)工作，匯總風(fēng)險控制委員會(huì )的評審意見(jiàn)，并按月向風(fēng)險控制委員會(huì )報送工作簡(jiǎn)報，以便委員及時(shí)了解公司投資情況。
5、督導風(fēng)險控制制度的具體實(shí)施，并監督項目投資嚴格按照業(yè)務(wù)流程規范操作。
三、匯總已投項目情況，加強已投項目管理
1、組織20xx年已投資項目的資料收集與匯總，對每一家企業(yè)20xx年的經(jīng)營(yíng)情況都進(jìn)行了具體的分析，并撰寫(xiě)《已投項目20xx年經(jīng)營(yíng)情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進(jìn)展。
2、實(shí)時(shí)關(guān)注已投資項目風(fēng)險點(diǎn)，多次與項目負責人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應的建議，必要時(shí)與律師商議解決措施。組織撰寫(xiě)相關(guān)的專(zhuān)項情況報告。如……
四、加強法務(wù)事項管理，控制法務(wù)風(fēng)險
1、多次與法律顧問(wèn)溝通協(xié)調，督促其及時(shí)為我公司處理法務(wù)事項，包括合同的審核與出具法律意見(jiàn)、項目投資的法律風(fēng)險咨詢(xún)等。
2、建議聘請了法律服務(wù)機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項的處理效率。
五、加強與中介機構的聯(lián)系，協(xié)助其他部門(mén)的工作
1、根據項目調查的需要，為投資部門(mén)在投資過(guò)程中涉及的財務(wù)、稅務(wù)問(wèn)題提供咨詢(xún)，并聯(lián)系中介機構進(jìn)行法務(wù)與財務(wù)盡職調查。
2、為公司基金募資事宜提供財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問(wèn)提供法務(wù)支持。
3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行溝通協(xié)調。
六、提高個(gè)人素質(zhì)，加強團隊建設
1、順利引入兩名專(zhuān)業(yè)人才，并定期進(jìn)行培訓，傳授相關(guān)業(yè)務(wù)知識，以提高部門(mén)人員的業(yè)務(wù)水平，為建設高效的風(fēng)控團隊、提高風(fēng)控工作質(zhì)量奠定基礎。
2、不斷加強自我建設，注意學(xué)習投資行業(yè)相關(guān)制度，參加相關(guān)培訓以實(shí)時(shí)掌握新知識。
3、定期組織部門(mén)內部討論會(huì )議，對投資項目、已投項目、風(fēng)控工作方式等內容進(jìn)行交流，既有利于提高部門(mén)人員業(yè)務(wù)水平，也有利于提高風(fēng)控工作的`效率、完善投資與風(fēng)控的流程。
七、20xx年的工作計劃與努力的方向
20xx年，本人在領(lǐng)導和同仁的支持下，保證了風(fēng)險控制工作的順利開(kāi)展，但是由于種種原因的存在，風(fēng)險控制工作也存在一些不足之處：而一年來(lái)公司投資業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，由于風(fēng)控部人手有限、精力有限，難免存在一些疏漏;風(fēng)控工作與投資工作如何銜接也是難點(diǎn)之一。
總結過(guò)去，展望未來(lái)，本人將努力改正不足之處，從以下方面進(jìn)一步加強風(fēng)險控制工作：
1、嚴格按照相關(guān)制度開(kāi)展風(fēng)險控制工作，進(jìn)一步規范風(fēng)險控制流程，完善公司風(fēng)險控制體系。
2、引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才，壯大風(fēng)控工作團隊，提高風(fēng)控工作效率。
3、進(jìn)一步加強已投資項目的管理，對已投資項目進(jìn)行全面的梳理，加強項目的深度分析，為管理層提供決策依據。
擔保行業(yè)風(fēng)險部年終總結 6
20xx年，我部在總公司及公司領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，嚴格貫徹公司各項風(fēng)險管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，以穩健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險控制為手段，全力服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長(cháng)，堅持做好風(fēng)險審查、五級分類(lèi)、數據上報等常規工作，充分發(fā)揮風(fēng)險管理部的職能作用和人才優(yōu)勢作用，較好地履行了各項職責。
現將風(fēng)險管理部20xx年主要工作簡(jiǎn)要總結如下：
(一)提高對風(fēng)險管理工作的重視程度，加強理論學(xué)習
作為風(fēng)險管理條線(xiàn)的人員，沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無(wú)法發(fā)現潛在的風(fēng)險隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規章制度的學(xué)習，對現行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認識，并將學(xué)習用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門(mén)。
(二)持續加強風(fēng)險管理部常規工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長(cháng)
1、完善風(fēng)控流程，加強風(fēng)控制度建設
風(fēng)險管理部成立以來(lái)，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過(guò)程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時(shí)將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日�；c具體化，在進(jìn)一步規范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的同時(shí)，也完善了公司的風(fēng)險控制體系。
2、在風(fēng)險可控的前提下加大對優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度
隨著(zhù)公司業(yè)務(wù)的不斷擴大，上半年注冊資本增加到五億，根據總公司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結合公司實(shí)際，本著(zhù)積極審慎的原則，明確信貸投放的重點(diǎn)，著(zhù)力優(yōu)化信貸結構，重點(diǎn)扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著(zhù)眼點(diǎn)放在有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)的成員單位上來(lái)，20xx年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。
3、做好風(fēng)險管理部統計分析和數據報送工作
財務(wù)公司是我們集團成員單位的一個(gè)重要融資平臺，直接受省銀監局的領(lǐng)導與監督，我部嚴格按照監管部門(mén)的要求，及時(shí)上報風(fēng)控月報、季報等相關(guān)報表，為總公司、監管部門(mén)和公司領(lǐng)導決策提供了依據。
(三)嚴格執行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性
在實(shí)際工作中，嚴格貫徹落實(shí)“審貸分離”制度，認真落實(shí)授信業(yè)務(wù)審查的工作職責。一是嚴格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的'，及時(shí)與客戶(hù)經(jīng)理溝通，要求補充合法有效的主體資格類(lèi)文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經(jīng)濟、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴格審查，對國家禁止、限制的行業(yè)和項目，嚴禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴格貸款新規的執行，確保貸款用途的規范。對申請用信用途有關(guān)的市場(chǎng)前景調查及分析資料是否全面進(jìn)行審查，對其用途進(jìn)行分析，審查其是否合理、真實(shí)，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規定。四是嚴格借款人財務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來(lái)源有保障。并根據相關(guān)財務(wù)信息，對客戶(hù)的各項財務(wù)指標進(jìn)行認真的測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀(guān)評價(jià)，審查其還款來(lái)源是否充分。
在嚴格審查的基礎上，堅持審查中的獨立性，20xx年共對27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現業(yè)務(wù)、13筆融資擔保業(yè)務(wù)計54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險審查意見(jiàn)，出具風(fēng)險審查報告。對公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續嚴格審查，防范操作風(fēng)險;全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險監測和控制工作，及時(shí)分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢，提出加強風(fēng)險管理的措施，在信貸的審查環(huán)節和整體管理中，力爭將風(fēng)險降到最低。
在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險審核的同時(shí)，加強貸款五級分類(lèi)后續管理工作是今年信貸管理中的重點(diǎn)工作之一，我部在五級分類(lèi)管理工作中主要做了以下工作：
1、認識到五級分類(lèi)的必要性與重要性。進(jìn)一步重點(diǎn)了解貸款風(fēng)險分類(lèi)相關(guān)文件，認識到貸款風(fēng)險五級分類(lèi)的必要性、重要性及重要意義。
2、注重質(zhì)量，準確分類(lèi)，實(shí)時(shí)調整。認真細致地做好調查工作，全面掌握借款人的真實(shí)財務(wù)狀況和影響貸款償還的非財務(wù)因素，確保分類(lèi)結果定性的準確，并積極、實(shí)時(shí)地做好季度的五級分類(lèi)審核工作。
3、實(shí)行抽查，及時(shí)整改。我部事后多次對五級分類(lèi)的準確性進(jìn)行抽查，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)整改，為數據采集的準確性打下了基礎。
同時(shí)注重授信資產(chǎn)五級分類(lèi)的內在質(zhì)量，并對需上報的分類(lèi)結果提出審核意見(jiàn)，確保五級分類(lèi)工作的準確性、真實(shí)性。
經(jīng)過(guò)三年多的努力，風(fēng)險管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分的風(fēng)險管理制度，并以之為基礎，構建整個(gè)公司的風(fēng)險管理體系。這個(gè)風(fēng)險管理體系以法律風(fēng)險控制為輔，結合授信資產(chǎn)五級分類(lèi)審核，從而形成了事前、事中、事后三個(gè)階段貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險管理機制，以為公司的穩健發(fā)展作出努力。
(四)做好公司領(lǐng)導交辦的其他工作
配合做好修改公司內控制度、完善公司法人治理結構工作(完成年度董事履職評價(jià)、董事會(huì )年度工作報告、監事會(huì )年度工作報告、年度風(fēng)險評估報告、利率定價(jià)風(fēng)險評估報告制度等)，為省銀監的風(fēng)險評價(jià)做好準備;協(xié)助做好財務(wù)公司董事會(huì )、股東會(huì )會(huì )議準備工作，為公司后續發(fā)展提供了支持。
回顧20xx年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強對宏觀(guān)經(jīng)濟、區域經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢的研判，加深對成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門(mén)的溝通，及時(shí)轉變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門(mén)。
(五)20xx年工作計劃
1、繼續加大風(fēng)險監控力度，將風(fēng)險理念貫穿于事前、事中、事后全過(guò)程，強化管理，防范風(fēng)險。
2、加強對成員單位的實(shí)地走訪(fǎng)工作，以獲取更多的客戶(hù)資信資料，全面掌握客戶(hù)情況，預防風(fēng)險的發(fā)生。
3、不斷加強自我建設，注意學(xué)習金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習活動(dòng)，以實(shí)時(shí)掌握新知識，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險管理工作提供智力支持。
以上是我部20xx年工作小結及20xx年工作計劃，總之，我部在總結今年風(fēng)險管理工作的同時(shí)，在新的一年里將一如既往地抓好各項工作目標任務(wù)的完成，以風(fēng)險管理為突破口，不斷提高加強風(fēng)險防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻。
擔保行業(yè)風(fēng)險部年終總結 7
20xx年，經(jīng)歷了xx年金融危機之后，在國家積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策調控下，中國經(jīng)濟呈現出企穩回升的態(tài)勢，政府投資開(kāi)始啟動(dòng)，房地產(chǎn)市場(chǎng)持續火爆。我部在總行我部及分行管理層的正確領(lǐng)導下，嚴格貫徹總行各項風(fēng)險管理要求，緊緊圍繞分行經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長(cháng)，堅持做好核保、放款、貸后、風(fēng)險預警、法律審查、統計上報等常規工作。與此同時(shí)，分行監控部以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，積極探索，銳意進(jìn)取，在業(yè)務(wù)流程再造、CRM系統建設、動(dòng)產(chǎn)融資管理、不良資產(chǎn)清收、押品管理、員工隊伍建設上也取得了突出成績(jì)，較好地履行了各項職責，現具體總結如下：
一、持續加強資產(chǎn)管理部常規工作，服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長(cháng)。
20xx年，隨著(zhù)分行業(yè)務(wù)量迅速增加和縣域支行業(yè)務(wù)的拓展，原有的在監控部集中進(jìn)行貸中貸后的風(fēng)險控制模式已難以適應業(yè)務(wù)的要求。分行領(lǐng)導審時(shí)度勢，做出了大膽的改革。
一是在各個(gè)支行設立了風(fēng)險管理派駐機構，配備了貸前調查、核保、放款審查和貸后檢查人員，并由我部統一領(lǐng)導，保證了風(fēng)險管理口徑的一致性和有效性。
二是進(jìn)行了分行風(fēng)險管理部部組織機構調整，按照部門(mén)工作職責和崗位分工，設立了貸后管理現場(chǎng)檢查組、貸后管理非現場(chǎng)檢查組、法律合規組、放款審查組、押品管理組、動(dòng)產(chǎn)融資管理組多個(gè)業(yè)務(wù)單元，重新整合和充實(shí)了部門(mén)人員，保證了各項工作正常有序地開(kāi)展。
三是加強風(fēng)險預警工作，結合國家政策法規和市場(chǎng)形勢，先后發(fā)布了關(guān)于多晶硅、汽車(chē)合格證質(zhì)押、保證金賬戶(hù)凍結以及電動(dòng)車(chē)行業(yè)的多個(gè)風(fēng)險預警，有力的配合了業(yè)務(wù)的發(fā)展，防范了授信風(fēng)險。
四是加強法律審查工作，分行法律合規中心根據業(yè)務(wù)需求，加班加點(diǎn)，對授信業(yè)務(wù)合同文本、保險兼業(yè)代理協(xié)議、動(dòng)產(chǎn)融資三方協(xié)議、承諾函等各內合同文本進(jìn)行了嚴格細致的審查，為分行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了法律支持。
五是非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)監管兩手抓，合力推動(dòng)貸后管理力度大幅提高。20xx年分行風(fēng)險管理部根據分行工作部署，加大了非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)監管力度，嚴格執行貸后盡職管理相關(guān)規定，堅持現場(chǎng)檢查的頻率和及時(shí)性，堅持非現場(chǎng)檢查的全面性和有效性，利用人行征信系統、寧波市銀行風(fēng)險共享系統和總行千里眼預警系統開(kāi)展工作，較好的完成了各種常規管理和專(zhuān)項檢查工作。
六是做好統計分析和數據報送工作，我部嚴格按照總行和監管部門(mén)的要求，及時(shí)上報資本充足率、普華永道、政府平臺融資、票據業(yè)務(wù)、大中小企業(yè)行業(yè)分類(lèi)、異地授信、涉農貸款、動(dòng)產(chǎn)融資、大額授信風(fēng)險預警等各類(lèi)報表，為總行、監管部門(mén)和行領(lǐng)導決策提供了依據。
二、完善制度、再造流程。
今年，為了建立起完善的流程控制體系，我部專(zhuān)門(mén)抽調部門(mén)業(yè)務(wù)骨干，采取封閉辦公的形式，對分行放款審查、法律審查、核保、風(fēng)險預警、押品管理、貸后現場(chǎng)監管、貸后非現場(chǎng)監管等工作的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了一次全面梳理。在充分貫徹總行各項管理政策的基礎上，結合分行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，經(jīng)過(guò)反復推敲、多次修改，會(huì )議審議，最后出臺了《放款流程》、《法律審查流程》、《核保流程》、《風(fēng)險預警流程》、《抵質(zhì)押物出入庫管理流程》、《貸后管理現場(chǎng)檢查流程》、《貸后管理非現場(chǎng)檢查流程》等制度，有效的指導部門(mén)各項工作科學(xué)有序地開(kāi)展。
三、積極探索新技術(shù)助力風(fēng)險管理的新模式。
風(fēng)險控制的前提是信息的收集和處理，風(fēng)險管理工作對統計分析的要求也越來(lái)越高。成立時(shí)間較短，風(fēng)險管理人員配備相對較弱。為了提高工作效率，避免重復勞動(dòng)，縮短信息收集和處理半徑，今年，分行監控部牽頭完成了CRM系統的開(kāi)發(fā)工作。分行監控部在收集各部門(mén)、各崗位、各工作環(huán)節業(yè)務(wù)需求的基礎上，聘請專(zhuān)業(yè)軟件開(kāi)發(fā)公司，開(kāi)發(fā)了CRM報表系統。該系統結合民生銀行的業(yè)務(wù)模式，根據本地區監管部門(mén)要求，為分行常用的手工臺帳、統計報表和賬務(wù)記錄設計了自動(dòng)處理系統，用戶(hù)只需輸入基礎數據或流水賬，CRM系統就能自動(dòng)導出授信客戶(hù)財務(wù)數據和數十份報表，滿(mǎn)足監管報送和分析決策的要求，從而實(shí)現風(fēng)險控制的數量化、自動(dòng)化和網(wǎng)絡(luò )化。
四、全力開(kāi)展清收處置、實(shí)現不良資產(chǎn)雙降。
20xx年，分行監控部再接再勵，大力推進(jìn)不良貸款清收工作。經(jīng)過(guò)一年的日夜奮戰，分行清收工作小組完成海氏集團問(wèn)題貸款重組，壓縮不良貸款2563萬(wàn)元，現金清收江龍印染公司不良貸款900萬(wàn)元；化解宏環(huán)電子問(wèn)題貸款672萬(wàn)元、善好酒業(yè)問(wèn)題貸款3000萬(wàn)元、吳泰進(jìn)出口問(wèn)題貸款2995萬(wàn)元；幫助億家園等暫時(shí)困難的企業(yè)度過(guò)危機；成功訴訟并拍賣(mài)中耀公司、寶成系等企業(yè)抵債資產(chǎn)或股權，預計在年內可收回2940萬(wàn)元和2500萬(wàn)元；個(gè)貸方面，分行監控部共接受個(gè)貸部移交不良貸款29筆，訴訟結案并收回11筆，收回金額576萬(wàn)元，實(shí)現了不良資產(chǎn)實(shí)現雙降。功夫不負有心人，20xx年，分行監控部的清收工作得到了總行的充分肯定和表彰。
五、落實(shí)動(dòng)產(chǎn)融資管理、為業(yè)務(wù)騰飛保駕護航。
今年，分行加強了動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的監控和管理，按照總行動(dòng)產(chǎn)融資相關(guān)制度，監控部增加了動(dòng)產(chǎn)融資中心人員，合理調整了崗位職責，目前，分行動(dòng)產(chǎn)融資監控人員已各就各位，有條不紊的開(kāi)展市場(chǎng)價(jià)格監控、巡庫核庫、限額控制、現場(chǎng)驗貨、庫存核對等工作，確保了動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)平穩、高效地開(kāi)展。
動(dòng)產(chǎn)融資中心優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)為分行該項業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。截止20xx年x月末，分行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)余額9665萬(wàn)元，較年初增長(cháng)7265萬(wàn)元，客戶(hù)6家，較年初增長(cháng)4家，今年累計業(yè)務(wù)發(fā)生額34614萬(wàn)元，拉動(dòng)保證金及其他存款18772萬(wàn)元。
六、完善押品管理、建立價(jià)值評估體系。
隨著(zhù)總行對押品管理工作要求的不斷提高，分行風(fēng)險管理部積極響應，嚴格貫徹。
一是把押品管理崗從綜合崗獨立出來(lái)，并增加了價(jià)值評估崗；
二是開(kāi)設押品管理專(zhuān)欄。針對寧波各地區押品抵質(zhì)押登記申請資料各異，辦理押品登記及釋放手續繁瑣、效率低的問(wèn)題，我部根據工作安排，對各抵押登記部門(mén)的'申請資料進(jìn)行了集中梳理，并在分行網(wǎng)站設立了押品管理專(zhuān)欄。該專(zhuān)欄集中了寧波市各個(gè)區、縣以及杭州、舟山等地的房產(chǎn)、土地、動(dòng)產(chǎn)、股權四個(gè)大類(lèi)的押品登記及釋放申請資料。各業(yè)務(wù)部門(mén)在辦理上述地區的押品登記及釋放事宜時(shí)，可直接從該專(zhuān)欄下載相應申請資料，提高業(yè)務(wù)辦理效率。
三是按照《中國民生銀行押品管理工作指引》在認真調查分析的基礎上，甄選了多家評估公司與我行開(kāi)展合作；
四是著(zhù)手建立價(jià)值評估體系，首先是起草押品價(jià)值評估管理辦法，然后開(kāi)展押品續授信評估，再此基礎上著(zhù)手建立押品價(jià)值數據庫，逐步建立起完善的押品管理與價(jià)值評估體系。
七、加強監控隊伍建設和人才培養。
今年，分行風(fēng)險管理部大力加強監控隊伍建設和人才培養。在隊伍建設上，今年部門(mén)新引進(jìn)人才7名，充實(shí)了貸后管理中心、法律合規中心和押品管理中心的員工隊伍，進(jìn)一步強化了貸中和貸后的風(fēng)險管控能力，確保了業(yè)務(wù)高質(zhì)高效地開(kāi)展；在人才培養上，監控部成為分行人才輸送基地，先后有多名員工從我部走出去，他們有的擔任了支行行長(cháng)助理、有的擔任了部門(mén)總經(jīng)理助理、有的成為業(yè)務(wù)骨干；在團隊建設上面，分行監控部關(guān)心和重視每一位員工的成長(cháng)，以人為本，在工作中激勵員工，在困難時(shí)鼓勵員工，部門(mén)內部呈現出前所未有的積極氛圍。
但分行風(fēng)險管理部在工作中也遇到一些困難，如日益發(fā)展的業(yè)務(wù)給中后臺風(fēng)險管理工作帶來(lái)了較大壓力，押品價(jià)值評估工作剛剛起步，不良清收仍然有大量繁瑣而又細致的工作要做等等。
20xx年即將到來(lái)，新年新氣象，在新的一年里我部將以嶄新的面貌，迎接新的工作挑戰，具體將在以下幾個(gè)方面進(jìn)一步加強工作。
一是對已經(jīng)完成的操作流程，根據實(shí)際運行情況，進(jìn)行適當的完善和修正，以適應迅速發(fā)展的業(yè)務(wù)對放款、貸后帶來(lái)的工作壓力；
二是推動(dòng)押品價(jià)值評估系統建設，為分行對公和個(gè)貸系統建立起房地產(chǎn)價(jià)值評估數據庫，提高押品價(jià)值評估的科學(xué)性和準確性；
三是進(jìn)一步加強不良資產(chǎn)清收。特別是對已執行未拍賣(mài)的案件，與法院做好銜接工作，使我行已執行案件盡快進(jìn)入評估拍賣(mài)程序。對已拍賣(mài)未受償的案件，積極跟進(jìn)，爭取明年初受償拍賣(mài)款。
擔保行業(yè)風(fēng)險部年終總結 8
20xx年以來(lái)我行堅持“從嚴治行”，高度重視內部操縱治理工作，把內控工作作為一項重要的工作來(lái)抓，在嚴格執行上級行制度、方法的前提下，針對xx支行實(shí)際，努力完善、細化內控治理制度，做精做細各項內控工作，為了實(shí)現經(jīng)營(yíng)目標，我行堅持業(yè)務(wù)進(jìn)展與內控治理并舉的經(jīng)營(yíng)策略，在規范操作程序、防范風(fēng)險中起到了積極的作用�，F將我行內控治理基本情況總結如下：
一、加強制度的梳理及學(xué)習
今年以來(lái)，我行先后對各條線(xiàn)的規章制度進(jìn)行了梳理，針對新的文件變化，仔細組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習和指導，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營(yíng)中始終貫徹降實(shí)最新的'制度要求與規定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規。在今年四月份我行依照支行教育月活動(dòng)內容，全面深入開(kāi)展了《柜員及營(yíng)業(yè)機構負責人十個(gè)嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守》、《xx銀行股份有限公司職員守則》、《職員違規行為處理方法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導人員廉潔從業(yè)若干規定》、《中國共產(chǎn)黨員領(lǐng)導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監督條例》等一系列規章制度的學(xué)習。我行全體職員遵章守紀、依法合規意識進(jìn)一步提升。
二、降實(shí)重要崗位人員管控措施
我行嚴格按照相關(guān)制度要求，在柜員號使用、開(kāi)戶(hù)、驗印、業(yè)務(wù)印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實(shí)等業(yè)務(wù)環(huán)節中，責任到人，明確別相容崗位和業(yè)務(wù)。堅定杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等咨詢(xún)題發(fā)生。并且，我行按要求對重要崗位人員實(shí)施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
三、堅持對重要操作環(huán)節及高風(fēng)險業(yè)務(wù)的實(shí)施管控
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規定執行事情；每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實(shí)檢查；每季度至少一次對開(kāi)戶(hù)、掛失、賬戶(hù)凍結、大額存取和轉賬、客戶(hù)預留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查；每季度至少一次主動(dòng)了解我行重點(diǎn)客戶(hù)對賬事情。
四、積極開(kāi)展今年的各項風(fēng)險排查工作
依照省行及支行今年的最新文件精神開(kāi)展我行的風(fēng)險排查工作，進(jìn)一步加強對各業(yè)務(wù)環(huán)節的治理，規范日常操作，增強職員合規操作和風(fēng)險意識。
�。ㄒ唬┕緱l線(xiàn)
依照《對于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度治理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實(shí)人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執行方面的依法合規。
�。ǘ﹤�(gè)金條線(xiàn)
1、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，進(jìn)一步規范我行個(gè)人客戶(hù)信息的查詢(xún)及調閱工作，切實(shí)做好我行個(gè)人客戶(hù)信息的保密工作。
2、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間經(jīng)過(guò)個(gè)人理財銷(xiāo)售系統辦理的職員個(gè)人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點(diǎn)檢查職員是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過(guò)自查我行的理財業(yè)務(wù)均合規，無(wú)上述事情浮現。
�。ㄈ┍O察及法律合規方面
1、依照《對于對銀行職員泄露客戶(hù)資料風(fēng)險提示的通知》文件要求，我行切實(shí)開(kāi)展了職員的思想教育和治理工作，加大了職員保密工作的培訓力度。
2、依照《對于加強對職員自辦業(yè)務(wù)和使用個(gè)人賬戶(hù)過(guò)渡客戶(hù)資金等操作風(fēng)險防范的通知》文件要求，對我行職員開(kāi)展了業(yè)務(wù)指導與學(xué)習，哺育全員操作風(fēng)險治理文化，規范柜臺操作流程。
五、職員思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查制度降實(shí)到位
近期我行組織了職員思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查工作，經(jīng)過(guò)觀(guān)看、談話(huà)、會(huì )議分析、家訪(fǎng)、客戶(hù)回訪(fǎng)等方式了解掌握每位職員思想動(dòng)態(tài)和行為變化。并且經(jīng)常與每位職員進(jìn)行交流，進(jìn)行“雙十禁”、思想道德、合規操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓舞每位職員為支行的合規內控工作獻計獻策。
在支行領(lǐng)導及我行全體職員的別懈努力下，我行的內控合規工作運行良好。在將來(lái)的工作中，我行將高度重視，將內控合規作為一項長(cháng)期別懈的工作來(lái)抓，讓合規內控工作為我行的經(jīng)營(yíng)進(jìn)展保駕護航。
擔保行業(yè)風(fēng)險部年終總結 9
隨著(zhù)2023年的結束，我們擔保行業(yè)風(fēng)險部也迎來(lái)了年度總結的時(shí)刻。在過(guò)去的一年中，我們部門(mén)在應對各種風(fēng)險挑戰、優(yōu)化風(fēng)險管理機制、提升風(fēng)險防控能力等方面取得了顯著(zhù)成果。
一、風(fēng)險防控與業(yè)務(wù)發(fā)展并重
在過(guò)去的一年里，我們始終堅持風(fēng)險防控與業(yè)務(wù)發(fā)展并重的原則，既注重業(yè)務(wù)規模的擴大，也高度重視風(fēng)險的有效控制。通過(guò)不斷完善風(fēng)險評估體系，我們實(shí)現了對各類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險的`全面覆蓋，有效降低了不良資產(chǎn)率，確保了公司的穩健發(fā)展。
二、加強風(fēng)險管理制度建設
為了提高風(fēng)險管理的科學(xué)性和規范性，我們不斷加強風(fēng)險管理制度建設。通過(guò)梳理和完善風(fēng)險管理流程，優(yōu)化風(fēng)險識別、評估、監測和處置機制，提高了風(fēng)險應對的及時(shí)性和有效性。同時(shí)，我們還加強了對分支機構的風(fēng)險管理指導與監督，確保了全公司范圍內風(fēng)險管理標準的統一執行。
三、提升風(fēng)險防范技術(shù)手段
在科技日新月異的今天，我們將信息技術(shù)與風(fēng)險管理相結合，大力提升風(fēng)險防范的技術(shù)手段。通過(guò)引入大數據、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，我們實(shí)現了對海量數據的實(shí)時(shí)分析處理，提高了風(fēng)險預警的準確性和時(shí)效性。此外，我們還加強了信息系統安全防護，確保了信息資產(chǎn)的安全與穩定。
四、強化風(fēng)險意識與人才培養
為了提升全員的風(fēng)險意識，我們定期組織風(fēng)險管理培訓和交流活動(dòng)，讓員工充分認識到風(fēng)險管理的重要性。同時(shí)，我們還加強了風(fēng)險管理人才的培養和引進(jìn)，打造了一支專(zhuān)業(yè)素質(zhì)過(guò)硬、經(jīng)驗豐富的風(fēng)險管理團隊，為公司的長(cháng)遠發(fā)展提供了有力保障。
五、展望未來(lái)
回顧過(guò)去一年的工作，我們取得了一定的成績(jì)，但同時(shí)也意識到還有許多不足之處需要改進(jìn)。在未來(lái)的工作中，我們將繼續加強風(fēng)險管理能力建設，不斷提高風(fēng)險防控水平。具體來(lái)說(shuō)，我們將從以下幾個(gè)方面著(zhù)手：
1、進(jìn)一步完善風(fēng)險管理制度和流程，提高風(fēng)險管理的規范化和精細化程度；
2、加強科技應用與創(chuàng )新，提高風(fēng)險防范的智能化水平；
3、提升全員風(fēng)險意識，加強風(fēng)險管理培訓與文化建設；
4、加強與監管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )等的溝通與協(xié)作，共同推動(dòng)擔保行業(yè)健康發(fā)展。
總之，擔保行業(yè)風(fēng)險部在過(guò)去一年里取得了一定的成績(jì)，但未來(lái)的路還很長(cháng)。我們將繼續努力，不斷提高風(fēng)險管理水平，為公司的發(fā)展壯大保駕護航。
擔保行業(yè)風(fēng)險部年終總結 10
在繁忙而充實(shí)的一年中，我們擔保行業(yè)風(fēng)險部以嚴謹的工作態(tài)度、高度的責任感和團隊協(xié)作精神，在保障業(yè)務(wù)穩健發(fā)展的同時(shí)，有效控制和降低各類(lèi)風(fēng)險，為公司的持續運營(yíng)保駕護航。
一、風(fēng)險識別與評估
今年，我們進(jìn)一步完善了風(fēng)險識別機制，通過(guò)大數據分析、客戶(hù)征信調查和實(shí)地考察等多種方式，對各類(lèi)業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行細致梳理。在此基礎上，我們采用定性與定量相結合的方法，對風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)評估，為決策層提供有力依據。
二、風(fēng)險防范措施
針對不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域和客戶(hù)群體，我們制定了一系列風(fēng)險防范措施。通過(guò)優(yōu)化擔保方案、加強合同管理、嚴格審批流程等手段，降低違約風(fēng)險。同時(shí)，我們加強與法務(wù)、審計等部門(mén)的溝通協(xié)作，形成風(fēng)險防范的合力。
三、風(fēng)險應對與處置
面對突發(fā)的風(fēng)險事件，我們迅速啟動(dòng)應急預案，采取有效措施防止風(fēng)險擴散。對于已發(fā)生的'風(fēng)險，我們按照既定的處置方案，積極與各方協(xié)商解決，最大程度地減少損失。此外，我們還通過(guò)案例分析，總結經(jīng)驗教訓，不斷完善風(fēng)險應對機制。
四、團隊建設與培訓
為提高團隊整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，我們定期組織內部培訓，涵蓋風(fēng)險管理理論、法律法規、行業(yè)動(dòng)態(tài)等多個(gè)方面。同時(shí)，鼓勵團隊成員參加外部培訓和學(xué)術(shù)交流活動(dòng)，拓寬視野，提升專(zhuān)業(yè)素養。在團隊建設方面，我們注重培養團隊合作精神，倡導積極向上的工作氛圍。
五、展望未來(lái)
展望未來(lái)，我們將繼續加強風(fēng)險管理意識，提高風(fēng)險防范能力。隨著(zhù)擔保行業(yè)的快速發(fā)展和監管政策的不斷調整，我們將密切關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調整策略，確保公司業(yè)務(wù)健康、穩定發(fā)展。同時(shí)，我們將加大科技投入，運用先進(jìn)的風(fēng)險管理工具和方法，提升風(fēng)險管理的科學(xué)性和有效性。此外，我們還將加強與同行的交流合作，共同探討行業(yè)發(fā)展趨勢和風(fēng)險管理新模式。
在新的征程中，擔保行業(yè)風(fēng)險部將繼續肩負起防范化解風(fēng)險的使命，為公司的持續發(fā)展和行業(yè)的穩健前行貢獻力量。
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