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銀行操作風(fēng)險總結（通用16篇）
總結是把一定階段內的有關(guān)情況分析研究，做出有指導性的經(jīng)驗方法以及結論的書(shū)面材料，它可以給我們下一階段的學(xué)習和工作生活做指導，為此要我們寫(xiě)一份總結。你所見(jiàn)過(guò)的總結應該是什么樣的？下面是小編收集整理的銀行操作風(fēng)險總結，希望能夠幫助到大家。
銀行操作風(fēng)險總結 1
通過(guò)對xx副行長(cháng)在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專(zhuān)題會(huì )議上講話(huà)深入學(xué)習，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細和實(shí)、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。 通過(guò)學(xué)習，我認識到，我們在工作中必須時(shí)刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強危機意識、增強對新情況、新問(wèn)題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類(lèi)風(fēng)險案件的發(fā)生。 對于以上存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。
一、樹(shù)立“以人為本”，提高思想教育水平。
案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識問(wèn)題，應該使大家認識到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導實(shí)際工作的。特別是案件專(zhuān)項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛(ài)護，也是對他人的負責。在這個(gè)方面，應該將本項工作深入持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。
二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價(jià)。
要加強各項內控制度落實(shí)情況的后續跟蹤和監督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開(kāi)除。
三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。
道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(cháng)期處心積慮的.身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問(wèn)題，精心準備，伺機作案。我們要通過(guò)工作機制的轉變，來(lái)防范道德風(fēng)險轉化為實(shí)際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四、建立健全好各種規章制度。
加強制度建設，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
五、切實(shí)加強自身的素質(zhì)學(xué)習。
特別是加強規章制度的學(xué)習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強化責任意識，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動(dòng)，伴隨于身邊。
銀行操作風(fēng)險總結 2
作為銀行的一線(xiàn)員工，銀行柜面操作風(fēng)險是指銀行柜員為客戶(hù)辦理賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)、現金存取、支付結算等業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于風(fēng)險控制失效使銀行或客戶(hù)資金遭受損失的風(fēng)險，是銀行操作風(fēng)險的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統或外部事件導致?lián)p失的風(fēng)險。在實(shí)際工作中，操作風(fēng)險可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險的主觀(guān)因素。
一是風(fēng)險意識淡薄。柜員沒(méi)有養成合規操作理念、忽視制度約束，管理者對風(fēng)險文化培育不夠，銀行風(fēng)險文化沒(méi)有成型。
二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應業(yè)務(wù)變化，導致部分員工操作起來(lái)力不從心，風(fēng)險識別和預防能力下降。
三是責任意識不強。表現為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規違章操作。
四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會(huì )在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡(jiǎn)化操作，從而滋生越來(lái)越多的操作風(fēng)險。
為有效防范操作風(fēng)險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進(jìn)的制度文化為基礎，以科學(xué)的內部控制綜合評價(jià)體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統為支撐的.內部控制體系，切實(shí)避免大案要案和重大違規問(wèn)題的發(fā)生。
一是確立風(fēng)險防范理念，使遵守規章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導，文化是無(wú)形的約束。理念引發(fā)觸動(dòng)，觸動(dòng)促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵和約束著(zhù)員工的行為。如果周?chē)娜硕笺∈刂贫�，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng )新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計劃管理模式和績(jì)效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業(yè)務(wù)增長(cháng)方式，引入經(jīng)濟增加值指標考核，通過(guò)風(fēng)險資本的計量與分配以及投資風(fēng)險的彌補，從績(jì)效考核方面引導各級行關(guān)注風(fēng)險防范，實(shí)現業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制和效益增長(cháng)的有機統一。
三是加強對各類(lèi)問(wèn)題的查處和整改，加大違規處罰力度，提高違規成本。對于理性人來(lái)說(shuō)，如果違規行為很容易被發(fā)現，并且違規成本足夠高，那么沒(méi)有人會(huì )選擇違規，所以解決違規問(wèn)題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現違規行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預警系統，研究建立全國數據大集中后的IT風(fēng)險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統、案件管理系統等信息系統在防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險中的作用。
銀行操作風(fēng)險總結 3
20xx年12月6日我行組織全體員工學(xué)習了“省行整理下發(fā)的九個(gè)風(fēng)險提示性文件”材料精神，通過(guò)學(xué)習，進(jìn)一步認識到銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的特殊行業(yè)，風(fēng)險防范的內容、范圍在向全方位、全過(guò)程延伸，覆蓋了整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節、每一項業(yè)務(wù)、每一個(gè)崗位和每一位員工，風(fēng)險無(wú)處不在，因此，防范風(fēng)險也將無(wú)處不在�，F在我結合工作的實(shí)際談點(diǎn)對風(fēng)險防范的個(gè)人看法，算是我的體會(huì )吧。
一、注重合規文化學(xué)習，規范從業(yè)行為，牢樹(shù)“合規文化創(chuàng )造價(jià)值，安全就是效益”的理念，認真學(xué)習《員工守則》、學(xué)習《業(yè)務(wù)操作流程》，通過(guò)學(xué)習明白業(yè)務(wù)操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規的后果。才能在現實(shí)的工作中自覺(jué)、自律、自醒、自重、自悟。時(shí)刻牢記法規、風(fēng)險觀(guān)念。使合規文化成為防范風(fēng)險的第一道防線(xiàn)。
二、注重細節，為了切實(shí)防范和預防風(fēng)險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節做起，銀行內控制度貫穿于業(yè)務(wù)過(guò)程的始終風(fēng)險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風(fēng)險、還要嚴防外部各種各樣的風(fēng)險。堅決剔除憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎上。
三、注重業(yè)務(wù)操作的全過(guò)程。在受理業(yè)務(wù)時(shí)，由于業(yè)務(wù)的.拓展和擴大，操作流程有待進(jìn)一部完善和優(yōu)化。對業(yè)務(wù)的合理性、真實(shí)性、手續的完整性、和業(yè)務(wù)辦理的準確規范性要認真審核，要多長(cháng)一雙眼睛，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)堵塞和糾改。加強對重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶(hù)、重要環(huán)節的審查與監督。特別是對身份證件的審核、開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)的審核、掛失、解掛、密碼重置、 辦理 網(wǎng)銀、印鑒、單折、代 辦業(yè)務(wù) 等方面提高識別能力。保護客戶(hù)和銀行的資金，同時(shí)也保護自己
四、加強培訓，提高風(fēng)險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執行的責任心。自上而下重視責任、重視風(fēng)險、感知風(fēng)險，營(yíng)造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風(fēng)險預警能力上實(shí)現突破。銀行不可能回避風(fēng)險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風(fēng)險，如何為控制風(fēng)險提供相應的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，發(fā)揮全面風(fēng)險預警系統的作用，加強對重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶(hù)、重要環(huán)節等各種風(fēng)險信息數據的分析，及時(shí)向基層單位發(fā)出預警信息。二要引導和修正基層單位的操作經(jīng)營(yíng)行為。第三，基層單位要積極主動(dòng)地加強對風(fēng)險分析和監測研究，及時(shí)向上級行反映內控過(guò)程中的重大變化情況，通過(guò)發(fā)揮內部信息傳導作用，與上級行形成一個(gè)協(xié)調互動(dòng)的反饋機制，及早發(fā)現和報告風(fēng)險隱患，為全行風(fēng)險防控提供決策依據。
總之，防范風(fēng)險要從文化理念、制度建設、機制創(chuàng )新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束 、 制度制約 、 系統制約 、 監管制約 、 違規懲戒”的風(fēng)險防范模式，全方位構建并筑牢風(fēng)險防范的“免疫系統”。提高自身的競爭能力，防范一切風(fēng)險的發(fā)生，從而從進(jìn)一步增強識別風(fēng)險、防范風(fēng)險、控制風(fēng)險的能力，確保全行健康穩步發(fā)展。
銀行操作風(fēng)險總結 4
銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的特殊行業(yè)，合規經(jīng)營(yíng)是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險點(diǎn)，操作風(fēng)險涉及銀行各條線(xiàn)、各部門(mén)，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的.每一個(gè)環(huán)節，滲透到銀行每一個(gè)員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現偏差，風(fēng)險隱患將無(wú)處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好，就可能帶來(lái)聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險，是指由于內部程序、人員、系統不充足或者運行適當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的可能性風(fēng)險�？陀^(guān)地講，農村信用社近年來(lái)不斷完善和加強內控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線(xiàn)的執行、監督、考核及問(wèn)責方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險，要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫。
首先，要建立良好的風(fēng)險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養成主動(dòng)合規的思想習慣，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。一要樹(shù)立合規辦事意識。牢固樹(shù)立“合規創(chuàng )造價(jià)值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習。二要樹(shù)立相互監督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，發(fā)現違反規章制度的行為要主動(dòng)提示、制止，并視情況向所在機構報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監督控制。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過(guò)程要實(shí)行事前、事中、事后監督，即：事前監督——受理業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續完整性及數據準確性進(jìn)行認真審查；事中監督——對會(huì )計處理的憑證、帳表內容和數據進(jìn)行復核，對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據、表要進(jìn)行逐筆審查和復核，未經(jīng)復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監督——對已經(jīng)處理過(guò)的會(huì )計帳務(wù)實(shí)行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過(guò)程包括柜員流水中的授權授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監督，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)糾正。
最后，還要制定規范科學(xué)、嚴密完善的內控機制，如崗位責任制、復核制度、審批授權制度等，將內部崗位進(jìn)行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學(xué)，體現相互制約的目標，使每個(gè)員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內控措施的落實(shí)承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系。
銀行操作風(fēng)險總結 5
當前，國內商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認識和管理依然停留在“案件防范”、“加強檢查監督”的傳統的“自上而下”的管理模式，防控的范圍和重點(diǎn)依然定位于銀行內外部的“欺詐性”違法行為和案件，對于來(lái)自銀行內部的流程風(fēng)險、系統風(fēng)險、人員風(fēng)險及銀行外部事件風(fēng)險的關(guān)注還不充分。本文認為，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理，必須變傳統的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線(xiàn)人員征集風(fēng)險信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險事件，借助科技之力，打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺，實(shí)現商業(yè)銀行操作風(fēng)險的動(dòng)態(tài)管理與自我完善。
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險定義及分類(lèi)
商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險主要可分為信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三類(lèi)。巴塞爾監管委員會(huì )在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風(fēng)險是由不完善或有問(wèn)題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風(fēng)險。其中：流程因素引起的操作風(fēng)險，主要是指業(yè)務(wù)運管過(guò)程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險；人員因素引起的操作風(fēng)險，泛指在商業(yè)銀行內部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的風(fēng)險。具體到業(yè)務(wù)運行工作當中，可以分為操作失誤風(fēng)險、違法行為風(fēng)險以及核心人員流失帶來(lái)的風(fēng)險；系統因素引起的操作風(fēng)險，主要是核心系統、周邊系統自身或系統之間，因設計缺陷或其他原因導致的直接或間接風(fēng)險，分為系統漏洞風(fēng)險和系統失靈風(fēng)險這兩個(gè)方面；外部事件引起的操作風(fēng)險，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險。
二、國內商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理存在的問(wèn)題
目前，國內商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風(fēng)險管理體系框架尚未建立，即使是計劃實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風(fēng)險管理的思路亦不例外：識別（根據監管分類(lèi)列出操作風(fēng)險事件類(lèi)型）、評估（定期進(jìn)行操作風(fēng)險自我評估）、計量（損失數據收集）、控制（根據自我評估存在的問(wèn)題并進(jìn)行糾正）、監測（審計部門(mén)持續監測）。但是，按照上述思路進(jìn)行操作風(fēng)險管理，實(shí)際效果卻不盡理想，其主要原因在于：
一是操作風(fēng)險識別“以點(diǎn)概面”。操作風(fēng)險點(diǎn)無(wú)所不在、數量龐大、層出不窮，現有的分類(lèi)其實(shí)只是滄海一粟。理論上說(shuō)，操作風(fēng)險點(diǎn)當然是可以動(dòng)態(tài)擴張的，但由于局部私利、信息不對稱(chēng)、操作風(fēng)險隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險，應做到“實(shí)時(shí)報告蟻穴狀況，確保有及時(shí)足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風(fēng)險控制“職責不清”、“執行不力”。由于操作風(fēng)險涉及面廣，風(fēng)險類(lèi)型復雜，專(zhuān)業(yè)能力要求較高，目前國內商業(yè)銀行操作風(fēng)險模式實(shí)際上多為各職能部門(mén)分散管理，有些銀行雖聲稱(chēng)將操作風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理統一管理，實(shí)際上全面風(fēng)險管理部門(mén)僅是進(jìn)行形式上的牽頭管理，實(shí)際管理職責仍落相關(guān)職能部門(mén)。涉及人員的操作風(fēng)險主要由人力資源部管理，涉及系統的操作風(fēng)險主要由科技部門(mén)管理，涉及外部事件的操作風(fēng)險主要由安全保衛、后勤服務(wù)等部門(mén)管理，涉及流程的操作風(fēng)險由各所有業(yè)務(wù)及管理部門(mén)共同管理。各職能部門(mén)既是制度的制定者，又是制度的執行者，導致政出多門(mén)、各自為政。
三是操作風(fēng)險監測“形同虛設”。國內商業(yè)銀行風(fēng)險監測工作主要由審計部門(mén)或是風(fēng)險部門(mén)負責，風(fēng)險監測主要依靠各級風(fēng)險監測人員的經(jīng)驗和直覺(jué)，往往是發(fā)生案件后，才開(kāi)始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責任人，風(fēng)險監測人員主動(dòng)發(fā)現風(fēng)險的能力不強，被動(dòng)式、運動(dòng)式、臨時(shí)性的監測活動(dòng)占據主流。此外，由于考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構對大量損失較小的'操作風(fēng)險采取“就地消化”的策略，對損失較大的操作風(fēng)險采取“過(guò)濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導致操作風(fēng)險信息在銀行內部不能真實(shí)、全面、及時(shí)上傳，風(fēng)險監測形同虛設。
三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險體系的構建
操作風(fēng)險實(shí)際上是一種全流程風(fēng)險，只要有業(yè)務(wù)、有行動(dòng)，就會(huì )存在人員誤操作或流程設計不當或系統出錯等風(fēng)險，而且，操作風(fēng)險還會(huì )隨著(zhù)業(yè)務(wù)的發(fā)展而實(shí)時(shí)變化。操作風(fēng)險的這種特性，決定了商業(yè)銀行過(guò)去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理，必須變傳統的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實(shí)的風(fēng)險信息，最權威、最及時(shí)、最有效的來(lái)源途徑，一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶(hù)的人員，商業(yè)銀行應將操作風(fēng)險管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個(gè)體員工采集操作風(fēng)險信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統各個(gè)組成模塊具體要求如下：
�。ㄒ唬┎僮黠L(fēng)險信息收集
商業(yè)銀行應打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺，對全行所有人員開(kāi)放，允許任何與工作相關(guān)的不滿(mǎn)意見(jiàn)或完善建議，直接在意見(jiàn)建議中心提交。這些意見(jiàn)建議經(jīng)過(guò)后續的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動(dòng)力。提交信息人員可自由選擇實(shí)名或匿名兩種方式，系統應默認匿名方式，以保護信息提交人員的人身安全，防止打擊報復。提交信息人員應填寫(xiě)基本信息，必填項包括：姓名、銀行卡號。其中：商業(yè)銀行應確�！靶彰表椪鎸�(shí)，以防止惡意人身攻擊、無(wú)中生有的舉報等，但是，商業(yè)銀行應確保操作風(fēng)險信息系統中的個(gè)人資料絕對保密。
�。ǘ┎僮黠L(fēng)險信息有效性判斷
商業(yè)銀行應在總行風(fēng)險管理部設置操作風(fēng)險管理崗對風(fēng)險信息進(jìn)行有效性判斷，過(guò)濾掉與工作無(wú)關(guān)的、已處理過(guò)的風(fēng)險信息，將有價(jià)值信息轉入處理流程。操作風(fēng)險管理系統應內置即時(shí)通訊工具，對信息提交者未表述明確的風(fēng)險信息進(jìn)行溝通明確�？傂酗L(fēng)險管理部門(mén)設置操作風(fēng)險崗應判斷風(fēng)險信息職責所屬，交主辦部門(mén)或相關(guān)分支機構處理，并應將風(fēng)險信息進(jìn)行分類(lèi)，為后續統計分析、風(fēng)險評估作準備。
�。ㄈ┎僮黠L(fēng)險事件處理
接受交辦的機構提出處理或整改意見(jiàn)，交具體經(jīng)辦處理；具體經(jīng)辦經(jīng)機構負責人同意后及時(shí)填寫(xiě)處理結果。系統設置辦理時(shí)間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時(shí)/8小時(shí)/24小時(shí)/48小時(shí)收到辦理時(shí)間提醒，超過(guò)48小時(shí)收到催辦提醒。若接受交辦的機構對部門(mén)職責有異議，認為不應由其主辦的，應說(shuō)明理由，并轉辦相關(guān)部門(mén)。若轉辦部門(mén)不明確或有爭議的，提交商業(yè)銀行機構職責管理部門(mén)裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領(lǐng)導裁定。
上述處理流程均應公開(kāi)透明，借助公眾的監督評價(jià)，可以切實(shí)提高相關(guān)處理人員及機構的重視程度，確保處理的效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現象。
�。ㄋ模┎僮黠L(fēng)險成果運用
商業(yè)銀行意見(jiàn)建議的主辦機構對意見(jiàn)建議的處理，不應就事論事、簡(jiǎn)單整改了事，而應舉一反三，根據風(fēng)險處理結果修正現有流程或制度，達到業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化、政策制度適時(shí)調整、操作規范簡(jiǎn)明展現的目的。因此，操作風(fēng)險管理平臺應設置“操作規范中心”，該中心包括“制度系統”及“操作系統”，根據改進(jìn)建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規范中心應內嵌“制度系統”，提供制度查詢(xún)、制度制定及制度修訂功能，主辦機構對建議意見(jiàn)進(jìn)行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對管理要求進(jìn)行固化的，可直接在制度系統中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權人批準后，系統自動(dòng)將新舊制度進(jìn)行替換，確保制度查詢(xún)人員在系統中查詢(xún)到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統”應配合“操作系統”使用，將零散、分割的制度轉化為流程化、完整的管理要求，每個(gè)崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱(chēng)，系統就自動(dòng)提示崗位職責、操作規范、風(fēng)控要點(diǎn)。主辦機構修訂或制定制度后，即應同步更新操作系統，確保系統展示的管理要求、操作規范實(shí)時(shí)有效。
�。ㄎ澹┎僮黠L(fēng)險事件后臺分析處理
1.操作風(fēng)險事件庫管理。操作風(fēng)險種類(lèi)繁多，為實(shí)現操作風(fēng)險的針對性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類(lèi)型，對操作風(fēng)險進(jìn)行三級細分，確保所有風(fēng)險信息對應的風(fēng)險問(wèn)題得到準確分類(lèi)。由于操作風(fēng)險事件繁雜、操作風(fēng)險分類(lèi)需要統一標準，分類(lèi)專(zhuān)業(yè)性要求較高，因此，該項分類(lèi)工作應由總行操作風(fēng)險管理崗負責。商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險分類(lèi)后，將能夠直觀(guān)展現商業(yè)銀行操作風(fēng)險薄弱環(huán)節，為商業(yè)銀行針對性加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險管理，提供明確指向。
2.操作風(fēng)險評估。商業(yè)銀行應定期評估銀行操作風(fēng)險情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風(fēng)險控制措施、配置操作風(fēng)險管理資源提供決策依據。
3.操作風(fēng)險計量。商業(yè)銀行應根據銀監會(huì )《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監管資本計量指引》，建立全行性的操作風(fēng)險關(guān)鍵監測指標，例如：“內部欺詐事件數”、“外部違規事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬(wàn)元以上案件發(fā)案件數”，對操作風(fēng)險事件進(jìn)行分析跟蹤，一旦發(fā)現關(guān)鍵風(fēng)險指標異動(dòng)，應立即采取針對性的措施，追查異動(dòng)深層次原因，加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險的關(guān)注及防控。
四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理展望
雖然操作風(fēng)險事件紛繁復雜，但管理并非沒(méi)有規律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實(shí)際出發(fā)，通過(guò)現象看本質(zhì)。無(wú)論是業(yè)務(wù)差錯、產(chǎn)品缺陷，還是違規操作、貪污受賄，都是操作風(fēng)險事件的表現形式，核心問(wèn)題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度，商業(yè)銀行應該鼓勵操作風(fēng)險問(wèn)題的暴露和糾正。實(shí)際上，任何個(gè)體都不會(huì )獨立存在，任何行動(dòng)也都會(huì )與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風(fēng)險事件一般都會(huì )或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險苗頭、風(fēng)險信息能夠及時(shí)傳導到操作風(fēng)險管理機構，并在公眾的監督下得到有效控制或整改，那么，勢必將消滅數量眾多的操作風(fēng)險，大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險損失。展望未來(lái)，若國內銀行業(yè)金融機構能夠打造高效實(shí)用的操作風(fēng)險管理平臺，以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險，就一定能夠實(shí)現操作風(fēng)險的動(dòng)態(tài)管理，實(shí)現商業(yè)銀行操作風(fēng)險的標本兼治。
銀行操作風(fēng)險總結 6
“細節決定成敗，細節決定存亡”，這一點(diǎn)對高風(fēng)險的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對一個(gè)帳戶(hù)的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細節，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規管理年活動(dòng)對于增強農發(fā)行業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識，培育良好合規文化，促進(jìn)農發(fā)行事業(yè)的健康成長(cháng)，提高防控金融風(fēng)險的能力有著(zhù)很強的現實(shí)性和必要性。通過(guò)這次認真學(xué)習，都感悟頗多，現將我個(gè)人的學(xué)習心得匯報如下:
一、認真學(xué)習，提高思想素質(zhì)，增強依法合規經(jīng)營(yíng)的理念。
要加強法律法規、規章制度的'學(xué)習，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習，就能認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行，加強內控，把細節管理融入長(cháng)效機制建設中。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機制，實(shí)現四個(gè)轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規經(jīng)營(yíng)意識，增強執行力，嚴格落實(shí)內控制度，杜絕有章不循違規操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。
二要“查”。建立監督檢查長(cháng)效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)�；D變�；说认嚓P(guān)檢查部門(mén)要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結合，現場(chǎng)檢查與調取掌握監控相結合，對違規問(wèn)題查實(shí)、查清、查準，檢查不能三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門(mén)要加強事后監督和事中復核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉變，充分利用檢查結果，超前規劃，及時(shí)查補，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價(jià)。要加快機構扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機構多頭管理，使制度執行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權管理。違規必糾，對于發(fā)現問(wèn)題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問(wèn)責，對責任人要問(wèn)責。通過(guò)加強教育，加強檢查，及時(shí)糾錯，嚴格問(wèn)責等多手段的綜合運用，培養全行員工合、規經(jīng)營(yíng)意識，建設合規文化系統工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內部環(huán)境。
三、正視問(wèn)題，構建金融合規管理體系。
農發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是運營(yíng)風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規避。
二是不合規的現象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺操作中存在的問(wèn)題和隱患。
銀行操作風(fēng)險總結 7
根據省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規操作的觀(guān)念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學(xué)習《關(guān)于在全行開(kāi)展依法合規專(zhuān)題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過(guò)學(xué)習進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南�！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的`基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念
加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的`漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。
銀行操作風(fēng)險總結 8
商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營(yíng)行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著(zhù)經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來(lái)越大。作為商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理如何應對防范日益復雜多變的風(fēng)險，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長(cháng)效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門(mén)風(fēng)險管理科學(xué)。
一．商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險
1、道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理對外是代表著(zhù)銀行與客戶(hù)進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象，使得銀行客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)打交道時(shí)，會(huì )使客戶(hù)對客戶(hù)經(jīng)理充滿(mǎn)信任。因此客戶(hù)經(jīng)理和客戶(hù)很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶(hù)經(jīng)理的道德出現偏差，將會(huì )存在很大的風(fēng)險。
2、素質(zhì)風(fēng)險�？蛻�(hù)經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營(yíng)銷(xiāo)人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著(zhù)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低。
3、形象風(fēng)險。由于客戶(hù)經(jīng)理對外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)維系，因此他對外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)交往過(guò)程中存在以權謀私，怠慢客戶(hù)，言行粗俗等情況，必然會(huì )影響到銀行形象和合作關(guān)系，會(huì )給銀行帶來(lái)客戶(hù)流失風(fēng)險。
4、挖轉風(fēng)險�？蛻�(hù)經(jīng)理大多數是各家商業(yè)銀行的銷(xiāo)售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶(hù)，加上他們手上掌握著(zhù)大量的高端客戶(hù)的`信息，因此成為挖轉的重點(diǎn)對象。如果一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶(hù)必然大部分資產(chǎn)隨之轉戶(hù)，造成客戶(hù)流失風(fēng)險。
二．對客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險管理的建議
1、用人制度高水準，嚴要求�？蛻�(hù)經(jīng)理代表著(zhù)銀行去服務(wù)客戶(hù)，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結果會(huì )關(guān)系到銀行客戶(hù)的前途命運，因此必須嚴格把好客戶(hù)經(jīng)理資格認定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓認證制度化，常態(tài)化�？蛻�(hù)經(jīng)理是未來(lái)商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶(hù)經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應加強客戶(hù)經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓。
3、強化內控機制建設，加大商業(yè)銀行內部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶(hù)經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規文化，要引導他們樹(shù)立正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)和榮辱觀(guān)，要教育他們珍惜現有的工作、生活環(huán)境、愛(ài)崗敬業(yè)，樂(lè )于奉獻，自覺(jué)抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道教育，引導他們學(xué)規學(xué)法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長(cháng)鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道風(fēng)險。
銀行操作風(fēng)險總結 9
近年來(lái)，國內外銀行業(yè)因行為操作風(fēng)險導致重大資金損失的案件很多，觸目驚心，嚴重威脅著(zhù)銀行和客戶(hù)的資金安全。這些案件的共同點(diǎn)就是銀行內控不健全，缺乏應有的行為制約機制。因此，對操作風(fēng)險的防范在銀行內控制度建設及落實(shí)中占有舉足輕重的地位。
操作層面人員的現狀
對有權人的控制力度存在缺陷。目前，內部控制普遍存在控下不控上的情況，對主要負責人和操作管理層的約束控制主要依靠其覺(jué)悟和道德上的約束。而且，在操作過(guò)程中信息的披露很不透明，銀行的管理人員往往處于信息壟斷的優(yōu)勢地位。這樣，在既無(wú)外在的控制又無(wú)自我約束的情況下，一旦價(jià)值觀(guān)偏離軌道，就很容易發(fā)生濫用權力的現象，最終導致操作層面上的失控甚至是銀行經(jīng)營(yíng)和生存的危機。
基層操作人員法紀、制度觀(guān)念淡薄�；鶎硬糠謫T工沒(méi)有充分認識防范操作風(fēng)險的重要性，重視對業(yè)務(wù)的拓展，輕視對業(yè)務(wù)的安全管理，有章不循現象時(shí)有發(fā)生。如授權管理中越權辦事，大額存取款業(yè)務(wù)未經(jīng)主管授權審批，對重要空白憑證和印章保管不嚴、交接不銜接，少數網(wǎng)點(diǎn)內部往來(lái)管理不嚴格，對賬不符合規定等。
基層網(wǎng)點(diǎn)操作人員素質(zhì)不高、責任心不強。部分員工對新業(yè)務(wù)的學(xué)習滯后，對業(yè)務(wù)流程理解不深、不透，專(zhuān)業(yè)水平低，致使產(chǎn)生了許多風(fēng)險隱患。如內部往來(lái)業(yè)務(wù)核算及對賬不合規，未按規定使用印、押、證，業(yè)務(wù)對賬未堅持雙人對賬的原則，柜員操作認證卡保管、使用、注銷(xiāo)存在漏洞，有的柜員掩碼設置不按要求等。
員工強制休假制度和定期輪換制度未落實(shí)。人事管理中不能做到定期或不定期地調整相關(guān)重要崗位人員，使其職務(wù)行為之中存在較大風(fēng)險。
操作風(fēng)險形成的原因
基層網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險的形成一般說(shuō)都有其客戶(hù)原因和主觀(guān)原因。具體表現在：
1、監督檢查不到位。管理層檢查流于形式，沒(méi)有查出或糾正操作中存在的問(wèn)題。一是各種類(lèi)型的檢查太多太雜，基層行、網(wǎng)點(diǎn)疲于應付；二是檢查從內容、方式方法、操作程序、整改到處理都不夠規范，存在很大的隨意性；三是檢查人員大多是從各行臨時(shí)抽調，素質(zhì)、業(yè)務(wù)水平參差不齊，檢查沒(méi)有權威性，無(wú)法真正達到檢查、整改的效果。
2、業(yè)務(wù)培訓不到位。由于部分柜員素質(zhì)達不到要求，又未及時(shí)參加新業(yè)務(wù)培訓，造成操作人員對新業(yè)務(wù)不熟悉，潛藏著(zhù)風(fēng)險隱患�！�
3、制度執行不到位。制度是員工行為的準則和業(yè)務(wù)操作的規范，一切活動(dòng)都要嚴格按照制度的規定執行。但是不少員工缺乏遵守制度的觀(guān)念和風(fēng)險防范意識，往往有章不循、麻痹大意，加大了操作風(fēng)險。
4、對操作風(fēng)險重視不夠。部分員工風(fēng)險意識淡薄，缺乏對操作風(fēng)險的足夠認識。
5、思想教育不到位。在少數基層行，教育說(shuō)起來(lái)重要，抓起來(lái)熱鬧，往往停留在表面，沒(méi)有真正深入下去，對職工的思想政治工作缺乏針對性和有效性，尤其對職工“八小時(shí)”以外的活動(dòng)失去控制。有的明明知道有不良表現，但就是沒(méi)人去管。
6、短期行為嚴重。許多營(yíng)業(yè)機構目光局限于完成考核任務(wù)，甚至不惜冒著(zhù)違規操作的風(fēng)險以實(shí)現短期業(yè)績(jì)。許多員工在操作崗位，卻被迫承擔了大量營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。
制度本身存在一些問(wèn)題。管理行沒(méi)有對現行制度定期進(jìn)行整合，致使有些制度不夠精細、有些制度過(guò)于理想化、有些制度沒(méi)有與業(yè)務(wù)發(fā)展同步修訂，從而使制度可操作性差，某些關(guān)鍵控制點(diǎn)的規定存在遺漏，制度之間不能很好地銜接，甚至有的規定相互矛盾等。
缺乏保證制度執行的機制。一些單位對內部控制執行情況既沒(méi)有檢查監督，又沒(méi)有相應的獎懲措施，內部控制制度成為墻上擺設和—紙空文。
構筑操作風(fēng)險管理長(cháng)效機制
實(shí)踐證明，應加快構筑操作風(fēng)險管理長(cháng)效機制。風(fēng)險控制和商業(yè)銀行自身發(fā)展密不可分，貫穿于銀行經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，只要是與人員相關(guān)的業(yè)務(wù)，都存在著(zhù)操作風(fēng)險。同時(shí)，隨著(zhù)金融體制改革的深化和金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的不斷提高，我們面臨的風(fēng)險也將與日俱增。未來(lái)的.競爭，其核心是風(fēng)險管理水平的競爭，操作風(fēng)險更是首位。要防范和化解操作風(fēng)險點(diǎn)，就必須去認識、研究。要抓住風(fēng)險點(diǎn)，逐個(gè)剖析，搞清原因，采取措施，對癥下藥。因此，構筑操作風(fēng)險管理長(cháng)效機制非常重要。
加強對操作風(fēng)險的前瞻性研究。銀行操作風(fēng)險具有隱蔽性、智能性、職務(wù)性、突發(fā)性和破壞性。隱蔽時(shí)使人不知不覺(jué)，突發(fā)時(shí)讓人措手不及。要掌握其分布狀態(tài)、特征及走向，經(jīng)常深入基層調查研究，聽(tīng)�。骸�(xiàn)員工意見(jiàn)，分析風(fēng)險要害點(diǎn)，定期交流情況。特別是對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的管理要加強研究，找出隱患，分析原因，更新技術(shù)，完善制度，總結經(jīng)驗。
加強對權力的制約和監督。對于管理高層：一是實(shí)行職權的分解，避免形成大權獨攬和越權、專(zhuān)權；建立和完善決策機制，對重要干部的任免、重要業(yè)務(wù)的決策和大額資金的運用要通過(guò)科學(xué)的論證、集體決策；二是健全民主監督制度，明確同級監督的權利和程序，建立健全民主評議、職工參與管理的民；主監督機制；三是實(shí)行權力的公開(kāi)，提高權力運行的透明度，使權力在行使的過(guò)程中得到廣泛的監督。
對基層管理者：一是嚴把選拔關(guān)，二是按照規定進(jìn)行交流、輪換，預防違紀違法行為和團體欺騙行為的發(fā)生。
建立和規范操作流程。要逐步建立一套有效的風(fēng)險控制制度體系，如激勵機制和風(fēng)險控制獎懲制度等，并定期考評。同時(shí)把各項制度繪制成清晰的工作流程圖，讓每個(gè)人都能一目了然地知道辦事程序，能夠將工作形成的好經(jīng)驗固化下來(lái)，并且通過(guò)流程圖能比較容易發(fā)現內部控制中的不足之處和風(fēng)險點(diǎn)，從而有助于內部控制的持續改進(jìn)。
建立系統和完整的風(fēng)險控制制度，避免政出多門(mén)或救火式制度�！熬然鹗健敝贫韧荒芊婪兑寻l(fā)生過(guò)的風(fēng)險，而對未發(fā)生的風(fēng)險則考慮不足，這樣的制度體系無(wú)論在內容上還是形式上，都缺乏系統性和完整性，沒(méi)有科學(xué)的分類(lèi)，甚至不同制度之間存在矛盾或重疊的現象。另外，制度太多也加大了執行的壓力。為此，應建立一套規范的制度制定程序和形式規范，使各項制度形成系統性和完整性，發(fā)揮制度在有效防范和控制風(fēng)險中的權威性。
切實(shí)加強人員管理。要堅持以人為本，要把人的管理放在管理的突出位置上，把人作為管理的出發(fā)點(diǎn)，重視人的作用，充分發(fā)揮工作積極性。首先，加強員工思想教育，提高全員防范操作風(fēng)險意識，增強各級管理者和員工執行操作風(fēng)險管理的自覺(jué)性。其次，切實(shí)落實(shí)崗位輪換和強制休假制度，并且實(shí)行對關(guān)鍵部位和關(guān)鍵人物的突擊性審計。第三，要合理改革員工考核辦法，把風(fēng)險控制作為考核的重要標準之一。第四，加大對新業(yè)務(wù)的培訓力度，防止員工在業(yè)務(wù)處理中因“無(wú)知”而造成業(yè)務(wù)上的風(fēng)險。
建立健全監督體制。一是要努力提高檢查人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和水平，選拔業(yè)務(wù)精、能力強的員工充實(shí)監督隊伍。二是要從實(shí)際出發(fā)，制定和完善管理檢查辦法，充分調動(dòng)檢查人員的積極性。三是要提高監督檢查工作的質(zhì)量和效率，加快運用現代信息技術(shù)的步伐，對存在的風(fēng)險隱患要監督整改過(guò)程和注重整改后的效果。
銀行操作風(fēng)險總結 10
我在客戶(hù)服務(wù)部工作了20年，是一個(gè)可以直接和客戶(hù)溝通的地方，業(yè)務(wù)量大，業(yè)務(wù)種類(lèi)多。我的職責就是每天給每個(gè)客戶(hù)打電話(huà)，聽(tīng)取他們所有的意見(jiàn)和建議，建立完整的客服溝通檔案�；仡欉@一年的工作，我學(xué)到了很多，也發(fā)現了自己的很多不足。以下是我的總結報告，請各位領(lǐng)導點(diǎn)評，也希望提出寶貴意見(jiàn)。
一、是認真整改落實(shí)。
1.提升服務(wù)理念拓展新企業(yè)。
隨著(zhù)銀行的改革，業(yè)務(wù)范圍不斷擴大，業(yè)務(wù)種類(lèi)增多。最近，在部領(lǐng)導的安排和部署下，我部對xx企業(yè)進(jìn)行了調查，并建立了項目數據庫。
2.適應業(yè)務(wù)發(fā)展，增加業(yè)務(wù)知識。
隨著(zhù)新企業(yè)的擴大和增加，我們面臨著(zhù)許多新業(yè)務(wù)和新知識。最近我部和辦公室組織大家學(xué)習新出臺的管理辦法，銀行承兌匯票，貼現，國際業(yè)務(wù)等相關(guān)知識。
3、制定措施，確保各項工作的全面落實(shí)。
我部作為服務(wù)部門(mén)，只有制定完善、切實(shí)可行的制度措施，才能保證各項工作的全面落實(shí)。查一查圍繞作風(fēng)的突出問(wèn)題。各處室領(lǐng)導明確了整改的指導思想、目標、內容和時(shí)限，要求對存在的問(wèn)題要根據單項整改措施認真整改，抓好落實(shí)。
二、好好學(xué)習，與時(shí)俱進(jìn)。
我記得x主任在一次給我們新員工的課上說(shuō):“你選擇了建行，你就選擇了繼續學(xué)習”。作為電話(huà)銀行中心的客服人員，我深深體會(huì )到，業(yè)務(wù)學(xué)習不僅是一項任務(wù)，更是一種責任，一種境界。幾個(gè)月來(lái)，我一直在努力學(xué)習，提高自己的專(zhuān)業(yè)知識，加強自己的思維能力，注重理論聯(lián)系實(shí)際，用實(shí)踐鍛煉自己。
1.注意理論聯(lián)系實(shí)際。工作中，理論是用來(lái)指導解決實(shí)踐的，學(xué)習的目的是應用。在理論的指導下，不斷提高分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，增強工作中的原則性、系統性、預見(jiàn)性和創(chuàng )造性。
2.注意克服思想慣性。堅持制度，按計劃學(xué)習業(yè)務(wù)知識。首先，不要把業(yè)務(wù)知識的學(xué)習當成額外的負擔，自覺(jué)學(xué)習更新的業(yè)務(wù)知識和建行的企業(yè)文化。其次，根據自己的學(xué)習計劃，堅持個(gè)人自學(xué)，發(fā)揚“釘子”精神，擠時(shí)間學(xué)習，正確處理工作與學(xué)習的矛盾，不能因為工作忙而忽視學(xué)習，因為任務(wù)重而放松學(xué)習。
在以后的工作中，我會(huì )繼續努力，在工作中與客戶(hù)保持良好的.關(guān)系，用最好的服務(wù)解決客戶(hù)的困難。讓我用最好的服務(wù)解決客戶(hù)的問(wèn)題。
三、制定以下計劃
完成有效的呼出任務(wù)。進(jìn)行日常的外撥電話(huà)，學(xué)會(huì )總結各個(gè)地方的特點(diǎn)，善于發(fā)現各個(gè)地區客戶(hù)的生活習慣和性格特點(diǎn)，進(jìn)行高效的外撥電話(huà)。比如在xx地區催收個(gè)貸的時(shí)候，下午的聯(lián)系率通常比較高，所以我們需要多預約xx地區的客戶(hù)回電。比如xx線(xiàn)的客戶(hù)理解和反映都比較慢，所以我們打外呼的時(shí)候需要放慢語(yǔ)速來(lái)配合客戶(hù)。把數量、質(zhì)量和效率結合起來(lái)。
加強自學(xué)，提高業(yè)務(wù)水平。精通“一口清”，解決客戶(hù)問(wèn)題時(shí)能脫口而出。加強知識庫搜索的練習，熟悉知識庫的樹(shù)形結構，幫助我們高效利用知識庫。不斷鞏固所學(xué)的業(yè)務(wù)知識，準確完整的回答客戶(hù)的問(wèn)題。當同事遇到困難需要接班時(shí)，可以毫無(wú)怨言地放棄休息時(shí)間，制定好工作計劃，堅決服從公司安排，全身心投入工作。
銀行操作風(fēng)險總結 11
很高興我能進(jìn)入人民銀行的風(fēng)險管理部進(jìn)行實(shí)習生的工作，在實(shí)習期的這三個(gè)月中，我學(xué)習到了系統的審批流程以及工作流程。通過(guò)接觸我明白了自身的優(yōu)缺點(diǎn)，也明白了自己今后的努力方向。這三個(gè)月我學(xué)習到了很多也教會(huì )了我很多，現在三個(gè)月即將過(guò)去，我對我三個(gè)月的工作進(jìn)行與回顧。
一、我的'工作內容。
因為我還是實(shí)習生，所以在加入人民銀行風(fēng)險管理部進(jìn)行實(shí)習的時(shí)候，我是有上級帶著(zhù)我進(jìn)行業(yè)務(wù)審批跟工作的。平時(shí)的工作主要是負責內部審批流程和操作流程。根據業(yè)務(wù)的特定性，我會(huì )根據審查其復雜了承諾跟風(fēng)險承擔的能力，定期進(jìn)行資產(chǎn)審核。并對于業(yè)務(wù)員的信用貸款進(jìn)行分類(lèi)。并對貸款人進(jìn)行資產(chǎn)管理的審核，以及管理信貸風(fēng)險包括分析以及憑借審核的流程。
二、平時(shí)工作的配合。
由于我剛加入銀行不久對銀行業(yè)，對各種銀行的辦事流程還不熟悉。在最開(kāi)始我都是在同事的幫助下才能完成審批的流程，也感謝對我工作上的支持，對我細心的教導。在審查貸款人資金問(wèn)題以及放貸核對的情況下，我認真負責的審批。并積極了跟業(yè)務(wù)員進(jìn)行溝通，督查他們的每項工作，確保他們提交的資料準確無(wú)誤。我也會(huì )定期跟審核員進(jìn)行溝通，確保他們的行為是積極健康的。
三、不足和反思。
對于我這種初出茅廬的新人來(lái)說(shuō)，犯錯是在所難免的。我也知道自身的經(jīng)驗不足，平時(shí)我會(huì )積極地跟同事進(jìn)行溝通，確保在放貸的時(shí)候能夠有序地按照銀行的規章制度進(jìn)行審批。我們組主要負責的是分析全行市場(chǎng)的風(fēng)險以及政策的風(fēng)險，審查貸款人是否符合國家政策的審批流程，確保每一批貸款都能夠有序的回籠。在這方面我還不夠經(jīng)驗，需要多跟同事進(jìn)行交流，評后我會(huì )為此不斷努力提升自己的金融知識。
銀行操作風(fēng)險總結 12
風(fēng)險管理部是負責xx支行全面風(fēng)險管理政策的落實(shí)，監測、評價(jià)和控制的綜合管理部門(mén)，是風(fēng)險和內控的日常管理
職責部門(mén)。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類(lèi)的統計、分析和管理；負責全行信貸數據動(dòng)態(tài)管理、分析。
在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個(gè)方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細進(jìn)行動(dòng)態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時(shí)準確的獲得各項信貸統計數據；對xx支行運行的老信貸系統進(jìn)行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進(jìn)行統計及分析；提供xx行各項信貸資產(chǎn)數據及明細，完成四級分類(lèi)和五級分類(lèi)的統計工作和分析工作；月度為行領(lǐng)導以及計財處、公司部、個(gè)金部提供同業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的詳細數據；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門(mén)對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險管理部信息安全員，負責部門(mén)電腦網(wǎng)絡(luò )信息安全的維護。
進(jìn)入xx銀行半年多時(shí)間來(lái)，在領(lǐng)導和前輩的關(guān)心照顧下，本人抱著(zhù)謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著(zhù)全新的挑戰，這個(gè)過(guò)程不僅是專(zhuān)業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習方法的換位，在綜合統計崗位上，領(lǐng)導和前輩的關(guān)心指導使本人認識到，嚴謹的態(tài)度、正確的'方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個(gè)全新的學(xué)習機會(huì )，在xx優(yōu)良的成長(cháng)環(huán)境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運用到實(shí)際工作崗位工作中。
正是由于以上的認識，本人在過(guò)去的半年時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習業(yè)務(wù)知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了及時(shí)、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務(wù)情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養成著(zhù)良好的工作習慣和工作方法，近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。
風(fēng)險管理部綜合統計崗是一個(gè)需要責任心與耐心的崗位，通過(guò)半年多的學(xué)習和實(shí)踐，我堅信能勝任崗位并做出成績(jì)；在今后的工作中，我也將繼續努力，成為更優(yōu)秀的xx一員
銀行操作風(fēng)險總結 13
今年以來(lái)，我部根據《xx銀行案件防控長(cháng)效機制實(shí)施辦法》、《xx銀行20xx年案件防控工作方案》等文件精神，結合部門(mén)及條線(xiàn)工作重點(diǎn)，對授信業(yè)務(wù)風(fēng)險及案件防控工作進(jìn)行了持續學(xué)習與研究，認真梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險管控薄弱環(huán)節，完善制度建設，加強全流程管理，持續開(kāi)展員工教育、培訓，繼續深入開(kāi)展案件風(fēng)險排查，建立和完善案件防控的長(cháng)效機制，防范授信業(yè)務(wù)案件與合規風(fēng)險�，F將相關(guān)工作開(kāi)展情況報告如下：
�。ㄒ唬┟鞔_案防重點(diǎn)，制定年度工作計劃及整改規劃
我部在年初對全年的授信風(fēng)險管理條線(xiàn)案件防控工作進(jìn)行了專(zhuān)題部署，在對20xx年度案件防控工作進(jìn)行總結的基礎上，擬定了20xx年風(fēng)管條線(xiàn)案件防控工作思路與計劃，嚴格落實(shí)案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿于授信業(yè)務(wù)的日常管理和風(fēng)險排查工作之中。同時(shí)，為建立整改長(cháng)效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了20xx年風(fēng)管條線(xiàn)案件防控整改規劃，進(jìn)一步明確并細化了全年案件防控工作的推進(jìn)重點(diǎn)和主要實(shí)施內容。
�。ǘ┙⒇熑误w系，明確責任目標
我部已形成由總經(jīng)理領(lǐng)導，總經(jīng)理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經(jīng)理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于20xx年底簽訂《xx銀行案件防控目標責任書(shū)（20xx年度）》。20xx年我部以確保不發(fā)生百萬(wàn)元以上大案、要案、力爭杜絕百萬(wàn)元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領(lǐng)導，落實(shí)內部責任追究機制。
�。ㄈ┒ㄆ趯�(shí)施案防日常工作檢查，開(kāi)展相關(guān)知識學(xué)習與培訓
我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學(xué)習培訓情況、新《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》“防范操作風(fēng)險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學(xué)習情況等若干日常工作內容開(kāi)展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。另外，為增強部門(mén)案防知識學(xué)習的主動(dòng)性，我部還制定了案件防控知識學(xué)習與培訓計劃，對學(xué)習與培訓的內容、安排、組織方式、學(xué)習重點(diǎn)、實(shí)施要求等進(jìn)行了明確。在具體落實(shí)上，部門(mén)根據計劃安排，結合案防重點(diǎn)，每季下發(fā)學(xué)習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學(xué)習，以便更好地開(kāi)展案防工作。
�。ㄋ模┐_定案防重點(diǎn)關(guān)注名單，加大對被關(guān)注單位的指導和檢查力度
我部按照《xx銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點(diǎn)單位關(guān)注機制。根據日常工作實(shí)踐，結合各項信貸檢查情況，對授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理合規性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經(jīng)營(yíng)單位，建立了《重點(diǎn)關(guān)注名單》，梳理了重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險點(diǎn)，以便加大對被關(guān)注單位的指導和檢查力度。相關(guān)名單已按季報送案件防控辦公室。
�。ㄎ澹┘訌娭贫冉ㄔO，規范業(yè)務(wù)操作，提高案件防控水平·
20xx年以來(lái)，我部繼續以“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹落實(shí)為重點(diǎn)，以案件防控為目標，加強制度建設，進(jìn)一步完善全流程管理。
1、結合貸款新規，完善我行制度，加強流程管控
一是對20xx版作業(yè)規范在執行中遇到的問(wèn)題、監管部門(mén)及我行歷次檢查和調研中發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行了針對性的修訂和完善，陸續下發(fā)《xx銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)作業(yè)規范（20xx版）》、《xx銀行固定資產(chǎn)貸款作業(yè)規范（20xx版）》、《xx銀行流動(dòng)資金貸款作業(yè)規范（20xx版）》。20xx版作業(yè)規范增加了支付管理環(huán)節及支付管理崗職責，對部分業(yè)務(wù)環(huán)節的流程及職責進(jìn)行優(yōu)化及補充。修訂后的三項作業(yè)規范進(jìn)一步強化了貸款全流程管理，規范了各崗位業(yè)務(wù)操作，從制度及流程管控層面強化了案件風(fēng)險防控。
二是針對上海銀監局對我行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹落實(shí)情況的檢查意見(jiàn)，下發(fā)了《關(guān)于堅決貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”相關(guān)要求的通知》，提出嚴格落實(shí)整改、進(jìn)一步夯實(shí)信貸管理工作、深入推進(jìn)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”貫徹執行的工作要求。
三是結合銀監局監管意見(jiàn)，下發(fā)了《關(guān)于我行部分經(jīng)營(yíng)單位貸款新規違規問(wèn)題的通報》，要求各分支行對照銀監的現場(chǎng)檢查意見(jiàn)，進(jìn)一步加強落實(shí)整改與自查自糾；高度重視貸款新規，營(yíng)造貸款合規文化；進(jìn)一步改進(jìn)和完善貸款基礎管理要求；統一問(wèn)責標準，加強內部問(wèn)責。
四是下發(fā)《關(guān)于嚴格執行貸款新規，加快落實(shí)“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，盡職開(kāi)展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時(shí)，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開(kāi)展貸后現場(chǎng)檢查及日常走訪(fǎng)時(shí)，要進(jìn)行實(shí)地賬務(wù)比對，核實(shí)企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時(shí)搜集能夠證明信貸資金用途的有關(guān)憑據，確保貸款資金實(shí)際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)現挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
五是下發(fā)《關(guān)于貫徹落實(shí)近階段監管要求的`通知》，在加強房地產(chǎn)信貸風(fēng)險防控的要求中，明確提出要高度警惕商業(yè)地產(chǎn)風(fēng)險，加強對商業(yè)用房抵押貸款、個(gè)人消費貸款等非住房類(lèi)貸款的監測，加大對假合同、假按揭等違規行為和轉按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過(guò)加強貸款支付與資金流向管理，嚴格防范信貸資金被挪用于發(fā)放網(wǎng)絡(luò )貸款、民間借貸，并要求強化內部員工約束，防范其利用工作便利直接或間接參與融資性擔保公司的違法違規活動(dòng)。
2、加強操作風(fēng)險管控，落實(shí)有效措施
一是為推進(jìn)和加強我行操作風(fēng)險管理，制定下發(fā)《xx銀行操作風(fēng)險字典庫（20xx版）》，明確操作風(fēng)險分類(lèi)標準，在業(yè)務(wù)流程分析的基礎上，對全行操作風(fēng)險因子、操作風(fēng)險事件、操作風(fēng)險損失、操作風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行定義，識別和分類(lèi)，構成操作風(fēng)險識別和分類(lèi)的字典式工具庫。
二是為進(jìn)一步規范個(gè)人征信業(yè)務(wù)操作，確保合規征信，制定并下發(fā)《xx銀行個(gè)人信用報告查詢(xún)作業(yè)規范（20xx版），按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶(hù)實(shí)名查詢(xún)等對征信業(yè)務(wù)進(jìn)行規范。同時(shí)，向分支行重申“先授權，后查詢(xún)”，嚴格遵循個(gè)人征信查詢(xún)授權程序；“專(zhuān)人登記，定期核對”，做實(shí)個(gè)人征信臺賬的管理要求。
三是為規范我行票據業(yè)務(wù)的操作管理，下發(fā)《關(guān)于轉發(fā)中國銀行業(yè)票據業(yè)務(wù)規范的通知》，嚴格票據業(yè)務(wù)申請人資信狀況及業(yè)務(wù)貿易背景真實(shí)性審核；要求分支行嚴格把好票據查詢(xún)關(guān)，查詢(xún)查復時(shí)做到“有疑必查，有查必復，復必即時(shí)，復必詳盡”；及時(shí)完成商業(yè)匯票管理系統登記等。11月，根據銀監會(huì )對多地票據案件情況通報，又進(jìn)一步下發(fā)《關(guān)于關(guān)注票據業(yè)務(wù)風(fēng)險加強票據業(yè)務(wù)管理的通知》，要求各經(jīng)營(yíng)單位完善風(fēng)險內控，進(jìn)一步提高票據業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險與合規意識，嚴格按制度操作。要把好票據真實(shí)性查驗審核關(guān)，防范假票風(fēng)險的發(fā)生，在關(guān)注票據真偽和信用風(fēng)險的同時(shí)，不得忽視其中蘊含的合規風(fēng)險以及由于保證金來(lái)源不明、無(wú)效或權利障礙票據而產(chǎn)生的其他多種風(fēng)險，對承兌業(yè)務(wù)采用保證金或定期存單質(zhì)押擔保的，須嚴查資金來(lái)源的合法性；嚴防無(wú)真實(shí)貿易背景，利用虛假資料開(kāi)票、貼現，以及循環(huán)開(kāi)票套取資金、套利；嚴控資金流向，防止貼現資金流入股市、期市、高利貸等領(lǐng)域。
四是下發(fā)《關(guān)于轉發(fā)中國銀行上海市分行違規與持無(wú)效貸款卡企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)情況通報的通知》，要求在貸前調查和最終放款前查詢(xún)貸款卡狀態(tài)，嚴禁與持無(wú)效貸款卡的客戶(hù)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)。嚴格執行《xx銀行企業(yè)信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中關(guān)于貸款卡查詢(xún)的規定，同時(shí)要求各經(jīng)營(yíng)單位針對存量信貸業(yè)務(wù)中是否存在給無(wú)效貸款卡客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行自查，如有發(fā)現要立即整改。
3、加強風(fēng)險防范，推進(jìn)案防長(cháng)效機制建設
下發(fā)《關(guān)于轉發(fā)進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強風(fēng)險防范的通知》，在轉發(fā)銀監文件的同時(shí)，重點(diǎn)提出要推進(jìn)案件防控長(cháng)效機制建設，包括：加強合規內控建設；深入推進(jìn)案件防控工作，嚴格落實(shí)案件防控目標責任制，認真執行《xx銀行20xx年案件防控工作方案》，努力實(shí)現全年案件防控目標。
�。┙Y合外部案例及我行實(shí)際，及時(shí)發(fā)布案件風(fēng)險提示
一是在20xx年全行案件防控工作會(huì )議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會(huì )的各經(jīng)營(yíng)單位吸取該案件的教訓，高度重視內控與案防工作，加強信貸流程精細化管理，重視操作風(fēng)險管理，提高對低風(fēng)險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的重視程度并加強該類(lèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查。
二是以溫州銀行騙貸案為戒，下發(fā)了《風(fēng)險提示》，要求各經(jīng)營(yíng)單位重視該案所暴露出的內控管理風(fēng)險，梳理排查信貸管理中的薄弱環(huán)節，堵住漏洞，扎實(shí)防范信貸案件風(fēng)險。同時(shí)提出四項管理要求：一是加強貸前調查，把好準入關(guān)。
銀行操作風(fēng)險總結 14
20XX年的工作轉眼已經(jīng)接近尾聲，回想一年以來(lái)的工作，我主要工作是制度檢查、會(huì )計核算質(zhì)量管理、柜員業(yè)務(wù)風(fēng)險回復、違規積分及整改復查。在分行及部門(mén)領(lǐng)導的關(guān)心指導下，在同事的幫助下，我認真學(xué)習業(yè)務(wù)知識和規章制度，積極主動(dòng)的履行工作職責、克服困難，較好的完成了本職工作。在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)技能等方面都有了一定的提高，現將一年以來(lái)的工作總結如下；
一、20XX年基本工作情況
1、重視相關(guān)金融政策及規章制度的學(xué)習，將學(xué)習用于實(shí)踐。作為一名銀行員工，我深知沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為業(yè)務(wù)條線(xiàn)的同事提供完善快捷的服務(wù)；無(wú)法在日常工作中發(fā)現潛在的風(fēng)險隱患。為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規章制度的變化，在日常的工作中我自覺(jué)系統的.學(xué)習了相關(guān)規章制度和新下發(fā)的各項文件，使自己對現行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認識，對于各監管部門(mén)提出的業(yè)務(wù)咨詢(xún)及各種報表數據也能給予及時(shí)、準確的反饋和答復。
2、克服困難，認真履行崗位職責，踏踏實(shí)實(shí)做好本職工作。20XX年對于我個(gè)人來(lái)說(shuō)是困難又充滿(mǎn)了挑戰的一年，剛開(kāi)始自己感覺(jué)很無(wú)助，制度建立、每月對總行和監管部門(mén)的報表、報告、及總行檢查行內與各個(gè)部門(mén)之間的聯(lián)系等等工作幾乎都由我一個(gè)人完成。但是在短暫的無(wú)助后我發(fā)現，在這個(gè)時(shí)候一切消極、負面的情緒都是徒勞，只有積極的面對所有的困難才能保證行里的工作正常的進(jìn)行。
在這一困難時(shí)期里，在領(lǐng)導的關(guān)心和各部門(mén)同事的協(xié)助下。我部順利的接受了總行對風(fēng)控全流程檢查以及銀監工作現場(chǎng)檢查。同時(shí)還認真履行自己的崗位職責；踏實(shí)完成監控部日常工作。
3、精誠團結、注重培養自己的團隊協(xié)作意識，不斷提升自身價(jià)值。
在分行領(lǐng)導的關(guān)心和支持下，雖然就目前的工作量來(lái)說(shuō)，在行里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個(gè)人都深深地知道一個(gè)人的力量是有限的，促進(jìn)我部的業(yè)務(wù)發(fā)展，需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素質(zhì)的同時(shí)，我注重自己團隊協(xié)作意識的培養，與同事們一起以負責任的工作態(tài)度，共謀發(fā)展的扎實(shí)作風(fēng)，形成了互助互諒、團結友愛(ài)的工作氛圍。我在完成自身工作的同時(shí)，還向有經(jīng)驗的同事學(xué)習，一起努力使風(fēng)險合規部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。
二、工作中存在的問(wèn)題與不足
由于業(yè)務(wù)及制度學(xué)習還不夠，雖然在日常工作中能夠積極主動(dòng)的學(xué)習相關(guān)政策制度，但由于對各項政策制度理解、工作開(kāi)展等客觀(guān)因素，導致存在工作不足，對風(fēng)險管理不夠的問(wèn)題。
三、20XX年工作規劃
新年新氣象，20XX年，我將認真彌補自身不足，認真學(xué)習業(yè)務(wù)知識，提高自身素質(zhì)，認真踏實(shí)的履行崗位職責。首先加強與領(lǐng)導、同事之間的交流溝通，繼續增強自己的團隊協(xié)作意識；其次轉變思想觀(guān)念；及時(shí)了解風(fēng)險監控工作中存在問(wèn)題的艱巨性、復雜性和多樣性。認真學(xué)習風(fēng)險管理相關(guān)知識，提高風(fēng)險防控與監控的能力；認真學(xué)習相關(guān)政策及規章制度，力求上進(jìn)，為更好的完成20XX年各項工作任務(wù)，為我行的發(fā)展，做出自己應有的奉獻。
總之20XX年，在領(lǐng)導和同事的關(guān)心幫助下，我各方面都有了很大的進(jìn)步，業(yè)務(wù)素質(zhì)也得到了較大程度的提高，雖然在很多方面還存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部門(mén)的關(guān)心幫助下，我必定會(huì )把工作做得更好，為分行的部門(mén)的發(fā)展出一份力！
銀行操作風(fēng)險總結 15
為全面了解銀行的風(fēng)險管理情況，切實(shí)提高本行的風(fēng)險水平，增強識別，計量，監測和控制風(fēng)險的能力，為本行施行全面風(fēng)險管理夯實(shí)基礎，銀行成立以來(lái)，我部門(mén)主要做了一下工作，現將風(fēng)險管理部近段工作做一個(gè)簡(jiǎn)要的總結：
一、建章立制，搭建架構
首先，根據照銀監部門(mén)的監管要求，結合XX銀行發(fā)展的需要，我部門(mén)通過(guò)學(xué)習借鑒、摸索，現已草擬不良貸款管理、責任追究、內部控制、風(fēng)險管理等方面等十六項基本制度，正在進(jìn)一步完善，部分文件正在審閱下發(fā)中。其次，全行已經(jīng)初步明確了各級的風(fēng)險管理架構和職責，并且在本行成立之初就設置了風(fēng)險管理部，專(zhuān)司從事風(fēng)險管理工作，現有人員3人。
二、摸清家底，夯實(shí)基礎
銀行成立之后，我部門(mén)在領(lǐng)導的安排下，通過(guò)一系列的自查、檢查對我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進(jìn)行了深入的檢查，為以后各項工作的順利開(kāi)展夯實(shí)了基礎，為領(lǐng)導的決策提供了依據。一是重視基礎工作，造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進(jìn)行了摸底造冊，將表內外不良貸款臺帳整合，明細造冊。二加強檢查監督，摸清底子。根據省聯(lián)社文件要求部署完成了勝訴未執行涉政不良貸款清收工作和信貸違規十條的自查工作；組織開(kāi)展全行信貸風(fēng)險排查，對全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔保情況、假冒名貸款、貸款新規及支付落實(shí)情況、關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險排查；完成省聯(lián)社風(fēng)險管理工作專(zhuān)項督查的準備工作；下發(fā)抵押品清理的通知。三是創(chuàng )新動(dòng)態(tài)管理，風(fēng)險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進(jìn)行風(fēng)險提示，并督促管理和清收工作。
三、當好助手，籌備改革
為了本行改革的`順利進(jìn)行，我部門(mén)承接了改革的很多基礎性工作，主要是招牌噴繪布、網(wǎng)點(diǎn)銅牌，屋頂發(fā)光字的制作安裝，現已基本完工。
下一步，我部門(mén)將從以下幾個(gè)方面開(kāi)展工作：
一、進(jìn)一步完善部門(mén)制度，下發(fā)不良貸款責任追究、風(fēng)險經(jīng)理等方面的文件，以便有章可循。
二、加強對不良貸款的管理。一是不良貸款臺帳管理系統數據規范到各支行統一上報，加強管理。二是將全行不良貸款建立臺帳，明確包收責任人和管理責任人，制定清收計劃。三是借抵押品清理的機會(huì )，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是表內不良和股金購買(mǎi)不良貸款的抵押品，要求建立臺帳、制定處置計劃，加大處置力度。同時(shí)對已經(jīng)出現和可能出現風(fēng)險的隱性不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施，防范風(fēng)險。四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書(shū)面說(shuō)明情況，分析形成原因，落實(shí)處置措施。
三、加強與各職能部門(mén)之間的聯(lián)動(dòng)，通過(guò)全面的業(yè)務(wù)檢查發(fā)現風(fēng)險，對風(fēng)險進(jìn)行提示，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
四、組織開(kāi)展風(fēng)險管理知識培訓，提高全員風(fēng)險意識，為建立全面風(fēng)險管理長(cháng)效機制打下良好基礎。
五、建議
賬務(wù)與資料分離，不良貸款管理與催收較為混亂現象進(jìn)行統一規范。建議總行召集財務(wù)、信貸、風(fēng)險管理等相關(guān)部門(mén)就因網(wǎng)點(diǎn)整合造成不良貸款
銀行操作風(fēng)險總結 16
根據總行關(guān)于領(lǐng)導班子考核實(shí)施辦法，按照干部述職的有關(guān)要求和資料，現將一年來(lái)的工作情景述職如下，如有不當之處請給予批評指正。
一、虛心學(xué)習，努力提高業(yè)務(wù)能力和管理水平
為了不辜負組織的期望，更好地履行好自己的工作職責，我遵守金融法規，認真貫徹.落實(shí)xx銀行實(shí)施戰略轉型的一系列重要決議，正確理解總行和領(lǐng)導的講話(huà)精神，增強大局意識和職責意識，用先進(jìn)的思想武裝自己，不斷提高理論素養和思想水平。
在平時(shí)工作中，為了學(xué)習更多的業(yè)務(wù)知識，了解和掌握全行業(yè)務(wù)進(jìn)展情景，我同各部門(mén)負責人經(jīng)常在一起研究、探討工作，如有不懂的業(yè)務(wù)就虛心的向他們請教。每到月末、季末、年末我都認真地查閱各種報表資料，與同行業(yè)和系統內各行進(jìn)行數據比較，查看排行情景，尋找差距和不足，研究對策。同時(shí)，我還經(jīng)過(guò)各種方式與各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的同志們進(jìn)行交流，了解基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題。在工作中，我始終堅持理論聯(lián)系實(shí)際，能夠用自己學(xué)到的經(jīng)濟金融理論知識，研究解決工作中存在的問(wèn)題。
二、團結協(xié)作，共同推進(jìn)各項業(yè)務(wù)發(fā)展
作為一名班子成員，我能夠擺正自己的位置，處處以大局為重，維護班子團結，當好參謀助手。我在工作中把主要精力放在了全行中心工作的落實(shí)上，對自己所分管的工作認真負責，在職權范圍內，獨立解決好工作中遇到的矛盾和問(wèn)題，在遇到全局性矛盾和一些重大問(wèn)題時(shí)我都及時(shí)向主要負責人匯報情景，并提出自我的意見(jiàn)和提議。我在工作崗位上還十分重視組織管理和協(xié)調能力的提高，在工作實(shí)踐中不斷錘煉自己。
三、以認真負責的工作態(tài)度，努力開(kāi)創(chuàng )工作新局面
由于xx項目在公司條線(xiàn)的全面推廣和消費信貸管理系統在個(gè)貸業(yè)務(wù)管理中的全面應用。給信貸管理工作提出了更高的要求。為了盡快掌握信貸業(yè)務(wù)知識，有效管理和指導信貸業(yè)務(wù)，切實(shí)把好新增貸款質(zhì)量關(guān)，我認真學(xué)習領(lǐng)會(huì )總行下發(fā)的`信貸管理文件，學(xué)習總行編制的“xx項目推廣手冊”和“個(gè)人貸款業(yè)務(wù)政策和操作手冊”經(jīng)常向信貸部門(mén)包括公司、個(gè)貸、授信、風(fēng)險部門(mén)負責人討教、也經(jīng)常在一起探討業(yè)務(wù)問(wèn)題，使我對公司和個(gè)貸管理知識有了較多的了解和掌握。
四、再接再厲，促進(jìn)我行各項業(yè)務(wù)的持續發(fā)展
回顧一年來(lái)的工作，我雖然付出了一些辛苦，取得了一些成績(jì)，但在很多方面還存在不足。由于工作壓力大、事務(wù)繁多，在開(kāi)展工作中深入基層少，調查研究不夠，對于一些基層情景了解掌握得還不夠全面，未能及時(shí)幫忙職工解決在工作和生活中存在的實(shí)際困難。此外，由于自己長(cháng)期從事金融工作，比較謹慎沉穩，有時(shí)處理問(wèn)題顯得不夠果斷。
在今后的工作中，我將繼續努力學(xué)習，不斷提高領(lǐng)導水平和管理能力，切實(shí)履行好自己肩負的職責，更好地做好各項工作。
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